Кредитная карта ОТП Банка 120 дней без процентов и Суперкэшбэк: что интересного

Обновлено 14.11.2024.

Кредитные карты с длинным льготным периодом уже есть в большинстве крупных банков, так что конкуренция в этом сегменте очень высокая. А вот карт, которые при этом еще и с кэшбэком, гораздо меньше. «ОТП Банк» интересен тем, что у него в линейке есть оба варианта: кредитки «120 дней без %» и «Суперкэшбэк».

Вот как выглядит реклама этих карт на сайте банка

Эти карты очень похожи, почти близнецы, у них одинаковые условия льготного периода до 120 дней, способы гашения, требования к потенциальным заемщикам. Единственное, у карты «Суперкэшбэк» есть бонусная программа за 990 руб./год, а у карты «120 дней без %» можно без комиссии обналичивать кредитный лимит (в первый месяц целиком, далее — по 20 000 руб./мес.), но эти операции будут не в грейс, так что данная возможность не очень интересна.

Поэтому вполне разумно рассмотреть обе карты в рамках одной статьи.

Кредитная карта ОТП Банка 120 дней без процентов и Суперкэшбэк: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание карт «120 дней без %» (в тарифах — «Карта с льготным периодом») и «Суперкэшбэк» (в тарифах — «Кредитная карта с Cashback») бесплатны без каких-либо условий. Во многих городах реализована бесплатная доставка. Однако, как уже было упомянуто выше, у карты «Суперкэшбэк» есть плата в 990 руб./год за подключение к бонусной программе. Допки бесплатны (не более двух):

Перевыпуск обеих карт по инициативе клиента обойдется в 299 руб.

Максимальный кредитный лимит — 300 000 руб. (минимальный — 10 000 руб.). Активация карты происходит в момент выдачи, ПИН-код можно установить в мобильном приложении.

При получении карты нужно не забыть установить кодовое слово и проверить работоспособность карты (путем запроса баланса в родном банкомате).

UPD: 09.02.2022
Клиенты банка, у которых уже есть доступ в интернет-банк и мобильное приложение, могут, при желании, оформить кредитки «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» в цифровом варианте. Окончательное решение будет принято через несколько минут, после чего карты можно уже будет добавить в Pay-сервисы и делать покупки. Никаких дополнительных документов предоставлять при этом не требуется. Правда, в этом случае не получится поучаствовать в акции «Приведи друга» и получить 1000 руб. после первой покупки.

Получить доступ к дистанционным каналам «ОТП Банка» можно, заказав бесплатную дебетовую карту «Максимум Lite», по которой положен кэшбэк в 7% в повышенных категориях и 14% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 350 000 руб. при наличии покупок на сумму от 7000 руб./мес. Подробно об этой карте можно почитать тут.

UPD: 10.07.2022
Карту «Суперкэшбэк» больше не оформляют, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.

Карта «120 дней без %» по-прежнему доступна для оформления. Действующие клиенты в мобильном приложении с недавних пор могут выпустить ее в цифровом варианте платежной системы МИР (также там доступен выпуск цифровой дебетовой карты «Максимум» также платежной системы МИР):

UPD: 25.11.2022
«ОТП Банк» возобновил акцию «Приведи друга» для кредитной карты: если заказать бесплатную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.

---

В условиях написано, что оформить карту по акции можно и сразу в отделении, для этого нужно показать сотруднику специальную ссылку: https://r.otpbank.ru/cc/ScxQyB. Только обычно сотрудники не знают, что с ней делать :)

---

2 Лояльные требования к оформлению.

Каких-то строгих требований к потенциальным владельцам своих кредиток «ОТП Банк» не предъявляет, при лимите до 300 000 руб. подтверждать доход не требуется. Обычно достаточно паспорта, но могут попросить еще ИНН и СНИЛС. ИП и пенсионеры также вполне могут получить кредитку в «ОТП Банке»:

Судя по опыту владельцев других кредиток банка, «ОТП» не проверяет место работы и верит заявленной величине доходов на слово, так что в случае необходимости можно немного пофантазировать.

«ОТП Банк» очень быстро принимает решение о выдаче карты, за пару минут. В это время никто не звонит на работу или родственникам для подтверждения доходов.

Один клиент в «ОТП Банке» может иметь только одну кредитку:

UPD: 14.01.2022
Судя по отзывам, «ОТП Банк» уже может выдать одному клиенту несколько кредиток:

Тем не менее, как и любой банк, «ОТП» может не одобрить выдачу карты. К этому нужно относиться нормально и не переживать. Понять, на что конкретно обращает внимание программа, практически невозможно. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

---

3 Льготный период до 120 дней.

У карт «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» честный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период длится 30 дней (промежуток времени между двумя расчетными датами), платежный период — 90 дней. На покупки в следующем расчетном периоде будут свои 90 дней для гашения задолженности, и т.д.

Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (7% от суммы задолженности, минимум 500 руб.):

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и в начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца.

В мобильном приложении «ОТП Банка» будут все необходимые даты и суммы.

Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (стандартная ставка по покупкам у карты «120 дней без %» от 9,9% до 27% годовых, определяется индивидуально; по карте «Суперкэшбэк» — просто 27% годовых без всяких «от»).

Если не внести даже минимальный платеж в 7% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%, к тому же в кредитной истории появится информация о просрочке, а по карте «Суперкэшбэк» еще и кэшбэк не дадут:

Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен.

Грейс-период на кредитках «ОТП Банка» действует только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не распространяется, т.е. сразу будут начисляться повышенные проценты (49,9% годовых).

Переводы с кредиток и обналичка стоят 4,9% + 490 руб. (это же касается и собственных средств на карте). Единственное, с карты «120 дней без %» в первый месяц можно снять без комиссии весь кредитный лимит в банкоматах, потом по 30 000 руб./мес., но, повторюсь, это будет НЕ в грейс.

Запрос баланса в сторонних банкоматах всегда платный, стоит 79 руб.:

При совершении негрейсовой операции на нее сразу начнут начисляться проценты. Чтобы прекратить это, нужно будет выводить карту в ноль (погасить всю задолженность), поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:

Бесплатная обналичка кредитных денег с сохранением льготного периода есть у кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» (50 000 руб./мес.) и кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» (в первые два месяца можно обналичить весь кредитный лимит, потом по 50 000 руб./мес.).

---

4 Возможность рефинансировать кредитки других банков.

По карте «120 дней без %» в мобильном приложении или интернет-банке «ОТП» можно воспользоваться бесплатной услугой рефинансирования кредиток или кредитов в других банках (у карты «Суперкэшбэк» такой опции нет):

Перевод нужно делать из соответствующего раздела, максимальная сумма — 300 000 руб. В течение 91 дня нужно будет закрыть кредит или кредитку в другом банке, в этом случае такой перевод будет без комиссии и с сохранением льготного периода. Услуга доступна каждые 180 дней:

Любопытно, что «ОТП Банк» требует закрыть не обязательно ту кредитку или кредит, куда переводились деньги, а просто любую активную на момент перевода кредитную карту или кредит другого банка.

UPD: 14.07.2022
В чате поддержки подтверждают, что достаточно закрыть любой кредитный продукт, активный на момент совершения рефинансирования, не обязательно тот, куда делался перевод в рамках этой услуги:

«ОТП Банк» сам проверит через БКИ, закрылась ли кредитка в стороннем банке, правда, иногда все-таки может понадобиться самостоятельно предоставить в банк подтверждающие документы:

Если не закрыть кредитку в другом банке в течение 91 дня, то возьмут комиссию за перевод 3,99%+390 руб.:

---

5 Кэшбэк деньгами до 5%.

Кэшбэк доступен только на карте «Суперкэшбэк» (данная опция стоит 990 руб./год), у кредитки «120 дней без %» вознаграждения нет.

Вот список тарифных планов, по которым предусмотрен денежный кэшбэк:

Итак, по карте «#Суперкэшбэк» до 31.12.2021 за все покупки положен кэшбэк в 5%, потом в течение трех месяцев при обороте трат от 20 000 руб./мес. (календарный) — 3% на все, при меньшем обороте — 2% на все. Затем (с пятого месяца с момента оформления карты) при обороте трат от 20 000 руб./мес. будет положен кэшбк в 1,5% (при меньшем обороте — 1%):

UPD: 04.01.2022
У кредитной карты «Суперкэшбэк» с 01.01.22 положен кэшбэк в 3% на все без каких-либо требований к обороту, максимум 3000 руб./мес.

Поддержка уверяет, что данные правила распространяются в том числе и на ранее выданные карты, уточним этот момент чуть позже (UPD: так и есть на самом деле). На всякий случай, вот список тарифов, на которые действуют новые правила начисления вознаграждения:

Учет операций по картам «ОТП Банка» идет по дате авторизации, однако, чтобы покупки попали в текущий месяц, они должны успеть провестись по счету не позже 4-го числа следующего месяца.

Список исключений для начисления вознаграждения вполне стандартен, все интересные MCC-коды в нем присутствуют (разве что, МСС 4899 нет :))

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет. Лимит бонусов составляет 3000 за календарный месяц (они автоматически превращаются в деньги 10-го числа месяца, следующего за отчетным).

При наличии просрочки кэшбэка не будет.

---

6 Карты удобно пополнять.

Кредитки «120 дней без процентов» и «#Суперкэшбэк» от «ОТП Банка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, в интернет-банке), важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:

«ОТП Банк» пишет, что зачисление при таком способе моментальное. Честно говоря, не знаю, как сейчас, раньше задолженность гасилась только спустя несколько дней после фактического проведения операции по счету, моментально увеличивался только баланс.

Надежнее всего погашать задолженность входящим межбанком, тут никаких задержек с зачислением не будет.

---

7 Возможность перевести покупки в рассрочку.

У кредиток «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» есть возможность перевести покупки от 1000 руб. в рассрочку на различный срок (до того момента, как по этим операциям сформировался ежемесячный минимальный платеж). В рамках акции, в первые 30 дней после заключения кредитного договора при оформлении покупки заемными средствами на сумму от 15 000 руб. в рассрочку на срок 24 месяцев плата не взимается.

Обычно эта услуга платная, стоимость зависит от желаемого срока рассрочки и суммы операции. Например, рассрочка на 24 месяца для покупки от 250 000 руб. будет стоить аж 131 076 руб. (а по акции в первые 30 дней бесплатно).

UPD: 14.11.2024
По кредиткам «ОТП Банка» с 12.11.24 больше не предоставляется бесплатная рассрочка на 2 года за покупки от 15 000 руб. в первые 30 дней. Теперь любая рассрочка платная (комиссия за её оформление списывается сразу).

Рассрочка оформляется в мобильном приложении.

Схема рассрочки представлена ниже, в первые два месяца платежи не предусмотрены. Необходимые суммы платежей и даты будут видны в мобильном приложении:

Вот список операций, которые нельзя перевести в рассчроку (раньше он был заметно шире): МСС 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7995, покупки по QR-коду:

---

8 Поддержка Apple Pay и Google Pay.

«ОТП Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Google Pay и Apple Pay, которые, помимо удобства, помогают сэкономить на дополнительных картах. А вот Samsung Pay до банка так и не добрался.

UPD: 10.07.2022
Возможность оплаты смартфоном осталась только у карт платежной системы МИР благодаря технологии Mir Pay для устройств на Android.

---

9 Выгодный курс конвертации.

По карте «Суперкэшбэк» при покупках в валюте заявлен курс конвертации ЦБ РФ:

А вот у карты «120 дней без %» при покупках в валюте будет курс конвертации банка, выгодным, конечно, его не назовешь, однако он вполне приемлемый, по сравнению с картами других банков (спред 2,5 рубля).

---

10 Платное смс-информирование.

Смс-информирование платное, стоит 149 руб. со второго месяца:

Если данная услуга не нужна, то ее можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

---

11 Навязывание дополнительных услуг.

При оформлении карты нужно проследить, чтобы в соответствующих полях не стояли галочки напротив согласия на страховку, юридическую помощь, а также на получение бумажной платной выписки Почтой России стоимостью 79 руб./мес.

Если платные услуги все-таки подключили, то от выписки на почту можно отказаться на горячей линии (при этом за один месяц плата все равно спишется, если на отчетную дату была какая-либо задолженность по кредитной карте), от страховки и юриста — в отделении.

Нужно быть понастойчивее, оформить карту без страховки вполне реально.

---

12 Нельзя установить лимиты.

В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).

---

13 Подводные камни в обслуживании.

Если вы ищете банк с отлаженными дистанционными сервисами, оперативной службой поддержки, своевременным информированием клиентов об изменениях, информативным и удобным сайтом, то «ОТП» вас разочарует:

— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация, поддержание актуальности данных в открытых источниках у «ОТП Банка» сильно хромает;
— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
— Использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника»;
— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
— Нельзя дистанционно закрыть вклад;
— Нельзя дистанционно закрыть карту;
— Могут привезти карту с «неправильным» тарифом;

Банк, конечно, учится, но до лидеров рынка ему еще далеко.

---

14 Практика рассылки кредитных карт в почтовые ящики.

В «ОТП Банке» по-прежнему присылают карты Почтой России, т.е. кредитки просто кидают в почтовый ящик. Конечно, для активации карточки потребуется еще и мобильный телефон, тем не менее, это все равно небезопасно. Как минимум, злоумышленники могут скопировать реквизиты карты:

---

15 Акции для удержания клиентов.

Пишут, что «ОТП Банк» при попытке закрыть его кредитку может предложить 10% кэшбэка на все покупки в течение 3-х месяцев.

Вывод

У «ОТП Банка» действительно получились неплохие кредитки: абсолютно бесплатная карта «120 дней без %», и «Суперкэшбэк» с кэшбэком в 3% на все за 990 руб./год и также с честным льготным периодом до 120 дней («Суперкэшбэк» больше не выдается, ранее оформленные карты продолжают работать). Карты входят в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.

---

Услуга рефинансирования показалась мне довольно интересной, особенно учитывая тот факт, что банку требуется закрытие любой действующей кредитки стороннего банка, а не обязательно той, куда осуществлялся перевод денежных средств.

Как и в любых других банках, при подписании документов нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-нибудь платные ненужные услуги и страховки.

Хотелось бы, чтобы в дистанционных каналах банка можно было настраивать индивидуальные лимиты на операции в целях безопасности. Ну и повысить качество работы службы поддержки и иных подразделений тоже не повредит.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)