Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка

Обновлено 10.12.2024.

Кредитная карта «СберБанка» — это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой «Сбера» за последние 30 дней интересовались 278 тыс. раз (кредитками «Альфа-Банка» — 162 тыс., «ВТБ» — 80 тыс., «Тинькофф Банка» — 235 тыс.).

Несмотря на то, что кредитки «Сбера» и так разбирают как горячие пирожки, в августе 2021 банк решил выпустить новую кредитную «СберКарту» с еще более выгодными для клиента условиями. По ней заявлено бесплатное обслуживание и льготный период до 120 дней. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

«Сбер» нескромно называет свою новую кредитку «уникальной»:

У себя на сайте «Сбер» гордо пишет, что кредитная «СберКарта» является самой выгодной кредитной картой в России по версии Frank RG:

Правда, это исследование летом 2021 заказал у Frank RG сам «Сбер» :)

UPD: 25.08.2022
Меньше чем за год «Сбер» выдал уже более 5 млн кредитных «СберКарт».

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание новой кредитной «СберКарты» платежной системы MasterCard бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается, причём на сайте банка написано, что так будет всегда. Оставить заявку на карту и узнать окончательное решение банка о выдаче можно онлайн. После одобрения действующие клиенты смогут сразу добавить кредитку в Pay-сервисы и совершать покупки.

UPD: 07.12.2024
Если заказать бесплатную кредитную «СберКарту» по этой ссылке, то по ней будет положен кэшбэк 25% в «Мегамаркете» первый месяц (максимум 1500 баллов).

---

UPD: 11.07.2022
Кредитная «СберКарта» выпускается теперь и платежной системы МИР.

UPD: 12.04.2024
Во многих городах появилась бесплатная доставка карт «Сбера»:

Кредитный лимит может быть до 1 млн руб., определяется индивидуально:

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Сбер» не предъявляет, для оформления достаточно паспорта, возраст должен быть от 21 до 65 лет:

При наличии предодобренного предложения банк может выдать кредитку и клиенту старше 65 лет (до 70 лет).

Важно: «СберБанк» позволяет клиенту иметь не больше одной кредитной карты, так что если есть старая кредитка, то без ее закрытия новую не получить («Сбер» закрывает кредитные карты в течение 30 дней. UPD: «Сбер» научился закрывать карты значительно быстрее, всего за несколько дней):

Как и любой другой банк, «Сбер» может отказать в выдаче своей кредитной карты. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

UPD: 05.09.2022
Если у вас есть кредитная «СберКарта» платежной системы MasterCard или Visa, то при желании в мобильном приложении «Сбера» теперь можно перевыпустить карту и поменять платежную систему на МИР (нужна для оплаты смартфоном и для получения дополнительного кэшбэка от НСПК МИР):

UPD: 11.12.2022
По бесплатной кредитной «СберКарте» «Сбер» сейчас разыгрывает квартиру в Москве среди клиентов, сделавших минимум 3 покупки от 1000 руб. каждая, а также денежные призы по 50 000 руб.

---

2 Честный льготный период до 120 дней.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней, который оформлен в тарифах в виде бесплатной услуги «Увеличенный льготный период 120 дней».

Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца.

При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком):

На снятие наличных, переводы и операции квази-кэш льготный период не распространяется.

Кроме того, за подобные операции предусмотрена еще и комиссия в 3-4%, минимум 390 руб.:

Причем чтобы остановить начисление процентов по нельготной операции, потребуется погасить всю задолженность, которая образовалась к моменту совершения негрейсовой операции. Так происходит потому, что в очередности гашения задолженность текущего отчетного периода стоит на самом последнем месте.

UPD: 18.09.2021
А вот на оплату услуг через «Сбербанк Онлайн» или банкомат «Сбера» льготный период действует, причем в большинстве случаев это будет без комиссии. Так что кредитную «СберКарту» из-за длинного льготного периода довольно выгодно использовать для оплаты коммуналки.

Если к окончанию платежного периода не полностью погасить задолженность за соответствующий отчетный период, но при этом вносить обязательные платежи, то льготный период отменится и на каждую покупку этого отчетного периода будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Если не внести даже обязательный платеж, то появится просрочка с неустойкой, что крайне негативно влияет на кредитную историю:

Если вам нужно обналичить кредитную карту «СберБанка», то лучше это сделать через посредников. Например, на сайте мобильного оператора «МТС» можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (с MCC 4814). А с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС Банка» с комиссией в 0,9% через сервис «МТС Деньги», это будет заметно выгоднее, чем напрямую снимать с кредитки деньги в банкомате с комиссией в 3-4%, да еще и не в грейс.

---

3 Фиксированная процентная ставка.

В отличие от многих банков, по кредитной «СберКарте» процентная ставка за рамками льготного периода одинакова для всех и известна заранее, составляет сейчас 25,4% (касается как покупок, так и снятия наличных с переводами):

Помимо этого, в рамках акции до 30 июня 2023 года на покупки в категории «Здоровье» (MCC 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099) и в «СберМегаМаркете» предусмотрена пониженная ставка в 9,8% годовых:

Стоит отметить, что хотя процентная ставка по этой кредитке относительно низкая, лучше все-таки соблюдать условия льготного периода и вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Впрочем, ситуации бывают разные:

---

4 Бонусная программа «Спасибо».

«Сбер» решил упростить свою бонусную программу «Спасибо».

Вместо сложной схемы с уровнями и сезонами каждый месяц можно будет выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком. Переход клиентов на новые условия будет растянут во времени (нужно ждать информации в своём мобильном приложении).

Полный список, из которого будут предлагаться категории для выбора, известен. Размер кэшбэка в каждой категории пока не сообщается (вполне может быть индивидуальным):

– Базовая категория «На все покупки»;
– «Супермаркеты»: МCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, 3990, 3991;
– «АЗС»: МCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, 3990, 3991;
– «Кафе и рестораны»: МCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, 3990, 3991;
– «Одежда и обувь»: МCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5699, 5948, 5931, 5691;
– «Товары для дома»: МCC 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, 5714;
– «Товары для детей»: МCC 5641, 5945;
– «Зоотовары»: МCC 0742, 5995;
– «Такси и каршеринг»: МCC 7512, 4121, 3990, 3991;
– «Кино и театр»: МCC 7832, 7922, 3991;
– «Парфюмерия и косметика»: МCC 5977;
– «Образование»: МCC 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351, 3990, 3991;
– «Хобби и развлечения»: МCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946, 5942, 2741;
– «Салоны красоты»: МCC 7230, 7297, 7298;
– «Транспорт»: МCC 4111, 4131;
– «Электроника и бытовая техника»: МCC 5722, 5732, 3991;
– «Медицинские услуги»: МCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 3990;
– «Спорт и фитнес»: МCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655;
– «Аптека»: МCC 5122, 5912.

В категориях много сносок, т.к. экосистемы Яндекса и Сбера имеют одни МСС на все свои сервисы (МСС 3990, 3991) и отношение покупки к конкретной категории производится согласно её характеру, а не просто по МСС-коду.

Количество категорий, доступных для выбора, а также лимит кэшбэка будут зависеть от карты и наличия подписок, при этом разовая сумма покупки должна быть не больше 100 000 руб. (кроме пакетов «СберПервый» и Sber Private Banking):

– Детская «Сберкарта» — 2 категории, лимит 1000 бонусов/мес.;
– Карты STANDART, GOLD, CLASSIC, СБЕРКАРТА — 3 категории, лимит 2000 бонусов/мес.;
– Карты с «Большими Бонусами» — 5 категорий, лимит 5000 бонусов/мес.
– Тарифный план «Сберпрайм Старт» — 4 категории. лимит 5000 бонусов/мес.;
– Подписка «Сберпрайм» — 5 категорий, лимит 10 000 бонусов/мес.;
– Подписка «Сберпрайм+» — 5 категорий, лимит 20 000 бонусов/мес.;
– Пакет «СберПремьер» или «Новый СберПремьер» — 5 категорий, лимит 30 000 бонусов/мес.;
– Пакет «СберПервый» и Sber Private Banking — 6 категорий, без лимита.

Список исключений, округление (кэшбэк положен за каждые полные 100 руб.), способы превращения бонусов «Спасибо» в рубли остаются без изменений. Тема на форуме с обсуждением бонусной программы «Спасибо» тут.

---

5 Карту удобно пополнять.

Карты «Сбера» можно пополнять с карт сторонних банков через собственный сервис в мобильном приложении, т.е. они умеют «стягивать». Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Стоит отметить, что задолженность при таком способе пополнения гасится не сразу, а спустя несколько дней (когда деньги фактически доберутся до счета).

Нет проблем с пополнением кредитки «Сбера» наличными благодаря большому количеству собственных отделений, банкометов и терминалов.

Также кредитную «СберКарту» можно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и Системы быстрых платежей (нужно предварительно активировать эту опцию в «СберБанк Онлайн», подробная инструкция тут).

---

6 Возможность настройки индивидуальных лимитов.

В «СберБанк Онлайн» можно ограничить выдачу наличных, настроить общий месячный лимит трат, запретить все покупки в интернете, запретить покупки на сайтах, не использующих функцию 3D-Secure (на которых возможна оплата без кода из подтверждающего смс-сообщения):

7 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

«СберБанк» привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому «Сбер» имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. К тому же здесь при оформлении кредита без особых проблем можно отказаться от страховки.

Банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты «Сбера» для повседневных покупок — это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита или ипотеки с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

---

8 Поддержка технологии Pay.

«СберБанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, SberPay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 08.06.2022
Pay-сервисы на кредитной «СберКарте» на данный момент недоступны.

UPD: 11.07.2022
Кредитную «СберКарту» сейчас можно выпустить в том числе и платежной системы МИР, а значит, становятся доступны технологии MIR Pay и Samsung Pay.

---

9 Плохой курс конвертации.

Делать покупки по кредитной «СберКарте» в валюте — не самая лучшая идея, курс конвертации в «Сбере», мягко говоря, невыгодный. К тому же, при покупках в «тугриках» (т.е. не в рублях, долларах или евро) будет еще дополнительная комиссия в 1,5% за конвертацию из «тугрика» в доллар:

10 Навязывание допуслуг и страховок.

При получении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-либо платные услуги, страховку или ненужную карту в нагрузку. Иногда сотрудники банка умудряются подключить страховку, когда клиент прямо просит этого не делать.

Если страховка все-таки оказалась подключена, то отключить ее можно в отделении банка.

Еще универсальный совет: не подпускайте к себе банковских Маринок, которые курсируют по залу с планшетами, они умеют в пару движений подключать всякий ненужный хлам.

---

11 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам «СберБанка» происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

12 Нет дополнительных карт.

Дополнительные карты к кредитной «СберКарте» не предусмотрены.

13 Снятие наличных без комиссии по акции.

«Сбер» позволяет снять со своей кредитки наличные в первые 30 дней без комиссии при оформлении карты до 30.09.2022. Однако толку от этого предложения немного, так как льготный период на подобные операции распространяться не будет.

14 Банк под санкциями.

Из-за санкций мобильные приложения «Сбера» пропали из Google Play и AppStore.

Приложение для Android сейчас можно скачать с сайта банка:

А в AppStore теперь можно скачать приложение «СБОЛ» для iOS, которое полностью повторяет «Сбербанк Онлайн» (после регистрации мне пришло сообщение от «Сбера» на привязанный номер: «Вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн», а после входа в «СБОЛ» – «Вы вошли в Сбербанк Онлайн»).

Молодежная кредитная «СберКарта»

У «Сбера» есть кредитка специально для молодёжи с более хорошими условиями.

Если заказать молодежную кредитную «СберКарту» от «Сбера» по этой ссылке, то до 30.09.25 по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% за покупки у партнёров «Золотое Яблоко», «Ростикс», «Глория Джинс», «Бургер Кинг», «Самокат», максимум 3000 бонусов/мес.

Молодежная кредитка доступна для оформления клиентам от 18 до 23 года.

Выпуск, обслуживание и смс-информирование бесплатны. Льготный период длится до 120 дней (месяц тратим, три месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Кредитка также участвует в бонусной программе «СберСпасибо».

Вывод

Если вы планируете брать кредит или ипотеку в «СберБанке», то аккуратное использование бесплатной кредитной «СберКарты» с льготным периодом до 120 дней для повседневных покупок повысит вероятность получения более выгодной процентной ставки. К тому же в «Сбере» можно отказаться от навязанной коллективной страховки и вернуть деньги. Данная экономия окажется гораздо существеннее, чем недополученный кэшбэк.

Если заказать бесплатную кредитную «СберКарту» по этой ссылке, то по ней будет положен кэшбэк 25% в «Мегамаркете» первый месяц (максимум 1500 баллов).

Бесплатная карта «Сбербанка» отлично подойдёт новичкам благодаря честному и понятному грейс-периоду, а также гуманным требованиям к потенциальным обладателям кредитной карты. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Бонусная программа «СберСпасибо» тоже может быть довольно выгодной, если выполнять задания для присвоения уровня «Больше, Чем Спасибо», все-таки они совсем несложные.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)