Маркетплейс Банки.ру – высокий доход по вкладам онлайн и не только

Финансовый маркетплейс — это довольно удобная штука, благодаря которой можно дистанционно открывать вклады и другие банковские продукты. Единственное, для подтверждения личности потребуется один раз встретиться с представителем маркетплейса (или же воспользоваться Tinkoff ID/Alfa ID, как в случае с Финуслугами).

Сама идея создания маркетплейсов была предложена Банком России ещё в 2017 году, летом 2020 были приняты соответствующие законы, и уже к концу 2020 года в тестовом режиме запустился первый маркетплейс «Финуслуги» от Московской Биржи.

На данный момент в специальном реестре финансовых маркетплейсов 9 действующих организаций, в том числе и интересующий нас сегодня «Банки.ру Маркетплейс».

Вот выглядит рекламная страница маркетплейса «Банки.ру»:

Однако по-настоящему развивать данное направление сразу стала только Московская Биржа, и за эти три года их маркетплейс «Финуслуги» превратился в удобный инструмент для решения множества задач: там можно открыть вклады, купить народные облигации, ОСАГО, ипотечную страховку, оформить кредит. Подтверждение личности возможно с помощью Tinkoff ID/Alfa ID (т.е. даже не придётся встречаться с представителем Финуслуг, достаточно быть клиентом «Тинькофф Банка» или «Альфа-Банка»). К тому же там постоянно проходят акции для новичков с дополнительными бонусами за открытие различных продуктов.

Некоторую активность осенью проявлял ещё маркетплейс «Сравни.ру», где можно было дистанционно открыть единственный вклад в банке «Синара» (потом он пропал).

Маркетплейс «Банки.ру» ранее предлагал вклад в банке «КУБ», но заявленная доходность меня не очень привлекала. И вот в декабре 2023 на финансовой платформе «Банки.ру» стал доступен вклад «ДОМа надёжно» от банка «Дом.РФ», который и явился поводом протестировать сервис. При ключевой ставке в 16% на 6 месяцев можно разместить до 999 999 руб. под 17,4% годовых (под 17,5% годовых для большей суммы, максимальная сумма вклада — 15 000 000 руб.):

К тому же отпала необходимость встречаться с представителем «Банки.ру» для подтверждения личности: тут стала доступна идентификация с помощью Tinkoff ID (т.е. достаточно просто быть клиентом «Тинькофф Банка»):

Представители «Тинькофф Банка» доставляют свои карты практически в любую точку России.

Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по этой ссылке до 30.04.24 и активировать до 15.05.2024 (включительно), то в первые 30 дней по ней будет положен кэшбэк 30% на маркетплейсах (OZON, WILDBERRIES, «Яндекс Маркет», Lamoda, Aliexpress.ru, KazanExpress, Joom), максимум 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 15.03.24 не было Tinkoff Platinum (наличие других карт на акцию не влияет).

А если у вас минимум год не было никаких кредиток банка, то при заказе карты Tinkoff Platinum по этой ссылке, помимо 30% кэшбэка на маркетплейсах в первые 30 дней (максимум 2000 руб.), будет положено ещё вечное бесплатное обслуживание без условий (обычная стоимость обслуживания — 590 руб./год).

---

Если заказать дебетовую карту Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 199 руб./мес.).

---

UPD: 25.01.2024
Подтвердить личность теперь можно и на «Почте России» (помимо встречи с представителем маркетплейса и Tinkoff ID), пока, правда, только в Московской области. 

Ждём больше предложений в будущем, как минимум, сервис уже заключил договоры на сотрудничество с несколькими банками:

Другие предложения по открытию вкладов через платформу «Банки.Ру» без визита в банк должны попадать на эту страничку.

МАРКЕТПЛЕЙС Банки.РУ. РЕГИСТРАЦИЯ И ОТКРЫТИЕ ВКЛАДА ОНЛАЙН

Прежде чем говорить о механике открытия вклада через финансовую платформу «Банки.ру», стоит отметить, что найти данный раздел самостоятельно без прямой ссылки на сайте banki.ru очень трудно, складывается впечатление, что он специально запрятан. Искомый вклад, доступный для открытия без визита в банк, находится здесь.

Процедура открытия вклада с помощью платформы «Банки.ру» мало чем отличается от открытия вклада с помощью маркетплейсов «Финуслуги» и «Сравни.ру». Нужно авторизоваться через Госуслуги, оставить заявку на вклад, назначить встречу с представителем/пройти идентификацию с помощью Tinkoff ID и после подтверждения личности пополнить вклад.

На сайте, кстати, до сих пор написано, что потребуется встреча с представителем платформы «Банки.ру», хотя на данный момент можно обойтись и без неё:

---

Итак, выбираем параметры вклада (я выбрал срок 180 дней и сумму 1 200 000 руб.), указываем ФИО, электронную почту, номер телефона, потом подтверждаем номер телефона.

Далее нужно авторизоваться через Госуслуги, предоставив маркетплейсу «Банки.ру» довольно много сведений о себе (никакие галочки убрать нельзя):

Теперь нужно подтвердить, что вы не являетесь иностранным должностным лицом, действуете от своего имени, соглашаетесь получать информацию об услугах от платформы (эту галочку можно убрать), а также ознакомились со всеми документами работы платформы. В данном поле, кстати, почему-то подставился вклад на 91 день (хотя я выбирал на полгода, система это не запомнила, и дальше нужно было опять выбирать параметры вклада):

На следующем шаге нужно выбрать, как подтвердить личность: на встрече с представителем маркетплейса или с помощью Tinkoff ID (я выбрал Tinkoff ID, чтобы сделать всё онлайн):

Для этого входим на «Банки.ру» с помощью Tinkoff ID (указываем номер телефона, привязанный к «Тинькофф Банку») и подтверждаем операцию:

Далее нужно загрузить фото паспорта с пропиской, а также селфи с раскрытым паспортом:

После загрузки требуемых документов появилось сообщение, что сервису нужно немного времени для их проверки. У меня данная проверка заняла часа 3-4, а кто-то пишет, что вся процедура уложилась в 30 минут:

После проверки документов (должно было прийти смс об успешном прохождении проверки, но мне ничего не приходило) нужно опять выбрать параметры вклада (срок и сумму). В поле «Выплата вклада» по умолчанию стоит кошелёк «Банки.ру», изменить нельзя. Отметку «Открыть другой вклад после закрытия текущего» можно снять.

После нажатия на кнопку «Получить договор» нужно опять авторизоваться через Госуслуги, разрешив маркетплейсу «Банки.ру» получить доступ к ещё более обширным сведениям о вас (галочку можно убрать только с поля «Сведения о доходах гражданина и выплатах страховых взносов»):

Затем нужно подписать договор вклада кодом из смс, после чего его статус меняется на «Подписан»:

Пополнить вклад в моём случае нужно до 3 января (открывался он 26 декабря). Пока это можно сделать только межбанком (пополнения через СБП нет), т.е. переводом по реквизитам счёта из другого банка (банки, где есть бесплатный межбанк, перечислены тут).

Как и в случае с другими маркетплейсами, для открытия вклада нужно сперва пополнить специальный счёт оператора финансовой платформы в НКО АО НРД, в нашем случае это АО «Банки.ру Маркетплейс». Сделать перевод можно только со своих счетов в других банках.

Стоит обратить внимание, что пока деньги лежат в кошельке «Банки.ру» (счёт платформы в НКО НРД), на них НЕ распространяется страховка АСВ в рамках лимита 1,4 млн руб. После открытия вклада деньги поступают в банк и страховка на них начинает действовать.

В моём случае для пополнения кошелька я выбрал банк «Открытие», скопировал все реквизиты, в поле «Назначение платежа» было указано «Перевод средств по договору вклада №…». Перевод был отправлен в 14:36 по Москве.

А дальше нужно было только подождать, в поле «Кошелёк» пока отображалось 0 руб.:

До конца дня ничего не изменилось, я уже начал волноваться, обычно межбанк из «Открытия» ходит довольно быстро. Вечером хотел помучить поддержку, однако никакого чата внутри кошелька нет, телефон горячей линии тоже нигде не указан, предлагается пообщаться только с помощью WhatsАрp. К номеру телефона, который я указывал для регистрации, WhatsАрp не привязан, да и вообще это кнопочный телефон, и заморачиваться с созданием нового аккаунта в браузерной версии не хотелось. Решил просто написать в поддержку портала «Банки.ру», однако оперативного ответа не последовало.

К утру следующего дня также ничего не поменялось, и только днём в мобильном приложении банка «Дом.РФ» появился мой вклад «ДОМа надёжно» на полгода под 17,5% годовых с выплатой процентов в конце срока, открытый 27.12.23. В поле «Канал открытия вклада», кстати, указано, что он был открыт в офисе :) (у меня есть подобный вклад, открытый через маркетплейс «Финуслуги», и там указано так же).

Никаких уведомлений от «Банки.ру» об открытии вклада мне не приходило, просто в личном кабинете стало отображаться, что «вклад открыт».

На электронную почту тоже никакие сообщения не дошли, в том числе не было уведомлений из РФТ (регистратора финансовых транзакций, в котором должны отображаться все сделки на маркетплейсах). Я запросил выписку из РФТ через Госуслуги на 27.12.23, а затем и на 28.12.23, и никаких упоминаний о новом вкладе, открытом с помощью маркетплейса «Банки.ру», там нет (в банке «Дом.РФ» отображается только вклад на 39 600 руб., открытый через маркетплейс «Финуслуги»):

Обескураживающе, хорошо хоть деньги до самого банка «Дом.РФ» добрались :)

UPD: Спустя почти полтора дня после открытия вклада уведомление из РФТ об открытии моего вклада в банке «Дом.РФ» через платформу «Банки.Ру» всё-таки пришло:

Спустя два дня поступил ответ от службы поддержки «Банки.ру», в котором был просто указан номер телефона горячей линии:

Недостатки маркетплейса Банки.ру

1 Открытие вклада не отобразилось в РФТ.

Огромнейший косяк, все операции с вкладами должны отображаться в РФТ, этого требует законодательство.
UPD: Уведомление из РФТ пришло через полтора дня.

---

2 Поддержка только через WhatsApp.

Осуществление поддержки через сторонний мессенджер WhatsApp, а не с помощью защищённых собственных каналов связи, доверия к платформе не добавляет.

---

3 Отсутствие уведомлений на почту и по смс.

Никаких уведомлений по смс или на почту об успешных шагах на платформе не приходит, это заставляет нервничать.

---

4 Неинформативный личный кабинет.

Найти вход в личный кабинет можно только по прямой ссылке, а толку от него не много, функционал скромный.

---

5 Слишком много согласий.

Для открытия вклада с помощью платформы «Банки.ру» нужно дать очень большое количество согласий, в том числе на обработку своих персональных данных множеству партнёров. Опасаюсь потока спама с «выгодными предложениями», пока, правда, его нет.

---

6 Нет функционала вывода денежных средств с кошелька.

Отправить деньги из кошелька «Банки.ру» можно бесплатным межбанком, но информации об этом не найдёшь, да и функционала такого в личном кабинете не наблюдается, клиенты говорят, что это делается по телефону. За три дня до окончания срока вклада должен позвонить менеджер, которому надо будет продиктовать реквизиты счёта для вывода денежных средств.

---

7 Технические сбои.

Первым клиентам платформа должна доплачивать как тестерам сырого сервиса, различные ошибки возникают постоянно:

8 Пополнение кошелька только межбанком.

Кошельки на маркетплейсах «Финуслуги» и «Сравни.ру» можно пополнить с помощью СБП, причём лимит на бесплатные исходящие переводы в банках не расходуется, а кошелёк «Банки.ру» можно пополнить пока только межбанком, который бесплатен лишь у небольшого количества кредитных организаций (самый простой вариант — «Тинькофф Банк», там он бесплатный и безлимитный).

---

9 Нет бонусов для новичков.

Никаких предложений для привлечения клиентов у маркетплейса «Банки.ру» сейчас нет, акция «Приведи друга» также не реализована.

А вот в маркетплейсе «Финуслуги» новички могут получить +5,5% годовых к доходности первого вклада, подробнее тут.

Вывод

Главное, что мне всё-таки удалось открыть вклад в банке «Дом.РФ» с неплохой доходностью (17,5% годовых при ключевой ставке в 16% годовых) через маркетплейс «Банки.ру» полностью дистанционно (благодаря возможности подтверждения личности через Tinkoff ID и Госуслугам).

А так, сервис пока сырой, есть над чем работать. Рекомендовать данный маркетплейс неподготовленным людям на сегодняшнем уровне реализации я бы не стал.

Думаю, владельцы маркетплейса «Банки.ру» и сами прекрасно это понимают, поэтому пока не особо рекламируют возможность открытия вкладов через свою платформу.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)