Кредитная ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: бесплатная обналичка и честный грейс до 120 дней

Конкуренция в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом очень высокая, сейчас почти каждый крупный банк имеет подобный продукт (лучшие предложения я собираю в этой статье).

Нужно чем-то удивлять: где-то есть увеличенный приветственный льготный период, где-то возможность обналичивать кредитные деньги без последствий, где-то кэшбэк и т.д.

Сегодня посмотрим, что предлагает кредитка «Транскапиталбанка» с длинным честным льготным периодом до 120 дней и бесплатной обналичкой. Вот как выглядит реклама «ТКБ.Карты» на сайте:

Кредитная ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной «ТКБ.Карты» от «Транскапиталбанка» бесплатны без условий. Платёжная система может быть Visa или МИР (лучше брать МИР). Перевыпуск, а также выпуск до 3 дополнительных карт тоже осуществляется без комиссии:

В некоторых городах реализована бесплатная доставка:

Помимо собственных отделений, кредитку «ТКБ» можно получить ещё в отделениях «Инвестторгбанка», который у него на санации:

Размер кредитного лимита может быть в диапазоне от 15 000 до 290 000 руб. (для премиальных клиентов — до 1 000 000 руб.):

---

2 Лояльные требования для оформления.

Для оформления кредитной «ТКБ.Карты» с лимитом до 100 000 руб. понадобится только паспорт, подтверждать доход не нужно:

Возраст клиента должен быть от 21 до 70 лет, требуется постоянная/временная регистрация в регионе присутствия банка:

В отличие от многих других банков, «ТКБ» выдаёт свои кредитки в том числе и индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, самозанятым, пенсионерам. Для каждой категории прописан отдельный требуемый пакет документов:

В «ТКБ» масса способов подтвердить доход (в том числе от аренды, в виде процентов по вкладам, дивиденды):

Тем не менее, как и в любых других банках, кредитку «ТКБ» могут не одобрить. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать в этой статье.

---

3 Льготный период до 120 дней.

У кредитной карты «ТКБ» честный и понятный льготный период до 120 дней, благодаря которому можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Схема работы грейс-периода тут следующая: 1 календарный месяц тратим и три календарных месяца возвращаем, при этом во время длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи в 5%.

На картинке ниже за покупки, сделанные в январе, нужно будет полностью расплатиться до 30 апреля, за траты в феврале — до 31 мая, и тогда никаких процентов не будет.

Если не полностью погасить задолженность за расчётный период к окончанию длинного льготного периода (но при этом вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора — 29% годовых (для премиальных клиентов — 25% годовых):

Если не внести даже минимальный платёж, появится просрочка и неустойка, что крайне негативно отражается на кредитной истории.

---

4 Бесплатная обналичка в грейс.

Льготный период по «ТКБ.Карте» действует в том числе и на снятие наличных:

При этом за месяц (учёт лимита идёт по дате авторизации) можно снимать до 20 000 руб. заёмных денег в любых банкоматах без комиссии и в грейс (на сумму превышения установлена неслабая комиссия 3,9% + 290 руб.). На переводы этот лимит не распространяется, сразу будет комиссия в 3,9%, минимум 390 руб.:

Если размещать обналиченные кредитные деньги на каком-нибудь накопительном счёте (в самом «ТКБ» есть накопительный счёт с 9,25% годовых на ежедневный остаток до 250 000 руб.), то получится ещё и дополнительный доход.

Подобная опция есть, например, у кредиток «Тинькофф Банка», где можно без последствий переводить за период до 50 000 руб. заёмных денег. Если заказать карту по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 7 000 руб., то банк подарит 3000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

Если у вас была Tinkoff Platinum в течение года, но не было минимум с 15.07.23, то при заказе карты по ссылке выше будет положено только вечное бесплатное обслуживание.

---

С кредитной карты «Росбанка» «МИР 120наВСЁ Плюс» тоже можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 50 000 руб./мес. Выпуск карты стоит 1800 руб., обслуживание бесплатно без условий.

Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке и успеть потратить от 10 000 руб. (кроме исключений) до 30.09.23, то банк подарит 2500 руб. Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 01.09.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.

---

Подробно про обналичку кредитных средств без комиссии и с сохранением льготного периода я писал в статье «Как снять деньги с кредитной карты: беспроцентный кредит на год».

---

5 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных терминалов, кредитную карту «ТКБ» можно пополнить с карт других банков через сервисы «ТКБ», т.е. она умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берёт комиссию за подобные операции.

Кроме того, она умеет стягивать и через Систему быстрых платежей (сервис называется Me2me pull, подробнее о нём тут.

Естественно, карту можно пополнить и межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный).

Важно: при погашении задолженности требуемая сумма должна находиться на счёте на конец операционного дня, чтобы банк всё корректно обработал (т.е., погасив задолженность, в этот день лучше больше не совершать никаких операций):

«ТКБ.Карта» имеет платёжную систему МИР, а значит её можно пополнять вообще в любых банкоматах РФ без комиссии. Однако такой способ не очень удобен, т.к. «ТКБ» обрабатывает такие пополнения неспешно. Сразу обновляется только баланс, а фактически до счёта деньги добираются только через 2-3 дня, так что легко нарваться на просрочку.

---

6 Кэшбэк от НСПК МИР.

Кредитная «ТКБ.Карта» может быть платёжной системы МИР, а значит, можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк от этой платёжной системы (для этого нужно зарегистрировать карту в программе на сайте privetmir.ru).

Бонусной программы от банка на кредитной «ТКБ.Карте» пока не предусмотрено.

---

7 Есть Pay-технологии.

Карту МИР от «Транскапиталбанка» можно добавить в сервисы MIR Pay и Samsung Pay (на устройствах Android) и расплачиваться с помощью смартфона.

---

8 Можно установить индивидуальные лимиты.

В целях безопасности в мобильном приложении и интернет-банке «ТКБ» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции: на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете, за границей и др.:

---

9 Штраф за теховер.

Как и везде, у кредитной «ТКБ.Карты» есть штраф за технический овердрафт (40% годовых), так что нужно следить, чтобы траты не превысили размер предоставляемого кредитного лимита (это может произойти, например, если пополнение не успеет пройти по счёту, а вы уже совершили расходную операцию):

---

10 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте стоит 99 руб./мес. Однако если эта услуга не нужна, то её можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить:

---

11 Страховки.

Честно говоря, пока я не видел отзывов о том, что «ТКБ» навязывает страховку при выдаче кредитной «ТКБ.Карты». Однако в любом случае при подписании документов нужно быть очень внимательным, чтобы случайно не согласиться на что-нибудь лишнее.

Все дополнительные услуги должны быть добровольными.

Вывод

Бесплатная кредитная карта МИР с честным льготным периодом до 120 дней и возможностью без последствий обналичивать заёмные деньги с лимитом до 20 000 руб./мес. — это вполне достойное предложение, думаю, эту карту можно добавить в мой список лучших кредиток 2023 года.

Удобно, что для оформления карты с лимитом до 100 000 руб. потребуется только паспорт. Также хорошо, что карту выдают пенсионерам, самозанятым и индивидуальным предпринимателям, в других кредитных организациях данные категории клиентов обычно не жалуют.

Конечно, хочется, чтобы «Транскапиталбанк» прикрутил к кредитке какой-нибудь кэшбэк, тогда бы получилась конфетка :)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)