ТКБ.Карта Обзор

Кредитная ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: бесплатная обналичка и честный грейс до 120 дней

Конкуренция в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом очень высокая, сейчас почти каждый крупный банк имеет подобный продукт (лучшие предложения я собираю в этой статье).

Нужно чем-то удивлять: где-то есть увеличенный приветственный льготный период, где-то возможность обналичивать кредитные деньги без последствий, где-то кэшбэк и т.д.

Сегодня посмотрим, что предлагает кредитка «Транскапиталбанка» с длинным честным льготным периодом до 120 дней и бесплатной обналичкой. Вот как выглядит реклама «ТКБ.Карты» на сайте:

ТКБ.Карта

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной «ТКБ.Карты» от «Транскапиталбанка» бесплатны без условий. Платёжная система может быть Visa или МИР (лучше брать МИР). Перевыпуск, а также выпуск до 3 дополнительных карт тоже осуществляется без комиссии:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

В некоторых городах реализована бесплатная доставка:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Помимо собственных отделений, кредитку «ТКБ» можно получить ещё в отделениях «Инвестторгбанка», который у него на санации:

ТКБ.Карта

Размер кредитного лимита может быть в диапазоне от 15 000 до 290 000 руб. (для премиальных клиентов — до 1 000 000 руб.):

ТКБ.Карта

2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. + 500 руб. в «ЛЭтуаль» за бесплатную дебетовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Храни Деньги! рекомендует:


2 Лояльные требования для оформления.

Для оформления кредитной «ТКБ.Карты» с лимитом до 100 000 руб. понадобится только паспорт, подтверждать доход не нужно:

ТКБ.Карта

Возраст клиента должен быть от 21 до 70 лет, требуется постоянная/временная регистрация в регионе присутствия банка:

ТКБ.Карта

В отличие от многих других банков, «ТКБ» выдаёт свои кредитки в том числе и индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, самозанятым, пенсионерам. Для каждой категории прописан отдельный требуемый пакет документов:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

В «ТКБ» масса способов подтвердить доход (в том числе от аренды, в виде процентов по вкладам, дивиденды):

ТКБ.Карта

Тем не менее, как и в любых других банках, кредитку «ТКБ» могут не одобрить. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать в этой статье.


3 Льготный период до 120 дней.

У кредитной карты «ТКБ» честный и понятный льготный период до 120 дней, благодаря которому можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Схема работы грейс-периода тут следующая: 1 календарный месяц тратим и три календарных месяца возвращаем, при этом во время длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи в 5%.

На картинке ниже за покупки, сделанные в январе, нужно будет полностью расплатиться до 30 апреля, за траты в феврале — до 31 мая, и тогда никаких процентов не будет.

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Если не полностью погасить задолженность за расчётный период к окончанию длинного льготного периода (но при этом вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора — 29% годовых (для премиальных клиентов — 25% годовых):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Если не внести даже минимальный платёж, появится просрочка и неустойка, что крайне негативно отражается на кредитной истории.

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта


4 Бесплатная обналичка в грейс.

Льготный период по «ТКБ.Карте» действует в том числе и на снятие наличных:

ТКБ.Карта

При этом за месяц (учёт лимита идёт по дате авторизации) можно снимать до 20 000 руб. заёмных денег в любых банкоматах без комиссии и в грейс (на сумму превышения установлена неслабая комиссия 3,9% + 290 руб.). На переводы этот лимит не распространяется, сразу будет комиссия в 3,9%, минимум 390 руб.:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Если размещать обналиченные кредитные деньги на каком-нибудь накопительном счёте (в самом «ТКБ» есть накопительный счёт с 9,25% годовых на ежедневный остаток до 250 000 руб.), то получится ещё и дополнительный доход.

Подобная опция есть, например, у кредиток «Тинькофф Банка», где можно без последствий переводить за период до 50 000 руб. заёмных денег. Если заказать карту по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.


С кредитной карты «Росбанка» «МИР 120наВСЁ Плюс» тоже можно снимать в банкоматах или переводить кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода, причём весь кредитный лимит. Выпуск карты стоит 1800 руб., обслуживание бесплатно без условий.

Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке и успеть потратить от 5000 руб. до 30.06.2023, то банк подарит 2500 руб. + сертификат OZON на 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 01.06.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.


Подробно про обналичку кредитных средств без комиссии и с сохранением льготного периода я писал в статье «Как снять деньги с кредитной карты: беспроцентный кредит на год».


5 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных терминалов, кредитную карту «ТКБ» можно пополнить с карт других банков через сервисы «ТКБ», т.е. она умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берёт комиссию за подобные операции.

ТКБ.Карта

Кроме того, она умеет стягивать и через Систему быстрых платежей (сервис называется Me2me pull, подробнее о нём тут.

Естественно, карту можно пополнить и межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный).

Важно: при погашении задолженности требуемая сумма должна находиться на счёте на конец операционного дня, чтобы банк всё корректно обработал (т.е., погасив задолженность, в этот день лучше больше не совершать никаких операций):

ТКБ.Карта

«ТКБ.Карта» имеет платёжную систему МИР, а значит её можно пополнять вообще в любых банкоматах РФ без комиссии. Однако такой способ не очень удобен, т.к. «ТКБ» обрабатывает такие пополнения неспешно. Сразу обновляется только баланс, а фактически до счёта деньги добираются только через 2-3 дня, так что легко нарваться на просрочку.


6 Кэшбэк от НСПК МИР.

Кредитная «ТКБ.Карта» может быть платёжной системы МИР, а значит, можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк от этой платёжной системы (для этого нужно зарегистрировать карту в программе на сайте privetmir.ru).

ТКБ.Карта

Бонусной программы от банка на кредитной «ТКБ.Карте» пока не предусмотрено.

ТКБ.Карта


7 Есть Pay-технологии.

Карту МИР от «Транскапиталбанка» можно добавить в сервисы MIR Pay и Samsung Pay (на устройствах Android) и расплачиваться с помощью смартфона.


8 Можно установить индивидуальные лимиты.

В целях безопасности в мобильном приложении и интернет-банке «ТКБ» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции: на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете, за границей и др.:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта


9 Штраф за теховер.

Как и везде, у кредитной «ТКБ.Карты» есть штраф за технический овердрафт (40% годовых), так что нужно следить, чтобы траты не превысили размер предоставляемого кредитного лимита (это может произойти, например, если пополнение не успеет пройти по счёту, а вы уже совершили расходную операцию):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта


10 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте стоит 99 руб./мес. Однако если эта услуга не нужна, то её можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить:

ТКБ.Карта


11 Страховки.

Честно говоря, пока я не видел отзывов о том, что «ТКБ» навязывает страховку при выдаче кредитной «ТКБ.Карты». Однако в любом случае при подписании документов нужно быть очень внимательным, чтобы случайно не согласиться на что-нибудь лишнее.

Все дополнительные услуги должны быть добровольными.

Вывод

Бесплатная кредитная карта МИР с честным льготным периодом до 120 дней и возможностью без последствий обналичивать заёмные деньги с лимитом до 20 000 руб./мес. — это вполне достойное предложение, думаю, эту карту можно добавить в мой список лучших кредиток 2023 года.

Удобно, что для оформления карты с лимитом до 100 000 руб. потребуется только паспорт. Также хорошо, что карту выдают пенсионерам, самозанятым и индивидуальным предпринимателям, в других кредитных организациях данные категории клиентов обычно не жалуют.

Конечно, хочется, чтобы «Транскапиталбанк» прикрутил к кредитке какой-нибудь кэшбэк, тогда бы получилась конфетка :)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора