У каждой кредитной карты есть список операций, на которые не действует льготный период по кредиткам и возможна комиссия. И речь здесь идёт не только об очевидном снятии наличных в банкомате или переводах, а о так называемых квази-кэш операциях.
Причём если раньше это был только список МСС-кодов при оплате непосредственно картой оффлайн или по номеру карты онлайн, то с появлением СБП появился ещё отдельный список негрейсовых платежей по СБП, частенько с конкретным наименованием торговых точек.
Cписки исключений обновляются очень часто. Банковские работники ночами не спят в поисках лазеек, которыми опытные клиенты пользуются для вывода кредитного лимита без последствий.
Подобные списки, как правило, запрятаны в многостраничных тарифах и условиях, дополненных отдельными документами, и их не так просто отыскать. Целью данной статьи будет собрать в одном месте списки негрейсовых квази-кеш операций с указанием адресов страниц и конкретных мест в документах, чтобы их всегда можно было найти.
Часто на таких страничках нет даты, где можно было бы подсмотреть, с какого именно числа действуют новые ограничения.
Конкретный размер комиссии за негрейсовые операции указывать не вижу смысла, нужно просто запомнить, что она большая, и процентная ставка по кредиткам высокая. Так что подобные МСС лучше просто обходить стороной.
Подробный обзор каждой кредитки можно найти в статье «Лучшие кредитные карты 2026».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Негрейсовые и квази-кеш операции по популярным кредиткам
Негрейсовые и квази-кеш операции по популярным кредиткам
1 Негрейсовые и квази-кеш операции у «Сбера».
Список негрейсовых операций по картам «Сбера» можно посмотреть на этой страничке. Беспроцентный период не действует на:
– Переводы денег (МСС 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 9400);
– Выдачу наличных в кассе, в автоматических устройствах, типа банкоматов (МСС 6010, 6011);
– Оплату услуг финансовых учреждений, в том числе покупка финансовых инструментов (МСС 6211, 6012, 6540, 6050, 6051, 6009, 6211);
– Казино, азартные игры (МСС 7995);
– Ломбарды (МСС 5933);
Также по этому адресу есть отдельный список юридических лиц, опата в пользу которых из интернет-банка и мобильного приложения «Сбера» по реквизитам счёта (номер счёта и БИК банка) не попадёт в льготный период.
Кредитка «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой и бонусами, 10 000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», до 5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Т-Банке», 2000 руб. за кредитную «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1500 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1600 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 100% в супермаркетах, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо», заявку можно подать онлайн и сразу начинать пользоваться цифровой картой после одобрения.
2 Операции, приравненные к снятию наличных в «Т-Банке».
Операции, приравненные к снятию наличных по картам «Т-Банка», находятся по этому адресу. К ним относятся:
– Расходные операции с использованием любой карты, а также покупки по СБП (в т. ч. при сканировании QR) и покупки по QR «Сбера» (при сканировании QR на кассе) MCC (4829, 6009, 6012, 6211, 6051, 6538, 7995); MCC (5947), в merchant_name которого содержится «WALLETONE»; MCC (6540), в merchant_name которого содержится «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «ELECSNET», «ELEKSNET», «WALLETONE», «YOOMONEY».
– Расходные операции с использованием только кредитной карты MCC (9400), в merchant_name которого содержится «FINUSLUGI», «AO BANKI.RU MARKETPLEY», «SRAVNI».
– Расходные операции с использованием только бизнес-карты MCC (4814), в merchant_name которого содержится «MEGAFON»; MCC (9400), в merchant_name которого содержится «FINUSLUGI», «AO BANKI.RU MARKETPLEY», «SRAVNI».
Если заказать кредитную карту «Платинум» от «Т-Банка» по этой ссылке и потратить от 7000 руб. в первые 30 дней, то банк подарит 2000 руб. Актуально, если минимум год не было кредиток банка.
Стоимость обслуживания кредитной карты «Тинькофф Платинум» – 1490 руб./год.
3 Квази-кэш для кредиток «Уралсиба».
«Уралсиб» обычно раньше других кредитных организаций вносить в свои расстрельные списки новые МСС-коды и наименования торговых точек. Поэтому частенько на него можно ориентироваться в поисках вариантов обналички кредиток других банков, которые добавляют в исключения новые вещи с опозданием.
Итак список МСС-кодов квази-кеш операций при оплате по номеру карты находится по этому адресу (удивительно, что в этот список входит обычная оплата страховок с МСС 6300).
А здесь находится перечень операций, на которые не действует льготный период при оплате через СБП (по QR-коду):
При оформлении бесплатной кредитки «120 дней на максимум» от «Уралсиба» через сервис подбора кредитных карт портала «Банки.ру» обещают начислить 2000 бонусов (=2000 рублей).
4 Квази-кеш по кредиткам «ВТБ».
«ВТБ» у себя на сайте на этой страничке любезно разъясняет, что такое квази-кэш операции, которые дословно переводятся как «мнимое обналичивание».
Конкретный список МСС-кодов исключений у «ВТБ» находится тут.
А также в пункте 5.9 «Правил предоставления и использования банковских карт». https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/p_karty.pdf
Выпуск и обслуживание кредитной «Карты возможностей» от «ВТБ» бесплатны без условий, есть льготный период до 110 дней (месяц тратим, 2 месяца и 20 дней возвращаем задолженность) и кэшбэк деньгами в 3-4 любимых категориях. Подтверждать доход при лимите до 300 000 руб. не требуют.
5 Квази-кеш операции по кредитным картам «Зенита».
Найти документ, где были бы перечислены квази-кэш операции для кредиток банка «Зенит», не так просто. Для этого надо зайти на страничку с тарифами, промотать вниз и скачать ZIP-архив «Сборник тарифов по обслуживанию банковских карт физических лиц», в файле под номером 28 будет как раз перечень квази-кэш операций (как при оплате по номеру карты, так и через СБП).
Льготный период по кредитке на эти операции действует, но предусмотрена драконовская комиссия (5,5%+500 руб.).
Если заказать бесплатную кредитную карту «120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ» от банка «Зенит» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат на 3000 руб. OZON/WB/Золотое Яблоко/Магнит, а также 25% кэшбэка на маркетплейсы (максимум 1000 баллов). Сертификат от партнёра (ООО «Рафинад») придёт в СМС/email в течение 60 дней.
Акция актуальна для клиентов, впервые оформивших кредитную карту, при условии, что в течение последних 30 календарных дней они не обращались в ПАО «Банк ЗЕНИТ» через отделение, колл центр, ДБО, АТМ или интернет с заявкой на кредит/кредитную карту, не получали предложений по кредиту/кредитной карте из ПАО «Банк ЗЕНИТ».
6 Исключения для кредитной карты «Озон Банка».
Список квази-кеш операций для кредитке «Озона» находится в стостраничном документе «Правила использования «Ozon Карта»» в пункте 5.1.3.9:
Довольно странно в этом списке видеть обычные МСС 6300 (страховки), 4814 (оплата мобильной связи).
Также перечислен список организаций, платежи в адрес которых также будут расценены как квази-кэш: ПАО «МОСКОВСКАЯ БИРЖА», ООО НКО «МОБИЛЬНАЯ КАРТА», ООО «ОЗОН БАНК», ООО НКО «МОБИ.ДЕНЬГИ», «БАНК ВТБ» (ПАО), ООО «КОМПАНИЯ БКС», АО «ЯНДЕКС БАНК», АО «ФИНАМ», НКО «МОНЕТА» (ООО), ООО «ФИАНИТ-ЛОМБАРД», ПАО «МТС-БАНК», ООО «ГО ИНВЕСТ», ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ», ООО «М БРОКЕР», «КИТ ФИНАНС» (АО), ООО «ЦИФРА БРОКЕР», АО «ТЕРЕМОК-ИНВЕСТ», ООО «УК РАЙФФАЙЗЕН КАПИТАЛ», АО «ТБанк», ПАО «РОСБАНК», ПАО «СОВКОМБАНК», Совкомбанк Брокер, АО ИФК «Солид», ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», Сбер Инвестиции, ООО «Ньютон Инвестиции», Газпромбанк Инвестиции, ООО «АТОН», ООО «СК „Ренессанс Жизнь“», АО «БАНКИ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС», САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», АО «ФИНАНСОВЫЙ МАРКЕТПЛЕЙС СРАВНИ.РУ», ООО «СОВКОМБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ», ООО «ПОТОК.ДИДЖИТАЛ», «ЭКСИ-БАНК» (АО), ООО РНКО «ПЛАТЕЖНЫЙ КОНСТРУКТОР», ООО НКО «ЭЛПЛАТ», АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ», ООО «АЛЬФА-ФОРЕКС», АО «ГОЗНАК», АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ», ООО «ББР БРОКЕР», ООО «ЗАЛОГ УСПЕХА „ЛОМБАРД“», СПАО «ИНГОССТРАХ», ООО «ЛОМБАРД ЮС-585», ООО «ИК Велес Капитал», ООО «ПРИМ-БРОКЕР», ПАО «Совкомбанк», ООО «БК РЕГИОН», ООО «АЛОР+», АО «СБЕРБАНК КИБ», ООО КОНЦЕРН «ДЖЕНЕРАЛ-ИНВЕСТ», АО «ИК „Ай Ти Инвест“», ООО «ДжетЛенд», АО «Россельхозбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО «Банк ПСБ», АО Банк ГПБ.
В пункте 5.1.3.8 есть ещё просто запрещённые операции, которые не получится совершить по кредитке «Озон Банка»:
Выпуск и обслуживание кредитки «Озона» бесплатны. Льготный период до 78 дней (2 месяца тратим, за 16 дней возвращаем то, что потратили в это время). Грейс стартует с первой покупки (или после полного погашения задолженности), при этом ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 4% от суммы задолженности, минимум 400 руб. Кэшбэк как у дебетовки. Для оформления достаточно паспорта, всё можно сделать онлайн.
7 Негрейсовые операции по кредитке «Смарт» от банка «Финам».
В полных тарифах по пакету услуг «Кредитный» в пункте 4.5.3 есть список МСС-кодов, операции в которых через СБП не включены в стоимость пакета услуг при использовании кредитных средств: 5960, 5972, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6540, 7995, 9400.
8 Квази-кеш для кредиток «ПСБ».
Грейс-период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг, но не действует на снятие наличных, переводы и квази-кэш операции (внезапно к ним здесь относятся платежи в бюджет РФ). Список подобных операций можно найти в «Правилах кредитования счёта банковской карты» на второй страничке:
9 Негрейсовые операции для кредитки «180 дней без %» от «Совкомбанка».
У кредитной карты «Совкомбанка» негрейсовыми операциями являются все покупки по QR-коду через СБП, а также оплата штрафов, налоговые платежи, коммунальные платежи, платежи на Госуслугах.
10 Операции без льготного периода по кредиткам «Газпромбанка».
«Газпромбанк» немногословен, в качестве негрейсовых операций кроме снятия наличных и переводов перечислены общие операции без конкретных МСС-кодов.
– пополнение электронных кошельков
– погашение других кредитов
– оплата азартных игр
– покупка криптовалют
11 Квази-кэш в «Ренессанс Банке».
Квази-кеш операции по кредиткам «Ренессанс Банка» перечислены в «Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам» на 26-й страничке.
К ним у «Реника» относятся: денежные переводы (МСС 4829, 6531-6538, 6540, 9400), ломбарды (МСС 5933), прямая продажа телемаркетинга: информационные услуги, предлагаемые по телефону или в интернете (МСС 5967), услуги и сервисы МФО (МСС 6009), пополнение карт (МСС 6012), квази-кэш (МСС 6050, 6051), услуги на рынке ценных бумаг (МСС 6211), лотереи (МСС 7800, 9406), азартные игры (МСС 7801, МСС 7995, МСС 9754, 7802). Банк не несет ответственности за корректность присвоения МСС-кода банком-эквайером.
12 Нельготные операции по кредиткам «Райффайзенбанка».
Новые кредитные карты «Райффайзенбанк» не оформляет уже достаточно давно, однако у многих эти кредитки есть и продолжают работать на заявленных условиях.
Определение квази-кэш операций дано в «Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк»», пункт 1.63.
К таким операциям в частности относятся: пополнение интернет-кошельков (электронных кошельков), оплата дорожных чеков, пополнение счетов в других банках, покупка фишек в казино, лотерейных билетов, использование счёта кредитной карты в сервисах переводов по номеру мобильного телефона получателя средств или Me2Me Pull и другие операции. Банк определяет Квази-кэш операции, используя следующие MCC-коды, устанавливаемые сторонним банком при проведении эквайринга: 4829 – Денежные переводы, 6012 – Финансовые институты: торговля и услуги, 6050 – Финансовые учреждения: квази-кэш, 6051 – Нефинансовые учреждения: квази-кэш, 6211 – Ценные бумаги: Брокеры/Дилеры, 6536, 6538 – Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding, 7801,7802,7995 – Азартные игры, 5933 – Ломбарды, 9400 – Перевод на специальный счёт оператора финансовой платформы.
13 Негрейсовые операции по «Карте Сплита» от «Яндекс Банка».
У «Яндекс Банка» бесплатный срок рассрочки установлен на 2 мес. Негрейсовые операции просто не получится сделать, будет отказ в операции.
Оформить бесплатную «Карту Сплита» от «Яндекс Банка» можно полностью онлайн. Достаточно подтвердить данные через авторизацию на Госуслугах, дать согласие на просмотр кредитной истории и подписать документы паролем из СМС. Если заказать карту Сплита по этой ссылке, то в подарок будут положены 500 баллов (=500 руб.).
Вывод
Вывод
Списки негрейсовых операций у банков пополняются довольно часто, чтобы прикрыть лазейки вывода кредитных денег с кредиток без комиссии и в грейс. Но и новые способы выгодного использования кредиток тоже появляются. Вечная борьба :)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
