Обзор

Кредитная карта Уралсиба 120 дней на максимум: вместо кэшбэка

Когда ключевая ставка относительно высокая (сейчас — 7,5%), повышается интерес к кредитным картам с длинным льготным периодом. Это происходит потому, что во время длинного грейса можно тратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь накопительный счет или вклад, и получить довольно весомый доход. Причем этот доход в текущих реалиях будет сопоставим с кэшбэком

Для примера, размещение 100 000 руб. на накопительном счете под 7,5% в течение 110 дней (возьмем небольшой запас на внесение минимальных платежей и погашение задолженности) даст доход более 2200 руб., т.е., по сути, получится кэшбэк в 2% на всё.

К тому же в условиях высокой инфляции нет смысла оттягивать приобретение нужных товаров, поскольку цены растут стремительно.

Кредитные карты с длинным льготным периодом есть у многих банков, однако получить такую карту сейчас непросто, банки сильно сократили выдачу своих кредитных продуктов из-за неопределенности текущей ситуации.

Поэтому наибольший интерес на данный момент представляют банки, которые на самом деле одобряют свои кредитные карты и не жестят с требованиями к потенциальным их обладателям. Одним из таких банков является «Уралсиб» со своей картой «120 дней на максимум». Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Уралсиб 120 дней

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта Уралсиба 120 дней на максимум. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной/неименной карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» платёжной системы МИР, а также допки, бесплатен. Со второго месяца плата за обслуживание не взимается при наличии расходных операций от 10 000 руб. за календарный месяц (первый месяц в любом случае бесплатен), иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.

Уралсиб 120 дней

Если заказать карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным без условий.


Список операций, которые не идут в зачет оборота, выглядит следующим образом:

Уралсиб 120 дней

«Уралсиб» для удобства дал и расшифровку МСС-кодов, не участвующих в обороте: 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534–6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754:

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Перевыпуск карты по любой причине бесплатен:

Уралсиб 120 дней

Смена ПИН-кода у карты бесплатна (в том числе и в сторонних банкоматах), первый запрос баланса — тоже (потом в неродных устройствах эта операция будет стоить 30 руб.):

Уралсиб 120 дней

Кредитный лимит у карты «120 дней» от «Уралсиба» может быть от 15 000 до 1 000 000 руб.:

Уралсиб 120 дней

Несмотря на то, что платежные системы Visa и MasterCard ушли из РФ в марте 2022, банк «Уралсиб» продолжает выдавать именно такие карточки из старых запасов. Говорят, что скоро начнут выдавать МИРы.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Лояльные требования к оформлению.

«Уралсиб» не предъявляет каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток. Для оформления кредитной карты достаточно паспорта, подтверждать доход обычно не требуется. Возраст должен быть от 23 до 67 лет. При принятии решения банк на работу с проверкой не звонит:

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Тем не менее, как и в других банках, кредитную карту все-таки могут не выдать без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения кредиток, можно почитать тут.

Как вариант, можно сначала заказать дебетовую карту «Прибыль» и совершать с ее помощью обычные покупки (с кэшбэком 1-3% и до 9,5% годовых на остаток, подробнее в пункте 6).


В этом случае можно получить от банка предодобренное предложение по кредитке, возможно, и с бесплатным обслуживанием.

Уралсиб 120 дней


3 Выдача наличных и переводы без комиссии.

Выдача наличных, переводы, квази-кэш операции с кредитки «120 дней на максимум» от «Уралсиба» осуществляются без комиссии, причем с довольно большими лимитами, однако льготный период на них не распространяется, т.е. проценты начнут капать сразу же (по ставке из договора — 49,9% годовых).

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

К квази-кэш у «Уралсиба» относятся следующие операции:

Уралсиб 120 дней


4 Льготный период до 120 дней.

У «Уралсиба» довольно понятный льготный период, привязанный к календарным месяцам, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период длится три календарных месяца (стартует с месяца первой покупки), в последний рабочий день третьего месяца формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня четвертого месяца, т.е. платежного периода. При этом внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 3% (миниимум 300 руб.):

Уралсиб 120 дней

Если не полностью погасить задолженность к окончанию платежного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (3%), то льготный период отменяется, и на каждую покупку с момента ее совершения будет начислены проценты по ставке из договора ( 29,9%-49,9% годовых).

Уралсиб 120 дней

Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрены пени. Подобная ситуация негативно влияет на кредитную историю:

Уралсиб 120 дней


5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Уралсиб 120 дней

Стоит обратить внимание, что при таком способе пополнения «Уралсиб» гасит задолженность совсем не моментально, так что всегда нужно оставлять запас по времени до окончания платежного периода.

Уралсиб 120 дней

При внесении денег через банкоматы и терминалы банка они поступят на счет также только на следующий операционный день (в выходные и праздники операции не обрабатываются):

Уралсиб 120 дней

Пополнить кредитку можно и входящим межбанком (отправлять такие переводы лучше из тех кредитных организаций, где они бесплатные). Также доступно пополнение через Систему быстрых платежей.


6 Выгодно использовать вместе с картой «Прибыль».

Кредитную карту «120 дней на максимум» выгодно использовать вместе с дебетовой картой «Прибыль».

Дело в том, что величина кэшбэка по дебетовке зависит в том числе и от трат по кредитке, при этом на карте «Прибыль» есть хороший процент на остаток.

Итак, при наличии за месяц задолженности на кредитке от 10 000 руб. (хотя бы в один день месяца) за траты по дебетовке будет положен +1% к ставке кэшбэка, при наличии задолженности от 150 000 руб. — еще +1%. Т.е. суммарно можно получать кэшбэк в 3% на все:

Уралсиб 120 дней

По карте «Прибыль» для новых клиентов в первый месяц после открытия счета и в следующем месяце при минимальном объеме трат по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 500 000 руб. будет положено 9,5% годовых, потом — стандартные 7% годовых при покупках от 10 000 руб./мес. Карта бесплатна при покупках от 10 000 руб./мес.:


Траты по кредитке также увеличивают ставку кэшбэка и по премиальным картам «Уралсиба» (подробнее тут).


7 Лимит на оплату мобильной связи.

У кредиток «Уралсиба» есть лимит на оплату мобильной связи — не больше 5000 руб./мес. с МСС 4814. Правда, мобильную связь можно пополнить и с другими МСС, например 4812, на который лимита нет:

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней


8 Платное смс-информирование.

Услуга смс-информирования при первичном подключении бесплатна первые два месяца, потом стоит 59 руб./мес. Если она вам не нужна, ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней


9 Не навязывают страховку.

Как ни странно, банк пока не навязывает страховку при выдаче своих кредитных карт. Думаю, они скоро исправятся :)

Уралсиб 120 дней

Уралсиб 120 дней

В документах есть так называемая «Моя защита», а значит, рано или поздно сотрудники начнут настойчиво предлагать ее к кредитной карте:

Уралсиб 120 дней


10 Могут закрыть при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой в течение 3-х месяцев, банк может закрыть ее в одностороннем порядке:

Уралсиб 120 дней


11 Оплата смартфоном.

Карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» сейчас выпускаются платёжной системы МИР, а значит, для них доступна технология оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay.

Вывод

У кредитной карты «Уралсиба» «120 дней на максимум» длинный понятный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как свои лежат на каком-нибудь накопительном счёте или на той же карте «Прибыль» под 9,5% годовых.

Не забудьте про акцию: если заказать карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным без условий.


Для оформления кредитки достаточно паспорта. Говорят, что процент отказов в одобрении кредиток у «Уралсиба» меньше, чем у других банков.

Снимать наличные и делать переводы с карты не нужно, так как грейс-период на такие операции не распространяется.

Хотелось бы, конечно, чтобы у карты было еще и бесплатное обслуживание без условий, но и текущие условия вполне гуманные.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора