Когда ключевая ставка относительно высокая (сейчас — 7,5%), повышается интерес к кредитным картам с длинным льготным периодом. Это происходит потому, что во время длинного грейса можно тратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь накопительный счет или вклад, и получить довольно весомый доход. Причем этот доход в текущих реалиях будет сопоставим с кэшбэком
Для примера, размещение 100 000 руб. на накопительном счете под 7,5% в течение 110 дней (возьмем небольшой запас на внесение минимальных платежей и погашение задолженности) даст доход более 2200 руб., т.е., по сути, получится кэшбэк в 2% на всё.
К тому же в условиях высокой инфляции нет смысла оттягивать приобретение нужных товаров, поскольку цены растут стремительно.
Кредитные карты с длинным льготным периодом есть у многих банков, однако получить такую карту сейчас непросто, банки сильно сократили выдачу своих кредитных продуктов из-за неопределенности текущей ситуации.
Поэтому наибольший интерес на данный момент представляют банки, которые на самом деле одобряют свои кредитные карты и не жестят с требованиями к потенциальным их обладателям. Одним из таких банков является «Уралсиб» со своей картой «120 дней на максимум». Вот как выглядит реклама продукта на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Уралсиба 120 дней на максимум. Особенности
Кредитная карта Уралсиба 120 дней на максимум. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск именной/неименной карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» платёжной системы МИР, а также допки, бесплатен. Со второго месяца плата за обслуживание не взимается при наличии расходных операций от 10 000 руб. за календарный месяц (первый месяц в любом случае бесплатен), иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.
Список операций, которые не идут в зачет оборота, выглядит следующим образом:
«Уралсиб» для удобства дал и расшифровку МСС-кодов, не участвующих в обороте: 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534–6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754:
Перевыпуск карты по любой причине бесплатен:
Смена ПИН-кода у карты бесплатна (в том числе и в сторонних банкоматах), первый запрос баланса — тоже (потом в неродных устройствах эта операция будет стоить 30 руб.):
Кредитный лимит у карты «120 дней» от «Уралсиба» может быть от 15 000 до 1 000 000 руб.:
Несмотря на то, что платежные системы Visa и MasterCard ушли из РФ в марте 2022, банк «Уралсиб» продолжает выдавать именно такие карточки из старых запасов. Говорят, что скоро начнут выдавать МИРы.
2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. + 500 руб. в «ЛЭтуаль» за бесплатную дебетовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
2 Лояльные требования к оформлению.
«Уралсиб» не предъявляет каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток. Для оформления кредитной карты достаточно паспорта, подтверждать доход обычно не требуется. Возраст должен быть от 23 до 67 лет. При принятии решения банк на работу с проверкой не звонит:
Тем не менее, как и в других банках, кредитную карту все-таки могут не выдать без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения кредиток, можно почитать тут.
Как вариант, можно сначала заказать дебетовую карту «Прибыль» и совершать с ее помощью обычные покупки (с кэшбэком 1-3% и до 9,5% годовых на остаток, подробнее в пункте 6).
Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.
В этом случае можно получить от банка предодобренное предложение по кредитке, возможно, и с бесплатным обслуживанием.
3 Выдача наличных и переводы без комиссии.
Выдача наличных, переводы, квази-кэш операции с кредитки «120 дней на максимум» от «Уралсиба» осуществляются без комиссии, причем с довольно большими лимитами, однако льготный период на них не распространяется, т.е. проценты начнут капать сразу же (по ставке из договора — 49,9% годовых).
К квази-кэш у «Уралсиба» относятся следующие операции:
4 Льготный период до 120 дней.
У «Уралсиба» довольно понятный льготный период, привязанный к календарным месяцам, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период длится три календарных месяца (стартует с месяца первой покупки), в последний рабочий день третьего месяца формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня четвертого месяца, т.е. платежного периода. При этом внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 3% (миниимум 300 руб.):
Если не полностью погасить задолженность к окончанию платежного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (3%), то льготный период отменяется, и на каждую покупку с момента ее совершения будет начислены проценты по ставке из договора ( 29,9%-49,9% годовых).
Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрены пени. Подобная ситуация негативно влияет на кредитную историю:
5 Карту удобно пополнять.
Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Стоит обратить внимание, что при таком способе пополнения «Уралсиб» гасит задолженность совсем не моментально, так что всегда нужно оставлять запас по времени до окончания платежного периода.
При внесении денег через банкоматы и терминалы банка они поступят на счет также только на следующий операционный день (в выходные и праздники операции не обрабатываются):
Пополнить кредитку можно и входящим межбанком (отправлять такие переводы лучше из тех кредитных организаций, где они бесплатные). Также доступно пополнение через Систему быстрых платежей.
6 Выгодно использовать вместе с картой «Прибыль».
Кредитную карту «120 дней на максимум» выгодно использовать вместе с дебетовой картой «Прибыль».
Дело в том, что величина кэшбэка по дебетовке зависит в том числе и от трат по кредитке, при этом на карте «Прибыль» есть хороший процент на остаток.
Итак, при наличии за месяц задолженности на кредитке от 30 000 руб. (хотя бы в один день месяца) за траты по дебетовке будет положен +1% к ставке кэшбэка, еще +1% положен за траты от 10 000 руб./мес. и +1% за наличие премиального пакета. Т.е. суммарно можно получать кэшбэк в 3% на всё:
По карте «Прибыль» для новых клиентов в первый месяц после открытия счета и в следующем месяце при минимальном объеме трат по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 500 000 руб. будет положено 11% годовых, потом — стандартные 7,5% годовых при покупках от 10 000 руб./мес. Карта бесплатна при покупках от 10 000 руб./мес.:
Траты по кредитке также увеличивают ставку кэшбэка и по премиальным картам «Уралсиба» (подробнее тут).
7 Лимит на оплату мобильной связи.
У кредиток «Уралсиба» есть лимит на оплату мобильной связи — не больше 5000 руб./мес. с МСС 4814. Правда, мобильную связь можно пополнить и с другими МСС, например 4812, на который лимита нет:
8 Платное смс-информирование.
Услуга смс-информирования при первичном подключении бесплатна первые два месяца, потом стоит 59 руб./мес. Если она вам не нужна, ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
9 Не навязывают страховку.
Как ни странно, банк пока не навязывает страховку при выдаче своих кредитных карт. Думаю, они скоро исправятся :)
В документах есть так называемая «Моя защита», а значит, рано или поздно сотрудники начнут настойчиво предлагать ее к кредитной карте:
10 Могут закрыть при неиспользовании.
Если не пользоваться кредиткой в течение 3-х месяцев, банк может закрыть ее в одностороннем порядке:
11 Оплата смартфоном.
Карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» сейчас выпускаются платёжной системы МИР, а значит, для них доступна технология оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay.
Вывод
Вывод
У кредитной карты «Уралсиба» «120 дней на максимум» длинный понятный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как свои лежат на каком-нибудь накопительном счёте или на той же карте «Прибыль» под 11% годовых.
Для оформления кредитки достаточно паспорта. Говорят, что процент отказов в одобрении кредиток у «Уралсиба» меньше, чем у других банков.
Снимать наличные и делать переводы с карты не нужно, так как грейс-период на такие операции не распространяется.
Хотелось бы, конечно, чтобы у карты было еще и бесплатное обслуживание без условий, но и текущие условия вполне гуманные.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
