Кредитная карта Уралсиба 120 дней на максимум: вместо кэшбэка

Когда ключевая ставка относительно высокая (сейчас — 19%, и при этом ещё планируется её увеличение), повышается интерес к кредитным картам с длинным льготным периодом. Это происходит потому, что во время длинного грейса можно тратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь накопительный счёт или вклад, и получить довольно весомый доход. Причём этот доход в текущих реалиях будет сопоставим с кэшбэком.

Для примера, размещение 100 000 руб. на накопительном счете под 19% в течение 110 дней (возьмем небольшой запас на внесение минимальных платежей и погашение задолженности) даст доход более 5833 руб., т.е., по сути, получится кэшбэк в 5,833% на всё.

К тому же в условиях высокой инфляции нет смысла оттягивать приобретение нужных товаров, поскольку цены растут стремительно.

Кредитные карты с длинным льготным периодом есть у многих банков, однако получить такую карту сейчас непросто, банки сильно сократили выдачу своих кредитных продуктов из-за неопределенности текущей ситуации.

Поэтому наибольший интерес на данный момент представляют банки, которые на самом деле одобряют свои кредитные карты и не жестят с требованиями к потенциальным их обладателям. Одним из таких банков является «Уралсиб» со своей картой «120 дней на максимум». Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Кредитная карта Уралсиба 120 дней на максимум. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной/неименной карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» платёжной системы МИР, а также допки, бесплатен. Со второго месяца плата за обслуживание не взимается при наличии расходных операций от 10 000 руб. за календарный месяц (первый месяц в любом случае бесплатен), иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.

При заказе карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке её обслуживание будет бесплатным без дополнительных условий навсегда.

---

При оформлении бесплатной кредитки «120 дней на максимум» от «Уралсиба» через сервис подбора кредитных карт портала «Банки.ру» обещают начислить 2000 бонусов (=2000 рублей).

---

Перевыпуск карты по любой причине бесплатен:

Смена ПИН-кода у карты бесплатна (в том числе и в сторонних банкоматах), первый запрос баланса — тоже (потом в неродных устройствах эта операция будет стоить 30 руб.):

Кредитный лимит у карты «120 дней» от «Уралсиба» может быть от 15 000 до 1 500 000 руб.:

---

2 Лояльные требования к оформлению.

«Уралсиб» не предъявляет каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток. Для оформления кредитной карты достаточно паспорта, подтверждать доход обычно не требуется. Возраст должен быть от 23 до 67 лет. При принятии решения банк на работу с проверкой не звонит:

Тем не менее, как и в других банках, кредитную карту все-таки могут не выдать без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения кредиток, можно почитать тут.

В этом случае можно получить от банка предодобренное предложение по кредитке.

---

3 Выдача наличных и переводы без комиссии.

Выдача наличных, переводы, квази-кэш операции с кредитки «120 дней на максимум» от «Уралсиба» осуществляются без комиссии, причём с довольно большими лимитами, однако льготный период на них не распространяется, т.е. проценты начнут капать сразу же (по ставке из договора — 69,9% годовых).

К квази-кэш у «Уралсиба» относятся следующие операции:

---

4 Льготный период до 120 дней.

У «Уралсиба» довольно понятный льготный период, привязанный к календарным месяцам, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период длится три календарных месяца (стартует с месяца первой покупки), в последний рабочий день третьего месяца формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня четвертого месяца, т.е. платежного периода. При этом внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 3% (миниимум 300 руб.):

Неочевидная особенность: перезапустить длинный грейс в течение первых трёх месяцев каждого длинного льготного периода нельзя, даже если полностью погасить всю задолженность в это время. Перезапуск возможен только с четвёртого месяца:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию платежного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (3%), то льготный период отменяется, и на каждую покупку с момента ее совершения будет начислены проценты по ставке из договора ( 29,9%-49,9% годовых).

Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрены пени. Подобная ситуация негативно влияет на кредитную историю:

Аккуратнее с «покупками» через СБП по кредиткам «Уралсиба», можно нарваться на вылет из грейса по некоторым операциям.

---

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Стоит обратить внимание, что при таком способе пополнения «Уралсиб» гасит задолженность совсем не моментально, так что всегда нужно оставлять запас по времени до окончания платежного периода.

При внесении денег через банкоматы и терминалы банка они поступят на счет также только на следующий операционный день (в выходные и праздники операции не обрабатываются):

Пополнить кредитку можно и входящим межбанком (отправлять такие переводы лучше из тех кредитных организаций, где они бесплатные). Также доступно пополнение через Систему быстрых платежей.

Наличными через устройства банков-партнёров («Банк ВТБ» (ПАО), АО «Райффайзенбанк», ПАО «РОСБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «АЛЬФА-БАНК») можно пополнить кредитку «Уралсиба» на сумму, не превышающую 100 000 руб./мес.

---

6 Выгодно использовать вместе с картой «Прибыль».

Кредитную карту «120 дней на максимум» выгодно использовать вместе с дебетовой картой «Прибыль».

Дело в том, что величина кэшбэка по дебетовке зависит в том числе и от трат по кредитке, при этом на карте «Прибыль» есть хороший процент на остаток.

Итак, за все покупки по дебетовке положен 1% кэшбэка, при наличии за месяц задолженности на кредитке от 30 000 руб. (хотя бы в один день месяца) за траты по дебетовке будет положен +1% к ставке кэшбэка, еще +1% дадут за наличие премиального пакета. Т.е. суммарно можно получать кэшбэк в 3% на всё:

С 02.09.2024 по карте «Прибыль» в месяц оформления предусмотрено 16% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. без условий, со второго месяца — 16% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. при тратах по карте от 20 000 руб./мес. (иначе 0,1%).

Траты по кредитке также увеличивают ставку кэшбэка и по премиальным картам «Уралсиба» (подробнее тут).

---

7 Лимит на оплату мобильной связи.

У кредиток «Уралсиба» есть лимит на оплату мобильной связи — не больше 5000 руб./мес. с МСС 4814. Правда, мобильную связь можно пополнить и с другими МСС, например 4812, на который лимита нет:

---

8 Платное смс-информирование.

Услуга смс-информирования при первичном подключении бесплатна первые два месяца, потом стоит 59 руб./мес. Если она вам не нужна, ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

---

9 Не навязывают страховку.

Как ни странно, банк пока не навязывает страховку при выдаче своих кредитных карт. Думаю, они скоро исправятся :)

В документах есть так называемая «Моя защита», а значит, рано или поздно сотрудники начнут настойчиво предлагать ее к кредитной карте:

---

10 Могут закрыть при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой в течение 3-х месяцев, банк может закрыть ее в одностороннем порядке:

---

11 Оплата смартфоном.

Карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» сейчас выпускаются платёжной системы МИР, а значит, для них доступна технология оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay.

---

12 Вывод кредитного лимита без последствий в первые 30 дней с «Уралсиба».

В отделении «Уралсиба» подтверждают, что с кредитки «120 дней на максимум» в первые 30 дней можно запросить услугу «Рефинансирование», с помощью которой можно без комиссии и в грейс вывести весь кредитный лимит на свой счёт в другом банке по реквизитам (через сотрудника).

Предоставить реквизиты дебетовки никто не запрещает.

Вывод

У кредитной карты «Уралсиба» «120 дней на максимум» длинный понятный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как свои лежат на каком-нибудь накопительном счёте или на той же карте «Прибыль» под 16% годовых.

---

При оформлении бесплатной кредитки «120 дней на максимум» от «Уралсиба» через сервис подбора кредитных карт портала «Банки.ру» обещают начислить 2000 бонусов (=2000 рублей).

---

Для оформления кредитки достаточно паспорта. Говорят, что процент отказов в одобрении кредиток у «Уралсиба» меньше, чем у других банков.

Снимать наличные и делать переводы с карты не нужно, так как грейс-период на такие операции не распространяется.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)