Тинькофф Джуниор Обзор

Тинькофф Джуниор: карта для ребенка

Обновлено 27.04.2022.

У некоторых банков есть специальные детские карты, которые призваны научить детей обращению с деньгами, причем с очень раннего возраста.

Согласно статье 28 ГК РФ, ребенку уже с 6-летнего возраста разрешается самостоятельно совершать мелкие покупки, естественно, под полную ответственность родителей:

Тинькофф Джуниор

Может, 6 лет и рановато, но вот 8-9 лет — вполне подходящий возраст, чтобы начать учить ребенка обращаться с финансами. Причем речь идет не только о самостоятельном совершении покупок, но и о принципах накопления карманных денег, совершении переводов, обращении с банкоматами, оплате услуг в мобильном приложении и др.

Сегодняшняя статья будет посвящена одной из самых популярных дебетовых карт для детей и подростков «Тинькофф Джуниор». Вот как выглядит ее реклама на сайте:

Тинькофф Джуниор

Полный обзор лучших детских карт можно почитать здесь: «Тинькофф Джуниор, детская карта Сбербанка, Альфа-Банка, Хоум Кредит и др.: какая лучше».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Тинькофф Джуниор: особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание детской карты Tinkoff Junior бесплатны без дополнительных условий.

Тинькофф Джуниор

Тинькофф Джуниор

Если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке и в течение двух месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов, эквивалентные 1000 руб. (по 500 баллов за каждые 30 дней с даты активации карты).



К карте открывается отдельный счет на имя взрослого клиента банка (который как раз заказывает эту карту). Номера телефонов родителя и ребенка должны отличаться.


Если вы еще не являетесь клиентом «Тинькофф Банка», то одновременно с заказом детской карты произойдет оформление карты Tinkoff Black на родителя.

Тинькофф Джуниор

Лучше разделить эти процессы и сперва заказать карту Tinkoff Black по какой-нибудь выгодной акции. Например, если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить минимум по 3000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.


Если у вас была карта Tinkoff Black в течение года, но вы ее закрыли не позднее 1 апреля 2022, вы тоже можете рассчитывать на вечное бесплатное обслуживание, но без подарочных 1500 руб.


После получения основной карты Tinkoff Black можно будет уже заказывать Tinkoff Junior по акции, чтобы получить 1000 баллов в подарок.

Для того, чтобы карта Tinkoff Black стала бесплатной без условий, нужно попросить в чате поддержки перевести ее на тариф 6.2.

Счета у карты ребенка Tinkoff Junior и карты родителя Tinkoff Black разные, но оба принадлежат родителю. Всего можно выпустить до 5 карт «Тинькофф Джуниор».


Тинькофф Джуниор

Карту Junior можно оформить ребенку с 6 лет, для получения пластика свидетельство о рождении (а также самого ребенка:)) предъявлять не потребуется, достаточно паспорта родителя. Причем оформить детскую карту можно не только на своего ребенка, но и, например, на внука или племянника:

Тинькофф Джуниор

Тинькофф Джуниор

Когда ребенку исполнится 14 лет, карта «Тинькофф Джуниор» все равно продолжит работать, с этого возраста ребенок уже сможет оформить на свое имя и карту Tinkoff Black.

Тинькофф Джуниор

UPD: 27.04.2022
У банка есть специальная акция для молодежи в возрасте от 14 до 22 лет: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке, то в первые 6 месяцев со дня активации карты будет положен кэшбэк в 10% за кафе и рестораны, включая фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), а обслуживание карты при этом будет бесплатным. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было Tinkoff Black.




2 Отдельное детское приложение.

Одним из главных достоинств карты «Тинькофф Джуниор» является отдельное детское мобильное приложение, благодаря которому ребенок сможет освоить онлайн-банкинг.

Тинькофф Джуниор

Внешне оно очень похоже на родительское приложение, только без лишних деталей:

Тинькофф Джуниор

В нем ребенок не видит никакие счета и операции родителя, а вот из родительского приложения, напротив, видно все.

Тинькофф Джуниор

Тинькофф Джуниор

В приложении Tinkoff Junior ребенок сможет посмотреть историю своих покупок, открыть отдельный накопительный счет, установить лимиты на операции, оплатить мобильный телефон или интернет, перевести деньги друзьям и др.

Тинькофф Джуниор

3 Кэшбэк за покупки.

За покупки по карте «Тинькофф Джуниор» предусмотрен кэшбэк в 1% на все покупки и 2% на покупки в интернете. Вознаграждение зачисляется баллами на специальный бонусный счет (в дату выписки родителя), месячный лимит – 2000 баллов:

Тинькофф Джуниор

Тинькофф Джуниор

Тинькофф Джуниор

Список операций-исключений, за которые вознаграждение не положено, стандартный для всех карт «Тинькофф Банка»:


Баллы за каждую операцию при начислении округляются до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Тинькофф Джуниор

Накопленными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в интернете, а также в категории «Кафе и рестораны» (включая фастфуд), при этом один балл соответствует 1 рублю:

Тинькофф Джуниор

Тинькофф Джуниор

Баллы нужно успеть пристроить за 3 года:

Тинькофф Джуниор

Помимо основной бонусной программы, в приложении для детей, как и во взрослом, можно найти партнеров с повышенным кэшбэком (по программе «Тинькофф Таргет», месячный лимит 6000 баллов).

Тинькофф Джуниор

Причем спецпредложения у родителей и у детей разные:


UPD: 26.04.2022
Банк России с 26.04.2022 до 31.08.22 в целях поддержки бизнеса ограничил комиссии банка-эквайера при оплате картой определенных товаров и услуг до 1% (эту комиссию продавец платит банку за проведение электронных платежей. Банк, в свою очередь, возвращает часть средств покупателю в виде кэшбэка). И некоторые банки из-за этого поспешили срезать базовый кэшбэк за подобные покупки.



Так по карте «Тинькофф Джуниор» базовый кэшбэк в этих категориях при покупках в интернете снизится с 2% до 1%, при оффлайн-покупках — с 1% до 0,5%. Акционного кэшбэка изменения не коснутся:



Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


4 Отдельный счет-копилка.

В приложении «Тинькофф Джуниор» ребенок может открыть свой отдельный счет-копилку, процентная ставка там сейчас составляет 3,04% годовых на ежедневный остаток:

Тинькофф Джуниор


Проценты зачисляются на счет раз в месяц:

Тинькофф Джуниор

Если у родителя имеется премиальная карта или есть подписка Pro, то ставка у накопительного счета будет составлять 3,5% годовых:

Тинькофф Джуниор

UPD: 27.04.2022
По состоянию на 26.04.22 на накопительном счете «Копилка» положено 10% годовых, при наличии у родителя подписки Pro – 15% годовых.


5 Карту удобно пополнять.

Карту Tinkoff Junior можно пополнить множеством способов. Самый простой и доступный их них для ребенка – это пополнение наличными в банкоматах «Тинькофф Банка».

Тинькофф Джуниор

Бесплатно стягивать она тоже умеет, но тогда у ребенка должна быть карта-донор какого-нибудь другого банка. У партнеров можно пополнить Tinkoff Junior без комиссии с лимитом в 20 000 руб., но для этой операции потребуется паспорт:

Тинькофф Джуниор

Конечно же, родитель может просто перевести деньги на детскую карту со своего счета, а может поручить ребенку специальное задание, за выполнение которого будет предусмотрено вознаграждение (задание дается в приложении родителя, потом отображается в приложении ребенка. После выполнения ему надо будет отметить, что поручение выполнено):

Тинькофф Джуниор

Тинькофф Джуниор

Еще ребенок через приложение «Тинькофф Джуниор» может попросить перевести ему деньги (вкладка «Платежи» — «Перевести деньги» – «Запросить деньги», потом нужно ввести номер телефона адресата, запрашиваемую сумму и указать на что нужны деньги).

Тинькофф Джуниор

Если у адресата есть карта «Тинькофф Банка», то ему придет счет для оплаты, а те, у кого карты нет, получат смс со ссылкой на форму для осуществления перевода.


6 Бесплатные переводы.

С карты «Тинькофф Джуниор» можно бесплатно отправлять деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты (бесплатный лимит за расчетный период – 5000 руб., он входит в рамки родительского лимита на такие переводы в 20 000 руб.)

Тинькофф Джуниор

7 Бесплатная обналичка.

С карты «Тинькофф Джуниор» можно снять без комиссии до 20 000 руб. за расчетный период в любых банкоматах и еще 20 000 руб. в родных банкоматах «Тинькофф Банка»:

Тинькофф Джуниор

8 Бесплатные смс-оповещения.

СМС-оповещения по карте «Тинькофф Джуниор» бесплатны, причем смс о каждой расходной операции приходит как ребенку, так и родителю:

Тинькофф Джуниор


9 Можно настроить лимиты.

Родитель может в своем приложении запретить снятие наличных или покупки в интернете по детской карте «Джуниор».

Ребенок в своем приложении может настроить лимиты на покупки за месяц и на снятие наличных за день (если родитель не запретил вообще снимать наличные в банкоматах).


10 Обучающие истории.

В приложении «Тинькофф Джуниор» периодически появляются истории, которые в понятной форме учат ребенка финансовой грамотности или каким-нибудь другим полезным навыкам и лайфхакам:

Тинькофф Джуниор

Например, во время теста приложения можно было узнать, как пополнить себе мобильный телефон.

Тинькофф Джуниор

Или для чего нужно сдавать вещи на переработку:

Тинькофф Джуниор

11 Отдельная служба поддержки.

В детском приложении есть чат поддержки, где на вопросы ребенка будут отвечать сотрудники, специально подготовленные для работы с детьми.

Тинькофф Джуниор

12 Можно определить местонахождение ребенка.

В приложении «Тинькофф Банка» для взрослых можно определить местонахождение ребенка (точнее смартфона, на котором установлено мобильное приложение Tinkoff Junior). Для этого нужно зайти в раздел «Еще» — «Инфо» — «Где ребенок», при этом в приложении Junior должны быть включены push-уведомления и разрешен доступ к геолокации:

Тинькофф Джуниор

13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Детскую карту Tinkoff Junior также можно добавить в сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и расплачиваться с помощью смартфона или умных часов.

UPD: 27.04.2022
С марта 2022 Apple Pay и Google Pay не работают в России. Зато для карт МИР остались MIR PAY (только для телефонов с Android) и Samsung Pay.

Вывод

У «Тинькофф Банка» получилась вполне достойная карта для детей. Специальное детское приложение Tinkoff Junior обладает всем необходимым функционалом для старта в освоении финансовой грамотности. Удобно, что родитель может следить за всей историей операций ребенка, при этом ему приходят бесплатные уведомления, а ребенок видит только свою карту и накопительный счет.

Не забудьте про акцию: если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке и в течение двух месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов, эквивалентные 1000 руб. (по 500 баллов за каждые 30 дней с даты активации карты).



Может, лимиты несколько маловаты, да и кэшбэк хотелось бы побольше, но это все-таки детская карта, основная задача которой – обучение, и продукт «Тинькофф Банка» с ней неплохо справился.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора