Тинькофф Джуниор, детская карта Сбербанка, Альфа-Банка, Хоум Кредит и др.: какая лучше

Обновлено 19.08.2023.

У некоторых банков есть специальные детские карты, основная задача которых — научить детей обращению с деньгами, причем с очень раннего возраста. Согласно статье 28 ГК РФ, ребенку уже с 6 лет разрешается самостоятельно совершать мелкие покупки, естественно, под полную ответственность родителей:

Чисто технически банк при этом открывает счет на имя родителя, а на детской карте просто указывается имя ребенка. С 14 лет, после получения паспорта, ребенок может оформить счет уже на свое имя (но с согласия родителей или опекунов).

Может, 6 лет и рановато, но вот 8-9 лет — вполне подходящий возраст, чтобы учить ребенка обращаться с финансами: совершать покупки, собирать средства на мечту, делать переводы, пользоваться услугами банкоматов, оплачивать с помощью мобильного приложения некоторые услуги, вроде мобильной связи, и т.д.

Банки подошли к созданию карт для детей по-разному. Кто-то продумывал их до мелочей, предлагая специальное детское приложение, а кто-то, по сути, просто изменил дизайн обычной дополнительной карты родителя.

В сегодняшней статье я дам краткую характеристику наиболее популярных детских карт («Тинькофф Джуниор», детской карты Сбербанка, «Альфа-Банка», «Хоум Кредит», «Почта Банка», «Райффайзенбанка» и др.), делая акцент на основных преимуществах, которые отличают их от конкурентов. Для кого-то важны одни параметры, для кого-то — другие, поэтому нельзя однозначно сказать, что лучше, а что хуже.

Тинькофф Джуниор: детская карта от Тинькофф Банка

На сайте «Храни Деньги!» уже есть подробная статья про «Тинькофф Джуниор», так что ограничимся сегодня только основными тезисами по этой карте:

• Выпуск и обслуживание детской карты Tinkoff Junior бесплатны без дополнительных условий, плата за смс-информирование тоже не взимается. Есть поддержка Pay-технологий. Доставка карты осуществляется во множество городов РФ.

Для выбора доступны 5 видов дизайна:

Если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) после первой покупки. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было этой карты.

---

Если вы еще не являетесь клиентом «Тинькофф Банка», то одновременно с заказом детской карты произойдет оформление карты Tinkoff Black на родителя. Лучше разделить эти процессы и сперва получить Tinkoff Black по какой-нибудь выгодной акции. Например, если заказать Tinkoff Black по этой ссылке по акции «Приведи друга» и сделать покупку на сумму от 300 руб. в первые 30 дней, то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.

---

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).

---

Предложения актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

После получения основной карты Tinkoff Black можно будет уже заказывать Tinkoff Junior по акции, чтобы получить 500 баллов в подарок.

Карту Junior можно оформить ребенку с 6 лет, для получения пластика не потребуется предъявлять свидетельство о рождении (а также самого ребенка:)), достаточно паспорта родителя. Причем оформить детскую карту можно не только на своего ребенка, но и, например, на внука или племянника.

• Есть многофункциональное детское приложение с образовательной функцией. В приложении Tinkoff Junior ребенок сможет посмотреть историю своих покупок, открыть отдельный накопительный счет, установить лимиты на операции, оплатить мобильный телефон или интернет, сделать перевод друзьям и т.д. Еще через приложение «Тинькофф Джуниор» ребенок может попросить перевести ему деньги, а родители — давать ему различные задания.



• За покупки по карте «Тинькофф Джуниор» предусмотрен кэшбэк в 1% на все покупки и 2% на покупки в интернете (есть округление до целого значения в меньшую сторону). Вознаграждение зачисляется баллами на специальный бонусный счет (в дату выписки родителя), месячный лимит — 2000 баллов. Накопленными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в интернете, а также в категории «Кафе и рестораны» (включая фастфуд), при этом один балл соответствует 1 рублю.



• В приложении «Тинькофф Джуниор» ребенок может открыть свой отдельный счет-копилку, процентная ставка там сейчас составляет 3% годовых, при наличии у родителя подписки Pro — 5% годовых, с Premium — 6% годовых.
• С карты «Тинькофф Джуниор» можно бесплатно отправлять деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты (бесплатный лимит за расчетный период — 5000 руб., он входит в рамки родительского лимита на такие переводы в 20 000 руб.).
• Есть бесплатная обналичка до 20 000 руб. за расчетный период в любых банкоматах и еще 20 000 руб. в родных банкоматах «Тинькофф Банка».
• Карту Tinkoff Junior можно пополнить множеством способов. Самый простой и доступный из них для ребенка — это пополнение наличными в банкоматах «Тинькофф Банка». Бесплатно стягивать она тоже умеет и, конечно же, родитель может просто перевести деньги на детскую карту со своего счета.

Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом



Храни Деньги! рекомендует:




---

• Родитель может поставить запрет на снятие наличных или покупки в интернете по детской карте. Ребенку в своем приложении доступна настройка лимитов на покупки за месяц и на снятие наличных за день (если родитель не запретил вообще снимать наличные в банкоматах).
• В детском приложении есть чат поддержки, где на вопросы ребенка будут отвечать сотрудники, специально подготовленные для работы с детьми.
• В приложении «Тинькофф Банка» для взрослых можно определить местонахождение ребенка (точнее, смартфона, на котором установлено мобильное приложение Tinkoff Junior).

UPD: 06.11.2022
У «Тинькофф Банка» есть специальное предложение для молодёжи. Клиенты в возрасте от 14 до 22 лет по этой ссылке могут заказать Tinkoff Black со специальным молодёжным дизайном и безусловно бесплатным обслуживанием. Кроме того, в течение 6 месяцев будет положен дополнительный кэшбэк в 10% за кафе и рестораны (включая фастфуд), максимум 1000 руб.:

---

Остальной функционал у молодёжной Tinkoff Black такой же, как и у взрослой карты.

---

Детская карта Сбербанка: «СберKids» и детская «СберКарта»

«СберKids»

До недавнего времени Сбербанк предлагал для детей от 6 до 14 лет только бесплатную виртуальную карту «СберKids» (но с платным смс-информированием в 30 руб./мес.), которая по факту являлась электронным кошельком. Для совершения покупок в магазинах без смартфона с NFC было не обойтись. При оформлении виртуалки требуется свидетельство о рождении ребенка.

Основное достоинство виртуальной карты «СберKids» — детское мобильное приложение «СберKids», которое несет в себе и образовательную функцию (правда, вопрос о том, стоит ли доверять финансовое образование своего ребенка Грефу, остается открытым :)), также с его помощью можно поручать ребенку различные задания:

Родители в «СберОнлайн» могут настраивать лимиты на операции и просматривать все траты ребенка:

Максимальный баланс на виртуалке — 15 000 руб., лимит на оборот — 40 000 руб./мес.

Снятие наличных и пополнение наличными виртуальной карты невозможно, переводы на другие карты запрещены, расплатиться за границей не получится, ну и, понятное дело, для лотерей, различных ставок и прочего карта тоже не подойдет.

За покупки с помощью карты «СберKids» положено 0,5% кэшбэка фантиками «Спасибо», которые еще нужно постараться пристроить, у некоторых партнеров предлагается повышенное вознаграждение. Стандартное Сберовское округление кэшбэка тут тоже присутствует (вознаграждение начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки):

К виртуалке «СберKids» можно открыть специальную копилку «СберKids» (которая тоже является электронным кошельком) для накопления денег на крупную покупку, правда, процент на остаток жадный «Сбер» не предусмотрел :)

Детская «СберКарта»

В сентябре 2021 «Сбер» выпустил пластиковую карту для детей от 6 до 13 лет — детскую «СберКарту», которая может иметь любую платежную систему (здесь уже карта выпускается к банковскому счету родителя, а не является электронным кошельком). Детское мобильное приложение «СберKids» тут тоже доступно.

В отличие от виртуалки «СберKids», по детской «СберКарте» за все покупки положен кэшбэк уже в 2% бонусами «Спасибо» (а не 0,5%), список исключений стандартный для всех карт «Сбера» (можно посмотреть тут).

Месячный лимит бонусных операций для повышенного кэшбэка в 2% — 50 000 руб./мес.

UPD: 14.09.2022
Халява кончилась, по детской «СберКарте» тоже можно рассчитывать на кэшбэк только в 0,5% «спасибками».

На сайте красуется надпись, что выпуск и обслуживание «СберКарты» с тарифом «Детский» бесплатны (но смс-информирование платное — 60 руб./мес.).

Однако детская «СберКарта» сейчас бесплатна только в рамках пилотного проекта, потом для ее бесплатности нужно будет совершать покупки от 5000 руб./мес. или поддерживать остаток на карте от 20 000 руб. (или платить 150 руб./мес.).

Перевыпуск по любой причине, кроме планового по сроку, сразу платный — 150 руб.:

С пластиковой карты можно снимать наличные и делать переводы (до 100 000 руб./мес.), а вот лимиты на детскую «СберКарту» родитель почему-то может установить только в отделении банка:

Детская карта «Альфа-Банка»

В «Альфа-Банке» заказать детскую карту можно на ребенка с 7 лет, причем сделать это дистанционно не получится, потребуется визит в офис с предоставлением свидетельства о рождении:

Выпуск и обслуживание детской карты бесплатны. Если родитель не является клиентом банка, то ему нужно будет предварительно открыть там какую-нибудь дебетовую карту (их выпуск и обслуживание тоже бесплатны).

Новым клиентам «Альфа-Банка» выгоднее сперва заказать «Альфа-Карту». Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней успеть потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.

---

Отличительной особенностью детской карты в «Альфа-Банке» является ее дизайн: сама карта белого цвета, но вместе с ней ребенку выдается набор стикеров, чтобы он украсил ее по своему вкусу.

Правда, при этом банк предупреждает, что лучше не использовать такую карту в банкоматах, в которые ее требуется вставлять:

У детской карты есть 5% кэшбэка деньгами на общепит при оплате с рублёвого счёта (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), максимум 2000 руб./мес., за остальные покупки (кроме списка исключений и АЗС) – 1%. Нижнего лимита для его выплаты нет, но присутствует характерное для всех карт «Альфа-Банка» округление вознаграждения (сумма операции округляется до сотен в меньшую сторону, и уже от этой суммы считается кэшбэк):

По бесплатным детским картам «Альфа-Банка», оформленным с 14.08.23 по 15.09.23 будет положен кэшбэк 10% на все покупки (кроме стандартного списка исключений «Альфа-Банка») до 31.10.23, максимум 2000 руб./мес. Подробные условия можно почитать тут.

С детской карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банка и партнёров, там же можно и пополнить карту. В сторонних банкоматах есть бесплатная обналичка с лимитом до 50 000 руб./мес. при обороте трат от 10 000 руб./мес., либо при поддержании минимального остатка на карте от 50 000 руб.:

Родители могут настроить индивидуальные расходные лимиты:

При этом у детской карты есть некоторые запреты и ограничения по умолчанию — на пополнение электронных кошельков, на совершение переводов на другие карты, месячный лимит на снятие наличных ограничен 800$:

Для детей доступно специальное детское мобильное приложение:

Смс-информирование здесь платное, стоит 99 руб. со второго месяца.

Детская карта HomeKids от банка «Хоум Кредит»

В банке «Хоум Кредит» есть бесплатная детская дебетовая карта HomeKids с бесплатным смс-информированием, которую можно получить не только в офисах, но и с помощью курьерской доставки (при этом предъявление свидетельства о рождении ребенка обязательно). У карты довольно строгий лаконичный дизайн, мультяшным или детским его не назовешь.

Банк пишет, что ограничения на минимальный возраст ребенка для получения карты HomeKids отсутствуют (верхний предел — 14 лет):

По карте предусмотрен кэшбэк 3% баллами в кафе и ресторанах (максимум 3000 баллов в месяц) и 1% на все остальное (без лимита). Как и по взрослой карте «Польза», для конвертации баллов в деньги нужно накопить их на бонусном счете от 500, при этом срок жизни бонусов 12 месяцев. Есть округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону.

Специального детского приложения для детей «Хоум Кредит» не разработал. Взрослые в своем приложении могут установить различные лимиты на карту ребенка: ежедневные и ежемесячные лимиты на траты, онлайн-покупки, оплату игр:

Еще по карте HomeKids есть ограничения на операции категории «18+» (никогда нигде раньше не встречал, чтобы их так называли:))

С детской карты можно снимать наличные без комиссии в устройствах банка «Хоум Кредит», а также до 10 000 руб./мес. в сторонних банкоматах. Помимо этого можно бесплатно отправить деньги на карту другого банка или по номеру телефона на карту Сбербанка (в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 10 000 руб./мес.):

UPD: 14.09.2022
У детской карты, в отличие от других дебетовых карт банка, сохранился процент на остаток, так на ежедневный остаток от 15 000,01 руб. тут положено 5% годовых:

---

Детская карта «Азиатско-Тихоокеанского банка»

«АТБ» не стал разрабатывать специальное приложения для детей от 7 лет до 14 лет, банк просто предлагает бесплатную детскую карту (для ее оформления понадобится свидетельство о рождении ребенка) с бесплатным смс-информированием (есть и платный пакет, но сообщения о расходных операциях приходят и на бесплатном):

По карте положен кэшбэк в 5% за покупки в категории «Хобби» (МСС 5943, 5945, 5947, 5949, 5970, 5972, 7933, 7941, 7999), а также за покупку билетов в кино, театры, музеи (МСС 7832, 7829, 7911, 7922, 7929, 7841) и общепит (МСС 5811, 5812, 5813, 5814). Месячный лимит — 250 руб. Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки:

Снятие наличных в любом банкомате бесплатно, лимит — 500 руб./день, 5000 руб./мес.:

Ежедневный лимит на совершение безналичных операций — 5000 руб., месячный — 50 000 руб.

Пополнить детскую карту можно бесплатно с карт других банков. Есть поддержка Pay-технологий:

---

Детская карта «Халвенок» от «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предлагает детям с 6 лет бесплатную карту «Халвенок» (с бесплатным смс-информированием). Для получения пластика понадобится свидетельство о рождении:

Есть специальное детское приложение, в котором ребенок может просматривать историю своих покупок, отправлять родителям запрос на получение денег, а родители могут давать задания с вознаграждением. Еще у детского мобильного приложения есть функция определения местоположения:

У карты «Халвенок» такая же бонусная программа (кэшбэк до 6% при оплате смартфоном у партнеров, 2% при оплате картой и 1% у непартнеров при размере покупки от 1000 руб.) и процент на остаток (до 5%), как и у взрослой «Халвы», и требования к обороту трат для получения этих плюшек тоже одинаковые — совершение минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период, что для детской карты выглядит как-то избыточно.

UPD: 14.09.2022
Платить телефоном для получения кэшбэка по «Халве» больше не обязательно.

Пополнить карту «Халвенок» можно в том числе и в терминалах банка, стягивание на нее почему-то платное.

---

Детская карта «ВБРР»

«ВБРР» — это один из немногих крупных банков, который я совсем не знаю изнутри — он просто отказывается выдавать мне любую дебетовую карту. Отзывов по этому поводу от других клиентов тоже довольно много.

Тем не менее у банка есть бесплатная дебетовая карта для детей от 7 до 13 лет:

Основная фишка карты — это 5% кэшбэка за покупку книг, канцелярских и детских товаров, а также товаров для животных (МСС 5192, 5942, 2741, 5943, 5994, 5641, 5945, 5995) и 1% на все остальное. В день рождения обещают 10% кэшбэка в этих категориях. Месячный лимит вознаграждения — 1000 руб.:

За 700 руб. к детской карте можно заказать платежный браслет:

---

Детская карта «Почта Банка»

«Почта Банк» для детей до 14 лет предлагает бесплатную виртуальную карту с бесплатным смс-информированием. Упоминания о том, что для оформления виртуалки потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка, на сайте мне не попалось.

Детская виртуалка может быть только одна, так что если детей несколько, то выпустить каждому из них по виртуалке не получится:

Карта виртуальная, поэтому без смартфона с NFC от нее мало толку. ПИН-код здесь не предусмотрен, а снятие наличных в банкоматах «Почта Банка» возможно только по QR-коду (что выглядит как-то сложновато для детей):

Кэшбэка за покупки по детской карте «Почта Банка» нет, процента на остаток тоже. Предлагается только специальное детское приложение «Почта Банк. Младший», разработанное «при участии детей и для детей».

Подробно о функциях детского приложения «Почта Банк» у себя на сайте не рассказывает, упоминается только возможность ребенка контролировать свои расходы и оплачивать различные услуги, как и во взрослом приложении. А родители у себя в приложении могут устанавливать различные лимиты:

Пополнять карту можно в банкоматах «Почта Банка», в «Почта Банк Онлайн», а также с карт сторонних банков (при сумме операции от 10 000 руб.):

Лимит на снятие наличных — 50 000 руб./мес., общий месячный расходный лимит — 100 000 руб.

---

Детская «Мультикарта» от «ВТБ»

«ВТБ» не стал заморачиваться со специальными детскими продуктами и предлагает для детей от 6 лет обычную бесплатную «Мультикарту» с платным смс-информированием, только с детским дизайном (о чем, собственно и говорится на сайте: «как взрослая, только детская») и возможностью родителей настраивать расходные лимиты.

Карту можно выбрать любой платежной системы, для получения пластика в отделении потребуется свидетельство о рождении ребенка, есть поддержка Paу-технологий.

Бонусная программа у детской «Мультикарты» такая же, как и у взрослой — 2% кэшбэка баллами «Мультибонус» в супермаркетах, в кафе и ресторанах, и на транспорте:

Детского приложения у ребенка нет.

---

Детская карта «ЮниКредит Банка»

Детская карта «ЮниКредит Банка» откровенно слабовата, мало того, что она платная (стоит 300 руб./год) с платным смс-информированием в 89 руб./мес., так у нее еще и нет никаких фишек, ни детского приложения, ни кэшбэка, ни процента на остаток.

Дизайн тоже не блещет (это чисто субъективное мнение):

Из плюсов разве что возможность установки лимитов на операции, дружба с Pay-технологиями, ну и, конечно, отсутствие бактерий от наличных денег :)

Определение лучшей карты

По результатам голосования в телеграм-канале @hranidengi уверенно лидирует карта Tinkoff Junior.

Принять участие в голосовании можно здесь.

Вывод

Детских дебетовых карт сейчас довольно много, есть из чего выбрать. Некоторые банки подошли к созданию данного продукта с полной отдачей, продумывая все до мелочей, кто-то ограничился косметической переделкой своих обычных дебетовых карт, а кто-то ввел в линейку подобный продукт просто для галочки.

Тем не менее, у любого банка есть свои недостатки и достоинства, которые для одних клиентов существенны, а для других не играют никакой роли, поэтому лучшую карту каждый выберет по себе.

Не забудьте про акцию: если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) после первой покупки. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было этой карты.

---

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)