детская карта Обзор

Тинькофф Джуниор, детская карта Сбербанка, Альфа-Банка, Хоум Кредит и др.: какая лучше

У некоторых банков есть специальные детские карты, основная задача которых — научить детей обращению с деньгами, причем с очень раннего возраста. Согласно статье 28 ГК РФ, ребенку уже с 6 лет разрешается самостоятельно совершать мелкие покупки, естественно, под полную ответственность родителей:

детская карта

Чисто технически банк при этом открывает счет на имя родителя, а на детской карте просто указывается имя ребенка. С 14 лет, после получения паспорта, ребенок может оформить счет уже на свое имя (но с согласия родителей или опекунов).

Может, 6 лет и рановато, но вот 8-9 лет — вполне подходящий возраст, чтобы учить ребенка обращаться с финансами: совершать покупки, собирать средства на мечту, делать переводы, пользоваться услугами банкоматов, оплачивать с помощью мобильного приложения некоторые услуги, вроде мобильной связи, и т.д.

Банки подошли к созданию карт для детей по-разному. Кто-то продумывал их до мелочей, предлагая специальное детское приложение, а кто-то, по сути, просто изменил дизайн обычной дополнительной карты родителя.

В сегодняшней статье я дам краткую характеристику наиболее популярных детских карт («Тинькофф Джуниор», детской карты Сбербанка, «Альфа-Банка», «Хоум Кредит», «Почта Банка», «Райффайзенбанка» и др.), делая акцент на основных преимуществах, которые отличают их от конкурентов. Для кого-то важны одни параметры, для кого-то — другие, поэтому нельзя однозначно сказать, что лучше, а что хуже.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Тинькофф Джуниор: детская карта от Тинькофф Банка

На сайте «Храни Деньги!» уже есть подробная статья про «Тинькофф Джуниор», так что ограничимся сегодня только основными тезисами по этой карте:

  • Выпуск и обслуживание детской карты Tinkoff Junior бесплатны без дополнительных условий, плата за смс-информирование тоже не взимается. Есть поддержка Pay-технологий. Доставка карты осуществляется во множество городов РФ.

детская карта

Для выбора доступны 5 видов дизайна:

детская карта

У банка сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке и в течение двух месяцев тратить по ней минимум по 1000 руб./мес., банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб., по 500 баллов за каждый месяц).


Если вы еще не являетесь клиентом «Тинькофф Банка», то одновременно с заказом детской карты произойдет оформление карты Tinkoff Black на родителя. Лучше разделить эти процессы и сперва получить Tinkoff Black по какой-нибудь выгодной акции. Например, если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).


После получения основной карты Tinkoff Black можно будет уже заказывать Tinkoff Junior по акции, чтобы получить 1000 баллов в подарок.

Карту Junior можно оформить ребенку с 6 лет, для получения пластика не потребуется предъявлять свидетельство о рождении (а также самого ребенка:)), достаточно паспорта родителя. Причем оформить детскую карту можно не только на своего ребенка, но и, например, на внука или племянника.

  • Есть многофункциональное детское приложение с образовательной функцией. В приложении Tinkoff Junior ребенок сможет посмотреть историю своих покупок, открыть отдельный накопительный счет, установить лимиты на операции, оплатить мобильный телефон или интернет, сделать перевод друзьям и т.д. Еще через приложение «Тинькофф Джуниор» ребенок может попросить перевести ему деньги, а родители — давать ему различные задания.
  • детская карта

  • За покупки по карте «Тинькофф Джуниор» предусмотрен кэшбэк в 1% на все покупки и 2% на покупки в интернете (есть округление до целого значения в меньшую сторону). Вознаграждение зачисляется баллами на специальный бонусный счет (в дату выписки родителя), месячный лимит — 2000 баллов. Накопленными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в интернете, а также в категории «Кафе и рестораны» (включая фастфуд), при этом один балл соответствует 1 рублю.
  • детская карта

  • В приложении «Тинькофф Джуниор» ребенок может открыть свой отдельный счет-копилку, процентная ставка там сейчас составляет 4% годовых на ежедневный остаток (если у родителя есть подписка Pro — 6%).
  • С карты «Тинькофф Джуниор» можно бесплатно отправлять деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты (бесплатный лимит за расчетный период — 5000 руб., он входит в рамки родительского лимита на такие переводы в 20 000 руб.).
  • Есть бесплатная обналичка до 20 000 руб. за расчетный период в любых банкоматах и еще 20 000 руб. в родных банкоматах «Тинькофф Банка».
  • Карту Tinkoff Junior можно пополнить множеством способов. Самый простой и доступный из них для ребенка — это пополнение наличными в банкоматах «Тинькофф Банка». Бесплатно стягивать она тоже умеет и, конечно же, родитель может просто перевести деньги на детскую карту со своего счета.
  • 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

    Храни Деньги! рекомендует:


  • Родитель может поставить запрет на снятие наличных или покупки в интернете по детской карте. Ребенку в своем приложении доступна настройка лимитов на покупки за месяц и на снятие наличных за день (если родитель не запретил вообще снимать наличные в банкоматах).
  • В детском приложении есть чат поддержки, где на вопросы ребенка будут отвечать сотрудники, специально подготовленные для работы с детьми.
  • В приложении «Тинькофф Банка» для взрослых можно определить местонахождение ребенка (точнее, смартфона, на котором установлено мобильное приложение Tinkoff Junior).

Детская карта Сбербанка: «СберKids» и детская «СберКарта»

«СберKids»

До недавнего времени Сбербанк предлагал для детей от 6 до 14 лет только бесплатную виртуальную карту «СберKids» (но с платным смс-информированием в 30 руб./мес.), которая по факту являлась электронным кошельком. Для совершения покупок в магазинах без смартфона с NFC было не обойтись. При оформлении виртуалки требуется свидетельство о рождении ребенка.

детская карта

детская карта

детская карта

детская карта

Основное достоинство виртуальной карты «СберKids» — детское мобильное приложение «СберKids», которое несет в себе и образовательную функцию (правда, вопрос о том, стоит ли доверять финансовое образование своего ребенка Грефу, остается открытым :)), также с его помощью можно поручать ребенку различные задания:

детская карта

детская карта

Родители в «СберОнлайн» могут настраивать лимиты на операции и просматривать все траты ребенка:

детская карта

Максимальный баланс на виртуалке — 15 000 руб., лимит на оборот — 40 000 руб./мес.

детская карта

Снятие наличных и пополнение наличными виртуальной карты невозможно, переводы на другие карты запрещены, расплатиться за границей не получится, ну и, понятное дело, для лотерей, различных ставок и прочего карта тоже не подойдет.

детская карта

детская карта

детская карта

За покупки с помощью карты «СберKids» положено 0,5% кэшбэка фантиками «Спасибо», которые еще нужно постараться пристроить, у некоторых партнеров предлагается повышенное вознаграждение. Стандартное Сберовское округление кэшбэка тут тоже присутствует (вознаграждение начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки):

детская карта

К виртуалке «СберKids» можно открыть специальную копилку «СберKids» (которая тоже является электронным кошельком) для накопления денег на крупную покупку, правда, процент на остаток жадный «Сбер» не предусмотрел :)

Детская «СберКарта»

В сентябре 2021 «Сбер» выпустил пластиковую карту для детей от 6 до 13 лет — детскую «СберКарту», которая может иметь любую платежную систему (здесь уже карта выпускается к банковскому счету родителя, а не является электронным кошельком). Детское мобильное приложение «СберKids» тут тоже доступно.

детская карта

детская карта

В отличие от виртуалки «СберKids», по детской «СберКарте» за все покупки положен кэшбэк уже в 2% бонусами «Спасибо» (а не 0,5%), список исключений стандартный для всех карт «Сбера» (можно посмотреть тут).

детская карта

Месячный лимит бонусных операций для повышенного кэшбэка в 2% — 50 000 руб./мес.

детская карта

На сайте красуется надпись, что выпуск и обслуживание «СберКарты» с тарифом «Детский» бесплатны (но смс-информирование платное — 60 руб./мес.).

детская карта

Однако детская «СберКарта» сейчас бесплатна только в рамках пилотного проекта, потом для ее бесплатности нужно будет совершать покупки от 5000 руб./мес. или поддерживать остаток на карте от 20 000 руб. (или платить 150 руб./мес.).

детская карта

Перевыпуск по любой причине, кроме планового по сроку, сразу платный — 150 руб.:

детская карта

С пластиковой карты можно снимать наличные и делать переводы (до 100 000 руб./мес.), а вот лимиты на детскую «СберКарту» родитель почему-то может установить только в отделении банка:

детская карта

Детская карта «Альфа-Банка»

В «Альфа-Банке» заказать детскую карту можно на ребенка с 7 лет, причем сделать это дистанционно не получится, потребуется визит в офис с предоставлением свидетельства о рождении:

детская карта

Выпуск и обслуживание детской карты бесплатны. Если родитель не является клиентом банка, то ему нужно будет предварительно открыть там какую-нибудь дебетовую карту (их выпуск и обслуживание тоже бесплатны).

детская карта

При необходимости карту можно добавить в сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

детская карта

Отличительной особенностью детской карты в «Альфа-Банке» является ее дизайн: сама карта белого цвета, но вместе с ней ребенку выдается набор стикеров, чтобы он украсил ее по своему вкусу.

детская карта

Правда, при этом банк предупреждает, что лучше не использовать такую карту в банкоматах, в которые ее требуется вставлять:

детская карта

У детской карты есть 5% кэшбэка деньгами на общепит при оплате с рублевого счета (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), максимум 2000 руб./мес., за остальные покупки вознаграждение не предусмотрено. Нижнего лимита для его выплаты нет, но присутствует характерное для всех карт «Альфа-Банка» округление вознаграждения (сумма операции округляется до сотен в меньшую сторону, и уже от этой суммы считается кэшбэк):

детская карта

Также здесь имеется процент на ежедневный остаток до 100 000 руб., но для его получения ребенку нужно потратить от 10 000 руб./мес.

детская карта

С детской карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банка и партнеров, там же можно и пополнить карту. В сторонних банкоматах есть бесплатная обналичка при обороте трат от 10 000 руб./мес., либо при поддержании минимального остатка на карте от 30 000 руб.):

детская карта

детская карта

Родители могут настроить индивидуальные расходные лимиты:

детская карта

При этом у детской карты есть некоторые запреты и ограничения по умолчанию — на пополнение электронных кошельков, на совершение переводов на другие карты, месячный лимит на снятие наличных ограничен 800$:

детская карта

Полноценного детского приложения «Альфа-Банк» не предлагает, для ребенка доступна специальная версия «Альфа Мобайл», в которой виден остаток и история операций:

детская карта

Смс-информирование здесь платное, стоит 99 руб. со второго месяца.

детская карта

Детская карта HomeKids от банка «Хоум Кредит»

В банке «Хоум Кредит» есть бесплатная детская дебетовая карта HomeKids с бесплатным смс-информированием, которую можно получить не только в офисах, но и с помощью курьерской доставки (при этом предъявление свидетельства о рождении ребенка обязательно). У карты довольно строгий лаконичный дизайн, мультяшным или детским его не назовешь. Поддерживаются технологии Apple Pay и Samsung Pay (Google Pay почему-то не упоминается).

детская карта

детская карта

Банк пишет, что ограничения на минимальный возраст ребенка для получения карты HomeKids отсутствуют (верхний предел — 14 лет):

детская карта

По карте предусмотрен кэшбэк 3% баллами в кафе и ресторанах (максимум 3000 баллов в месяц) и 1% на все остальное (без лимита). Как и по взрослой карте «Польза», для конвертации баллов в деньги нужно накопить их на бонусном счете от 500, при этом срок жизни бонусов 12 месяцев. Есть округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону.

детская карта

Специального детского приложения для детей «Хоум Кредит» не разработал. Взрослые в своем приложении могут установить различные лимиты на карту ребенка: ежедневные и ежемесячные лимиты на траты, онлайн-покупки, оплату игр:

детская карта

Еще по карте HomeKids есть ограничения на операции категории «18+» (никогда нигде раньше не встречал, чтобы их так называли:))

детская карта

С детской карты можно снимать наличные без комиссии в устройствах банка «Хоум Кредит», а также до 10 000 руб./мес. в сторонних банкоматах. Помимо этого можно бесплатно отправить деньги на карту другого банка или по номеру телефона на карту Сбербанка (в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 10 000 руб./мес.):

детская карта

детская карта

Детская карта «Азиатско-Тихоокеанского банка»

«АТБ» не стал разрабатывать специальное приложения для детей от 7 лет до 14 лет, банк просто предлагает бесплатную детскую карту (для ее оформления понадобится свидетельство о рождении ребенка) с бесплатным смс-информированием (есть и платный пакет, но сообщения о расходных операциях приходят и на бесплатном):

детская карта

детская карта

детская карта

детская карта

По карте положен кэшбэк в 5% за покупки в категории «Хобби» (МСС 5943, 5945, 5947, 5949, 5970, 5972, 7933, 7941, 7999), а также за покупку билетов в кино, театры, музеи (МСС 7832, 7829, 7911, 7922, 7929, 7841) и общепит (МСС 5811, 5812, 5813, 5814). Месячный лимит — 250 руб. Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки:

детская карта

Снятие наличных в любом банкомате бесплатно, лимит — 500 руб./день, 5000 руб./мес.:

детская карта

детская карта

Ежедневный лимит на совершение безналичных операций — 5000 руб., месячный — 50 000 руб.

Пополнить детскую карту можно бесплатно с карт других банков. Есть поддержка Pay-технологий:

детская карта

Детская карта «Халвенок» от «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предлагает детям с 6 лет бесплатную карту «Халвенок» (с бесплатным смс-информированием). Для получения пластика понадобится свидетельство о рождении:

детская карта

детская карта

детская карта

Есть специальное детское приложение, в котором ребенок может просматривать историю своих покупок, отправлять родителям запрос на получение денег, а родители могут давать задания с вознаграждением. Еще у детского мобильного приложения есть функция определения местоположения:

детская карта

У карты «Халвенок» такая же бонусная программа (кэшбэк до 6% при оплате смартфоном у партнеров, 2% при оплате картой и 1% у непартнеров при размере покупки от 1000 руб.) и процент на остаток (до 5%), как и у взрослой «Халвы», и требования к обороту трат для получения этих плюшек тоже одинаковые — совершение минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период, что для детской карты выглядит как-то избыточно.

детская карта

детская карта

Пополнить карту «Халвенок» можно в том числе и в терминалах банка, стягивание на нее почему-то платное.

детская карта

Детская карта «ВБРР»

«ВБРР» — это один из немногих крупных банков, который я совсем не знаю изнутри — он просто отказывается выдавать мне любую дебетовую карту. Отзывов по этому поводу от других клиентов тоже довольно много.

Тем не менее у банка есть бесплатная дебетовая карта для детей от 7 до 13 лет:

детская карта

детская карта

Основная фишка карты — это 5% кэшбэка за покупку книг, канцелярских и детских товаров, а также товаров для животных (МСС 5192, 5942, 2741, 5943, 5994, 5641, 5945, 5995) и 1% на все остальное. В день рождения обещают 10% кэшбэка в этих категориях. Месячный лимит вознаграждения — 1000 руб.:

детская карта

детская карта

За 700 руб. к детской карте можно заказать платежный браслет:

детская карта

Детская карта «Почта Банка»

«Почта Банк» для детей до 14 лет предлагает бесплатную виртуальную карту с бесплатным смс-информированием. Упоминания о том, что для оформления виртуалки потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка, на сайте мне не попалось.

детская карта

детская карта

Детская виртуалка может быть только одна, так что если детей несколько, то выпустить каждому из них по виртуалке не получится:

детская карта

Карта виртуальная, поэтому без смартфона с NFC от нее мало толку. ПИН-код здесь не предусмотрен, а снятие наличных в банкоматах «Почта Банка» возможно только по QR-коду (что выглядит как-то сложновато для детей):

детская карта

Кэшбэка за покупки по детской карте «Почта Банка» нет, процента на остаток тоже. Предлагается только специальное детское приложение «Почта Банк. Младший», разработанное «при участии детей и для детей».

детская карта

Подробно о функциях детского приложения «Почта Банк» у себя на сайте не рассказывает, упоминается только возможность ребенка контролировать свои расходы и оплачивать различные услуги, как и во взрослом приложении. А родители у себя в приложении могут устанавливать различные лимиты:

детская карта

Пополнять карту можно в банкоматах «Почта Банка», в «Почта Банк Онлайн», а также с карт сторонних банков (при сумме операции от 10 000 руб.):

детская карта

Лимит на снятие наличных — 50 000 руб./мес., общий месячный расходный лимит — 100 000 руб.

детская карта

Детская карта «Райффайзенбанка»

Раньше у «Райффайзенбанка» было специальное детское приложение, но проект закрыли из-за невостребованности. Сейчас из фишек по карте для детей с 6 до 13 лет есть только специальная детская выделенная линия поддержки. Для получения карты требуется предоставить свидетельство о рождении ребенка:

детская карта

детская карта

У детей с 14 лет появляется еще кэшбэк в 5% на все покупки (но максимум 200 руб./мес.).

детская карта

детская карта

При этом «Райф» почему-то хочет за обслуживание детской карты 490 руб./год + 60 руб./мес. за смс-уведомления.

детская карта

детская карта

Дневной/месячный лимит на снятие наличных и переводы с детской карты — 30 000 руб., а вот общий дневной расходный лимит на все виды операций — аж 6 млн руб.

детская карта

Детская «Мультикарта» от «ВТБ»

«ВТБ» не стал заморачиваться со специальными детскими продуктами и предлагает для детей от 6 лет обычную бесплатную «Мультикарту» с платным смс-информированием, только с детским дизайном (о чем, собственно и говорится на сайте: «как взрослая, только детская») и возможностью родителей настраивать расходные лимиты.

детская карта

Карту можно выбрать любой платежной системы, для получения пластика в отделении потребуется свидетельство о рождении ребенка, есть поддержка Paу-технологий.

детская карта

детская карта

детская карта

Бонусные опции у нее такие же, как и у «Мультикарты». Особенно умилительно для детской карты наличие возможности подключения опции «Заемщик» для снижения процентов по кредиту наличными или ипотеки. Очень актуально для детей, но на продумывание специальной детской бонусной программы бюджета, видимо, не хватило :)

детская карта

детская карта

Детского приложения у ребенка нет.

детская карта

Детская карта «ЮниКредит Банка»

Детская карта «ЮниКредит Банка» откровенно слабовата, мало того, что она платная (стоит 300 руб./год) с платным смс-информированием в 89 руб./мес., так у нее еще и нет никаких фишек, ни детского приложения, ни кэшбэка, ни процента на остаток.

детская карта

детская карта

Дизайн тоже не блещет (это чисто субъективное мнение):

детская карта

Из плюсов разве что возможность установки лимитов на операции, дружба с Pay-технологиями, ну и, конечно, отсутствие бактерий от наличных денег :)

детская карта

детская карта

детская карта

Определение лучшей карты

По результатам голосования в телеграм-канале @hranidengi уверенно лидирует карта Tinkoff Junior.

Принять участие в голосовании можно здесь.

Вывод

Детских дебетовых карт сейчас довольно много, есть из чего выбрать. Некоторые банки подошли к созданию данного продукта с полной отдачей, продумывая все до мелочей, кто-то ограничился косметической переделкой своих обычных дебетовых карт, а кто-то ввел в линейку подобный продукт просто для галочки.

Тем не менее, у любого банка есть свои недостатки и достоинства, которые для одних клиентов существенны, а для других не играют никакой роли, поэтому лучшую карту каждый выберет по себе.

Не забудьте про акцию: если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке и в течение двух месяцев тратить по ней минимум по 1000 руб./мес., банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб., по 500 баллов за каждый месяц).



Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора