Универсальная карта МТС Cashback: кэшбэк 5% и грейс до 111 дней.

Обновлено 08.04.2022.

UPD: 09.05.2022
Актуальный обзор карты «МТС Cashback» можно почитать тут: «Карта МТС Кэшбэк от МТС Банка: честный грейс до 111 дней и кэшбэк 5%».

В начале лета 2019 «МТС Банк» представил новую карту «МТС Cashback», по которой можно получать кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах, на АЗС, а также в кинотеатрах.

C 26.10.2020 категориями для 5% кэшбэка являются «Магазины одежды», «Кафе и рестораны», «Детские товары».

Правда, вознаграждение тут выплачивается не реальными деньгами, а бонусными баллами программы мобильного оператора «МТС», которая называется «МТС Cashback» (1 балл соответствует 1 рублю). Она появилась задолго до выхода одноименной карточки.

Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Программа МТС Cashback. Особенности

Прежде чем рассматривать достоинства и недостатки карты «МТС Банка», нужно сказать пару слов о самой бонусной программе мобильного оператора «МТС Cashback».

Участвовать в программе «МТС Кэшбэк» могут абоненты всех мобильных операторов. Накопленный кэшбэк можно направить на пополнение баланса «МТС» (как своего, так и любого другого, кроме корпоративного), а также обменять на скидочные сертификаты для покупок в салонах «МТС»:

Важно, что с баланса «МТС» кэшбэк нельзя никак вывести, или что-то им оплатить, он расходуется только на услуги связи, а также на домашний интернет и ТВ, если подключен тариф «Весь МТС».

Распорядиться кэшбэком можно в личном кабинете программы (или мобильном приложении), устанавливая так называемые цели. Например, часть направить на пополнение баланса «МТС» (указанные суммы будут зачислены 1-го числа следующего месяца), часть оставить для приобретения скидочных сертификатов, в любой пропорции. После того, как кэшбэк будет зачислен на номер «МТС», вывести его обратно для приобретения сертификата на скидку в салонах «МТС» не получится.

Для получения скидки нужно будет заказать соответствующий сертификат в личном кабинете, они имеют свои номиналы (100 руб., 250 руб., 500 руб. и т.д.). После этого на номер телефона придет смс с промокодом, который надо будет назвать в салонах «МТС» для активации скидки. Сертификатом можно оплатить хоть полную стоимость покупки, за исключением 1 рубля. Промокод действует до конца следующего квартала, его можно передавать третьим лицам:

Пользователи пишут, что промокоды не подходят для оплаты интернет-заказов:

Получать баллы «МТС Cashback» можно несколькими способами, помимо оплаты покупок новой картой «МТС Cashback» (которую мы рассмотрим ниже), их еще дают за совершение платежей через кошелек «МТС Деньги», за покупки у партнеров программы, за подключение услуг «МТС», за участие в различных акциях:

– Приветственные 250 баллов за акцию «Приведи Друга».

Прежде чем идти за картой «МТС Cashback», можно зарегистрироваться в бонусной программе «МТС Cashback» по акции «Приведи Друга» и получить 250 баллов (эквивалентны 250 руб.) в подарок при совершении простых действий.

Для этого нужно зайти на сайт cashback.mts.ru, авторизироваться, указать электронную почту и в специальное поле ввести промокод nxVhCkev.

После этого необходимо совершить с помощью сервиса покупку от 500 руб.

– Бонусы за покупки у партнеров.

«МТС Cashback» – это, по сути, кэшбэк-сервис, при переходе на сайт партнера из кабинета и совершении покупки будет начислено обещанное вознаграждение. Честно говоря, обычные кэшбэк-сервисы, вроде Backit, мне нравятся больше, там кэшбэк можно выводить непосредственно на банковскую карту или электронный кошелек. Тем не менее, иногда среди партнеров «МТС Cashback» попадаются вполне выгодные предложения:

Кэшбэк за покупки у партнеров может идти до 90 дней:

Встречаются отзывы о том, что «МТС» зажимает положенный кэшбэк за крупные покупки у партнеров:

– Бонусы за платежи через кошелек «МТС Деньги».

За платежи в кошельке «МТС Деньги» начисляется 1% кэшбэка (кроме переводов, оплаты услуг в категории «Банки», пополнения «МТС» и «Мегафона», переводов на карту, пополнения кошелька), месячный лимит – 2000 бонусных рублей в месяц:

Список доступных для оплаты услуг в кошельке «МТС Деньги» неплохой, например, там можно оплатить ЖКУ Москвы без комиссии (будет 1% кэшбэка по программе «МТС Cashback» + тот кэшбэк, который положен по вашей карте за МСС 4900):

В бонусной программы «МТС Cashback» (это касается и покупок у партнеров, и оплат через «МТС Деньги», и кэшбэка за покупки по новой карте «МТС Cashback») действует довольно редкое правило округления кэшбэка. За покупку на 49 руб. с 1% кэшбэка дадут 0 руб., за покупку на 50 руб. дадут 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля).

Начисленный кэшбэк не сгорает, т.е. не имеет срока годности :)

UPD: 27.10.2020
У бонусов программы «МТС Cashback» появился срок годности. Кэшбэк, начисленный начиная с 01.10.2020, «сгорает» через год в последний день того же календарного месяца, в котором был начислен. Кэшбэк, накопленный в период с 01.01.2020 по 30.09.2020, «сгорит» 31.10.2021.

Карта МТС Cashback. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Плата за обслуживание неименной чипованной карты платежной системы MasterCard с поддержкой технологии бесконтактных платежей PayPass не взимается. А вот за выпуск пластиковой карты придется единоразово отдать 299 руб. Карту можно получить в салонах «МТС».

В тарифах есть еще одноименная виртуальная карта «МТС Cashback» с тем же функционалом, там бесплатны и выпуск, и обслуживание, однако такую карточку можно оформить только при наличии персонального предложения от банка. Виртуалку можно использовать для покупок так же, как и пластиковую карту, при помощи технологий Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay:

Карта «МТС Cashback» кредитная (кредитный лимит до 299 999 руб.), но на следующий день после получения можно обнулить кредитный лимит.

При получении карты нужно сразу пополнить ее на 299 руб., если вы не хотите, чтобы плата за выпуск списалась за счет кредитного лимита.

Оформить карту «МТС Cashback» может абонент любого сотового оператора, с любым тарифным планом:

Дополнительные карты не предусмотрены:

UPD: 19.08.2019
Вместо полноценных бесплатных виртуальных банковских карт «МТС Cashback» с 5% кэшбэка, «МТС Банк» стал выдавать бесплатные виртуальные предоплаченные карты «МТС Cashback Lite» с кэшбэком уже в 3% (ТП 85):

У новой виртуалки нет собственного счета, средства на ней не застрахованы АСВ, лимиты на обналичку там тоже заметно меньше (5000 руб./день, 40 000 руб./мес.).

UPD: 31.03.2021
Кредитные карты «МТС Cashback», выдаваемые с 22.03.2021, перестали быть безусловно бесплатными в обслуживании, теперь плата в 99 руб./мес. не взимается при операциях за счет кредитного лимита более 8000 руб./мес. (первые 2 месяца бесплатны при наличии хотя бы одной расходной операции). Плата за выпуск в 299 руб. пропала.

У карт, выданных до 22.03.2021, условия обслуживания не поменялись.

UPD: 20.05.2021
С 01.06.2021 выдаваемые карты «МТС Cashback» без кредитного лимита тоже перестанут быть безусловно бесплатными в обслуживании. По новым правилам для невзимания платы нужно будет либо совершать покупки от 8000 руб./мес., либо поддерживать минимальный остаток на карте и накопительном счете от 30 000 руб. в сумме (иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес., первые два месяца бесплатны без условий).

Плата за выпуск в 299 руб пропадет.

Выданные до 01.06.2021 дебетовые карты «МТС Cashback» продолжат обслуживаться на прежних условиях (останутся бесплатными).

UPD: 08.04.2022
Выпуск карты «МТС Cashback» теперь стоит 299 руб./мес. Выпуск чипованной дебетовой карты «МТС Weekend» платежной системы MasterCard стоит 299 руб. Обслуживание бесплатно либо при совершении покупок от 10 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. на карте (без процента на остаток), иначе 99 руб./мес.

2 Кэшбэк 5% на АЗС, супермаркеты и кинотеатры.

По карте «МТС Cashback» положены 5% кэшбэка за покупки на АЗС, в супермаркетах и кинотеатрах, и 1% на все остальное бонусными баллами программы «МТС Cashback», которая была рассмотрена выше. Месячный лимит вознаграждения 10 000 руб.:

Наполнение категорий вполне приличное:

MCC 5411 – Бакалейные магазины, супермаркеты (это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.);
MCC 5422 – Продажа свежего и мороженого мяса;
MCC 5441 – Кондитерские;
MCC 5451 – Продажа молочных продуктов в розницу;
MCC 5462 – Булочные;
MCC 5499 – Различные продовольственные магазины, нигде более не классифицированные;
MCC 5921 – Магазины с продажей спиртных напитков на вынос;
MCC 5172 – Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 – Станции техобслуживания;
MCC 5542 – Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 – Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова;
MCC 7832 – Кинотеатры.

Вот список исключений, за которые кэшбэк не положен:

UPD: 12.08.2021
С 16.08.2021 к списку исключений добавляется МСС 9311 (налоги).

Кэшбэк за покупки начисляется после проведения операции по счету:

При покупках по карте «МТС Cashback» также работает правило математического округления.

В день можно сделать не более двух операций в одном ТСП (последующие покупки будут без кэшбэка):

UPD: 27.10.2020
C 26.10.2020 категориями для 5% кэшбэка по карте «МТС Cashback» (по карте «МТС Cashback Lite» здесь будет 3% кэшбэка) являются:

● Магазины одежды (МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
● Кафе и рестораны (МСС 5812, 5813, 5814);
● Детские товары (МСС 5945).

UPD: 08.02.2021
С 7 февраля 2021 года изменяются условия начисления кэшбэка по картам линейки «МТС Cashback». Кэшбэк за следующие платежи, совершаемые посредством сервиса «МТС Деньги», начисляться не будет:

● ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
● Интернет-провайдеры (МСС 4816);
● Налоги (MCC 9311);
● Образование (МСС 8220);
● Транспорт (MCC 2686, 7523);
● Авиалинии (MCC 3137).

При оплате с этими МСС на других сервисах кэшбэк сохраняется.

3 Льготный период до 111 дней.

У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней.

Расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней:

Внутри большого грейс-периода в каждый платежный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). Например, за покупки в июне нужно полностью рассчитаться до 20 сентября (при этом до 20 июля нужно будет внести 5%, до 20 августа тоже 5%). За покупки в июле нужно полностью рассчитаться до 20 октября и т.д.

В общем, грейс по кредитке «МТС Cashback» выгодный, однако пользоваться им крайне неудобно, потому что в интернет-банке не видны суммы для выполнения его условий, их нужно считать самостоятельно. «МТС Банк» давно обещает все поправить, но на деле ничего не меняется.

Нужные суммы могут подсказать на горячей линии.

Если не полностью погасить долг за соответствующий расчетный период к крайней дате (к дате окончания 111 дней льготного периода), то начислятся проценты на все покупки за этот расчетный период с момента их совершения. Процентная ставка у кредитной карты «МТС Cashback» находится в диапазоне от 11,9% до 25,9%.

Если не внести минимальный платеж, то, помимо вылета из грейса, предусмотрена еще неустойка и штраф, вдобавок образуется просрочка, которая портит кредитную историю:

Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы, за такие операции, помимо вылета из грейса, предусмотрена еще и комиссия 3,9%+350 руб.:

UPD: 24.06.2020
В интернет-банке и мобильном приложении стали видны все необходимые суммы и даты для выполнения условий льготного периода.

4 Карту удобно пополнять.

Карта «МТС Cashback» умеет бесплатно стягивать деньги с других карт через собственные сервисы. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Максимальная сумма одного перевода составляет 150 000 руб., не более 1 500 000 руб. (или 50 операций) в течение одного календарного месяца для одной карты.

Стоит, правда, отметить, что «МТС Банк» крайне неспешно проводит по счету входящий С2С, так что есть риск нарваться на теховер или вылететь из грейса. Лучше пополнять карту этим способом заранее.

Также карту можно бесплатно пополнить в салонах «МТС» (обязательно нужен паспорт) или межбанком.

5 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

С универсальной карты «МТС Cashback» можно снимать собственные средства в любых банкоматах без комиссии со стороны «МТС Банка». Дневной лимит 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

UPD: 08.04.2022
С универсальной карты «МТС Cashback» можно снимать собственные средства в любых банкоматах без комиссии со стороны «МТС Банка». Дневной лимит 50 000 руб., месячный — 100 000 руб. В собственных банкоматах месячный лимит бесплатной обналички — 600 000 руб.:

6 Дешевое толкание.

У «МТС Банка» невысокая стоимость исходящих переводов по номеру карты через собственные сервисы («толкание»), 15 руб.

UPD: 08.04.2022
Комиссия за толкание заметно увеличилась, теперь она составляет 1%, минимум 50 руб.

В других банках можно найти и бесплатное толкание, но с небольшим месячным лимитом (обычно это не более 20-30 тыс. руб./мес., разве что с «Халвы» от «Совкомбанка» можно бесплатно толкнуть 40 000 руб./день).

7 Вывод денег с баланса телефона через «МТС Деньги».

Через кошелек «МТС Деньги» можно выводить деньги с баланса телефона «МТС» на карты «МТС Банка» (в том числе на карту «МТС Cashback») с комиссией 0,9%.

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«МТС Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки. Для карты «МТС Cashback» это особенно актуально, т.к. выпуск пластиковых допок не предусмотрен.

UPD: 08.04.2022
MIR Pay и Samsung Pay остались только на картах МИР.

9 Не нужно подтверждать доход.

Для оформления кредитной карты «МТС Cashback» достаточно только паспорта, документы, подтверждающие доход, не требуются. Минимальный возраст для кредитной карты – 20 лет, для карточки без кредитного лимита – 18 лет.

UPD: 08.04.2022

10 Бесплатные переводы через СБП.

С карт «МТС Банка» можно делать бесплатные исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 1 500 000 руб./мес., главное, чтобы сумма одного перевода была менее 100 000 руб. (если больше, то будет комиссия):

Карта МТС Cashback. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Карту «МТС Cashback», как и любую другую кредитную карту, могут не одобрить, причем также могут отказать в выдаче карты без кредитного лимита.

2 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте «МТС Cashback» платное, но не дорогое, стоит 15 руб./мес. (первые 2 месяца бесплатно):

UPD: 22.04.2020
C 1 мая стоимость смс-информирования составит 59 руб./мес.

3 Навязывание страховки и смс-инфо.

Карта выдается с подключенной страховкой и смс-информированием, впрочем, эти услуги легко отключаются:

Для отключения страховки нужно позвонить в информационный центр «МТС Банка» (на номер 8-800-250-05-20) и следовать инструкциям автоответчика:

4 Нет процента на остаток.

Начисление процентов на остаток собственных средств на карте «МТС Cashback» не предусмотрено.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

5 Нет бесплатного межбанка.

Межбанк из «МТС Банка» (перевод по номеру счета) через ИБ и МБ обойдется в 0,3%, минимум 20 руб., максимум 150 руб.:

UPD: 08.04.2022
Межбанк стоит 1%, максимум 1000 руб.

6 Невыгодный курс конвертации.

Курс конвертации «МТС Банка» при покупках за границей выгодностью не отличается и может составлять около +3% к курсу ЦБ РФ.

7 Комиссия за переводы от ИП и юрлиц.

У «МТС Банка» есть комиссия в 5% за входящий межбанк со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

8 Блокировка за неактивность.

В случае отсутствия операций по карте в течение 6 месяцев и отсутствия положительного остатка на ней, банк может закрыть карту по собственной инициативе.

9 Проблемы с закрытием карты.

В салонах «МТС Банка» можно не только открыть карты «МТС Банка», но также и закрыть их. Только вот с закрытием часто происходят проблемы, сотрудники просто не умеют этого делать.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «МТС Банка» также имеются.

Стоит учитывать, что для решения сложных вопросов понадобится посетить одно из отделений банка, которые не так часто встречаются.

UPD: 16.08.2019

11 Комиссия за донорство.

С 09.08.2019 у карт «МТС Cashback» всех тарифных планов (ТП 83, ТП 84, ТП 85) появилась комиссия за донорство, т.е. теперь с них нельзя бесплатно стягивать собственные денежные средства через сторонние сервисы (данная операция стоит 15 руб.):

UPD: 30.11.2019
Комиссия за донорство была отменена.

UPD: 08.04.2022
Комиссия за донорство снова появилась.

Вывод

Конечно, всегда хочется получать кэшбэк реальными деньгами, а не фантиками. Тем не менее, бонусы программы «МТС Cashback» вполне удобны, даже если вы не являетесь абонентом «МТС», так как есть возможность обменять их на скидку на товары в салонах «МТС».

Кэшбэк в 5% на одежду, детские товары, кафе и рестораны лишним не будет.

Если вы или ваши родственники являются абонентами «МТС», и особенно если вы используете тариф «Весь МТС» (куда входит мобильная связь, домашний интернет и телевидение), то бонусы будут особенно кстати.

В общем, у «МТС Банка» получилась вполне достойная карта с простыми условиями бесплатного обслуживания, которая многое умеет, так что без поклонников она не останется.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Перейти на форум ХД

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.