Универсальная карта от АТБ: 120 дней без % и кэшбэк до 10%

Обновлено 13.11.2024.

На сайте до сих пор не было ни одной статьи про продукты «Азиатско-Тихоокеанского Банка», поскольку они никогда не казались мне особо выгодными. Разве что пенсионная карта «Особый статус» с кэшбэком в 5% на аптеки и 5% на остаток заслуживала некоторого внимания.

Сейчас есть отличная возможность исправить данную ситуацию. В банке появилась любопытная «Универсальная» кредитная карта с длинным грейсом до 120 дней, кэшбэком до 7% в хороших категориях и бесплатным обслуживанием. Мимо такой карточки сложно было пройти :)

Вот как выглядит реклама новой «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»:

UPD: 20.08.2023
Сейчас «АТБ» выдаёт «Универсальную» кредитную карту с льготным периодом до 212 дней (какая конкретно длительность грейса достанется — 120, 180 или 212 дней — определяется индивидуально):

Универсальная карта от АТБ. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск, обслуживание и перевыпуск «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий, это же касается и дополнительных карт. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.

---

---

Кредитный лимит у карты может быть от 30 000 до 700 000 руб.

После получения карты нужно совершить первую покупку в течение 90 дней, иначе банк может аннулировать карту:

---

UPD: 19.07.2022
При желании, к основной карте можно выпустить бесплатную допку платежной системы МИР.

---

2 Кэшбэк до 10%.

Раньше по «Универсальным» кредитным картам была разная бонусная программа в зависимости от даты получения карты.

С 01.07.2024 «АТБ» обновил бонусную программу по «Универсальной» кредитной карте (новая редакция актуальна для всех держателей этой кредитки):

Новая программа лояльности «Кредит-Бонус» предусматривает начисление повышенного кэшбэка 7% в одной из выбранных категорий (для выбора ежемесячно доступны 10 категорий, за остальные покупки положен 1%), либо 1,5% на все покупки при категории «Всё включено» (максимум 5000 баллов/мес.).

Общий список, из которого банк предлагает категории, состоит из 20 шт. (среди них есть очень интересные, например, «Маркетплейсы», «Дом и ремонт», «Автоуслуги и запчасти», «Медицинские услуги», «ЖД билеты», «Авиабилеты», «Супермаркеты»):

Любимую категорию на следующий месяц нужно выбирать ежемесячно (автопролонгации любимой категории нет).

Минимальный оборот трат для начисления вознаграждения должен быть от 5000 руб./мес. (начинает проверяться с первого полного календарного месяца, при этом в нем учитываются только каждые полные 100 руб. каждой покупки, операции из списка исключений не учитываются).

Есть невыгодное округление кэшбэка, вознаграждение положено только за каждые полные 100 руб. покупки:

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «Азиатско-Тихоокеанского банка» вполне стандартный (за покупки по QR-коду кэшбэка также нет):

Вознаграждение за прошлый месяц начисляется на бонусный счёт до 10 рабочего дня текущего:

Баллы можно напрямую превратить в рубли по курсу 1:1 (при этом нужно успеть сделать это за 6 месяцев, иначе баллы сгорят). Месячный лимит превращения баллов в деньги для кредитки составляет 5000 баллов:

Банк оставил за собой право отлучить любого участника от бонусной программы, если заподозрит какие-либо злоупотребления:

Новые условия бонусной программы тут. Тема на форуме тут.

---

3 Грейс-период до 120 дней.

У «Универсальной карты» от «АТБ» так называемый «нечестный грейс» до 120 дней, т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %»..

В документе под названием «Универсальная карта. Информация об условиях предоставления, использования и возврата» указано, что грейс-период начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%):

---

---

---

---

Грейс-период распространяется в том числе и на снятие наличных:

---

Как и в случае с любой другой кредиткой, если не выполнить условия льготного периода (не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса), но при этом внести минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

---

Процентная ставка у кредитной карты «Универсальная» за рамками льготного периода составляет 35% годовых:

Если не внести даже минимальный платеж, то образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю, вдобавок предусмотрены штраф и пеня:

---

Любопытно, что на других кредитках «АТБ» снятие наличных — это негрейсовая операция, которая к тому же отменяет действие всего льготного периода.

---

UPD: 15.08.2023
С «Универсальных» кредитных карт от «АТБ», выданных в любое время, ежемесячно можно снимать до 30 000 руб. заёмных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода

UPD: 20.08.2024
В рекламе банк обещает выдать кредитную карту с грейсом до 212 дней, но на практике, судя по отзывам, большинство получает стандартный льготный период в 120 дней:

Механика грейса при увеличении длины остаётся прежней, просто он длится не 4 календарных месяца, а 6 или даже 7.

---

4 Карту удобно пополнять.

«Универсальную карту» от «АТБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

---

А вот за пополнение через кассу предусмотрена комиссия в 150 руб.

---

Также карту можно пополнить межбанком, делать это лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный.

---

5 Можно снять/стянуть собственные средства.

С «Универсальной карты» можно бесплатно снять в банкомате или стянуть собственные средства.

---

Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Универсальную карту» и потом стягиваются или снимаются в банкомате, после чего отправляются на какую-нибудь накопительную карту или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).

---

6 Лояльные требования к оформлению.

В отличие от многих банков, «АТБ» выдаёт свои кредитки и пенсионерам, и индивидуальным предпринимателям, и самозанятым:

Для кредитного лимита до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется. При большем лимите нужны будут дополнительные документы (помимо справки 2-НДФЛ, это может быть выписка из ПФР через Госуслуги, скриншот из интернет-банка по зарплатному счету, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ и др.)

---

---

7 Широкая география.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» — крупный банк, занимает 49 место по размеру активов нетто по России. С октября 2021 года 100% акций принадлежит ТОО «Пионер Кэпитал Инвест» (Казахстан).

Банк представлен во многих регионах неевропейской части страны (в европейской части отделения есть только в Москве), куда многие другие кредитные организации не добираются.

---

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«АТБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 19.07.2022
Из бесконтактных технологий на данный момент осталась только MIR Pay для карт МИР (для смартфонов на android).

---

9 Выгодные вклады.

Помимо «Универсальной» кредитной карты, в «АТБ» есть ещё довольно выгодные вклады, которые можно использовать в качестве фиксов.

Универсальная карта от АТБ. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и в других банках, «Универсальную карту» могут не одобрить без объяснения причин:

---

Вот возможные причины отказов:

---

Как повысить вероятность одобрения кредитных карт, можно почитать тут.

---

2 Платное смс-информирование.

При получении карты стоит твердо сказать, что вам нужен только обязательный пакет смс-информирования (он бесплатен), навязываемый полный пакет стоит 89 руб./мес.

---

Тем более что на обязательном пакете также приходят сообщения о каждой расходной операции по карте:

---

3 Банк не понимает трансграничный рубль.

Курс конвертации по картам «АТБ» выгодностью не отличается, потери отобьются разве что кэшбэком в 10%, к тому же банк не понимает трансграничный рубль:

---

---

4 Навязывание страховки.

Конечно же, представитель банка говорит, что страховка хоть и предлагается каждому клиенту, но является абсолютно добровольной. Даже встречаются отзывы клиентов, получивших карту без нее:

---

---

Однако есть множество отзывов о том, что «Универсальную карту» просто отказываются оформлять без страховки стоимостью 1000-5000 руб./год, в зависимости от кредитного лимита:

---

---

---

UPD: 27.03.2022
Получить «Универсальную карту» от «АТБ» без страховки все-таки можно, если быть более настойчивым, иногда приходится жаловаться на портале banki.ru. Доставки на данный момент, к сожалению, нет.

---

---

UPD: 19.07.2022
Итак по состоянию на 19.07.2022 актуальная инструкция по получению «Универсальной карты» без страховки выглядит следующим образом. Есть два способа:

1. Поскандалить в отделении и написать отзыв на banki.ru, после чего перезванивают и приглашают в офис за картой без страховок.

---

2. Согласиться на две страховки и получить карту без лишних нервов, а потом отказаться от них.

– Одна из них от СК «Альфа Страхование» с ежемесячным взносом, что-то вроде 1000-2000 руб./мес. От нее можно отказаться в отделении, написав заявление банку на отмену распоряжения о перечислении денежных средств в пользу страховой компании.

– Вторая от СК «Ренессанс Страхование» с разовым взносом где-то в 7000-12000 руб. (страхуют имущество). Отказаться от этого чуда можно онлайн с помощью их чата в Телеграм @ReninsChatBot (нужно успеть в течение 14 дней, возврат идет по реквизитам на любой указанный счет).

---

UPD: 30.10.2022
Судя по отзывам, получить «Универсальную карту» от «АТБ» без навязанных страховок стало проще:

---

5 Платная выписка в отделении.

Запрос выписки в отделении обойдется в 250 руб.

---

Вся необходимая информация есть в интернет-банке и мобильном приложении:

---

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» также имеются.

Карта «180 дней без %» от «АТБ». Особенности

Итак, как уже было упомянуто выше, карту «180 дней без %» можно оформить до 13 октября 2023.

Правда, данное предложение доступно только клиентам, у которых минимум 6 месяцев нет «Универсальной карты», и при условии одобрения кредитного лимита от 300 000,01 руб.

В отличие от «Универсальной карты», у карты «180 дней без %» есть одно существенное преимущество: льготный период тут длится не до 120 дней (4 календарных месяца), а до 180 дней (6 календарных месяцев). К окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.

Другие плюшки у неё такие же: бесплатное обслуживание без условий, кэшбэк 1,5% на все покупки (кроме списка исключений) без месячного лимита начисления и возможность снимать в любых банкоматах до 30 000 руб/мес заемных средств без комисиссии и с сохранениенм льготного периода:

Переводы кредитных денег всегда платные — 4,9%+590 руб., а вот собственные средства с карты «180 дней без %» от «АТБ» на свои счёта можно переводить без комиссии.

Ситуация со страховками у новой карты такая же: навязывают, но от них можно отказаться, приложив некоторые усилия (см. пункт 4 недостатков «Универсальной карты»).

Вывод

У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» получилась очень сильная «Универсальная» кредитная карта с высоким кэшбэком реальными деньгами, длинным грейсом до 120 дней, да еще и с бесплатным обслуживанием и удобным пополнением с карт других банков. Единственное, навязываемая страховка портит впечатление, впрочем, от нее можно отказаться (после получения карты это сделать проще, чем до). Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

---

Возможность снимать в любых банкоматах до 30 000 руб./мес. заёмных средств без комисиссии и с сохранением льготного периода в любых банкоматах выгодно отличает «Универсальную карту» от большинства других кредиток (подобная опция есть всего у нескольких карт на рынке).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)