Обновлено 10.02.2025.
На сайте до сих пор не было ни одной статьи про продукты «Азиатско-Тихоокеанского Банка», поскольку они никогда не казались мне особо выгодными. Разве что пенсионная карта «Особый статус» с кэшбэком в 5% на аптеки и 5% на остаток заслуживала некоторого внимания.
Сейчас есть отличная возможность исправить данную ситуацию. В банке появилась любопытная «Универсальная» кредитная карта с длинным грейсом до 120 дней, кэшбэком до 7% в хороших категориях и бесплатным обслуживанием. Мимо такой карточки сложно было пройти :)
Вот как выглядит реклама новой «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»:
UPD: 20.08.2023
Сейчас «АТБ» выдаёт «Универсальную» кредитную карту с льготным периодом до 212 дней (какая конкретно длительность грейса достанется — 120, 180 или 212 дней — определяется индивидуально):
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Универсальная карта от АТБ. Достоинства
Универсальная карта от АТБ. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск, обслуживание и перевыпуск «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий, это же касается и дополнительных карт. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.
Кредитный лимит у карты может быть от 30 000 до 700 000 руб.
После получения карты нужно совершить первую покупку в течение 90 дней, иначе банк может аннулировать карту:
UPD: 19.07.2022
При желании, к основной карте можно выпустить бесплатную допку платежной системы МИР.
2 Кэшбэк до 10%.
Раньше по «Универсальным» кредитным картам была разная бонусная программа в зависимости от даты получения карты.
С 01.07.2024 «АТБ» обновил бонусную программу по «Универсальной» кредитной карте (новая редакция актуальна для всех держателей этой кредитки):
Новая программа лояльности «Кредит-Бонус» предусматривает начисление повышенного кэшбэка 7% в одной из выбранных категорий (для выбора ежемесячно доступны 10 категорий, за остальные покупки положен 1%), либо 1,5% на все покупки при категории «Всё включено» (максимум 5000 баллов/мес.).
Общий список, из которого банк предлагает категории, состоит из 20 шт. (среди них есть очень интересные, например, «Маркетплейсы», «Дом и ремонт», «Автоуслуги и запчасти», «Медицинские услуги», «ЖД билеты», «Авиабилеты», «Супермаркеты»):
UPD: 10.02.2025
Слухи про изменение бонусной программы по кредитной карте «Универсальная» подтвердились — в новой редакции бонусной программы от 01.02.25 пропала категория 1,5% кэшбэка на всё, но теперь можно будет подключать 3 любимых категории (кэшбэк 1% на всё среди них). Сам список возможных повышенных категорий заметно увеличился.
Любимую категорию на следующий месяц нужно выбирать ежемесячно (автопролонгации любимой категории нет).
Минимальный оборот трат для начисления вознаграждения должен быть от 5000 руб./мес. (начинает проверяться с первого полного календарного месяца, при этом в нем учитываются только каждые полные 100 руб. каждой покупки, операции из списка исключений не учитываются).
Есть невыгодное округление кэшбэка, вознаграждение положено только за каждые полные 100 руб. покупки:
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «Азиатско-Тихоокеанского банка» вполне стандартный (за покупки по QR-коду кэшбэка также нет):
Вознаграждение за прошлый месяц начисляется на бонусный счёт до 10 рабочего дня текущего:
Баллы можно напрямую превратить в рубли по курсу 1:1 (при этом нужно успеть сделать это за 6 месяцев, иначе баллы сгорят). Месячный лимит превращения баллов в деньги для кредитки составляет 5000 баллов:
Банк оставил за собой право отлучить любого участника от бонусной программы, если заподозрит какие-либо злоупотребления:
Новые условия бонусной программы тут. Тема на форуме тут.
3 Грейс-период до 120 дней.
У «Универсальной карты» от «АТБ» так называемый «нечестный грейс» до 120 дней, т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %»..
В документе под названием «Универсальная карта. Информация об условиях предоставления, использования и возврата» указано, что грейс-период начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%):
Грейс-период распространяется в том числе и на снятие наличных:
Как и в случае с любой другой кредиткой, если не выполнить условия льготного периода (не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса), но при этом внести минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.
Процентная ставка у кредитной карты «Универсальная» за рамками льготного периода составляет 35% годовых:
Если не внести даже минимальный платеж, то образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю, вдобавок предусмотрены штраф и пеня:
Любопытно, что на других кредитках «АТБ» снятие наличных — это негрейсовая операция, которая к тому же отменяет действие всего льготного периода.
UPD: 15.08.2023
С «Универсальных» кредитных карт от «АТБ», выданных в любое время, ежемесячно можно снимать до 30 000 руб. заёмных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода
UPD: 20.08.2024
В рекламе банк обещает выдать кредитную карту с грейсом до 212 дней, но на практике, судя по отзывам, большинство получает стандартный льготный период в 120 дней:
Механика грейса при увеличении длины остаётся прежней, просто он длится не 4 календарных месяца, а 6 или даже 7.
4 Карту удобно пополнять.
«Универсальную карту» от «АТБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.
А вот за пополнение через кассу предусмотрена комиссия в 150 руб.
Также карту можно пополнить межбанком, делать это лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный.
5 Можно снять/стянуть собственные средства.
С «Универсальной карты» можно бесплатно снять в банкомате или стянуть собственные средства.
Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Универсальную карту» и потом стягиваются или снимаются в банкомате, после чего отправляются на какую-нибудь накопительную карту или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», сертификат на 2000 руб. за бесплатную кредитную «СберКарту» с честным грейсом до 120 дней и кэшбэком, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», Сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
6 Лояльные требования к оформлению.
В отличие от многих банков, «АТБ» выдаёт свои кредитки и пенсионерам, и индивидуальным предпринимателям, и самозанятым:
Для кредитного лимита до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется. При большем лимите нужны будут дополнительные документы (помимо справки 2-НДФЛ, это может быть выписка из ПФР через Госуслуги, скриншот из интернет-банка по зарплатному счету, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ и др.)
7 Широкая география.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» — крупный банк, занимает 49 место по размеру активов нетто по России. С октября 2021 года 100% акций принадлежит ТОО «Пионер Кэпитал Инвест» (Казахстан).
Банк представлен во многих регионах неевропейской части страны (в европейской части отделения есть только в Москве), куда многие другие кредитные организации не добираются.
8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«АТБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: 19.07.2022
Из бесконтактных технологий на данный момент осталась только MIR Pay для карт МИР (для смартфонов на android).
9 Выгодные вклады.
Помимо «Универсальной» кредитной карты, в «АТБ» есть ещё довольно выгодные вклады, которые можно использовать в качестве фиксов.
Универсальная карта от АТБ. Недостатки
Универсальная карта от АТБ. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
Как и в других банках, «Универсальную карту» могут не одобрить без объяснения причин:
Вот возможные причины отказов:
Как повысить вероятность одобрения кредитных карт, можно почитать тут.
2 Платное смс-информирование.
При получении карты стоит твердо сказать, что вам нужен только обязательный пакет смс-информирования (он бесплатен), навязываемый полный пакет стоит 89 руб./мес.
Тем более что на обязательном пакете также приходят сообщения о каждой расходной операции по карте:
3 Банк не понимает трансграничный рубль.
Курс конвертации по картам «АТБ» выгодностью не отличается, потери отобьются разве что кэшбэком в 10%, к тому же банк не понимает трансграничный рубль:
4 Навязывание страховки.
Конечно же, представитель банка говорит, что страховка хоть и предлагается каждому клиенту, но является абсолютно добровольной. Даже встречаются отзывы клиентов, получивших карту без нее:
Однако есть множество отзывов о том, что «Универсальную карту» просто отказываются оформлять без страховки стоимостью 1000-5000 руб./год, в зависимости от кредитного лимита:
UPD: 27.03.2022
Получить «Универсальную карту» от «АТБ» без страховки все-таки можно, если быть более настойчивым, иногда приходится жаловаться на портале banki.ru. Доставки на данный момент, к сожалению, нет.
UPD: 19.07.2022
Итак по состоянию на 19.07.2022 актуальная инструкция по получению «Универсальной карты» без страховки выглядит следующим образом. Есть два способа:
1. Поскандалить в отделении и написать отзыв на banki.ru, после чего перезванивают и приглашают в офис за картой без страховок.
2. Согласиться на две страховки и получить карту без лишних нервов, а потом отказаться от них.
– Одна из них от СК «Альфа Страхование» с ежемесячным взносом, что-то вроде 1000-2000 руб./мес. От нее можно отказаться в отделении, написав заявление банку на отмену распоряжения о перечислении денежных средств в пользу страховой компании.
– Вторая от СК «Ренессанс Страхование» с разовым взносом где-то в 7000-12000 руб. (страхуют имущество). Отказаться от этого чуда можно онлайн с помощью их чата в Телеграм @ReninsChatBot (нужно успеть в течение 14 дней, возврат идет по реквизитам на любой указанный счет).
UPD: 30.10.2022
Судя по отзывам, получить «Универсальную карту» от «АТБ» без навязанных страховок стало проще:
UPD: 10.02.2025
Судя по отзывам, «АТБ Банк» перестал активно навязывать страховки к своим кредиткам.
5 Платная выписка в отделении.
Запрос выписки в отделении обойдется в 250 руб.
Вся необходимая информация есть в интернет-банке и мобильном приложении:
6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» получилась очень сильная «Универсальная» кредитная карта с высоким кэшбэком реальными деньгами, длинным грейсом до 120 дней, да еще и с бесплатным обслуживанием и удобным пополнением с карт других банков. Единственное, навязываемая страховка портит впечатление, впрочем, от нее можно отказаться (после получения карты это сделать проще, чем до). Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Возможность снимать в любых банкоматах до 30 000 руб./мес. заёмных средств без комисиссии и с сохранением льготного периода в любых банкоматах выгодно отличает «Универсальную карту» от большинства других кредиток (подобная опция есть всего у нескольких карт на рынке).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
