Бесплатная карта Opencard от банка Открытие: кэшбэк 2-3% на все Обзор

Обновлено 05.12.2018.

Банк «Открытие» уже довольно давно не радовал клиентов новыми предложениями по банковскими картам. И вот в середине сентября была представлена карта Opencard с кэшбэком до 3%, бесплатным обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах без комиссии.

На горячей линии говорят, что эта карточка будет основной в обновленной продуктовой линейке после присоединения «БИНБАНКа» к «Открытию», которое запланировано на начало 2019 года. Вот как выглядит реклама Opencard на сайте банка:

Opencard

Карта Opencard от Открытия. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Изначально за выпуск чипованной основной карты Opencard с технологией бесконтактных платежей (платежная система может быть Visa, MasterCard и МИР) придётся заплатить 500 руб. Однако при достижении общей суммы покупок по карте в 10 000 руб. 500 бонусных баллов (Openbonus) будут зачислены на бонусный счет (1 опенбонус = 1 руб.). Обслуживание карты бесплатно:

Opencard

У «Открытия» действует акция «Приведи Друга»: если заказать Opencard по этой ссылке и совершить первую покупку на сумму от 500 руб., «Открытие» подарит вам 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА OPENCARD

Выпуск дополнительной карты стоит 500 руб.(максимальное количество допок равно 5). При совершении по ней покупок на 10 000 руб. также положены 500 бонусов на бонусный счет.

В 36 городах РФ реализована бесплатная доставка карт «Открытия»:

Opencard

UPD: 03.11.2018
C 1 ноября Opencard может быть не только рублёвой, но и валютной, выпуск долларовой стоит 8$, евровой — 7 евро. Бонусная программа по этим картам такая же, как и у Opencard в рублях:


2 Кэшбэк 2-3%.

Кэшбэк по Opencard начисляется баллами Openbonus на специальный бонусный счет.

В календарный месяц оформления Opencard будет начисляться 3% за все покупки (успевшие провестись по счету в этом месяце) без каких-либо дополнительных условий. Важно, что отсчет первого месяца начинается с даты оформления заявки на карту, а не фактического её получения и активации (по данным службы поддержки на горячей линии). Так что выгоднее заказать Opencard в начале месяца, чтобы период с 3% кэшбэка на все без дополнительных требований был более длинным.

Opencard

Далее величина вознаграждения за покупки зависит от выполнения некоторых условий. Для 2% кэшбэка требования вполне гуманные. 1% кэшбэка будет начислен при совершении покупок от 5000 руб. за месяц. Дополнительный 1% будет начислен, если в отчетный месяц совершить с помощью интернет-банка или мобильного приложения «Открытия» оплату услуг на сумму более 1000 руб. Кэшбэк за покупки по допкам также начисляется. Невыгодного округления при начислении кэшбэка нет.

Opencard

За оплату в интернет-банке и мобильном банке кэшбэка не будет, но на 1001 руб. вполне можно совершить какую-нибудь оплату, например, пополнить мобильный телефон без комиссии:

Opencard

А вот для 3% кэшбэка условия уже жестче. Нужно либо поддерживать минимальный остаток на карте в 100 000 руб., либо, при наличии кредитной Opencard, в платежный период погашать задолженность суммой, не превышающей ежемесячный минимальный платеж более чем на 1000 руб.

Держать на карте 100 000 руб. без процента на остаток ради дополнительного 1% к кэшбэку выгодно только при тратах более 58 333 руб./мес. (если разместить эту сумму на карте «Польза» от «Хоум Кредит» под 7% годовых, то за месяц набежало бы 100 000*7/(100*12)=583 руб.).

В требовании погашения кредитки Opencard суммой, не превышающей более чем на 1000 руб. ежемесячный минимальный платеж (5% от суммы долга) есть одна странность. По задумке создателей, вероятнее всего, имелось в виду, что нужно использовать кредитку Opencard не в грейс (ведь минимального платежа + 1000 руб. не хватит для полного погашения задолженности в платежный период при использовании кредитки для повседневных покупок). Однако ведь возможен вариант, когда задолженность будет небольшой, скажем, в 100 руб., и даже при полном её погашении условие будет выполнено (платеж будет не больше чем на 1000 руб. превышать минимальный ежемесячный платеж).

Кредитка стоит 500 руб., обслуживание бесплатно, грейс у неё честный до 55 дней, для оформления требуют подтверждать доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Минимально возможный кредитный лимит 40 000 руб.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).

Opencard

Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за месяц, составляет 15 000 бонусов:

Opencard

У «Открытия» по Opencard есть ещё лимиты по категориям внутри общего лимита бонусов. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности:

Opencard

Openbonus начисляется не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным:

Opencard

Накопленными баллами можно полностью компенсировать ранее совершенную покупку по основной карте от 3000 руб. Компенсация за выбранную покупку будет зачислена на карту:

Opencard

Компенсируемая покупка должна быть совершена не ранее 30 дней:

Opencard

В тарифах по карте нет упоминания, что баллы Openbonus имеют какой-то ограниченный срок жизни.

Помимо обычной Opencard, данная карта может быть ещё в формате Premium, однако величина кэшбэка у неё такая же и с теми же условиями, так что большого смысла я в ней не увидел. Если есть возможность выполнять условия бесплатности пакета «Премиум», то карта Travel выглядит вкуснее, подробнее читайте в статье «Пакет Премиум с картой Travel от Открытия: Подарок от ЦБ РФ».


3 Бесплатная обналичка.

С Opencard можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах в рамках месячного лимита в 500 000 руб.:

Opencard

А вот запрос баланса в сторонних банкоматах платный (кроме первого запроса баланса после выпуска карты), стоит 60 рублей:

Opencard

4 Бесплатный межбанк.

С Opencard можно отправлять бесплатные исходящие переводы по реквизитам счета через интернет-банк и мобильное приложение, т.е. у неё есть бесплатный межбанк:

Opencard

Дневной лимит на межбанк — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:

Opencard

UPD: 24.10.2018
В дополнение к бесплатному межбанку у Opencard есть ещё бесплатные переводы по номеру карты (С2С) через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении (т.е. «толкание»), месячный лимит 20 000 руб.



UPD: 03.11.2018
Возможность бесплатного толкания (месячный лимит 20 000 руб) с Opencard на карты других банков теперь прописана в обновленных тарифах:


5 Бесплатный донор.

С дебетовых карт банка «Открытие», в том числе с Opencard, можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.


6 Бесплатная смена ПИН-кода.

В банкоматах «Открытия» и банка «Траст» можно бесплатно сменить ПИН-код карты:

Opencard

7 В интернет-банке виден MCC-код операции.

В интернет-банке «Открытия» виден MCC-код операции, так что можно сразу оценить, будет ли за нее кэшбэк, или нет:

Opencard

8 Приемлемый курс конвертации.

При покупках в иностранной валюте, а также при снятии наличных используется курс ЦБ РФ + 2,5% на дату фактического проведения операции по счету (обычно спустя 3-4 дня после покупки):

Opencard

Opencard

UPD: 05.12.2018
Курс конвертации при покупках в валюте по картам банка «Открытие» больше не привязан к курсу ЦБ РФ (раньше было +2,5% к ЦБ РФ на дату проведения операции по счету). Теперь просто используется внутренний курс банка, который постоянно меняется вслед за биржевым.


В принципе, внутренний курс у «Открытия» вполне приемлемый, так что это на самом деле похоже на некоторое улучшение (если не брать в расчет, что теперь банк может в любой момент раздвинуть спреды как ему вздумается).

В момент наблюдения 1 доллар в «Открытии» стоил 67,49 руб. Курс ЦБ РФ на 05.12.18 был установлен на уровне 66,4467. По старым правилам покупка бы списалась по курсу 66,4467+0,025*66,4467=68,1078.



9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Открытие» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Opencard

Карта Opencard от Открытия. Недостатки

1 Карту неудобно пополнять.

Opencard не умеет бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы (такой перевод будет стоить 0,5%, минимум 30 руб). Исключение составляют карты «БИНБАНКа» и «БИНБАНК Диджитал»:

Opencard

Для пополнения Opencard «Открытие» предлагает воспользоваться собственными банкоматами, а также банкоматами банка «Траст» и «БИНБАНКа»:

Opencard

При пополнении карточного счета в кассе банка без использования карты на сумму до 30 000 рублей предусмотрена комиссия в 300 руб.

Opencard

UPD: 24.10.2018
Карты банка «Открытие» можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервис переводов на сайте «БИНБАНКа». В тарифах такая возможность нигде не прописана, однако по факту пополнение проходит без комиссии:



UPD: 03.11.2018
Карты банка «Открытие» научились бесплатно стягивать денежные средства через собственные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение):


2 Нет процента на остаток.

Процент на остаток по карте Opencard не начисляется, в качестве альтернативы можно использовать накопительный счет «Моя Копилка» (сейчас там 5% годовых на остаток от 10 000 руб.). На этом счете есть неудобное условие: если остаток на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный.

Opencard

Чтобы обойти это ограничение, можно открыть 2 счета «Моя Копилка» и ежемесячно 1-го числа месяца перебрасывать деньги между ними.

UPD: 03.11.2018
Процент на накопительном счете «Моя Копилка» был повышен с 5% до 6,1%. Также появилась возможность открыть накопительный счет в долларах под 1,5%:


3 Платное смс-информирование.

СМС-инфо по Opencard платное, стоит 59 руб./мес.

Opencard

По сведениям горячей линии, первые 45 дней с момента первого подключения услуги плата не взимается (аналогично «Смарт-Карте»).

Подключить или отключить услугу можно на горячей линии. При отключенном платном смс-информировании пароли 3D-Secure все равно приходят, они входят в базовый набор услуг для всех держателей карт банка:

Opencard

4 Высокий штраф за теховер.

У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может возникнуть, например, из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит.

Opencard

5 Нельзя установить лимиты на операции в ИБ или МБ.

В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» нельзя оперативно установить индивидуальные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на максимальную сумму покупок за день или запретить операции в интернете. Некоторые лимиты можно установить в отделении:

Opencard

6 Дорогой перевыпуск.

За перевыпуск Opencard при утере/порче придётся раскошелиться на 650 руб.:

Opencard

7 Навязывание дополнительных услуг и страховок.

Данный пункт напрямую не относится к Opencard, максимум, что к ней могут навязать — это платное смс-информирование. А вот если вы захотите заодно открыть вклад, то нужно быть очень внимательным, чтобы случайно не прикупить какой-нибудь ИСЖ или ПИФ под видом обычного депозита:

Opencard

Opencard

При оформлении кредита обязательно будут навязывать страховку и какие-нибудь ненужные услуги, вроде консультации юриста:

Opencard

Opencard

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.



Вывод

В целом, у «Открытия» получилась вполне неплохая бесплатная карта, но всё-таки не блестящая, конечно. Хотя при оборотах трат до 75 000 руб./мес. кэшбэк на Opencard в 2% (3% не рассматриваем, т.к. его получить сложнее) выглядит предпочтительнее, чем, например, по «Мультикарте» от «ВТБ» или «Альфа-Карте» от «Альфа-Банка», дебетовку «ВСЁ СРАЗУ» с кэшбэком 2% на все в первый год для новых клиентов Opencard тоже обходит. Неудобно только, что для превращения бонусов в рубли нужно компенсировать полную стоимость покупки от 3000 руб.

Карта вполне подойдёт для совершения покупок в тех категориях, которые не прикрыты картами других банков с кэшбэком в 5-10%.Большой месячный лимит каши будет полезен для крупных покупок. Стоит, правда, отметить, что в том же «Открытии» и так была вполне неплохая карта для этих целей (карта Travel в пакете «Оптимальный») с кэшбэком 2,6-2,8%, правда, милями.

Бесплатный межбанк и бесплатная обналичка лишними точно не будут. Хотелось бы, чтобы у «Открытия» ещё появился процент на остаток по карте.

Не забудьте про акцию «Приведи Друга»: если заказать Opencard по этой ссылке и совершить первую покупку на сумму от 500 руб., «Открытие» подарит вам 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА OPENCARD

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий