Бесплатная карта Opencard от банка Открытие: кэшбэк 2-3% на все Обзор

Банк «Открытие» уже довольно давно не радовал клиентов новыми предложениями по банковскими картам. И вот в середине сентября была представлена карта Opencard с кэшбэком до 3%, бесплатным обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах без комиссии.

На горячей линии говорят, что эта карточка будет основной в обновленной продуктовой линейке после присоединения «БИНБАНКа» к «Открытию», которое запланировано на начало 2019 года. Вот как выглядит реклама Opencard на сайте банка:

Opencard

Карта Opencard от Открытия. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Изначально за выпуск чипованной основной карты Opencard с технологией бесконтактных платежей (платежная система может быть Visa, MasterCard и МИР) придётся заплатить 500 руб. Однако при достижении общей суммы покупок по карте в 10 000 руб. 500 бонусных баллов (Openbonus) будут зачислены на бонусный счет (1 опенбонус = 1 руб.). Обслуживание карты бесплатно:

Opencard

Выпуск дополнительной карты стоит 500 руб.(максимальное количество допок равно 5). При совершении по ней покупок на 10 000 руб. также положены 500 бонусов на бонусный счет.

В 36 городах РФ реализована бесплатная доставка карт «Открытия»:

Opencard

2 Кэшбэк 2-3%.

Кэшбэк по Opencard начисляется баллами Openbonus на специальный бонусный счет.

В календарный месяц оформления Opencard будет начисляться 3% за все покупки (успевшие провестись по счету в этом месяце) без каких-либо дополнительных условий. Важно, что отсчет первого месяца начинается с даты оформления заявки на карту, а не фактического её получения и активации (по данным службы поддержки на горячей линии). Так что выгоднее заказать Opencard в начале месяца, чтобы период с 3% кэшбэка на все без дополнительных требований был более длинным.

Opencard

Далее величина вознаграждения за покупки зависит от выполнения некоторых условий. Для 2% кэшбэка требования вполне гуманные. 1% кэшбэка будет начислен при совершении покупок от 5000 руб. за месяц. Дополнительный 1% будет начислен, если в отчетный месяц совершить с помощью интернет-банка или мобильного приложения «Открытия» оплату услуг на сумму более 1000 руб. Кэшбэк за покупки по допкам также начисляется. Невыгодного округления при начислении кэшбэка нет.

Opencard

За оплату в интернет-банке и мобильном банке кэшбэка не будет, но на 1001 руб. вполне можно совершить какую-нибудь оплату, например, пополнить мобильный телефон без комиссии:

Opencard

А вот для 3% кэшбэка условия уже жестче. Нужно либо поддерживать минимальный остаток на карте в 100 000 руб., либо, при наличии кредитной Opencard, в платежный период погашать задолженность суммой, не превышающей ежемесячный минимальный платеж более чем на 1000 руб.

Держать на карте 100 000 руб. без процента на остаток ради дополнительного 1% к кэшбэку выгодно только при тратах более 58 333 руб./мес. (если разместить эту сумму на карте «Польза» от «Хоум Кредит» под 7% годовых, то за месяц набежало бы 100 000*7/(100*12)=583 руб.).

В требовании погашения кредитки Opencard суммой, не превышающей более чем на 1000 руб. ежемесячный минимальный платеж (5% от суммы долга) есть одна странность. По задумке создателей, вероятнее всего, имелось в виду, что нужно использовать кредитку Opencard не в грейс (ведь минимального платежа + 1000 руб. не хватит для полного погашения задолженности в платежный период при использовании кредитки для повседневных покупок). Однако ведь возможен вариант, когда задолженность будет небольшой, скажем, в 100 руб., и даже при полном её погашении условие будет выполнено (платеж будет не больше чем на 1000 руб. превышать минимальный ежемесячный платеж).

Кредитка стоит 500 руб., обслуживание бесплатно, грейс у неё честный до 55 дней, для оформления требуют подтверждать доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Минимально возможный кредитный лимит 40 000 руб.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).

Opencard

Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за месяц, составляет 15 000 бонусов:

Opencard

У «Открытия» по Opencard есть ещё лимиты по категориям внутри общего лимита бонусов. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности:

Opencard

Openbonus начисляется не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным:

Opencard

Накопленными баллами можно полностью компенсировать ранее совершенную покупку по основной карте от 3000 руб. Компенсация за выбранную покупку будет зачислена на карту:

Opencard

Компенсируемая покупка должна быть совершена не ранее 30 дней:

Opencard

В тарифах по карте нет упоминания, что баллы Openbonus имеют какой-то ограниченный срок жизни.

Помимо обычной Opencard, данная карта может быть ещё в формате Premium, однако величина кэшбэка у неё такая же и с теми же условиями, так что большого смысла я в ней не увидел. Если есть возможность выполнять условия бесплатности пакета «Премиум», то карта Travel выглядит вкуснее, подробнее читайте в статье «Пакет Премиум с картой Travel от Открытия: Подарок от ЦБ РФ».


3 Бесплатная обналичка.

С Opencard можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах в рамках месячного лимита в 500 000 руб.:

Opencard

А вот запрос баланса в сторонних банкоматах платный (кроме первого запроса баланса после выпуска карты), стоит 60 рублей:

Opencard

4 Бесплатный межбанк.

С Opencard можно отправлять бесплатные исходящие переводы по реквизитам счета через интернет-банк и мобильное приложение, т.е. у неё есть бесплатный межбанк:

Opencard

Дневной лимит на межбанк — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:

Opencard

5 Бесплатный донор.

С дебетовых карт банка «Открытие», в том числе с Opencard, можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.


6 Бесплатная смена ПИН-кода.

В банкоматах «Открытия» и банка «Траст» можно бесплатно сменить ПИН-код карты:

Opencard

7 В интернет-банке виден MCC-код операции.

В интернет-банке «Открытия» виден MCC-код операции, так что можно сразу оценить, будет ли за нее кэшбэк, или нет:

Opencard

8 Приемлемый курс конвертации.

При покупках в иностранной валюте, а также при снятии наличных используется курс ЦБ РФ + 2,5% на дату фактического проведения операции по счету (обычно спустя 3-4 дня после покупки):

Opencard

Opencard

9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Открытие» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Opencard

Карта Opencard от Открытия. Недостатки

1 Карту неудобно пополнять.

Opencard не умеет бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы (такой перевод будет стоить 0,5%, минимум 30 руб). Исключение составляют карты «БИНБАНКа» и «БИНБАНК Диджитал»:

Opencard

Для пополнения Opencard «Открытие» предлагает воспользоваться собственными банкоматами, а также банкоматами банка «Траст» и «БИНБАНКа»:

Opencard

При пополнении карточного счета в кассе банка без использования карты на сумму до 30 000 рублей предусмотрена комиссия в 300 руб.

Opencard

2 Нет процента на остаток.

Процент на остаток по карте Opencard не начисляется, в качестве альтернативы можно использовать накопительный счет «Моя Копилка» (сейчас там 5% годовых на остаток от 10 000 руб.). На этом счете есть неудобное условие: если остаток на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный.

Opencard

Чтобы обойти это ограничение, можно открыть 2 счета «Моя Копилка» и ежемесячно 1-го числа месяца перебрасывать деньги между ними.


3 Платное смс-информирование.

СМС-инфо по Opencard платное, стоит 59 руб./мес.

Opencard

По сведениям горячей линии, первые 45 дней с момента первого подключения услуги плата не взимается (аналогично «Смарт-Карте»).

Подключить или отключить услугу можно на горячей линии. При отключенном платном смс-информировании пароли 3D-Secure все равно приходят, они входят в базовый набор услуг для всех держателей карт банка:

Opencard

4 Высокий штраф за теховер.

У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может возникнуть, например, из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит.

Opencard

5 Нельзя установить лимиты на операции в ИБ или МБ.

В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» нельзя оперативно установить индивидуальные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на максимальную сумму покупок за день или запретить операции в интернете. Некоторые лимиты можно установить в отделении:

Opencard

6 Дорогой перевыпуск.

За перевыпуск Opencard при утере/порче придётся раскошелиться на 650 руб.:

Opencard

7 Навязывание дополнительных услуг и страховок.

Данный пункт напрямую не относится к Opencard, максимум, что к ней могут навязать — это платное смс-информирование. А вот если вы захотите заодно открыть вклад, то нужно быть очень внимательным, чтобы случайно не прикупить какой-нибудь ИСЖ или ПИФ под видом обычного депозита:

Opencard

Opencard

При оформлении кредита обязательно будут навязывать страховку и какие-нибудь ненужные услуги, вроде консультации юриста:

Opencard

Opencard

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.

Вывод

В целом, у «Открытия» получилась вполне неплохая бесплатная карта, но всё-таки не блестящая, конечно. Хотя при оборотах трат до 75 000 руб./мес. кэшбэк на Opencard в 2% (3% не рассматриваем, т.к. его получить сложнее) выглядит предпочтительнее, чем, например, по «Мультикарте» от «ВТБ» или «Альфа-Карте» от «Альфа-Банка», дебетовку «ВСЁ СРАЗУ» с кэшбэком 2% на все в первый год для новых клиентов Opencard тоже обходит. Неудобно только, что для превращения бонусов в рубли нужно компенсировать полную стоимость покупки от 3000 руб.

Карта вполне подойдёт для совершения покупок в тех категориях, которые не прикрыты картами других банков с кэшбэком в 5-10%.Большой месячный лимит каши будет полезен для крупных покупок. Стоит, правда, отметить, что в том же «Открытии» и так была вполне неплохая карта для этих целей (карта Travel в пакете «Оптимальный») с кэшбэком 2,6-2,8%, правда, милями.

Бесплатный межбанк и бесплатная обналичка лишними точно не будут. Хотелось бы, чтобы у «Открытия» ещё появилась возможность бесплатного пополнения с карт других банков и процент на остаток по карте.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий