Обзор
Обновлено 12.11.2019.
Карты с повышенным кэшбэком на всё вызывают большой интерес благодаря своей универсальности. Они актуальны и для тех, кто не хочет заводить много различных карточек на все случаи жизни, и для тех, у кого есть несколько карт с повышенным кэшбэком, ведь, скорее всего, все категории они не перекрывают.
В идеале такая карта должна быть бесплатной или с гуманными требованиями к бесплатности, и при этом удобно пополняться, тогда ей найдется место практически в любом кошельке.
В июле 2019 «Уралсиб» предложил именно такую карту под названием «Прибыль», по которой положен кэшбэк в 3% на все. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:
Предыдущая подобная карта («Энерджинс») не нашла должного отклика среди клиентов, условия по ней хуже, чем у нового продукта.
Карта Прибыль от Уралсиба. Достоинства
Карта Прибыль от Уралсиба. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» может быть как именной, так и неименной моментальной выдачи платежной системы MasterCard. Плата за выпуск не взимается, обслуживание в первые два месяца бесплатно без дополнительных требований, дальше нужно выполнять одно из условий: либо поддерживать неснижаемый остаток минимум в 5000 руб., либо совершать покупки по карте на сумму от 1000 руб./мес. (иначе плата составит 49 руб./мес.). Чтобы сэкономить время, заявку на «Прибыль» можно оставить онлайн. В этом случае нужно будет прийти в офис только один раз, сразу за именной картой.
ПОЛУЧИТЬ ПРИБЫЛЬ
Срок действия карты «Прибыль» — 3 года, по его окончании перевыпуск карты не предусмотрен:
В случае досрочного перевыпуска по любой причине карточку выдадут с прежним сроком действия, к тому же за эту услугу придется заплатить 299 руб.:
Выпуск дополнительной карты не предусмотрен:
Лучше сразу после получения проверить работоспособность карты путем запроса баланса в родном банкомате. Так же будет нелишним уточнить, активирована ли опция 3D-Secure для покупок в интернете.
UPD: 14.08.2019
По состоянию на 13.08.19 оформить карту «Прибыль» можно не во всех офисах банка:
UPD: 25.10.2019
Оформить карту «Прибыль» теперь можно в любом отделении банка.
2 Кэшбэк до 3% на все.
Карта «Прибыль», как и многие другие карты банка, участвует в бонусной программе «Уралсиб Бонус» (которая появилась еще летом 2018 года), она очень похожа на программу лояльности по карте «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка». За все покупки положены баллы, которые копятся на специальном бонусом счете, потом их можно обменять либо на кэшбэк деньгами, либо на сертификаты в магазинах-партнерах, либо на авиа- и ж/д билеты, либо направить на благотворительность.
К бонусной программе необходимо подключиться. В условиях написано, что предоставление доступа к программе дается по истечении 14 рабочих дней (обычно это происходит намного быстрее).
За каждые полные 50 руб. покупки положен 1 балл. При начислении кэшбэка есть невыгодное для клиента округление баллов до целого значения в меньшую сторону (за покупку в 49 руб. баллов не будет, за покупку в 99 руб. дадут 1 балл).
Месячный лимит баллов (имеется в виду календарный месяц) равен 4000 (с учетом округлений столько получится при тратах чуть больше 200 000 руб.), срок их жизни не ограничен, если в течение 365 дней подряд была хотя бы одна операция пополнения бонусного счета или списания с него:
Нет смысла копить больше 6000 баллов, ведь именно 6000 баллов можно обменять на самый выгодный сертификат для этой карты в 9000 руб., что эквивалентно кэшбэку в 3% с трат в 300 000 руб. При обмене баллов на другие сертификаты итоговый кэшбэк будет меньше 3%:
А максимальный сертификат доступен только 1 раз в 365(366) дней:
Превращение баллов в рубли совсем не быстрая процедура и может занять до 30 дней, но, судя по другим картам банка, это происходит намного быстрее.
Список исключений, за которые не начисляется кэшбэк, коротким не назовешь, бонусов не будет за коммуналку, мобильную связь, оплату налогов (при анализе оборота трат для бесплатного обслуживания такие операции также не учитываются).
UPD: 12.11.2019
По карте «Прибыль» от «Уралсиба» можно получить и 5% кэшбэка на все, а не только 3%, если воспользоваться кое-каким лайфхаком.
Дело в том, что в бонусной программе «Уралсиба» есть и более выгодные сертификаты (например, 20 000 баллов можно обменять на 50 000 руб.), но доступны они на более дорогих пакетах. Однако можно копить баллы с помощью карты «Прибыль», а потом просто перейти на пакет «Приоритет», чтобы обменять накопленные баллы на выгодный сертификат. Удобно, что пакет «Приоритет» бесплатен первые два месяца :)
В комментариях к статье о похожей карте «Уралсиба» «Энерджинс» читатель отписывался, что успешно провернул подобную схему:
Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Процент на остаток.
У карты «Прибыль» от «Уралсиба» есть процент на остаток, правда, не самый впечатляющий, и начисляется он на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный.
При остатке до 50 000 руб. положено 3% годовых, от 50 000 до 300 000 руб. — 4% годовых, от 300 000 до 1 000 000 — 5%, от 1 000 000 руб. — 6% годовых.
Каких-либо требований к обороту трат для начисления процентов на остаток по карте «Прибыль» не предусмотрено.
4 Карту удобно пополнять.
Карту «Прибыль» можно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «Уралсиба» (интернет-банк, мобильное приложение), т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 100 000 руб., месячный — 600 000 руб.:
Стоит помнить, что при таком способе пополнения моментально увеличивается только баланс карты, а до счета деньги добираются спустя некоторое время (т.е. деньги сразу становятся доступны только для покупок, но не для переводов со счета). Во избежание технического овердрафта карту лучше пополнять заранее.
Помимо собственных терминалов, банкоматов и отделений, карту «Прибыль» можно еще пополнить межбанком (лучше из тех банков, где он бесплатный), каких-либо задержек с зачислением при таком способе пополнения не наблюдается.
5 Бесплатная обналичка.
С карты «Прибыль» можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате на территории РФ при сумме одной операции от 3000 руб. (включительно), в собственных банкоматах можно снять без комиссии и меньшую сумму:
UPD: 15.08.2019
Разовый лимит на обналичку — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 500 000 руб.
Бо́льшую сумму можно бесплатно снять без карты в кассах «Уралсиба» того филиала, в котором была открыта «Прибыль», при условии, что деньги на карте находились более 30 дней, если поступили туда безналичным путем:
Указанные выше ограничения насчет снятия в ПВН без карты касаются всех филиалов, кроме «Южного». В тарифах для «Южного» условия другие, там указано, что без карты можно бесплатно снять до 1,5 млн руб., причем ничего не говорится про отлежку в 30 дней:
Правда, на сайте другая информация, там для филиала «Южный» как раз прописана комиссия в 5% при сумме снятия до 1,5 млн руб. Уточним этот момент позднее.
Не стоит забывать, что запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах (в остальных — 30 руб.):
6 Надежность банка.
«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 17 место по России по размерам активов нетто, к тому же банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали (за исключением банка «Советский», но там не пострадали даже превышенцы, все вкладчики просто переехали в «Московский Кредитный Банк»).
7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Уралсиб» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
Карта Прибыль от Уралсиба. Недостатки
Карта Прибыль от Уралсиба. Недостатки
1 Ограниченный срок действия.
Карта «Прибыль» имеет ограниченный срок действия в 3 года, потом не перевыпускается.
2 Маленький лимит для кэшбэка.
Накопить 6000 баллов для обмена на максимальный сертификат в 9000 руб. можно за пару месяцев (потратив чуть более 300 000 руб.). А вот следующего максимального кэшбэка придется ждать целый год, другие сертификаты дают куда меньший кэшбэк в 1-1,5%, что не особо стимулирует использовать карту.
У других карт «Уралсиба» лимит кэшбэка и его размер могут быть больше, но там и условия бесплатного обслуживания не такие гуманные. Например, на пакете услуг «Турбо» доступен сертификат в 25 000 руб. за 16 650 баллов, что эквивалентно кэшбэку в 3% с трат в 832 500 руб.. Пакет бесплатен либо при поддержании остатков на счетах от 400 000 руб., либо при обороте трат по карте от 40 000 руб./мес. (обычная цена 499 руб./мес.). На пакете «Приоритет» можно приобрести сертификат в 50 000 руб. за 20 000 баллов (эквивалентно кэшбэку в 5% с трат в 1 000 000 руб.). «Приоритет» бесплатен при остатках на счетах (включая брокерский) от 3 млн руб., либо при обороте трат от 80 000 руб./мес. (обычная цена 3000 руб./мес.):
3 Комиссия за донорство.
С дебетовых карт банка «Уралсиб» нельзя бесплатно стягивать деньги, это карты-антидоноры. За подобные операции установлена комиссия в 1%, минимум 60 руб.:
4 Проведение операций в рабочие дни.
«Уралсиб» проводит операции по счету только в рабочие дни:
Т.е. даже если пополнить карту в выходные в собственных терминалах «Уралсиба», то до счета деньги доберутся только на следующий рабочий день:
При пополнении карты «Прибыль» в конце месяца в выходные дни, деньги просто не успеют поступить в текущем месяце и процент на них в течение всего следующего месяца начислен не будет.
5 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте «Прибыль» платное, с третьего месяца оно будет стоить 59 руб./мес.:
Его вполне можно отключить, при активированной функции 3D-Secure пароли для покупок в интернете все равно будут приходить.
Есть отзывы, что 3D-Secure не активируется автоматически на каждой выданной карте и нужно попросить подключить эту опцию:
6 Платная смена пинкода.
Смена ПИН-кода по карте «Прибыль» платная даже в собственных устройствах, 30 руб. (в чужих — 50 руб.):
7 Ошибки при начислении процентов.
За «Уралсибом» нужен глаз да глаз, в июне многим клиентам из-за технического сбоя неправильно посчитали проценты по карте «Копилка», позже все поправили:
8 Потери на конвертацию.
В момент написания статьи информация по курсам валют по картам «Уралсиба» на сайте не отображалась:
В среднем, конвертация у рублевой карты «Уралсиба» будет съедать около 2-2,5%.
9 Нет бесплатного или недорогого межбанка.
Межбанк из «Уралсиба» платный, стоит 0,5% (минимум 20 руб., максимум 1250 руб.):
10 Комиссия за неактивность.
У «Уралсиба» есть комиссия за неактивность (с некоторым перечнем исключений), в случае отсутствия в течение года операций по счету, на котором лежит менее 10 000 руб., начнет списываться плата по 199 руб./мес., а с третьего года — по 250 руб./мес.
11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Банк Уралсиб» также имеются.
Вывод
Вывод
У «Уралсиба» получилась неплохая карта, «Прибылью» можно оплачивать покупки в тех категориях, которые не перекрыты другими карточками с кэшбэком в 5-10% (и которые при этом не входят в список исключений для кэшбэка, естественно).
После достижения оборота трат в 300 000 руб. (и обмена 6000 баллов на максимальный сертификат в 9000 руб.) карту можно ненадолго положить на полку, соблюдая при этом критерии бесплатности. Ведь сертификат для получения 3% кэшбэка станет доступен только через год после первой выплаты. UPD: 12.11.2019 Как вариант, можно продолжить копить баллы, а потом перейти на пакет услуг «Приоритет» для их обмена на более выгодный сертификат с 5% кэшбэка.
Условия бесплатного обслуживания выглядят вполне гуманными, заморозить 5000 руб. под 3% годовых, либо тратить по карте от 1000 руб./мес. совсем не накладно.
ПОЛУЧИТЬ ПРИБЫЛЬУдобно, что карту можно быстро и бесплатно пополнять с карт других банков. Хотелось бы, чтобы процент начислялся на ежедневный остаток, а не на минимальный, но в случае с банком «Уралсиб», это, наверное, несбыточная мечта, для всех накопительных счетов и карт с ПНО здесь используется именно такая схема начисления процентов.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
