Москарта Black в пакете Премиальный от МКБ: чем можно поживиться Обзор

Обновлено 16.07.2019

В начале лета 2019 года «Московский кредитный Банк» решил составить конкуренцию на рынке премиального обслуживания для массового сегмента.

Аудитория тут избалованная, другие банки (например, «ВТБ», «Открытие», «Сбербанк», «Альфа», «Уралсиб») предлагают и кэшбэк в 4-5-6% на все, и страховку в путешествиях, и выгодные проценты по картам и вкладам, и бесплатный доступ в бизнес-залы.

Тем не менее, новый премиальный пакет «МКБ» совсем не затерялся. Как это часто бывает, для быстрого привлечения внимания к новому продукту банк на старте предлагает очень неплохие условия обслуживания.

Вот как выглядит реклама новой «Москарты Black» в пакете «Премиальный» на сайте банка:

москарта

Москарта Black в пакете Премиальный. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

«Москарта Black» — это название статусной карты Visa Signature или MasterCard Black Edition, которая доступна только в рамках пакета услуг «Премиальный» (всего может быть выпущено до 5 карт в разных валютах). Отдельно за карты платить не нужно, но необходимо выполнять любой критерий бесплатного обслуживания самого пакета. Важно, что эти критерии действуют только при ежемесячной схеме взимания платы за обслуживание, при ежегодной просто сразу спишется 15 000 руб. (лучше несколько раз напомнить сотруднику, что вас интересует именно ежемесячная схема оплаты).

москарта

москарта

Итак, при ежемесячной схеме плата за пакет «Премиальный» не взимается:
— либо при совершении покупок по всем картам, выпущенным в рамках пакета, на сумму от 150 000 руб./мес.;
— либо при наличии срочных вкладов на сумму от 2 млн руб. по состоянию на последний календарный день отчетного месяца;
— либо при поддержании среднемесячного остатка по картам, выпущенным в рамках пакета, от 300 000 руб. (либо эквивалента в иностранной валюте);
— либо при любых поступлениях на карточные счета из других банков от 300 000 руб./мес. (учитываются поступления и от физических лиц, и от юридических лиц, и от ИП)

Если ни одно условие не выполнено, то плата в 1999 руб. будет списываться каждого 1-го числа месяца.

москарта

Думаю, очевидно, что четвертый пункт выполнить сможет практически любой, третий тоже выглядит вполне гуманным, по сравнению с премиальными пакетами других банков.

Если в течение предыдущего года у клиента был подключен пакет карточных услуг в «МКБ», то критерии бесплатного обслуживания нужно выполнить уже в месяц получения карты (если пакет не предоставлялся, то с месяца, следующего за месяцем оформления пакета «Премиальный»:

москарта

Есть мнение, что в формулировке выше подразумевается необходимость выполнения критериев бесплатного обслуживания со второго и третьего месяца соответственно. Я понимаю эту формулировку буквально: плата взимается 1 числа календарного месяца, начиная со второго(третьего), чтобы она не взималась, условия должны быть выполнены в предыдущем месяце. В общем, этот момент требует уточнения, лучше пока ориентироваться на более жесткий вариант.

При подключении пакета «Премиальный» потребуется закрыть старые карты, которые не являются обслуживающими какой-нибудь депозит или не имеют кредитного лимита. «Мудрость» закрывать необязательно.

москарта

После получения карты и ПИН-кода нужно активировать карту путем запроса баланса в банкомате «МКБ».

москарта

При оформлении пакета «Москарта Black» в период с 10 июня до 10 июля можно заодно бесплатно заказать платежное кольцо в качестве допки (обычная цена выпуска составляет 4500 руб., обслуживание в рамках пакета бесплатное):

москарта

москарта

Особых удобств от его использования нет, так, чистые понты :)

москарта

москарта

2 Кэшбэк 7% в трех категориях.

Для всех карт «МКБ» действует одна бонусная программа «МКБ Бонус», в зависимости от вида карты и пакета меняется количество доступных для выбора повышенных категорий, размер кэшбэка, а также лимиты на накопление и компенсацию.

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет. Накопленными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки от 1000 руб., совершенной в предыдущем месяце в неповышенной категории (за которую был кэшбэк в 1%). 1 балл соответствует 1 рублю.

москарта

У обычной карты ко вкладу можно выбрать одну категорию с 5% кэшбэка (1-й уровень участия в бонусной программе), у карты «Мудрость» — две категории с 5% кэшбэка (2-й уровень), для карт в пакете «Премиальный» доступны уже три категории с повышенным кэшбэком в 7% (3-й уровень участия в программе «МКБ Бонус»), месячный лимит баллов — 20 000, месячный лимит на компенсацию — 40 000 баллов.

москарта

москарта

москарта

Кэшбэк предусмотрен по всем картам, включая дополнительные и валютные:

москарта

москарта

Список доступных для выбора категорий меняется каждый квартал. В третьем квартале для «Москарты Блэк» это:
● Кафе, рестораны и бары без фастфуда (MCC: 5812, 5813, 5811);
● Товары и услуги на АЗС (MCC: 5541, 5542, 5983, 5172);
● Авиа- и ж/д билеты дальнего следования, отели, круизы, агентства путешествий и туроператоры (МСС: 4722, 4723, 3501-3831, 7011, 4112, 4011, 3000-3299, 4511, 4411);
● Коммунальные платежи в интернет-банке «МКБ Онлайн» в разделе «Оплатить услуги», в мобильном приложении «МКБ Мобайл» в разделе «Платежи» и на прочих ресурсах (MCC: 4900);
● Магазины одежды и обуви (МСС: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 7296);
● Duty free (MCC: 5309);

Категория «Аптеки» доступна только для обладателей карты «Мудрость»:

москарта

москарта

После выбора любимой категории смена её в течение квартала будет стоить 500 руб. (10$ или 10 евро). Бесплатно выбрать другую категорию можно будет перед началом следующего квартала.

москарта

За остальные покупки, кроме списка исключений ниже предусмотрен 1% кэшбэк баллами. Как видим, за оплату мобильной связи на сайтах операторов, страховок, налогов, штрафов кэшбэк положен:

москарта
москарта
москарта

При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление кэшбэка до целого числа в меньшую сторону, так при 1% кэшбэка за покупку в 99 руб. будет 0 баллов, при 7% — 6 баллов (99*0,07= 6,93, после округления получаем 6).

москарта

Баллы за покупки отображаются на бонусном счете в течение 7 рабочих дней с момента фактического проведения операции по счету.

москарта

Помимо баллов за покупки, у «МКБ» предусмотрены еще дополнительные баллы. За первую покупку по основной карте положены приветственные 250 баллов, по дополнительной — 150 баллов, за открытие вклада от 50 000 руб./1000$/1000 евро — 50 баллов, за заявку на кредит или кредитную карту — 250 баллов, за получение кредита — 200 баллов, за подачу заявки на выпуск дебетовой карты — 50 баллов, за оформление страховки ВЗР — 200 баллов, за подключение страховки к карте — 100 баллов:

москарта

москарта

И, наконец, если в течение 4-х календарных месяцев после подключения пакета «Премиальный» потратить по картам в рамках пакета от 300 000 руб., то положен еще Welcome бонус в 5000 баллов (входит в общий месячный лимит начисления в 20 000 баллов). Право на получение Welcome бонуса дается клиенту только один раз:

москарта

москарта

москарта

С превращением баллов в рубли лучше не затягивать, т.к. они имеют ограниченный срок действия (12 месяцев), к тому же необходимо минимум раз в 6 месяцев заходить в интернет-банк или мобильное приложение, иначе «МКБ» может просто аннулировать все баллы:

москарта

3 Бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

В рамках пакета «Премиальный» по картам Visa Signature или MasterCard Black Edition (в том числе по дополнительным) клиенту доступны 24 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key за календарный год. Для прохода достаточно просто предъявить «Москарту» на входе. По своей карте можно будет провести гостей (не больше 3-х одновременно), 1 гость расходует 1 бесплатный проход:

москарта

москарта

Обычная цена посещения VIP-зала для карты Visa Signature составляет 27$, для MasterCard Black Edition — 30$.

Программа Lounge Key практически брат-близнец привычной уже программы Priority Pass, она дает доступ в те же бизнес-залы (за редким исключением). Наполнение услуг у каждого зала свое, обычно это комфортные места ожидания, доступ к интернету (wi-fi), ТВ, напитки и закуски, зарядка телефона, иногда душ. Также от зала к залу отличаются некоторые правила (максимальное время нахождения, правила прохода ребенка, максимальное количество гостей и др.). Перечень услуг конкретного зала, а также правила доступны на сайте программы и в мобильном приложении.

При проходе в зал на карте будут замораживать 1$, так что на ней всегда должно быть немного денег:

москарта

UPD: 16.07.2019
Многие спрашивают, сможет ли третье лицо, на имя которого оформлена допка, бесплатно пройти в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key без владельца пакета при наличии бесплатных проходов в самом пакете. Отвечаю — сможет, сам проверил, все получилось без лишних вопросов. В мобильном приложении отобразилась блокировка в 27 долларов (карта Visa), которая пропала через некоторое время.


4 Бесплатная страховка в путешествиях.

В рамках пакета «Премиальный» клиенту положена бесплатная страховка в путешествиях, которая также распространяется и на родственников при совместной поездке. Правда, рассчитывать на нее не стоит, это страховка для держателей премиальных карт от самих платежных систем с кучей ограничений (ознакомиться с ними можно здесь и здесь). Так для владельцев карты Visa Signature она действует только при оплате этой картой минимум 50% стоимости транспортных расходов или гостиницы, владельцам MasterCard Black Edition нужно будет оплатить 100% стоимости этих расходов:

москарта

москарта

К тому же по этим страховкам есть так называемая франшиза 75 евро/до 100$ за каждый страховой случай (эти деньги вы заплатите сами, если решите воспользоваться страховкой):

москарта

москарта

В настоящий момент можно найти бесплатную страховку ВЗР в других банках без всякой франшизы и требований оплачивать поездку какой-то определенной картой, причем не только в премиальных пакетах, но и к обычным картам.

Например, к кредитке All Airlines от «Тинькофф Банка» положена бесплатная страховка в путешествиях. Максимальная продолжительность ее действия — первые 45 дней каждой поездки, страховое покрытие 50 000 USD. Если оформить кредитку по специальной ссылке, то плата за первый год обслуживания карты взиматься не будет.

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF ALL AIRLINES С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ
5 Процент на остаток.

Процент на остаток по валютным картам найти не так просто, так что валютные карты «МКБ» довольно уникальны. На любой остаток для карты в евро предусмотрено 0,5% годовых, для карты в долларах — 1%, для рублевой — 6%. Процент начисляется на ежедневный остаток, требований к обороту для его получения нет, верхнего лимита тоже нет:

москарта

Проценты выплачиваются в последний календарный день месяца:

москарта

6 Бесплатная обналичка.

С карт в пакете «Премиальный» можно снимать наличные в любых сторонних банкоматах без комиссии со стороны «МКБ» (за комиссию банка-владельца банкомата «МКБ» не отвечает). Месячный лимит общий для всех карт и составляет 3 000 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:

москарта

москарта

Не забудьте, что запрос баланса бесплатен только в устройствах «МКБ» (в банкоматах других банков за эту услугу придется раскошелиться на 90 руб.):

москарта

7 Карту удобно пополнять.

Рублевые карты «МКБ» умеют стягивать с других карт без комиссии через собственные сервисы банка. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет плату за подобные операции:

москарта
москарта
москарта

Лимит на одну операцию 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:

москарта

Валютные карты, естественно, стягивать не умеют, пополнить их можно либо в кассе, либо с помощью валютных банкоматов «МКБ».


8 Бесплатные исходящие переводы по номеру карты.

С рублевых карт «МКБ» в пакете «Премиальный» можно отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру карты через интернет-банк и мобильное приложение (т.е. есть бесплатное «толкание», лимит 100 000 руб. в календарный месяц):

москарта
москарта

москарта

9 Бесплатный межбанк.

C «Москарты Black» можно отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк) через интернет-банк или мобильное приложение.

москарта
москарта

Дневной лимит — 300 000 руб., но его можно расширить, предварительно написав соответствующее заявление в офисе банка:

москарта
москарта

10 Возможность открытия накопительного счета.

В «МКБ» можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. С 01.07.19 базовая ставка составляет 6,5% годовых. Если были покупки по картам на сумму от 30 000 руб. и выше, то на остаток до 500 000 руб. включительно будет положено 7,5% годовых.

москарта

Не забывайте, что накопительный счет не является срочным вкладом, значит, остатки на нем не идут в зачет требований по бесплатному обслуживанию.


11 Бесплатное смс-информирование.

Плата за смс-информирование по картам, выпущенным в рамках пакета услуг «Премиальный», не взимается.

москарта

12 Бесплатная смена ПИН-кода.

В банкоматах «Московского кредитного банка» можно поменять ПИН-код без комиссии:

москарта

13 Возможность установления индивидуальных лимитов.

По картам «МКБ» можно настроить индивидуальные лимиты на различные операции (на снятие наличных, на интернет-покупки, на оплату товаров и услуг, на все операции):

москарта

14 Возможность установки кредитного лимита.

К «Москарте Black» скоро можно будет подключить лимит кредитования (пока эта функция не реализована).

Льготный период будет похож на нечестный грейс по карте «Альфа Банка» «100 дней без %», только длиннее.

Грейс начинается с даты совершения покупки и длится до последнего дня третьего календарного месяца, следующего за месяцем совершения покупки. Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи. К концу льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность.

москарта

москарта

Льготный период у «МКБ» распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы, но комиссию за подобные операции никто не отменял (2,9%+290 руб.). Также такая комиссия предусмотрена за операции, приравненные к снятию наличных:

москарта

15 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«МКБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.


16 Надежность банка.

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, занимает 7 место по размерам активов нетто. «МКБ» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России.

москарта

Лицензии у подобных банков еще не отзывали, были только 2 санации («Открытие» и «Промсвязьбанк»).


17 Привилегии от платежных систем.

Чем выше статус карты, тем больше плюшек предусмотрено от платежных систем Visa (подробнее тут) и MasterCard (подробнее тут). В основном, это различные скидки на всякие выставки, рестораны, такси и т.д.

Помимо рассмотренной выше страховки в путешествиях обладатели карт Visa Signature могут получить бесплатный интернет в роуминге от «Tele2», «МТС», «Мегафон» и «Билайн», держатели MasterCard Black Edition могут рассчитывать на бесплатный интернет в роуминге от «Билайна» и «Мегафона».

Владельцам карт обеих платежных систем доступен консьерж-сервис.

Обладатели карт Visa Signature могут 4 раза бесплатно упаковать багаж в PACK&FLY. Также можно получить защиту покупок по карте Visa Signature и увеличенную гарантию (как и в любой страховке, там много ограничений, чтобы всерьез рассчитывать на эту услугу, нужно очень внимательно прочитать условия).

До 30 августа Visa предлагает дополнительный кэшбэк в 3% за покупки за рубежом (максимум 750 руб. за одну покупку и 3000 руб. за все время акции), в акции нужно предварительно зарегистрироваться; как всегда, там куча исключений.

москарта

MasterCard Black Edition дает доступ в бизнес-залы MasterСard в Шереметьево и в Пулково, правда, за деньги (1500 руб.), по программе Lounge Key туда не попасть.

Также держателям карты MasterCard Black Edition положен доступ к сервису BOINGO Wi-Fi, который упрощает доступ к бесплатным wi-fi сетям:

москарта

москарта

На практике я с этой услугой не сталкивался, если у кого-то был такой опыт, напишите, пожалуйста, в комментариях, что именно там «упростилось».

В качестве одной из 5 бесплатных карт, входящих в пакет «Премиальный», можно заказать карточку платежной системы МИР и получать еще бонусы от этой платежной системы.

Москарта Black в пакете Премиальный. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

Стянуть с «Москарты Блэк» через сторонние сервисы можно только с комиссией (1%, минимум 50 руб.), карты «МКБ» — это антидоноры.

москарта
москарта

2 Нет персонального менеджера.

Во многих банках премиальные пакеты предполагают отдельные премиальные залы для обслуживания, а также персональных менеджеров. В «МКБ» это не практикуется, обладатели «Москарты Black» ничем не отличаются от других клиентов банка:

москарта

3 Невыгодный курс конвертации.

При покупках в иностранной валюте по рублевой карте потери на конвертацию составят примерно 3%, во время сильной волатильности процент может быть еще больше.

москарта

А вот валютные карты выглядят совсем неплохо, при покупке в «тугриках» по долларовым картам будет использоваться выгодный курс конвертации платежных систем. Карты в евро будут хороши только для покупок в евро (при покупках в «тугриках» будет двойная конвертация через доллар).

москарта

Пишут, что внутренний курс конвертации у платежной системы MasterCard лучше, чем у Visa:

москарта

4 Узкая география распространения.

До недавнего времени «Московский кредитный банк» был представлен только в Москве и Московской области. Потом, правда, несколько расширился, открыв свои отделения в бывших офисах банка «Советский». Тем не менее, за рамки европейской части России, точнее, северо-запада, «МКБ» пока не продвинулся.


5 Навязывание ИСЖ и НСЖ.

В «МКБ», как и во многих банках, часто предлагают оформить ИСЖ и НСЖ вместо обычных вкладов. Как правило, клиенты не до конца понимают смысл этих продуктов, т.к. на их недостатках внимание не акцентируется:

москарта

6 Проблемы с доступом в бизнес-залы.

Скорее всего, это просто технические неполадки, т.к. продукт новый, но встречаются проблемы с доступом в бизнес-залы по премиальным картам:

москарта

москарта

москарта

7 Оформление допки в присутствии третьего лица.

В «МКБ» нельзя оформить дополнительную карту на третье лицо без личного присутствия этого лица в отделении.


8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Московский кредитный банк» также имеются.

Вывод

На данный момент условия невзимания платы за обслуживание пакета «Премиальный» выглядят очень лояльными для такого количества плюшек, доступных в рамках пакета.

Скорее всего, через некоторое время мы увидим ужесточение критериев, когда рекламный бюджет на привлечение клиентов у «МКБ» закончится. Но почему бы не промотать его в это время вместе с банком :)

Можно, конечно, придираться, что страховка в путешествиях в пакете не впечатляет, категории с 7% кэшбэка непредсказуемы, что количество проходов в бизнес-залы маловато, но в целом получилось очень неплохо.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий