Обновлено 09.06.2024.
Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён очень популярной дебетовой карте, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по сто раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.
Карта «Тинькофф Блэк» на протяжении многих лет находится в числе лидеров среди дебетовок с кэшбэком и процентом на остаток, и свежий сравнительный обзор дебетовых карт только подтвердил этот статус.
Итак, вот как выглядит реклама карты «Тинькофф Блэк» на сайте:
UPD: «Тинькофф Банк» стал называться «Т-Банк», но суть от этого не поменялась, все условия по продуктам банка остались прежними.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства
Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
Обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.):
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней).
Предложения актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
Помимо основной карты, в «Тинькофф Банке» можно выпустить до 5 дополнительных карт, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется без комиссии независимо от причины:
Обслуживание карточки «Тинькофф Блэк» для лиц младше 18 лет и тех, кто получает пенсию на данную карточку, бесплатно без каких-либо дополнительных условий:
UPD: 29.03.2022
Карты банка, срок действия которых заканчивается в марте 2022, стали бессрочными. С остальными картами, видимо, будет то же самое:
По этой ссылке можно заказать дебетовую карту Black со светодиодами. Выпуск для действующих клиентов стоит 1000 руб., для новичков бесплатен. По функционалу это обычная карта Black.
Посмотреть, как работают светодиоды на картах «Т-Банка», можно тут.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Процент на остаток.
Процент на остаток по карте Tinkoff Black больше не начисляется.
3 Кэшбэк до 30%.
По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, также действует программа «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах:
При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону (при расчете кэшбэка за покупки у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» округления нет):
На практике данное округление означает, что за покупку в обычной категории, скажем, в 99 руб. кэшбэка не будет (99*0,01=0,99 после округления в меньшую сторону получается 0 руб.). Если покупку в 99 руб. совершить в повышенной категории, то кэшбэк составит 4 руб. (99*0,05 = 4,95, после округления получаем 4 рубля).
Месячный лимит кэшбэка составляет 3000 бонусов, каша зачисляется реальными рублями на карту в дату выписки.
По программе «Тинькофф Таргет» месячный лимит кэшбэка составляет 6000 бонусов.
Для 5% кэшбэка по карте Tinkoff Black каждый квартал банк предлагает выбрать 3 категории из 6 предложенных. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:
Список исключений, за которые «Тинькофф Банк» вообще никакого кэшбэка не начислит, довольно короткий (страховок там нет, а вот коммуналка, налоги и мобильная связь есть):
UPD: 04.04.2020
С апреля «Тинькофф» предлагает выбирать по три категории для повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Black не на квартал, как раньше, а на предстоящий месяц. При этом ставка будет варьироваться от 3 до 15%, а среди категорий будут еще и крупные бренды, вроде «Перекрестка», «Макдоналдса», «Пятерочки» и т.д.
UPD: 03.08.2020
С 27 августа кэшбэк за авиабилеты будет начисляться только при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо на сайте «Тинькофф Путешествия».
UPD: 09.06.2024
К списку исключений для кэшбэка по всем картам «Т-Банка» («Тинькофф Банка») добавились MCC 0015, 5416, 5417, 6300, 6381, 6399, 6513, 6535, 6611, 6760, 7372, 9400, 9411.
UPD: 16.09.2020
Любопытная особенность карт Tinkoff Black при отмене покупок. Если в одном месяце совершить покупку в повышенной категории с 5% кэшбэка, а возврат сделать уже в следующем месяце, где эта категория не повышенная, то «Тинькофф» удержит кэшбэк в размере 1%, а не 5%.
В обратную (невыгодную для клиента) сторону это тоже работает, если за покупку был 1% кэшбэка, а в месяце возврата эта категория повышенная, то банк удержит 5% кэшбэка. Правда, в этом случае можно будет попросить в чате исправить несправедливость :)
UPD: 24.01.2022
С февраля 2022 по карте Tinkoff Black можно будет выбирать не три категории с повышенным кэшбэком, а четыре. При этом кэшбэк в 1% за остальные покупки по умолчанию не предусмотрен, но его при желании можно выбрать в качестве одной из четырех любимых категорий.
4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
С карты «Тинькофф Блэк» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и выше, максимум 100 000 руб. за расчетный период. В собственных банкоматах «Тинькофф Банка» можно снять бесплатно ещё 500 000 руб./мес. (здесь комиссии не будет при сумме одного снятия меньше 3000 руб.)
У «Тинькофф Банка» есть перечень операций, приравненных к снятию наличных (пополнение электронных кошельков, стягивание с карточки), которые тоже расходуют общий месячный лимит на обналичку в 100 000 руб.:
5 Бесплатный межбанк.
С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии (банки, у которых также есть бесплатный межбанк, перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).
По умолчанию дневной лимит на межбанк составляет 800 000 руб., но его можно увеличить на горячей линии:
Межбанк — это самый удобный способ бесплатно вывести крупные суммы из «Тинькофф Банка».
6 Карту удобно пополнять.
«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции, подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».
Еще карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров в рамках лимита 150 000 руб. за расчетный период (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.), а также межбанком или через Систему быстрых платежей:
UPD: 23.01.2023
«Тинькофф Банк» в рамках бессрочной акции обещает компенсировать комиссию за донорство с карт «Сбера» при стягивании через своё мобильное приложение и интернет-банк. Подробные условия акции тут.
UPD: 11.03.2023
Карты МИР «Тинькофф Банка», как и любые другие карты МИР, можно бесплатно пополнять в любых банкоматах на территории РФ, правда, с 13 марта такие операции будут расходовать общий бесплатный лимит на пополнение счёта у партнёров (для Tinkoff Black, в том числе и с подпиской Pro, он составляет 150 000 руб., с подпиской Premium — 500 000 руб. за расчётный период).
UPD: 17.07.2023
С 31 июля 2023 дебетовые карты МИР «Тинькофф Банка» нельзя будет бесплатно пополнять в непартнёрских банкоматах, комиссия за подобные операции составит 2%:
Найти партнёров для пополнения карты наличными без комиссии можно тут. Лимиты останутся прежними: до 150 000 руб. за расчётный период, с подпиской Premium — до 500 000 руб.).
7 Бесплатные исходящие переводы С2С.
С карты Tinkoff Black можно отправлять бесплатные переводы по номеру карты на карты других банков (на сленге это называется «толкание») через собственные сервисы в рамках лимитов (20 000 руб. за расчетный период):
Карт с бесплатными исходящими С2С-переводами очень мало, такой способностью могут похвастаться разве что «Польза» от «Хоум Кредит», «Москарта» от «МКБ».
Стоит отметить, что в рамках указанного выше лимита на бесплатное толкание можно отправлять деньги и на карты других стран:
8 Бесплатный донор.
С карты «Тинькофф Блэк» можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб. за расчетный период.
9 Подключение мультивалютности.
UPD: 29.03.2022
Visa и MasterCard в марте 2022 ушли из РФ, ранее выпущенные карты этих платежных систем продолжат работу на территории РФ, а вот за границей нет. Так что пункт ниже про мультивалютность стал довольно бесполезным, но возможность менять валюту счета у карт осталась.
У карт МИР тоже стало можно поменять валюту счета, однако представитель банка говорит, что при покупках в соответствующей валюте все равно будет дополнительная конвертация.
Карточку «Тинькофф Блэк» можно сделать мультивалютной, причём на плате за обслуживание это не отразится. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт), сделать это можно в интернет-банке из раздела «Действия»:
После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через-интернет-банк и мобильное приложение):
Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).
Валютные счета в «Тинькофф Банке» бесплатны, при покупках в валюте действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).
С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в сторонних банкоматах в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка».
Валютные счета можно пополнить валютой с помощью партнеров (через систему Contact, Юнистрим) на 10 000 у.е. за расчетный период, а также в собственных банкоматах:
UPD: 23.10.2018
У держателей карт Tinkoff Black появилась возможность открывать счета не только в рублях, долларах, евро и фунтах, но ещё и в 26 других валютах, обслуживание всех счетов бесплатное (доступны тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейская вона, азербайджанский манат, норвежская крона:
«Тинькофф Банк» обещает, что будет стараться обеспечивать выгодный курс конвертации, который будет отличаться от курса на рынке Forex не больше чем на 0,5%:
В качестве основного счета карты Tinkoff Black можно установить любой из 30. При совпадении валюты счета с валютой покупки дополнительных конвертаций не будет.
Пополнить новые счета внешним банковским переводом не получится, также у них нет исходящего межбанка:
Денежные средства на новых валютных счетах также застрахованы АСВ:
У каждого валютного счета установлены свои лимиты на обналичку, например, со счета в юанях можно без комиссии снять за расчетный период 20 000 юаней, сумма одного снятия должна быть от 400 юаней (если снимать меньше, то будет комиссия):
Стоит отметить, что кэшбэк начисляется, только если основным счетом карты являются рубли, доллары, евро или фунты.
Поэтому разумнее всего совершать покупки в «тугриковых» странах с долларового счета, будет конвертация по выгодному курсу платежной системы и ещё кэшбэк 1-5% впридачу:
Есть мнение, что скоро при покупках в «тугриковых» странах по долларовой карте Tinkoff Black конвертация будет проходить не по выгодному курсу платежной системы, а по внутреннему курсу банка. Пока это не так. Внимательно следим за пунктами 4.15.4-4.15.5 в «Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт»: как только там добавятся различные «тугрики» в разделе расчетных валют с платежной системой, долларовая Tinkoff Black перестанет быть одной из самых выгодных карт для «тугриковых» стран. Фунт стерлингов там уже есть, значит при покупке в фунтах по долларовой Tinkoff Black сейчас используется кросс-курс доллар-фунт «Тинькофф Банка», а не выгодный курс МПС.
UPD: 04.04.2020
За покупки по счетам в экзотических валютах теперь тоже положен кэшбэк. Максимальная сумма бонусов за расчетный период для каждой валюты разная:
UPD: 24.06.2022
С 23 июня для счетов в USD, EUR, GBP и CHF, превышающих 10 000 у.е., появилась комиссия за обслуживание в 1% в месяц (рассчитывается и списывается ежедневно). Кроме того, вводится плата за входящие SWIFT-переводы в долларах, евро и фунтах стерлингов в адрес клиентов в размере 3% от суммы перевода (минимум 200 у.е., но не более суммы перевода).
10 Выгодный курс конвертации.
Курс конвертации в «Тинькофф Банке» стал выгодным только при наличии платной подписки Tinkoff Pro (за 199 руб./мес., подробнее о ней ниже), без нее спред составляет примерно 1,5 руб. В момент наблюдения без подписки 1 доллар можно было купить за 77,25 руб.:
Выгоднее всего теперь менять валюту на бирже с помощью приложения «Тинькофф Инвестиции», комиссия за сделку составит 0,3% (чисто технически этот процесс не сложнее обмена валюты в интернет-банке). Обслуживание брокерского счета бесплатно.
Там за 1 доллар США хотели 76,51 руб. С учетом комиссии в 0,3% эффективный курс был бы 76,51+76,51*0,3/100=76,51+0,23=76,74 руб. за 1 доллар США, получилось даже выгоднее курса по подписке Pro (там было 76,9 руб. за $).
Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» по акции «Приведи друга», купить ценных бумаг на сумму от 10 000 руб. и не продавать их минимум 2 дня, то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».
Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке минус 0,5% годовых комиссии фонда).
11 Удобные накопительные счета.
На накопительном счёте «Тинькофф Банка» с 05.12.23 при наличии подписки Pro (стоит 299 руб./мес.) на любой ежедневный остаток положено 11% годовых, при наличии подписки Premium (при подключении по этой ссылке первые два месяца бесплатны) — 12% годовых, с подпиской Private — 13% годовых. Без подписок — 8% годовых:
Пополнять и снимать деньги с накопительных счетов можно в любое время без потери накопленных процентов.
Такие счета ещё называются сейф-счетами, поскольку хранить на них деньги безопаснее, чем на карте, которую могут украсть или похитить её реквизиты. Накопительные счета особенно актуальны во время заграничных поездок, основную сумму лучше хранить там и по мере необходимости переводить деньги на карту.
Выгодные накопительные счета других банков можно посмотреть тут.
12 Выгодные вклады.
В банке довольно часто предлагаются неплохие ставки по депозитам.
Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:
В банке действует специальная акция «Приведи друга». Если открыть вклад на срок от 6 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:
Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:
Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:
13 Удобный интернет-банк и мобильное приложение.
«Тинькофф Банк» активно развивает дистанционные каналы обслуживания, постоянно их совершенствуя. Мобильное приложение банка, а также интернет-банк являются одними из самых удобных и функциональных на рынке:
14 Возможность установки лимитов.
В целях безопасности в интернет-банке и мобильном приложении можно установить индивидуальные лимиты на сумму покупок за месяц, а также ограничить снятие наличных в банкомате:
15 Карту можно положить на полку.
Если перестать пользоваться карточкой «Тинькофф Блэк», т.е. положить ее на полку и не выполнять условия бесплатного обслуживания, плата накапливаться не будет, при первом пополнении карточки банк спишет комиссию только за один месяц.
16 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
UPD: 29.03.2022
С марта 2022 Apple Pay и Google Pay не работают в России. Зато остались для карт МИР MIR PAY (только для телефонов с Android) и Samsung Pay.
17 Секретный бесплатный тариф 6.2.
В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):
Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».
На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток.
А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).
UPD: 27.10.2023
Говорят, что на бесплатный без условий тариф 6.2 карту Tinkoff Black уже просто так по желанию в чате не переводят.
UPD: 17.10.2018
18 Возможность выпустить карту МИР.
В качестве одной из бесплатных допок к основной карте Tinkoff Black можно выпустить карту платежной системы «МИР» (заказывается через чат или горячую линию).
У платежной системы «МИР» есть своя программа лояльности privetmir.ru. Данная программа представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту, в дополнение к банковскому кэшбэку, будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК «МИР». С деталями программы можно ознакомиться здесь. Самые выгодные акции я собираю в этой статье.
UPD: 23.06.2019
19 Дополнительный кэшбэк на сайте «Тинькофф Путешествия».
В мае 2019 «Тинькофф Банк» перезапустил платформу «Тинькофф Путешествия», и теперь там можно купить билеты некоторых авиакомпаний без посредников по таким же ценам, как на сайтах самих авиакомпаний. Среди них — «Аэрофлот», «Победа», «Россия», Utair, «Уральские авиалинии», Georgian Airlines, Turkish Airlines и др.
Для проверки я взял направление Москва-Казань на 28 июня. «Тинькофф» предложил лететь туда «Победой» за 3059 руб. и «Аэрофлотом» за 3903 руб. На сайтах «Победы» и «Аэрофлота» цены на эти даты были такими же (у «Победы» билет стоил 2999 руб., но надо прибавить еще комиссию 2% за оплату картой, 2999+0,02*2999=3059 руб.):
Стоимость билетов в сервисе «Тинькофф Путешествия» и на сайтах авиакомпаний «Россия», Utair, «Уральские авиалинии» также совпадает.
При оплате билетов на портале «Тинькофф Путешествия» картой «Тинькофф Блэк» положен дополнительный кэшбэк в 2% (всего будет 3%, 1% базовый и 2% за использование портала):
При бронировании гостиниц через портал с помощью карты «Тинькофф Блэк» будет кэшбэк 7% (1% базовый + 6% за использование портала). Цены там такие же, как на сайте booking.com:
UPD: 16.04.2022
Вместо booking.com партнером сервиса стал ostrovok.ru.
UPD: 10.06.2020
20 Возможность открытия Инвесткопилки.
«Тинькофф Банк» придумал любопытный сервис микроинвестирования (не путать с микрофинансированием :)) — Инвесткопилку, призванную помочь начать инвестировать с небольших сумм. По сути, это специальный брокерский счет.
На средства, внесенные туда, автоматически покупаются паи биржевого фонда «Тинькофф – Cтратегия вечного портфеля» в выбранной валюте (на 25% состоит из акций, на 25% – из облигаций, на 25% – из золота, на 25% – из инструментов денежного рынка (краткосрочных облигаций и валюты)). Историческая доходность рублевого фонда – 14% годовых, долларового – 7%, еврового – 6%
Деньги в Инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод:
В рамках автоматического перевода средств в копилку можно выбрать 4 параметра (можно подключить хоть все одновременно, потом их также можно отключить при необходимости):
– Перевод в Инвесткопилку всего кэшбэка за покупки по карте «Тинькофф Блэк»;
– Перевод в копилку процентов на остаток;
– Обычный автоплатеж на установленную сумму с заданной периодичностью;
– Пополнение на сумму заданного округления от покупки (можно настроить шаг 10, 50, 100 руб.). Так при установленном шаге округления в 50 руб. при покупке на 105 руб. в копилку попадет 45 руб.:
Обслуживание Инвесткопилки бесплатно, комиссии за сделки нет, есть только плата в 1 руб. при закрытии. При выводе средств нужно будет заплатить 13% налога с инвестиционного дохода (как и в случае с обычным брокерским счетом):
Пока открыть Инвесткопилку могут только пользователи на iOS, для Android такая возможность появится в следующем обновлении:
21 Возможность выпуска предоплаченной карты.
Новые клиенты имеют возможность начать пользоваться Tinkoff Black еще до встречи с представителем банка и подписания документов (такая карта заказывается на специальном лендинге:
Правда, это будет не полноценная банковская карта со счетом, а предоплаченная карта (по сути, электронный кошелек) с урезанным функционалом и лимитами (максимальный лимит на счете – 15 000 руб., лимит на расходную операцию – 15 000 руб., месячный расходный лимит – 40 000 руб.):
Единственное достоинство такой карты – это возможность сразу пользоваться бонусной программой и копить кэшбэк:
UPD: 12.11.2020
22 Возможность оформления подписки Tinkoff Pro.
В последнее время у банков становится модным вводить различные платные подписки с дополнительными плюшками. Конечная выгода для каждого клиента будет зависеть от того, какими именно услугами он уже пользуется и собирается пользоваться в будущем. Подробности можно почитать тут.
Итак, стоимость подписки «Тинькофф Про» составляет 299 руб./мес., первый месяц бесплатен, либо 1990 руб./год (ее подключение – дело добровольное) за эти деньги банк даст:
— Бесплатное обслуживание карты без условий (вместо 99 руб./мес.);
— Бесплатное смс-информирование (вместо 59 руб./мес.);
— Повышенный процент по накопительному счёту (10% годовых вместо 7%);
— +1% доходности по вкладам;
— Повышенный лимит на толкание (50 000 руб./мес. вместо 20 000 руб./мес.);
— Увеличение месячного лимита кэшбэка (5000 руб. вместо 3000 руб.);
— Более выгодный курс обмена валют в часы работы биржи (с подпиской спред 75 копеек, без подписки «Тинькофф» ухудшил курс до спреда примерно в 1,5 рубля);
— 600 бесплатных минут в месяц в «Тинькофф Мобайл»;
— Можно будет выбрать 3 категории для повышенного кэшбэка из 7 категорий, а не из 6;
— Кэшбэк за билеты в кино, театры и на концерты в «Тинькофф Сервисах» 15% (вместо 5%);
— Кэшбэк за покупку авиабилетов через «Тинькофф Путешествия» – 5% (вместо 3%), 10% за бронирование отелей (вместо 7%);
— 7% кэшбэка за покупку полисов в «Тинькофф Страховании»;
— Продолжительность льготного периода по услуге «Перевод баланса» 180 дней (а не 120);
— Бесплатная страховка багажа в путешествиях с лимитом до 1000$.
Если у вас есть кредитка «Тинькофф Банка», то при наличии подписки там тоже будет скидка на обслуживание и расширенные лимиты на кэшбэк.
Подключить/отключить подписку можно в мобильном приложении в разделе «Еще» → вкладка «Бонусы» → «Подписки».
Подпиской Pro можно пользоваться бесплатно и даже получать дополнительный доход. О том, как это сделать, можно узнать в статье «Бесплатная подписка Pro от Тинькофф Банка с дополнительным доходом: как получить».
UPD: 25.10.2021
23 Возможность оформления карты иностранным гражданам.
Карту «Тинькофф Блэк» могут оформить не только граждане РФ, но и иностранцы. После заполнения заявки банк уточнит, какой именно дополнительный документ потребуется для оформления, это может быть миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.
24 Возможность выпустить карту UnionPay.
В «Тинькофф Банке» теперь можно выпустить дополнительную карту платёжной системы UnionPay и расплачиваться за границей (кроме стран Евросоюза, Великобритании, США, Израиля и Грузии):
Карта также будет мультивалютной, т.е. у неё можно менять привязанный счёт.
Выпуск карты стоит 1000 руб., клиентам с сервисом Tinkoff Premium также доступна металлическая карта UnionPay, стоимость выпуска — 2000 руб. Виртуалку можно выпустить бесплатно:
UPD: 21.07.2023
«Тинькофф Банк» попал под санкции США, в итоге карты UnionPay за границей перестали работать. Через чат можно попросить вернуть комиссию за выпуск:
25 Участник Системы быстрых платежей.
«Тинькофф Банк» является участником Системы быстрых платежей, причём лимит на бесплатные исходящие переводы по номеру телефона очень большой — до 1 млн руб. за раз, до 5 млн руб. в месяц:
UPD: 09.06.2024
Лимит на бесплатные переводы пропал.
26 Кэшбэк при оплате по QR-коду Сбера.
В магазинах, которые принимают платежи по QR-кодам Сбербанка, теперь доступна оплата смартфоном через сервис Tinkoff Pay.
Пользователи мобильного приложения «Тинькофф» смогут оплачивать покупки по QR-коду Сбера: достаточно отсканировать код на кассе или экране POS-терминала камерой телефона, а затем выбрать способ оплаты.
При оплате с Tinkoff Pay по QR-коду от Сбера клиенты «Тинькофф» получат такой же кэшбэк, как и по карте.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки
Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки
1 Отсутствие отделений.
«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:
2 Платное смс-информирование.
СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.
Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.
3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.
Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):
Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:
4 Унификация вкладов.
«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).
Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.
5 Использование 115-ФЗ.
В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.
15.11.2016 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:
Вывод
Вывод
За долгие годы существования карта Tinkoff Black завоевала множество поклонников благодаря своей универсальности, здесь есть и кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и бесплатный межбанк, и удобное пополнение и т.д. В общем, «Тинькофф Блэк» способна заменить собой практически все карты в кошельке. Особенно радует возможность перейти на бесплатный тариф 6.2. после получения обычной карточки.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней).
Предложения актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
Тем не менее, на рынке есть некоторые карты, которые в чём-то превосходят «Тинькофф Блэк», хотя и не такие универсальные.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
