Обновлено 02.11.2021
Прошлая статья про «Альфа-Карту с преимуществами» и «Альфа-Карту Premium» от «Альфа-Банка» была написана почти три года назад, с тех пор в ней накопилось много исправлений и ее стало неудобно читать.
Пришло время написать новую статью, чтобы все достоинства и недостатки «Альфа-Карты» были как на ладони. Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте банка:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Альфа-Карта от Альфа-Банка. Особенности
Альфа-Карта от Альфа-Банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание дебетовой «Альфа-Карты» бесплатен без каких-либо дополнительных условий, это же касается и допок:
Во многих городах реализована бесплатная доставка, причем она очень оперативная, карту могут доставить уже в день заявки или на следующий день:
Как и в других банках, для активации бесконтактной оплаты нужно совершить любую операцию в банкомате (например, запросить баланс) или покупку на кассе, вставив карту в терминал:
Еще до получения пластика картой можно начинать пользоваться в цифровом формате и получать кэшбэк за покупки (для этого нужно добавить ее в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay). Правда, до подписания документов лимиты на операции у виртуалки будут заметно меньше:
2 Процент на остаток.
В месяц получения «Альфа-Карты» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 8% годовых, далее — 3% годовых:
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Кэшбэк 1,5-2% на все.
В первые два месяца по «Альфа-Карте» положен кэшбэк в 2% на все (при оформлении первой «Альфа-Карты» в банке), далее при тратах от 10 000 руб./мес. до 100 000 руб./мес. — 1,5% на все, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2% на все. Месячный лимит вознаграждения — 5000 руб./мес.
Вот список операций, за которые кэшбэк не начисляется и которые не учитываются в общем обороте трат (мобильная связь в исключениях, а вот коммуналка, налоги, страховки — нет)
Вознаграждение начисляется баллами до 15 числа следующего месяца, ими можно компенсировать ранее совершенные покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю.
При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. баллы начислят только за 100 руб.).
Баллы за покупки за рубежом не начисляются (за покупки в иностранных интернет-магазинах кэшбэк есть):
Максимальная сумма одной покупки, за которую будет положен кэшбэк, не должна превышать 50 000 руб.
4 Возможность открытия накопительного «Альфа-Счета».
В мобильном приложении клиенты «Альфа-Банка» могут открыть специальный накопительный «Альфа-Счет».
Для клиентов, у которых минимум в течение 90 дней не было активного «Альфа-Счета», на минимальный остаток за месяц на «Альфа-Счете» до 1,5 млн руб. в первые два месяца положены 8% годовых. Далее 8% годовых будут начисляться при покупках от 10 000 руб./мес. Остальным клиентам для получения 8% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. требуются покупки от 10 000 руб./мес. уже с первого месяца (без покупок будет только 4% годовых).
Важно: Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.
Проценты выплачиваются в последний день месяца в два этапа: сначала базовая ставка (4-8% годовых), потом надбавка за покупки.
Стоит отметить, что условия по накопительному счету, как и процентная ставка, могут быть изменены банком в любой момент.
5 Мультивалютность.
«Альфа-Карта» является мультивалютной, в мобильном приложении можно открыть бесплатные счета в долларах, евро, фунтах, швейцарских франках и делать их основными для карты по мере надобности.
6 Бесплатное снятие наличных в банкоматах.
У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнеров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Росбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии.
Кроме того, при наличии покупок на сумму от 10 000 руб./мес. или при поддержании остатка от 30 000 руб. вернут комиссию при обналичке «Альфа-Карты» в любых сторонних банкоматах (месячный лимит 50 000 руб.).
Дневной лимит на снятие наличных — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. (или эквивалент в валюте):
У «Альфа-Банка» довольно много валютных банкоматов, в которых можно снять с «Альфа-Карты» наличные доллары и евро. Валютные банкоматы удобно искать на официальном сайте банка (там можно задать необходимые критерии для поиска):
Для совершения операций в банкоматах «Альфы» по любым счетам необязательно предварительно делать основным для карты тот или иной счет. Нужная валюта и счет выбираются непосредственно в банкомате.
Благодаря наличию собственных валютных банкоматов «Альфа-Карта» будет удобна для пополнения/выведения валюты с брокерского счета. Недавно у «Альфа-Банка» появилось удобное и понятное мобильное приложение «Альфа-Инвестиции».
7 Бесплатное С2С-пополнение.
Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):
Свежестянутые деньги можно сразу же использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.
Пополнить карту входящим межбанком или переводом через СБП, конечно же, тоже можно.
Наличными пополнить «Альфа-Карту» получится как в собственных банкоматах, так и в устройствах банков-партнеров.
8 Бесплатный донор.
Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:
Однако тут стоит быть внимательным, при стягивании через сервисы некоторых банков иногда может выдаваться другой МСС (не МСС 6538 или 6012, а, скажем, 4829), который «Альфа» расценит не как перевод, а как операцию квази-кэш, и возьмет комиссию. Такая ситуация, например, наблюдается при стягивании с карты «Альфа-Банка» через сервисы банка «Открытие» и «Промсвязьбанка». Подробнее о квази-кэш операциях в пункте 16.
UPD: 10.10.2021
«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.
Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:
9 Участник Системы быстрых платежей.
С «Альфа-Карты» можно отправить денежные средства в другой банк по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит на такие бесплатные переводы составляет 100 000 руб. Входящие переводы через СБП бесплатны.
Важно: «Альфа-Банк» умеет переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка. Такие переводы платные. Они будут использованы в том случае, если адресат перевода в Сбере не подключился к Системе быстрых платежей (как подключиться к СБП в Сбере, можно почитать тут).
10 Недорогой межбанк.
Стоимость исходящего перевода в другой банк по номеру счета с «Альфа-Карты» стоит 9 руб. Лимит на один перевод (он же дневной) — 500 000 руб., месячный лимит — 1 500 000 руб.:
11 Можно настроить лимиты.
В мобильном приложении «Альфа-Банка» можно настроить дневные/месячные индивидуальные лимиты на снятие наличных, на расходные операции, на покупки в интернете.
Кроме того, можно дополнительно установить страны их применения, а также продолжительность действия.
12 Бесплатные push-уведомления.
СМС-информирование у «Альфа-Карты» платное, стоит 99 руб./мес.
Однако вместо него можно подключить бесплатные push-уведомления (в мобильном приложении нужно зайти в «Профиль» — «Настройки» и в разделе «Push-уведомления» передвинуть бегунок вправо).
13 Поддержка технологии Pay.
«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Кошелек Pay и Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
14 Дополнительные акции.
«Альфа-Банк» иногда проводит выгодные акции для держателей своих карт. С 15 июля можно оформить единоразовую выплату от государства в размере 10 000 руб. на каждого ребенка от 6 до 18 лет. Если получать эту выплату на «Альфа-Карту» (реквизиты ее счета можно найти в мобильном приложении), то банк подарит 1000 руб.:
15 Нет бесплатного толкания.
Исходящие переводы по номеру карты (толкание) в «Альфа-Банке» очень дорогие, стоят 1,95%, минимум 30 руб. (при переводах между картами российских банков):
А вот исходящие переводы по номеру карты на карты иностранных банков платежной системы Visa дешевле, стоят 1%, минимум 50 руб./0,5$/0,5 евро.
Разовый лимит — 200 000 руб., дневной — 500 000 руб., месячный — 2 000 000 руб. (или эквивалент в валюте).
16 Комиссия за квази-кэш.
На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» есть комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты и т.д., подробный список можно почитать тут.
17 Невыгодный курс конвертации по картам.
Совершать покупки по картам «Альфа-Банка» с любой конвертацией невыгодно, «Альфа» накинет 4,9% комиссии к курсу конвертации платежной системы.
А вот при покупках в валюте без конвертации никаких дополнительных комиссий не предусмотрено, т.е. с долларового счета выгодно покупать в долларах, с еврового — в евро и т.д.
18 Нельзя иметь одновременно с другими картами банка.
Согласно тарифам, «Альфа-Картой» нельзя владеть вместе с другими картами банка: «Яндекс.Плюс», CashBack, «Билайн».
На практике, правда, некоторые клиенты успешно пользуются этими картами одновременно.
19 Запутанные тарифы.
«Альфа-Банк», пожалуй, один из лидеров в номинации «Самые запутанные тарифы и документы». Информация по всем продуктам банка свалена в одну кучу с постоянными отсылками к разным пунктам и разным документам, неподготовленному человеку крайне трудно найти там что-то конкретное. Причем банк еще постоянно правит свои талмуды без указания, что конкретно меняется в новой редакции. Так договор комплексного обслуживания составлен на 199 страницах, тарифы — на 69, условия программы лояльности — на 39.
Альфа-Карта Premium. Особенности
Альфа-Карта Premium. Особенности
Помимо обычной «Альфа-Карты», у «Альфа-Банка» есть более выгодная «Альфа-Карта» в пакете «Премиум».
По ней в первые два месяца положен кэшбэк в 3% на все, далее при покупках от 10 000 до 150 000 руб./мес. — 2%, при покупках от 150 000 руб./мес. — 3% на все. Месячный лимит кэшбэка — 15 000 руб.
При этом, в отличие от обычной «Альфа-Карты», максимальная величина покупки для начисления вознаграждения на пакете Premium составляет 500 000 руб., а не 50 000 руб. Кроме того, здесь есть кэшбэк за покупки за границей не только в интернет-магазинах (при условии, что операция идет с конвертацией).
Еще есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах без условий, а также бесплатное смс-информирование:
Стоимость обслуживания пакета услуг «Премиум» с четвертого месяца — 2990 руб./мес., плата не взимается при соблюдении одного из следующих условий:
— поступление заработной платы от 400 000 руб./мес.;
— остатки на счетах от 1,5 млн + покупки по карте от 100 000 руб./мес.;
— среднемесячные остатки на счетах (включая активы на брокерском счете) от 3 млн руб.
При наличии премиального пакета за покупки от 10 000 руб. 7% годовых по «Альфа-Счету» (7,5% годовых для первого счета) будет положено не на 1,5 млн руб., а на 10 млн руб.:
В качестве дополнительных плюшек в премиальном пакете «Альфы» есть бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass, консьерж-сервис, бесплатные трансферы и расширенная страховка в путешествиях для владельца пакета и всей семьи при совместной поездке со страховым покрытием до 150 000 евро:
Вывод
Вывод
Флагманская «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка» выглядит вполне неплохо. Основное ее достоинство — отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Карточка может подойти на роль универсальной для покупок в категориях, не прикрытых другими картами с бо́льшим кэшбэком, тем более, что список исключений для кэшбэка в «Альфа-Банке» один из самых коротких на рынке.
Хотелось бы, чтобы на «Альфа-Счете» процент начислялся не на минимальный остаток за месяц, а на ежедневный, ну и комиссию за квази-кэш операции хорошо бы убрать, все-таки «Альфа-Карта» — это обычная дебетовка, а не кредитка.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
