Карты с кэшбэком Обзор

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

Обновлено 15.05.2022.

Наступил новый год, а значит, самое время определиться с лучшими картами с кэшбэком и процентом на остаток на первую половину 2022 года.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

— Новые Ozon.Card с середины декабря 2021 больше не выдаются (старые карты пока продолжают работать на прежних условиях), поэтому из статьи эта карта вылетает. Вместо нее я хотел вернуть в обзор «Связной Плюс» (бывшая «Кукуруза»), но передумал, все-таки 1% кэшбэка фантиками, пускай и за мобильную связь в том числе, которые можно пристроить только в салонах «Связной» — это недостаточно, чтобы попасть в список лучших дебетовок.

— Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» с апреля 2022 прекратила свое существование, ранее выданные карты превратились в «Альфа-Карту». Вместо нее в обзор попадет карта «Кэшбэк 1-5-25», она же карта «Билайн» от «Альфа-Банка».

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):
— Дебетовая карта Tinkoff Black;
— Карта «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка»;
«Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
— Карта «МожноВСЕ» от «Росбанка»;
«СберКарта» от «Сбера»;
— Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»;
«Умная карта» от «Газпромбанка»;
«Своя карта» от «Россельхозбанка»;
«Универсальная» карта от «СКБ-Банка» (банк сменил название на «Банк Синара»);
— Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка»;
«Альфа-Карта»;
— Карта «МТС Деньги Weekend»;
— Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»;
«Мультикарта» от «ВТБ»;
— Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
— Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
Opencard от банка «Открытие»;
«Москарта» от «МКБ»;
— Карта «Главная» от «Ренессанс Кредит»;
— Карта My Life от «УБРиР»;
— Карта «Максимум Pro» от «ОТП Банка».

Если какая-то карта оказалась, по вашему мнению, незаслуженно забытой, просьба сообщить об этом в комментариях, добавим, если будет достойной :)

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Билайн» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых до даты оформления минимум 90 дней не было дебетовой карты банка.


Карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» будут бесплатными на весь срок без условий при оформлении до 30.06.22 — 5 баллов.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:


Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

UPD: 23.05.2022
Если заказать дебетовую Opencard по этой ссылке до 10.07.2022 (включительно), то в первые три месяца будет положен кэшбэк в 5% на все (месячный лимит 3000 баллов, если есть статус Plus — 5000 баллов), а выпуск и обслуживание будут бесплатными. Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет дебетовой Opencard.


Обслуживание карты «Прибыль» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), иначе 99 руб./мес. — 3,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла. Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. (без процента на остаток), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

До 30 мая можно оформить «Москарту» от «МКБ» в пакете «Выгодный» с вечным бесплатным обслуживанием без условий.

Акция актуальна для тех, у кого по состоянию на 25.02.2022 не было карт банка (кроме кредитки с льготным периодом до 55 дней, кредитки «Можно Больше», Сервисной карты и карты Visa Virtual).

При заказе карты по этой ссылке положены еще подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».


Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить минимум по 3000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.


Если у вас была карта Tinkoff Black в течение года, но вы ее закрыли не позднее 1 апреля 2022, вы тоже можете рассчитывать на вечное бесплатное обслуживание, но без подарочных 1500 руб.


Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум Pro» от «ОТП Банка» стоит 1500 руб., обслуживание бесплатно (есть еще бесплатная карта Lite, но она показалась мне менее интересной) — 3 балла.

Если заказать бесплатную карту «Максимум Lite» от «ОТП Банка» по этой ссылке и до 31 мая потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


2 Процент на остаток.

Ключевая ставка в последнее время меняется очень быстро, еще в начале февраля 2022 она была на уровне 9,5% годовых, а в конце февраля ее резко подняли до 20% годовых, но уже в середине апреля понизили до 17% годовых. И на конец апреля многие прогнозируют ее очередное снижение.

В этих условиях банки тоже очень часто и значительно меняют доходности по своим накопительным счетам и картам и, естественно, делают это не в один день. Получается, что какой-то банк снижает свои ставки, а кто-то задерживается на несколько дней, поэтому определить лидера на текущий момент очень сложно.

Данный пункт имеет смысл учитывать в итоговой таблице при относительно спокойных условиях, когда ключевая ставка не скачет в разные стороны за короткий промежуток времени. Поэтому сегодня обойдемся без конкретных баллов, а просто перечислим текущую доходность (по состоянию на 23.04.22).

У карты «Прибыль» от «Уралсиба» при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 млн руб. в первые два месяца положено 20% годовых (до 25.04.2022 — 23% годовых), потом 14% годовых.


У карты «Максимум Pro» при покупках от 7000 руб./мес. на остаток от 10 000 до 350 000 руб. положено 16% годовых (ставка давно не менялась)

Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб.

У «Пользы» на накопительном счете на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. при покупках по дебетовым и кредитным картам от 50 000 руб./мес. положено 18% годовых, при тратах от 10 000 до 50 000 руб./мес. — 14% годовых, при меньших тратах — 10% годовых. На самой карте с мая 2022 процент на остаток пропадает.

У банка «Хоум Кредит» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


У «КЕБа» процент на ежедневный остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в апреле 2022 составляет 13,2% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов. В мае ставка по карте составит 13,3% годовых.

У карты «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» есть 12% годовых на ежедневный остаток баллами бонусной программы (ими можно компенсировать ранее совершенные покупки по курсу 1:1). Еще недавно появилась «РенКопилка» с начислением процентов на ежедневный остаток, сейчас в первые три месяца там положено 18% годовых, потом 15% годовых на любой остаток.


У карты My Life от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. положено 10,5% годовых на остаток до 1 млн руб., при покупках от 30 000 до 59 999,99 руб. — 13% годовых, при покупках от 60 000 руб. — 15,5% годовых. Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету составляет 99 руб./мес. Помимо этого, у банка есть специальный накопительный счет «Промо», где в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляют 17% годовых без условий.


У «Москарты» в пакете «Выгодный» обычная ставка смешная, всего 4% годовых. Однако новые клиенты при оформлении карты до 31.05.2022 могут рассчитывать на 15% годовых на среднемесячный остаток от 30 000 до 300 000 руб. в течение первых 6 месяцев. Также в банке есть накопительный счет, где при покупках от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 15% годовых (без покупок — 13% годовых).


У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. при наличии платной подписки «Халва.Десятка» (за 299 руб./мес.) действует ставка 17% годовых на остаток до 400 000 руб.

У «Совкомбанка» также есть накопительный счет «Онлайн-Копилка», где на ежедневный остаток от 10 000 руб. сейчас положено 17% годовых (если хотя бы в один день месяца остаток будет меньше, то процентов не будет за весь месяц).


У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. По нынешним меркам это смешная ставка.

В банке есть накопительный счет «Безлимитный» с начислением 16% годовых на минимальный остаток за месяц. У накопительного счета «Акцент на процент» проценты начисляются на ежедневный остаток, при этом ставка зависит от оборота трат по картам, так при покупках от 5000 до 30 000 руб. можно рассчитывать на 16,5% на остаток до 1 млн руб.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» обычно процента на остаток нет, но при заказе карты платежной системы МИР-JCB или Visa в период с 15.03.22 по 14.05.22 и выборе опции «Понятный кэшбэк» на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб. в течение первых двух месяцев будет положено 15% годовых.

В банке можно открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 18% годовых на минимальный остаток за месяц (ставка действует с 26.04), потом можно получать 15,5%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено).


По «Альфа-Карте» и карте «Билайн» от «Альфа-Банка» процент на остаток на данный момент не предусмотрен. По «Альфа-Счету» новичкам в первые два месяца положено 20% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. (ставка давно не менялась), всем остальным — 12% годовых при покупках по картам от 10 000 руб./мес.


У «Открытия» на накопительном счете «Копилка» до конца апреля на любой ежедневный остаток начисляется 19% годовых, с 1 мая — 15% годовых.

В конце февраля у «ВТБ» появился новый «антикризисный» накопительный счет «Сейф» с начислением процентов на минимальный остаток. Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» составляет 15% годовых на минимальный остаток за месяц, + 1% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. можно получить при покупках по «Мультикарте» от 10 000 руб./мес. с подключенной опцией «Сбережения».

Если с 01.03.2019 у клиента не было активных накопительных счетов, то для первого счета «Сейф» на остаток до 1 млн руб. в первые три месяца будет положено 18% годовых.


У «МТС Weekend» процента на остаток нет, но там можно открыть накопительный счет «Доступный» с 15% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 10 000 руб. даже на день).

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счете «Моя Копилка» можно получать 17-19% годовых, в зависимости от суммы остатка (максимальная ставка при остатках от 1,5 млн руб.). Однако ставки тут давно не менялись и в мае они будут значительно ниже.

«Райффайзенбанк» по своему накопительному счету расщедрился только на 8% годовых на ежедневный остаток, на самой карте ПНО не предусмотрено.

«Росбанк» предлагает новичкам по накопительному счету «Акционный» 13% годовых на остаток до 10 млн руб. (премиальным клиентам — 15% годовых) минимум до 30.06.2022.


У «Тинькофф Блэк» положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 7% годовых. На накопительном счете с подпиской Pro положено 15% годовых без требований к обороту и на любую сумму, без подписки — 10% годовых.

У «Сбера» на накопительном счете положено 10% годовых на минимальный остаток от 3000 до 1 000 000 руб. На самой «СберКарте» ПНО нет.

По «Универсальной карте» от «Банка Синара» предусмотрено 10% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес.


3 Кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном параметре я сейчас не поставлю никому, сегодняшний максимум в 9,5 баллов получает дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в 1% за все покупки и 5% за оплату услуг ЖКХ (максимум 500 руб./мес.).

При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился еще кэшбэк 5% за все онлайн-покупки (максимум 1000 руб./мес.).

При оформлении карты My Life по этой ссылке до 30.06.2022 новые клиенты могут рассчитывать на дополнительный кэшбэк в 100% (максимум 500 руб.) на оплату мобильной связи в мобильном приложении «УБРиРа» из раздела «Платежи». Подробные условия акции тут.


По «Универсальной» карте от «СКБ-Банка» положен кэшбэк 2% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 3% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги. При желании за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.) — 9 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба» (можно смело ставить все 9), если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 10 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 2% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Если задолженность составляет от 150 000 руб., либо есть премиальный пакет, то можно рассчитывать еще на +1% к кэшбэку.

Без кредитки и премиального статуса по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все, так что поставим только 4 балла.


По карте «Билайн» от «Альфа-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальное — 9 баллов. Если данные сети супермаркетов вам не интересны, то карта, конечно, будет заметно менее выгодной.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум Pro» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (с 01.01.22 ими являются «Аптеки», «Фастфуд», «Общественный транспорт»), месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях — 2000 руб., общий месячный лимит — 5000 руб. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 8,5 баллов.

По Opencard положен кэшбэк в 1,5% на все. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) положено 2% кэшбэка на все — 7,5 баллов.

UPD: 23.05.2022
Если заказать дебетовую Opencard по этой ссылке до 10.07.2022 (включительно), то в первые три месяца будет положен кэшбэк в 5% на все (месячный лимит 3000 баллов, если есть статус Plus — 5000 баллов), а выпуск и обслуживание будут бесплатными. Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет дебетовой Opencard.


По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2%, есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 7 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%. В качестве любимой опции также можно поставить «5% годовых на остаток» (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность выбора можно поставить 7 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в четырех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.


6,5 баллов можно поставить «Главной карте» от «Ренессанс Кредит», где тоже предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все, правда, не деньгами, а баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки (месячный лимит — 10 000 бонусов). По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб., 6,5 баллов.

Если заказать «Главную карту» по этой ссылке и до 06.05.2022 успеть потратить от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых нет действующего продукта банка.


7 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 4000 руб. В списке исключений нет коммуналки и налогов (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений за оффлайн-покупки в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%), либо кэшбэк в 1,5% на все (максимум 3000 руб./мес.) — 6,5 баллов.

При заказе бесплатной карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») платежной системы МИР, МИР-JCB или Visa в период с 15.03.22 по 14.06.22 и выборе опции «Понятный кэшбэк», на все покупки в течение первых двух месяцев будет положено удвоенное вознаграждение, максимум 3000 руб./мес.(0,5*2=1% на покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ и 1,5*2=3% на все остальное), а на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб. будет начисляться 9% годовых. Акция актуальна для клиентов, у которых на 15.03.2022 не было дебетовых карт банка.


«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать только 5 баллов.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на все и 3% в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц), при этом недавно добавились еще категории, где дадут всего 0,5% кэшбэка. Раньше у банка были выгодные акции с дополнительным вознаграждением, но пока тихо — только 4,5 балла.


При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 4 балла.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 7-8 баллов.


4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако количество собственных устройств очень велико, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

С карты «Максимум Pro» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. при наличии в прошлом месяце неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо оборота трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб. — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ-Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», «УБРиРа» и «Московского Индустриального Банка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.


5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«МТС Weekend», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «МожноВСЕ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ», «СберКарта» от «Сбера» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

«Польза» тоже умеет стягивать и не берет комиссию за донорство, однако с 28 марта операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут брать комиссию в 1%, минимум 100 руб. — 1,5 балла.

У «Своей карты» от «Россельхозбанка» при стягивании с нее за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5% (стягивать сама карта умеет без комиссии), так что тоже 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум Pro» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» недавно тоже ввел комиссию за донорство по своим картам, поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.).


У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.


6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ», «ОТП Банка» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «Альфа-Банка» — 9 руб., 1 балл.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.


7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25%» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Московского Индустриального Банка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЕ» от «Росбанка» не имеют партнеров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 0,5 балла.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Максимум Pro» от «ОТП», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.


8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте. Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») раньше в этом пункте у меня получали дополнительные 0,5 балла, однако в сегодняшней ситуации, когда иностранные компании заявляют об уходе из РФ, сложно назвать это преимуществом. Так что сегодня обойдемся без дополнительных баллов.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.


9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.


10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум Pro» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».


11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк» (при этом сумма одного перевода не должна превышать 100 000 руб.), «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».


12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Из технологий оплаты смартфоном в России на данный момент остались только Mir Pay (для Android) и Samsung Pay, работающие с картами МИР.

Поэтому в данном пункте по 0,5 балла получают карты, которые могут иметь платежную систему МИР: «Тинькофф Блэк», «МожноВСЁ», «СберКарта», «Своя» от «РСХБ», «Универсальная» от банка «Синара», «Альфа-Карта», «Мультикарта», «Халва», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», Opencard, «Москарта», «Главная», My Life, «Максимум Pro».


13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.


«Умная карта» от «Газпромбанка» получает дополнительный балл за возможность выпустить бесплатную виртуальную карту платежной системы Union Pay. Раньше от этой платежной системы были выгодные акции, сейчас, правда, затишье.


Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Иногда при стягивании с карт «Альфы» через сервисы сторонних банков (например, «Открытия») выдается МСС 4829, который банк тоже расценивает как квази-кэш и берет комиссию.

Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), за мультивалютность, а также возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях.

Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но теперь этого преимущества нет (разве что по карте выгодно совершать покупки в «тугриках», с которыми не работает сам банк, тогда будет прямая конвертация по курсу платежной системы). Однако еще 0,5 балла все-таки набежит за возможность подключения «Инвесткопилки», оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадет плата за смс-информирование и др.), а также за возможность получения Tinkoff Black в том числе и иностранным гражданам.

«Польза» от «Хоум Кредит» получает балл за возможность бесплатно отправить деньги в Сбербанк по номеру телефона, даже если у адресата не настроена СБП (в рамках общего лимита с толканием и обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).

Банк России с 26.04.2022 до 31.08.22 в целях поддержки бизнеса ограничил комиссии банка-эквайера при оплате картой определенных товаров и услуг до 1%. И некоторые банки из-за этого сразу поспешили срезать базовый кэшбэк за подобные покупки до 0,5%. Т.е. решили, что бизнес должен поддерживаться за счет недополученного клиентами кэшбэка, а не из их собственного кармана.

Пока за подобными действиями замечены только «Росбанк», «Тинькофф Банк» и «Газпромбанк», так что эти кредитные организации получают по 0,5 штрафных балла. Остальные пока молчат.


14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала «Польза» от «Хоум Кредит», на втором месте — «Универсальная» от «Банка Синара», третье место разделили Opencard от «Открытия» и «Тинькофф Блэк». Напомню, что это результаты без учета параметра «Процент на остаток».




Самый высокий процент на остаток — у карты «Прибыль» от «Уралсиба», самая лучшая бонусная программа — у карты My Life от «УБРиР».




Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 11.01.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует «Польза» от «Хоум Кредит», второе место у «Универсальной» от «СКБ-Банка», третье — у Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.


ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.

У банка «Дом.РФ» есть дебетовая карта, по которой в последнее время в качестве повышенной категории регулярно предлагается «Дом и ремонт» (месячный лимит вознаграждения 2000 руб.), также 5% кэшбэка там сейчас положены за онлайн-магазины одежды и аксессуары, подарки, цветы), за все остальное — 1%. Доля операций в повышенных категориях не должна превышать 70% от общего оборота. Карта бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. или просто при наличии на первое число месяца остатка на вкладах в банке от 100 000 руб.

Банк «Санкт-Петербург» периодически предлагает свою карту Cash Back с безусловно бесплатным обслуживанием, по ней предусмотрен кэшбэк в 7% в общепите (доля покупок с повышенным кэшбэком должна составлять менее 50%, однако тут очень легко накрутить оборот без реальных затрат).

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать категорию для 5% кэшбэка, дополнительно банк предлагает еще и 10% кэшбэка в определенных ТСП (например, в «Макдоналдсе», «Спортмастере», «ВкусВилле» и т.д.). Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., при этом доля покупок в повышенных категориях не должна составлять более 90%.

Также представляют интерес карты с кэшбэком, баланс которых равен балансу номера телефона — это Tinkoff Mobile и «МТС Cashback Mobile» (у карты «Мегафон» кэшбэк недавно пропал). Эти карты можно предварительно пополнить с кэшбэком, либо использовать для этих целей карточки с длинным льготным периодом.

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Когда ключевая ставка становится высокой (как сейчас — 17%), резко повышается интерес к кредитным картам с длинным льготным периодом. Это происходит потому, что во время длинного грейса можно тратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь накопительный счет или вклад, и получить довольно весомый доход. Причем этот доход в текущих реалиях будет даже выше кэшбэка, в среднем, получается где-то эквивалент кэшбэку в 4-5% на все.

Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и которые реально сейчас можно получить, среди них:

«1 год без %» от «Альфа-Банка» — вечно бесплатна при заказе по этой ссылке до 31 мая 2022 (включительно), на все покупки в течение первых 30 дней льготный период будет длиться до 365 дней. С нее как раз можно начать.


«Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий;

UPD: 24.05.2022
Если заказать «Разумную карту» по этой ссылке до 10.06.2022 (включительно) и успеть потратить от 2000 руб., то банк подарит 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет ни одного действующего продукта банка. Подробности акции можно посмотреть тут.


«Карта возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней — бесплатна, если не подключать опцию с кэшбэком в 1,5% на все;


• Карта «120 дней без %» от «Открытия» — бесплатна для всех при оформлении до 31.05.2022.


UPD: 25.04.2022
Для новичков сейчас стартовала более выгодная акция: новые клиенты (у которых не было любых карт «Открытия» до 09.02.22 и кредиток банка после этой даты) могут получить кэшбэк в 2000 руб. за покупки на общую сумму от 4000 руб. и вечное бесплатное обслуживание без условий.

Для этого нужно:
— Оформить карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке до 31.05.2022 (включительно);
— Совершить покупки на общую сумму от 4000 руб. до 31.07.2022 (список исключений можно посмотреть тут);
— Кэшбэк 2000 руб. придет в следующем месяце после совершения требуемого оборота.



Остальные клиенты могут рассчитывать только на вечное бесплатное обслуживание.

Также подойдут кредитки «Сбера», «Уралсиба», «Хоум Кредита», «ОТП Банка» и др.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а еще лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, у которых бонусная программа обычно выгоднее.

Выгодные карты с кэшбэком на все можно найти тут, с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах — тут, с кэшбэком в кафе и ресторанах — тут, с кэшбэком на АЗС и в категории «Авто» — тут, карты для детей — тут, лучшие кредитные карты — тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора