Карта банка Левобережный в пакете Основа: кэшбэк 5% на ЖКХ, супермаркеты и не только

Обновлено 11.04.2024.

Небольшим банкам сложно привлечь внимание к своим продуктам дорогой рекламой, единственный верный путь — это придумать выгодную карту с хорошим кэшбэком, скажем, на коммуналку и супермаркеты, о которой клиенты сами будут рассказывать друг другу.

Именно этим путём решил пойти банк «Левобережный», у которого есть кэшбэк-карта в пакете «Основа» (теперь она называется «Кешбэк по-сибирски») с довольно щедрым вознаграждением. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Карта банка Левобережный в пакете Основа. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск карты «МИР Продвинутая» в пакете услуг «Основа» (новое название «Кэшбэк по-сибирски») бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.):

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечение срока действия, стоит 250 руб.

---

2 Небольшая география распространения.

Банк «Левобережный» не такой уж и маленький, занимает 55 место по России по размерам активов нетто, но вот география присутствия его всё равно весьма скромная, он представлен только в Сибирском Федеральном округе.

Однако клиентом банка можно стать с помощью единой биометрической системы ЕБС (сперва нужно в уполномоченном банке сдать образец своих биометрических данных (лицо и голос), потом установить Яндекс Браузер и КриптоПРО, нажать на кнопку «Стать клиентом банка» и пройти идентификацию на Госуслугах).

В банке сообщили, что уже более 100 человек успешно стали клиентами с помощью Единой Биометрической Системы.

После прохождения всей процедуры через ЕБС в мобильном приложении можно открыть такую же карту «Кешбэк по-сибирски» в пакете «Основа» (с такой же бонусной программой), как и в офисе, только виртуальную.

С недавних пор появилась обычная курьерская доставка карт банка «Левобережный», сначала в крупных городах, а на данный момент — практически во все населённые пункты РФ (более 1700 в списке).

На встрече потребуется сделать фото паспорта, а также фото себя с паспортом. Активация карты может затянуться до следующего рабочего дня. После активации карта автоматически появляется в интернет-банке и мобильном приложении. В разделе «Заявления» нужно не забыть подать заявку на подключение «Кешбэка по-сибирски». Смс-информирование подключается к карте автоматически.

---

3 Кэшбэк 5-10%.

Прежде чем говорить о бонусной программе, стоит отметить, что для выплаты кэшбэка к ней нужно отдельно подключиться ещё до совершения покупок (путём подачи специального заявления в мобильном приложении банка).

Если этого не сделать, то кэшбэк начислен не будет.

Также для начисления кэшбэка должно быть подключено смс-информирование (при этом оно платное, стоит 79 руб./мес.).

Итак, вернёмся к бонусной программе, что же там такого интересного предлагают при таких заморочках? Немало :)

При тратах по карте от 5000 руб./мес. (учитываются покупки не из списка исключений) положен кэшбэк:

– 10% в категории «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
– 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
– 2% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
– 1% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 1% за траты в Wildberries, OZON, AliExpress.

При тратах по карте от 50 001 руб./мес. предлагается более существенное вознаграждение:

– 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
– 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
– 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
– 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 5% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
– 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
– 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
– 1% на всё остальное.

Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит):

UPD: 25.03.2024
Банк «Левобережный» в середине месяца (в двадцатых числах марта) выложил новую версию бонусной программы по карте «Кэшбэк по-сибирски», согласно которой для 5% кэшбэка за ЖКХ и 10% на транспорт нужен общий оборот трат за месяц не от 5000 руб., а от 10 001 руб.:

Причём список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).

Вознаграждение выплачивается на карточный счёт в рублях 10 числа следующего месяца:

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет, всё выплачивается с точностью до копейки.

Кроме того, за оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., то будет положен ещё +1% кэшбэка.

Если к карте подключена страховка и/или смс-информирование, то за оплату этих услуг дадут 10% кэшбэка:

Новички могут получить ещё приветственные 500 руб., если в полном месяце после получения карты потратят от 10 000 руб.:

Легко заметить, что для оборота трат от 50 001 руб./мес. потребуется делать покупки в неповышенных категориях, т.к. лимита кэшбэка в повышенных категориях в 2000 руб. не хватит для обеспечения такого оборота.

А вот для обеспечения оборота трат от 5000 руб. разбавления могут не потребоваться. Вот отзыв клиента, который ежемесячно тратит на оплату коммуналки 10 000 руб. без всяких разбавлений и получает кэшбэк в 500 руб.:

Тем не менее, банк оставил за собой право не выплачивать кэшбэк за злоупотребления программой лояльности:

Есть ещё необычная опция «Семейный кэшбэк»: насколько я понял, если подключить её в офисе к картам друзей и родственников, то оборот трат для начисления кэшбэка будет считаться общим за покупки по всем картам, а вот лимиты кэшбэка при этом у каждой карты сохранятся:

По информации банка, сервис «Семейный кэшбэк» успешно работает и уже объединил более 1 000 клиентов. Скоро он будет доступен через мобильное приложение банка.

И наконец, карта в пакете услуг «Основа» имеет платёжную систему МИР, а значит, можно рассчитывать ещё на кэшбэк от этой платёжной системы, самые выгодные предложения я собираю тут.

UPD: 11.04.2024
«Левобережный» перестал начислять кэшбэк, если покупки были только в повышенных категориях, так что теперь придётся разбавлять траты (чёткие пропорции, увы, нигде не определены).

---

4 Возможность открытия вклада «Спутник».

В банке «Левобережный» можно открыть специальный расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком в 1000 руб. и ежемесячной выплатой процентов.

Базовая ставка по вкладу составляет 4% годовых. При покупках по картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. (учитываются покупки, совершённые только до 23 числа каждого месяца) в первый месяц положена надбавка в +7% годовых (т.е. всего получается 15% годовых), потом при таких тратах надбавка будет составлять +4% годовых (т.е. сейчас в сумме получается 8% годовых):

Надбавка за покупки по картам у обычных клиентов рассчитывается для остатка до 1,5 млн руб., для премиальных клиентов — для остатка до 10 млн руб.

В требуемом обороте трат от 10 000 руб./мес. для выплаты надбавки не учитываются следующие операции (список исключений очень короткий):

Выплата процентов и надбавки происходит в последний календарный день месяца:

У одного клиента может быть открыт только один вклад «Спутник». При его закрытии новый вклад «Спутник» можно будет открыть спустя 90 дней:

Как и по любому срочному вкладу, банк «Левобережный» не может менять процентную ставку по депозиту «Спутник» в течение всего срока его действия:

А вот величину надбавки — вполне может. Так что общая доходность вклада с учётом надбавки может снизиться, если банк захочет.

---

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Левобережный» умеют бесплатно пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции:

С самих карт банка «Левобережный» тоже можно бесплатно стягивать. Суточный лимит — 50 000 руб., месячный — 150 000 руб.

Карту можно пополнить межбанком (банки, где есть бесплатный межбанк, можно посмотреть тут) или через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Лимит на исходящие переводы через СБП стандартный: без комиссии перевести по номеру телефона в другой банк можно до 100 000 руб./мес.:

Исходящий перевод денег по номеру карты (толкание) платный, стоит 1,7% от суммы, минимум 75 рублей.

Межбанк (исходящий перевод по номеру счёта) тоже платный, стоит 1% от суммы, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

---

6 Бесплатная обналичка.

С карты банка «Левобережный» в пакете «Основа» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день:

Суточный лимит на снятие наличных — 150 000 руб.:

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.

При снятии наличных в кассе без карты нужна отлёжка 30 дней, если средства поступили в банк безналичным путём:

---

7 Есть процент на остаток.

У кэшбэк-карты в пакете «Основа» есть процент на остаток, правда, небольшой. По состоянию на 27.06.23 он составляет 2,75% годовых.

При этом данная ставка актуальна для остатка от 3000 до 50 000 руб.:

---

8 Запутанные тарифы и формулировки, уловки.

Официальные документы банка «Левобережный» составлены таким образом, что найти исчерпывающую информацию обо всех условиях в них довольно трудно. Многие клиенты, например, не замечают, что для подключения кэшбэка нужно подать отдельное заявление, или что без платного смс-информирования вознаграждения не будет.

Также не всем очевидно, что для получения надбавки по вкладу «Спутник» нужно совершить требуемый оборот трат в двадцатых числах месяца, чтобы операции успели провестись по счёту:

Кроме того, в документах явно не хватает звёздочек и сносок. К примеру, в паспорте продукта «Кэшбэк-Карта» процентная ставка про вкладу «Спутник» указана просто как «11%» (что, мягко говоря, не так), а не «до 11%».

Размер шрифта тоже бы сделать побольше, да и разделить файл на отдельные документы не помешало бы. Вот как выглядят тарифы по карте при обычном масштабе экрана:

---

9 Дополнительные 0,5% кэшбэка милями.

По карте «Кешбэк по-сибирски», помимо денежного кэшбэка, можно одновременно получать ещё 0,5% кэшбэка милями — это уникальная опция, честно говоря, аналогов я не знаю. Для его подключения нужно:

1. В BL-Online оформить «Заявление на получение кешбэка» с выбором пункта «Кешбэк по-сибирски».
2. Зарегистрироваться на сайте https://nskbl.onetwotrip.com/, если у вас ещё нет личного кабинета. Затем привязать свою банковскую карту и ввести свой номер участника программы лояльности, который поступит после подачи заявления на получение кэшбэка и будет храниться в разделе «Уведомления» — «Оповещения».

Полученными милями с недавних пор стало возможно компенсировать поездки в такси ЯндексGo и проходы в бизнес-залы, а не только тратить на оплату путешествий на партнёрском сайте.

Вывод

По карте МИР в пакете «Основа» (новое название «Кэшбэк по-сибирски») от банка «Левобережный» сейчас предлагаются действительно выгодные условия: кэшбэк 5% за ЖКХ при тратах от 10 001 руб./мес. и 5% в супермаркетах при покупках от 50 001 руб./мес. — это очень достойные предложения. К тому же есть дополнительный кэшбэк 0,5% милями на все покупки, которыми можно компенсировать поездки на такси.

Условия бесплатного обслуживания выглядят вполне гуманными: или разместить 20 000 руб. на вкладах в банке под хорошие проценты, или просто тратить от 10 000 руб./мес. с высоким кэшбэком в затратных категориях.

Клиентом банка можно стать в том числе и через ЕБС (Единую Биометрическую Систему). Кроме того, банк наладил обычную доставку своих карт практически во все населённые пункты РФ.

Другие карты с кэшбэком за ЖКХ можно найти тут, с кэшбэком за супермаркеты – тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)