Карта банка Левобережный в пакете Основа: кэшбэк 5% на ЖКХ, супермаркеты и не только

Обновлено 10.08.2023.

Небольшим банкам сложно привлечь внимание к своим продуктам дорогой рекламой, единственный верный путь — это придумать выгодную карту с хорошим кэшбэком, скажем, на коммуналку и супермаркеты, о которой клиенты сами будут рассказывать друг другу.

Именно этим путём решил пойти банк «Левобережный», у которого есть кэшбэк-карта в пакете «Основа» с довольно щедрым вознаграждением. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Карта банка Левобережный в пакете Основа. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск карты «МИР Продвинутая» в пакете услуг «Основа» бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.):

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечение срока действия, стоит 250 руб.

В рамках акции до 30 июня 2023 новые клиенты (у которых не было карт банка минимум 6 месяцев) могут оформить пакет «Основа» с бесплатным обслуживанием без условий.

---

2 Небольшая география распространения.

Банк «Левобережный» не такой уж и маленький, занимает 72 место по России по размерам активов нетто, но вот география присутствия его всё равно весьма скромная, он представлен только в Сибирском Федеральном округе.

Однако клиентом банка можно стать с помощью единой биометрической системы ЕБС (сперва нужно в уполномоченном банке сдать образец своих биометрических данных (лицо и голос), потом установить Яндекс Браузер и КриптоПРО, нажать на кнопку «Стать клиентом банка» и пройти идентификацию на Госуслугах).

Честно говоря, я не проверял, как это работает на практике, если кто-то становился клиентом банка таким образом, просьба написать о деталях процесса в комментариях.

Доставка карт, судя по отзывам, пока не осуществляется (учитывая, что её нет даже в Новосибирске, где у банка очень много отделений):

UPD: 15.07.2023
Банк «Левобережный» починил возможность оформления через ЕБС (Единую Биометрическую Систему).

В приложении можно выпустить цифровую карту «МИР Продвинутая», у которой будет такой же кэшбэк, как и в пакете «Основа». Т.е. всё можно сделать удаленно:

UPD: 09.08.2023
По карте «МИР Продвинутая», которую можно оформить удалённо в банке «Левобережный» после регистрации по ЕБС, бонусная программа всё-таки не такая, как у карты МИР в пакете «Основа» (которую можно оформить только в офисе).

Она хуже, лимит кэшбэка в повышенных категориях тут 500 руб./мес. (а не 2000 руб./мес.), а общий 1500 руб./мес. (а не 5000 руб./мес.). При тратах от 5000 руб./мес. по ней положен кэшбэк 5% за ЖКХ и 10% за транспорт.

«Супермаркетов» и категории «Одежда и обувь» тут нет. Для выплаты вознаграждения не обязательно наличие платного смс-информирования.

UPD: 09.08.2023
В мобильном приложении разделе «Заявления, сообщения» можно перейти на пакет «Основа», так что в офис банка идти не придётся.

---

3 Кэшбэк 5-10%.

Прежде чем говорить о бонусной программе, стоит отметить, что для выплаты кэшбэка к ней нужно отдельно подключиться ещё до совершения покупок (путём подачи специального заявления в мобильном приложении банка).

Если этого не сделать, то кэшбэк начислен не будет.

Также для начисления кэшбэка должно быть подключено смс-информирование (при этом оно платное, стоит 62 руб./мес.).

Итак, вернёмся к бонусной программе, что же там такого интересного предлагают при таких заморочках? Немало :)

При тратах по карте от 5000 руб./мес. (учитываются покупки не из списка исключений) положен кэшбэк:

— 10% в категории «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 2% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 1% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 1% за траты в Wildberries, OZON, AliExpress.

При тратах по карте от 50 001 руб./мес. предлагается более существенное вознаграждение:

— 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
— 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 5% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
— 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
— 1% на всё остальное.

Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит):

Причём список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).

Вознаграждение выплачивается на карточный счёт в рублях 10 числа следующего месяца:

Информацию про округления кэшбэка в правилах найти не удалось, но, судя по отзывам, округляют до ближайшего целого числа:

Кроме того, за оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., то будет положен ещё +1% кэшбэка.

Если к карте подключена страховка и/или смс-информирование, то за оплату этих услуг дадут 10% кэшбэка:

Новички могут получить ещё приветственные 500 руб., если в полном месяце после получения карты потратят от 10 000 руб.:

Легко заметить, что для оборота трат от 50 001 руб./мес. потребуется делать покупки в неповышенных категориях, т.к. лимита кэшбэка в повышенных категориях в 2000 руб. не хватит для обеспечения такого оборота.

А вот для обеспечения оборота трат от 5000 руб. разбавления могут не потребоваться. Вот отзыв клиента, который ежемесячно тратит на оплату коммуналки 10 000 руб. без всяких разбавлений и получает кэшбэк в 500 руб.:

Тем не менее, банк оставил за собой право не выплачивать кэшбэк за злоупотребления программой лояльности:

Любопытно, что отлучение от бонусной программы производится актом, утверждённым аж заместителем генерального директора (вот делать ему больше нечего :)):

Есть ещё необычная опция «Семейный кэшбэк»: насколько я понял, если подключить её в офисе к картам друзей и родственников, то оборот трат для начисления кэшбэка будет считаться общим за покупки по всем картам, а вот лимиты кэшбэка при этом у каждой карты сохранятся:

Правда, я не встречал отзывов о сервисе «Семейный кэшбэк», так что непонятно, работает ли он на самом деле.

И наконец, карта в пакете услуг «Основа» имеет платёжную систему МИР, а значит, можно рассчитывать ещё на кэшбэк от этой платёжной системы, самые выгодные предложения я собираю тут.

---

4 Возможность открытия вклада «Спутник».

В банке «Левобережный» можно открыть специальный расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком в 1000 руб. и ежемесячной выплатой процентов.

Базовая ставка по вкладу составляет 4% годовых. При покупках по картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. (учитываются покупки, совершённые только до 23 числа каждого месяца) в первый месяц положена надбавка в +7% годовых (т.е. всего получается 11% годовых), потом при таких тратах надбавка будет составлять +4% годовых (т.е. сейчас в сумме получается 8% годовых):

Надбавка за покупки по картам у обычных клиентов рассчитывается для остатка до 1,5 млн руб., для премиальных клиентов — для остатка до 10 млн руб.

В требуемом обороте трат от 10 000 руб./мес. для выплаты надбавки не учитываются следующие операции (список исключений очень короткий):

Выплата процентов и надбавки происходит в последний календарный день месяца:

У одного клиента может быть открыт только один вклад «Спутник». При его закрытии новый вклад «Спутник» можно будет открыть спустя 90 дней:

Как и по любому срочному вкладу, банк «Левобережный» не может менять процентную ставку по депозиту «Спутник» в течение всего срока его действия:

А вот величину надбавки — вполне может. Так что общая доходность вклада с учётом надбавки может снизиться, если банк захочет.

Помимо вклада «Спутник», у банка «Левобережный» есть и другие выгодные вклады со ставками выше среднерыночных. Так по вкладу «Лето» по состоянию на 27 июня 2023 на три года положена ставка 9,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов, причём вклад можно пополнять (кроме последних 180 дней). Ещё тут есть льготное расторжение (по ставке 7% годовых, если прошло больше 180 дней). Минимальная сумма вклада — 30 000 руб.

---

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Левобережный» умеют бесплатно пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции:

С самих карт банка «Левобережный» тоже можно бесплатно стягивать. Суточный лимит — 50 000 руб., месячный — 150 000 руб.

Карту можно пополнить межбанком (банки, где есть бесплатный межбанк, можно посмотреть тут) или через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Лимит на исходящие переводы через СБП стандартный: без комиссии перевести по номеру телефона в другой банк можно до 100 000 руб./мес.:

Исходящий перевод денег по номеру карты (толкание) платный, стоит 1,7% от суммы, минимум 75 рублей.

Межбанк (исходящий перевод по номеру счёта) тоже платный, стоит 1% от суммы, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

---

6 Бесплатная обналичка.

С карты банка «Левобережный» в пакете «Основа» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день:

Суточный лимит на снятие наличных — 150 000 руб.:

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.

При снятии наличных в кассе без карты нужна отлёжка 30 дней, если средства поступили в банк безналичным путём:

---

7 Есть процент на остаток.

У кэшбэк-карты в пакете «Основа» есть процент на остаток, правда, небольшой. По состоянию на 27.06.23 он составляет 2,75% годовых.

При этом данная ставка актуальна для остатка от 3000 до 50 000 руб.:

---

8 Запутанные тарифы и формулировки, уловки.

Официальные документы банка «Левобережный» составлены таким образом, что найти исчерпывающую информацию обо всех условиях в них довольно трудно. Многие клиенты, например, не замечают, что для подключения кэшбэка нужно подать отдельное заявление, или что без платного смс-информирования вознаграждения не будет.

Также не всем очевидно, что для получения надбавки по вкладу «Спутник» нужно совершить требуемый оборот трат в двадцатых числах месяца, чтобы операции успели провестись по счёту:

Кроме того, в документах явно не хватает звёздочек и сносок. К примеру, в паспорте продукта «Кэшбэк-Карта» процентная ставка про вкладу «Спутник» указана просто как «11%» (что, мягко говоря, не так), а не «до 11%».

Размер шрифта тоже бы сделать побольше, да и разделить файл на отдельные документы не помешало бы. Вот как выглядят тарифы по карте при обычном масштабе экрана:

Вывод

По карте МИР в пакете «Основа» от банка «Левобережный» сейчас предлагаются действительно выгодные условия: кэшбэк 5% за ЖКХ при тратах от 5000 руб./мес. и 5% в супермаркетах при покупках от 50 001 руб./мес. — это очень достойные предложения.

Условия бесплатного обслуживания выглядят вполне гуманными: или разместить 20 000 руб. на вкладах в банке под хорошие проценты, или просто тратить от 10 000 руб./мес. с высоким кэшбэком в затратных категориях.

Хотелось бы, конечно, чтобы банк пришёл в европейскую часть России, или хотя бы добавил возможность стать клиентом через маркетплейс Финуслуги. Всё-таки вариант с биометрией пока слишком непопулярен. Многие не хотят сдавать биометрические данные в ЕБС, опасаясь мошенников. Тем более, удалённо можно открыть только менее выгодную карту, а не карту МИР в пакете «Основа»

UPD: 09.08.2023
В мобильном приложении разделе «Заявления, сообщения» можно перейти на пакет «Основа», так что в офис банка идти не придётся.

Также не помешало бы расширить лимиты на бесплатный вывод денег из банка, а то с существующими лимитами использовать банк для размещения вкладов не очень удобно.

Другие карты с кэшбэком за ЖКХ можно найти тут, с кэшбэком за супермаркеты — тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)