Обновлено 30.10.2024.
Небольшим банкам сложно привлечь внимание к своим продуктам дорогой рекламой, единственный верный путь — это придумать выгодную карту с хорошим кэшбэком, скажем, на коммуналку и супермаркеты, о которой клиенты сами будут рассказывать друг другу.
Именно этим путём решил пойти банк «Левобережный», у которого есть кэшбэк-карта в пакете «Основа» (теперь она называется «Кешбэк по-сибирски») с довольно щедрым вознаграждением. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта банка Левобережный в пакете Основа. Особенности
Карта банка Левобережный в пакете Основа. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск карты «МИР Продвинутая» в пакете услуг «Основа» (новое название «Кэшбэк по-сибирски») бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.):
Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечение срока действия, стоит 250 руб.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Небольшая география распространения.
Банк «Левобережный» не такой уж и маленький, занимает 55 место по России по размерам активов нетто, но вот география присутствия его всё равно весьма скромная, он представлен только в Сибирском Федеральном округе.
Однако клиентом банка можно стать с помощью единой биометрической системы ЕБС (сперва нужно в уполномоченном банке сдать образец своих биометрических данных (лицо и голос), потом установить Яндекс Браузер и КриптоПРО, нажать на кнопку «Стать клиентом банка» и пройти идентификацию на Госуслугах).
В банке сообщили, что уже более 100 человек успешно стали клиентами с помощью Единой Биометрической Системы.
После прохождения всей процедуры через ЕБС в мобильном приложении можно открыть такую же карту «Кешбэк по-сибирски» в пакете «Основа» (с такой же бонусной программой), как и в офисе, только виртуальную.
С недавних пор появилась обычная курьерская доставка карт банка «Левобережный», сначала в крупных городах, а на данный момент — практически во все населённые пункты РФ (более 1700 в списке).
На встрече потребуется сделать фото паспорта, а также фото себя с паспортом. Активация карты может затянуться до следующего рабочего дня. После активации карта автоматически появляется в интернет-банке и мобильном приложении. В разделе «Заявления» нужно не забыть подать заявку на подключение «Кешбэка по-сибирски». Смс-информирование подключается к карте автоматически.
3 Кэшбэк 5-10%.
Прежде чем говорить о бонусной программе, стоит отметить, что для выплаты кэшбэка к ней нужно отдельно подключиться ещё до совершения покупок (путём подачи специального заявления в мобильном приложении банка).
Если этого не сделать, то кэшбэк начислен не будет.
Также для начисления кэшбэка должно быть подключено смс-информирование (при этом оно платное, стоит 79 руб./мес.).
Итак, вернёмся к бонусной программе, что же там такого интересного предлагают при таких заморочках? Немало :)
При тратах по карте от 5000 руб./мес. (учитываются покупки не из списка исключений) положен кэшбэк:
– 10% в категории «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
– 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
– 2% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
– 1% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 1% за траты в Wildberries, OZON, AliExpress.
При тратах по карте от 50 001 руб./мес. предлагается более существенное вознаграждение:
– 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
– 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
– 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
– 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 5% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
– 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
– 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
– 1% на всё остальное.
Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит):
UPD: 25.03.2024
Банк «Левобережный» в середине месяца (в двадцатых числах марта) выложил новую версию бонусной программы по карте «Кэшбэк по-сибирски», согласно которой для 5% кэшбэка за ЖКХ и 10% на транспорт нужен общий оборот трат за месяц не от 5000 руб., а от 10 001 руб.:
Причём список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).
UPD: 19.09.2024
Список исключений для кэшбэка по картам банка «Левобережный» расширился, за налоги и штрафы вознаграждения больше не будет (а вот связь и страховки по-прежнему бонусируются):
С 23.10.24 в исключения по начислению кэшбэка добавили МСС 7321 (Кредитные бюро), 7392 (PR-агентства и консалтинг), 8931 (Услуги аудита и бух.учёта), 9406 (Гос.лотереи).
Вознаграждение выплачивается на карточный счёт в рублях 10 числа следующего месяца:
Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет, всё выплачивается с точностью до копейки.
Кроме того, за оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., то будет положен ещё +1% кэшбэка.
Если к карте подключена страховка и/или смс-информирование, то за оплату этих услуг дадут 10% кэшбэка:
Новички могут получить ещё приветственные 500 руб., если в полном месяце после получения карты потратят от 10 000 руб.:
Легко заметить, что для оборота трат от 50 001 руб./мес. потребуется делать покупки в неповышенных категориях, т.к. лимита кэшбэка в повышенных категориях в 2000 руб. не хватит для обеспечения такого оборота.
А вот для обеспечения оборота трат от 5000 руб. разбавления могут не потребоваться. Вот отзыв клиента, который ежемесячно тратит на оплату коммуналки 10 000 руб. без всяких разбавлений и получает кэшбэк в 500 руб.:
Тем не менее, банк оставил за собой право не выплачивать кэшбэк за злоупотребления программой лояльности:
Есть ещё необычная опция «Семейный кэшбэк»: насколько я понял, если подключить её в офисе к картам друзей и родственников, то оборот трат для начисления кэшбэка будет считаться общим за покупки по всем картам, а вот лимиты кэшбэка при этом у каждой карты сохранятся:
По информации банка, сервис «Семейный кэшбэк» успешно работает и уже объединил более 1 000 клиентов. Скоро он будет доступен через мобильное приложение банка.
И наконец, карта в пакете услуг «Основа» имеет платёжную систему МИР, а значит, можно рассчитывать ещё на кэшбэк от этой платёжной системы, самые выгодные предложения я собираю тут.
UPD: 11.04.2024
«Левобережный» перестал начислять кэшбэк, если покупки были только в повышенных категориях, так что теперь придётся разбавлять траты (чёткие пропорции, увы, нигде не определены).
UPD: 30.10.2024
У банка «Левобережный» с 23.10.24 действуют новые условия программы лояльности, и там он прописал себе право не начислять кэшбэк, если доля покупок в повышенных категориях превысит 79% от трат в других категориях за месяц.
4 Карту удобно пополнять.
Карты банка «Левобережный» умеют бесплатно пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции:
С самих карт банка «Левобережный» тоже можно бесплатно стягивать. Суточный лимит — 50 000 руб., месячный — 150 000 руб.
Карту можно пополнить межбанком (банки, где есть бесплатный межбанк, можно посмотреть тут) или через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).
Лимит на исходящие переводы через СБП стандартный: без комиссии перевести по номеру телефона в другой банк можно до 100 000 руб./мес.:
Исходящий перевод денег по номеру карты (толкание) платный, стоит 1,7% от суммы, минимум 75 рублей.
Межбанк (исходящий перевод по номеру счёта) тоже платный, стоит 1% от суммы, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.
5 Бесплатная обналичка.
С карты банка «Левобережный» в пакете «Основа» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день:
Суточный лимит на снятие наличных — 150 000 руб.:
Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.
При снятии наличных в кассе без карты нужна отлёжка 30 дней, если средства поступили в банк безналичным путём:
6 Есть процент на остаток.
У кэшбэк-карты в пакете «Основа» есть процент на остаток, правда, небольшой. По состоянию на 27.06.23 он составляет 2,75% годовых.
При этом данная ставка актуальна для остатка от 3000 до 50 000 руб.:
7 Запутанные тарифы и формулировки, уловки.
Официальные документы банка «Левобережный» составлены таким образом, что найти исчерпывающую информацию обо всех условиях в них довольно трудно. Многие клиенты, например, не замечают, что для подключения кэшбэка нужно подать отдельное заявление, или что без платного смс-информирования вознаграждения не будет.
Также не всем очевидно, что для получения надбавки по вкладу «Спутник» нужно совершить требуемый оборот трат в двадцатых числах месяца, чтобы операции успели провестись по счёту:
Кроме того, в документах явно не хватает звёздочек и сносок. К примеру, в паспорте продукта «Кэшбэк-Карта» процентная ставка про вкладу «Спутник» указана просто как «11%» (что, мягко говоря, не так), а не «до 11%».
Размер шрифта тоже бы сделать побольше, да и разделить файл на отдельные документы не помешало бы. Вот как выглядят тарифы по карте при обычном масштабе экрана:
8 Дополнительные 0,5% кэшбэка милями.
По карте «Кешбэк по-сибирски», помимо денежного кэшбэка, можно одновременно получать ещё 0,5% кэшбэка милями — это уникальная опция, честно говоря, аналогов я не знаю. Для его подключения нужно:
1. В BL-Online оформить «Заявление на получение кешбэка» с выбором пункта «Кешбэк по-сибирски».
2. Зарегистрироваться на сайте https://nskbl.onetwotrip.com/, если у вас ещё нет личного кабинета. Затем привязать свою банковскую карту и ввести свой номер участника программы лояльности, который поступит после подачи заявления на получение кэшбэка и будет храниться в разделе «Уведомления» — «Оповещения».
Полученными милями с недавних пор стало возможно компенсировать поездки в такси ЯндексGo и проходы в бизнес-залы, а не только тратить на оплату путешествий на партнёрском сайте.
Срок жизни миль — 12 месяцев.
9 Возможность поучаствовать в программа «13-я зарплата».
По дебетовым картам банка «Левобережный» вместо стандартной бонусной программы можно подключиться к опции «13-я зарплата», страница акции тут.
Здесь при тратах от 20 000 руб./мес. положены 1000 бонусных руб./мес.;
при тратах от 50 000 руб./мес. — 2500 бонусных руб./мес.;
при тратах от 70 000 руб./мес. — 3500 бонусных руб./мес.;
Но начислят баллы только через 12 месяцев непрерывного выполнения условий:
– ежемесячные транзакции в ТСП от 20 000 руб.;
– ежемесячный минимальный остаток на текущем счете от 10 000 руб.;
– количество ежемесячных транзакций от 10 штук;
– количество операций не менее чем в 3-х разных категориях ТСП;
– транзакция суммой от 50 000 руб. не учитывается для начисления бонусных рублей;
– подключённое смс-информирование.
При этом баллами можно компенсировать покупки (или их часть), совершённые с 11-го месяца в категориях: «Стоматология», «Дом и Ремонт», «Путешествия», «Образование», «Приобретение и ремонт авто», «Лечение». Компенсация доступна только раз в месяц, 1 балл = 1 руб.:
Вывод
Вывод
По карте МИР в пакете «Основа» (новое название «Кэшбэк по-сибирски») от банка «Левобережный» сейчас предлагаются действительно выгодные условия: кэшбэк 5% за ЖКХ при тратах от 10 001 руб./мес. и 5% в супермаркетах при покупках от 50 001 руб./мес. — это очень достойные предложения. К тому же есть дополнительный кэшбэк 0,5% милями на все покупки, которыми можно компенсировать поездки на такси.
Условия бесплатного обслуживания выглядят вполне гуманными: или разместить 20 000 руб. на вкладах в банке под хорошие проценты, или просто тратить от 10 000 руб./мес. с высоким кэшбэком в затратных категориях.
Клиентом банка можно стать в том числе и через ЕБС (Единую Биометрическую Систему). Кроме того, банк наладил обычную доставку своих карт практически во все населённые пункты РФ.
Другие карты с кэшбэком за ЖКХ можно найти тут, с кэшбэком за супермаркеты – тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.