Обзор

Карта банка Левобережный в пакете Основа: кэшбэк 5% на ЖКХ, супермаркеты и не только

Обновлено 30.10.2024.

Небольшим банкам сложно привлечь внимание к своим продуктам дорогой рекламой, единственный верный путь — это придумать выгодную карту с хорошим кэшбэком, скажем, на коммуналку и супермаркеты, о которой клиенты сами будут рассказывать друг другу.

Именно этим путём решил пойти банк «Левобережный», у которого есть кэшбэк-карта в пакете «Основа» (теперь она называется «Кешбэк по-сибирски») с довольно щедрым вознаграждением. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта банка Левобережный в пакете Основа. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск карты «МИР Продвинутая» в пакете услуг «Основа» (новое название «Кэшбэк по-сибирски») бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.):

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечение срока действия, стоит 250 руб.

Карта банка Левобережный
Карта банка Левобережный

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Небольшая география распространения.

Банк «Левобережный» не такой уж и маленький, занимает 55 место по России по размерам активов нетто, но вот география присутствия его всё равно весьма скромная, он представлен только в Сибирском Федеральном округе.

Карта банка Левобережный

Однако клиентом банка можно стать с помощью единой биометрической системы ЕБС (сперва нужно в уполномоченном банке сдать образец своих биометрических данных (лицо и голос), потом установить Яндекс Браузер и КриптоПРО, нажать на кнопку «Стать клиентом банка» и пройти идентификацию на Госуслугах).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

В банке сообщили, что уже более 100 человек успешно стали клиентами с помощью Единой Биометрической Системы.

После прохождения всей процедуры через ЕБС в мобильном приложении можно открыть такую же карту «Кешбэк по-сибирски» в пакете «Основа» (с такой же бонусной программой), как и в офисе, только виртуальную.

С недавних пор появилась обычная курьерская доставка карт банка «Левобережный», сначала в крупных городах, а на данный момент — практически во все населённые пункты РФ (более 1700 в списке).

На встрече потребуется сделать фото паспорта, а также фото себя с паспортом. Активация карты может затянуться до следующего рабочего дня. После активации карта автоматически появляется в интернет-банке и мобильном приложении. В разделе «Заявления» нужно не забыть подать заявку на подключение «Кешбэка по-сибирски». Смс-информирование подключается к карте автоматически.


3 Кэшбэк 5-10%.

Прежде чем говорить о бонусной программе, стоит отметить, что для выплаты кэшбэка к ней нужно отдельно подключиться ещё до совершения покупок (путём подачи специального заявления в мобильном приложении банка).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Если этого не сделать, то кэшбэк начислен не будет.

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Также для начисления кэшбэка должно быть подключено смс-информирование (при этом оно платное, стоит 79 руб./мес.).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Итак, вернёмся к бонусной программе, что же там такого интересного предлагают при таких заморочках? Немало :)

При тратах по карте от 5000 руб./мес. (учитываются покупки не из списка исключений) положен кэшбэк:

– 10% в категории «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
– 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
– 2% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
– 1% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 1% за траты в Wildberries, OZON, AliExpress.

При тратах по карте от 50 001 руб./мес. предлагается более существенное вознаграждение:

– 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
– 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
– 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
– 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 5% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
– 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
– 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
– 1% на всё остальное.

Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит):

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

UPD: 25.03.2024
Банк «Левобережный» в середине месяца (в двадцатых числах марта) выложил новую версию бонусной программы по карте «Кэшбэк по-сибирски», согласно которой для 5% кэшбэка за ЖКХ и 10% на транспорт нужен общий оборот трат за месяц не от 5000 руб., а от 10 001 руб.:

Причём список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

UPD: 19.09.2024
Список исключений для кэшбэка по картам банка «Левобережный» расширился, за налоги и штрафы вознаграждения больше не будет (а вот связь и страховки по-прежнему бонусируются):

С 23.10.24 в исключения по начислению кэшбэка добавили МСС 7321 (Кредитные бюро), 7392 (PR-агентства и консалтинг), 8931 (Услуги аудита и бух.учёта), 9406 (Гос.лотереи).

Вознаграждение выплачивается на карточный счёт в рублях 10 числа следующего месяца:

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет, всё выплачивается с точностью до копейки.

Кроме того, за оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., то будет положен ещё +1% кэшбэка.

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Если к карте подключена страховка и/или смс-информирование, то за оплату этих услуг дадут 10% кэшбэка:

Карта банка Левобережный

Новички могут получить ещё приветственные 500 руб., если в полном месяце после получения карты потратят от 10 000 руб.:

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Легко заметить, что для оборота трат от 50 001 руб./мес. потребуется делать покупки в неповышенных категориях, т.к. лимита кэшбэка в повышенных категориях в 2000 руб. не хватит для обеспечения такого оборота.

А вот для обеспечения оборота трат от 5000 руб. разбавления могут не потребоваться. Вот отзыв клиента, который ежемесячно тратит на оплату коммуналки 10 000 руб. без всяких разбавлений и получает кэшбэк в 500 руб.:

Карта банка Левобережный

Тем не менее, банк оставил за собой право не выплачивать кэшбэк за злоупотребления программой лояльности:

Карта банка Левобережный

Есть ещё необычная опция «Семейный кэшбэк»: насколько я понял, если подключить её в офисе к картам друзей и родственников, то оборот трат для начисления кэшбэка будет считаться общим за покупки по всем картам, а вот лимиты кэшбэка при этом у каждой карты сохранятся:

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

По информации банка, сервис «Семейный кэшбэк» успешно работает и уже объединил более 1 000 клиентов. Скоро он будет доступен через мобильное приложение банка.

И наконец, карта в пакете услуг «Основа» имеет платёжную систему МИР, а значит, можно рассчитывать ещё на кэшбэк от этой платёжной системы, самые выгодные предложения я собираю тут.

UPD: 11.04.2024
«Левобережный» перестал начислять кэшбэк, если покупки были только в повышенных категориях, так что теперь придётся разбавлять траты (чёткие пропорции, увы, нигде не определены).

UPD: 30.10.2024
У банка «Левобережный» с 23.10.24 действуют новые условия программы лояльности, и там он прописал себе право не начислять кэшбэк, если доля покупок в повышенных категориях превысит 79% от трат в других категориях за месяц.


4 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Левобережный» умеют бесплатно пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции:

Карта банка Левобережный

С самих карт банка «Левобережный» тоже можно бесплатно стягивать. Суточный лимит — 50 000 руб., месячный — 150 000 руб.

Карта банка Левобережный
Карта банка Левобережный

Карту можно пополнить межбанком (банки, где есть бесплатный межбанк, можно посмотреть тут) или через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Лимит на исходящие переводы через СБП стандартный: без комиссии перевести по номеру телефона в другой банк можно до 100 000 руб./мес.:

Карта банка Левобережный

Исходящий перевод денег по номеру карты (толкание) платный, стоит 1,7% от суммы, минимум 75 рублей.

Карта банка Левобережный

Межбанк (исходящий перевод по номеру счёта) тоже платный, стоит 1% от суммы, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Карта банка Левобережный


5 Бесплатная обналичка.

С карты банка «Левобережный» в пакете «Основа» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день:

Карта банка Левобережный

Суточный лимит на снятие наличных — 150 000 руб.:

Карта банка Левобережный

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.

Карта банка Левобережный

При снятии наличных в кассе без карты нужна отлёжка 30 дней, если средства поступили в банк безналичным путём:

Карта банка Левобережный


6 Есть процент на остаток.

У кэшбэк-карты в пакете «Основа» есть процент на остаток, правда, небольшой. По состоянию на 27.06.23 он составляет 2,75% годовых.

Карта банка Левобережный
Карта банка Левобережный

При этом данная ставка актуальна для остатка от 3000 до 50 000 руб.:

Карта банка Левобережный


7 Запутанные тарифы и формулировки, уловки.

Официальные документы банка «Левобережный» составлены таким образом, что найти исчерпывающую информацию обо всех условиях в них довольно трудно. Многие клиенты, например, не замечают, что для подключения кэшбэка нужно подать отдельное заявление, или что без платного смс-информирования вознаграждения не будет.

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Также не всем очевидно, что для получения надбавки по вкладу «Спутник» нужно совершить требуемый оборот трат в двадцатых числах месяца, чтобы операции успели провестись по счёту:

Карта банка Левобережный

Кроме того, в документах явно не хватает звёздочек и сносок. К примеру, в паспорте продукта «Кэшбэк-Карта» процентная ставка про вкладу «Спутник» указана просто как «11%» (что, мягко говоря, не так), а не «до 11%».

Карта банка Левобережный

Размер шрифта тоже бы сделать побольше, да и разделить файл на отдельные документы не помешало бы. Вот как выглядят тарифы по карте при обычном масштабе экрана:

Карта банка Левобережный


8 Дополнительные 0,5% кэшбэка милями.

По карте «Кешбэк по-сибирски», помимо денежного кэшбэка, можно одновременно получать ещё 0,5% кэшбэка милями — это уникальная опция, честно говоря, аналогов я не знаю. Для его подключения нужно:

1. В BL-Online оформить «Заявление на получение кешбэка» с выбором пункта «Кешбэк по-сибирски».
2. Зарегистрироваться на сайте https://nskbl.onetwotrip.com/, если у вас ещё нет личного кабинета. Затем привязать свою банковскую карту и ввести свой номер участника программы лояльности, который поступит после подачи заявления на получение кэшбэка и будет храниться в разделе «Уведомления» — «Оповещения».

Полученными милями с недавних пор стало возможно компенсировать поездки в такси ЯндексGo и проходы в бизнес-залы, а не только тратить на оплату путешествий на партнёрском сайте.

Срок жизни миль — 12 месяцев.


9 Возможность поучаствовать в программа «13-я зарплата».

По дебетовым картам банка «Левобережный» вместо стандартной бонусной программы можно подключиться к опции «13-я зарплата», страница акции тут.

Здесь при тратах от 20 000 руб./мес. положены 1000 бонусных руб./мес.;
при тратах от 50 000 руб./мес. — 2500 бонусных руб./мес.;
при тратах от 70 000 руб./мес. — 3500 бонусных руб./мес.;

Но начислят баллы только через 12 месяцев непрерывного выполнения условий:

– ежемесячные транзакции в ТСП от 20 000 руб.;
– ежемесячный минимальный остаток на текущем счете от 10 000 руб.;
– количество ежемесячных транзакций от 10 штук;
– количество операций не менее чем в 3-х разных категориях ТСП;
– транзакция суммой от 50 000 руб. не учитывается для начисления бонусных рублей;
– подключённое смс-информирование.

При этом баллами можно компенсировать покупки (или их часть), совершённые с 11-го месяца в категориях: «Стоматология», «Дом и Ремонт», «Путешествия», «Образование», «Приобретение и ремонт авто», «Лечение». Компенсация доступна только раз в месяц, 1 балл = 1 руб.:

Вывод

По карте МИР в пакете «Основа» (новое название «Кэшбэк по-сибирски») от банка «Левобережный» сейчас предлагаются действительно выгодные условия: кэшбэк 5% за ЖКХ при тратах от 10 001 руб./мес. и 5% в супермаркетах при покупках от 50 001 руб./мес. — это очень достойные предложения. К тому же есть дополнительный кэшбэк 0,5% милями на все покупки, которыми можно компенсировать поездки на такси.

Условия бесплатного обслуживания выглядят вполне гуманными: или разместить 20 000 руб. на вкладах в банке под хорошие проценты, или просто тратить от 10 000 руб./мес. с высоким кэшбэком в затратных категориях.

Клиентом банка можно стать в том числе и через ЕБС (Единую Биометрическую Систему). Кроме того, банк наладил обычную доставку своих карт практически во все населённые пункты РФ.

Другие карты с кэшбэком за ЖКХ можно найти тут, с кэшбэком за супермаркеты – тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора