Обзор

Карта Сити Селект от Ситибанка: кэшбэк 10-20% по акциям и не только

Обновлено 24.10.2022.

Раньше кредитная карта «Сити Селект» была интересна, в основном, только приветственным вознаграждением за оформление, различными дополнительными акциями, а также предлагаемыми плюшками при попытке закрыть карту. Обычная бонусная программа была слабовата.

В октябре 2020 «Ситибанк» пересмотрел некоторые условия стандартной программы лояльности карты Citi Select в сторону улучшения, прежние плюсы карты тоже остались. Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Сити Селект

UPD: 24.10.2022
Новые карты «Ситибанк» больше не оформляет, и клиентов, которые собираются закрыть карту, теперь не удерживает:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Сити Селект от Ситибанка. Особенности

1 Приветственный бонус за оформление.

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.:

Сити Селект

Акция действует для клиентов, подающих заявку с 01.10.2020:

Сити Селект

Стоит обратить внимание, что «Сити» начинает отчет необходимых 45 дней не с момента получения карты, а со дня одобрения заявки.

Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты. Подробнее об условиях акции «Приведи друга» можно почитать тут:

Сити Селект


Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.

Акция «Приведи друга» актуальна для тех, у кого в течение предыдущего года не было кредитки в «Ситибанке». 20 000 селектов соответствуют сумме от 2500 руб. до 4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги, об этом ниже.

Нигде не написано, что эти акции взаимоисключающие, а значит можно поучаствовать в обеих и получить 8000 руб. за оформление кредитки Citi Select.

UPD: 24.11.2020
Читатели подтверждают, что можно поучаствовать одновременно в двух акциях:


«Ситибанк» не предъявляет жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток. Если у вас есть какой-нибудь кредитный продукт другого банка, то доход подтверждать не потребуется.

Сити Селект

Сити Селект

А так для подтверждения доходов можно предоставить справку 2-НДФЛ, право собственности на авто, загранпаспорт с отметками о выезде за пределы РФ, а также выписку из пенсионного фонда РФ через Госуслуги.

«Ситибанк» представлен в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре и Уфе, в этих городах реализована доставка карт курьерами.

Платное смс-информирование (стоит 89 руб./мес.) и страховку не навязывают, но если эти услуги все-таки окажутся подключенными, то их легко отключить с помощью горячей линии.

Процентная ставка у кредитки находится в пределах от 20,9% до 32,9% и определяется индивидуально. Кредитный лимит – от 15 000 руб. до 300 000 руб.


2 Возможность бесплатного обслуживания.

За сопровождение участия в программе лояльности карты «Сити Селект» банк хочет 199 руб./мес., однако плата не взимается при наличии покупок от 10 000 руб./мес. Допка выпускается бесплатно.

Сити Селект

При этом, если не использовать карту, т.е. «положить ее на полку» (в выписке не будет покупок за отчетный месяц) плата в 199 руб./мес. также сниматься не будет:

Сити Селект

В первые 6 месяцев комиссия за сопровождение программы лояльности не взимается независимо от оборота в рамках промокампании «Первые полгода без комиссии» :

Сити Селект

UPD: 20.01.2022
При оформлении кредитки Citi Select до 31.03.22 участие в бонусной программе будет бесплатным без каких-либо условий.


Перевыпуск карты будет бесплатным, если инициировать его через интернет-банк или горячую линию:

Сити Селект

3 15% кэшбэка селектами.

При совершении оборота трат по карте «Сити Селект» от 10 000 руб. за все покупки начисляется 15% кэшбэка селектами на специальный бонусный счет (в дату выписки):

Сити Селект

Способов обмена селектов на деньги несколько, и в зависимости от выбранного итоговая выгода будет разная.

Самый выгодный способ – это обмен селектов на баллы партнеров («Перекресток») и промокоды («Детский мир», anywayanyday.com.)

Сити Селект

Сити Селект

Например, 7500 селектов соответствуют 15 000 баллов программы лояльности супермаркета «Перекресток» (а это 1500 руб.). С учетом того, что при обороте трат от 10 000 руб./мес. за все покупки начисляют 15% селектами, итоговый кэшбэк с учетом конвертации будет 3% на все.

Сити Селект

15 000 селектов можно обменять на промокод «Детского мира» в 3000 руб., тоже получится итоговый кэшбэк 3% на все:

Сити Селект

UPD: 23.01.2021
При обмене селектов на мили авиакомпании «Уральские авиалинии» тоже можно получить эффективный кэшбэк в 3%.

Селекты по карте Citi Select теперь можно обменивать на промокоды Яндекс.Еды и «Утконоса». Так за 30 000 селектов здесь доступен сертификат на 5000 руб. Учитывая, что за все покупки дают 15% селектами, чтобы получить 30 000 селектов, нужно потратить 200 000 руб., значит, при этом способе превращения селектов в деньги эффективный кэшбэк будет 2,5% на все.



Еще селектами можно компенсировать покупки в определённых категориях (путешествия, рестораны, АЗС, шоппинг, кинотеатры, Gett-такси) в рамках программы Cash Back Pro (это делается в интернет-банке). Здесь 1 рублю соответствуют 8 селектов, значит, итоговый кэшбэк будет 1,875% на все.

Сити Селект

Сити Селект

Если компенсировать покупки селектами не самостоятельно в интернет-банке, а перейти по специальной ссылке в смс, то курс будет менее выгодным, там за 1 руб. уже хотят 11 селектов:

Сити Селект

Сити Селект

В итоге имеем карту либо с 3% кэшбэка на все (если интересны баллы «Перекрестка» или промокоды «Детского мира»), либо 1,875% на все при использовании схемы с компенсацией селектами ранее совершённых покупок.

Баллы не сгорают в течение 36 месяцев, так что будет много времени, чтобы успеть превратить их в деньги:

Сити Селект

Невыгодного для клиента округления кэшбэка, а также месячного лимита в начислении селектов нет.

Список исключений для кэшбэка очень короткий, он меньше подобного перечня для дебетовых карт:

Сити Селект

Несмотря на то, что коммуналка и мобильная связь в исключениях, за них будет начисляться кэшбэк, если оплачивать эти услуги через «Citibank Online».

Сити Селект

UPD: 20.04.2022
С 19.04.22 «Ситибанк» резко снижает привлекательность бонусной программы кредитки Citi Select при небольших оборотах покупок:

– при тратах до 50 000 руб. за период между выписками будет 5% селектами за все покупки (в 3 раза меньше, чем было);
– при тратах от 50 000 до 100 000 руб. — 10% селектами;
– при тратах от 100 000 руб. — 15% селектами (как было).

Обмен селектов на баллы «Перекрестка» пока временно недоступен.


4 Льготный период до 50 дней.

У «Ситибанка» честный и понятный грейс-период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период – месяц между двумя выписками, платежный период – 20 дней с даты выписки. Если погасить всю задолженность, указанную в выписке, до окончания платежного периода, то проценты начисляться не будут. Покупки, совершенные после выписки, нужно будет оплатить уже в следующий платежный период.

Сити Селект

Дату выписки можно сменить на более удобную. Если дата выписки выпадает на выходной, то она переносится на ближайший рабочий день. При погашении задолженности есть небольшой нюанс: возврат за покупки не засчитывается как гашение задолженности по выписке, хотя и уменьшает текущую задолженность.

Как и в большинстве банков, если не погасить всю задолженность на дату выписки до окончания платежного периода (даже если не доплатить всего 1 копейку), но внести хотя бы минимальный платеж (5% от суммы задолженности), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения. Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо процентов, будет ещё и штраф.

Грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, переводы и квази-кеш (пополнение электронных кошельков, ставки в казино, покупка дорожных чеков и др.), к тому же за это предусмотрена комиссия в 4,9%, минимум 490 руб.

  • Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

    Храни Деньги! рекомендует:
    Храни Деньги! рекомендует:

  • В очередности гашения указано, что в рамках кредитного договора обязательства выполняются в хронологическом порядке, стало быть, для того, чтобы прекратить начисление процентов по нельготной операции, нужно сначала погасить задолженность по всем покупкам до момента совершения такой операции.

    Сити Селект

    5 Дополнительные акции.

    «Ситибанк» постоянно проводит различные акции с дополнительным кэшбэком по своим картам (например, 20% кэшбэка при оплате с помощью Apple Pay или 15% кэшбэка в день рождения), так что нужно периодически проверять раздел со специальными предложениями на сайте банка.

    Сити Селект

    6 Бонус при попытке закрыть карту.

    При попытке закрыть Citi Select банк с большой вероятностью предложит 10% кэшбэка на все покупки в течение 3-х месяцев (максимум 1000 руб./мес.).

    Сити Селект

    UPD: 28.04.2022
    Схема по-прежнему работает, все так же предлагают кэшбэк 10% на все на три месяца, кому-то еще и бесплатность перепадает.

    Трюк можно повторять :)


    7 Возможность оформления рассрочки на покупки.

    Под рассрочкой обычно понимается возможность разделения стоимости покупки на равные части без дополнительных процентов. И именно такой принцип работы у настоящих карт рассрочки, например, у «Халвы» от «Совкомбанка».

    А вот у «Сити» рассрочка означает всего лишь потребительский кредит. Суть данной услуги заключается в том, что у клиента есть возможность оформить выбранные покупки (их сумма должна быть больше 1800 руб.), совершенные с помощью кредитки, в качестве обычного потребительского кредита (на срок от 1 до 3-х лет) со ставкой от 10,9% до 28,0% годовых

    Сити Селект

    Сити Селект

    При этом можно продолжить пользоваться льготным периодом по остальным покупкам.

    Честно говоря, не вижу большого смысла в такой услуге, хотя мало ли, какие бывают ситуации. Хорошо хоть кэшбэк не отбирают при оформлении рассрочки на совершенную покупку:

    Сити Селект

    8 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

    «Ситибанк» поддерживает Apple Pay и Samsung Pay, а вот Google Pay до банка еще не добрался

    5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

    Храни Деньги! рекомендует:



    9 Карту неудобно пополнять.

    Карты «Ситибанка» не умеют пополняться с карт других банков с помощью С2С-переводов через собственные сервисы.

    В качестве бесплатного способа погашения задолженности по кредитке Сiti Select «Ситибанк» предлагает не самые удобные варианты: собственные банкоматы (их очень мало), терминалы «Элекснет» и отделения «Почты России».

    Сити Селект

    Оптимальнее и быстрее пополнять кредитку входящим межбанком или через Систему быстрых платежей, лучше из тех кредитных организаций, где подобные переводы бесплатны.


    10 Невыгодный курс конвертации.

    Платить рублевыми картами «Сити» в валюте – не самая разумная идея, курс конвертации очень невыгодный.

    Сити Селект

    11 Нельзя настроить лимиты.

    В «Ситибанке» нельзя настроить индивидуальные лимиты на различные операции, например, на обналичку, покупки в интернете и т.д.

    Сити Селект

    Вывод

    На мой взгляд, карта Citi Select с грейсом до 50 дней выглядит вполне достойно, при условии трат по ней от 10 000 руб./мес. для бесплатного обслуживания. Приветственный бонус почти в 8000 руб. с учетом акции «Приведи друга» точно не будет лишним. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».


    Эффективный кэшбэк в 1,875%-3% на все покупки без округления и верхнего лимита в начислении, да еще и с коротким списком исключений делает карту «Сити Селект» весьма привлекательной. Хотелось бы, конечно, увеличения числа партнеров, у которых можно пристроить селекты по выгодному курсу.

    Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

    За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

    Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

    Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

    Оцените статью:
    ( Пока оценок нет )
    Поделиться с друзьями
    Храни деньги! Блог практичного инвестора