Карта возможностей: новый флагман ВТБ

Обновлено 07.12.2024.

В начале мая 2020 «ВТБ» представил новую кредитную карту с длинным грейс-периодом под названием «Карта возможностей», которая должна стать флагманским продуктом в линейке банка. По скромному мнению старшего вице-президента «ВТБ», это одно из самых выгодных и удобных предложений на рынке:

---

Сегодня мы постараемся выяснить, что же такого примечательного в «Карте возможностей». Вот как выглядит ее реклама на сайте:

Карта возможностей от ВТБ. Достоинства и недостатки

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Обслуживание кредитных «Карт возможностей» от «ВТБ», выдаваемых с 01.12.24, стоит 1800 руб./год. К основной карте можно выпустить одну бесплатную допку. Выпуск стикера стоит 700 руб.

Банк поддерживает технологии Mir Pay, так что одну и ту же карту МИР можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом тоже получаются бесплатные допки.

Кредитный лимит может быть от 10 000 до 1 000 000 руб.:

---

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток банк «ВТБ» не предъявляет, для лимита до 300 000 руб. достаточно только паспорта. «Карту возможностей» в том числе могут получить и пенсионеры:

---

Как и другие банки, «ВТБ» может отказать в кредитке без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

С октября 2024 «ВТБ» не оформляет более 1 своей кредитной карты в одни руки (те, кто получил ранее несколько кредиток, продолжают ими пользоваться на заявленных условиях).

---

2 Грейс-период до 110 дней.

Беспроцентный период по «Карте возможностей» от «ВТБ» начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчетный период длится три календарных месяца, потом дается 20 дней платежного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчетный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заемными деньгами банка. При этом внутри расчетного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности):

---

Все необходимые даты и суммы будут видны в интернет-банке и мобильном приложении.

Льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы:

---

Однако за обналичку и переводы (а также за квази-кэш операции) предусмотрена высокая комиссия в 5,9%+590 руб.

Как и в случае с любой кредиткой, если не полностью погасить задолженность за длинный расчетный период к окончанию платежного периода (но внести при этом хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора. Стандартная процентная ставка на операции покупок колеблется в диапазоне от 19,9% до 39,9% (определяется индивидуально):

---

Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, задолженность признается просроченной, что очень негативно сказывается на кредитной истории.

---

Чтобы вернуться в грейс, нужно будет вывести карту в ноль, т.е. полностью погасить задолженность.

Лучше никогда не оставлять гашение задолженности на последний момент (крайний срок — до 18.00 последнего дня платежного периода):

---

---

3 Программа лояльности.

С 01.05.2024 «ВТБ» начисляет кэшбэк рублями, в том числе и по кредитной «Карте возможностей». Теперь ежемесячно с 26 числа прошлого месяца нужно выбрать любимые категории на текущий месяц. Обновлённые условия бонусной программы можно посмотреть тут:

Пока категории не выбраны, кэшбэк начисляться не будет (на «Привилегии» будет начисляться 1% на все покупки).

Обычным клиентам доступны для выбора 3 любимых категории из 8 предложенных (на «Привилегии» — 3 категории из 9 предложенных), зарплатным клиентам — 4 категории из 8 предложенных (зарплатным клиентам на «Привилегии» — 4 категории из 9 предложенных):

Стоит отметить, что в «ВТБ» можно стать зарплатным клиентом, настроив автопополнение со счёта в другом банке на сумму от 9000 руб./мес. с помощью интернет-банка «ВТБ Онлайн», подробнее об этом в 15 пункте этой статьи.

Общий список категорий, из которого банк формирует 8-9 категорий для выбора 3-4 любимых, выглядит следующим образом:

– Супермаркеты: МСС 5412, 5462, 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751;
– Аптеки: МСС 5122, 5912;
– Здоровье: МСС 8050, 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099;
– Кафе и рестораны: МСС 5812, 5811, 5813, 5814;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5611, 5621, 5651, 5691, 5699, 5931, 5681, 5948, 5139, 5661, 5631;
– Детские товары: МСС 5945, 5641;
– Транспорт: МСС 4111, 4131, 4789;
– Такси: МСС 4121;
– Аренда авто: МСС 3351-3441, 7513, 7519, 7512;
– Красота: МСС 5698, 7230, 7297, 7298, 5977;
– Электроника: МСС 5997, 5946, 5044, 5045, 5722, 5732;
– Авиабилеты: МСС 3000 – 3301, 4511, 4582;
– Duty Free: МСС 5309;
– Отели: 3501–3836, 7011, 7012, 7033, 7032;
– Ж/д билеты: МСС 4011, 4112;
– Турагентства: МСС 5962, 4723, 4722, 4411;
– АЗС: МСС 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, 5552;
– Автоуслуги: МСС 5531, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 7511;
– Платные дороги: МСС 4784, 7523;
– Дом и ремонт: МСС 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699, 5996, 5949;
– Образование: МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351;
– Фитнес: МСС 7941, 7992, 7997;
– Спортивные товары: МСС 5940, 5941, 5655;
– Бытовые услуги: МСС 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349;
– Цветы: МСС 5193, 5992;
– Украшения и бижутерия: МСС 5094, 5944, 7631;
– Зоотовары: МСС 0742, 5995;
– Цифровой контент: МСС 5734, 5735, 5815, 5816, 5817, 5818, 7829, 7841, 7993, 7994;
– Развлечения: МСС 5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999, 7929;
– Театры и кино: МСС 7832, 7833, 7922;
– Услуги ЖКХ: МСС 4900;
– Алкоголь: МСС 5715, 5921;
– Искусство: МСС 5973, 5937, 5970, 5971, 5972, 5932;
– Книги и канцтовары: МСС 5111, 5943, 2741, 5192, 5942, 5994;
– Маркетплейсы: МСС 5262, 5300, 7278;
– Продажа авто: МСС 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599;
– Услуги связи: МСС 4899, 4813, 4815, 4821, 4816, 4814;
– Все покупки, кроме списка исключений.

Покупки в экосистемах Яндекса (МСС 3991) и Сбера (МСС 3990) «ВТБ» относит к нужной категории в зависимости от конкретной покупки.

Список исключений для кэшбэка вполне стандартный (за покупки по QR-коду, за границей оффлайн, за платежи в сервисах банка вознаграждение также не положено):

МСС 4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754.

При этом за МСС 4813-4816, 4899, 4900 кэшбэк возможен, если выбрана категория, которая их содержит.

Ставка кэшбэка, как и набор категорий, у всех разный и меняется каждый месяц. Вот несколько примеров:

У тех, кто получает пенсию на карту «ВТБ», всегда для выбора в качестве повышенной будет доступна категория «Аптеки»:

Клиентам, у которых в банке на счетах хранится от 50 000 руб., «ВТБ» обещает предлагать специальные категории и ставки:

Выбранные на текущий месяц повышенные категории изменить нельзя:

При расчёте кэшбэка сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент вознаграждения. Рассчитанный таким образом кэшбэк за весь день складывается и результат округляется до целого по правилам математического округления:

Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., на «Привилегии» — 30 000 руб., на пакете «Прайм» — 100 000 руб. Выплата рублями на карту не позднее 10 числа месяца, следующего за отчётным.

Помимо кэшбэка в категориях, по-прежнему будет предусмотрен повышенный кэшбэк за покупки у партнёров:

---

UPD: 30.06.2024
Пишут, что по кредитной «Карте возможностей» от «ВТБ» после выбора любимых категорий для всех карт можно выбрать дополнительную повышенную категорию из 4-х предложенных.

---

4 Карту удобно пополнять.

«Карту возможностей» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно:

---

Помимо этого карту можно пополнить межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и с помощью Системы быстрых платежей.

---

5 С карты можно снимать собственные средства.

С «Карты возможностей» можно снимать собственные средства в банкоматах «ВТБ» без комиссии, суточный лимит 350 000 руб., месячный – 2 000 000 руб.

---

6 Бесплатные смс-уведомления.

С недавних пор смс-уведомления по «Карте возможностей» стали бесплатными.

---

UPD: 02.02.2022
У «Карт возможностей», оформляемых с 01.02.2022, смс-информирование опять стало платным.

---

7 Могут навязать страховку.

При оформлении кредитки нужно твердо сказать, что страховка вам не нужна, она не является обязательной для получения карты. Также нелишним будет потом проверить этот момент на горячей линии, чтобы «случайно» не подключилось что-нибудь лишнее.

---

UPD: 26.10.2021

8 Возможность рефинансировать кредитки других банков.

По кредитным «Картам возможностей», выдаваемым с октября 2021, в первые 30 дней доступна услуга рефинансирования кредитных карт других банков (до 7 штук). При этом о желании иметь такую опцию нужно сказать сотруднику банка во время оформления карты.

Это можно сделать самостоятельно в «ВТБ Онлайн», либо в офисе банка, комиссии за такие переводы не будет.

---

На сумму рефинансирования будет действовать льготный период до 200 дней, при этом внутри длинного грейса каждый месяц необходимо вносить минимальные платежи (3% от суммы долга).

Рефинансируемые кредитки других банков нужно будет закрыть в течение 90 дней (с момента оформления «Карты возможностей»), при этом документы о закрытии отдельно предоставлять в «ВТБ» не нужно. Банк сам сделает запрос в БКИ и все посмотрит.

Если кредитные карты не будут закрыты, то льготный период в 200 дней отменится и на всю сумму будут начислены проценты по ставке из договора.

Другие кредитные карты с услугой рефинансирования можно посмотреть тут.

---

UPD: 18.04.2022

9 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо «Карты возможностей» от «ВТБ», лучше всего подойдут:

• Карта «115 дней без %» от «Ак Барс Банка»
Если заказать бесплатную кредитную карту «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то будет положен подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Яндекс Маркет/Золотое Яблоко/Детский Мир. Актуально для клиентов, которые не оставляли заявок на кредитку или кредит «Ак Барс Банка» в прошлые 30 дней.

При этом, если у вас минимум с до 01.09.23 не было этой карты, то в первые 30 дней предусмотрен ещё кэшбэк 20% на всё (кроме списка исключений), максимум 2000 кэшбэк-рублей.

У карты есть 1% кэшбэка на все и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699), «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 бонусов.

---

• Карта «120 на максимум» от «Уралсиба»
Если заказать кредитную карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 бонусных баллов (эквивалентны 2000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых на момент оформления заявки нет предодобренных или одобренных предложений на эту кредитку, подробные условия тут.

---

• «Своя Кредитка» от «Своего Банка»
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней.

Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.12.24 и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб., то в подарок будет положен сертификат OZON на 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было кредиток банка, а также заявок на них, подробные условия тут.

---

• Кредитная «Сберкарта» от «Сбера»
Если заказать бесплатную кредитную «СберКарту» по этой ссылке, то по ней будет положен кэшбэк 25% в «Мегамаркете» в первый месяц (максимум 1500 баллов). Карта также участвует в стандартной бонусной программе «Спасибо». Льготный период до 120 дней.

---

Вывод

В принципе, бесплатная кредитная «Карта возможностей» от «ВТБ» платежной системы МИР с длинным грейсом до 110 дней и возможностью получать кэшбэк рублями до 25% в популярных категориях, выглядит вполне неплохо. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Хотелось бы, конечно, чтобы банк отменил плату за обслуживание в 1800 руб./год по кредитным картам, выдаваемым с 01.12.24.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)