Обновлено 03.04.2025.
На российском рынке конкуренция среди карт рассрочек совсем небольшая, есть явный лидер – «Халва» от «Совкомбанка» (которая ранее поглотила карту рассрочки «Совесть» от «Киви Банка» и карту рассрочки банка «Хоум Кредит») и всего несколько банков, также развивающих данное направление. Среди них как раз интересующий нас сегодня «Кредит Европа Банк» со своей картой рассрочки Card Credit.
Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:
Несмотря на название, карту рассрочки Card Credit можно использовать как обычную кредитку и получать кэшбэк в 1,5% на все покупки.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Card Credit от Кредит Европа Банка. Особенности
Card Credit от Кредит Европа Банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты Card Credit от «Кредит Европа Банка» платёжной системы МИР бесплатны без условий, перевыпуск стоит 300 руб. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн.
Во многих городах реализована бесплатная доставка.
Также кредитку Card Credit можно моментально оформить в супермаркетах «Леруа Мерлен», список адресов можно посмотреть тут.
Единственное, если получать карту в «Леруа Мерлен», то на каждую покупку от 3000 руб. рассрочка на 4 месяца будет подключаться автоматически, в то время как при другом способе получения карты при покупке от 3000 руб. у клиента есть выбор: либо оформлять рассрочку на 4 месяца, либо получить за неё кэшбэк в 1,5% баллами:
Действующие клиенты банка могут самостоятельно выпустить виртуальную Card Credit.
Минимальный возможный кредитный лимит — 9900 руб.:
После получения карты в рамках акции можно получить 10% кэшбэка за все покупки при использовании для оплаты технологии MIR Pay (за которые обычно положен 1% кэшбэка, максимум 500 баллов), подробные условия тут.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», сертификат на 2000 руб. за бесплатную кредитную «СберКарту» с честным грейсом до 120 дней и кэшбэком, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», Сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 Лояльные требования к оформлению.
«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жёстких требований к потенциальным владельцам своих кредиток, для оформления достаточно паспорта (при лимитах от 350 000 руб. всё-таки могут потребовать документы, подтверждающие доход. Список устраивающих «КЕБ» доков можно посмотреть тут). В отличие от многих банков, «КЕБ» одобряет свои кредитки в том числе ИП, самозанятым, пенсионерам и даже иностранным гражданам.
Отказать в выдаче, конечно, тоже могут. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
3 Кэшбэк 1,5% на все покупки.
За все покупки по карте Card Credit от «КЕБа» (которые не были переведены в рассрочку) положен кэшбэк 1,5% баллами (начисляются сразу после покупки), месячный лимит — 5000 баллов. Вознаграждение начисляется только при использовании кредитных средств, невыгодного округления нет:
По картам, оформленным в «Леруа Мерлен», кэшбэк в 1,5% действует только на покупки до 2999,99 рублей. На покупки от 3000 руб. автоматически подключается рассрочка на 4 месяца.
Чёткого списка МСС-кодов исключений по Card Credit нет, есть только расплывчатые формулировки (за связь, коммуналку, налоги, страховки, оплаты в сервисах банка, по QR-коду кэшбэк не предусмотрен):
Бонусными баллами можно оплатить следующую покупку (кроме оплат в сервисах банка и с МСС 4829, 6012, 6051, 6540, 6538) по курсу 1 к 1 (для этого в личном кабинете в разделе “Управление баллами” нужно выбрать “Потратить баллы на покупку”):
Баллами также можно оплатить увеличенную рассрочку за покупку, эту опцию нужно активировать в мобильном приложении перед совершением покупки (рассрочка на 6 месяцев для покупки от 1000 руб. стоит 299 баллов, на 10 месяцев — 499 баллов).
Ещё баллы можно перевести напрямую в деньги (это невыгодно, т.к. в этом случае 1 балл равен только 0,85 руб.).
Если по счёту карты в течение 6 месяцев не будет расходных операций, то накопленные бонусы сгорят, так что лучше не затягивать с их превращением в рубли:
4 Бесплатная рассрочка на 4 месяца.
Покупки от 3000 руб. по Card Credit можно перевести в честную рассрочку на 4 месяца (сумма покупки делится на 4 равные части). По картам, оформленным в «Леруа Мерлен», рассрочка на 4 месяца для покупок от 3000 руб. подключается автоматически.
Перевести покупку в рассрочку можно в течение суток с момента её совершения (придёт смс о такой возможности).
На переведённую в рассрочку покупку не будут начисляться проценты, если погашать рассрочку ежемесячными платежами до даты платежа, указанной в выписке. Стоимость покупки разбивается на равные части в зависимости от количества месяцев рассрочки. Первоначального взноса нет.
Все необходимые даты и суммы будут видны в мобильном приложении и интернет-банке:
Для успешного оформления покупки в рассрочку на карте не должно быть собственных средств и неподтвержденных операций, совершённых за счёт собственных средств, на момент поступления в банк клиринга (подтверждения операции со стороны платёжной системы).
При неоплате ежемесячного платежа по рассрочке, но при условии оплаты минимального платежа, указанного в выписке, на общую сумму задолженности будут начислены базовые проценты. При неоплате минимального платежа на общую сумму задолженности будут начислены альтернативные проценты, при этом появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка. Размер базовых и альтернативных процентов указан в индивидуальных условиях.
Со дня, следующего за датой платежа, на неоплаченную сумму ежемесячного платежа начисляются альтернативные проценты. При этом базовые проценты, установленные для случаев оплаты ежемесячного платежа, продолжают начисляться на остальную сумму кредита по программе «Покупка в рассрочку» за минусом ежемесячного платежа, указанного в выписке.
Перевожу на русский: если не полностью погасить ежемесячный платёж (но внести хотя бы минимальный платёж по кредитке), то на всю задолженность будут начислены базовые проценты с момента совершения каждой операции. После даты платежа на недовнесённую сумму ежемесячного платежа начнут капать уже альтернативные проценты, а на оставшуюся задолженность продолжат начисляться базовые проценты.
Базовые проценты у Card Credit по состоянию на 31.10.23 составляют 29% годовых:
5 Льготный период до 40 дней.
На покупки, не переведённые в рассрочку, действует льготный период до 40 дней (на снятие наличных и переводы он не распространяется). Грейс длится с даты покупки до даты платежа, которая следует за отчётным периодом (месяц между двумя выписками), т.е. льготный период продлится 40 дней, если совершить покупку в первый же день отчётного периода, а так грейс будет заметно короче.
6 Платная рассрочка на 12 месяцев.
Помимо бесплатной рассрочки на 4 месяца, а также подключаемой за баллы на 6 и 10 месяцев, покупки от 3000 руб. по Card Credit при желании можно перевести в платную рассрочку на 12 месяцев. По факту, это потребительский кредит под относительно небольшой процент (19.9% годовых), выплаты поделены на равные части:
7 Бесплатная обналичка.
С Card Credit можно бесплатно снять до 300 000 руб./день в любых банкоматах. Правда, льготный период или рассрочка на такие операции распространяться не будут, и сразу начнут капать проценты по ставке из договора (29,9% годовых):
Запрос баланса бесплатен только в родных устройствах (обычно 30 руб.), мини-выписка даже в родных банкоматах стоит 15 руб.
Переводы и операции квази-кэш (МСС 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6536, 6538, 7801, 7802, 7995, 5933, 6540) платные (3%, минимум 300 руб.) и, конечно, не в грейс.
8 Карту удобно пополнять.
Card Credit, как и другие карты «Кредит Европа Банка», можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции. Входящий С2С у «КЕБа» проводится по счёту почти мгновенно.
Естественно, кредитку можно пополнить в собственных банкоматах «Кредит Европа Банка», а также межбанком (делать это лучше из тех кредитных организаций, где межбанковский перевод бесплатный), либо через Систему быстрых платежей (понадобится открыть дебетовую карту банка).
9 Относительно предсказуемый курс конвертации.
Card Credit имеет платёжную систему МИР, а значит, ей можно расплатиться в некоторых странах (Абхазии, Белоруссии, Южной Осетии, Армении, Киргизии, Вьетнаме, Венесуэле и др). Курс конвертации будет +5% от курса Московской Биржи на момент проведения операции по счёту:
10 Виден МСС-код операции.
В мобильном банке «Кредит Европа Банка» виден МСС-код операции, так что можно сразу оценить, корректно ли начислятся баллы.
11 Можно попросить увеличить кредитный лимит.
В «Кредит Европа Банке» на горячей линии можно попросить увеличить кредитный лимит, причём дополнительные документы предоставлять не обязательно:
12 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по Card Credit платное, стоит 59 руб./мес. Однако его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить.
13 В банке можно иметь несколько кредиток.
В «Кредит Европа Банке» можно иметь несколько разных кредиток, лимит кэшбэка у каждой из них будет свой.
По карте Urban положен кэшбэк 10% на общественный транспорт, 5% на “Автоуслуги”, “АЗС” и “Такси”, 3% на аренду авто и 1% на всё остальное.
По Card Credit Plus за “Развлечения” дадут 7%, за “Одежду”, “Красоту” и оффлайн “Общепит” (кроме фастфуда) — 4% и 1% за всё остальное.
14 Навязывание дополнительных услуг.
К карте могут подключить страховку, платное смс-информирование. Однако эти услуги не обязательны, и при получении карты можно поставить соответствующие галочки для отказа.
После получения карты лучше всё-таки позвонить на горячую линию и уточнить отсутствие допуслуг.
15 Дополнительные акции.
По всем своим картам «КЕБ» периодически проводит различные акции с дополнительным вознаграждением при выполнении несложных действий.
UPD: 20.03.2025
По кредитным картам «Кредит Европа Банка» (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки, кроме выданных в «Леруа Мерлен»), Travelpass) до 18.05.25 можно напрямую конвертировать баллы в рубли по курсу 1 балл=0,99 руб. (деньги поступают на счёт кредитки).
1️⃣ Для конвертации нужно зайти в мобильное приложение → Кредитные карты → Действия → Использовать баллы → Конвертировать баллы в рубли.
2️⃣ Максимальная сумма конвертации в месяц – 10 000 бонусных баллов, за раз –100/2000 баллов.
3️⃣ После конвертации (на следующей день должна прийти специальная смс) по каждой имеющейся на руках кредитке можно получить по 50 баллов в подарок за последующую покупку от 1 руб. (по одному разу за весь период акции).
Страница акции на сайте банка тут, подробные условия тут.
UPD: 26.03.2025
До 30.04.25 по кредиткам «КЕБа» (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки, кроме выданных в «Леруа Мерлен»), Travelpass) можно получать кэшбэк 5% за автоуслуги, шиномонтаж и запчасти (МСС 5511, 5521, 5533, 7531, 7535, 7538, 5532, 7534) при сумме покупки от 3000 руб.
– Для участия в акции должно поступить предложение от банка (раньше в подобных акциях оно приходило всем, сейчас ситуация поменялась);
– В акции нужно зарегистрироваться тут;
– Лимит кэшбэка 2000 баллов/мес. по каждой карте в отдельности (входит в лимит базового кэшбэка в 5000 баллов/мес.);
– Покупка должна быть за счет заёмных средств;
– При переводе покупки в рассрочку баллы заберут;
– По карте URBAN 5% кэшбэка за МСС 7534 есть по базовой программе лояльности (акционных баллов не будет).
Подробные условия тут.
P.S. Для автозапчастей часто используется МСС 5531, и в эту акцию он не входит.
UPD: 31.03.2025
По кредитным картам «Кредит Европа Банка» (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки, кроме выданных в «Леруа Мерлен»), Travelpass) до 01.06.25 покупки на сумму от 1 000 руб. за счёт заёмных средств можно перевести в бесплатную рассрочку на 5 месяцев.
За 250 баллов можно подключить рассрочку на 200 дней, за 650 баллов — на 270 дней, за 750 баллов — на 300 дней.
– Перед совершением покупки в рассрочку нужно активировать рассрочку за баллы в мобильном банке (Действия — Использовать баллы — Рассрочка за баллы — Активировать — Выберите срок рассрочки).
– В день совершения покупки не должно быть поступлений (внесений) денежных средств на карту, остатка собственных средств на счете карты.
– Не должно быть неподтвержденных операций, совершённых за счёт собственных средств, на момент поступления в банк подтверждения покупки от платёжной системы.
– Запрос на оформление покупки в рассрочку должен быть направлен до её подтверждения, т.е. пока она отмечена в мобильном банке жёлтым кружком. Как только кружок станет зелёным, оформить рассрочку не получится.
– Есть список операций, которые нельзя перевести в рассрочку (в их числе покупки по СБП, налоги, мобильная связь и др.).
– При переводе покупки в рассрочку начисленный за неё кэшбэк отберут.
Страница акции на сайте банка тут, подробные условия тут.
UPD: 03.04.2025
До 30.04.25 по кредиткам «КЕБа» (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки, кроме выданных в «Леруа Мерлен»), Travelpass) можно получить до 3000 дополнительных баллов за покупки в категории «Путешествия»:
• Ж/д билеты (MCC 4112);
• Отели, мотели, кемпинги (MCC 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033);
• Авиалинии, авиакомпании (MCC 3000-3300, 4511, 4582);
• Турагентства (MCC 4722, 5962, 6513);
Когда оборот трат в этой категории по всем кредиткам достигнет 30 000 руб., начислят 1500 баллов (эффективный кэшбэк до 5%), когда достигнет 90 000 руб. — ещё 1500 баллов (эффективный кэшбэк до 3%).
● Для участия в акции должно поступить предложение от банка (раньше в подобных акциях оно приходило всем, сейчас ситуация поменялась);
● В акции нужно зарегистрироваться тут;
● Покупка должна быть за счет заемных средств;
● При переводе покупки в рассрочку баллы заберут.
Страница акции тут. Подробные условия тут.
Вывод
Вывод
Возможность выбора между честной рассрочкой на 4 месяца и кэшбэком в 1,5% на все покупки делает карту Card Credit от «Кредит Европа Банка» довольно универсальной. При текущей ключевой ставке в 15% рассрочка получается довольно выгодной. Хорошо, что выпуск и обслуживание данной кредитки бесплатны без условий, а от дополнительных услуг легко отказаться.
Бесплатная обналичка в любых банкоматах тоже лишней не будет.
Также мне показалась интересной опция совершения покупки в рассрочку на 10 месяцев за 499 баллов. Стоимость вполне адекватная.
Карта Card Credit прекрасно дополнит другие кредитки банка Urban и Credit Plus.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
