Обновлено 19.11.2024.
На российском рынке конкуренция среди карт рассрочек совсем небольшая, есть явный лидер – «Халва» от «Совкомбанка» (которая ранее поглотила карту рассрочки «Совесть» от «Киви Банка» и карту рассрочки банка «Хоум Кредит») и всего несколько банков, также развивающих данное направление. Среди них как раз интересующий нас сегодня «Кредит Европа Банк» со своей картой рассрочки Card Credit.
Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:
Несмотря на название, карту рассрочки Card Credit можно использовать как обычную кредитку и получать кэшбэк в 1,5% на все покупки.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Card Credit от Кредит Европа Банка. Особенности
Card Credit от Кредит Европа Банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты Card Credit от «Кредит Европа Банка» платёжной системы МИР бесплатны без условий, перевыпуск стоит 300 руб. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн.
Во многих городах реализована бесплатная доставка.
Также кредитку Card Credit можно моментально оформить в супермаркетах «Леруа Мерлен», список адресов можно посмотреть тут.
Единственное, если получать карту в «Леруа Мерлен», то на каждую покупку от 3000 руб. рассрочка на 4 месяца будет подключаться автоматически, в то время как при другом способе получения карты при покупке от 3000 руб. у клиента есть выбор: либо оформлять рассрочку на 4 месяца, либо получить за неё кэшбэк в 1,5% баллами:
Действующие клиенты банка могут самостоятельно выпустить виртуальную Card Credit.
Минимальный возможный кредитный лимит — 9900 руб.:
После получения карты в рамках акции можно получить 10% кэшбэка за все покупки при использовании для оплаты технологии MIR Pay (за которые обычно положен 1% кэшбэка, максимум 500 баллов), подробные условия тут.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Лояльные требования к оформлению.
«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жёстких требований к потенциальным владельцам своих кредиток, для оформления достаточно паспорта (при лимитах от 350 000 руб. всё-таки могут потребовать документы, подтверждающие доход. Список устраивающих «КЕБ» доков можно посмотреть тут). В отличие от многих банков, «КЕБ» одобряет свои кредитки в том числе ИП, самозанятым, пенсионерам и даже иностранным гражданам.
Отказать в выдаче, конечно, тоже могут. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
3 Кэшбэк 1,5% на все покупки.
За все покупки по карте Card Credit от «КЕБа» (которые не были переведены в рассрочку) положен кэшбэк 1,5% баллами (начисляются сразу после покупки), месячный лимит — 5000 баллов. Вознаграждение начисляется только при использовании кредитных средств, невыгодного округления нет:
По картам, оформленным в «Леруа Мерлен», кэшбэк в 1,5% действует только на покупки до 2999,99 рублей. На покупки от 3000 руб. автоматически подключается рассрочка на 4 месяца.
Чёткого списка МСС-кодов исключений по Card Credit нет, есть только расплывчатые формулировки (за связь, коммуналку, налоги, страховки, оплаты в сервисах банка, по QR-коду кэшбэк не предусмотрен):
Бонусными баллами можно оплатить следующую покупку (кроме оплат в сервисах банка и с МСС 4829, 6012, 6051, 6540, 6538) по курсу 1 к 1 (для этого в личном кабинете в разделе “Управление баллами” нужно выбрать “Потратить баллы на покупку”):
Баллами также можно оплатить увеличенную рассрочку за покупку, эту опцию нужно активировать в мобильном приложении перед совершением покупки (рассрочка на 6 месяцев для покупки от 1000 руб. стоит 299 баллов, на 10 месяцев — 499 баллов).
Ещё баллы можно перевести напрямую в деньги (это невыгодно, т.к. в этом случае 1 балл равен только 0,85 руб.).
Если по счёту карты в течение 6 месяцев не будет расходных операций, то накопленные бонусы сгорят, так что лучше не затягивать с их превращением в рубли:
4 Бесплатная рассрочка на 4 месяца.
Покупки от 3000 руб. по Card Credit можно перевести в честную рассрочку на 4 месяца (сумма покупки делится на 4 равные части). По картам, оформленным в «Леруа Мерлен», рассрочка на 4 месяца для покупок от 3000 руб. подключается автоматически.
Перевести покупку в рассрочку можно в течение суток с момента её совершения (придёт смс о такой возможности).
На переведённую в рассрочку покупку не будут начисляться проценты, если погашать рассрочку ежемесячными платежами до даты платежа, указанной в выписке. Стоимость покупки разбивается на равные части в зависимости от количества месяцев рассрочки. Первоначального взноса нет.
Все необходимые даты и суммы будут видны в мобильном приложении и интернет-банке:
Для успешного оформления покупки в рассрочку на карте не должно быть собственных средств и неподтвержденных операций, совершённых за счёт собственных средств, на момент поступления в банк клиринга (подтверждения операции со стороны платёжной системы).
При неоплате ежемесячного платежа по рассрочке, но при условии оплаты минимального платежа, указанного в выписке, на общую сумму задолженности будут начислены базовые проценты. При неоплате минимального платежа на общую сумму задолженности будут начислены альтернативные проценты, при этом появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка. Размер базовых и альтернативных процентов указан в индивидуальных условиях.
Со дня, следующего за датой платежа, на неоплаченную сумму ежемесячного платежа начисляются альтернативные проценты. При этом базовые проценты, установленные для случаев оплаты ежемесячного платежа, продолжают начисляться на остальную сумму кредита по программе «Покупка в рассрочку» за минусом ежемесячного платежа, указанного в выписке.
Перевожу на русский: если не полностью погасить ежемесячный платёж (но внести хотя бы минимальный платёж по кредитке), то на всю задолженность будут начислены базовые проценты с момента совершения каждой операции. После даты платежа на недовнесённую сумму ежемесячного платежа начнут капать уже альтернативные проценты, а на оставшуюся задолженность продолжат начисляться базовые проценты.
Базовые проценты у Card Credit по состоянию на 31.10.23 составляют 29% годовых:
5 Льготный период до 40 дней.
На покупки, не переведённые в рассрочку, действует льготный период до 40 дней (на снятие наличных и переводы он не распространяется). Грейс длится с даты покупки до даты платежа, которая следует за отчётным периодом (месяц между двумя выписками), т.е. льготный период продлится 40 дней, если совершить покупку в первый же день отчётного периода, а так грейс будет заметно короче.
6 Платная рассрочка на 12 месяцев.
Помимо бесплатной рассрочки на 4 месяца, а также подключаемой за баллы на 6 и 10 месяцев, покупки от 3000 руб. по Card Credit при желании можно перевести в платную рассрочку на 12 месяцев. По факту, это потребительский кредит под относительно небольшой процент (19.9% годовых), выплаты поделены на равные части:
7 Бесплатная обналичка.
С Card Credit можно бесплатно снять до 300 000 руб./день в любых банкоматах. Правда, льготный период или рассрочка на такие операции распространяться не будут, и сразу начнут капать проценты по ставке из договора (29,9% годовых):
Запрос баланса бесплатен только в родных устройствах (обычно 30 руб.), мини-выписка даже в родных банкоматах стоит 15 руб.
Переводы и операции квази-кэш (МСС 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6536, 6538, 7801, 7802, 7995, 5933, 6540) платные (3%, минимум 300 руб.) и, конечно, не в грейс.
8 Карту удобно пополнять.
Card Credit, как и другие карты «Кредит Европа Банка», можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции. Входящий С2С у «КЕБа» проводится по счёту почти мгновенно.
Естественно, кредитку можно пополнить в собственных банкоматах «Кредит Европа Банка», а также межбанком (делать это лучше из тех кредитных организаций, где межбанковский перевод бесплатный), либо через Систему быстрых платежей (понадобится открыть дебетовую карту банка).
9 Относительно предсказуемый курс конвертации.
Card Credit имеет платёжную систему МИР, а значит, ей можно расплатиться в некоторых странах (Абхазии, Белоруссии, Южной Осетии, Армении, Киргизии, Вьетнаме, Венесуэле и др). Курс конвертации будет +5% от курса Московской Биржи на момент проведения операции по счёту:
10 Виден МСС-код операции.
В мобильном банке «Кредит Европа Банка» виден МСС-код операции, так что можно сразу оценить, корректно ли начислятся баллы.
11 Можно попросить увеличить кредитный лимит.
В «Кредит Европа Банке» на горячей линии можно попросить увеличить кредитный лимит, причём дополнительные документы предоставлять не обязательно:
12 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по Card Credit платное, стоит 59 руб./мес. Однако его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить.
13 В банке можно иметь несколько кредиток.
В «Кредит Европа Банке» можно иметь несколько разных кредиток, лимит кэшбэка у каждой из них будет свой.
По карте Urban положен кэшбэк 10% на общественный транспорт, 5% на “Автоуслуги”, “АЗС” и “Такси”, 3% на аренду авто и 1% на всё остальное.
По Card Credit Plus за “Развлечения” дадут 7%, за “Одежду”, “Красоту” и оффлайн “Общепит” (кроме фастфуда) — 4% и 1% за всё остальное.
14 Навязывание дополнительных услуг.
К карте могут подключить страховку, платное смс-информирование. Однако эти услуги не обязательны, и при получении карты можно поставить соответствующие галочки для отказа.
После получения карты лучше всё-таки позвонить на горячую линию и уточнить отсутствие допуслуг.
15 Дополнительные акции.
До 31 декабря 2024 года по картам CARD CREDIT PLUS, URBAN CARD, TRAVELPASS, CARD CREDIT (кроме карт, выданных в магазинах «Леруа Мерлен») покупки на сумму от 5000 рублей можно перевести в бесплатную рассрочку на 5 месяцев. Начисленные баллы кэшбэка при этом отберут, но благодаря такому большому сроку рассрочки предложение выглядит вполне выгодным.
Отправить запрос на оформление покупки в рассрочку можно в мобильном приложении или интернет-банке в течение суток (после получения смс о доступности рассрочки).
Для успешного оформления рассрочки в день совершения покупки не должно быть поступлений денежных средств на карту, остатка собственных средств на ней и неподтвержденных операций, совершённых за счёт собственных средств.
Подробные условия акции тут.
UPD: 17.10.2024
До 31.12.24 по кредиткам «КЕБа» (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки, кроме выданных в «Леруа Мерлен»), Travelpass) можно получать дополнительный кэшбэк до 10% за покупки в категории «Здоровье» (максимум 1000 баллов/мес. по всем картам в сумме):
Список МСС-кодов, участвующих в акции:
• Аптеки (МСС 5122, 5912);
• Медицинские лаборатории (МСС 8071);
• Врачи и клиники (МСС 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062);
• Услуги скорой помощи и другие мед. услуги (МСС 4119, 8099);
• Мед. оборудование, слуховые аппараты (МСС 5047, 5975);
• Стоматология (МСС 8021);
• Оптика (МСС 8043);
• Ортопедические товары (МСС 5976).
Когда оборот трат в этой категории по всем кредиткам за месяц достигнет 2500 руб. — начислят 250 баллов, когда 5000 руб. — ещё 250 баллов, когда 10 000 руб. — дадут оставшиеся 500 баллов.
В акции нужно зарегистрироваться тут.
Покупка должна быть за счёт заемных средств. При переводе покупки в рассрочку баллы заберут.
Дополнительные баллы начислят на ту карту, по которой совершилась покупка для достижения требуемого оборота. Страница акции тут.
UPD: 22.10.2024
До 30.11.24 по кредиткам «КЕБа» (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки, кроме выданных в «Леруа Мерлен»), Travelpass) можно получать кэшбэк 5% за автоуслуги, сервис и запчасти (МСС 5511, 5521, 5533, 7531, 7535, 7538, 5532, 7534) при сумме покупки от 2000 руб.
– В акции нужно зарегистрироваться тут;
– Лимит кэшбэка 2000 баллов/мес. по каждой карте в отдельности (входит в лимит базового кэшбэка в 5000 баллов/мес.);
– Покупка должна быть за счёт заёмных средств;
– При переводе покупки в рассрочку баллы заберут.
Подробные условия тут.
UPD: 06.11.2024
До конца 2024 года «Кредит Европа Банк» по своим кредитным картам (Urban Card, Card Credit Plus, METRO Кэш энд Керри, Card Credit (карта рассрочки), Travelpass) обещает начислять 10% кэшбэка за покупки в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) на сумму от 1500 руб. каждая.
– В акции нужно зарегистрироваться тут.
– Лимит вознаграждения — 1000 баллов/мес. на каждую карту (входит в общий месячный лимит бонусов по каждой карте).
– Для покупок обязательно использовать заёмные средства.
– При переводе покупки в рассрочку баллы отберут.
Страница акции тут. Условия акции тут.
UPD: 11.11.2024
До 31.12.24 «Кредит Европа Банк» по своим кредитным картам (Urban Card, Card Credit Plus, METRO Кэш энд Керри, Card Credit (карта рассрочки), Travelpass) обещает начислять кэшбэк 10% за каждую покупку от 3000 руб. на маркетплейсах (MCC 5262, 5300, 5399, 5732, 5964, 3990 (Яндекс Маркет) и 3991 (Мегамаркет).
– В акции нужно предварительно зарегистрироваться тут.
– Лимит вознаграждения — 1000 баллов/мес. на каждую карту (входит в общий месячный лимит бонусов по каждой карте).
– Для покупок обязательно использовать заёмные средства.
– При переводе покупки в рассрочку баллы отберут.
Страница акции тут, правила акции тут.
UPD: 19.11.2024
До 31.03.25 «Кредит Европа Банк» по своим кредитным картам (Urban Card, Card Credit Plus, METRO Кэш энд Керри, Card Credit (карта рассрочки), Travelpass) обещает начислять 5% кэшбэка за покупки подарков на сумму от 3000 руб. каждая по акции «Праздник каждый день», к которым относятся следующие категории:
• Электроника, бытовая техника (МСС 5045, 5722, 5734, 5997, 7622 (нет популярного МСС 5732));
• Отпуск и путешествия (МСС 3000-3300, 3501-3836, 4112, 4511, 4582, 4722, 5962, 6513, 7011, 7012, 7032, 7033);
• Красота (МСС 5977, 7230, 7297, 7298);
• Одежда и обувь (МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 7296);
• Кафе и рестораны (МСС 5811, 5812, 5813 (фастфуда с МСС 5814 нет));
• Развлечения (МСС 7832, 7941, 7933, 7922, 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994, 7997, 7999, 7929, 7841, 7911);
• Спорттовары (МСС 5940, 5941);
• Цветы, сувениры, часы, ювелирные изделия (МСС 5947, 5992, 5944, 5094).
Единственное, по карте Card Credit Plus в категориях «Красота», «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны» вместо акционных 5% будут базовые 4%. А в категории «Развлечения» – базовые 7%.
– В акции нужно зарегистрироваться тут;
– Лимит кэшбэка 2000 баллов/мес. по каждой карте в отдельности (входит в лимит базового кэшбэка в 5000 баллов/мес.);
– Покупка должна быть за счёт заёмных средств;
– При переводе покупки в рассрочку баллы заберут.
Страница акции тут. Подробные условия тут.
Вывод
Вывод
Возможность выбора между честной рассрочкой на 4 месяца и кэшбэком в 1,5% на все покупки делает карту Card Credit от «Кредит Европа Банка» довольно универсальной. При текущей ключевой ставке в 15% рассрочка получается довольно выгодной. Хорошо, что выпуск и обслуживание данной кредитки бесплатны без условий, а от дополнительных услуг легко отказаться.
Бесплатная обналичка в любых банкоматах тоже лишней не будет.
Также мне показалась интересной опция совершения покупки в рассрочку на 10 месяцев за 499 баллов. Стоимость вполне адекватная.
Карта Card Credit прекрасно дополнит другие кредитки банка Urban и Credit Plus.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
