Карта Urban Обзор

Карта Urban от Кредит Европа Банка: кэшбэк 3-7-10%

Обновлено 23.02.2024.

«Кредит Европа Банк» выпускает новые карты не так часто, однако почти каждая его карточка заслуживает внимания. Так дебетовая Card Plus с кэшбэком в 5% на АЗС и в кафе и ресторанах на протяжении почти 4-х лет находится среди лидеров. Много поклонников имеет и появившаяся полтора года назад кредитка Card Credit Plus+ c 5% кэшбэка в магазинах одежды, косметики, предприятиях общепита и сферы развлечений.

Сразу стоить отметить, что «КЕБ» очень редко ухудшает свои карточные продукты, что особенно ценно в настоящее время. Многие банки начинают резать бонусные программы по своим картам уже через несколько месяцев после запуска.

В конце лета 2019 «Кредит Европа Банк» представил новую кредитку Urban Card с большим кэшбэком в популярных категориях, связанных с транспортом. Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Карта Urban

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Urban от Кредит Европа Банка. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты Urban платежной системы MasterCard бесплатны без каких-либо дополнительных условий, за допку комиссия также не предусмотрена.

Карта Urban

UPD: 20.09.2022
Карта Urban теперь может быть платежной системы МИР.

Если заказать бесплатную URBAN CARD по этой ссылке и при заполнении заявки авторизоваться через Госуслуги, то можно рассчитывать на 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.) при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции). Подробности тут.


Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 300 руб.:

Карта Urban

Кредитный лимит у новой URBAN CARD может быть от 30 000 до 600 000 руб.

Знающие люди на форуме hranidengi.com пишут, что к основной кредитной карте МИР «Кредит Европа Банка» в мобильном приложении можно выпустить бесплатную виртуальную допку платёжной системы MasterCard.

Это нужно, например, чтобы за такси Яндекс Go по карте URBAN получать 5% кэшбэка, а не 3%.


2 Моментальный выпуск именной карты.

«Кредит Европа Банк» выдаст именную кредитную карту Urban в день обращения (как и другие свои карты, Card Plus и Card Credit Plus+. Правда, оборудование, которое позволяет эмбоссировать карты, есть не во всех офисах банка.

Карта Urban
Карта Urban

UPD: 27.06.2022
Во многих городах реализована бесплатная доставка карт, причем даже в тех, где нет отделений «Кредит Европа Банка»:


3 Кэшбэк 10-7-3-1%.

По карте Urban при использовании для покупок заёмных средств предусмотрено следующее вознаграждение (начисляется баллами сразу после покупки, невыгодного округления нет):

– 10% за «Общественный транспорт»: метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат (МСС 4111, 4131);
– 5% за «Автоуслуги»: парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж, автомойки (МСС 4121, 4784, 7512, 7523, 7534, 7542, 7549, 9399 (если деятельность ТСП связана с предоставлением автоуслуг (парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж, автомойки), в том числе, но не ограничиваясь, оплатой в пользу ООО «Автодор-Платные дороги», оплатой парковки в пользу Московского Паркинга));
– 5% за покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
– 3% за «Аренду автомобилей» (МСС 3351–3500);
– 1% за все остальные покупки.

Список исключений для начисления вознаграждения довольно стандартный (неудобно, что нет чёткого списка МСС-кодов):

Месячный лимит кэшбэка — 5000 баллов, из них на АЗС не больше 1500 баллов.

Ещё за покупки в экосистемы «Яндекса» и «Сбера» (МСС 3990, 3991) по картам Urban платёжной системы МИР в рамках акции положен дополнительный кэшбэк в 2% (помимо базового 1%), месячный лимит 500 баллов.

Баллами можно полностью или частично оплатить следующую покупку, при этом 1 балл равен 1 рублю (для этого в мобильном приложении нужно перевести карту в режим «списание баллов», после покупки режим поменяется на «накопление баллов» автоматически).

Для оплаты баллами не доступны покупки с МСС 4829, 6012, 6051, 6540 (а вот, к примеру, оплата мобильной связи с МСС 4814 вполне подойдёт).

Если по счёту карты не было расходных операций в течение 6 месяцев подряд, то бонусные баллы сгорят:


4 Грейс-период до 55 дней.

У кредитной карты Urban от «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая его условия, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Датой выписки может быть 12, 17 или 22 число (в последнее время почти всем по умолчанию устанавливается 12-е, при желании дату можно изменить в офисе банка). Датой платежа является 25 день с даты формирования выписки (у другой кредитки банка Card Credit Gold платежный период короче и датой платежа является 20 день с даты формирования выписки):

Карта Urban

Отчетный период – это месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится до даты платежа, т.е. 25 дней.

Карта Urban

Карта Urban

Карта Urban

Если погасить всю задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде, до окончания соответствующего платежного периода, то проценты банку платить не нужно, т.е. будет действовать льготный период кредитования. Задолженность, образовавшуюся в следующий отчетный период, необходимо погасить уже в следующий платежный период.

Карта Urban

Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, дата выписки – 22 число. Задолженность по покупкам в период с 23 мая по 22 июня нужно будет погасить до 17 июля. За покупки с 23 июня нужно будет расплатиться уже в следующий платежный период.

Карта Urban

В случае попадания даты платежа на выходной или праздничный день, она переносится на следующий рабочий день:

Карта Urban

Если не полностью погасить задолженность за отчетный период (но внести хотя бы рекомендуемый платеж), то на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (29,9%):

Карта Urban

Если не внести даже рекомендуемый платеж, то после даты платежа (25 день с даты формирования выписки) на основной долг будут начисляться уже альтернативные проценты (59,9%) до даты оплаты указанного в выписке рекомендуемого платежа, к тому же предусмотрена ещё и неустойка. Появится просрочка, которая портит кредитную историю:

Карта Urban

Карта Urban

Рекомендуемый платеж составляет 2% от суммы задолженности на дату формирования выписки, но не менее 200 руб.

Карта Urban

Грейс-период в «КЕБе» не распространяется на снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, сразу начинают капать проценты (39%), к тому же за такие операции предусмотрена комиссия (снятие наличных за рубежом бесплатное, но всё равно невыгодное из-за плохого курса конвертации и отсутствия грейса):

Карта Urban

Карта Urban

Карта Urban

Карта Urban

Квази-кэш операции у «КЕБа» также не относятся к льготным, под квази-кеш «Кредит Европа Банк» понимает пополнение электронных кошельков, оплату ставок в казино, покупку лотерейных билетов и др.

Карта Urban

Чтобы погасить негрейсовую операцию в текущем отчетном периоде и остановить начисление процентов, потребуется сначала внести деньги за все грейсовые покупки. Операции выдачи наличных и переводы стоят в очередности списания ниже обычных покупок:

Карта Urban
Карта Urban

5 Карту удобно пополнять.

Urban Card можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. С карт платежной системы МИР «КЕБ» так до сих пор стягивать и не научился, нужна Visa или MasterCard. Разовый лимит 100 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

Карта Urban

Входящий С2С у «КЕБа» проводится по счету почти мгновенно, тем не менее я бы все-таки не оставлял погашение задолженности на последний день, мало ли какие сбои могут случиться.

Естественно, кредитку можно пополнить в собственных банкоматах «Кредит Европа Банка», а также межбанком (делать это лучше из тех кредитных организаций, где межбанковский перевод бесплатный).

Частенько встречаются отзывы о технических неисправностях в банкоматах «КЕБа»:

Карта Urban

А вот через кассу бесплатно пополнить кредитку «КЕБа» получится только при неработающем в отделении банкомате, иначе нужно будет заплатить 200 руб. комиссии:

Карта Urban
Карта Urban

6 Лояльные требования к оформлению.

«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток. При лимите до 350 000 руб. подтверждать доход не требуется.

Карта Urban

Карта Urban

Карта Urban

Как и в случае с любой кредиткой, банк все-таки может и отказать в предоставлении кредитного лимита. Однако картой в этом случае все равно можно будет расплачиваться, только не заемными средствами, а собственными. При оформлении карты банк сначала ее выдает, а потом принимает решение насчет кредитного лимита. Во многих других банках клиенту просто не выдадут карту, если он не проходит скоринг.

Карта Urban

Карта Urban

Один из читателей в заявке указал вымышленное место работы (официально он не трудоустроен), несуществующий рабочий телефон, в качестве дополнительных номеров телефона написал свои же, но кредитный лимит ему все равно одобрили, правда, небольшой, только 35 000 руб.


О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.


7 Виден МСС операции.

В мобильном банке «Кредит Европа Банка» виден МСС-код операции, так что можно сразу оценить, корректно ли начислились баллы.


8 Можно снять собственные средства без комиссии.

Во многих банках при снятии с кредитной карты даже собственных средств предусмотрена комиссия (например, такая комиссия есть у Opencard от «Открытия» или Tinkoff All Airlines). С Urban Card можно бесплатно снять собственные средства в банкоматах «Кредит Европа Банка», дневной лимит 60 000 руб.:

Карта Urban

Карта Urban

9 Можно поменять ПИН-код.

У карты Urban можно бесплатно сменить ПИН-код как в собственных, так и в сторонних банкоматах (которые умеют это делать):

Карта Urban

10 В банке можно иметь несколько кредиток.

В «Кредит Европа Банке» можно иметь несколько разных кредиток, лимит кэшбэка у каждой из них будет свой.

Карта Urban

11 Возможность покупки в рассрочку.

По новой карточке Urban также можно совершать покупки в рассрочку в магазинах-партнерах.

Карта Urban

Карта Urban

Основной недостаток в рассрочке от «КЕБа» — это небольшое количество партнеров (полный список можно посмотреть здесь). По данному показателю до настоящих карт рассрочки, таких как «Совесть» от «Киви Банка», «Халва» от «Совкомбанка» или «Свобода» от «Хоум Кредит» «КЕБу» еще очень далеко.

Подробно механизм рассрочки «КЕБа» мы рассматривали в статье про Card Credit Gold.


12 Поддержка МИР Pay.

С недавних пор «Кредит Европа Банк» стал поддерживать технологию МИР Pay.


13 Различные дополнительные акции.

По всем своим картам «КЕБ» периодически проводит различные акции с дополнительным вознаграждением при выполнении несложных действий.

UPD: 02.02.2024
До 31 марта по кредитным картам (Urban Card, Card Credit Plus, METRO Кэш энд Керри, Card Credit (карта рассрочки), Travelpass) обещают начислять кэшбэк 10% за покупки в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) на сумму от 500 руб. по акции «10% бонусными баллами за покупку продуктов!».

● В акции нужно предварительно зарегистрироваться тут и дождаться подтверждающего смс (люди говорят, что кэшбэк начисляется и до его прихода).

● Лимит вознаграждения — 2000 баллов/мес. на каждую карту (входит в общий месячный лимит бонусов по каждой карте).

● Для покупок обязательно использовать заёмные средства.

● При переводе покупки в рассрочку баллы отберут.

Подробные условия акции можно посмотреть тут.

В банке можно иметь несколько кредиток одновременно. Кредитки Urban Card, Card Credit Plus, METRO Кэш энд Керри, Card Credit (карта рассрочки) можно оформить с бонусом в 1000 баллов за каждую, подробности в этом посте в нашем телеграм-канале.

UPD: 11.02.2024
«Кредит Европа Банк» c 9 по 14 февраля, а также с 1 марта по 10 марта по своим кредитным картам (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки), Travelpass, METRO Кэш энд Керри) обещает начислять кэшбэк 5% за покупки от 1000 руб. заёмными средствами в категориях:

– Часы, ювелирные украшения, драгоценные камни (MCС 5094, 5944);
– Флористика (МСС 5992);
– Магазины подарков, открыток и сувениров (МСС 5947).

Лимит — 1000 баллов в каждом периоде акции по каждой карте. При переводе покупки в рассрочку баллы отберут. В акции нужно не забыть зарегистрироваться тут.

UPD: 15.02.2024
До 31.03.24 по кредитным карта «Кредит Европа Банка» (Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки), Travelpass, METRO Кэш энд Керри) за покупки от 1000 руб. за счёт заёмных средств в категории «Зоотовары» (МСС 5995) и «Ветеринарные услуги» (МСС 0742) можно рассчитывать на кэшбэк 10%.

Лимит — 2000 баллов по каждой карте. При переводе покупки в рассрочку баллы отберут. В акции нужно не забыть зарегистрироваться тут.

UPD: 19.02.2024
До 31 марта 2024 по кредитной карте URBAN за покупки от 1000 руб. за счет заёмных средcтв с пятницы по воскресенье в кафе и ресторанах (МСС 5462, 5811-5814) на сумму от 1000 руб. можно получать кэшбэк 10%.

Месячный лимит — 2000 баллов (в рамках общего месячного лимита кэшбэка по карте в 5000 баллов). В акции нужно предварительно зарегистрироваться тут. При переводе покупок в рассрочку баллы отберут.

UPD: 21.02.2024
До 20.03.24 по кредитным картам «Кредит Европа Банка» (Urban, Card Credit Plus, Card Credit (карта рассрочки), Travelpass, METRO Кэш энд Керри) за покупки от 3000 руб. за счёт заёмных средств в маркетплейсах (МСС 5262, 5300, 5964, подходят OZON, Wildberries, AliExpress) можно рассчитывать на кэшбэк 10% (1/1,5% базовых + 9/8,5% дополнительных).

В акции нужно зарегистрироваться тут. Лимит дополнительного кэшбэка — 1000 баллов по каждой карте, его начислят не сразу, а с 21 по 31 марта 2024. При переводе покупки в рассрочку баллы не дадут.


14 Участник Системы быстрых платежей.

Кредитки «КЕБа» можно пополнять через Систему быстрых платежей, правда, не напрямую. Для приема входящих переводов через СБП в интернет-банке нужно открыть текущий счет (он бесплатен):


15 Можно попросить увеличить кредитный лимит.

В «Кредит Европа Банке» на горячей линии можно попросить увеличить кредитный лимит, причём дополнительные документы предоставлять не обязательно:

Карта Urban от Кредит Европа Банка. Недостатки

1 Трудно дозвониться до службы поддержки.

Дозвониться до живого оператора на горячей линии в «Кредит Европа Банке» — это непростая задача, можно потратить много времени, слушая нудный автоответчик. Есть один хитрый способ: в голосовом меню нужно постоянно нажимать цифру «0», примерно после 5-6 нажатий вы наконец достигнете цели.

Карта Urban

2 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по Urban Card платное, стоит 59 руб.:

Карта Urban

Если эта услуга не нужна, то ее можно не подключать (или отключить на горячей линии), пароли для входа в интернет-банк и для покупок в интернете все равно будут приходить.


3 Навязывание дополнительных услуг.

Есть три платные услуги, которые банковские сотрудники всеми правдами и неправдами пытаются подключить к Urban Card, это страховка, смс-информирование и доставка выписки почтой РФ. Причем при получении карты в отделении отказаться от них заранее будет сложнее.

Карта Urban

Мою Urban Card доставил курьер (в субботу я ее заказал, в четверг уже получил, кредитный лимит был установлен в пятницу), в документах я поставил галочки, что эти услуги не нужны, и ничего лишнего к карте не подключили:

Карта Urban

После получения карты лучше все-таки позвонить на горячую линию и уточнить отсутствие допуслуг.

Карта Urban

Карта Urban

Дополнительные услуги легко отключаются, смс-информирование и доставка выписки – на горячей линии, страховка – в отделении.


4 Несовременный интернет-банк.

Многие ругают дистанционные сервисы «КЕБа» за несовременность и нефункциональность, особенно интернет-банк. Для меня этот момент не принципиален, главное, что все работает. Мне только не хватает информации об оставшейся задолженности для исполнения условий грейса при частичном досрочном погашении (указана только сумма задолженности на дату выписки, и если вносить эту сумму несколькими платежами, то нужно будет самому высчитывать остаток).

Карта Urban

UPD: 13.03.2020
“КЕБ” наконец-то обновил свой интернет-банк:


5 Невыгодная конвертация.

При покупках в валюте используется курс до +5% к биржевому на дату фактического проведения операции (обычно через 3-4 дня после покупки):

Карта Urban

На практике чаще всего получается около +3% к биржевому. Так что в повышенных категориях использовать Urban Card за границей выгодно, в обычных – нет. Также стоит учитывать, что «КЕБ» не понимает трансграничный рубль.

Любопытно, что кэшбэк начисляется по курсу банка на день авторизации, потом сумма вознаграждения не меняется.

Карта Urban

6 Уменьшение кредитного лимита при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой более месяца, то «КЕБ» уменьшает кредитный лимит на 100%. Правда, при первой же покупке восстанавливает до прежнего уровня, но всё равно неприятно:

Карта Urban

7 Необходимо предупреждать банк о поездках за границу.

«Кредит Европа Банк» требует оповещать его о заграничных поездках минимум за 1 день:

Карта Urban

8 Странные отзывы.

Если заглянуть в «Народный рейтинг banki.ru», то можно обнаружить множество однотипных хвалебных отзывов о банке от свежезарегистрированных пользователей. Очень забавно читать их подряд.

Карта Urban
Карта Urban
Карта Urban

Подозрения о предвзятости данных отзывов возникли не только у меня:

Карта Urban

Карта Urban

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Кредит Европа Банк» также имеются.

Вывод

Кредитка с честным грейсом, с моментальным кэшбэком в 10-5% в очень востребованных категориях, с возможностью пополнения с карт других банков без комиссии и при этом с бесплатным обслуживанием – это просто сказка, надо брать:) Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную URBAN CARD по этой ссылке и при заполнении заявки авторизоваться через Госуслуги, то можно рассчитывать на 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.) при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции). Подробности тут.


Можно, конечно, придраться, что навязывают услуги или что проценты за рамками льготного периода высокие, однако это все мелочи. При соблюдении условий льготного периода проценты за пользование деньгами банка равны нулю, а дополнительные услуги легко отключаются.

Радует, что «КЕБ» отличается стабильностью своих бонусных программ и при этом не принуждает клиентов совершать покупки в категориях без повышенного кэшбэка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора