Обновлено 20.01.2023.
«Кредит Европа Банк» выпускает новые карты не так часто, однако почти каждая его карточка заслуживает внимания. Так дебетовая Card Plus с кэшбэком в 5% на АЗС и в кафе и ресторанах на протяжении почти 4-х лет находится среди лидеров. Много поклонников имеет и появившаяся полтора года назад кредитка Card Credit Plus+ c 5% кэшбэка в магазинах одежды, косметики, предприятиях общепита и сферы развлечений.
Сразу стоить отметить, что «КЕБ» очень редко ухудшает свои карточные продукты, что особенно ценно в настоящее время. Многие банки начинают резать бонусные программы по своим картам уже через несколько месяцев после запуска.
В конце лета 2019 «Кредит Европа Банк» представил новую кредитку Urban Card с большим кэшбэком в популярных категориях, связанных с транспортом. Вот как выглядит реклама карты на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Urban от Кредит Европа Банка. Достоинства
Карта Urban от Кредит Европа Банка. Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты Urban платежной системы MasterCard бесплатны без каких-либо дополнительных условий, за допку комиссия также не предусмотрена.
UPD: 20.09.2022
Карта Urban теперь может быть платежной системы МИР.
У банка есть акция «Приведи друга»: если заказать Urban Card по этой ссылке и потратить от 10 000 руб. за счет заемных средств до конца месяца, следующего за месяцем получения карты, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.). Перед покупками нужно дождаться смс с подтверждением об участии в акции. Условия можно посмотреть тут.
Одновременно с этим при заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции). Подробности тут.
Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 300 руб.:
Кредитный лимит у новой Urban Card может быть от 30 000 до 600 000 руб.
2 Моментальный выпуск именной карты.
«Кредит Европа Банк» выдаст именную кредитную карту Urban в день обращения (как и другие свои карты, Card Plus и Card Credit Plus+. Правда, оборудование, которое позволяет эмбоссировать карты, есть не во всех офисах банка.
UPD: 27.06.2022
Во многих городах реализована бесплатная доставка карт, причем даже в тех, где нет отделений «Кредит Европа Банка»:
3 Кэшбэк 10-7-3-1%.
По кредитной карте Urban положен кэшбэк в категориях, связанных с транспортом:
— 10% за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат;
— 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку;
— 3% за аренду авто и мототранспорта;
— 1% за все остальное, кроме списка исключений.
Кэшбэк начисляется сразу же после покупки в виде бонусных баллов (1 балл равен 1 рублю), которыми можно оплатить полную или частичную стоимость следующих покупок. Режим компенсации включается в мобильном или интернет-банке:
Лучше всего оплачивать баллами покупки в категории с 1% кэшбэка или из списка исключений (например, мобильную связь). Использовать для превращения баллов в рубли покупки в повышенных категориях невыгодно, ведь на возмещаемую баллами сумму повышенного кэшбэка не будет.
Кэшбэк начисляется при использовании и заемных, и собственных средств. Невыгодного для клиента округления при начислении вознаграждения нет. За интернет-покупки каша тоже положена (в отличие от дебетовой карты «КЕБа» Card Plus). Требования к минимальному обороту или к соотношению покупок в повышенных категориях и в обычных не предъявляются.
Месячный лимит каши ограничен 5000 баллов:
«Кредит Европа Банк» четко прописал MCC-коды, за которые положен кэшбэк:
Кэшбэк 10%
MCC 4111 — Пассажирские перевозки: пригородные и местные рейсы, включая паромы и электрички;
MCC 4131 — Автобусные линии;
Кэшбэк 7%
MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова;
MCC 5169 — Химия и смежные вещества (присадки, смазка, антикоррозийные вещества и др.);
MCC 4121 — Лимузины и такси;
MCC 4784 — Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
MCC 7512 — Прокат автомобилей (каршеринг);
MCC 7534 — Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7542 — Автомойки;
МСС 7549 — Эвакуация и буксировка автомобилей;
Кэшбэк 3%
МСС 3351–3441 — Аренда автомобилей;
Нужно иметь в виду, что не все тематические МСС входят в повышенные категории для Urban Card. Например, частенько на общественном транспорте попадается МСС 4789 (Услуги по транспортировке, нигде ранее не классифицированные), шиномонтаж может иметь, помимо МСС 7534, еще МСС 5532, 7531, 7538, у автомоек также могут быть различные МСС (тот же 7531 или 7538). Прокат авто возможен с МСС 7513, 7519. А вот коды АЗС представлены полностью.
Четкого списка МСС-кодов исключений по Urban Card нет, есть только расплывчатые формулировки:
Бонусные баллы имеют довольно большой срок действия, но он всё-таки ограничен, так что не забудьте воспользоваться ими в течение 12 месяцев:
Как и любой другой банк, «КЕБ» может изменить свою программу лояльности или вовсе её отменить. В документах указан срок акции 2 месяца с правом последующей пролонгации.
Стоит отметить, что «Кредит Европа Банк» не замечен в частых ухудшениях бонусных программ по своим картам, например бонусная программа по другой кредитке Card Credit Plus+ (5% кэшбэка в магазинах одежды, косметики, кафе и ресторанах и в категории «Развлечения») стабильна уже более 1,5 лет, по дебетовой карте Card Plus (5% кэшбэка в кафе и ресторанах и на АЗС) неизменна уже более 3-х лет.
UPD: 18.03.2020
А вот и первое ухудшение в бонусной программе: с 17.04.2020 в рамках общего месячного лимита в 5000 баллов появился еще лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.
Т.е. теперь по этой карте заправляться больше чем на 14 285 руб./мес. особого смысла нет.
Если траты в этой категории выше, можно обратить внимание на кредитки банка «Восточный» («Восторг», «Кэшбэк», «Базовую»), по ним положены 10% кэшбэка на АЗС (лимит 1000 баллов для каждой, можно иметь несколько карт одновременно).
UPD: 02.05.2020
С 3 июня кэшбэк будет начисляться только при использовании для покупок заемных средств. Карты без кредитного лимита станут бесполезны:
UPD: 13.08.2020
C 08.09.2020 кэшбэк за «Автоуслуги» и «АЗС» составит 5% (было 7%):
UPD: 29.10.2020
С 16.11.2020 по кредиткам «Кредит Европа Банка» вступают в силу обновленные условия бонусной программы.
По Urban Card из категории «Автоуслуги» пропадет MCC 5169 (Химия и смежные вещества (присадки, смазка, антикоррозийные вещества и др.)).
UPD: 18.11.2020
Появится возможность переводить баллы напрямую в рубли, но с невыгодным курсом (1 балл=0,85 руб.), так что лучше будет по-прежнему пользоваться старым способом оплаты баллами последующих покупок (здесь 1 балл равен 1 рублю).
UPD: 08.11.2020
Клиенты пишут, что пропал кэшбэк за налоги МСС 9311:
UPD: 10.02.2021
С 24.02.2021 бонусными баллами нельзя будет компенсировать покупки с МСС 4829, 6012, 6051, 6540:
Так что способ, при котором можно было без комиссии пополнить кошелек «МТС Деньги» баллами «КЕБа», а потом также бесплатно вывести эти средства на карту «МТС Банка», скоро перестанет работать, это же касается и вывода бонусов через ЮMoney.
UPD: 22.08.2022
К списку бонусных категорий с 5% кэшбэком по карте Urban от «КЕБа» с 21.08.2022 добавился МСС 9399.
Бонусные баллы по указанному MCC-коду начисляются, если деятельность ТСП связана с предоставлением автоуслуг (парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж, автомойки), в том числе, но не ограничиваясь, оплатой в пользу ООО «Автодор-Платные дороги» (https://avtodor-tr.ru/ru/), оплатой парковки в пользу Московского Паркинга (https://parking.mos.ru/).
4 Грейс-период до 55 дней.
У кредитной карты Urban от «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая его условия, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Датой выписки может быть 12, 17 или 22 число (в последнее время почти всем по умолчанию устанавливается 12-е, при желании дату можно изменить в офисе банка). Датой платежа является 25 день с даты формирования выписки (у другой кредитки банка Card Credit Gold платежный период короче и датой платежа является 20 день с даты формирования выписки):
Отчетный период — это месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится до даты платежа, т.е. 25 дней.
Если погасить всю задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде, до окончания соответствующего платежного периода, то проценты банку платить не нужно, т.е. будет действовать льготный период кредитования. Задолженность, образовавшуюся в следующий отчетный период, необходимо погасить уже в следующий платежный период.
Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, дата выписки — 22 число. Задолженность по покупкам в период с 23 мая по 22 июня нужно будет погасить до 17 июля. За покупки с 23 июня нужно будет расплатиться уже в следующий платежный период.
В случае попадания даты платежа на выходной или праздничный день, она переносится на следующий рабочий день:
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период (но внести хотя бы рекомендуемый платеж), то на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (29,9%):
Если не внести даже рекомендуемый платеж, то после даты платежа (25 день с даты формирования выписки) на основной долг будут начисляться уже альтернативные проценты (59,9%) до даты оплаты указанного в выписке рекомендуемого платежа, к тому же предусмотрена ещё и неустойка. Появится просрочка, которая портит кредитную историю:
Рекомендуемый платеж составляет 2% от суммы задолженности на дату формирования выписки, но не менее 200 руб.
Грейс-период в «КЕБе» не распространяется на снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, сразу начинают капать проценты (39%), к тому же за такие операции предусмотрена комиссия (снятие наличных за рубежом бесплатное, но всё равно невыгодное из-за плохого курса конвертации и отсутствия грейса):
Квази-кэш операции у «КЕБа» также не относятся к льготным, под квази-кеш «Кредит Европа Банк» понимает пополнение электронных кошельков, оплату ставок в казино, покупку лотерейных билетов и др.
Чтобы погасить негрейсовую операцию в текущем отчетном периоде и остановить начисление процентов, потребуется сначала внести деньги за все грейсовые покупки. Операции выдачи наличных и переводы стоят в очередности списания ниже обычных покупок:
5 Карту удобно пополнять.
Urban Card можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. С карт платежной системы МИР «КЕБ» так до сих пор стягивать и не научился, нужна Visa или MasterCard. Разовый лимит 100 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
Входящий С2С у «КЕБа» проводится по счету почти мгновенно, тем не менее я бы все-таки не оставлял погашение задолженности на последний день, мало ли какие сбои могут случиться.
Естественно, кредитку можно пополнить в собственных банкоматах «Кредит Европа Банка», а также межбанком (делать это лучше из тех кредитных организаций, где межбанковский перевод бесплатный).
Частенько встречаются отзывы о технических неисправностях в банкоматах «КЕБа»:
А вот через кассу бесплатно пополнить кредитку «КЕБа» получится только при неработающем в отделении банкомате, иначе нужно будет заплатить 200 руб. комиссии:
6 Лояльные требования к оформлению.
«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток. При лимите до 350 000 руб. подтверждать доход не требуется.
Как и в случае с любой кредиткой, банк все-таки может и отказать в предоставлении кредитного лимита. Однако картой в этом случае все равно можно будет расплачиваться, только не заемными средствами, а собственными. При оформлении карты банк сначала ее выдает, а потом принимает решение насчет кредитного лимита. Во многих других банках клиенту просто не выдадут карту, если он не проходит скоринг.
Один из читателей в заявке указал вымышленное место работы (официально он не трудоустроен), несуществующий рабочий телефон, в качестве дополнительных номеров телефона написал свои же, но кредитный лимит ему все равно одобрили, правда, небольшой, только 35 000 руб.
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
7 Виден МСС операции.
В мобильном банке «Кредит Европа Банка» виден МСС-код операции, так что можно сразу оценить, корректно ли начислились баллы.
8 Можно снять собственные средства без комиссии.
Во многих банках при снятии с кредитной карты даже собственных средств предусмотрена комиссия (например, такая комиссия есть у Opencard от «Открытия» или Tinkoff All Airlines). С Urban Card можно бесплатно снять собственные средства в банкоматах «Кредит Европа Банка», дневной лимит 60 000 руб.:
9 Можно поменять ПИН-код.
У карты Urban можно бесплатно сменить ПИН-код как в собственных, так и в сторонних банкоматах (которые умеют это делать):
10 В банке можно иметь несколько кредиток.
В «Кредит Европа Банке» можно иметь несколько разных кредиток, лимит кэшбэка у каждой из них будет свой.
11 Возможность покупки в рассрочку.
По новой карточке Urban также можно совершать покупки в рассрочку в магазинах-партнерах.
Основной недостаток в рассрочке от «КЕБа» — это небольшое количество партнеров (полный список можно посмотреть здесь). По данному показателю до настоящих карт рассрочки, таких как «Совесть» от «Киви Банка», «Халва» от «Совкомбанка» или «Свобода» от «Хоум Кредит» «КЕБу» еще очень далеко.
Подробно механизм рассрочки «КЕБа» мы рассматривали в статье про Card Credit Gold.
12 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Кредит Европа Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
13 Различные дополнительные акции.
По всем своим картам «КЕБ» проводит различные акции с дополнительным вознаграждением при выполнении несложных действий.
Для Urban Card банк еще не успел ничего придумать, но, скорее всего, ждать осталось недолго :)
Иногда бывают выгодные предложения от платежных систем. Например, в Москве с 1 по 30 сентября при оплате проезда в метро бесконтактной картой MasterCard стоимость поездки составит 26 руб.
Учитывая, что на турникете выдается МСС 4111, получается вообще красота, еще и кэшбэк в 10% по Urban Card будет.
14 Участник Системы быстрых платежей.
Кредитки «КЕБа» можно пополнять через Систему быстрых платежей, правда, не напрямую. Для приема входящих переводов через СБП в интернет-банке нужно открыть текущий счет (он бесплатен):
Карта Urban от Кредит Европа Банка. Недостатки
Карта Urban от Кредит Европа Банка. Недостатки
1 Трудно дозвониться до службы поддержки.
Дозвониться до живого оператора на горячей линии в «Кредит Европа Банке» — это непростая задача, можно потратить много времени, слушая нудный автоответчик. Есть один хитрый способ: в голосовом меню нужно постоянно нажимать цифру «0», примерно после 5-6 нажатий вы наконец достигнете цели.
2 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по Urban Card платное, стоит 59 руб.:
Если эта услуга не нужна, то ее можно не подключать (или отключить на горячей линии), пароли для входа в интернет-банк и для покупок в интернете все равно будут приходить.
3 Навязывание дополнительных услуг.
Есть три платные услуги, которые банковские сотрудники всеми правдами и неправдами пытаются подключить к Urban Card, это страховка, смс-информирование и доставка выписки почтой РФ. Причем при получении карты в отделении отказаться от них заранее будет сложнее.
Мою Urban Card доставил курьер (в субботу я ее заказал, в четверг уже получил, кредитный лимит был установлен в пятницу), в документах я поставил галочки, что эти услуги не нужны, и ничего лишнего к карте не подключили:
После получения карты лучше все-таки позвонить на горячую линию и уточнить отсутствие допуслуг.
Дополнительные услуги легко отключаются, смс-информирование и доставка выписки — на горячей линии, страховка — в отделении.
4 Несовременный интернет-банк.
Многие ругают дистанционные сервисы «КЕБа» за несовременность и нефункциональность, особенно интернет-банк. Для меня этот момент не принципиален, главное, что все работает. Мне только не хватает информации об оставшейся задолженности для исполнения условий грейса при частичном досрочном погашении (указана только сумма задолженности на дату выписки, и если вносить эту сумму несколькими платежами, то нужно будет самому высчитывать остаток).
UPD: 13.03.2020
«КЕБ» наконец-то обновил свой интернет-банк:
5 Невыгодная конвертация.
При покупках в валюте используется курс до +5% к биржевому на дату фактического проведения операции (обычно через 3-4 дня после покупки):
На практике чаще всего получается около +3% к биржевому. Так что в повышенных категориях использовать Urban Card за границей выгодно, в обычных — нет. Также стоит учитывать, что «КЕБ» не понимает трансграничный рубль.
Любопытно, что кэшбэк начисляется по курсу банка на день авторизации, потом сумма вознаграждения не меняется.
6 Уменьшение кредитного лимита при неиспользовании.
Если не пользоваться кредиткой более месяца, то «КЕБ» уменьшает кредитный лимит на 100%. Правда, при первой же покупке восстанавливает до прежнего уровня, но всё равно неприятно:
7 Необходимо предупреждать банк о поездках за границу.
«Кредит Европа Банк» требует оповещать его о заграничных поездках минимум за 1 день:
8 Странные отзывы.
Если заглянуть в «Народный рейтинг banki.ru», то можно обнаружить множество однотипных хвалебных отзывов о банке от свежезарегистрированных пользователей. Очень забавно читать их подряд.
Подозрения о предвзятости данных отзывов возникли не только у меня:
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Кредит Европа Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Кредитка с честным грейсом, с моментальным кэшбэком в 10-5% в очень востребованных категориях, с возможностью пополнения с карт других банков без комиссии и при этом с бесплатным обслуживанием — это просто сказка, надо брать:) Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
UPD: 03.02.2022
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке, то можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при покупках от 10 000 руб. за счет заемных средств до конца следующего месяца.
UPD: 16.05.2022
Одновременно с этим при заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции).
Можно, конечно, придраться, что навязывают услуги или что проценты за рамками льготного периода высокие, однако это все мелочи. При соблюдении условий льготного периода проценты за пользование деньгами банка равны нулю, а дополнительные услуги легко отключаются.
Радует, что «КЕБ» отличается стабильностью своих бонусных программ и при этом не принуждает клиентов совершать покупки в категориях без повышенного кэшбэка (подобные ограничения есть у прямых конкурентов новой Urban Card: карт Tinkoff Drive, «Ак Барс Generation», CashBack от «Альфа-Банка», ULTRACARD от «Связь-Банка»).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
