Обновлено 27.06.2022.
Дебетовая «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» существует уже достаточно давно и за это время успела завоевать немало поклонников, благодаря хорошему кэшбэку в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», удобству пополнения, бесплатному межбанку и т.д.
В конце апреля 2018 «КЕБ» выпустил на рынок кредитку с созвучным названием Card Credit Plus+. У новой кредитной карты не так уж много общего с дебетовкой Card Plus, тем не менее продукт получился вполне интересным. По мнению представителя «Кредит Европа Банка», новая карточка вообще идеальна:
Итак, вот как выглядит реклама кредитной карты Card Credit Plus+ на сайте банка:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+. Достоинства
Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Обслуживание чипованной именной кредитки Card Credit Plus+ с технологией бесконтактных платежей бесплатно при обороте покупок от 15 000 руб./мес. Если это условие не выполняется, то придётся раскошелиться на 79 руб./мес.
UPD: 24.03.2019
Для карт, оформленных с 20 марта 2019, обслуживание будет бесплатным без каких-либо дополнительных требований к обороту. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована доставка.
Для карт, оформленных до 20 марта, для бесплатности нужно по-прежнему тратить от 15 000 руб./мес. Как вариант, можно закрыть старую карту и тут же подать заявку на новую. «Кредит Европа Банк» к такому финту относится вполне спокойно, ждать между закрытием одной и открытием другой карточки не нужно.
UPD: 03.02.2022
У банка есть акция «Приведи друга»: если заказать Card Credit Plus по этой ссылке и потратить от 10 000 руб. за счет заемных средств до конца месяца, следующего за месяцем получения карты, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.). Перед покупками нужно дождаться смс с подтверждением об участии в акции. Условия можно посмотреть тут:
UPD: 16.05.2022
Одновременно с этим при заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции). Кроме того, при оформлении Card Credit Plus с помощью Госуслуг предлагают карту платежной системы МИР (как раз пригодится для получения дополнительного вознаграждения от этой платежной системы).
Плата за обслуживание дополнительной карты не взимается:
Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 300 руб.:
Кредитный лимит у новой кредитки может быть от 50 000 до 600 000 руб., определяется индивидуально:
2 Моментальный выпуск именной карты.
«Кредит Европа Банк» выдаст именную кредитную карту Card Credit Plus+ в день обращения. Правда, оборудование, которое позволяет эмбоссировать карты (по аналогии с дебетовой карточкой), есть не во всех офисах банка.
UPD: 27.06.2022
«Кредит Европа Банк» расширил список городов, где можно заказать Card Credit Plus:
3 Кэшбэк 5% на шопинг и развлечения.
Кредитная карточка Card Credit Plus+ создана как карта для шопинга и развлечений, и пока она вполне соответствует этому лозунгу. За покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» «КЕБ» наливает 5% кэшбэка, причём не на какую-то одну категорию на выбор, а на все одновременно. За остальные покупки положен 1% кэшбэка:
Кэшбэк зачисляется сразу после покупки на специальный бонусный счет. Месячный лимит составляет 5000 баллов:
1 балл соответствует 1 рублю:
Начисленными баллами можно тут же компенсировать следующую покупку (или её часть). Для этого в мобильном приложении «КЕБа» нужно выбрать опцию «Списать при оплате»:
Ограничения по сумме покупки, которую можно компенсировать, нет:
Первые пользователи карточки пишут, что если компенсировать только часть покупки, то на оставшуюся сумму будут начислены положенные баллы:
UPD: 17.08.2019
Компенсировать баллами можно также и те покупки, за которые не дают кэшбэк (например, оплату мобильной связи).
«КЕБ» совсем не скрывает список MCC-кодов, за которые положены 5% вознаграждения:
К этому списку ещё нужно добавить МСС 7997 (Клубы, частные поля для гольфа):
Для того, чтобы было удобнее оценить, что же скрывается за этими кодами, вот их краткое описание:
Одежда
MCC 5611 — Мужская одежда и аксессуары;
MCC 5621 — Готовая женская одежда;
MCC 5631 — Аксессуары для женщин;
MCC 5641 — Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5651 — Одежда для всей семьи;
MCC 5661 — Обувные магазины;
MCC 5681 — Изготовление и продажа меховых изделий;
MCC 5691 — Магазины мужской и женской одежды;
MCC 5697 — Услуги по переделке, починке и пошиву одежды;
MCC 5931 — Магазины second hand, магазины б/у товаров, комиссионки;
MCC 7296 — Сдача в аренду костюмов, униформы, простой одежды;
MCC 5941 — Магазины спорттоваров;
MCC 5699 — Различные магазины одежды и аксессуаров;
Кино, Красота и Здоровье
MCC 7297 — Массажная приемная;
MCC 7298 — Салоны красоты и здоровья;
MCC 5977 — Магазины косметики;
MCC 7230 — Парикмахерские и салоны красоты;
MCC 7832 — Кинотеатры;
MCC 7941 — Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания;
MCC 7933 — Боулинг-клубы;
MCC 7922 — Театральные и продюсерские агентства;
MCC 7932 — Бильярд-клубы;
MCC 7992 — Поля для гольфа публичные;
MCC 7991 — Туристические аттракционы и шоу;
MCC 7996 — Луна-парки, карнавалы, цирки;
MCC 7998 — Аквариумы, дельфинарии;
MCC 7994 — Галереи/учреждения видеоигр;
MCC 7997 — Клубы, частные поля для гольфа;
Кафе и рестораны
MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5814 — Рестораны-закусочные, фастфуд;
MCC 5462 – Булочные;
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы.
UPD: 12.10.2018
К списку бонусных MCC были добавлены MCC 5699 (Различные магазины одежды и аксессуаров), а также MCC 7999 (Услуги отдыха, нигде более не классифицированные).
В отличие от дебетовой Card Plus, при оплате кредиткой в интернете кэшбэк будет:
А вот для исключений, за которые кэшбэк не положен, «КЕБ» чёткого списка MCC-кодов не привел и ограничился только расплывчатыми текстовыми формулировками:
Бонусные баллы имеют довольно большой срок действия, но он всё-таки ограничен, так что не забудьте воспользоваться ими в течение 12 месяцев:
Как и любой другой банк, «КЕБ» может изменить свою программу лояльности или вовсе её отменить. В документах указан срок акции 2 месяца с правом последующей пролонгации:
Стоит отметить, что «Кредит Европа Банк» пока отличается стабильностью в вопросе своих бонусных программ. Например, по дебетовой Card Plus кэшбэк в 5% на АЗС и в ресторанах действует уже более 2-х лет (хотя тоже фигурирует как акция, ограниченная по времени).
UPD: 02.05.2020
С 3 июня кэшбэк будет начисляться только при использовании для покупок заемных средств. Карты без кредитного лимита станут бесполезны:
Кэшбэк в 5% в категории «Кафе и рестораны» будет начисляться только при сумме операции более 990 руб.:
UPD: 13.08.2020
C 08.09.2020 кэшбэк за «Развлечения» составит 7% (было 5%), за «Кафе и рестораны», «Красоту», «Одежду и обувь» — 4% (было 5%).
Появится возможность напрямую конвертировать баллы в рубли, но курс при такой операции невыгодный (1 балл соответствует 0,75 руб.), так что лучше будет по-прежнему пользоваться старым способом оплаты баллами последующих покупок (здесь 1 балл равен 1 рублю):
UPD: 29.10.2020
С 16.11.2020 по кредиткам «Кредит Европа Банка» вступают в силу обновленные условия бонусной программы.
По Card Credit Plus пропадет повышенный кэшбэк за фастфуд (МСС 5814), но по оставшимся МСС в категории «Кафе и рестораны» (5811, 5812, 5813) исчезнет минимальная требуемая для кэшбэка сумма покупки в 990 руб.
Из категории «Одежда» исключаются МСС 5697 (Починка/пошив одежды) и МСС 5941 (Спорттовары):
UPD: 08.11.2020
Клиенты пишут, что пропал кэшбэк за налоги МСС 9311:
UPD: 18.11.2020
«КЕБ» подкорректировал бонусную программу с 16.11.2020. При покупках в интернете с МСС 5462 («Булочные»), 5811 («Поставщики провизии»), 5812 («Рестораны») повышенного кэшбэка больше не будет, только стандартный 1%.
UPD: 10.02.2021
С 24.02.2021 бонусными баллами нельзя будет компенсировать покупки с МСС 4829, 6012, 6051, 6540:
Так что способ, при котором можно было без комиссии пополнить кошелек «МТС Деньги» баллами «КЕБа», а потом также бесплатно вывести эти средства на карту «МТС Банка», скоро перестанет работать, это же касается и вывода бонусов через ЮMoney.
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
4 Грейс-период до 55 дней.
У кредитной карты Card Credit Plus+ от «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Датой выписки может быть 12, 17 или 22 число (у кредитки «КЕБа» Credit Card Gold другие даты — 5, 15, 25). Датой платежа является 25 день с даты формирования выписки (у Card Credit Gold платежный период короче и датой платежа является 20 день с даты формирования выписки):
Соответственно, отчетный период — это месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится до даты платежа, т.е. 25 дней.
Если погасить всю задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде, до окончания соответствующего платежного периода, то проценты банку платить не нужно, т.е. будет действовать льготный период кредитования. Задолженность, образовавшуюся в следующий отчетный период, необходимо погасить уже в следующий платежный период.
Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, дата выписки – 22 число. Задолженность по покупкам в период с 23 мая по 22 июня нужно будет погасить до 17 июля. За покупки с 23 июня нужно будет расплатиться уже в следующий платежный период.
В случае попадания даты платежа на выходной или праздничный день, она переносится на следующий рабочий день:
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период (но внести хотя бы рекомендуемый платеж), то на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (25%):
Если не внести даже рекомендуемый платеж, то после даты платежа (25 день с даты формирования выписки) на основной долг будут начисляться уже альтернативные проценты (59,9%) до даты оплаты указанного в выписке рекомендуемого платежа, к тому же предусмотрена ещё и неустойка. Появится просрочка, которая портит кредитную историю:
Рекомендуемый платеж составляет 2% от суммы задолженности на дату формирования выписки, но не менее 200 руб.
Грейс-период в «КЕБе» не распространяется на снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, сразу начинают капать проценты (39%), к тому же за такие операции предусмотрена комиссия (снятие наличных за рубежом бесплатное, но всё равно невыгодное из-за плохого курса конвертации и отсутствия грейса):
А вот собственные средства с кредитки Card Credit Plus+ можно снимать в банкоматах «Кредит Европа Банка» без комиссии (стягивание собственных средств с кредитки платное):
Дневной лимит на снятие наличных в банкомате 60 000 руб.
Квази-кэш операции у «КЕБа» также не относятся к льготным, под квази-кеш «Кредит Европа Банк» понимает пополнение электронных кошельков, оплату ставок в казино, покупку лотерейных билетов и др.
Чтобы погасить негрейсовую операцию в текущем отчетном периоде и остановить начисление процентов, потребуется сначала внести деньги за все грейсовые покупки. Операции выдачи наличных и переводы стоят в очередности списания ниже обычных покупок:
5 Карту удобно пополнять.
«Кредит Европа Банк» особо не афиширует возможность бесплатного пополнения своих кредиток с карт других банков через собственный сервис на сайте, тем не менее такая опция есть. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции:
В ветке обсуждения кредиток «КЕБа» на склянках также подтверждают, что кредитные карты «КЕБа» бесплатно пополняются на сайте банка:
Лимит одного перевода 100 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.
Естественно, кредитку можно пополнить в собственных банкоматах «Кредит Европа Банка», а также межбанком (делать это лучше из кредитных организаций, где межбанковский перевод бесплатный).
А вот через кассу бесплатно пополнить кредитку «КЕБа» получится только при неработающем в отделении банкомате, иначе нужно будет заплатить 200 руб. комиссии:
6 Возможность покупки в рассрочку.
«Кредит Европа Банк» с начала года пытается реализовать возможность покупки в рассрочку на базе своих кредитных карт. По новой карточке Card Credit Plus+ также можно совершать покупки в рассрочку в магазинах-партнерах:
Основной недостаток в рассрочке от «КЕБа» — это очень небольшое количество партнеров (полный список можно посмотреть здесь), причём тенденция к увеличению их количества не прослеживается.
Подробно механизм рассрочки «КЕБа» я уже рассматривал в статье про Card Credit Gold.
UPD: 12.10.2018
7 Дополнительные выгодные акции.
В целях повышения популярности своей кредитки Card Credit Plus+ «КЕБ» устраивает различные акции.
За 7 дней до дня рождения и 7 дней после «КЕБ» нальёт дополнительные 10% кэшбэка к стандартным 5% за покупки в категориях «Развлечения», «Кафе и рестораны», а также «Красота и здоровье». Лимит дополнительных баллов — 1000:
UPD: 01.06.2019
За каждый 10-ый, 20-ый, 30-ый чек в категории «Кафе и рестораны» «КЕБ» дополнительно начислит 5% кэшбэка баллами (не более 500 баллов в месяц):
UPD: 06.07.2019
До 30 сентября 2019 за покупки в супермаркетах за границей от 3000 руб. положено +4% кэшбэка (максимум 500 баллов в месяц), в кафе и ресторанах +5% (максимум 1000 баллов в месяц). Потери на конвертацию в «КЕБе» в среднем составляют 2,5-3%.
До 30 декабря 2019 за оплату поездок на такси в период с 20:00 до 08:00 по МСК с пятницы на субботу, с субботы на воскресенье и с воскресенья на понедельник положено +4% кэшбэка (максимум 300 баллов в месяц).
UPD: 29.10.2020
8 Участник Системы быстрых платежей.
Кредитки «КЕБа» можно пополнять через Систему быстрых платежей, правда, не напрямую. Для приема входящих переводов через СБП в интернет-банке нужно открыть текущий счет (он бесплатен):
Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+. Недостатки
Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток:
При запросе небольшого кредитного лимита даже не нужно предоставлять дополнительные документы, достаточно паспорта:
Тем не менее, по моим наблюдениям, «Кредит Европа Банк» — это не та кредитная организация, которая раздает свои кредитки направо и налево (как, например, «Восточный», «Тинькофф», «Русский Стандарт»), процент отказов довольно высок.
Во многих кредитных организациях кредитки ИП не дают, в «КЕБе» нет подобных ограничений.
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Навязывание страховки.
При оформлении карты следует внимательно проверить документы, которые вы подписываете, чтобы не переплачивать за ненужные услуги. С очень большой долей вероятности там будет автоматически помечено, что вы согласны подключиться к страховке.
Также нужно проверить, что банковская Маринка не оформила вам заодно какой-нибудь дополнительный продукт:
UPD: 12.10.2018
Подключенная страховка легко отключается в офисе. Смс-информирование можно отключить по телефону:
3 Необходимость предупреждения банка о поездке за границу.
«Кредит Европа Банк» требует оповещать его о заграничных поездках минимум за 1 день:
4 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте Card Credit Plus+ платное, стоит 59 руб./мес.
5 Сотрудничество банка с косметологическими центрами.
Данный пункт субъективен, можете не обращать на него внимания. На мой взгляд, репутация банка сильно страдает от сотрудничества с различными косметологическими центрами, лингвистическими школами, массажными конторами и пр., где грамотно обработанным клиентам незаметно подсовывается кредитный договор на оказание навязанных услуг, а банк моментально одобряет кредит, стоит клиенту только поставить свою подпись. Хотя в отделении банка при обращении за кредитом обычно нужно заполнить кучу анкет, принести подтверждающие доход документы, подождать, пока банк все перепроверит и т.д.
6 Несовременный интернет-банк.
Интернет-банк «Кредит Европа Банка», в принципе, достаточно функционален, но выглядит уж очень старомодно:
UPD: 13.03.2020
«КЕБ» наконец-то обновил свой интернет-банк:
7 Уменьшение кредитного лимита при неиспользовании.
Если не пользоваться кредиткой более 2-х месяцев подряд, то «КЕБ» уменьшает кредитный лимит на 90%. Правда, при первой же покупке восстанавливает до прежнего уровня, но всё равно неприятно:
8 Невыгодная конвертация.
Банк честно предупреждает, что при покупках в иностранной валюте конвертация может быть до +5% к биржевому курсу на дату списания:
К тому же «КЕБ» не понимает трансграничный рубль.
9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Современные технологии оплаты смартфоном до «Кредит Европа Банка» ещё не добрались.
UPD: 12.10.2018
Летом 2018 «Кредит Европа Банк» реализовал поддержку Apple Pay на своих картах, а в октябре у держателей карт банка платежной системы MasterCard появилась возможность совершать покупки с помощью Google Pay.
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Кредит Европа Банк» также имеются.
Встречаются отзывы клиентов о том, что при предоставлении необходимых документов блокировка по 115-ФЗ снимается вполне оперативно:
Вывод
Вывод
У кредитной карты Card Credit Plus+ от «Кредит Европа Банка» достаточно сильная бонусная программа, категории с повышенным кэшбэком довольно востребованы, особенно радует присутствие среди них магазинов одежды и косметики. Стоимость обслуживания карточки не самая высокая, даже если не делать необходимый оборот покупок в 15 000 руб./мес. UPD: 24.03.2019: У Card Credit Plus+, открытых с 20 марта, бесплатное обслуживание без каких-либо условий. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
UPD: 03.02.2022
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке, то можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при покупках от 10 000 руб. за счет заемных средств до конца следующего месяца.
UPD: 16.05.2022
Одновременно с этим при заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции).
Моментальное начисление баллов, а также возможность их оперативного использования выгодно отличают кредитку «КЕБа» от карточек других банков. Хотелось бы, конечно, чтобы банк подольше не ухудшал текущие условия по кэшбэку.
Грейс-период в 55 дней вполне понятен и удобен, соблюдать условия грейса совсем несложно (необходимые суммы и даты всегда можно посмотреть в мобильном или интернет-банке). Так что можно смело накинуть ещё 0,8-1% к кэшбэку (выгода от использования заемных средств, пока свои находятся на расходно-пополняемом вкладе или карте с процентом на остаток).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
