карта Кредит Европа Банка Обзор

Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+: мир шопинга и развлечений

Обновлено 20.07.2023.

Дебетовая «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» существует уже достаточно давно и за это время успела завоевать немало поклонников, благодаря хорошему кэшбэку в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», удобству пополнения, бесплатному межбанку и т.д.

В конце апреля 2018 «КЕБ» выпустил на рынок кредитку с созвучным названием Card Credit Plus+. У новой кредитной карты не так уж много общего с дебетовкой Card Plus, тем не менее продукт получился вполне интересным. По мнению представителя «Кредит Европа Банка», новая карточка вообще идеальна:

карта Кредит Европа Банка

Итак, вот как выглядит реклама кредитной карты Card Credit Plus+ на сайте банка:

карта Кредит Европа Банка

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Обслуживание чипованной именной кредитки Card Credit Plus+ с технологией бесконтактных платежей бесплатно при обороте покупок от 15 000 руб./мес. Если это условие не выполняется, то придётся раскошелиться на 79 руб./мес.

карта Кредит Европа Банка

UPD: 24.03.2019
Для карт, оформленных с 20 марта 2019, обслуживание будет бесплатным без каких-либо дополнительных требований к обороту. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована доставка.


Для карт, оформленных до 20 марта, для бесплатности нужно по-прежнему тратить от 15 000 руб./мес. Как вариант, можно закрыть старую карту и тут же подать заявку на новую. «Кредит Европа Банк» к такому финту относится вполне спокойно, ждать между закрытием одной и открытием другой карточки не нужно.


UPD: 03.02.2022
У банка есть акция «Приведи друга»: если заказать Card Credit Plus по этой ссылке и потратить от 10 000 руб. за счет заемных средств до конца месяца, следующего за месяцем получения карты, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.). Перед покупками нужно дождаться смс с подтверждением об участии в акции. Условия можно посмотреть тут:


UPD: 16.05.2022
Одновременно с этим при заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции). Кроме того, при оформлении Card Credit Plus с помощью Госуслуг предлагают карту платежной системы МИР (как раз пригодится для получения дополнительного вознаграждения от этой платежной системы).


Плата за обслуживание дополнительной карты не взимается:

карта Кредит Европа Банка

Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 300 руб.:

карта Кредит Европа Банка

Кредитный лимит у новой кредитки может быть от 50 000 до 600 000 руб., определяется индивидуально:

карта Кредит Европа Банка

2 Моментальный выпуск именной карты.

«Кредит Европа Банк» выдаст именную кредитную карту Card Credit Plus+ в день обращения. Правда, оборудование, которое позволяет эмбоссировать карты (по аналогии с дебетовой карточкой), есть не во всех офисах банка.

карта Кредит Европа Банка
карта Кредит Европа Банка

UPD: 27.06.2022
«Кредит Европа Банк» расширил список городов, где можно заказать Card Credit Plus:


3 Кэшбэк 5% на шопинг и развлечения.

Кредитная карточка Card Credit Plus+ создана как карта для шопинга и развлечений, и пока она вполне соответствует этому лозунгу. За покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» «КЕБ» наливает 5% кэшбэка, причём не на какую-то одну категорию на выбор, а на все одновременно. За остальные покупки положен 1% кэшбэка:

карта Кредит Европа Банка

Кэшбэк зачисляется сразу после покупки на специальный бонусный счет. Месячный лимит составляет 5000 баллов:

карта Кредит Европа Банка

1 балл соответствует 1 рублю:

карта Кредит Европа Банка

Начисленными баллами можно тут же компенсировать следующую покупку (или её часть). Для этого в мобильном приложении «КЕБа» нужно выбрать опцию «Списать при оплате»:

карта Кредит Европа Банка

Ограничения по сумме покупки, которую можно компенсировать, нет:

карта Кредит Европа Банка

Первые пользователи карточки пишут, что если компенсировать только часть покупки, то на оставшуюся сумму будут начислены положенные баллы:

карта Кредит Европа Банка

UPD: 17.08.2019
Компенсировать баллами можно также и те покупки, за которые не дают кэшбэк (например, оплату мобильной связи).

«КЕБ» совсем не скрывает список MCC-кодов, за которые положены 5% вознаграждения:

карта Кредит Европа Банка

К этому списку ещё нужно добавить МСС 7997 (Клубы, частные поля для гольфа):

карта Кредит Европа Банка

Для того, чтобы было удобнее оценить, что же скрывается за этими кодами, вот их краткое описание:

Одежда

MCC 5611 — Мужская одежда и аксессуары;
MCC 5621 — Готовая женская одежда;
MCC 5631 — Аксессуары для женщин;
MCC 5641 — Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5651 — Одежда для всей семьи;
MCC 5661 — Обувные магазины;
MCC 5681 — Изготовление и продажа меховых изделий;
MCC 5691 — Магазины мужской и женской одежды;
MCC 5697 — Услуги по переделке, починке и пошиву одежды;
MCC 5931 — Магазины second hand, магазины б/у товаров, комиссионки;
MCC 7296 — Сдача в аренду костюмов, униформы, простой одежды;
MCC 5941 — Магазины спорттоваров;
MCC 5699 — Различные магазины одежды и аксессуаров;

Кино, Красота и Здоровье

MCC 7297 — Массажная приемная;
MCC 7298 — Салоны красоты и здоровья;
MCC 5977 — Магазины косметики;
MCC 7230 — Парикмахерские и салоны красоты;
MCC 7832 — Кинотеатры;
MCC 7941 — Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания;
MCC 7933 — Боулинг-клубы;
MCC 7922 — Театральные и продюсерские агентства;
MCC 7932 — Бильярд-клубы;
MCC 7992 — Поля для гольфа публичные;
MCC 7991 — Туристические аттракционы и шоу;
MCC 7996 — Луна-парки, карнавалы, цирки;
MCC 7998 — Аквариумы, дельфинарии;
MCC 7994 — Галереи/учреждения видеоигр;
MCC 7997 — Клубы, частные поля для гольфа;

Кафе и рестораны

MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5814 — Рестораны-закусочные, фастфуд;
MCC 5462 – Булочные;

MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы.

UPD: 12.10.2018
К списку бонусных MCC были добавлены MCC 5699 (Различные магазины одежды и аксессуаров), а также MCC 7999 (Услуги отдыха, нигде более не классифицированные).

В отличие от дебетовой Card Plus, при оплате кредиткой в интернете кэшбэк будет:

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

А вот для исключений, за которые кэшбэк не положен, «КЕБ» чёткого списка MCC-кодов не привел и ограничился только расплывчатыми текстовыми формулировками:

карта Кредит Европа Банка

Бонусные баллы имеют довольно большой срок действия, но он всё-таки ограничен, так что не забудьте воспользоваться ими в течение 12 месяцев:

карта Кредит Европа Банка

Как и любой другой банк, «КЕБ» может изменить свою программу лояльности или вовсе её отменить. В документах указан срок акции 2 месяца с правом последующей пролонгации:

карта Кредит Европа Банка

Стоит отметить, что «Кредит Европа Банк» пока отличается стабильностью в вопросе своих бонусных программ. Например, по дебетовой Card Plus кэшбэк в 5% на АЗС и в ресторанах действует уже более 2-х лет (хотя тоже фигурирует как акция, ограниченная по времени).

UPD: 02.05.2020
С 3 июня кэшбэк будет начисляться только при использовании для покупок заемных средств. Карты без кредитного лимита станут бесполезны:


Кэшбэк в 5% в категории «Кафе и рестораны» будет начисляться только при сумме операции более 990 руб.:


UPD: 13.08.2020
C 08.09.2020 кэшбэк за «Развлечения» составит 7% (было 5%), за «Кафе и рестораны», «Красоту», «Одежду и обувь» — 4% (было 5%).


Появится возможность напрямую конвертировать баллы в рубли, но курс при такой операции невыгодный (1 балл соответствует 0,75 руб.), так что лучше будет по-прежнему пользоваться старым способом оплаты баллами последующих покупок (здесь 1 балл равен 1 рублю):


UPD: 29.10.2020
С 16.11.2020 по кредиткам «Кредит Европа Банка» вступают в силу обновленные условия бонусной программы.

По Card Credit Plus пропадет повышенный кэшбэк за фастфуд (МСС 5814), но по оставшимся МСС в категории «Кафе и рестораны» (5811, 5812, 5813) исчезнет минимальная требуемая для кэшбэка сумма покупки в 990 руб.

Из категории «Одежда» исключаются МСС 5697 (Починка/пошив одежды) и МСС 5941 (Спорттовары):


UPD: 08.11.2020
Клиенты пишут, что пропал кэшбэк за налоги МСС 9311:


UPD: 18.11.2020
«КЕБ» подкорректировал бонусную программу с 16.11.2020. При покупках в интернете с МСС 5462 («Булочные»), 5811 («Поставщики провизии»), 5812 («Рестораны») повышенного кэшбэка больше не будет, только стандартный 1%.



UPD: 10.02.2021
С 24.02.2021 бонусными баллами нельзя будет компенсировать покупки с МСС 4829, 6012, 6051, 6540:


Так что способ, при котором можно было без комиссии пополнить кошелек «МТС Деньги» баллами «КЕБа», а потом также бесплатно вывести эти средства на карту «МТС Банка», скоро перестанет работать, это же касается и вывода бонусов через ЮMoney.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой

Храни Деньги! рекомендует:


4 Грейс-период до 55 дней.

У кредитной карты Card Credit Plus+ от «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Датой выписки может быть 12, 17 или 22 число (у кредитки «КЕБа» Credit Card Gold другие даты — 5, 15, 25). Датой платежа является 25 день с даты формирования выписки (у Card Credit Gold платежный период короче и датой платежа является 20 день с даты формирования выписки):

карта Кредит Европа Банка

Соответственно, отчетный период — это месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится до даты платежа, т.е. 25 дней.

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Если погасить всю задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде, до окончания соответствующего платежного периода, то проценты банку платить не нужно, т.е. будет действовать льготный период кредитования. Задолженность, образовавшуюся в следующий отчетный период, необходимо погасить уже в следующий платежный период.

карта Кредит Европа Банка

Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, дата выписки – 22 число. Задолженность по покупкам в период с 23 мая по 22 июня нужно будет погасить до 17 июля. За покупки с 23 июня нужно будет расплатиться уже в следующий платежный период.

карта Кредит Европа Банка

В случае попадания даты платежа на выходной или праздничный день, она переносится на следующий рабочий день:

карта Кредит Европа Банка

Если не полностью погасить задолженность за отчетный период (но внести хотя бы рекомендуемый платеж), то на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (25%):

карта Кредит Европа Банка

Если не внести даже рекомендуемый платеж, то после даты платежа (25 день с даты формирования выписки) на основной долг будут начисляться уже альтернативные проценты (59,9%) до даты оплаты указанного в выписке рекомендуемого платежа, к тому же предусмотрена ещё и неустойка. Появится просрочка, которая портит кредитную историю:

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Рекомендуемый платеж составляет 2% от суммы задолженности на дату формирования выписки, но не менее 200 руб.

карта Кредит Европа Банка

Грейс-период в «КЕБе» не распространяется на снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, сразу начинают капать проценты (39%), к тому же за такие операции предусмотрена комиссия (снятие наличных за рубежом бесплатное, но всё равно невыгодное из-за плохого курса конвертации и отсутствия грейса):

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

А вот собственные средства с кредитки Card Credit Plus+ можно снимать в банкоматах «Кредит Европа Банка» без комиссии (стягивание собственных средств с кредитки платное):

карта Кредит Европа Банка

Дневной лимит на снятие наличных в банкомате 60 000 руб.

карта Кредит Европа Банка

Квази-кэш операции у «КЕБа» также не относятся к льготным, под квази-кеш «Кредит Европа Банк» понимает пополнение электронных кошельков, оплату ставок в казино, покупку лотерейных билетов и др.

карта Кредит Европа Банка

Чтобы погасить негрейсовую операцию в текущем отчетном периоде и остановить начисление процентов, потребуется сначала внести деньги за все грейсовые покупки. Операции выдачи наличных и переводы стоят в очередности списания ниже обычных покупок:

карта Кредит Европа Банка
карта Кредит Европа Банка

5 Карту удобно пополнять.

«Кредит Европа Банк» особо не афиширует возможность бесплатного пополнения своих кредиток с карт других банков через собственный сервис на сайте, тем не менее такая опция есть. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции:

карта Кредит Европа Банка

В ветке обсуждения кредиток «КЕБа» на склянках также подтверждают, что кредитные карты «КЕБа» бесплатно пополняются на сайте банка:

карта Кредит Европа Банка

Лимит одного перевода 100 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.

Естественно, кредитку можно пополнить в собственных банкоматах «Кредит Европа Банка», а также межбанком (делать это лучше из кредитных организаций, где межбанковский перевод бесплатный).

А вот через кассу бесплатно пополнить кредитку «КЕБа» получится только при неработающем в отделении банкомате, иначе нужно будет заплатить 200 руб. комиссии:

карта Кредит Европа Банка

6 Возможность покупки в рассрочку.

«Кредит Европа Банк» с начала года пытается реализовать возможность покупки в рассрочку на базе своих кредитных карт. По новой карточке Card Credit Plus+ также можно совершать покупки в рассрочку в магазинах-партнерах:

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Основной недостаток в рассрочке от «КЕБа» — это очень небольшое количество партнеров (полный список можно посмотреть здесь), причём тенденция к увеличению их количества не прослеживается.

Подробно механизм рассрочки «КЕБа» я уже рассматривал в статье про Card Credit Gold.

7 Дополнительные выгодные акции.

В целях повышения популярности своей кредитки Card Credit Plus+ «КЕБ» устраивает различные акции.

UPD: 14.07.2023
По акции «Лето с повышенным кешбэком» до 30 сентября 2023 по картам URBAN и Card Credit Plus за покупки от 5000 руб. за счёт кредитного лимита «Кредит Европа Банк» обещает начислять дополнительные 4% кэшбэка (помимо 1% стандартного) в следующих категориях:

— Железнодорожные билеты (МСС 4112);
— Авиалинии, авиакомпании (МСС 3000–3300, 4511, 4582);
— Отели, мотели, кемпинги (МСС 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033);
— Туристические агентства (МСС 4722, 5962, 6513);
— Строительные и хозяйственные магазины (МСС 2842, 5039, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713);
— Магазины товаров для дома и дачи (МСС 5200, 5271, 5714, 5718, 5719, 5996);
— Электроника, бытовая техника и телекоммуникационное оборудование (МСС 4812, 5045, 5300, 5722, 5732, 5734, 5997, 7622).

В акции необходимо предварительно зарегистрироваться.

Максимальное количество дополнительных бонусных баллов — 5000 на одного участника за весь период.

Дополнительные баллы нужно успеть пристроить в течение 90 дней. При переводе покупки в рассрочку баллы за неё отберут. Подробные условия можно почитать тут.


8 Участник Системы быстрых платежей.

Кредитки «КЕБа» можно пополнять через Систему быстрых платежей, правда, не напрямую. Для приема входящих переводов через СБП в интернет-банке нужно открыть текущий счет (он бесплатен):


9 Можно попросить увеличить кредитный лимит.

В «Кредит Европа Банке» на горячей линии можно попросить увеличить кредитный лимит, причём дополнительные документы предоставлять не обязательно:

Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток:

карта Кредит Европа Банка

При запросе небольшого кредитного лимита даже не нужно предоставлять дополнительные документы, достаточно паспорта:

карта Кредит Европа Банка

Тем не менее, по моим наблюдениям, «Кредит Европа Банк» — это не та кредитная организация, которая раздает свои кредитки направо и налево (как, например, «Восточный», «Тинькофф», «Русский Стандарт»), процент отказов довольно высок.

Во многих кредитных организациях кредитки ИП не дают, в «КЕБе» нет подобных ограничений.


О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.


2 Навязывание страховки.

При оформлении карты следует внимательно проверить документы, которые вы подписываете, чтобы не переплачивать за ненужные услуги. С очень большой долей вероятности там будет автоматически помечено, что вы согласны подключиться к страховке.

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Также нужно проверить, что банковская Маринка не оформила вам заодно какой-нибудь дополнительный продукт:

карта Кредит Европа Банка

UPD: 12.10.2018
Подключенная страховка легко отключается в офисе. Смс-информирование можно отключить по телефону:



3 Необходимость предупреждения банка о поездке за границу.

«Кредит Европа Банк» требует оповещать его о заграничных поездках минимум за 1 день:

 

карта Кредит Европа Банка

4 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте Card Credit Plus+ платное, стоит 59 руб./мес.

 

карта Кредит Европа Банка

5 Сотрудничество банка с косметологическими центрами.

Данный пункт субъективен, можете не обращать на него внимания. На мой взгляд, репутация банка сильно страдает от сотрудничества с различными косметологическими центрами, лингвистическими школами, массажными конторами и пр., где грамотно обработанным клиентам незаметно подсовывается кредитный договор на оказание навязанных услуг, а банк моментально одобряет кредит, стоит клиенту только поставить свою подпись. Хотя в отделении банка при обращении за кредитом обычно нужно заполнить кучу анкет, принести подтверждающие доход документы, подождать, пока банк все перепроверит и т.д.

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

6 Несовременный интернет-банк.

Интернет-банк «Кредит Европа Банка», в принципе, достаточно функционален, но выглядит уж очень старомодно:

 

карта Кредит Европа Банка

UPD: 13.03.2020
«КЕБ» наконец-то обновил свой интернет-банк:


7 Уменьшение кредитного лимита при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой более 2-х месяцев подряд, то «КЕБ» уменьшает кредитный лимит на 90%. Правда, при первой же покупке восстанавливает до прежнего уровня, но всё равно неприятно:

карта Кредит Европа Банка

8 Невыгодная конвертация.

Банк честно предупреждает, что при покупках в иностранной валюте конвертация может быть до +5% к биржевому курсу на дату списания:

карта Кредит Европа Банка

К тому же «КЕБ» не понимает трансграничный рубль.


9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Современные технологии оплаты смартфоном до «Кредит Европа Банка» ещё не добрались.

UPD: 12.10.2018
Летом 2018 «Кредит Европа Банк» реализовал поддержку Apple Pay на своих картах, а в октябре у держателей карт банка платежной системы MasterCard появилась возможность совершать покупки с помощью Google Pay.


10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Кредит Европа Банк» также имеются.

Встречаются отзывы клиентов о том, что при предоставлении необходимых документов блокировка по 115-ФЗ снимается вполне оперативно:

карта Кредит Европа Банка

Вывод

У кредитной карты Card Credit Plus+ от «Кредит Европа Банка» достаточно сильная бонусная программа, категории с повышенным кэшбэком довольно востребованы, особенно радует присутствие среди них магазинов одежды и косметики. Стоимость обслуживания карточки не самая высокая, даже если не делать необходимый оборот покупок в 15 000 руб./мес. UPD: 24.03.2019: У Card Credit Plus+, открытых с 20 марта, бесплатное обслуживание без каких-либо условий. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке, то можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при покупках от 10 000 руб. за счет заемных средств до конца следующего месяца.

Одновременно с этим при заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции).


Моментальное начисление баллов, а также возможность их оперативного использования выгодно отличают кредитку «КЕБа» от карточек других банков. Хотелось бы, конечно, чтобы банк подольше не ухудшал текущие условия по кэшбэку.

Грейс-период в 55 дней вполне понятен и удобен, соблюдать условия грейса совсем несложно (необходимые суммы и даты всегда можно посмотреть в мобильном или интернет-банке). Так что можно смело накинуть ещё 0,8-1% к кэшбэку (выгода от использования заемных средств, пока свои находятся на расходно-пополняемом вкладе или карте с процентом на остаток).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора