Обновлено 21.03.2023.
«Россельхозбанк» является довольно крупной кредитной организацией (6-е место по активам нетто по России), однако нельзя сказать, что его карты популярны. И вовсе не потому, что продукты неинтересные, а просто, на мой взгляд, банк не очень-то занимается их продвижением, маркетологи явно халтурят.
В банке есть довольно любопытная кредитная карта «Своя», сочетающая в себе длинный льготный период до 115 дней без процентов и кэшбэк до 4% на все, либо 5-15% в любимых категориях. Подобных карт на рынке не так много (не больше 10), поэтому ей точно нужен подробный обзор. Итак, вот как выглядит реклама «Своей карты» на сайте банка:
Непонятно, зачем на первой же странице банк пугает, что карта UnionPay стоит от 7500 руб., новый клиент вполне может подумать, что это обычная цена для всех карт (хотя на самом деле они бесплатные), и не захочет читать подробно.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Своя кредитная карта от Россельхозбанка
Своя кредитная карта от Россельхозбанка
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты «Своя» от «Россельхозбанка» бесплатны без условий, если выбирать платежную систему МИР, Visa, MasterCard (лучше всего остановиться на МИРе, чтобы получать еще и дополнительный кэшбэк от НСПК МИР, а также пользоваться технологиями МИР Pay и Samsung Pay).
Моменталка UnionPay или кобейдж МИР-UnionPay стоит 7500 руб. за выпуск, именная — 9500 руб. В подобных картах есть смысл, если вы планируете совершать покупки за границей оффлайн (онлайн она практически нигде не работает).
Дополнительные карты у «Россельхозбанка» почему-то платные, стоят 150 руб./мес. (если есть одна допка, то плата не взимается при обороте в прошлом месяце от 30 000 руб./мес., если две допки, то для бесплатности нужны обороты трат от 75 000 руб./мес.).
Кредитный лимит у карты может быть до 1 млн руб., определяется индивидуально.
Каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток «РСХБ» не предъявляет. Максимальный возраст для оформления карты — 73 года, минимальный — 21 год:
Тем не менее, судя по отзывам, не скажешь, что «Россельхозбанк» очень уж лоялен в одобрении кредиток, для небольших лимитов он тоже требует подтверждать доход (2-НДФЛ, справка по форме банка, или выписка из ПФР). О том, как повысить вероятность одобрения можно почитать тут.
Индивидуальные предприниматели также могут получить кредитную карту в «Россельхозбанке»:
Доставку «РСХБ» так и не реализовал, без посещения офиса не обойтись.
При оформлении карты нужно не забыть задать кодовое слово. Также нелишним будет проверить работоспособность карты путем запроса баланса в родном банкомате.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Льготный период до 115 дней.
Изначально у «Своей карты» от «Россельхозбанка» был честный грейс до 55 дней, но по картам, выдаваемым с декабря 2021 его увеличили до 115 дней.
Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа третьего календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность:
В случае, если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Внутри длинного грейса до 25-го числа каждого месяца нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).
Расчетный период — календарный месяц. На схеме за декабрьские покупки нужно будет рассчитаться до 25 марта, за январские — до 25 апреля и т.д.:
Все необходимые суммы и даты видны в интернет-банке и мобильном приложении «Россельхозбанка»
Важно: льготный период НЕ распространяется на снятие наличных и переводы (действует на обычные покупки и на оплату услуг из интернет-банка «РСХБ»). К тому же за такие операции предусмотрена еще и комиссия в 3,9%+350 руб. Единственное, в первые три месяца можно снять кредитные деньги в банкоматах «РСХБ» без комиссии, но это будет негрейсовой операцией:
При этом чтобы остановить начисление процентов по нельготной операции, потребуется внести деньги за все прошлые покупки, поскольку задолженность текущего периода в очередности гашения стоит ниже:
Если не полностью погасить задолженность за расчетный период до окончания длинного грейса, но все-таки внести минимальные платежи, то грейс-период отменяется и на каждую покупку с момента ее совершения будут начислены проценты по ставке из договора (а это сейчас 39,9% годовых).
Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка и штраф, что крайне негативно отражается на кредитной истории:
3 Кэшбэк до 15%.
У кредитной «Своей карты» от «Россельхозбанка» вознаграждение за покупки начисляется бонусными баллами программы «Урожай». При этом для выбора доступны 2 опции «CashBack на ВСЁ» и «Выбери свой CashBack». В месяц открытия автоматически ставится опция «CashBack на ВСЁ».
Опции кэшбэка (как и категории) можно менять, новые начинают действовать со следующего месяца (если не поменять, то прежняя опция продлевается на следующий месяц).
«Своя карта» подключается к бонусной программе «Урожай» автоматически, отдельно регистрироваться в ней не нужно (у некоторых других карт банка это делается вручную):
• Опция «CashBack на ВСЁ»
На опции «CashBack на ВСЁ» величина вознаграждения в текущем месяце определяется в зависимости от оборота трат в прошлом месяце. Так при обороте в прошлом месяце до 30 000 руб. (невключительно) за каждые 100 руб. покупки будут начислять 1 балл, при тратах от 30 000 до 75 000 (невключительно) — 1,5 балла, при тратах более 75 000 руб. — 4 балла. Помимо этого, при тратах от 30 000 руб./мес. появляется еще бесплатная обналичка в сторонних банкоматах на территории РФ (но это будет не в грейс, запрос баланса бесплатен только в родных банкоматах):
Месячный лимит баллов составляет 5000 единиц (считается по проводке).
• Опция «Выбери свой CashBack»
На опции «Выбери свой CashBack» есть базовый кэшбэк (за каждые 100 руб. покупки — 0,5 балла) + можно выбрать одну категорию с повышенным кэшбэком (где за 100 руб. дают 5 баллов, максимум 1000 баллов в месяц) и опцию с суперкэшбэком (где за 100 руб. дают 15 баллов, максимум 500 баллов в месяц). Общий месячный лимит баллов здесь тоже составляет 5000 единиц:
Вот общий список доступных для выбора категорий, конкретных МСС «Россельхозбанк» в тарифах не сообщил. Категории, выбранные для повышенного и суперкэшбэка, не могут совпадать. При этом каждая категория доступна к выбору только 1 раз в течение 4-х календарных месяцев. Так что ежемесячно нужно выбирать другие повышенные категории, если этого не сделать, то будет положено 0,5% на все:
UPD: 21.03.2023
В новых условиях бонусной программы по «Своей карте» от «Россельхозбанка» появился список МСС-кодов, входящих в каждую из категорий:
Любопытно, что на бесплатной дебетовой «Своей карте» тоже можно выбирать опции с повышенным и суперкэшбэком, причем лимиты выплат будут отдельные. Таким образом, используя несколько «Своих карт», можно получать высокий кэшбэк во многих категориях и быстрее собирать баллы «Урожая»:
За покупки в валюте (на данный момент они возможны по картам UnionPay) вознаграждение тоже положено. Насчет выгодности курса конвертации пока не знаю, подождем отзывов практиков:
Есть округление кэшбэка: сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент, и полученный результат округляется до целого значения в меньшую сторону.
Список исключений для кэшбэка у «РСХБ» довольно короткий (4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529-6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311):
Если появится просрочка, то кэшбэка не будет:
Помимо этого, есть еще ограничение на телекомы (МСС 4812, 4813, 4814, 4815, 4821), на эти услуги с кэшбэком можно потратить не более 3000 руб./мес.:
Баллы «Урожая» становятся доступны для использования не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным:
Срок годности баллов — 2 года:
На что потратить баллы «Урожая»
Баллы «Урожая» можно пристроить на различные товары и услуги из бонусной витрины:
Для удобства использования сервиса есть даже специальное мобильное приложение «Урожай» (но можно и по старинке пользоваться браузерной версией):
Наценка везде разная, поэтому довольно трудно определить реальную стоимость баллов программы «Урожай» в пересчете на деньги, чтобы понять, каков же все-таки реальный кэшбэк.
По моим наблюдениям, выгоднее всего обменивать баллы «Урожая» на различные подписки, например, доступ «Яндекс.Плюс Мульти» на месяц стоит 299 баллов «Урожая», а обычная цена этой подписки те же 299 руб.:
Подписка на онлайн-кинотеатр ivi, и за «Урожай», и за рубли стоит 399 руб./мес.:
Платежные кольца стоят одинаково: 5600 руб. или баллов «Урожая».
С 10% дисконтом можно пристроить «Урожайки» на подарочные электронные сертификаты «Свое» в магазине фермерских продуктов
Далее по выгодности обмена идет раздел «Путешествия», где баллы можно обменять на билеты на самолет, поезд или бронирование отеля.
Для примера я взял направление «Москва-Екатеринбург» на 6 июня. На сайте авиакомпании «Победа» билет стоил 2999 руб. У «Россельхозбанка» цена билета на тот же рейс была 3449 руб.:
В итоге наценка получилось около 15%, значит, 1 балл «Урожая» соответствовал примерно 0,85 руб.
А вот обменивать баллы на товары из каталога наименее выгодно, наценка на бонусной витрине «Урожай» на них самая высокая. Плюс надо будет еще раскошелиться на доставку. При этом, если сделать возврат, списанные за покупку баллы не вернут:
UPD: 10.11.22
Баллы «Урожая» стали менее бесполезными, в личном кабинете программы появились электронные подарочные сертификаты популярных брендов («Л’Этуаль», «Яндекс Еда», «Леонардо», holodilnik.ru, belkacar, «ЛитРес» и др.), правда, с наценкой в 10%.
4 Карту удобно пополнять.
Кредитные карты «РСХБ» (как и дебетовые) умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Задолженность при таком способе пополнения гасится в тот же день.
А вот при пополнении наличными через кассу или терминал деньги до счета могут добраться только на следующий день:
Также кредитку можно пополнять через Систему быстрых платежей, для удобства можно открыть бесплатную дебетовую «Свою карту» и уже с нее пополнять кредитку внутрибанковским переводом.
Также возможно пополнить кредитку межбанком (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный).
Я всегда рекомендую не оставлять гашение задолженности на последние дни платежного периода, мало ли какие технические сбои могут случиться.
5 Можно установить лимиты.
В интернет-банке и мобильном приложении «Россельхозбанка» можно установить различные индивидуальные лимиты: на сумму покупок в день/месяц, на обналичку, ну покупки через СБП, еще можно запретить покупки в интернете, а также за границей.
6 Бесплатное смс-информирование.
У «РСХБ» есть платный SMS-сервис, стоит 69 руб./мес:
Однако подключать его совсем необязательно, «Россельхозбанк» и так будет присылать смс о каждой расходной операции по карте (правда, в этом сообщении не будет информации о доступном остатке):
7 Можно попросить увеличить кредитный лимит.
В «Россельхозбанке», в отличие от многих кредитных организаций, можно попросить увеличить кредитный лимит (в «Тинькофф Банке», к примеру, этого сделать нельзя):
Уменьшить кредитный лимит при необходимости тоже возможно:
8 Комиссия за оплату услуг из интернет-банка и мобильного приложения.
Оплата из интернет-банка и мобильного приложения «Россельхозбанка» считается льготной операцией, только вот придется раскошелиться на комиссию. Люди пишут, что даже пополнение мобильного телефона и то небесплатное (впрочем, это не критично, пополнить баланс мобильного телефона без комиссии можно на сайтах мобильных операторов):
9 Навязывание дополнительных услуг.
Как и в любом банке, в «РСХБ» при выдаче кредитки могут навязать страховку, подключать ее совсем не обязательно (нужно не ставить соответствующие галочку в документах). Если страховка все-таки окажется подключенной, ее можно отключить в офисе.
Банк иногда самовольно подключает платное смс-информирование с бесплатным промо-периодом, рассчитывая на невнимательность клиентов, его нужно не забыть отключить.
При оформлении других продуктов в банке тоже нельзя терять бдительность, дополнительные услуги могут навязать даже при открытии обычного вклада:
10 Нельзя дистанционно закрыть карту.
В «Россельхозбанке» для закрытия карты (даже дебетовой) без визита в отделение не обойтись, причем сделать это можно только в том региональном филиале, где она открывалась (скажем, открытую в Москве карту во Владивостоке не закрыть).
Кроме того, в Москве есть некоторые специальные офисы банка (например, расположенный в пер. Гагаринский, д. 3 или в Москва-Сити на Пресненской набережной, д. 10, стр.2), счета, открытые в них, не видны в других отделениях.
11 Платная выписка за произвольный период.
Если вдруг вам в офисе понадобится сделать выписку по счету за произвольный период, то придется раскошелиться на 100 руб.:
Вывод
Вывод
У «Своей» кредитной карты от «Россельхозбанка» длинный честный льготный период до 115 дней и кэшбэк, правда, не живыми рублями, а баллами «Урожая». Впрочем, их вполне реально пристроить на бонусной витрине. При этом выпуск и обслуживание карты бесплатны без условий, так что эта кредитка по праву попадает в мой список лучших кредитных карт.
Хотелось бы, конечно, чтобы банк реализовал доставку своих карт, несколько снизил бы требования к подтверждающим доход документам, ну и придумал какие-нибудь выгодные акции для привлечения новых клиентов :)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
