Обновлено 04.05.2022.
Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён платёжной карте «Билайн». Данную карточку очень часто снисходительно называют младшей сестрой «Кукурузы». Действительно, на первый взгляд, «Кука» по всем статьям обходит свою «родственницу». Но если платёжная карта «Билайн» существует, значит это кому-нибудь нужно.
Мы постараемся найти применение «Би-карте», которая уж точно никому не помешает благодаря своей «бесплатности». Многие хотят увидеть все плюшки в одной карте, но, к сожалению, так не бывает. Идеальную карту приходится собирать по частям самостоятельно.
Итак, вот как выглядит реклама платежной карты «Билайн» на сайте:
UPD: 09.11.2020
У «Альфа-Банка» и мобильного оператора «Билайн» появилась бесплатная дебетовая карта «Билайн» с кэшбэком 5% в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальное (коммуналки, налогов, страховок в списке исключений нет). Никакого отношения к карте «Билайн» от РНКО «Платежный центр» она не имеет, это совершенно другой продукт. Обзор данной карты можно почитать здесь: «Карта Билайн от Альфа-Банка: кэшбэк 1-5-25%».
UPD: 04.05.2022
Карта «Билайн» от РНКО «Платёжный центр» отправляется на покой с 1 сентября 2022 года.
При этом с 12 мая минимальная сумма списания баллов снижается до 1 (сейчас 100), чтобы было легче их использовать.
А с 1 июня прекращается начисление баллов, перевыпуск карт, пополнение в офисах «Билайн».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Платёжная карта Билайн. Достоинства
Платёжная карта Билайн. Достоинства
1 При получении неименной карты «Билайн World» в салонах «Билайн» за выпуск нужно заплатить 300 руб., если заказать ее на сайте, то плата взиматься не будет. Обслуживание бесплатно. Эмитент карты РНКО «Платежный центр»:
У «Билайна» действует акция «Приведи Друга» для новых клиентов. Если в течение 7 дней с момента получения карты World в мобильном приложении ввести промокод FR28M49B1 и в течение 30 дней совершить любую покупку, «Билайн» подарит вам 250 бонусов (эквивалентны 250 руб.).
К платежам и покупкам не относятся: любая отправка переводов денежных средств, платежи по свободным реквизитам, перевод денежных средств на карты сторонних банков, погашение кредитов, заказ наличных, комиссии за операции и оплату услуг, комиссия за выпуск именной бесконтактной карты, снятие наличных в банкоматах.
При необходимости неименную карту World можно обменять на именную карточку, для этого нужно оставить заявку в платёжном кабинете. Цена 300 рублей, доставят Почтой России.
2 Бесплатное смс информирование.
UPD: 07.07.2019
С 10 июля 2019 вступают в силу новые тарифы по карте «Билайн», смс-информирование становится платным (49 руб./мес.).
Если данная услуга не нужна, ее можно отключить в мобильном приложении (раздел «Настройки» – «Уведомления»), обещают, что в интернет-банке тоже скоро появится такой функционал. Вместо смс можно подключить бесплатные push-уведомления.
С отключенным смс-информированием пароли для покупок в интернете все равно приходят.
3 Карту удобно пополнять.
Пополнить карточку можно наличными в офисах «Билайн». Максимальная сумма, которая может находиться на карточке Standard – 100 000 рублей, на карточке World – 600 000 рублей.
Карта «Билайн» позволяет «стягивать» деньги с других карт через свой платежный кабинет (важно убедиться, что банк-“донор” не берёт за это комиссии. Подобные комиссии замечены в банках «МКБ», «УБРиР», «МТС». Подробно о С2С-переводах читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Для этой процедуры нужно предварительно привязать карту-«донора» к карте «Билайна» (ввести данные карты-«донора» в специальном поле в разделе «Пополнение карты»).
При этом с карты-“донора” спишется небольшая сумма (в пределах 10 рублей), которую вам нужно будет ввести для подтверждения привязки карты. Списанная сумма через несколько дней вернётся обратно на карту. При привязывании карты «Тинькофф Блэк» помимо небольшой суммы сразу спишется и комиссия в 90 рублей (эта процедура рассматривается как снятие наличных, а у «Тинькофф-банка» оно бесплатно при сумме от 3000 рублей). Обе суммы через несколько дней вернутся на карту.
Таким образом, вы легко сможете привязать к карте «Билайн» любую карту, которую вам удобно пополнять, например, карту «Кукуруза» (можно пополнить в салонах «Евросети»), и использовать её как посредника. Лимит – 100 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.
В договоре на комплексное обслуживание Клиента (MasterCard Билайн 12.02.2016) указано, что привязать к платёжной карте «Билайн» можно только собственную карту:
Карту «Билайн» можно пополнить и безналичным путём (делать это нужно из банков с бесплатными межбанковскими переводами). Однако надо иметь в виду, что пополнение возможно только через консолидированный счёт РНКО «Платёжный центр». Т.е., по сути, вы делаете перевод юридическому лицу. В графе «назначение платежа» нужно будет указать: «Перевод денежных средств без открытия банковского счёта”, ФИО получателя полностью, EAN карты (номер под штрих-кодом). НДС не облагается.
UPD: 08.02.2017
С 06.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Билайн» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 50 руб.
4 Платежная карта «Билайн» сама может быть бесплатным «донором», т.е. с неё можно бесплатно «стянуть» деньги на карточки других банков, которые позволяют таким образом пополнять собственные карты через свои сервисы. Бесплатный входящий Money Send для собственных карт есть у Opencard, Alfa Travel, «Пользы», «Кукурузы», «Тинькофф Блэк», карты «Рокетбанка» и др.
Лимит одной операции 125000 рублей. За 30 календарных дней – 550000 рублей:
UPD: 23.01.2019
Пишут, что месячный лимит на стягивание с карты «Билайн» было понижен до 200 000 руб.
5 Процент на остаток.
Изначально процент на остаток по карте «Билайн» не предусмотрен и деньги на ней не застрахованы АСВ. Карта имеет статус предоплаченной, это, по сути, электронный кошелек. В случае отзыва лицензии у РНКО «Платежный центр» страховое возмещение в рамках 1,4 млн руб. не положено.
Однако данную ситуацию можно исправить, подключив услугу «Процент на остаток» (в салонах «Билайн»). Деньги в этом случае будут храниться на счетах в банке-партнере, и на них уже будет распространяться страховка АСВ.
На данный момент банком-партнером РНКО «Платежный центр» для услуги ПНО является «Ренессанс Кредит». Всем клиентам, подключившим услугу «Процент на остаток», банк открывает виртуальные карты по тарифу «ТП С14D» . Для подключения ПНО на карте «Билайн» должно находиться минимум 300 руб.:
После подключения ПНО 300 руб. становятся доступными для операций, минимальный остаток не требуется.
В месяц подключения ПНО на ежедневный остаток на карте «Билайн» до 500 000 руб. будет начисляться 6,5% годовых, от 500 000,01 — 5%. Со следующего месяца 6,5% (и 5% для сумм более 500 тыс. руб.) будут начисляться уже на минимальный остаток за месяц.
Услуга «Процент на остаток» является условно бесплатной, чтобы не взималась комиссия в 99 руб./мес., нужно выполнять некоторые нехитрые действия, а именно тратить по карте минимум 3000 руб./мес. (в обороте учитываются операции, за которые «Билайн» начисляет кэшбэк).
UPD: 06.07.2020
С 1 июля у «Билайна» снижается процент на остаток от банка «Ренессанс Кредит». В месяц подключения ПНО на ежедневный остаток до 500 000 руб. будет начисляться 5% годовых; от 500 000,01 – 4,4%. Со следующего месяца 5% (и 4,4% для сумм более 500 тыс. руб.) будут начисляться на минимальный остаток за месяц.
UPD: 19.07.2020
С 01.08.2020 максимальная процентная ставка падает до 2% годовых:
UPD: 16.10.2020
С 30 ноября РНКО «Платежный Центр» завершит сотрудничество с банком «Ренессанс Кредит» по услуге «Процент на остаток», в эту дату ПНО будет отключено автоматически (если окажется еще подключенным на тот момент), деньги при этом останутся на карте.
Соответственно, средства на карте «Билайн» перестанут быть застрахованными АСВ и пропадет бесплатный межбанк.
6 Бесплатный межбанк.
При подключении услуги «Процент на остаток» у карты «Билайн» появляется возможность отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру счета (бесплатный межбанк), месячный лимит 100 000 руб.:
7 Бонусная программа.
По карте World (как именной, так и неименной) за все покупки начисляется 1,5% бонусами. По карте Standard – 1%. За пополнение счёта мобильника через платежный кабинет начисляют 0,5% бонусами, за любые другие оплаты через платежный кабинет (кроме денежных переводов, погашения кредитов, пополнения электронных кошельков) дают 1% бонусами.
Собственно, карта «Билайн» позволяет получить бонусы и за оплату мобильной связи (нужно оплачивать картой на сайтах мобильных операторов), и за оплату налогов (например, на сайте «Госуслуги»), и за оплату коммунальных услуг на сайтах поставщиков услуг (тут, правда, может быть комиссия).
Есть ещё замечательный сервис RURU, который позволяет совершать некоторые платежи без комиссии со счёта телефона «Билайн» (для каждого региона разный набор услуг, нужно уточнять, что конкретно в вашем городе можно оплатить без комиссии).
Например, в Москве со счёта «Билайн» через сервис «РУРУ» можно без комиссии оплатить ЖКХ (единый платёжный документ):
Соответственно, вы пополняете картой «Билайн» счёт своего мобильного телефона на сайте оператора, получаете 1,5% каши в виде баллов и уже затем через сервис «РУРУ» платите за ЖКХ со счёта «Билайн» без комиссии. Т.е. получилось 1,5% каши за оплату ЖКХ.
UPD: 03.12.2016
“РУРУ” прикрыл эту возможность, на данный момент комиссия составляет 2,25%.
Бонусы начисляются после фактического проведения операции по счёту, а не в момент совершения покупки. Доступными для списания бонусы становятся через 2 недели:
Ежемесячный лимит накопления бонусов – 6000.
Постоянно проводятся различные акции с повышенным начислением бонусов (можно посмотреть здесь), например, с 1 февраля начисляют дополнительный 1% за покупки в «Перекрёстке»:
Обратите внимание, что дополнительные баллы не будут начисляться за покупку алкоголя, табака, подарочных карт.
Кстати, не забудьте при оплате платёжной картой «Билайн» в «Перекрёстке» дать карту лояльности «Перекрёсток» для сканирования штрих-кода и получения дополнительных баллов.
Если не пользоваться картой 6 месяцев, то бонусы сгорят:
Как накопить бонусы более или менее понятно, а вот с реализацией экстра-бонусов (ЭБ) дело обстоит несколько сложнее. Бонусы могут быть зачислены на мобильный телефон «Билайн» или в счёт уплаты домашнего интернета от «Билайн». Размер доступных бонусов, которыми можно компенсировать траты на мобильную связь, зависит от ваших предыдущих трат на мобильную связь. Устанавливается индивидуально:
Другими словами, если вы активно пользуетесь услугами «Билайна», то вам позволят зачислить на счёт мобильного много баллов (на счёт, который привязан к платёжной карте «Билайн», можно менять при надобности), если мало – то накопленные баллы возможно пристроить только в счёт оплаты домашнего интернета или у партнёров (до 99% скидки в магазине Kari или на сайте заказа билетов biletix.ru). Также баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в салонах «Билайн». Правда, сотрудники офисов очень часто не умеют этого делать:
Вывести деньги с мобильного счёта «Билайн» можно через сервис «РУРУ» «Погашение кредитов». На счёт Сбербанка, например, такой перевод будет стоить 2,99%:
Ещё со счёта «Билайн» можно бесплатно вывести до 500 рублей в месяц на Киви-кошелек:
UPD:24.05.2017
C апреля 2017 «Киви» ввела комиссию в 8,95% за пополнение баланса кошелька с мобильного телефона «Билайн».
Обменивать или продавать экстра-бонусы нельзя:
Правда, это ограничение мало кого останавливает. Бонусы продают, в среднем, по 80 копеек за штуку, например, вот здесь. Технология проста, человек платит за чей-то домашний интернет своими баллами, а ему «добрые люди» возвращают денежки на карточку.
Не стоит забывать, что РНКО может отключить клиента от программы лояльности в любой момент по своему усмотрению:
Также РНКО всегда может изменить условия программы лояльности. На 20 апреля, кстати, уже анонсированы изменения, что конкретно там будет – пока не известно:
UPD: 16.07.2016
C 15.07.2016 бонусы по карте Standard не начисляются. На карту категории World начисляется 1% от суммы покупки. За операции в мобильном приложении и интернет-банке бонусы теперь не начисляются:
Для получения повышенного кэшбэка в одной торговой точке можно совершить не больше 3-х операций в день.
Максимальное количество начисления бонусов ограничивается 3000 в месяц:
UPD: 03.07.2017
С 1 июля 2017 «Билайн» перестал начислять бонусы по многим интересным МСС-кодам. Теперь кэшбэка не будет за 4814 (Телекоммуникационные услуги), 4816 (Обслуживание компьютерных сетей), 4900 (Коммунальные услуги), 5960 (Продажи услуг страхования), 6300 (Страхование), 7311 (Рекламные услуги), 7995 (Азартные игры, лотереи, казино, прием ставок), 8999 (Профессиональные услуги), 9222 (Штрафы), 9311 (Налоговые платежи), 9399 (Государственные услуги). Также в немилость попали MCC: 4011, 4215, 4899, 5933, 5973, 5999, 6211, 6513, 7012, 7273, 7277, 7299, 7321, 7372, 7399, 8111, 8661, 9211.
UPD: 22.09.2017
В новых правилах бонусной программы от 01.09.2017 появилось уточнение, что за MCC 4814 бонусы не положены, только если в описании платежа есть слова YANDEX MONEY, BEELINE AVTO. Так что на сайтах мобильных операторов можно спокойно оплачивать связь карточкой «Билайна» и получать 1% кэшбэк:
Также появилось уточнение насчёт MCC 5999, бонусы за этот код не положены, если в описании торговой точки есть слова URALFD, SCHET RU, GIFT CARD:
UPD: 22.09.2018
Раньше можно было списать бонусы на любой номер «Билайн», теперь только на тот, который привязан к карте:
По-прежнему баллы можно направить на оплату домашнего интернета «Билайн», обменять на скидку в салонах «Билайн» и магазинах обуви Kari/KariKids, а также в «Литрес»:
UPD: 10.04.2020
Бонусы, полученные за покупки за рубежом, теперь нельзя направить на оплату услуг связи, их можно пристроить только в качестве скидки на покупки в салонах «Билайн»:
В салонах «Билайн» бонусами можно оплатить до 99,99% покупки (1 бонус равен 1 рублю), но при этом бонусы списываются только пакетами, кратными 500 бонусам.
К карте «Билайн» можно подключать платные пакеты с повышенным кэшбэком, до 31 мая доступен пакет «Актуальный» с 5% кэшбэка за «Такси» и «Фастфуд» за 349 руб./мес. и «Практичный» с 10% кэшбэка на «Общественный транспорт» и 3% в «Супермаркетах» за 299 руб./мес.:
8 Покупки за рубежом пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счёту (обычно через 2-3 дня после совершения покупки):
При покупке блокируется сумма операции +5% (на случай скачка курса, потом лишняя сумма становится доступной):
9 Перевыпуск карты в случае утери или порчи бесплатен.
10 Можно бесплатно поменять PIN-код.
11 Есть мобильное приложение.
UPD: 03.12.2016
12 Появилась возможность при подключенной опции «Процент на остаток» отправлять перевод «Золотой Короной» на своё имя через платежный кабинет и получать наличность в пунктах выдачи без комиссии. Лимит одной операции 500 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.:
13 В новом договоре на комплексное банковское обслуживание по карте «Билайн» появился термин «валютный кошелёк»:
Так что в скором будущем ждём появление валютного кошелька «Билайн», аналогичного валютному кошельку «Кукурузы».
UPD: 17.12.2016
Валютный кошелек появился в новом интернет-банке «Билайн».
Для конвертации доступны евро и доллары, курс довольно выгодный, такой же как и в валютном кошельке «Кукуруза»:
В тарифах от 15.12.2016 нет упоминания, что можно как-нибудь получить наличную валюту без комиссии.
UPD: 22.02.2018
14 Карта «Билайн» стала поддерживать технологию оплаты с помощью смартфона Apple Pay и Android Pay:
Платёжная карта Билайн. Недостатки
Платёжная карта Билайн. Недостатки
1 Карта «Билайн» – не банковская, это предоплаченная карта, эмитированная РНКО «Платёжный центр» (расчетная небанковская кредитная организация):
Соответственно, средства на карте не застрахованы. Т.е. в случае отзыва лицензии у РНКО страховое возмещение до 1,4 млн рублей держателям платёжной карты «Билайн» не положено. При подключении услуги «Процент на остаток» средства на карте «Билайн» становятся застрахованными АСВ.
2 Нет возможности бесплатно снять деньги с карты в банкомате.
Выдача наличных денежных средств в любом банкомате будет стоить 1% от суммы снятия, минимум 100 рублей:
UPD: 16.07.2016
На сайте указано, что с карточки категории World теперь можно без комиссии снимать до 50000 рублей в месяц при сумме одной операции не меньше 5000 рублей:
Правда, в самих тарифах напрямую не написано, что при снятии с карты от 5000 до 50000 комиссия не взимается, отмечена только комиссия в 99 рублей при снятии меньше 5000 за раз и 2% при снятии больше 50000 рублей:
UPD: 03.12.2016
Тарифы немного подправили, теперь стало очевидно, что при снятии наличных в банкоматах комиссионный сбор не взимается, если сумма снятия не менее 5000 руб. за раз и не более 50 000 руб. в месяц:
UPD: 17.12.2016
С карты «Билайн» по-прежнему можно снять до 50 000 руб. в месяц в любых банкоматах без комиссии при сумме снятия от 5000 руб. При снятии суммы меньше 5000 руб. комиссия с 15.12.2016 составит 149 рублей. При превышении порога в 50 000 руб./месяц за каждое снятие будет комиссия 2%, минимум 199 руб:
UPD: 10.04.2020
С карты «Билайн» можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах в рамках лимита в 30 000 руб./мес., при этом сумма одной операции должна быть от 5000 руб.:
3 Просмотр баланса платёжной карты «Билайн» в банкомате будет стоить 20 рублей:
UPD: 31.07.2016
По состоянию на 30.07.2016 просмотр баланса карты в банкомате стоит 35 рублей:
4 Нельзя настроить лимиты на различные операции (на покупки в интернете, на максимальную сумму снятия наличности в банкомате и т.д.).
UPD: 22.09.2017
В интернет-банке появилась возможность установки различных лимитов на операции по карте: на снятие наличных, на покупки в интернете, на все расходные операции, на покупки в обычных магазинах:
5 Есть общий лимит пополнения всех карт РНКО – 1000000 руб. за тридцать календарных дней (т.е. если у вас есть и карта «Кукуруза», и карта Kari, и Carbon, то у них общий лимит на пополнение):
6 К карте при получении автоматически подключается услуга «Автоплатёж», хотя никто не просит этого делать. Отключить её можно в личном кабинете.
7 РНКО может менять любые тарифы в одностороннем порядке, если что-то не нравится, то возможно только расторгнуть договор:
8 РНКО оставила за собой право устанавливать лимиты в индивидуальном порядке:
9 Прикрываясь «антиотмывочным» 115-ФЗ, РНКО может запросить любые документы и отказать в проведении любой операции:
10 РНКО вправе отказать в выдаче карты без объяснения причин.
11 РНКО будет продолжать спамить даже после окончания договора.
Вывод
Вывод
Платежная карта «Билайн» будет особенно интересна клиентам мобильного оператора «Билайн» и обладателям домашнего интернета от «Билайн», хотя постепенно условия по превращению экстра-бонусов в рубли на балансе телефона становятся всё более жёсткими и запутанными.
Правда, благодаря наличию партнёров накопление бонусов всё-таки имеет смысл, даже если вы не активно пользуетесь услугами «Билайна».
В любом случае, платёжная карта «Билайн» вполне удобна в качестве транзитной из-за возможности бесплатного стягивания с других карт и отсутствия комиссии за донорство. Удобно, что с карты можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.
Использование курса ЦБ РФ при покупках в иностранной валюте делает карту незаменимой в заграничных поездках и при покупках на зарубежных сайтах.
Не забудьте про акцию «Приведи Друга» для новых клиентов: если в течение 7 дней с момента получения карты World в мобильном приложении ввести промокод FR28M49B1 и в течение 30 дней совершить любую покупку, «Билайн» подарит вам 250 бонусов (эквивалентны 250 руб.).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
