Обновлено 12.03.2023.
В начале ноября «Альфа-Банк» объявил о появлении кобрендовой карты с мобильным оператором «Билайн», по которой предусмотрен довольно приличный кэшбэк. Вот как выглядит реклама на сайте:
Сразу стоит отметить, что новая карточка не имеет отношения к карте «Билайн» от РНКО «Платежный центр», это совершенно другой продукт.
При создании кобрендов с мобильными операторами кредитные организации используют несколько вариантов сотрудничества.
У карты «Мегафон» и «Тинькофф Мобайл» баланс телефона равен балансу карты. У карты «МТС Cashback» и «Билайн» от РНКО «Платежный Центр» за покупки начисляется кэшбэк, которым можно компенсировать услуги связи или обменять на скидку в салонах «МТС» и «Билайн».
У сегодняшней карты «Альфа-Банка» и «Билайна» кобрендовость заключается в повышенном кэшбэке за оплату услуг «Билайна», а сам кэшбэк начисляется баллами, которые легко превращаются в деньги.
В официальных документах «Альфа-Банка» новый кобренд фигурирует как карта «Билайн», на сайте «Билайна» карта пока идет под названием «Кэшбэк 1-5-25»
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Билайн от Альфа-Банка. Особенности
Карта Билайн от Альфа-Банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Новую неименную дебетовую карту «Кэшбэк 1-5-25%» можно получить во всех собственных салонах «Билайн» (кроме республик Дагестан, Ингушетия, Северная Осетия, КБР, КЧР и Чеченской республики). Выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.
В чате «Альфа-Банка» говорят, что данную карту выдают при оформлении кредита в салонах «Билайн», на самом деле сейчас ее выдают всем желающим:
Важное уточнение: нельзя иметь одновременно карту «Кэшбэк 1-5-25%» и другие дебетовые продукты «Альфа-Банка» с кэшбэком («Альфа-Карту с преимуществами», «Яндекс.Плюс», CashBack).
Для получения этой карты не обязательно быть абонентом «Билайна».
UPD: 02.06.2021
Чтобы не идти в офис «Билайн» за картой «Альфа-Банка», можно заказать ее доставку с помощью курьера. Сделать это можно в интернет-банке «Альфа-Банка» (в мобильном приложении или просто на сайте не получится).
На главной странице нажимаем на вкладку «Открытие продукта»:
Далее щелкаем на «Дебетовые карты»:
Изначально карта «Билайн» для выбора не предлагается, однако если нажать на кнопку «Все карты», то она становится доступной для оформления:
2 Кэшбэк 1-5-25%.
По карте «Билайн», как и по «Альфа-Карте с преимуществами», вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок (1 балл соответствует 1 рублю). Кэшбэк дадут только при общем обороте покупок от 10 000 руб./мес. (календарный).
Итак, при наличии такого оборота положен кэшбэк в 5% в супермаркетах «Перекресток» и «Пятерочка» (максимум 1000 баллов/мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 баллов/мес.) и 1% на все остальное:
Общий лимит баллов составляет 5000 баллов/мес.
Список исключений по карте «Билайн» такой же, как и на других картах «Альфа-Банка» (налогов, коммуналки, страховок в исключениях нет). Конкретный перечень МСС-кодов то появляется, то опять пропадает из условий бонусной программы. Думаю, вполне можно ориентироваться на список из прошлой редакции. Эти операции также не будут учитываться при анализе оборота для выплаты кэшбэка:
Стоит обратить внимание, что кэшбэк в 25% за связь «Билайн» начисляется только при оплате из приложений «Альфы» и «Билайна» (при этом в оборот покупок такие операции не идут), если просто заплатить картой на сайте «Билайна» с МСС 4814, то кэшбэка не будет.
В условиях программы лояльности нет требований разбавлять покупки в повышенных категориях (в «Перекрестке» и «Пятерочке») тратами в обычных категориях.
Есть невыгодное округление кэшбэка: при расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. баллы начислят только за 100 руб.).
Максимальная сумма одной покупки для начисления баллов не должна превышать 50 000 руб.:
Баллы за покупки за рубежом не начисляются (за покупки в иностранных интернет-магазинах кэшбэк есть):
Средства на балансе телефона «Билайн» можно использовать не только на связь. С помощью сервиса RuRu с баланса телефона можно оплатить, например, домашний интернет или пополнить карту «Тройка»:
UPD: 23.02.2022
У «Альфа-Банка» с 24.02.22 заметно расширяется список исключений для кэшбэка, туда попала и коммуналка, и страховки, и налоги.
Скриншоты ниже из новых правил лояльности по «Альфа-Карте Travel». Однако, учитывая, что у «Альфа-Банка» всегда был единый список исключений, логично предположить, что и на другие карты он тоже распространяется (на «Альфа-Карту», «Яндекс Плюс», «Билайн» и др.).
UPD: 01.06.2022
С 01.06.2022 кэшбэк за покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ снижается до 0,5%:
UPD: 08.06.2022
По карте «Альфа-Банка» «1-5-25%» («Билайн»), в отличие от «Альфа-Карты», условия бонусной программы в июне не менялись, тут по-прежнему при обороте трат от 10 000 руб./мес. положено 5% кэшбэка в «Перекрёстке» и «Пятерочке», 1% на все остальное и 25% на оплату связи «Билайн» через «Альфа-Мобайл» или мобильное приложение «Билайн».
UPD: 12.03.2023
С марта 2023 часть владельцев карты «Билайн» («1-5-25%») от «Альфа-Банка» перевели на категорийный кэшбэк как на «Альфа-Карте».
Одной из возможных повышенных категорий можно сделать оплату услуг «Билайна» с 25% кэшбэка (максимум 500 руб.), причём без необходимости делать оборот трат по карте от 10 000 руб./мес. А вот кэшбэк 5% в «Пятерочке» и «Перекрёстке» у них пропал.
Скорее всего, такие преобразования ждут всех владельцев этой карты.
3 Преимущества как у «Альфа-Карты».
В аспектах, не касающихся бонусной программы, новая карта «Билайн» от «Альфа-Банка» является почти полным клоном «Альфа-Карты с преимуществами», у нее есть все те же достоинства и недостатки. А именно:
UPD: 10.10.2021
● В месяц получения карты «Билайн» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 7% годовых, далее — 3% годовых
● Карта умеет стягивать с карт других банков (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции). У самой карты «Билайн» комиссии за донорство нет:
UPD: 10.10.2021
«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.
Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:
● С карты «Билайн» можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков-партнеров («Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие»), их удобно искать на сайте «Альфы».
Помимо этого, при обороте трат по всем дебетовым картам от 10 000 руб. или поддержании среднемесячного остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб. комиссия за снятие наличных с карты «Билайн» (максимум 50 000 руб./мес.) в сторонних банкоматах вернется обратно на счет в следующем месяце:
● Карта мультивалютная, но при любой конвертации при покупках или снятии наличных будет применяться невыгодный курс (+4-5% к текущему биржевому).
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
● С карты можно отправлять деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) с лимитом в 100 000 руб./мес.
● «Альфа-Банк» поддерживает Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств.
● Межбанк (переводы по номеру счета) платный, стоит 9 руб. за перевод. Толкание (исходящие переводы по номеру карты) тоже платное – 1,95%, минимум 30 руб.:
● СМС-информирование стоит 99 руб./мес. Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:
● Как и на других дебетовых картах, тут есть комиссия за квази-кеш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д., подробный список можно почитать здесь.
Вывод
Вывод
Если вы совершаете покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке», то новая карта «Билайн» с кэшбэком в 5% за подобные операции практически реальными деньгами будет очень кстати. Требуемый оборот трат для выплаты вознаграждения небольшой (10 000 руб./мес.), к тому же у «Альфа-Банка» короткий список исключений (за коммуналку, налоги, страховки кэшбэк есть). Хорошо, что карта полностью бесплатна без каких-либо условий.
Вознаграждение в 25% за оплату мобильной связи «Билайн», скорее всего, долго не продержится, но пока дают — надо брать.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
