Карта Билайн от Альфа-Банка: кэшбэк 1-5-25%

В начале ноября «Альфа-Банк» объявил о появлении кобрендовой карты с мобильным оператором «Билайн», по которой предусмотрен довольно приличный кэшбэк. Вот как выглядит реклама на сайте:

Сразу стоит отметить, что новая карточка не имеет отношения к карте «Билайн» от РНКО «Платежный центр», это совершенно другой продукт.

При создании кобрендов с мобильными операторами кредитные организации используют несколько вариантов сотрудничества.

У карты «Мегафон» и «Тинькофф Мобайл» баланс телефона равен балансу карты. У карты «МТС Cashback» и «Билайн» от РНКО «Платежный Центр» за покупки начисляется кэшбэк, которым можно компенсировать услуги связи или обменять на скидку в салонах «МТС» и «Билайн».

У сегодняшней карты «Альфа-Банка» и «Билайна» кобрендовость заключается в повышенном кэшбэке за оплату услуг «Билайна», а сам кэшбэк начисляется баллами, которые легко превращаются в деньги.

В официальных документах «Альфа-Банка» новый кобренд фигурирует как карта «Билайн», на сайте «Билайна» карта пока идет под названием «Кэшбэк 1-5-25»

Карта Билайн от Альфа-Банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Новую неименную дебетовую карту «Кэшбэк 1-5-25%» можно получить во всех собственных салонах «Билайн» (кроме республик Дагестан, Ингушетия, Северная Осетия, КБР, КЧР и Чеченской республики). Выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

В чате «Альфа-Банка» говорят, что данную карту выдают при оформлении кредита в салонах «Билайн», на самом деле сейчас ее выдают всем желающим:

Важное уточнение: нельзя иметь одновременно карту «Кэшбэк 1-5-25%» и другие дебетовые продукты «Альфа-Банка» с кэшбэком («Альфа-Карту с преимуществами», «Яндекс.Плюс», CashBack).

Для получения этой карты не обязательно быть абонентом «Билайна».

UPD: 02.06.2021
Чтобы не идти в офис «Билайн» за картой «Альфа-Банка», можно заказать ее доставку с помощью курьера. Сделать это можно в интернет-банке «Альфа-Банка» (в мобильном приложении или просто на сайте не получится).

На главной странице нажимаем на вкладку «Открытие продукта»:

Далее щелкаем на «Дебетовые карты»:

Изначально карта «Билайн» для выбора не предлагается, однако если нажать на кнопку «Все карты», то она становится доступной для оформления:

2 Кэшбэк 1-5-25%.

По карте «Билайн», как и по «Альфа-Карте с преимуществами», вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок (1 балл соответствует 1 рублю). Кэшбэк дадут только при общем обороте покупок от 10 000 руб./мес. (календарный).

Итак, при наличии такого оборота положен кэшбэк в 5% в супермаркетах «Перекресток» и «Пятерочка» (максимум 1000 баллов/мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 баллов/мес.) и 1% на все остальное:

Общий лимит баллов составляет 5000 баллов/мес.

Список исключений по карте «Билайн» такой же, как и на других картах «Альфа-Банка» (налогов, коммуналки, страховок в исключениях нет). Конкретный перечень МСС-кодов то появляется, то опять пропадает из условий бонусной программы. Думаю, вполне можно ориентироваться на список из прошлой редакции. Эти операции также не будут учитываться при анализе оборота для выплаты кэшбэка:

Стоит обратить внимание, что кэшбэк в 25% за связь «Билайн» начисляется только при оплате из приложений «Альфы» и «Билайна» (при этом в оборот покупок такие операции не идут), если просто заплатить картой на сайте «Билайна» с МСС 4814, то кэшбэка не будет.

В условиях программы лояльности нет требований разбавлять покупки в повышенных категориях (в «Перекрестке» и «Пятерочке») тратами в обычных категориях.

Есть невыгодное округление кэшбэка: при расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. баллы начислят только за 100 руб.).

Максимальная сумма одной покупки для начисления баллов не должна превышать 50 000 руб.:

Баллы за покупки за рубежом не начисляются (за покупки в иностранных интернет-магазинах кэшбэк есть):

Средства на балансе телефона «Билайн» можно использовать не только на связь. С помощью сервиса RuRu с баланса телефона можно оплатить, например, домашний интернет или пополнить карту «Тройка»:

3 Преимущества как у «Альфа-Карты».

В аспектах, не касающихся бонусной программы, новая карта «Билайн» от «Альфа-Банка» является почти полным клоном «Альфа-Карты с преимуществами», у нее есть все те же достоинства и недостатки. А именно:

● На ежедневный остаток до 100 000 руб. при покупках от 10 000 руб./мес. начисляется 4% годовых, при покупках от 100 000 руб. – 5% годовых.

● Карта умеет стягивать с карт других банков (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции). У самой карты «Билайн» комиссии за донорство нет:

● С карты «Билайн» можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков-партнеров («Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие»), их удобно искать на сайте «Альфы».

Помимо этого, при обороте трат по всем дебетовым картам от 10 000 руб. или поддержании среднемесячного остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб. комиссия за снятие наличных с карты «Билайн» (максимум 50 000 руб./мес.) в сторонних банкоматах вернется обратно на счет в следующем месяце:

● Карта мультивалютная, но при любой конвертации при покупках или снятии наличных будет применяться невыгодный курс (+4-5% к текущему биржевому).

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 6000 миль за Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за Tinkoff Black, 5000 баллов за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 500 руб. за «Альфа-Карту», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

● С карты можно отправлять деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) с лимитом в 100 000 руб./мес.

● «Альфа-Банк» поддерживает Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств.

● Межбанк (переводы по номеру счета) платный, стоит 9 руб. за перевод. Толкание (исходящие переводы по номеру карты) тоже платное – 1,95%, минимум 30 руб.:

● СМС-информирование стоит 99 руб./мес. Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:

● Как и на других дебетовых картах, тут есть комиссия за квази-кеш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д., подробный список можно почитать здесь.

Вывод

Если вы совершаете покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке», то новая карта «Билайн» с кэшбэком в 5% за подобные операции практически реальными деньгами будет очень кстати. Требуемый оборот трат для выплаты вознаграждения небольшой (10 000 руб./мес.), к тому же у «Альфа-Банка» короткий список исключений (за коммуналку, налоги, страховки кэшбэк есть). Хорошо, что карта полностью бесплатна без каких-либо условий.

Вознаграждение в 25% за оплату мобильной связи «Билайн», скорее всего, долго не продержится, но пока дают – надо брать.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)