Обзор

СберКарта от СберБанка: что там хорошего

Обновлено 02.04.2024.

Любой новый продукт крупного банка всегда вызывает повышенный интерес, а уж карты СберБанка тем более.

В последнее время банк пытается создать образ модной, современной и функциональной экосистемы, чтобы перестать ассоциироваться с банком для пенсионеров. Однако обновления фирменного стиля и замены названия на более короткое слово «Сбер» для этого все-таки недостаточно, нужны еще удобные сервисы и выгодные предложения.

Сегодня мы подробно рассмотрим новую «СберКарту», агрессивную рекламу которой можно встретить повсеместно.


За прошлый месяц только в Яндексе «СберКартой» интересовались более 72 000 человек:


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

СберКарта от СберБанка. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

«СберКарта» может быть любой платёжной системы на выбор: Visa, MasterCard или МИР. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн.

Сберкарта


Обычная стоимость обслуживания «СберКарты» составляет 150 руб./мес. Карта бесплатна при выполнении следующих условий:
– При тратах от 5000 руб./мес.;
– Либо при поддержании минимального остатка на карте в 20 000 руб.;
– Либо при получении на карту пенсии, социальных выплат или зарплаты;
– Либо просто при достижении пенсионного возраста.

Сберкарта

Для молодежи (до 21 года включительно) в рамках акции при несоблюдении условий бесплатного обслуживания плата за месяц будет составлять не 150 руб., а 40 руб.

Принадлежность клиента к пенсионному возрасту определяется в зависимости от пола и года рождения:

Сберкарта

Первые два месяца бесплатны без условий, но какой-нибудь критерий бесплатного обслуживания нужно будет выполнить уже во втором месяце, чтобы в третьем не списалась комиссия за обслуживание:

Сберкарта

При невыполнении условий бесплатного обслуживания плата будет взиматься в день выдачи карты (если карта выдана до 5-го числа, то в дату выдачи плюс 5 дней, если после 28, то в дату выдачи минус 5 дней):

Сберкарта

Для доступа в интернет-банк и мобильное приложение СберБанка нужно подключить бесплатный пакет смс-информирования «Эконом» (вставить карту в банкомат или терминал, нажать на кнопку «Подключить мобильный банк», указать свой номер телефона, выбрать «Эконом Пакет» и подтвердить операцию).

Досрочный перевыпуск по любой причине обойдется в 150 руб. Дополнительные карты не предусмотрены.

Бесплатность обслуживания «СберКарты» сейчас можно ещё обеспечить наличием подписки «СберПрайм», у которой есть и много других преимуществ (бесплатная мобильная связь «СберМобайл», кэшбэк до 7% в «Самокате» и до 5% в «СберПрайме», бесплатная доставка в «СберМаркете» и кэшбэк 4%, доступ в онлайн-кинотеатр Ökko и др.). При оформлении подписки «СберПрайм» на год по этой ссылке цена составит 1990 руб. (вместо 2338 руб.):


Подробно о подписке «СберПрайм» можно почитать в статье «Подписка СберПрайм от Сбера: сколько можно сэкономить».


2 Кэшбэк 5-10-20%.

«СберКарта» участвует в бонусной программе «Спасибо», к тому же по ней предусмотрен дополнительный кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС, Яндекс.Такси и Gett при определенном обороте трат. И там, и там вознаграждение начисляется бонусными баллами «Спасибо».

Перед совершением покупок нужно зарегистрироваться в бонусной программе «СберСпасибо».


Кэшбэк 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС.

При тратах по карте от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС:

Сберкарта

Бонусы начисляются за каждые полные 100 руб. покупки:

Сберкарта

3-го числа каждого месяца оцениваются остатки и оборот трат прошлого месяца для определения уровня вознаграждения в текущем месяце. Данный уровень будет действовать до следующего определения:

Сберкарта

В первые 2 месяца кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах будет действовать без требований к остаткам и обороту, однако во втором месяце уже нужно будет соблюдать условия, чтобы получить повышенный кэшбэк в третьем месяце.

Месячный лимит повышенного кэшбэка в кафе и ресторанах — 2000 бонусов «Спасибо», на АЗС — 1000 бонусов:

Сберкарта

К категории «Кафе и рестораны» у СберБанка относятся МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813, к категории АЗС — МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 9752:

Сберкарта

Сберкарта

При анализе оборота трат не учитываются следующие операции (они же находятся в списке исключений для кэшбэка по основной программе «Спасибо»):

Сберкарта

Сберкарта

Сберкарта

UPD: 11.09.2023
С 01.09.23 «Сбер» не будет начислять бонусы «Спасибо» за покупки в маркетплейсах (МСС 5262, 5300 и 3990, за исключением сервисов «Яндекс.Заправки», «Яндекс.Такси», Uber, «Яндекс.Еда», «Яндекс.Учебник», «Яндекс.Практикум», «Яндекс.Здоровье»).

МСС 3991 (код «Экосистемы Сбера») в исключения не попал.

Кэшбэк до 20% по стандартной программе СберСпасибо

По «СберКарте», как и по другим картам банка, можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе с просто «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо».

Подробное описание бонусной программы «Спасибо» ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся только тезисами. Те, кого они заинтересуют, смогут потом ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.

Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Сберкарта

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, магазины косметики, онлайн-обучение.

Сберкарта

Вот список МСС-кодов повышенных категорий:

Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов:
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512; 4121
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351.

Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912, стоит 500 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655, стоит 300 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов.

UPD: 11.09.2023
В программе «СберСпасибо» с 10.09.23 произошли изменения в любимых категориях.

Теперь доступные бесплатные повышенные категории на уровнях выглядят следующим образом:

● «Транспорт» (кэшбэк 10%);
● «Образование» (кэшбэк 10%);
● «Детство» (кэшбэк 10%);
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%);
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%);
● «Косметика» (кэшбэк 5%);
● «Развлечения» (кэшбэк 10%);
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%);
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%);
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%).

За бонусы можно подключить категории:

● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%, стоит 800 бонусов);
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%, стоит 150 бонусов);
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%, стоит 500 бонусов);
● «Здоровье» (кэшбэк 5%, стоит 100 бонусов);
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%, стоит 300 бонусов);
● «Такси» (кэшбэк 10%, стоит 100 бонусов);
● «АЗС» (кэшбэк 5%, стоит 600 бонусов).

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца).

Категории «Кафе и рестораны» и «АЗС» на «СберКарте» выбрать еще раз нельзя, т.к. по ним кэшбэк есть по умолчанию при соответствующих оборотах/остатках. Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес.

Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 50% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью «СберБанк Онлайн». Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (Сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 15%.

Сберкарта

В требовании к соотношению покупок и наличных нет упоминания про стягивание с карты, а также перевод с карты на Сберегательный счет и последующее обналичивание в отделении банка. Т.е. по отношению к карте это вполне себе безналичные операции.

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.


Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе «СберСпасибо», получают на первый расчетный период уровень «Большое Спасибо».

Помимо этого, у СберБанка есть много партнеров, где за покупки положены повышенные бонусы, там же можно оплатить часть покупки «Спасибками» (по курсу 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).

Срок жизни бонусов «Спасибо» ограничен 24 месяцами, так что будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билеты, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там немного завышены по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной).

Ещё «Спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, ну или направить на благотворительность там же.

UPD: 19.09.2022
Бонусы «Спасибо» теперь можно пристроить в «СберМаркете» и «СберМегаМаркете».

Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


Резюме по бонусной программе:

Если среди магазинов-партнеров есть интересные вам, где можно легко пристроить «Спасибки», то использование «СберКарты» будет вполне выгодным благодаря кэшбэку в 5% в кафе и ресторанах, возможности получения 10% на АЗС при тратах от 75 000 руб. (или остатках от 150 000 руб.), а также до 20% в 4-х категориях на выбор на уровне «Больше чем Спасибо».

Уровень «Больше, чем Спасибо» легко получить, т.к.:
– траты 5000 руб./мес. — это не так много (к примеру, МСС 4812 нет в списке исключений для оборота и кэшбэка);
– вместо снятия наличных в банкомате можно стягивать денежные средства или предварительно перевести их на Сберегательный счет и снимать уже с него;
– в качестве оплаты в интернет-банке или мобильном приложении подойдет пополнение мобильного телефона;
– в качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого деньги можно сразу же вывести обратно.

UPD: 02.04.2024
«Сбер» решил упростить свою бонусную программу «Спасибо».

Вместо сложной схемы с уровнями и сезонами каждый месяц можно будет выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком. Переход клиентов на новые условия будет растянут во времени (нужно ждать информации в своём мобильном приложении).

Полный список, из которого будут предлагаться категории для выбора, известен. Размер кэшбэка в каждой категории пока не сообщается (вполне может быть индивидуальным):

– Базовая категория «На все покупки»;
– «Супермаркеты»: МCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, 3990, 3991;
– «АЗС»: МCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, 3990, 3991;
– «Кафе и рестораны»: МCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, 3990, 3991;
– «Одежда и обувь»: МCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5699, 5948, 5931, 5691;
– «Товары для дома»: МCC 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, 5714;
– «Товары для детей»: МCC 5641, 5945;
– «Зоотовары»: МCC 0742, 5995;
– «Такси и каршеринг»: МCC 7512, 4121, 3990, 3991;
– «Кино и театр»: МCC 7832, 7922, 3991;
– «Парфюмерия и косметика»: МCC 5977;
– «Образование»: МCC 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351, 3990, 3991;
– «Хобби и развлечения»: МCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946, 5942, 2741;
– «Салоны красоты»: МCC 7230, 7297, 7298;
– «Транспорт»: МCC 4111, 4131;
– «Электроника и бытовая техника»: МCC 5722, 5732, 3991;
– «Медицинские услуги»: МCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 3990;
– «Спорт и фитнес»: МCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655;
– «Аптека»: МCC 5122, 5912.

В категориях много сносок, т.к. экосистемы Яндекса и Сбера имеют одни МСС на все свои сервисы (МСС 3990, 3991) и отношение покупки к конкретной категории производится согласно её характеру, а не просто по МСС-коду.

Количество категорий, доступных для выбора, а также лимит кэшбэка будут зависеть от карты и наличия подписок, при этом разовая сумма покупки должна быть не больше 100 000 руб. (кроме пакетов «СберПервый» и Sber Private Banking):

– Детская «Сберкарта» — 2 категории, лимит 1000 бонусов/мес.;
– Карты STANDART, GOLD, CLASSIC, СБЕРКАРТА — 3 категории, лимит 2000 бонусов/мес.;
– Карты с «Большими Бонусами» — 5 категорий, лимит 5000 бонусов/мес.
– Тарифный план «Сберпрайм Старт» — 4 категории. лимит 5000 бонусов/мес.;
– Подписка «Сберпрайм» — 5 категорий, лимит 10 000 бонусов/мес.;
– Подписка «Сберпрайм+» — 5 категорий, лимит 20 000 бонусов/мес.;
– Пакет «СберПремьер» или «Новый СберПремьер» — 5 категорий, лимит 30 000 бонусов/мес.;
– Пакет «СберПервый» и Sber Private Banking — 6 категорий, без лимита.

Список исключений, округление (кэшбэк положен за каждые полные 100 руб.), способы превращения бонусов «Спасибо» в рубли остаются без изменений. Тема на форуме с обсуждением бонусной программы «Спасибо» тут.


3 Большое количество банкоматов и отделений.

Карту «Сбера» можно пополнить практически на каждом углу из-за большого числа собственных банкоматов и отделений. Это же касается и обналички, причем лимиты у «СберКарты» довольно порядочные, особенно при больших тратах и остатках на карте:

– Если в прошлом месяце не было минимального остатка на карте от 20 000 руб. и оборот трат был менее 5000 руб., то лимит на обналичку составляет 50 000 руб./день, 500 000 руб./мес.
– Если в прошлом месяце были покупки на общую сумму от 5000 руб. или минимальный остаток на карте был от 20 000 руб., то лимит будет 150 000 руб./день, 1 500 000 руб./мес.
– При тратах в прошлом месяце от 20 000 руб. или остатке 40 000 руб. можно выводить 300 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.
– При тратах в прошлом месяце от 75 000 руб. или при остатке 150 000 руб. — 500 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес. В этом случае снимать деньги без комиссии можно и в любых сторонних банкоматах.

Сберкарта

Сберкарта

Сберкарта

В месяц выдачи карты действует лимит 300 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес., при этом 3-го числа месяца, следующего после выдачи карты, будут анализироваться оборот и остатки для установления лимитов во втором месяце и т.д.

Сберкарта

Если этих лимитов недостаточно, то их легко обойти. Для этого нужно в интернет-банке или мобильном приложении открыть Сберегательный счет и перевести туда деньги, после чего их можно будет снять в кассе. Комиссии при такой операции не будет.

Запрос баланса в сторонних банкоматах стоит 15 руб., минивыписка в собственных банкоматах тоже платная — 15 руб.:

Сберкарта

UPD: 18.01.2023
«Сбер» скоро появится в Крыму, несколько банкоматов уже установлено. В первом полугодии 2023 планируют открыть отделения в крупных городах.


4 Нет комиссии за донорство.

Со «СберКарты» можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы (которые умеют это делать), комиссии за донорство у СберБанка нет.

Четкие лимиты на подобные операции не прописаны, но, думаю, можно ориентироваться на цифры: 50 000 руб. за одну операцию, 150 000 руб./день, 1 500 000 руб./мес.

При стягивании с карт «Сбера» иногда может произойти блокировка операции из-за её «подозрительности». Для разблокировки нужно позвонить на горячую линию и подтвердить, что эту операцию действительно совершаете вы, или просто подождать.

UPD: 25.06.2022
С 01.07.2022 «Сбер» вводит комиссию за стягивание с некоторых своих карт через сторонние сервисы (т.е. вводится плата за донорство) в 1,25%, минимум 30 руб., максимум 150 руб. Изменения коснутся карт Visa Electron, Maestro, MasterCard Standard Бесконтактная Социальная.




Для всех остальных видов карт «Сбера» (а их явно большинство) изменений пока не наблюдается, но их обещают ввести с 01.08.2022.

UPD: 23.01.2023
Два раза в месяц с карт «Сбера» можно стянуть на карту «Тинькофф Банка» от 100 000 руб. за операцию и получить по 150 руб. от «Тинькофф Банка» в качестве компенсации комиссии «Сбера». Подробные условия акции тут.


5 Бесплатное стягивание в рамках акции.

СберБанк позволяет пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте без комиссии в рамках акции, которая постоянно продлевается.

Сберкарта

Лимит на один перевод — 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

Сберкарта

Обычная комиссия за такие переводы (без акции) для дебетовых карт составляет 1,2%, минимум 30 руб.:

Сберкарта

UPD: 06.11.2023
Данный функционал у «Сберкарты» пропал.


6 Бесплатные переводы клиентам СберБанка.

Со «СберКарты» можно переводить до 50 000 руб./мес. клиентам СберБанка без комиссии (независимо от территориального подразделения) через «СберБанк Онлайн» (по номеру карты или по номеру телефона):

Сберкарта

При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 5000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить подписки:

– Подписка «СберПрайм» (стоит 199 руб./мес.) повышает бесплатный лимит до 200 000 руб./мес.
– Подписка «СберПрайм+» (стоит 399 руб./мес.) — до 400 000 руб./мес.
– Подписка на переводы и платежи за 99 руб. (действует 30 дней) увеличивает бесплатный лимит на переводы и платежи на 50 000 руб.
– Подписка на переводы и платежи за 599 руб. (действует 30 дней) увеличивает бесплатный лимит на переводы и платежи на 600 000 руб.

Изменить или отключить подписку можно в любой момент (в разделе «Профиль» в «СберБанк Онлайн»).

Сберкарта

У владельцев пакетов «СберПервый» и Sber Private Banking, а также клиентов каналов обслуживания «СберПервый» и Sber Private Banking переводы клиентам «Сбера» бесплатны.

Кроме того, перевести деньги клиентам «Сбера» можно бесплатно с помощью услуги «Автоперевод» (разовый/дневной лимит — 1 000 000 руб.). Можно настроить периодичность раз в неделю, месяц, квартал, год. Накануне перевода будет приходить смс с напоминанием, при желании автоперевод можно отключить. Подробнее тут.


7 Участник Системы быстрых платежей.

СберБанк является участником Системы быстрых платежей, созданной Банком России. С ее помощью можно отправлять деньги в другие кредитные организации по номеру телефона.

Основное достоинство СБП — это возможность совершения моментальных переводов между участниками этой системы в любое время дня и ночи.

Чтобы получать и отправлять такие переводы, к СБП нужно предварительно подключится в «СберБанк Онлайн» ( «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дать согласие на обработку персональных данных и нажать «Подключить»). Подробную инструкцию можно посмотреть тут.

В СберБанке исходящие переводы через СБП бесплатны в размере 100 000 руб./мес., лимит на один перевод — 50 000 руб., суточный — 50 000 руб.

Сберкарта

А вот перевести деньги через СБП на карту СберБанка другому клиенту не получится.


8 Возможность получения бесплатной кредитки.

СберБанк иногда присылает своим клиентам в «СберБанк Онлайн» индивидуальные предложения оформить бесплатную новую кредитку с честным грейсом до 120 дней.

Причем это действительно предодобренные предложения, а не просто повод заманить клиента в отделение. Предоставления дополнительных документов при этом не требуется, достаточно паспорта.

Частенько СберБанк особо не смотрит на кредитную историю и даёт карту даже тем клиентам, у которых шансы получить кредитку в других банках невелики.

Подробный обзор кредитной карты читайте в статье «Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка».


9 Возможность открытия брокерского счета.

В «СберБанк Онлайн» можно полностью дистанционно открыть брокерский счет, а также ИИС. Для операций с ценными бумагами и валютой есть специальное удобное приложение «СберБанк Инвестор».

Тарифы вполне конкурентные: 0,06% за сделку на фондовой секции (+0,01% комиссии биржи), платы за депозитарное обслуживание нет. Валютная секция дороговата — 0,2% + комиссия биржи в 50 руб. Ввод и вывод денег с брокерского счета осуществляется без комиссии. Подробная статья о приложении «СберБанк Инвестор» здесь.


10 Надежность банка.

СберБанк– самый крупный банк в России, находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ. Вероятность, что у «Сбера» отберут лицензию, стремится к нулю.


11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Сбер» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 18.08.2022
Из технологий оплаты смартфоном остались только MIR Pay и Samsung Pay.


12 Акции для действующих клиентов.

До 8 декабря в «Сбербанк Онлайн» можно купить паи одного из ПИФов от УК «Первая» на сумму от 1000 руб. (до 31.01.24 обменивать и погашать их нельзя, а то бонус не дадут) и получить в подарок этих же ПИФов ещё на 1000 руб.

В акции участвуют:
• ОПИФ РФИ «Первая – Фонд российских облигаций»
• ОПИФ РФИ «Первая – Фонд российских акций»
• ОПИФ РФИ «Первая – Природные ресурсы»
• ОПИФ РФИ «Первая – Локальный»
• ОПИФ РФИ «Первая – Сбалансированный»
• ОПИФ РФИ «Первая – Накопительный»

Участниками акции являются клиенты, которые на 8 ноября 2023 не имели паёв открытых, интервальных, закрытых ПИФ, договоров доверительного управления, ИИС от АО УК «Первая». Подробности акции можно посмотреть тут.


13 Выгодный накопительный счёт.

В ноябре 2023 в «Сбере» появился новый накопительный счёт «Ежедневный %» (потом был переименован в просто «Накопительный счёт»), где новички (те, у кого раньше не было этого накопительного счёта) в первые три месяца (месячных периода) могут рассчитывать на 14% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб.

Проценты начисляются на сумму ежедневного фактического остатка, находящегося на счёте на конец каждого операционного дня, выплачиваются в конце каждого месячного периода (он начинается с даты открытия счёта и длится месяц).

Правда, открытие данного счёта доступно не всем, а только тем, кто выполнил одно из условий:

– Получал пенсию или зарплату на карту или счёт в «Сбере» в течение последних трёх календарных месяцев или выполнил условие акции «Как зарплатный 2.0»;
– Оплачивал покупки от 150 000 до 600 000 руб. по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца;
– Хранил на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах СберБанка от 2 до 10 млн руб. на последний день каждого календарного месяца;
– Хранил на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах СберБанка от 1,5 до 10 млн руб. на последний день каждого календарного месяца и оплачивал покупки от 100 000 до 600 000 руб. по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца.

При этом накопительный счёт «Ежедневный %» недоступен ещё для клиентов с пакетом услуг «СберПремьер», «Новый СберПремьер», «СберПервый», Sber Private Banking (там есть подобные счета с другими названиями).

Закрывать счёт лучше после получения процентов, если сделать это раньше окончания месячного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России» — 0,01%.

СберКарта от СберБанка. Недостатки

1 Невыгодный курс конвертации.

Расплачиваться рублевыми картами СберБанка в долларах и евро крайне невыгодно, курс очень плохой, спред составляет 5 рублей:

Сберкарта

При покупках в других валютах («тугриках») предварительная конвертация в доллар будет проходить по курсу платежной системы + 1,5%. Конвертация из доллара в рубли будет по невыгодному курсу Сбера:

Сберкарта

2 Нельзя установить лимиты.

В «Сбербанк Онлайн» нельзя настроить индивидуальные лимиты на различные операции, например, установить ограничение на покупки в интернете, лимит на снятие наличных в банкоматах или общий расходный лимит.

UPD: 27.03.2024
В «Сбербанк Онлайн» теперь можно установить индивидуальные лимиты для безопасности.


3 Запутанная бонусная программа.

При правильном использовании бонусная программа по «СберКарте» довольно выгодная, но нужно уж слишком много всего выполнять и держать в голове. На мой взгляд, «Сбер» несколько заигрался в так называемую геймификацию.

Многие клиенты просто не захотят вникать в эти уровни, периоды, постпериоды и прочую ересь. К тому же кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а бонусами, которые нужно еще постараться пристроить.


4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование будет бесплатным только при оборотах от 75 000 руб./мес. или при остатках от 150 000 руб., обычная цена — 60 руб./мес., для лиц пенсионного возраста — 30 руб.:

Сберкарта

5 Навязывание дополнительных услуг.

Уйти из СберБанка с картой и при этом не допустить подключения платных или ненужных услуг (например, «Автоплатеж») довольно непросто.

Прежде всего, Маринки стараются подключить платный пакет мобильного банка, объясняя, что иначе не будет доступа в «СберБанк Онлайн». На самом деле, для этого достаточно бесплатного пакета «Эконом».

Также много отзывов клиентов о настойчивых попытках подключить к дебетовкам страхование (от несанкционированного снятия).


6 Нет процента на остаток.

На остаток собственных средств на «СберКарте» проценты не начисляются. Как вариант, в «Сбере» можно открыть накопительный счет, сейчас там 3% годовых на минимальный остаток за месяц.
По расходно-пополняемому вкладу в «Сбере» ставка колеблется в диапазоне от 3,8 до 4,75%, в зависимости от неснижаемого остатка:


Карты с наиболее высоким процентом на остаток перечислены в статье «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021: свежий обзор», самые выгодные накопительные счета можно посмотреть тут.


7 Нет доставки карт новым клиентам.

Доставка карт платная и доступна только в некоторых городах при заказе через «СберБанк Онлайн». Доставлять свои карты новым клиентам экосистема «Сбера» пока не научилась :)

8 Банк под санкциями.

Из-за санкций мобильные приложения «Сбера» пропали из Google Play и AppStore.

Приложение для Android сейчас можно скачать с сайта банка:

А в AppStore теперь можно скачать приложение «СБОЛ» для iOS, которое полностью повторяет «Сбербанк Онлайн» (после регистрации мне пришло сообщение от «Сбера» на привязанный номер: «Вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн», а после входа в «СБОЛ» – «Вы вошли в Сбербанк Онлайн»).

Вывод

У «СберКарты» простые условия бесплатного обслуживания, большие лимиты на обналичку, карту удобно пополнять.


Бонусная программа сложновата, уровни, условия и периоды нагоняют тоску. Но при грамотном использовании она может оказаться даже выгоднее, чем у других карт.

Лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатные переводы внутри «Сбера» не радует. Большинство других банков до такого крохоборства пока не додумались, тем более, что затраты кредитной организации при таких переводах равны нулю.

Также непонятно, почему нельзя переводить деньги между клиентами СберБанка через Систему быстрых платежей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора