СберКарта от СберБанка: что там хорошего Обзор

Любой новый продукт крупного банка всегда вызывает повышенный интерес, а уж карты СберБанка тем более.

В последнее время банк пытается создать образ модной, современной и функциональной экосистемы, чтобы перестать ассоциироваться с банком для пенсионеров. Однако обновления фирменного стиля и замены названия на более короткое слово «Сбер» для этого все-таки недостаточно, нужны еще удобные сервисы и выгодные предложения.

Сегодня мы подробно рассмотрим новую «СберКарту», агрессивную рекламу которой можно встретить повсеместно.


За прошлый месяц только в Яндексе «СберКартой» интересовались более 72 000 человек:


СберКарта от СберБанка. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

«СберКарта» может быть любой платежной системы на выбор: Visa, MasterCard или МИР (хотя чаще других почему-то рекламируется «СберКарта MasterCard»). Особой разницы между ними нет, разве что картой МИР не получится расплатиться за границей, а также добавить ее в Apple Pay и Google Pay, зато у этой платежной системы в последнее время больше дополнительных выгодных акций. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, в этом случае понадобится прийти в отделение только один раз, за готовой картой.

Сберкарта

ПОЛУЧИТЬ СБЕРКАРТУ

Обычная стоимость обслуживания «СберКарты» составляет 150 руб./мес. Карта бесплатна при выполнении следующих условий:
– При тратах от 5000 руб./мес.;
– Либо при поддержании минимального остатка на карте в 20 000 руб.;
– Либо при получении на карту пенсии, социальных выплат или зарплаты;
– Либо просто при достижении пенсионного возраста.

Сберкарта

Для молодежи (до 21 года включительно) в рамках акции при несоблюдении условий бесплатного обслуживания плата за месяц будет составлять не 150 руб., а 40 руб.

Принадлежность клиента к пенсионному возрасту определяется в зависимости от пола и года рождения:

Сберкарта

Первые два месяца бесплатны без условий, но какой-нибудь критерий бесплатного обслуживания нужно будет выполнить уже во втором месяце, чтобы в третьем не списалась комиссия за обслуживание:

Сберкарта

При невыполнении условий бесплатного обслуживания плата будет взиматься в день выдачи карты (если карта выдана до 5-го числа, то в дату выдачи плюс 5 дней, если после 28, то в дату выдачи минус 5 дней):

Сберкарта

Для доступа в интернет-банк и мобильное приложение СберБанка нужно подключить бесплатный пакет смс-информирования «Эконом» (вставить карту в банкомат или терминал, нажать на кнопку «Подключить мобильный банк», указать свой номер телефона, выбрать «Эконом Пакет» и подтвердить операцию).

Досрочный перевыпуск по любой причине обойдется в 150 руб. Дополнительные карты не предусмотрены.


2 Кэшбэк 5-10-20%.

«СберКарта» участвует в бонусной программе «Спасибо», к тому же по ней предусмотрен дополнительный кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС, Яндекс.Такси и Gett при определенном обороте трат. И там, и там вознаграждение начисляется бонусными баллами «Спасибо».

Перед совершением покупок нужно зарегистрироваться в бонусной программе «СберСпасибо».


Кэшбэк 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС.

При тратах по карте от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС:

Сберкарта

Бонусы начисляются за каждые полные 100 руб. покупки:

Сберкарта

3-го числа каждого месяца оцениваются остатки и оборот трат прошлого месяца для определения уровня вознаграждения в текущем месяце. Данный уровень будет действовать до следующего определения:

Сберкарта

В первые 2 месяца кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах будет действовать без требований к остаткам и обороту, однако во втором месяце уже нужно будет соблюдать условия, чтобы получить повышенный кэшбэк в третьем месяце.

Месячный лимит повышенного кэшбэка в кафе и ресторанах — 2000 бонусов «Спасибо», на АЗС — 1000 бонусов:

Сберкарта

К категории «Кафе и рестораны» у СберБанка относятся МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813, к категории АЗС — МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 9752:

Сберкарта

Сберкарта

При анализе оборота трат не учитываются следующие операции (они же находятся в списке исключений для кэшбэка по основной программе «Спасибо»):

Сберкарта

Сберкарта

Сберкарта


Кэшбэк до 20% по стандартной программе СберСпасибо

По «СберКарте», как и по другим картам банка, можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе с просто «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо».

Подробное описание бонусной программы «Спасибо» ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся только тезисами. Те, кого они заинтересуют, смогут потом ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.

Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Сберкарта

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, магазины косметики, онлайн-обучение.

Сберкарта

Вот список МСС-кодов повышенных категорий:

Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов:
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512; 4121
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351.

Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912, стоит 500 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655, стоит 300 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов.

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца).

Категории «Кафе и рестораны» и «АЗС» на «СберКарте» выбрать еще раз нельзя, т.к. по ним кэшбэк есть по умолчанию при соответствующих оборотах/остатках. Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес.

Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 50% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью «СберБанк Онлайн». Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (Сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 15%.

Сберкарта

В требовании к соотношению покупок и наличных нет упоминания про стягивание с карты, а также перевод с карты на Сберегательный счет и последующее обналичивание в отделении банка. Т.е. по отношению к карте это вполне себе безналичные операции.

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.


Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе «СберСпасибо», получают на первый расчетный период уровень «Большое Спасибо».

Помимо этого, у СберБанка есть много партнеров, где за покупки положены повышенные бонусы, там же можно оплатить часть покупки «Спасибками» (по курсу 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).

Срок жизни бонусов «Спасибо» ограничен 24 месяцами, так что будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билеты, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там немного завышены по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной).

Ещё «Спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, ну или направить на благотворительность там же.

500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, 3000 руб. за «Тинькофф Платинум», до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита, бесплатная «Польза» с 10% годовых на остаток.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

Резюме по бонусной программе:

Если среди магазинов-партнеров есть интересные вам, где можно легко пристроить «Спасибки», то использование «СберКарты» будет вполне выгодным благодаря кэшбэку в 5% в кафе и ресторанах, возможности получения 10% на АЗС при тратах от 75 000 руб. (или остатках от 150 000 руб.), а также до 20% в 4-х категориях на выбор на уровне «Больше чем Спасибо».

Уровень «Больше, чем Спасибо» легко получить, т.к.:
– траты 5000 руб./мес. — это не так много (к примеру, МСС 4812 нет в списке исключений для оборота и кэшбэка);
– вместо снятия наличных в банкомате можно стягивать денежные средства или предварительно перевести их на Сберегательный счет и снимать уже с него;
– в качестве оплаты в интернет-банке или мобильном приложении подойдет пополнение мобильного телефона;
– в качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого деньги можно сразу же вывести обратно.


3 Большое количество банкоматов и отделений.

Карту «Сбера» можно пополнить практически на каждом углу из-за большого числа собственных банкоматов и отделений. Это же касается и обналички, причем лимиты у «СберКарты» довольно порядочные, особенно при больших тратах и остатках на карте:

– Если в прошлом месяце не было минимального остатка на карте от 20 000 руб. и оборот трат был менее 5000 руб., то лимит на обналичку составляет 50 000 руб./день, 500 000 руб./мес.
– Если в прошлом месяце были покупки на общую сумму от 5000 руб. или минимальный остаток на карте был от 20 000 руб., то лимит будет 150 000 руб./день, 1 500 000 руб./мес.
– При тратах в прошлом месяце от 20 000 руб. или остатке 40 000 руб. можно выводить 300 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.
– При тратах в прошлом месяце от 75 000 руб. или при остатке 150 000 руб. — 500 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес. В этом случае снимать деньги без комиссии можно и в любых сторонних банкоматах.

Сберкарта

Сберкарта

Сберкарта

В месяц выдачи карты действует лимит 300 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес., при этом 3-го числа месяца, следующего после выдачи карты, будут анализироваться оборот и остатки для установления лимитов во втором месяце и т.д.

Сберкарта

Если этих лимитов недостаточно, то их легко обойти. Для этого нужно в интернет-банке или мобильном приложении открыть Сберегательный счет и перевести туда деньги, после чего их можно будет снять в кассе. Комиссии при такой операции не будет.

Запрос баланса в сторонних банкоматах стоит 15 руб., минивыписка в собственных банкоматах тоже платная — 15 руб.:

Сберкарта

4 Нет комиссии за донорство.

Со «СберКарты» можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы (которые умеют это делать), комиссии за донорство у СберБанка нет.

Четкие лимиты на подобные операции не прописаны, но, думаю, можно ориентироваться на цифры: 50 000 руб. за одну операцию, 150 000 руб./день, 1 500 000 руб./мес.

При стягивании с карт «Сбера» иногда может произойти блокировка операции из-за её «подозрительности». Для разблокировки нужно позвонить на горячую линию и подтвердить, что эту операцию действительно совершаете вы, или просто подождать.


5 Бесплатное стягивание в рамках акции.

СберБанк позволяет пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте без комиссии в рамках акции, которая постоянно продлевается.

Сберкарта

Лимит на один перевод — 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

Сберкарта

Обычная комиссия за такие переводы (без акции) для дебетовых карт составляет 1,2%, минимум 30 руб.:

Сберкарта

6 Бесплатные переводы клиентам СберБанка.

Со «СберКарты» можно переводить до 50 000 руб./мес. клиентам СберБанка без комиссии (независимо от территориального подразделения) через «СберБанк Онлайн» (по номеру карты или по номеру телефона):

Сберкарта

При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 1000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить специальную подписку, так подписка на безлимитные переводы клиентам СберБанка на месяц стоит 199 руб., на год — 1599 руб.:

Сберкарта

Изменить или отключить подписку можно в любой момент (в разделе «Профиль» в «СберБанк Онлайн»).

Сберкарта

7 Участник Системы быстрых платежей.

СберБанк является участником Системы быстрых платежей, созданной Банком России. С ее помощью можно отправлять деньги в другие кредитные организации по номеру телефона.

Основное достоинство СБП — это возможность совершения моментальных переводов между участниками этой системы в любое время дня и ночи.

Чтобы получать и отправлять такие переводы, к СБП нужно предварительно подключится в «СберБанк Онлайн» ( «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дать согласие на обработку персональных данных и нажать «Подключить»). Подробную инструкцию можно посмотреть тут.

В СберБанке исходящие переводы через СБП бесплатны в размере 100 000 руб./мес., лимит на один перевод — 50 000 руб., суточный — 50 000 руб.

Сберкарта

А вот перевести деньги через СБП на карту СберБанка другому клиенту не получится.


8 Возможность получения бесплатной кредитки.

СберБанк иногда присылает своим клиентам в «СберБанк Онлайн» индивидуальные предложения оформить бесплатную золотую кредитку с честным грейсом до 51 дня.

Причем это действительно предодобренные предложения, а не просто повод заманить клиента в отделение. Предоставления дополнительных документов при этом не требуется, достаточно паспорта.

Частенько СберБанк особо не смотрит на кредитную историю и даёт карту даже тем клиентам, у которых шансы получить кредитку в других банках невелики.

Подробный обзор кредитной карты читайте в статье «Кредитная карта СберБанка»: зачем она нужна.


9 Возможность открытия брокерского счета.

В «СберБанк Онлайн» можно полностью дистанционно открыть брокерский счет, а также ИИС. Для операций с ценными бумагами и валютой есть специальное удобное приложение «СберБанк Инвестор».

Тарифы вполне конкурентные: 0,06% за сделку на фондовой секции (+0,01% комиссии биржи), платы за депозитарное обслуживание нет. Валютная секция дороговата — 0,2% + комиссия биржи в 50 руб. Ввод и вывод денег с брокерского счета осуществляется без комиссии. Подробная статья о приложении «СберБанк Инвестор» здесь.


10 Надежность банка.

СберБанк– самый крупный банк в России, находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ. Вероятность, что у «Сбера» отберут лицензию, стремится к нулю.


11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Сбер» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

СберКарта от СберБанка. Недостатки

1 Невыгодный курс конвертации.

Расплачиваться рублевыми картами СберБанка в долларах и евро крайне невыгодно, курс очень плохой, спред составляет 5 рублей:

Сберкарта

При покупках в других валютах («тугриках») предварительная конвертация в доллар будет проходить по курсу платежной системы + 1,5%. Конвертация из доллара в рубли будет по невыгодному курсу Сбера:

Сберкарта

2 Нельзя установить лимиты.

В «Сбербанк Онлайн» нельзя настроить индивидуальные лимиты на различные операции, например, установить ограничение на покупки в интернете, лимит на снятие наличных в банкоматах или общий расходный лимит.


3 Запутанная бонусная программа.

При правильном использовании бонусная программа по «СберКарте» довольно выгодная, но нужно уж слишком много всего выполнять и держать в голове. На мой взгляд, «Сбер» несколько заигрался в так называемую геймификацию.

Многие клиенты просто не захотят вникать в эти уровни, периоды, постпериоды и прочую ересь. К тому же кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а бонусами, которые нужно еще постараться пристроить.


4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование будет бесплатным только при оборотах от 75 000 руб./мес. или при остатках от 150 000 руб., обычная цена — 60 руб./мес., для лиц пенсионного возраста — 30 руб.:

Сберкарта

5 Навязывание дополнительных услуг.

Уйти из СберБанка с картой и при этом не допустить подключения платных или ненужных услуг (например, «Автоплатеж») довольно непросто.

Прежде всего, Маринки стараются подключить платный пакет мобильного банка, объясняя, что иначе не будет доступа в «СберБанк Онлайн». На самом деле, для этого достаточно бесплатного пакета «Эконом».

Также много отзывов клиентов о настойчивых попытках подключить к дебетовкам страхование (от несанкционированного снятия).


6 Нет процента на остаток.

На остаток собственных средств на «СберКарте» проценты не начисляются. Как вариант в «Сбере» можно открыть накопительный счет, сейчас там 3% годовых на минимальный остаток за месяц.

Карты с наиболее высоким процентом на остаток перечислены в статье: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020: свежий обзор».


7 Нет доставки карт новым клиентам.

Доставка карт платная и доступна только в некоторых городах при заказе через «СберБанк Онлайн». Доставлять свои карты новым клиентам экосистема «Сбера» пока не научилась :)

Вывод

У «СберКарты» простые условия бесплатного обслуживания, большие лимиты на обналичку, карту удобно пополнять.

ПОЛУЧИТЬ СБЕРКАРТУ

Бонусная программа сложновата, уровни, условия и периоды нагоняют тоску. Но при грамотном использовании она может оказаться даже выгоднее, чем у других карт.

Лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатные переводы внутри «Сбера» не радует. Большинство других банков до такого крохоборства пока не додумались, тем более, что затраты кредитной организации при таких переводах равны нулю.

Также непонятно, почему нельзя переводить деньги между клиентами СберБанка через Систему быстрых платежей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий