Тинькофф Джуниор, детская карта Сбербанка, Альфа-Банка, Хоум Кредит и др.: какая лучше

Обновлено 19.08.2023.

У некоторых банков есть специальные детские карты, основная задача которых — научить детей обращению с деньгами, причем с очень раннего возраста. Согласно статье 28 ГК РФ, ребенку уже с 6 лет разрешается самостоятельно совершать мелкие покупки, естественно, под полную ответственность родителей:

Чисто технически банк при этом открывает счет на имя родителя, а на детской карте просто указывается имя ребенка. С 14 лет, после получения паспорта, ребенок может оформить счет уже на свое имя (но с согласия родителей или опекунов).

Может, 6 лет и рановато, но вот 8-9 лет — вполне подходящий возраст, чтобы учить ребенка обращаться с финансами: совершать покупки, собирать средства на мечту, делать переводы, пользоваться услугами банкоматов, оплачивать с помощью мобильного приложения некоторые услуги, вроде мобильной связи, и т.д.

Банки подошли к созданию карт для детей по-разному. Кто-то продумывал их до мелочей, предлагая специальное детское приложение, а кто-то, по сути, просто изменил дизайн обычной дополнительной карты родителя.

В сегодняшней статье я дам краткую характеристику наиболее популярных детских карт («Тинькофф Джуниор», детской карты Сбербанка, «Альфа-Банка», «Хоум Кредит», «Почта Банка», «Райффайзенбанка» и др.), делая акцент на основных преимуществах, которые отличают их от конкурентов. Для кого-то важны одни параметры, для кого-то — другие, поэтому нельзя однозначно сказать, что лучше, а что хуже.

Тинькофф Джуниор: детская карта от Тинькофф Банка

На сайте «Храни Деньги!» уже есть подробная статья про «Тинькофф Джуниор», так что ограничимся сегодня только основными тезисами по этой карте:

• Выпуск и обслуживание детской карты Tinkoff Junior бесплатны без дополнительных условий, плата за смс-информирование тоже не взимается. Есть поддержка Pay-технологий. Доставка карты осуществляется во множество городов РФ.

Для выбора доступны 5 видов дизайна:

Если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) после первой покупки. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было этой карты.

---

Если вы еще не являетесь клиентом «Тинькофф Банка», то одновременно с заказом детской карты произойдет оформление карты Tinkoff Black на родителя. Лучше разделить эти процессы и сперва получить Tinkoff Black по какой-нибудь выгодной акции.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).

---

Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

После получения основной карты Tinkoff Black можно будет уже заказывать Tinkoff Junior по акции, чтобы получить 500 баллов в подарок.

Карту Junior можно оформить ребенку с 6 лет, для получения пластика не потребуется предъявлять свидетельство о рождении (а также самого ребенка:)), достаточно паспорта родителя. Причем оформить детскую карту можно не только на своего ребенка, но и, например, на внука или племянника.

• Есть многофункциональное детское приложение с образовательной функцией. В приложении Tinkoff Junior ребенок сможет посмотреть историю своих покупок, открыть отдельный накопительный счет, установить лимиты на операции, оплатить мобильный телефон или интернет, сделать перевод друзьям и т.д. Еще через приложение «Тинькофф Джуниор» ребенок может попросить перевести ему деньги, а родители — давать ему различные задания.



• За покупки по карте «Тинькофф Джуниор» предусмотрен кэшбэк в 1% на все покупки и 2% на покупки в интернете (есть округление до целого значения в меньшую сторону). Вознаграждение зачисляется баллами на специальный бонусный счет (в дату выписки родителя), месячный лимит — 2000 баллов. Накопленными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в интернете, а также в категории «Кафе и рестораны» (включая фастфуд), при этом один балл соответствует 1 рублю.



• В приложении «Тинькофф Джуниор» ребенок может открыть свой отдельный счет-копилку, процентная ставка там сейчас составляет 3% годовых, при наличии у родителя подписки Pro — 5% годовых, с Premium — 6% годовых.
• С карты «Тинькофф Джуниор» можно бесплатно отправлять деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты (бесплатный лимит за расчетный период — 5000 руб., он входит в рамки родительского лимита на такие переводы в 20 000 руб.).
• Есть бесплатная обналичка до 20 000 руб. за расчетный период в любых банкоматах и еще 20 000 руб. в родных банкоматах «Тинькофф Банка».
• Карту Tinkoff Junior можно пополнить множеством способов. Самый простой и доступный из них для ребенка — это пополнение наличными в банкоматах «Тинькофф Банка». Бесплатно стягивать она тоже умеет и, конечно же, родитель может просто перевести деньги на детскую карту со своего счета.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black



Храни Деньги! рекомендует:




---

• Родитель может поставить запрет на снятие наличных или покупки в интернете по детской карте. Ребенку в своем приложении доступна настройка лимитов на покупки за месяц и на снятие наличных за день (если родитель не запретил вообще снимать наличные в банкоматах).
• В детском приложении есть чат поддержки, где на вопросы ребенка будут отвечать сотрудники, специально подготовленные для работы с детьми.
• В приложении «Тинькофф Банка» для взрослых можно определить местонахождение ребенка (точнее, смартфона, на котором установлено мобильное приложение Tinkoff Junior).

UPD: 06.11.2022
У «Тинькофф Банка» есть специальное предложение для молодёжи. Клиенты в возрасте от 14 до 22 лет по этой ссылке могут заказать Tinkoff Black со специальным молодёжным дизайном и безусловно бесплатным обслуживанием. Кроме того, в течение 6 месяцев будет положен дополнительный кэшбэк в 10% за кафе и рестораны (включая фастфуд), максимум 1000 руб.:

---

Остальной функционал у молодёжной Tinkoff Black такой же, как и у взрослой карты.

---

Детская карта Сбербанка: «СберKids» и детская «СберКарта»

«СберKids»

До недавнего времени Сбербанк предлагал для детей от 6 до 14 лет только бесплатную виртуальную карту «СберKids» (но с платным смс-информированием в 30 руб./мес.), которая по факту являлась электронным кошельком. Для совершения покупок в магазинах без смартфона с NFC было не обойтись. При оформлении виртуалки требуется свидетельство о рождении ребенка.

Основное достоинство виртуальной карты «СберKids» — детское мобильное приложение «СберKids», которое несет в себе и образовательную функцию (правда, вопрос о том, стоит ли доверять финансовое образование своего ребенка Грефу, остается открытым :)), также с его помощью можно поручать ребенку различные задания:

Родители в «СберОнлайн» могут настраивать лимиты на операции и просматривать все траты ребенка:

Максимальный баланс на виртуалке — 15 000 руб., лимит на оборот — 40 000 руб./мес.

Снятие наличных и пополнение наличными виртуальной карты невозможно, переводы на другие карты запрещены, расплатиться за границей не получится, ну и, понятное дело, для лотерей, различных ставок и прочего карта тоже не подойдет.

За покупки с помощью карты «СберKids» положено 0,5% кэшбэка фантиками «Спасибо», которые еще нужно постараться пристроить, у некоторых партнеров предлагается повышенное вознаграждение. Стандартное Сберовское округление кэшбэка тут тоже присутствует (вознаграждение начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки):

К виртуалке «СберKids» можно открыть специальную копилку «СберKids» (которая тоже является электронным кошельком) для накопления денег на крупную покупку, правда, процент на остаток жадный «Сбер» не предусмотрел :)

Детская «СберКарта»

В сентябре 2021 «Сбер» выпустил пластиковую карту для детей от 6 до 13 лет — детскую «СберКарту», которая может иметь любую платежную систему (здесь уже карта выпускается к банковскому счету родителя, а не является электронным кошельком). Детское мобильное приложение «СберKids» тут тоже доступно.

В отличие от виртуалки «СберKids», по детской «СберКарте» за все покупки положен кэшбэк уже в 2% бонусами «Спасибо» (а не 0,5%), список исключений стандартный для всех карт «Сбера» (можно посмотреть тут).

Месячный лимит бонусных операций для повышенного кэшбэка в 2% — 50 000 руб./мес.

UPD: 14.09.2022
Халява кончилась, по детской «СберКарте» тоже можно рассчитывать на кэшбэк только в 0,5% «спасибками».

На сайте красуется надпись, что выпуск и обслуживание «СберКарты» с тарифом «Детский» бесплатны (но смс-информирование платное — 60 руб./мес.).

Однако детская «СберКарта» сейчас бесплатна только в рамках пилотного проекта, потом для ее бесплатности нужно будет совершать покупки от 5000 руб./мес. или поддерживать остаток на карте от 20 000 руб. (или платить 150 руб./мес.).

Перевыпуск по любой причине, кроме планового по сроку, сразу платный — 150 руб.:

С пластиковой карты можно снимать наличные и делать переводы (до 100 000 руб./мес.), а вот лимиты на детскую «СберКарту» родитель почему-то может установить только в отделении банка:

Детская карта «Альфа-Банка»

В «Альфа-Банке» заказать детскую карту можно на ребенка с 7 лет, причем сделать это дистанционно не получится, потребуется визит в офис с предоставлением свидетельства о рождении:

Выпуск и обслуживание детской карты бесплатны. Если родитель не является клиентом банка, то ему нужно будет предварительно открыть там какую-нибудь дебетовую карту (их выпуск и обслуживание тоже бесплатны).

Новым клиентам «Альфа-Банка» выгоднее сперва заказать «Альфа-Карту». Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.

---

Отличительной особенностью детской карты в «Альфа-Банке» является ее дизайн: сама карта белого цвета, но вместе с ней ребенку выдается набор стикеров, чтобы он украсил ее по своему вкусу.

Правда, при этом банк предупреждает, что лучше не использовать такую карту в банкоматах, в которые ее требуется вставлять:

У детской карты есть 5% кэшбэка деньгами на общепит при оплате с рублёвого счёта (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), максимум 2000 руб./мес., за остальные покупки (кроме списка исключений и АЗС) – 1%. Нижнего лимита для его выплаты нет, но присутствует характерное для всех карт «Альфа-Банка» округление вознаграждения (сумма операции округляется до сотен в меньшую сторону, и уже от этой суммы считается кэшбэк):

По бесплатным детским картам «Альфа-Банка», оформленным с 14.08.23 по 15.09.23 будет положен кэшбэк 10% на все покупки (кроме стандартного списка исключений «Альфа-Банка») до 31.10.23, максимум 2000 руб./мес. Подробные условия можно почитать тут.

С детской карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банка и партнёров, там же можно и пополнить карту. В сторонних банкоматах есть бесплатная обналичка с лимитом до 50 000 руб./мес. при обороте трат от 10 000 руб./мес., либо при поддержании минимального остатка на карте от 50 000 руб.:

Родители могут настроить индивидуальные расходные лимиты:

При этом у детской карты есть некоторые запреты и ограничения по умолчанию — на пополнение электронных кошельков, на совершение переводов на другие карты, месячный лимит на снятие наличных ограничен 800$:

Для детей доступно специальное детское мобильное приложение:

Смс-информирование здесь платное, стоит 99 руб. со второго месяца.

Детская карта HomeKids от банка «Хоум Кредит»

В банке «Хоум Кредит» есть бесплатная детская дебетовая карта HomeKids с бесплатным смс-информированием, которую можно получить не только в офисах, но и с помощью курьерской доставки (при этом предъявление свидетельства о рождении ребенка обязательно). У карты довольно строгий лаконичный дизайн, мультяшным или детским его не назовешь.

Банк пишет, что ограничения на минимальный возраст ребенка для получения карты HomeKids отсутствуют (верхний предел — 14 лет):

По карте предусмотрен кэшбэк 3% баллами в кафе и ресторанах (максимум 3000 баллов в месяц) и 1% на все остальное (без лимита). Как и по взрослой карте «Польза», для конвертации баллов в деньги нужно накопить их на бонусном счете от 500, при этом срок жизни бонусов 12 месяцев. Есть округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону.

Специального детского приложения для детей «Хоум Кредит» не разработал. Взрослые в своем приложении могут установить различные лимиты на карту ребенка: ежедневные и ежемесячные лимиты на траты, онлайн-покупки, оплату игр:

Еще по карте HomeKids есть ограничения на операции категории «18+» (никогда нигде раньше не встречал, чтобы их так называли:))

С детской карты можно снимать наличные без комиссии в устройствах банка «Хоум Кредит», а также до 10 000 руб./мес. в сторонних банкоматах. Помимо этого можно бесплатно отправить деньги на карту другого банка или по номеру телефона на карту Сбербанка (в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 10 000 руб./мес.):

UPD: 14.09.2022
У детской карты, в отличие от других дебетовых карт банка, сохранился процент на остаток, так на ежедневный остаток от 15 000,01 руб. тут положено 5% годовых:

---

Детская карта «Азиатско-Тихоокеанского банка»

«АТБ» не стал разрабатывать специальное приложения для детей от 7 лет до 14 лет, банк просто предлагает бесплатную детскую карту (для ее оформления понадобится свидетельство о рождении ребенка) с бесплатным смс-информированием (есть и платный пакет, но сообщения о расходных операциях приходят и на бесплатном):

По карте положен кэшбэк в 5% за покупки в категории «Хобби» (МСС 5943, 5945, 5947, 5949, 5970, 5972, 7933, 7941, 7999), а также за покупку билетов в кино, театры, музеи (МСС 7832, 7829, 7911, 7922, 7929, 7841) и общепит (МСС 5811, 5812, 5813, 5814). Месячный лимит — 250 руб. Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки:

Снятие наличных в любом банкомате бесплатно, лимит — 500 руб./день, 5000 руб./мес.:

Ежедневный лимит на совершение безналичных операций — 5000 руб., месячный — 50 000 руб.

Пополнить детскую карту можно бесплатно с карт других банков. Есть поддержка Pay-технологий:

---

Детская карта «Халвенок» от «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предлагает детям с 6 лет бесплатную карту «Халвенок» (с бесплатным смс-информированием). Для получения пластика понадобится свидетельство о рождении:

Есть специальное детское приложение, в котором ребенок может просматривать историю своих покупок, отправлять родителям запрос на получение денег, а родители могут давать задания с вознаграждением. Еще у детского мобильного приложения есть функция определения местоположения:

У карты «Халвенок» такая же бонусная программа (кэшбэк до 6% при оплате смартфоном у партнеров, 2% при оплате картой и 1% у непартнеров при размере покупки от 1000 руб.) и процент на остаток (до 5%), как и у взрослой «Халвы», и требования к обороту трат для получения этих плюшек тоже одинаковые — совершение минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период, что для детской карты выглядит как-то избыточно.

UPD: 14.09.2022
Платить телефоном для получения кэшбэка по «Халве» больше не обязательно.

Пополнить карту «Халвенок» можно в том числе и в терминалах банка, стягивание на нее почему-то платное.

---

Детская карта «ВБРР»

«ВБРР» — это один из немногих крупных банков, который я совсем не знаю изнутри — он просто отказывается выдавать мне любую дебетовую карту. Отзывов по этому поводу от других клиентов тоже довольно много.

Тем не менее у банка есть бесплатная дебетовая карта для детей от 7 до 13 лет:

Основная фишка карты — это 5% кэшбэка за покупку книг, канцелярских и детских товаров, а также товаров для животных (МСС 5192, 5942, 2741, 5943, 5994, 5641, 5945, 5995) и 1% на все остальное. В день рождения обещают 10% кэшбэка в этих категориях. Месячный лимит вознаграждения — 1000 руб.:

За 700 руб. к детской карте можно заказать платежный браслет:

---

Детская карта «Почта Банка»

«Почта Банк» для детей до 14 лет предлагает бесплатную виртуальную карту с бесплатным смс-информированием. Упоминания о том, что для оформления виртуалки потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка, на сайте мне не попалось.

Детская виртуалка может быть только одна, так что если детей несколько, то выпустить каждому из них по виртуалке не получится:

Карта виртуальная, поэтому без смартфона с NFC от нее мало толку. ПИН-код здесь не предусмотрен, а снятие наличных в банкоматах «Почта Банка» возможно только по QR-коду (что выглядит как-то сложновато для детей):

Кэшбэка за покупки по детской карте «Почта Банка» нет, процента на остаток тоже. Предлагается только специальное детское приложение «Почта Банк. Младший», разработанное «при участии детей и для детей».

Подробно о функциях детского приложения «Почта Банк» у себя на сайте не рассказывает, упоминается только возможность ребенка контролировать свои расходы и оплачивать различные услуги, как и во взрослом приложении. А родители у себя в приложении могут устанавливать различные лимиты:

Пополнять карту можно в банкоматах «Почта Банка», в «Почта Банк Онлайн», а также с карт сторонних банков (при сумме операции от 10 000 руб.):

Лимит на снятие наличных — 50 000 руб./мес., общий месячный расходный лимит — 100 000 руб.

---

Детская «Мультикарта» от «ВТБ»

«ВТБ» не стал заморачиваться со специальными детскими продуктами и предлагает для детей от 6 лет обычную бесплатную «Мультикарту» с платным смс-информированием, только с детским дизайном (о чем, собственно и говорится на сайте: «как взрослая, только детская») и возможностью родителей настраивать расходные лимиты.

Карту можно выбрать любой платежной системы, для получения пластика в отделении потребуется свидетельство о рождении ребенка, есть поддержка Paу-технологий.

Бонусная программа у детской «Мультикарты» такая же, как и у взрослой — 2% кэшбэка баллами «Мультибонус» в супермаркетах, в кафе и ресторанах, и на транспорте:

Детского приложения у ребенка нет.

---

Детская карта «ЮниКредит Банка»

Детская карта «ЮниКредит Банка» откровенно слабовата, мало того, что она платная (стоит 300 руб./год) с платным смс-информированием в 89 руб./мес., так у нее еще и нет никаких фишек, ни детского приложения, ни кэшбэка, ни процента на остаток.

Дизайн тоже не блещет (это чисто субъективное мнение):

Из плюсов разве что возможность установки лимитов на операции, дружба с Pay-технологиями, ну и, конечно, отсутствие бактерий от наличных денег :)

Определение лучшей карты

По результатам голосования в телеграм-канале @hranidengi уверенно лидирует карта Tinkoff Junior.

Принять участие в голосовании можно здесь.

Вывод

Детских дебетовых карт сейчас довольно много, есть из чего выбрать. Некоторые банки подошли к созданию данного продукта с полной отдачей, продумывая все до мелочей, кто-то ограничился косметической переделкой своих обычных дебетовых карт, а кто-то ввел в линейку подобный продукт просто для галочки.

Тем не менее, у любого банка есть свои недостатки и достоинства, которые для одних клиентов существенны, а для других не играют никакой роли, поэтому лучшую карту каждый выберет по себе.

Не забудьте про акцию: если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) после первой покупки. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было этой карты.

---

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)