Удобная и Добрая карта Руснарбанка: кэшбэк 5% в супермаркетах

Высокий кэшбэк за покупки в супермаркетах — это не очень частое явление, поэтому любая карта, которая им обладает, заслуживает внимания, даже если её эмитентом является не очень большая кредитная организация.

Сегодняшняя заметка будет о картах «Добрая» и «Удобная» от «Руснарбанка», где обещают кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах. Вот как выглядит реклама карт на сайте:

«Руснарбанк» («Русский Народный Банк») занимает 159 место по размеру активов нетто по России и имеет отделения только в Москве и Белгороде.

«Добрая карта» позиционируется как карта для пенсионеров:

А вот «Удобная» доступна всем желающим.

Удобная и Добрая карта Руснарбанка. Особенности

1 Стоимость выпуска и обслуживания.

Выпуск «Удобной карты» стоит 450 руб., обслуживание — 219 руб./мес.

Выпуск «Доброй карты» стоит 450 руб., обслуживание — 59 руб./мес.

Платёжная система у обеих карт — МИР, они участвуют в программе лояльности от НСПК МИР и поддерживают MIR Pay.

На сайте банка указано, что имеется удаленная биометрическая идентификация, но отзывов о том, как это работает на практике в «Руснарбанке», я пока не видел.

---

2 Бонусная программа.

При поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. по «Удобной карте» положен кэшбэк 5% за покупки (месячный лимит 1500 руб.) в следующих категориях:

– Супермаркеты и продуктовые магазины (МСС 5300, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
– Такси (МСС 4121);
– Кино (МСС 7829, 7832, 7841).

При меньшем неснижаемом остатке в этих категориях будет только 1,5% кэшбэка, на остальные покупки — всегда 0,5%. Общий месячный лимит кэшбэка — 5000 руб.:

По «Доброй карте» при поддержании неснижаемого остатка на карте от 20 000 руб. положены 5% кэшбэка за покупки (месячный лимит — 1000 руб.) в категориях:

– Супермаркеты и продуктовые магазины (МСС 5300, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
– Аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912).

При неснижаемом остатке на карте меньше 20 000 руб. за месяц в повышенных категориях предусмотрен кэшбэк в 1,5%. На остальные покупки — всегда 0,5%. Общий месячный лимит кэшбэка — 1000 руб.

Процент на остаток по обеим картам не предусмотрен, так что требуемые неснижаемые остатки в 20 000/30 000 руб. будут бесплатно лежать на карте.

Насколько я понял тарифы, в месяц открытия кэшбэк в 5% не получить, т.к. до открытия карты остаток был 0. Хотя я могу ошибаться, здесь очень неоднозначная формулировка:

Список исключений для кэшбэка у обеих карт одинаковый (за оплату коммуналки, мобильной связи, страховок, налогов вознаграждение не предусмотрено):

Учёт операций идет по датам проведения операций по счёту. Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет.

Формально кэшбэк начисляется баллами, но он автоматически конвертируется в рубли по курсу 1 балл = 1 руб. не позднее последнего дня месяца, следующего за отчётным:

В условиях бонусной программы банк оставил за собой право не начислять кэшбэк, если сумма покупок в повышенных категориях более чем в два раза превышает сумму обычных покупок.

Пользуется ли банк этим правом на практике, не знаю, нужны отзывы действующих обладателей карт «Руснарбанка». По моей информации, банк всё-таки пока не жестит с этим требованием.

---

3 Удобство использования.

«Добрую» и «Удобную» от «Руснарбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. они умеют бесплатно стягивать (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции).

Комиссии за донорство, скорее всего, тоже нет, по крайней мере, я не нашёл в документах или в отзывах утверждений об обратном.

Наличными, помимо собственных банкоматов и отделений, карты «Руснарбанка» можно бесплатно пополнить в устройствах «Росбанка»:

Естественно, карты можно пополнять входящим межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный), а также через Систему быстрых платежей.

Бесплатный лимит на исходящие переводы по номеру телефону через Систему быстрых платежей стандартный — 100 000 руб./мес.:

Исходящий межбанк платный, стоит 0,7%, минимум 20 руб., максимум 500 руб.:

Бесплатная обналичка есть только в собственных банкоматах и кассах:

Смена ПИН-кода обойдётся в 49 руб.

Базовый пакет смс-информирования бесплатен (его вполне достаточно для получения паролей MIR Accept (3D-Secure) при покупках в интернете).

Ещё в «Руснарбанке» можно найти довольно выгодные вклады. Например, по сберегательному депозиту «Вклад в будущее» на 1098 дней сейчас предлагается 9% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При ключевой ставке в 7,5% выглядит неплохо:

Посчитаем эффективный кэшбэк

Обслуживание «Удобной карты» стоит 219 руб./мес. К тому же на карте нужно держать без процентов неснижаемый остаток в 30 000 руб., а значит, ещё примерно 179 руб. можно приплюсовать к плате за обслуживание (если 30 000 положить на какой-нибудь накопительный счёт хотя бы под 7%, то за месяц набежало бы 179 руб. процентов, по факту это упущенная прибыль).

Т.е. в итоге имеем плату за обслуживание «Удобной карты» в 219+179=398 руб./мес. И за выпуск разово надо отдать 450 руб.

Обслуживание «Доброй карты» стоит 59 руб./мес., упущенная прибыль от хранения 20 000 руб. без процентов составит 119 руб., получаем стоимость обслуживания 59+119=178 руб./мес. И также за выпуск надо разово заплатить 450 руб.

Максимальный кэшбэк за супермаркеты по «Удобной карте» — 1500 руб./мес.(если не учитывать требование к разбавлению, то столько начислят за траты в 30 000 руб.). От этой суммы отнимаем фактическую плату в 398 руб./мес., остаётся 1102 руб. дохода.

В итоге это эквивалентно кэшбэку в супермаркетах в 3,68% (1102*100/30000).

По пенсионной «Доброй карте» максимальный кэшбэк в супермаркетах – 1000 руб./мес., столько получится при тратах 20 000 руб. (без учёта требований к разбавлению). От этой суммы отнимаем фактическую плату в 178 руб./мес. (59+119), остаётся 822 руб.

Это эквивалентно кэшбэку в супермаркетах в 4,11% (822*100/20000).

Если учитывать ещё и требование к разбавлению (сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в два раза превышать покупки в обычных категориях), то кэшбэк по картам «Руснарбанка» получится весьма скромным. Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах я собираю в этой статье.

Вывод

Бонусная программа по картам «Руснарбанка» вполне интересная, кэшбэк 5% в супермаркетах будет востребован всегда, однако если банк хочет привлечь много клиентов, то плату за выпуск и обслуживание карты надо убирать.

Да и кэшбэк за остальные покупки стоит поднять хотя бы до 1%, 0,5% как-то несерьёзно.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале "Храни Деньги!": @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)