Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка: Кэшбэк 5-10% Обзор

Обновлено: 27.07.2019.

В конце апреля появилась интересная карта «Яндекс.Плюс», которая позволяет получать повышенный кэшбэк в популярных категориях, а также экономить на сервисах Яндекса. Эмитентом карты выступают сразу два банка: «Альфа-Банк» и «Тинькофф Банк».

Несмотря на схожую программу лояльности, карты сильно отличаются, поэтому разумнее будет рассмотреть их по отдельности. На мой взгляд, у «Альфа-Банка» предпочтительнее получился дебетовый вариант Yandex.Plus, а у «Тинькофф Банка» — кредитный.

Итак, сегодня нас будет интересовать карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка». Обзор карты от «Тинькофф Банка» можно почитать здесь.

Вот как выглядит реклама нового продукта:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой карты Yandex.Plus платежной системы MasterCard от «Альфа-Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Сокращенный вариант тарифа по этой карте на сайте банка пока не появился, поэтому будем смотреть в общий сборник всех тарифов.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Перевыпуск карты осуществляется бесплатно:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Через некоторое время после получения карты придет письмо от Яндекса, в котором предлагается привязать карту к аккаунту Яндекса для получения всех преимуществ:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Под всеми преимуществами подразумевается, видимо, возможность оформления подписки «Яндекс.Плюс» (первый месяц бесплатно, далее 169 руб./мес.). При обороте трат по карте «Яндекс.Плюс» от 5000 руб./мес. месячная плата за подписку в 169 руб. будет возвращаться на карту:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Сразу стоит отметить, что оформление подписки — это право, а не обязанность, т.е. карту «Яндекс.Плюс» можно использовать как обычную карту с кэшбэком.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Подписка «Яндекс.Плюс» представляет собой набор различных скидок и дополнительных возможностей на некоторых сервисах Яндекса:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

2 Бонусная программа.

Бонусная программа у карты «Яндекс.Плюс» комбинированная и состоит из обычного банковского кэшбэка (не зависит от наличия или отсутствия подписки) и компенсации за подписку.

За покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который будет периодически меняться) — 10% (до 31 июля 2019 это «Яндекс.Такси»), за все остальные покупки будет 1% кэшбэка:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 27.07.2019
С 1 августа изменится категория повышенного кэшбэка в 10% по карте Яндекс.Плюс (и «Тинькофф Банка», и «Альфа-Банка»), с Яндекс.Такси на Яндекс.Драйв.


Помимо этого есть еще повышенное вознаграждение за оплату билетов и гостиниц на сайте alfa.travel.ru, но смысла в этом кэшбэке немного, так как цены там завышены.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «Альфа-Банка» весьма короткий (коммуналки и налогов в нем нет):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Конкретный перечень MCC-кодов, входящих в повышенные категории, «Альфа-Банк» в своей бонусной программе не прописал. Будем опираться на ответ представителя «Альфа-Банка» в одной социальной сети и список из программы лояльности по карте «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка»:

Кафе и рестораны
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны, места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Рестораны-закусочные, фастфуд.

Спорт
MCC 5941 — Магазины спорттоваров;
MCC 5940 — Веломагазины (продажа и обслуживание);
MCC 5655 — Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле.

Образование
MCC 8241 — Дистанционное обучение;
MCC 8211 — Школа начальная и средняя;
MCC 8299 — Образовательные услуги, включая детские сады;
МСС 8249 — Профессиональные школы;
MCC 8220 — Колледжи, университеты;
MCC 8244 — Бизнес-школы.

Развлечения
MCC 7829 — Производство и распространение кино- и видеопродукции;
MCC 7832, 7833 — Кинотеатры;
MCC 7841 — Видеопрокат;
MCC 7911 — Танцклубы, танцшколы и студии;
MCC 7922 — Театры, агентства по распространению билетов;
MCC 7929 — Музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги;
MCC 7932 — Бильярд-клубы;
MCC 7993 — Принадлежности для видеоигр;
MCC 7941 — Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания, профессиональные спортивные клубы;
MCC 7991 — Туристические аттракционы и шоу;
MCC 7992 — Поля для гольфа;
MCC 7994 — Галереи/ учреждения видеоигр;
MCC 7996 — Луна-парки, карнавалы, цирки, предсказатели будущего;
MCC 7997 — Загородные клубы, членские клубы (спортивные, отдыха, легкоатлетические), гольф;
MCC 7998 — Аквариумы, дельфинарии, океанариумы;
MCC 7999 — Услуги отдыха, нигде ранее не классифицированные.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

К сервисам Яндекса, за которые положены 5% кэшбэка, относятся: «Афиша», «Диск», «Драйв» (с 1 августа там 10% кэшбэка), «Такси», «Здоровье», «КиноПоиск», «Недвижимость» (приоритетное размещение объявлений), «Шеф», «Путешествия» (железнодорожные билеты), «Еда», «Магазин Яндекса», «Авто.ру» (платные опции для продвижения объявлений), «Беру», «Брингли», «Практикум».

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет, все честно:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Минимальный порог трат по карте Yandex.Plus, при котором положен кэшбэк, не установлен:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Кэшбэк начисляется баллами, которые автоматически превращаются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль не позднее последнего числа месяца, следующего за отчетным:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Месячный лимит кэшбэка 7000 баллов. Также в условиях бонусной программы указано, что при покупках более 5000 руб./мес. положены дополнительные 169 баллов (которые как раз равны стоимости подписки на сервис «Яндекс.Плюс»).

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Нигде не говорится, что для получения дополнительных 169 баллов обязательно оформлять подписку «Яндекс.Плюс». Подождем первых выплат, чтобы уточнить этот момент на практике, может быть, их будут начислять и без подписки.

UPD: 08.05.19
Сегодня пришел первый кэшбэк по карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка». Как показала практика, для получения компенсации за подписку «Яндекс.Плюс» в 169 руб. при обороте покупок от 5000 руб./мес. наличие этой самой подписки не играет роли. Т.е. 169 руб. — это просто дополнительная каша:


UPD: 16.06.19
«Альфа-Банк» с мая перестал компенсировать 169 руб./мес. за подписку «Яндекс.Плюс», если эта подписка на самом деле не подключена. Халява просуществовала только первый месяц.

В условиях программы лояльности по карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» (в отличие от программы «Тинькофф Банка» по аналогичной карте) присутствует пункт, согласно которому банк может не начислить вознаграждение, если операции совершались только в повышенных категориях или доля таких операций существенно превышает другие покупки:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Посмотрим, насколько часто «Альфа-Банк» будет пользоваться этим пунктом, ведь клиенты могут перейти в «Тинькофф Банк», у которого тоже есть подобная карта.

Карту «Яндекс.Плюс» можно привязать к валютному счету и получать кэшбэк, расплачиваясь долларами и евро (чат поддержки это подтверждает), но не забудьте, что в первый календарный день месяца активным счетом карты обязательно должен быть текущий счет в рублях, иначе кэшбэк не будет начислен:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 16.06.19
Судя по отзывам, кэшбэк по карте «Яндекс.Плюс» за покупки в валюте с привязанных валютных счетов начисляется нормально (на рублевый счет):


3 Бесплатное С2С-пополнение.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.

Также карту «Альфа-Банка» можно бесплатно пополнить в устройствах «МКБ», «Газпромбанка», «УБРиРа», «Промсвязьбанка»:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

4 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1 млн руб.:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

5 Бесплатные исходящие С2С-переводы.

С карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» можно отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы (т.е. «толкать») в рамках месячного лимита в 20 000 руб. (месяц берется календарный):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

6 Бесплатный межбанк.

С карты Yandex.Plus можно совершать бесплатные исходящие банковские переводы по номеру счета через интернет-банк и мобильное приложение. Через Маринку в отделении можно отправить бесплатный межбанк при сумме одного перевода от 100 000 руб.:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

7 Много банкоматов.

Помимо собственных банкоматов, снять деньги без комиссии с карты «Яндекс.Плюс» можно ещё в банкоматах партнеров («Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие»). Запрос баланса в банкоматах партнеров платный, стоит 30 руб.:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Важно, что в собственных и партнерских банкоматах лучше не снимать наличные с конвертацией (например, доллары с рублевого счета), за подобные действия предусмотрена дополнительная драконовская комиссия в 5%, помимо не самого выгодного курса «Альфы».

Дневной лимит на бесплатную обналичку 300 000 руб., месячный — 500 000 руб.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

На сайте «Альфы» есть удобный функционал для поиска партнерских и собственных банкоматов по заданным параметрам (можно найти устройства, поддерживающие NFC, работающие на прием, валютные и т.д.).

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

В устройствах «Альфа-Банка» клиент может снять деньги с любого своего счета в банке (или внести), перед операцией не обязательно привязывать к карте соответствующий счет в валюте (в отличие от «Тинькофф Банка», где перед снятием, скажем, долларов обязательно нужно предварительно установить в качестве основного счета карты именно долларовый счет).

UPD: 16.06.19
Помимо этого, при наличии оборота трат по всем дебетовым картам от 10 000 руб. или поддержании в банке среднемесячного остатка на всех счетах от 30 000 руб. комиссия за снятие наличных с карты «Яндекс.Плюс» в сторонних банкоматах вернется обратно на счет в следующем месяце:



8 Процент на остаток.

По карте «Яндекс.Плюс» можно получить до 7% годовых на ежедневный остаток:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Однако такой процент актуален только при больших оборотах (аналогично «Альфа-Карте с преимуществами»). При покупках до 10 000 руб./мес. по всем дебетовым картам процент на остаток не положен, при покупках от 10 000 до 70 000 руб. будет только 1%, при тратах от 70 000 руб./мес. — 6%, 7% положено только при подключенном пакете «Премиум» и тратах более 100 000 руб./мес.:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

9 Возможность открытия накопительного счета.

У «Альфа-Банка» есть накопительный «Альфа-Счет», процентная ставка там увеличивается в зависимости от времени нахождения средств на счете. На рублевом счете в первые два месяца она составляет 6% (обычно 4%, но в рамках акции — 6% при открытии накопительного счета до 31.05.2019), с 3-го месяца — 5%, с 6-го будет 5,5%, с 12-го — 7%.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Директор по сегментам розничного бизнеса банка считает, что это одно из лучших предложений на рынке:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

На «Альфа-Счете» процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что счет нужно пополнить сразу в день открытия.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Методика начисления процентов на дополнительные взносы такая же, как и на накопительном счете в «ВТБ».

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы год продержали первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 7%, а вот если вы внесете дополнительный взнос, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 7%.

Стоит учитывать, что накопительный счет — это не вклад, «Альфа» может изменить проценты на «Альфа-Счете» в любой момент.

В месяц закрытия «Альфа-Счета» проценты не начисляются и не выплачиваются.

Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: кэшбэк 15% на аптеки, 10% на АЗС, 3% на кафе и рестораны; 7% годовых на остаток. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.


11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке и мобильном приложении «Альфа-Банка» можно настроить индивидуальные лимиты на различные операции по карте (на покупки, снятие наличных, операции в интернете):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

12 Участник системы быстрых платежей.

С карты «Яндекс.Плюс» можно отправить (и получить) перевод через СБП по номеру телефона. Опция доступна в мобильном банке. В чате поддержки говорят, что лимит на один перевод 10 000 руб., дневной — 50 000 руб.:


13 Карта может быть кредитной.

Карта Yandex.Plus от «Альфа-Банка» может быть и кредитной. В отличие от дебетовки, со второго года здесь появляется плата за обслуживание в 490 руб./год, бонусная программа такая же.

У кредитки «Яндекс.Плюс» так называемый нечестный грейс до 60 дней (к окончанию льготного периода нужно выводить карту в ноль), механизм его действия аналогичен грейс-периоду по карте «100 дней без %», только на 40 дней короче, подробно обо всех его тонкостях можно почитать в статье «Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно».

Честно говоря, кредитный вариант «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» показался мне более выгодным, его я рассмотрю в одной из следующих статей.

Карта Яндекс.Плюс. Недостатки

1 Платное смс-информирование.

У «Альфа-Банка» нет бесплатного смс-информирования по карте «Яндекс.Плюс», услуга «Альфа-Чек» со второго месяца стоит 59 руб./мес.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Если смс-информирование не нужно, то можно его не подключать, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.


2 Невыгодный курс конвертации при покупках.

При покупках по картам с любой конвертацией «Альфа-Банк» накидывает комиссию около 3% за трансграничную операцию.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

А вот курс конвертации в интернет-банке и мобильном приложении вполне гуманный, даже в выходные и праздники (скриншот ниже я сделал 3 мая):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

3 Навязывание допуслуг.

В сети можно встретить множество отзывов, как при оформлении кредитных карт или получении кредита в «Альфа-Банке» клиенты незаметно оказались счастливыми обладателями дополнительных услуг (вроде смс-информирования) или страховок. После получения карты лучше перезвонить на горячую линию (или написать в чат) и уточнить, не подключены ли какие-либо дополнительные услуги.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Справедливости ради стоит отметить, что пока мне не попадались отзывы о навязывании услуг именно к карте «Яндекс.Плюс». При заказе карты в интернет-банке деликатно предлагают подключить «Расширенную защиту».

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

4 Несовместима со старыми пакетами услуг.

Карту «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» нельзя открыть в рамках старых пакетов услуг («Оптимум», «Комфорт», «Максимум» и т.д.), если есть желание оформить именно эту карту, придется их закрывать:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

5 Несовместима с некоторыми картами.

Карта «Яндекс.Плюс» несовместима с некоторыми другими картами из так называемой «универсальной линейки дебетовых карт». Не получится оформить «Яндекс.Плюс» при наличии «Альфа-Карты с преимуществами» или карты CashBack:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Про Alfa Travel с кэшбэком в 2-3% на все и бесплатной страховкой в путешествиях никаких упоминаний нет.


6 Могут отказать в карте.

«Альфа-Банк» иногда отказывает в выдаче своих дебетовых карт, особенно с бесплатным обслуживанием, естественно, причины отказа не называются. Раньше это касалось бесплатной «Альфа-Карты без преимуществ», теперь к ней добавилась и карта «Яндекс.Плюс»:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.



Вывод

Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» полностью бесплатна (за исключением смс-информирования) и обладает при этом очень сильной бонусной программой с выплатой кэшбэка реальными рублями, а не какими-нибудь фантиками.

К тому же новая карта «Яндекс.Плюс» отлично справится с ролью транзитной карточки благодаря бесплатному входящему и исходящему С2С, межбанку и большому числу собственных и партнерских банкоматов.

Процент на остаток, конечно, маловат, но не обязательно использовать карту Yandex.Plus в качестве накопительной. С этой ролью лучше справятся карты других банков, например «Польза» от «Хоум Кредит» (7-10% годовых при наличии покупок от 5000 руб./мес.) или «Халва» от «Совкомбанка» (7,5% при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.) также стоит обратить внимание на некоторые накопительные счета с честным начислением процентов на ежедневный остаток (в «МКБ» — 7-7,75%, в «Открытии»— 7%).

Если «Альфа-Банк» все-таки начнет зажимать кэшбэк из-за отсутствия трат в категориях без повышенного кэшбэка, то клиентов у него заметно поубавится, а у «Тинькофф Банка», наоборот, прибавится, будем следить за ситуацией :)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий