Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка: Кэшбэк 5-10% Обзор

Обновлено: 02.09.2020.

В конце апреля появилась интересная карта «Яндекс.Плюс», которая позволяет получать повышенный кэшбэк в популярных категориях, а также экономить на сервисах Яндекса. Эмитентом карты выступают сразу два банка: «Альфа-Банк» и «Тинькофф Банк».

Несмотря на схожую программу лояльности, карты сильно отличаются, поэтому разумнее будет рассмотреть их по отдельности.

Итак, сегодня нас будет интересовать карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка». Обзор карты от “Тинькофф Банка” можно почитать здесь.

Вот как выглядит реклама нового продукта:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой карты Yandex.Plus платежной системы MasterCard от «Альфа-Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. В отличие от других карт банка, заявку на Яндекс.Плюс можно оставить только онлайн. Во многих городах реализована доставка карт в удобное время и место. Сокращенный вариант тарифа по этой карте на сайте банка пока не появился, поэтому будем смотреть в общий сборник всех тарифов.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

ПОЛУЧИТЬ ЯНДЕКС.ПЛЮС С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Перевыпуск карты осуществляется бесплатно:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Через некоторое время после получения карты придет письмо от Яндекса, в котором предлагается привязать карту к аккаунту Яндекса для получения всех преимуществ:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Под всеми преимуществами подразумевается, видимо, возможность оформления подписки «Яндекс.Плюс» (первый месяц бесплатно, далее 169 руб./мес.). При обороте трат по карте «Яндекс.Плюс» от 5000 руб./мес. месячная плата за подписку в 169 руб. будет возвращаться на карту:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Сразу стоит отметить, что оформление подписки — это право, а не обязанность, т.е. карту «Яндекс.Плюс» можно использовать как обычную карту с кэшбэком.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Подписка «Яндекс.Плюс» представляет собой набор различных скидок и дополнительных возможностей на некоторых сервисах Яндекса:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 05.08.2020
С 1 августа подписка “Яндекс.Плюс” для новых пользователей будет стоить 199 руб./мес., семейный аккаунт “Плюс.Мульти” (на 4-х человек) — 299 руб./мес. Пользователям обеих подписок в том числе будут доступен подписной каталог онлайн-кинотеатра «Кинопоиск HD». Стоимость для текущих подписчиков останется прежней до августа 2021 года и составит 169 и 269 рублей соответственно.


2 Бонусная программа.

Бонусная программа у карты «Яндекс.Плюс» комбинированная и состоит из обычного банковского кэшбэка (не зависит от наличия или отсутствия подписки) и компенсации за подписку.

За покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который будет периодически меняться) — 10% (с 1 августа 2020 это «Яндекс.Драйв»), за все остальные покупки будет 1% кэшбэка:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Помимо этого есть еще повышенное вознаграждение за оплату билетов и гостиниц на сайте alfa.travel.ru, но смысла в этом кэшбэке немного, так как цены там завышены.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «Альфа-Банка» весьма короткий (коммуналки и налогов в нем нет):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 05.08.2020
Пользователи пишут, что на самом деле за МСС 4816 кэшбэк пока есть:


Конкретный перечень MCC-кодов, входящих в повышенные категории, «Альфа-Банк» в своей бонусной программе не прописал. Будем опираться на ответ представителя «Альфа-Банка» в одной социальной сети и список из программы лояльности по карте «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка»:

Кафе и рестораны
MCC 5811 – Поставщики провизии;
MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 – Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны, места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 – Рестораны-закусочные, фастфуд.

Спорт
MCC 5941 – Магазины спорттоваров;
MCC 5940 – Веломагазины (продажа и обслуживание);
MCC 5655 – Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле.

Образование
MCC 8241 – Дистанционное обучение;
MCC 8211 – Школа начальная и средняя;
MCC 8299 – Образовательные услуги, включая детские сады;
МСС 8249 – Профессиональные школы;
MCC 8220 – Колледжи, университеты;
MCC 8244 – Бизнес-школы.

Развлечения
MCC 7829 – Производство и распространение кино- и видеопродукции;
MCC 7832, 7833 – Кинотеатры;
MCC 7841 – Видеопрокат;
MCC 7911 – Танцклубы, танцшколы и студии;
MCC 7922 – Театры, агентства по распространению билетов;
MCC 7929 – Музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги;
MCC 7932 – Бильярд-клубы;
MCC 7993 – Принадлежности для видеоигр;
MCC 7941 – Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания, профессиональные спортивные клубы;
MCC 7991 – Туристические аттракционы и шоу;
MCC 7992 – Поля для гольфа;
MCC 7994 – Галереи/ учреждения видеоигр;
MCC 7996 – Луна-парки, карнавалы, цирки, предсказатели будущего;
MCC 7997 – Загородные клубы, членские клубы (спортивные, отдыха, легкоатлетические), гольф;
MCC 7998 – Аквариумы, дельфинарии, океанариумы;
MCC 7999 – Услуги отдыха, нигде ранее не классифицированные.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

К сервисам Яндекса, за которые положены 5% кэшбэка, относятся: «Афиша», «Диск», «Драйв», «Такси», «Здоровье», «КиноПоиск», «Недвижимость» (приоритетное размещение объявлений), «Шеф», «Путешествия» (железнодорожные билеты), «Еда», «Магазин Яндекса», «Авто.ру» (платные опции для продвижения объявлений), «Беру», «Брингли», «Практикум».

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет, все честно:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Минимальный порог трат по карте Yandex.Plus, при котором положен кэшбэк, не установлен:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Кэшбэк начисляется баллами, которые автоматически превращаются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль не позднее последнего числа месяца, следующего за отчетным:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Месячный лимит кэшбэка 7000 баллов. Также в условиях бонусной программы указано, что при покупках более 5000 руб./мес. положены дополнительные 169 баллов (которые как раз равны стоимости подписки на сервис «Яндекс.Плюс»).

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Нигде не говорится, что для получения дополнительных 169 баллов обязательно оформлять подписку «Яндекс.Плюс». Подождем первых выплат, чтобы уточнить этот момент на практике, может быть, их будут начислять и без подписки.

UPD: 08.05.19
Сегодня пришел первый кэшбэк по карте “Яндекс.Плюс” от “Альфа-Банка”. Как показала практика, для получения компенсации за подписку “Яндекс.Плюс” в 169 руб. при обороте покупок от 5000 руб./мес. наличие этой самой подписки не играет роли. Т.е. 169 руб. – это просто дополнительная каша:


UPD: 16.06.19
“Альфа-Банк” с мая перестал компенсировать 169 руб./мес. за подписку “Яндекс.Плюс”, если эта подписка на самом деле не подключена. Халява просуществовала только первый месяц.

В условиях программы лояльности по карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» (в отличие от программы «Тинькофф Банка» по аналогичной карте) присутствует пункт, согласно которому банк может не начислить вознаграждение, если операции совершались только в повышенных категориях или доля таких операций существенно превышает другие покупки:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Посмотрим, насколько часто «Альфа-Банк» будет пользоваться этим пунктом, ведь клиенты могут перейти в «Тинькофф Банк», у которого тоже есть подобная карта.

UPD: 28.01.2020
С момента запуска карты не было еще не одной жалобы на невыплату кэшбэка при покупках только в повышенных категориях.

Карту «Яндекс.Плюс» можно привязать к валютному счету и получать кэшбэк, расплачиваясь долларами и евро (чат поддержки это подтверждает), но не забудьте, что в первый календарный день месяца активным счетом карты обязательно должен быть текущий счет в рублях, иначе кэшбэк не будет начислен:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 16.06.19
Судя по отзывам, кэшбэк по карте “Яндекс.Плюс” за покупки в валюте с привязанных валютных счетов начисляется нормально (на рублевый счет):


UPD: 28.04.20
Появилось невыгодное округление: сумма операции для начисления вознаграждения теперь будет округляться в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб.


Максимальная величина одной покупки для начисления вознаграждения не должна превышать 50 000 руб.:


Кэшбэк за покупки за рубежом больше не начисляется (в интернет-магазинах каша осталась).


UPD: 18.06.20
“Тинькофф Банк” заявил о существенных ухудшениях по своей карте “Яндекс.Плюс” с 17.07.2020. “Альфа-Банк” в свою очередь обещает, что на его карте “Яндекс.Плюс” изменений не предвидится:


UPD: 02.09.20
“Альфа-Банк” с 1 сентября ухудшил условия по карте “Яндекс.Плюс”, хотя еще совсем недавно обещал этого не делать. Никаких уведомлений о грядущих изменениях клиенты банка заранее не получали.

– Из повышенных категорий с 5% кэшбэка исчезли «Образование» (МСС 8241, 8211, 8299, 8249, 8220, 8244) и “Фастфуды” (МСС 5814):



– Месячный лимит кэшбэка снизился с 7000 до 6000 руб. Компенсация за подписку “Яндекс.Плюс” теперь положена при тратах от 10 000 руб./мес. (а не от 5000 руб./мес.), если подписка была оформлена до 02.08.2020, то будет возвращаться 169 руб./мес., если после — 199 руб./мес.:


3 Бесплатное С2С-пополнение.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.

Также карту «Альфа-Банка» можно бесплатно пополнить в устройствах «МКБ», «Газпромбанка», «УБРиРа», «Промсвязьбанка»:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

4 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1 млн руб.:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

5 Бесплатные исходящие С2С-переводы.

С карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» можно отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы (т.е. «толкать») в рамках месячного лимита в 20 000 руб. (месяц берется календарный):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 02.09.2020
С 01.09.2020 бесплатное толкание по карте “Яндекс.Плюс” не предусмотрено.


6 Бесплатный межбанк.

С карты Yandex.Plus можно совершать бесплатные исходящие банковские переводы по номеру счета через интернет-банк и мобильное приложение. Через Маринку в отделении можно отправить бесплатный межбанк при сумме одного перевода от 100 000 руб.:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 21.04.2020
Межбанк стал платным, стоимость одного перевода 9 руб.


7 Много банкоматов.

Помимо собственных банкоматов, снять деньги без комиссии с карты «Яндекс.Плюс» можно ещё в банкоматах партнеров («Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие»). Запрос баланса в банкоматах партнеров платный, стоит 30 руб.:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Важно, что в собственных и партнерских банкоматах лучше не снимать наличные с конвертацией (например, доллары с рублевого счета), за подобные действия предусмотрена дополнительная драконовская комиссия в 5%, помимо не самого выгодного курса «Альфы».

UPD: 21.04.2020
Дневной лимит на бесплатную обналичку 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

На сайте «Альфы» есть удобный функционал для поиска партнерских и собственных банкоматов по заданным параметрам (можно найти устройства, поддерживающие NFC, работающие на прием, валютные и т.д.).

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

В устройствах «Альфа-Банка» клиент может снять деньги с любого своего счета в банке (или внести), перед операцией не обязательно привязывать к карте соответствующий счет в валюте (в отличие от «Тинькофф Банка», где перед снятием, скажем, долларов обязательно нужно предварительно установить в качестве основного счета карты именно долларовый счет).

UPD: 21.04.2020
Помимо этого, при наличии оборота трат по всем дебетовым картам от 10 000 руб. или поддержании в банке среднемесячного остатка на всех счетах от 30 000 руб. комиссия за снятие наличных с карты «Яндекс.Плюс» (максимум 50 000 руб./мес.) в сторонних банкоматах вернется обратно на счет в следующем месяце:



8 Процент на остаток.

UPD: 21.04.2020
При покупках по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 100 000 руб. будет начисляться 4% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 5%


9 Возможность открытия накопительного счета.

UPD: 14.04.2020
У «Альфа-Банка» есть накопительный «Альфа-Счет», процентная ставка там увеличивается в зависимости от времени нахождения средств на счете. На рублевом счете в первые два месяца она составляет 4%, с 3-го месяца – 4,25%, с 6-го будет 4,5%, с 12-го – 4,75%.


Если совершать покупки по дебетовым картам от 10 000 руб./мес., то в первые 2 месяца на «Альфа-Счете» будет начисляться 4,5% годовых на остаток до 1 млн руб.


На «Альфа-Счете» процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что счет нужно пополнять сразу в день открытия:

Альфа-Карта

Методика начисления процентов на дополнительные взносы такая же, как и на накопительном счете в «ВТБ».

Альфа-Карта

Основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы год продержали первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 4,75%, а вот если вы внесете дополнительный взнос, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 4,75%.

Стоит учитывать, что накопительный счет — это не вклад, «Альфа» может изменить проценты на «Альфа-Счете» в любой момент.

В месяц закрытия «Альфа-Счета» проценты не начисляются и не выплачиваются.

UPD: 17.07.2020
“Альфа-Банк” повысил ставки по накопительному “Альфа-Счету”, теперь в первые два календарных месяца на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. положено 6% годовых (потом 4% годовых). Для получения максимальной выгоды внести средства на счет нужно в день открытия:


Те, у кого уже был открыт “Альфа-Счет”, смогут получить 6% годовых за август и сентябрь на сумму пополнения счета в июле (лучше пополнить счет в самом конце июля).


С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.


11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке и мобильном приложении «Альфа-Банка» можно настроить индивидуальные лимиты на различные операции по карте (на покупки, снятие наличных, операции в интернете):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

12 Участник системы быстрых платежей.

С карты «Яндекс.Плюс» можно отправить (и получить) перевод через СБП по номеру телефона. Опция доступна в мобильном банке. Лимит на один перевод 300 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный – 800 000 руб.:


UPD: 12.03.2020
Месячный лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 100 000 руб./мес.


13 Карта может быть кредитной.

Карта Yandex.Plus от «Альфа-Банка» может быть и кредитной. В отличие от дебетовки, со второго года здесь появляется плата за обслуживание в 490 руб./год, бонусная программа такая же.

У кредитки «Яндекс.Плюс» так называемый нечестный грейс до 60 дней (к окончанию льготного периода нужно выводить карту в ноль), механизм его действия аналогичен грейс-периоду по карте «100 дней без %», только на 40 дней короче, подробно обо всех его тонкостях можно почитать в статье «Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно».

Карта Яндекс.Плюс. Недостатки

1 Платное смс-информирование.

У «Альфа-Банка» нет бесплатного смс-информирования по карте «Яндекс.Плюс», услуга «Альфа-Чек» со второго месяца стоит 99 руб./мес.


Если смс-информирование не нужно, то можно его не подключать, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.


2 Невыгодный курс конвертации при покупках.

При покупках по картам с любой конвертацией «Альфа-Банк» накидывает комиссию около 3% за трансграничную операцию.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

А вот курс конвертации в интернет-банке и мобильном приложении вполне гуманный, даже в выходные и праздники (скриншот ниже я сделал 3 мая):

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

UPD: 12.03.2020
При покупках по картам с любой конвертацией «Альфа-Банк» накидывает комиссию около 4% за трансграничную операцию.


3 Навязывание допуслуг.

В сети можно встретить множество отзывов, как при оформлении кредитных карт или получении кредита в «Альфа-Банке» клиенты незаметно оказались счастливыми обладателями дополнительных услуг (вроде смс-информирования) или страховок. После получения карты лучше перезвонить на горячую линию (или написать в чат) и уточнить, не подключены ли какие-либо дополнительные услуги.

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Справедливости ради стоит отметить, что пока мне не попадались отзывы о навязывании услуг именно к карте «Яндекс.Плюс». При заказе карты в интернет-банке деликатно предлагают подключить «Расширенную защиту».

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

4 Несовместима со старыми пакетами услуг.

Карту «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» нельзя открыть в рамках старых пакетов услуг («Оптимум», «Комфорт», «Максимум» и т.д.), если есть желание оформить именно эту карту, придется их закрывать:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

5 Несовместима с некоторыми картами.

Карта «Яндекс.Плюс» несовместима с некоторыми другими картами из так называемой «универсальной линейки дебетовых карт». Не получится оформить «Яндекс.Плюс» при наличии «Альфа-Карты с преимуществами» или карты CashBack:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Про Alfa Travel с кэшбэком в 2-3% на все никаких упоминаний нет.


6 Могут отказать в карте.

«Альфа-Банк» иногда отказывает в выдаче своих дебетовых карт, особенно с бесплатным обслуживанием, естественно, причины отказа не называются. Раньше это касалось бесплатной «Альфа-Карты без преимуществ», теперь к ней добавилась и карта «Яндекс.Плюс»:

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.


UPD: 21.04.2020

14 Комиссия за квази-кэш.

На всех дебетовых картах “Альфа-Банка” появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д., подробный список можно почитать тут.



В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт “Мегафон”, “Яндекс.Деньги”, Qiwi).



Вывод

Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» полностью бесплатна (за исключением смс-информирования) и обладает при этом очень сильной бонусной программой с выплатой кэшбэка реальными рублями, а не какими-нибудь фантиками.

К тому же новая карта «Яндекс.Плюс» отлично справится с ролью транзитной карточки благодаря бесплатному входящему С2С, а также большому числу собственных и партнерских банкоматов.

В свежем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт “Яндекс.Плюс” заняла второе место, пропустив вперед лишь Opencard от “Открытия”.

ПОЛУЧИТЬ ЯНДЕКС.ПЛЮС С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Процент на остаток, конечно, маловат, но не обязательно использовать карту Yandex.Plus в качестве накопительной. С этой ролью лучше справятся карты других банков, например «Польза» от «Хоум Кредит» (5% годовых при наличии покупок от 5000 руб./мес.) или «Халва» от «Совкомбанка» (5,5% при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий