Карты с кэшбэком Обзор

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020: свежий обзор

Обновлено 31.10.2020.

С момента прошлого сравнительного обзора произошло много изменений по банковским продуктам, а значит, сейчас самое время определить лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2020 года.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.


UPD: 06.01.2021
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на начало 2021 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021».


По сравнению с предыдущим обзором, произошли некоторые изменения в составе участников:

– Крепкий середнячок и участница всех прошлых сравнительных обзоров, карта «Рокетбанка», фактически больше не существует, «Киви Банк» решил свернуть этот проект, выставив заградительные тарифы и отменив бонусную программу.

– От «МТС Банка» на этот раз в рейтинге будет участвовать карта с реальным кэшбэком «МТС Деньги Weekend», а не карта «МТС Cashback», где вознаграждение начисляется фантиками и к тому же из повышенных категорий пропали супермаркеты.

– Дальнейшая судьба «Карты Хозяина» от «Россельхозбанка» непонятна, сначала банк вывесил новые тарифы, в которых говорилось, что «Карта Хозяина» должна была с 01.07.2020 превратиться в «Свою карту» с начислением кэшбэка бонусными баллами «Урожай», потом данные тарифы с сайта пропали. Перед этим банк задним числом в конце июня поменял условия бонусной программы и не выплатил обещанный кэшбэк за МСС 4814 в категории «Телекоммуникации» за май. В общем, пусть пока «РСХБ» посидит на скамейке запасных и подумает над своим поведением.

– Дебетовая карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» никогда не попадала в обзоры, т.к. нормальные условия кэшбэка там действовали только для новых клиентов и только в первый год. Недавно в банке появилась другая карта – «Кэшбэк», где условия одинаковые для всех, а значит, нет никаких причин не включать ее в сегодняшний рейтинг.

– «Уральский Банк Реконструкции и Развития» вместо ушедшей в архив карты «Максимум» будет представлять карта «Комфорт».

– Карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» стала принимать участие в сравнительных обзорах пару лет назад и поначалу даже была лидером рейтинга благодаря кэшбэку в 3% на все и 12% у партнеров, а также высокому проценту на остаток. За это время условия по ней все ухудшались и ухудшались. На данный момент за покупки до 1000 руб. у непартнеров кэшбэка вообще нет, а кэшбэк в 6% у партнеров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. (при сумме покупки до 5000 руб . будет 2% кэшбэка).

Честно говоря, даже не хотел включать ее в сегодняшний сравнительный обзор из-за значительного ухудшения бонусной программы, тем не менее у «Халвы» все-таки остались некоторые преимущества, поэтому пусть и она тоже поучаствует :)

– У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» есть неплохая карта «Кэшбэк», которая вполне заслуживает места в сегодняшнем сравнительном обзоре.

– «Ренессанс Кредит» обновил свою линейку дебетовых карт, теперь акцент делается не на процент на остаток, а на кэшбэк. Карта «365» более универсальна, по сравнению с картой Drive 365, поэтому именно она и вошла в рейтинг.

«Мультикарта» от «ВТБ» из-за очередных ухудшений для новых клиентов с 20 июля 2020, согласно которым можно рассчитывать на кэшбэк максимум в 1,5% при тратах до 75 000 руб., стала совсем неинтересна, к тому же, по сути, повысился оборот трат для бесплатного обслуживания (до 10 000 руб./мес.), так что не вижу смысла добавлять эту карту в обзор. Вместо нее я лучше включу еще одну бесплатную карту «Альфа-Банка», «Альфа-Карту с преимуществами», где при тратах от 10 000 руб. положен кэшбэк 1,5% на все, при тратах от 100 000 руб. — 2% на все. На мой взгляд, «Мультикарта» может быть интересна с опцией «Сбережения» при тратах ровно в 10 000 руб. для получения дополнительного процента к накопительному счету и вкладам.

– У «ОТП» недавно появилась «Простая карта» с кэшбэком в 1% на все и 5% в специальной категории и гуманными условиями бесплатного обслуживания, однако в обзоре все-таки рассмотрим карту «Максимум+», сочетание кэшбэка в 1,5% на все и 10% в категориях определенно заслуживает внимания.

Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:

– Дебетовая карта Tinkoff Black;
– Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка»;
«Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
– Карта «Мегафон»;
– Дебетовая «Карта №1 Ultra» от «Восточного»;
– Карта «Кукуруза» с опцией «Процент на остаток»;
– Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»;
«Универсальная» карта от «СКБ-Банка»;
– Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка»;
«Альфа-Карта с преимуществами»;
– Карта «МТС Деньги Weekend»;
– Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»;
– Карта «Кэшбэк» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»;
– Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
– Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
Opencard от банка «Открытие»;
«Москарта» от «МКБ»;
– Карта «365» от «Ренессанс Кредит»;
– Карта «Комфорт» от «УБРиР»;
– Карта «Максимум+» от «ОТП Банка».


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», карты «Кэшбэк» от «АТБ», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Комфорт» от «УБРиРа» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.


Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб. положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было Opencard.


Пока одним из критериев бесплатного обслуживания «Москарты» в пакете «Выгодный» от «МКБ» является обычное пополнение карты на сумму от 30 000 руб./мес., в данном пункте карте можно смело ставить 5 баллов. Другие критерии уже не такие простые (вклад от 50 000 руб., либо поддержание такого же среднемесячного остатка на карте, либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес.).

У карты «Прибыль» от «Уралсиба» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания: она бесплатна при ежемесячных покупках от 1000 руб., либо неснижаемом остатке от 5000 руб. – 4,5 балла.

Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб, так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 300 руб. Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи друга», для этого в течение 10 дней после получения карты нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно тратить от 3000 руб., иначе плата составит 70 руб./мес. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» карте можно поставить 4 балла, с «Двойной Выгодой» — 3,5 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» она получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали — 4 балла.

Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется совершать покупки минимум на 7000 руб./мес. — 4 балла. За выпуск карты «365» от «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) — тоже 4 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 3,5% годовых), иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалент в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Выпуск карты «Мегафон» бесплатен, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес., тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф – 3,5 балла.

3 балла отправляются карте «Максимум+» от «ОТП Банка», обслуживание которой бесплатно при выполнении любого критерия из трех на выбор (иначе 199 руб./мес.): либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес., либо совершение покупок на сумму от 15 000 руб./мес. и одновременное поддержание минимального остатка по карте от 15 000 руб.

«Карта №1 Ultra» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 50 000 руб. (иначе плата составит 150 руб./мес.), за выпуск нужно будет заплатить 500 руб. (с 08.10.2020 при заказе «Карты №1 Ultra» онлайн и получении ее с помощью курьера не нужно платить за выпуск 500 руб.). – 2,5 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).


2 Процент на остаток.

В последнее время Банк России активно снижает ключевую ставку, сейчас она составляет 4,25%. Вслед за этим банки уменьшают и проценты по своим картам. К тому же в планах у ЦБ РФ дальнейшее ее снижение, так что высоких ставок по картам и накопительным счетам пока ждать не приходится.

Максимальные 5 баллов в данном параметре набирает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум». Стоит отметить, что карту «Мегафон», мягко говоря, неудобно использовать в качестве накопительной, т.к. снять с неё деньги без комиссии можно только в очень ограниченном объеме, а средства на карте не застрахованы АСВ. Эти недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

По 4,5 балла идут карте «Прибыль» от «Уралсиба», где при тратах от 10 000 руб./мес. на остаток до 2 млн руб. начисляется 5,25% годовых, и «Карте №1 Ultra» от банка «Восточный» с 5,3% на ежедневный остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при наличии покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. Также в банке есть накопительный счет с 5% на остаток.


У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. будет положено 5% годовых, на сумму превышения — 4% годовых. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то на любой остаток начислят 4% годовых – 4 балла.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в октябре 2020 составляет 4,6% годовых – 4 балла.

У карты «Комфорт» от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. будет положено 4,5% годовых (4,0% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 5,0% годовых (4,5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 6,0% годовых, 3,5 балла.

3,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где 4% годовых положено на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» есть возможность открыть накопительный счет с 4% годовых на любой остаток и 5,5% на остаток до 500 000 руб. при покупках от 30 000 руб./мес.

У карты «Максимум+» от «ОТП Банка» на остаток от 50 000 до 2 000 000 руб. положено 4% годовых – 3 балла.

У карты «365» от банка «Ренессанс Кредит» процент на остаток не предусмотрен, как вариант, там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 3,9% годовых — 3 балла.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» 4% годовых на остаток до 100 000 руб. положены при обороте трат от 10 000 руб./мес., при тратах от 100 00 руб./мес. будет 5%. Также у «Альфы» есть не совсем удобный накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток в зависимости от времени нахождения средств на счете (в первые два месяца там 3,5% годовых, потом 4%), можно поставить 3 балла.

4% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 3,9% годовых. Opencard тоже можно дать 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 2,5 балла за накопительный счет «Выгодное решение» с 4% годовых на минимальный остаток до 20 млн руб.

У «АТБ» на накопительном счете «Мой бюджет» 3,5% на минимальный остаток, на счете «Моя цель» на минимальный остаток от 15 000 руб. до 100 000 руб. – 4,5%, на больший — 4% годовых, 2,5 балла.

У «Тинькофф Блэк» 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес., на накопительном счете – 3,14% годовых без требований к обороту и на любую сумму, 2,5 балла. По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 3,75% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 5000 руб./мес. — тоже 2,5 балла.

По карте «МТС Weekend» проценты на остаток не предусмотрены, но там можно открыть накопительный счет с начислением 3,5% годовых на остаток до 299 999 руб. — 2,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» может быть 5% годовых на остаток, но для этого нужно отключать опцию повышенного кэшбэка, что неразумно, хотя если использовать карту только в качестве накопительной, то почему бы и нет (для выплаты процента на остаток нужно тратить от 5000 руб./мес.). У счета «Акцент на процент» процент начисляется на минимальный остаток за месяц и зависит от трат по карте (начинается от 3% годовых). На расходно-пополняемом вкладе ставка тоже около 3% (минимальный остаток 50 000 руб.). В общем, если использовать карту как накопительную, то за 5% на остаток при тратах от 5000 руб./мес. карте «Твой кэшбэк» можно поставить 4 балла, но тогда в разделе «Кэшбэк» будет 0. Будем иметь в виду, что мы все-таки получаем кэшбэк по карте, а значит, в разделе «Процент на остаток» поставим не больше 2 баллов.

У «Пользы» 3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. – 2 балла.

У «Кукурузы» с ПНО от «Ренессанс Кредит» с 01.08.20 будет начисляться только 2% годовых на минимальный остаток за месяц (кроме месяца подключения ПНО) — 1 балл.


3 Кэшбэк.

Высший балл я сегодня также не поставлю никому, яркой звезды, которая была бы гораздо лучше ближайших конкурентов, пока не видно.

У карты от «СКБ Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки, правда, баллами, но их нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

9 баллов получает карта «Прибыль» с эффективным кэшбэком 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, на такой кэшбэк по карте «Прибыль» можно рассчитывать только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит. Пользователи пишут, что если копить баллы на карте «Прибыль», а потом временно перейти на премиальный пакет услуг, то их можно будет обменять на более выгодный сертификат с 5% кэшбэка (20 000 баллов на 50 000 руб.).

По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Условия для получения кэшбэка в 2/6% простые, для 3/11% нужно выполнять дополнительное условие (либо держать на всех счетах в банке от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Неудобно, что бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку только от 1500 руб., в итоге Opencard получает от меня 8 баллов.


По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положены 1,5% кэшбэка на все (деньгами), 10% на выбранные банком категории — 8 баллов.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1% + при обороте трат от 10000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Моя оценка — 7,5 баллов.


У карты Ultra от «Восточного» клиент может сам выбрать в интернет-банке или мобильном приложении 1 бонусную программу из 4-х предложенных: «Все включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «За рулем» с кэшбэком от 2 до 7%, помимо этого, на всех категориях есть еще 15% кэшбэка на мобильную связь (максимум 150 руб./мес.) и транспорт (максимум 300 руб./мес.). Учитывая, что по карте нужно потратить от 10 000 руб./мес. для получения процента на остаток, самыми предпочтительными выглядят категории «Все включено» с кэшбэком 2% на все практически реальными деньгами и «Онлайн-покупки» с 3% кэшбэка (но с небольшим лимитом) — 8,5 баллов.

У карты «Комфорт» от «УБРиРа» при обороте трат по карте от 15 000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1,5% кэшбэка (при обороте трат от 5000 до 14 999,99 — 1%). Помимо этого, «УБРиР» обещает начислять 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ с помощью мобильного приложения (максимум 500 руб./мес.), если оборот трат по карте будет от 15 000 руб./мес – 7,5 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» на опции «Все включено» при тратах от 20 000 руб./мес. положены 2% кэшбэка на все — 7 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5%, но без всяких лимитов и условий — 7 баллов.

UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.


7 баллов можно поставить и карте «365» от «Ренессанс Кредит», где при обороте трат до 15 000 руб./мес. за все покупки положен 1% кэшбэка, при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. — 1,5% кэшбэка, при обороте от 75 000,01 до 100 000 руб. — 3%.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб. — 2%, 7 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.


У карты «Мегафон» пропал повышенный кэшбэк в категориях, теперь только 1-1,5% на все. С учетом того, что саму карту «Мегафон» можно пополнить с кэшбэком, поставим ей 6,5 баллов.

6 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за стабильные 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», а также за дополнительные акции. Существенным минусом здесь является отсутствие кэшбэка за онлайн-покупки.

По «Москарте» от «МКБ» положен кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное с коротким списком исключений. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных покупок — 4 балла.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет». Еще есть повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (9% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 5% за авиабилеты) — 6 баллов.

Карточке «Твой кэшбэк» от «ПСБ» я поставлю 5 баллов (там можно выбрать три категории на три месяца, в которых будет от 2% до 5% кэшбэка, неудобно только, что в следующем квартале придется выбирать другие категории).

4,5 балла получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3% кэшбэка баллами в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки», и 1% на все остальное. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

У «Кукурузы» 1,5% кэшбэка на все (или 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Связном» (оплатить ими всю покупку, за исключением 1 руб.) или в «Перекрестке» (оплатить ими до 30% чека). За покупки в валюте стали начисляться не стандартные бонусные рубли, а так называемые промо-бонусы, которыми можно оплатить не более 70% стоимости товара в «Связном», для списания в «Перекрестке» они недоступны. С учётом частых акций с повышенным начислением бонусов, а также наличием кэшбэка за оплату мобильной связи, «Кукуруза» получает от меня 4 балла.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб., при сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит только 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки у непартнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб., при этом необходимость совершения минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток никто не отменял. В итоге «Халве» я могу поставить только 3 балла.


4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Кукуруза» с ПНО, «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Карта №1 Ultra», «Халва», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП», «Москарта», «Кэшбэк» от «АТБ», «365» от «Ренессанс Кредит» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Прибыли», «Карты №1 Ultra», «Москарты» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.).

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке. Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

Лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах у Opencard составляет всего 10 000 руб./мес., однако у банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Уралсиб», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Росгосстрах Банк», «Росбанк», «Зенит», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Траст», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») – 1,5 балла.

С карты «Комфорт» от «УБРиРа» можно снимать без комиссии до 10 000 руб./мес. в сторонних банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка» и «Ак Барса», 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») – 1 балл.

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка» – 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией — 0,5 балла.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:



5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», Ultra, «МТС Деньги», «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карта», Opencard, «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» и карта «Кэшбэк» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Кукуруза» получает 1,5 балла, поскольку умеет стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату не берет.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «365» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Твой кэшбэк», «Москарта», «Комфорт» от «УБРиР» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

Карта «Мегафон» берет комиссию за донорство (1,99%), сама стягивать не умеет, но ее все-таки можно пополнить без комиссии с любой карты (а смысл стягивания именно в этом), поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать дополнительные баллы некоторым карточкам за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл – «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), карта «Твой кэшбэк» (месячный лимит — 20 000 руб., сумма одного «выталкивания» должна быть больше 3000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября бесплатное толкание будет только в рамках платной подписки.


6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Кукурузы» с ПНО, «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» бесплатный межбанк — 2 балла.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость перевода в «ХКФ» 10 рублей. Стоимость межбанка у «УБРиР» 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Все три банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, поэтому 0 баллов.


7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.
Все карточки, за исключением карты «Мегафон», можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Кукурузу», «МТС Деньги», «Универсальную» от «СКБ» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла.

Зачислить деньги на карту «Мегафон» можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), это можно сделать и в многочисленных салонах «Мегафона» — 2 балла.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия») — 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» тоже получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

Карту «Комфорт» от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере в европейской части России — 1 балл.

Card Plus, карта «Ренессанс Кредит», карта «Кэшбэк» от «АТБ», «Польза», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП» и «Карта №1 Ultra», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» также нет партнеров для бесплатного пополнения, тем не менее, собственных отделений и банкоматов достаточно много — 0,5 балла.


8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ (кроме «Кукурузы» с неподключенной услугой «Процент на остаток» и карты «Мегафон»).

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что по 1 баллу идут «АТБ» и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают дополнительные 0,5 балла.

«Совкомбанку» и «Тинькофф Банку» я тоже дам по 0,5 балла за понятную бизнес-модель и регулярные отчеты о прибыльности.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.


9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Мегафон» и Card Plus. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «АТБ» даже без подключенных платных смс при каждой покупке все равно приходят уведомления (правда, без доступного остатка) — 0,5 балла.

У «Кукурузы», «Пользы», карты «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карты» и карты «Комфорт» от «УБРиР» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.


10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа» и «Комфорт» от «УБРиРа».


11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП не подключились «АТБ» и банк «Раунд» (карта «Мегафон»), остальные получают по 1 баллу.


12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay, у «Ренессанс Кредит» нет Apple Pay — по 0,5 балла, остальным по 1 баллу.


13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 2 дополнительных балла за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), за возможность превратить карту в мультивалютную, за выгодный курс конвертации в интернет-банке в часы работы биржи.

«Кукуруза» получает 1 балл за покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

«КЕБу» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком, за дополнительный процент по вкладам, а также за акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах на общую сумму от 1000 руб. за счет заемных средств в течение 10 дней с момента получения, «Совкомбанк» подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции, карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.


Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

Дополнительный балл получает «Польза» от «Хоум Кредит» благодаря возможности сделать ее абсолютно бесплатной, подключив индивидуальный зарплатный проект (ИЗП). Для этого достаточно просто отправлять на нее межбанком от 20 000 руб./мес.


14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый, понятное дело, что карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно положить на полку. Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», Ultra от «Восточного» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток стала Opencard от «Открытия», на втором месте оказалась «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» и «Универсальная» от «СКБ Банка», следом расположились «Тинькофф Блэк» и «Альфа-Карта».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 02.08.2020 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта Tinkoff Black, второе место у Opencard от «Открытия», третье — у «Универсальной» от «СКБ». Принять участие в голосовании можно здесь.


ИНТЕРЕСНЫЕ дебетовые КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов.

Я имею в виду, в частности, пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с кэшбэком 3% в супермаркетах и 5% в аптеках.

Если вы часто путешествуете, стоит обратить внимание на карту «Польза Travel» с 5% кэшбэка за авиа/жд билеты и отели, а также 3% за покупки в валюте. Если траты очень большие, то разумнее оформить карту City Priority от «Ситибанка» с 5% кэшбэка на все и 10% в любимых категориях. К тому же за эту карту можно получить 3000 руб. по акции «Приведи друга».

У «Ак Барса» есть накопительная карта Evolution c 5% на остаток от 30 000 до 100 000 руб., бесплатность которой легко обеспечивается обычным пополнением карточки на сумму от 10 000 руб./мес.

В банке «Солидарность» до конца осени по акции можно получать 5% кэшбэка на все покупки по картам платежной системы Union Pay и 5% годовых на остаток от 10 000 до 300 000 руб.

Также стоит обратить внимание на другую карту РНКО «Платежный центр» с конвертацией по курсу ЦБ РФ — OZON.CARD, она не такая многофункциональная (процент на остаток не подключается, а лимиты на переводы и обналичку очень скромные), к тому же оформить данную карту можно только в некоторых городах, однако бонусная программа у нее вполне достойная (1% баллами за все покупки, 5% за покупки на «Озоне», периодически проводятся различные акции с дополнительными 5-10% кэшбэка).

UPD: 31.10.2020
С 01.11.2020 по 31.12.2020 у «Росбанка» по карте «МожноВСЁ» действует щедрая акция: при подключении категории «Всё в дом» банк даст честные 25% кэшбэка за покупки в категории «Дом» (МСС 5200, 5231, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950). Месячный лимит вознаграждения 5000 руб.

Обслуживание карты «МожноВСЁ» при заказе до 31.12.2020 в первый год бесплатно, пакет услуг «Классический» бесплатен при обычном пополнении счетов в банке от 20 000,01 руб./мес.

ВЫВОД

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Как и прежде, основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными карточными продуктами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что в смартфоне они много места не займут:)

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень интересные предложения, например, кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, 10% на АЗС, 5% на онлайн-покупки. Также представляют интерес кредитки «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» и «Хочу больше» от «УБРиРа», с них можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в любых банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток. У карты «УБРиРа» есть еще кэшбэк до 3% с весьма коротким списком исключений.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.


UPD: 06.01.2021
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на начало 2021 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021».


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора