Оплата пластиковой картой 2018: Что? Где? Когда? Обзор
Внимание: Данный обзор устарел. Актуальный обзор читайте в статье Оплата пластиковой картой 2018-2: Что? Где? Когда?


С момента выхода прошлой статьи «Оплата пластиковой картой: Что? Где? Когда?» прошел почти год, представленная там информация устарела, многие банки поменяли свои бонусные программы, к тому же добавились новые интересные карточки с хорошими условиями по кэшбэку.

Целью данной статьи является обобщение информации о наиболее выгодных картах для оплаты в той или иной категории ТСП. Естественно, очень приветствуются ваши дополнения.

Карты с кэшбэком на всё

В этом разделе собраны карточки, которые дают кэшбэк на повседневные покупки в различных категориях. У каждой из представленных карт есть свой список исключений, за которые каша не положена, и тем не менее, эти карточки позиционируются как универсальные.

«Мультикарта» от «ВТБ» даст 3,6-3,8% кэшбэка на все покупки при активированной опции «Путешествия» или «Коллекция» (включая коммуналку и связь). Правда, для этого оборот трат должен быть от 75 000 руб./мес. При ежемесячных тратах с помощью «Мультикарты» от 15 000 до 75 000 руб. эффективный кэшбэк будет в районе 1,6-1,8%. Карточка бесплатна при поддержании среднемесячных остатков на счетах от 15 000 руб. или обороте трат в 15 000 руб./мес.

«Карта Мира» в «Привилегии» от «ВТБ» позволяет получить такой же кэшбэк в 3,6-3,8%, как и по «Мультикарте». Для этого нужно подключить пакет услуг «Привилегия» и сервисную программу «Путешественник». Чтобы не платить ни за саму «Привилегию», ни за сервисный пакет, нужно либо поддерживать на всех счетах (учитываются и накопительные счета, и депозиты, и Мастер-счета) среднемесячный остаток больше 2 млн руб., либо тратить от 55 000 руб./мес. по всем картам в рамках «Привилегии».

● По карте Travel в пакете «Премиум» от «Открытия» тоже предусмотрен кэшбэк в 3,6-3,8%. Данная карточка выгодно отличается от других тем, что кашу здесь нальют даже за крупные покупки до 1 млн руб. Карточка выгодна при покупках за рубежом, поскольку при конвертации используется довольно выгодный курс ЦБ РФ +1% на момент проведения операции по счёту. Для обеспечения бесплатности пакета нужно выполнять некоторые требования. Самым гуманным из них, на мой взгляд, является поддержание ежемесячного оборота трат по карте от 50 000 руб. при общих зачислениях на картсчёт от 200 000 руб./мес. (деньги можно снять сразу же после зачисления).

● У карты TalkBank Black не такой большой выбор категорий с кэшбэком 5%, как у её предшественницы «Выгоды», тем не менее, такая каша положена за покупки во многих местах (в супермаркетах, аптеках, АЗС, кафе и ресторанах, магазинах одежды и т.д.). Бонусы обмениваются на реальные рубли при накоплении 16 000 баллов и не чаще 1 раза в 6 месяцев.

Кредитная карта «Матрешка» от «ВТБ» даёт кэшбэк 3% на все покупки. Карта была доступна для оформления всем желающим до 31.12.2017. На данный момент «Матрешку» можно получить только по индивидуальному предложению от банка, для этого нужно быть действующим клиентом «ВТБ»:


● Карта «МТС Деньги», к сожалению, недоступна для новых клиентов. Однако держатели этой карточки, успевшие оформить её ранее, по-прежнему имеют возможность получать кэшбэк 3% за все покупки на мобильный телефон при подключении опции «Мобильная» (стоит 500 руб./год) или кэшбэк 3% на банковскую карту при подключении опции «Шопинг» (стоит 1500 руб./год). Обслуживание самой карточки стоит 590 руб./год.

● У «Кукурузы» постепенно увеличивается список MCC, за которые кэшбэк не положен, тем не менее, по ней можно получить 1,5% за многие покупки (а можно и 3% при подключении «Двойной Выгоды» за 990 руб./год), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Евросети» или в «Перекрестке».

«Доходная карта» «Альфа-Банка» наливает 2% кэшбэка реальными деньгами за все покупки, бесплатна при совершении минимум 15 покупок за месяц. Карточку можно получить только в точках продаж «Альфа-Банка», которые находятся вне отделений кредитной организации.

● Карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» перешла из категории «Кэшбэк 5% на всё» в раздел «Кэшбэк 2% на всё» после недавнего ухудшения программы. При максимуме в 1000 баллов за месяц придется долго копить 20 000 баллов для обмена на сертификат в 50 000 рублей. А вот насобирать 4000 баллов (при тратах в 200 000 руб.) для обмена на сертификат в 4000 руб. (эквивалентно кэшбэку в 2%) вполне реально. Тем более «Райф» даёт кэшбэк практически за всё (и за связь, и за коммуналку, и за налоги, и т.д.), к тому же предусмотрены подарочные 300 баллов на день рождения и 200 баллов на Новый Год.

«Райф» довольно часто устраивает различные акции с возможностью получения бесплатного первого года обслуживания карточки (до 31 марта 2018 такая акция действует для новых клиентов по дебетовому варианту карты «ВСЁ СРАЗУ»).

● Кредитная карта Card Credit Gold от «Кредит Европа Банка» даёт кэшбэк 2% реальными деньгами при совершении покупок на 20 000 руб. и более ежемесячно. При таком обороте трат карточка будет бесплатной.

● У накопительной карты «Русского Ипотечного Банка» есть кэшбэк 1,5% на все покупки. Карточка бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб.

Кредитную «Карту с Пользой Platinum» от «Хоум Кредит» дешевой назвать никак нельзя (стоит 4990 руб./год), однако по ней можно получить 1,5% кэшбэка на все покупки с очень коротким списком исключений, к тому же ещё есть категории с кэшбэком 5% (в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны»)

Кредитная карта «УБРиР» «120 дней без %» даст 1% кэшбэка за все покупки, а благодаря длинному честному грейс-периоду до 120 дней к каше можно смело прибавить ещё 1-1,5%. Обслуживание карточки стоит 1500 руб./год, однако плата за обслуживание возвращается при достижении общей суммы покупок по карте в 100 000 руб. за год, в котором списалась плата за обслуживание.

«Сверхкарта+» от «Росбанка» даст 7% кэшбэка на всё первые три месяца, дальше 1% на всё и 7% на одну из категорий. На данный момент промокодов для бесплатного обслуживания нет, так что придётся раскошелиться на 500 рублей в месяц. После окончания приветственного периода и закрытия дебетовой карты можно оформить кредитный вариант «Сверхкарты+» (стоит 1500 руб./год) и получить ещё 3 месяца с кэшбэком 7% на всё.


Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах у многих составляют приличную долю в семейном бюджете, поэтому карты с повышенным кэшбэком в этой категории особенно ценны.

«Отличная карта» от «Росгосстрах Банка» даст 5% кэшбэка в супермаркетах и продовольственных магазинах (МСС: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993). Стоимость обслуживания карточки 300/500 руб. в год. Максимальная сумма кэшбэка – 1000 руб./мес. Для получения каши нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте в 20 000 руб. (на остаток начисляется 5% годовых). Карточка появилась в конце 2016, с тех пор «Росгосстрах Банк» исправно начисляет обещанное вознаграждение за покупки в супермаркетах.

«Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка» вернет 5% реальными деньгами за MCC 5411 (этот код имеют большинство сетевых магазинов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.). Месячный лимит кэшбэка – 5000 руб. Карта бесплатна, для оформления потребуется пенсионное удостоверение.

«Космическая карта» от «РосЕвроБанка», конечно, сейчас наливает не такую наваристую кашу, как в былые времена, тем не менее, по ней всё равно остался не самый плохой кэшбэк за покупки в супермаркетах (МСС: 0743, 0744, 4225, 5300, 5333, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 5993, 9751). С учётом введения условия, что повышенный кэшбэк 5% в супермаркетах начисляется только на 50% от общего числа покупок, и платы за 2 опции («Сash Back на Продукты» 91 руб. + «Сash Back на Всё» 61 руб.=152 руб.), реальный кэшбэк на продукты у «РЕБа» составляет от 1,98% (при тратах в 10 000 руб.) до 3,29% (при максимуме трат в 71 429 руб.). Также нужно ещё выполнить одно из условий для обеспечение бесплатности самой карты (например, открыть вклад на 25 000 руб.).

Карточка Touch Bank позволяет получать повышенный кэшбэк 3% на продукты при выборе категории «Ежедневные покупки», только в эту категорию у «Тачки» входят не самые популярные «продуктовые» MCC. А MCC 5411 и 5300 выведены в другую категорию «Гипермаркеты», и кэшбэк тут только 2%.

С третьего месяца для начисления повышенного кэшбэка в любимой категории Touch Bank требует в предыдущем месяце совершить покупок минимум на 5000 руб. в нелюбимой категории.

UPD: 14.02.2018
С 05.03.2018 для получения повышенного кэшбэка в Любимой категории общая сумма покупок в других категориях в предыдущем месяце должна составлять не менее 10 000 рублей.

Карта с тарифом Limited бесплатна без каких либо требований к обороту или остаткам на счетах. По акции «Приведи Друга» можно ещё получить 500 баллов (эквивалентны 500 рублям) за оформление карточки.

● Карточка «Тинькофф Блэк» может дать 5% кэшбэка на покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и не дать, как повезет. Раз в квартал «Тинькофф» предлагает категории для повышенного кэшбэка на выбор, и иногда среди этих категорий выпадают «Супермаркеты» (ещё есть «Аптеки», «Авто», «Дом и ремонт», «Одежда и обувь», «Топливо», «Транспорт», «Развлечения» и др.).

У «Тинькофф Банка» есть непубличный тариф 6.2, (на который пока можно перейти по желанию), где нет платы за обслуживание, правда, процент на остаток до 100 000 руб. не начисляется. С таким тарифом очень удобно держать карту «Тинькофф Блэк» в ожидании хороших категорий для кэшбэка.

Карты с кэшбэком на АЗС и автосервисы

Наполнение этих категорий у каждого банка свое, если коды АЗС, в основном, представлены полностью, то с автосервисами дела обстоят хуже.

● У кредитной карты «Связь-Банка» можно сделать любимой категорию «Авто» и получать 7% кэшбэка за MCC 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549. Обратите внимание, что MCC 5983 тут нет, хотя на некоторых АЗС его тоже можно встретить. Обслуживание карточки стоит 50 руб./мес.

● У «Московского Индустриального Банка» в пакете услуг «Финансовая независимость Platinum» (пакет бесплатен при совокупном остатке на карте и вкладе с не самыми низкими процентами от 300 000 руб.) есть дебетовая карточка с кэшбэком 7% на АЗС (MCC: 5541, 5542, 5983, 9752, 5172), максимальная сумма вознаграждения – 7500 руб./мес.

Карточка «Транскапиталбанка» даст 5% баллами при активированной категории «Авто», куда входят АЗС и автомойки, дилеры, автозапчасти, ремонтные услуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538). «Карта Роста» стоит 690 руб./год, либо можно получить «Расчётную карту» при открытии депозита. Минимальное количество баллов, которое потребуется для компенсации покупки, — 3000. Менять категорию для повышенного кэшбэка можно самостоятельно раз в квартал.

● По карте Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» предусмотрены 5% кэшбэка на АЗС (МСС: 5541, 5542, 5172, 5983). Обслуживание карточки со второго месяца бесплатно при общей сумме зачислений на карту от 70 000 руб./мес. (деньги можно снять сразу же после зачисления).

Карты «БИНБАНКа» наливают 5% бонусными баллами по программе «Бинбонус» при активированной категории «Авто» (МСС: 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542). В «БИНе» можно получить ко вкладу бесплатную карточку Visa Platinum, которая также участвует в бонусной программе. Лимит начисления бонусов в повышенной категории ограничен 1500 баллов в месяц.

Карта Cash Back от «Альфа-Банка» даёт возможность получить 10% кэшбэка за покупки на АЗС (МСС: 5541, 5542, 5983, 9752). Годовое обслуживание карты составляет 1990 руб. + требуется наличие пакета услуг «Оптимум», который бесплатен при сумме покупок в 20 000 руб./в месяц, это же является условием выплаты кэшбэка.

● «КЕБ» даст 5% кэшбэка реальными рублями за покупки на АЗС и в автосервисах (МСС: 5169, 5172,5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Стоимость обслуживания «Карты Плюсов» от «КЕБа» за первый год не взимается, далее 499 руб./год.

● Бесплатная в первый год кредитная «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» позволяет получить 5% кэшбэка на АЗС (МСС: 5541, 5542, 5983). Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 руб. в месяц.

Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит» даст 3% баллами за покупки на АЗС (МСС: 5172, 5541, 5542, 5983). Месячный лимит баллов — 3000. Баллы превращаются в рубли лёгким щелчком мыши в интернет-банке. Карта бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. или обороте трат в 5000 руб.

Touch Bank при активированной любимой категории «Авто и мото» даст 3% баллами за МСС 5013, 5172, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5983, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752.

● По карте «РЕБа» при активированных категориях «Сash Back на Всё» и «Сash Back Автолюбителю» каша составит от 1,98% до 3,29%, в зависимости от суммы трат (аналогично активированной категории «Сash Back на Продукты»). МСС: 5531,7538, 5172, 7549, 9752, 5532, 5533, 5534, 5535, 5013, 7542, 5521, 5511, 7531, 5541, 5542.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

● По карте Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» предусмотрен кэшбэк 10% в кафе и ресторанах (MCC: 5811, 5812, 5813, 5814).

Кредитка «Связь-Банка» даст 7% за кафе и рестораны (МСС: 5811, 5812, 5813), а вот за фастфуды (5814) кэшбэк не предусмотрен.

«Кредит Европа Банк» одновременно с 5% кэшбэка за покупки на АЗС вернет 5% за покупки в кафе и ресторанах, включая фастфуд (МСС: 5812,5813,5814).

Карта Cash Back от «Альфа-Банка» нальет 5% каши за МСС 5811, 5812, 5813, 5814.

● Карточка MasterCard Platinum пакете услуг «Финансовая независимость Platinum» от «МИнБанка», помимо 7% кэшбэка на АЗС, даст ещё 5% в кафе и ресторанах (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814).

● За покупки по карте «МТС Деньги Weekend» предусмотрен кэшбэк 5% (MCC: 5812, 5813, 5814). Кэшбэк выплачивается еженедельно на счёт карты. Плата за выпуск карточки составляет 299 руб., обслуживание бесплатно при минимальном остатке на накопительном счёте и карте от 30 000 руб., или при совершении покупок по карточке от 15 000 руб./мес.

Карты «БИНБАНКа» с активированной категорией «Отдых и развлечения» также позволяют получить 5% кэшбэка в кафе и ресторанах (МСС: 5812, 5813, 5814). Ещё в эту категорию у «БИНа» входят ночные клубы, театры и кинотеатры, концерты, шоу, спортивные мероприятия, галереи и выставки, экскурсии (МСС: 5971, 7832, 7922, 7932, 7933, 7941, 7991, 7994, 7996, 7998).

● У карточек «ТКБ» при активированной категории «Развлечения» будет кэшбэк 5% за кафе и рестораны (без фастфуда), а также за театры и кинотеатры, боулинги, бильярдные, танцплощадки, дельфинарии, бассейны (МСС: 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999).

● У бесплатной карточки «Билайн World» можно выбрать 3 категории с кэшбэком 5% из 9 предложенных, одна из них – это фастфуды (5814). Также для выбора доступны категории «Общественный транспорт», «Развлечения», «Товары для дома», «Подарки», «Салоны красоты», «Дети», «Такси» и «Авто» (мойки и магазины шин). Месячный лимит бонусов равен 3000.

«Космос» от «Хомяка» даст 3% каши в предприятиях общественного питания (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814).

Touch Bank разделил рестораны (МСС: 5462, 5811, 5812, 5813, 9751) и фастфуд (МСС 5814) на две категории. Если одна из этих категорий является любимой, то «Тачка» нальёт по ней 3% баллами.

«РосЕвроБанк» даст от 1,98% до 3,29% за кафе и рестораны при подключении соответствующей привилегии (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814).

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

● По карточкам «БИНа» с активированной категорией «Спорт, красота и здоровье» положено 5% баллами за аптеки, больницы, спортивные клубы, салоны красоты, СПА-салоны, магазины косметики (МСС: 5912, 5977, 7230, 7297, 7298, 7997, 8062, 8099, 8011).

● У «ТКБ» при активированном пакете «Здоровье» можно получить 5% каши за аптеки, больницы и даже за стоматологии (MCC: 8071, 5912, 8043, 8011, 8021, 8031, 8042, 8099, 8062, 8050).

● «Восточный» наливает 5% кэшбэка за покупки в аптеках (МСС: 5122, 5912) по кредитной карте «Тепло». Месячный лимит кэшбэка равен 5000 баллов. Обслуживание карточки может быть бесплатным, если не активировать неименную карточку, а дождаться именную.

● По «Карте пенсионера» от «Московского Индустриального Банка» будет кэшбэк 5% за MCC 5912 (этот код имеет большинство аптек).

● У карты Touch Bank любимой категорией с кэшбэком 3% можно сделать «Здоровье», куда входят аптеки, поликлиники и медицинские центры (MCC: 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099).



Карты с кэшбэком на путешествия

● У кредитки «Связь-Банка» можно сделать любимой категорию «Авиабилеты» и получать 7% кэшбэка за MCC 3000–3299, 4511, 4582.

Карточки «БИНБАНКа» с активированной категорией «Путешествия» позволяют получить 5% баллами за авиа, ж/д и автобусные билеты, прокат авто, отели и гостиницы (MCC: 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 3803-3806, 3809, 3810, 3817, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512).

● По карте «Космос» положено 3% за покупки в категории «Путешествия» (МСС: 3000-3299, 3351-3441, 3501-3790,4111, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 4789, 7011, 7012, 7512).

● У карты Touch Bank любимой категорией можно сделать «Туризм и путешествия» и получать 2% за авиа и ж/д билеты, паромы, платные дороги, гостиницы, отели, аренду транспорта, покупки в Duty Free. (МСС: 3000—3018, 3020—3068, 3071, 3072, 3075—3079, 3081—3090, 3092, 3094—3100, 3102, 3103, 3106, 3110, 3111, 3112, 3115, 3117, 3118, 3125, 3126, 3127, 3129, 3130, 3131, 3132, 3133, 3135, 3136, 3137, 3138, 3143, 3144, 3145, 3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170, 3171, 3172, 3174, 3175, 3176, 3177, 3178, 3180, 3181, 3182, 3183, 3184, 3185, 3186, 3187, 3188, 3190, 3191, 3192, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211, 3212, 3213, 3215, 3216, 3217, 3218, 3219, 3220, 3221, 3222, 3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233, 3234, 3235, 3236, 3238, 3239, 3240, 3241, 3242, 3243, 3245, 3246, 3247, 3248, 3251, 3252, 3253, 3254, 3256, 3259, 3260, 3261, 3262, 3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285, 3286, 3287, 3292, 3293, 3294, 3295, 3296, 3297, 3298, 3299, 3351, 3352, 3353, 3354, 3355, 3357, 3359, 3360, 3361, 3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385, 3386, 3387, 3388, 3389, 3390, 3391, 3393, 3394, 3395, 3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427, 3428, 3429, 3430, 3431, 3432, 3433, 3434, 3435, 3436, 3437, 3438, 3439, 3441, 3501—3546, 3548—3599, 3602, 3603, 3604, 3607, 3608, 3609, 3611—3800, 3816, 3829, 3830, 3831, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4411, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 4784, 4789, 5309, 7011, 7512, 7513, 7519).

Карта «РЕБа» с активированными категориями «Cash Back на Всё» и «Cash Back на Путешествия» позволит получить от 1,98% до 3,29%, в зависимости от уровня трат (МСС: 3000-3069, 3071, 3072, 3075-3079, 3081-3090, 3092, 3094-3100, 3102, 3103, 3106, 3110-3112, 3115, 3117, 3118, 3125-3127, 3129- 3133, 3135-3138, 3143-3146, 3148, 3151, 3154, 3156, МСС 3159, МСС 3161, МСС 3164, МСС 3165, МСС 3167, МСС с 3170 по 3172, МСС с 3174 по 3178, 3180-3188, 3190-3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211-3213, 3215-3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233-3236, 3238-3243, 3245-3248, 3251-3254, 3256, 3259-3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284-3287, 3292-3299, 3351-3355, 3357, 3359-3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385-3391, 3393-3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427-3439, 3441, 3501-3831, 4011, 4111, 4112, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 5962, 7011, 7012, 7512, 7513, 7519).

Карты с кэшбэком в строительных и мебельных магазинах

● Если у кредитки «Связь-Банка» сделать любимой категорию «Строительство и ремонт», то можно получить кэшбэк 7% за MCC 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699.

● 5% кэшбэка за покупку товаров для дома и ремонта, мебели положено по картам «Транскапиталбанка» с активированной категорией «Дом и ремонт» (МСС: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261).

● У карты Touch Bank любимой категорией для получения 3% каши можно сделать «Всё для дома, дачи, ремонта», куда входят строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работ ремонтных организаций (MCC: 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5065, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719).

Карты для оплаты за границей

При оплате рублёвой картой за границей, а также на иностранных сайтах банковский курс конвертации обычно съедает практически любой кэшбэк. Поэтому в большинстве случаев для покупок в иностранной валюте лучше использовать карту «Кукуруза» (и получить 1,5% кэшбэка баллами или 3% при подключённой «Двойной Выгоде») и «Билайн» (1% кэшбэка, либо 5%, если покупка попадёт в активированную категорию для повышенного кэшбэка). У этих карт конвертация происходит по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счёту (если покупка будет в «тугриках», то будет сначала конвертация «тугрика» в доллар США по довольно выгодному курсу MasterCard, а потом уже конвертация доллара в рубль по курсу ЦБ РФ). Подробнее в статье «Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку».

● Также для покупок за границей выгодна карта Travel в пакете «Премиум» банка «Открытие» благодаря конвертации по курсу ЦБ РФ +1% и наличию кэшбэка 3,6%.

● При оплате за рубежом карточкой «Мегафон» используется выгодный курс MasterCard.

● В пакет услуг «Мультикарта» входит обслуживание до 5 карт, одну из них вполне можно сделать долларовой. При покупках в «тугриках» конвертация будет также по выгодному курсу МПС.

● Несмотря на плохой обменный курс «БИНБАНКа», в зарубежных интернет-магазинах можно довольно выгодно расплачиваться картами «БИНа» при активированной категории «Интернет-покупки». 5% кэшбэка перекрывают конвертацию.

Карты с кэшбэком на оплату услуг связи

MCC 4814 выдаётся при оплате услуг связи на сайтах мобильных операторов, 4812 – в офисах мобильных операторов.

● По кредитке «Тепло» от банка «Восточный» предусмотрен кэшбэк 5% в категории «Услуги связи» (МСС: 4812, 4814, 4815).

● По «Мультикарте» (при общем обороте трат за месяц более 75 000 руб.) и «Карте Мира» «ВТБ» нальёт 3,6-3,8%.

● Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» даст 2% кэшбэка.

Карта «Кукуруза» – 1,5% за 4812, 4814 (с «Двойной выгодой» «Кука» раскошеливается на 3%).

● Баланс телефона можно пополнить также с MCC 5399 через приложение «АлиЭкспресс», лимит, правда, невысокий (10 000 руб./мес. на один аккаунт). За этот MCC «Сверхкарта+» в приветственный период даст 7%, карта «Выгода» от TalkBank – 5%, «МТС Деньги» – 3%, карта «БИНБАНКа» с активной категорией «Интернет-покупки» — 5%.

● За МСС 4812 по Накопительной карте «РИБа» начислят 1,5% кэшбэка, по карте «МТС Деньги» – 3%.

Карта «Космос» от «Хомяка» платит 1% кэшбэка за пополнение баланса мобильного телефона.

Карта Touch Bank даст 1% за 4812, 4814, 4816.

«Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» вернет 1% за услуги связи.

Карта «Билайн» — также 1%.

● «Рокетбанк» нальёт 1% кэшбэка за связь своими рокетрублями (нужно накопить минимум 3000 рокетрублей, чтобы компенсировать ими покупку на соответствующую сумму). Карта «Рокетбанка» бесплатна.

● У «Отличной карты» от «РГС Банка» MCC 4812, 4816 в списках исключений не значатся, кэшбэк 1%.

Карта, которая даёт кэшбэк за оплату мобильной связи, никогда не будет лишней. Если для какой-то операции или покупки у вас нет подходящей карточки с кэшбэком, то всегда можно пополнить банковскую карту «Мегафон» (на сайте с MCC 4814 или в салоне с 4812) и получить кэшбэк за связь, а уже потом расплатиться ею в интересующем месте. Обслуживание карты «Мегафон» бесплатное, за получение карточки придётся заплатить от 0 до 249 руб., в зависимости от того, какой у вас тариф.

Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

За МСС 4900 (этот код нужно искать на сайтах поставщиков услуг ЖКХ, на dom.gosuslugi.ru) кэшбэк 5% есть у карты «Тепло» от «Восточного», 3,6-3,8% кэшбэка даст «ВТБ» по «Мультикарте» и «Карте Мира», 2% кэшбэка дадут «Доходная карта» от «Альфа-Банка» и карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка», «Хомяк» нальёт 1% каши, «РСХБ» – 1%, «Рокетбанк» – 1%.

Если нужна скидка на связь «МТС», то оплачивать коммуналку (как и многое другое) можно и с помощью карточки «МТС Smart Деньги» (кэшбэк в районе 3,5-4%, зависит от региона и тарифа).

Карты с кэшбэком за оплату налогов, штрафов и госпошлин

● 3% кэшбэка за MCC 9311, 9399, 9222 можно получить по карте «Матрешка» от «ВТБ».

«Доходная карта» от «Альфа-Банка» даст за налоги 2% кэшбэка.

Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» – также 2%.

● Кредитная карта «Тинькофф ALL Airlines» за оплату налогов через Госуслуги вернет 2% милями.

Кредитка «Польза Платинум» даст 1,5% за налоги (если карта открыта до 15 июня 2016, то будет 2% кэшбэка).

● Оплата налогов у «Русского Ипотечного Банка» находится в списке исключений, однако MCC 9311 в нём нет, и за него положен кэшбэк 1,5%.

● Карточки «Тинькофф Блэк», «Космос» от «Хоум Кредит», «Рокет», «Ренессанс Кредит» дадут 1% кэшбэка за оплату налогов с помощью портала Госуслуги.



ХоумКредит

Вывод

На рынке существует множество карточек с различными бонусными программами, поэтому вполне можно составить набор из 3-5 карт, удовлетворяющий почти всем потребностям каждого человека.

При выборе той или иной карточки не забывайте о других важных параметрах, таких как возможность удобного пополнения, наличие дешевого межбанка, бесплатных С2С-переводов и т.д.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий