Обновлено 02.04.24.
«СКБ-Банк» решил бросить вызов лидерам карточного рынка и предложил новую выгодную дебетовку под многообещающим названием «Универсальная карта».
Причем «Универсальная» — это не просто название, по ней действительно обещано множество плюшек: и бесплатное обслуживание, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и большой кэшбэк до 5%, и бесплатное пополнение с карт других банков. Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте банка:
UPD: 02.03.2022
«СКБ Банк» сменил название, теперь это банк «Синара».
UPD: 02.04.2024
Банк «Синара» поменял название своей дебетовой «Универсальной карты», теперь она называется «Та самая карта».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Та самая карта (бывш. Универсальная) от банка Синара. Достоинства
Та самая карта (бывш. Универсальная) от банка Синара. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание «Той самой карты» (бывш. «Универсальной») платёжной системы МИР/MasterCard, в том числе в цифровом формате, стали бесплатными без условий:
Платным остался только платёжный стикер, его выпуск стоит 399 руб., обслуживание его бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.):
Клиентом банка «Синара» можно стать удалённо, открыв там через Финуслуги любой вклад. Для первого вклада есть выгодные промокоды (подробности в этом посте в нашем телеграм-канале).Клиентом Финуслуг тоже можно стать удалённо с помощью Alfa ID или Tinkoff ID и Госуслуг).
В смс придёт номер договора, по которому получится зарегистрироваться в интернет-банке и мобильном приложении, где можно будет выпустить бесплатную «Ту самую карту» в цифровом формате. Если открытый через Финуслуги вклад в «Синаре» не нужен, то его можно сразу закрыть.
Подробную статью о маркетплейсе Финуслуги можно почитать тут.
2 Широкая география присутствия.
Банк «Синара» — довольно крупная кредитная организация, 47 место по размерам активов нетто по России, имеет представительства во многих городах РФ.
3 Бонусная программа.
Одной из отличительных особенностей банка «Синара», по сравнению с другими кредитными организациями, является то, что все тарифы, а также бонусная программа, имеют срок действия около месяца. Потом появляется новая версия документов на следующий период такой же продолжительности, которая вполне может ничем не отличаться от предыдущей:
UPD: 01.03.2024
Итак, текущая версия бонусной программы действует с 01.03.2024 до 31.05.2024, потом будет новая редакция:
На период действия программы нужно выбрать три любимых категории из 4-х групп с разными ставками вознаграждения (не более 1 в одной группе). При этом кэшбэк 1% на всё — это такая же группа/категория. Если её не выбрать, то кэшбэка за остальные покупки не будет:
Раньше у банка «Синара» было чётко прописано, что доля покупок в категориях с повышенным кэшбэком должна составлять не больше 70% от общего оборота операций с кэшбэком. В текущей редакции это ограничение пропало, т.е. разбавлять траты в повышенных категориях теперь не нужно.
Тем не менее, имеется пункт о том, что при отсутствии операций в категориях без повышенного кэшбэка банк вправе не начислять вознаграждение:
Невыгодного округления кэшбэка нет.
Список исключений для кэшбэка у банка «Синара вполне стандартный (из интересного в нём нет МСС 6300 — «Оплата страховок»):
Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов.
При желании за 299 руб./мес. подключается услуга «Можно Больше», тогда месячный лимит кэшбэка увеличится до 5000 бонусов:
Лимит кэшбэка считается по датам авторизации (если совершить покупку в последний день до 22.00 по МСК, то кэшбэк за нее войдёт в этот месяц):
Баллы начисляются после проведения покупок по счёту.
Однако воспользоваться ими можно будет только в следующем месяце для компенсации любой покупки текущего месяца на сумму от 1000 руб. Частичная компенсация при этом также возможна (при сумме компенсации от 1000 руб.). При этом 1 балл соответствует 1 рублю:
Если с даты последней операции, за которую были начислены бонусы, пройдёт больше 12 месяцев, то баллы сгорят.
Дополнительно за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.), но при этом стандартный месячный лимит кэшбэка в 3000 баллов не увеличивается.
4 Процент на остаток.
Проценты на остаток по «Универсальной карте» больше не начисляются. Однако в банке можно открыть два накопительных счёта с вполне рыночными ставками.
На накопительном счёте «Курс на мечту» новичкам в первые два месяца положена повышенная ставка — с 20.03.24 это 15,5% годовых на минимальный остаток от 5000 до 1 500 000 руб. Всем остальным — 12,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 5000 до 1 500 000 руб. (на больший остаток — 10% годовых):
Новички — это клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов, а также минимум 180 дней не было срочных вкладов в банке «Синара».
По накопительному счёту «Активный доход» новичкам с 15.01.24 в первые два месяца на ежедневный остаток до 1 499 999,99 руб. при тратах по дебетовым и кредитным картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. положено 14% годовых, при тратах от 30 000 руб./мес. — 16% годовых, при меньших тратах и на больший остаток — 8% годовых.
Новичками здесь тоже считаются клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов, а также минимум 180 дней не было срочных вкладов в банке «Синара».
С третьего месяца (а у неновичков сразу) при тратах от 10 000 руб./мес. положено 11,5% годовых, при тратах от 30 000 руб./мес. — 14% годовых, при меньших тратах и на больший остаток — 8% годовых.
У клиентов, которые открывали накопительный счёт «Активный доход» в период с 01.08.23 по 30.09.23, с него есть бесплатные переводы через СБП с расширенным лимитом в 1 000 000 руб./мес.
В санируемом «Синарой» «Газэнергобанке» можно открыть такие же счета с теми же условиями и доходностью.
Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом
Храни Деньги! рекомендует:
5 Карта умеет стягивать.
«Универсальная карта» умеет бесплатно пополняться с карт других банков через сервисы банка «Синара». Естественно, нужно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции (подробнее читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):
В сервисе переводов на сайте лимит на бесплатное стягивание составляет 100 000 руб. для одного перевода, такой же лимит на день, месячный лимит — 450 000 руб.
А вот из интернет-банка у меня почему-то больше 15 000 руб. за раз не тянется, возможно, это просто временный технический сбой:
Входящий С2С проводится по счету практически сразу.
В качестве других способов пополнения «Синара» предлагает только свои кассы (пополнение в собственных банкоматах с комиссией):
Карту также можно пополнить межбанком, комиссии за входящий перевод нет.
UPD: 02.08.2019
С недавних пор «Универсальную карту» можно пополнить без комиссии в салонах «Связной». Разовая сумма платежа должна быть не более 100 000 руб., обещают моментальное зачисление.
6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
У банка «Синара» есть специальная услуга «10 бесплатных снятий в сторонних банкоматах» за 30 руб./мес.
Подключать ее не обязательно, в этом случае будет 2 бесплатных снятия наличных в месяц:
Разовый лимит снятия наличных в сторонних банкоматах небольшой, всего 10 000 руб.
Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 49 руб.:
UPD: 23.09.2020
С «Универсальной карты» теперь можно снимать деньги без комиссии в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка». Суточный лимит — 100 000 руб., месячный – 500 000 руб.
7 Участие в системе быстрых платежей.
«Синара» — один из первых банков, кто начал тестировать систему переводов денежных средств по номеру телефона от Банка России под названием «Система быстрых платежей». В «СКБ-Банке» можно как принять такой перевод, так и отправить его (перед этим нужно зарегистрироваться в этой системе в отделении или через дистанционные каналы обслуживания).
Основным плюсом данной системы является то, что перевод проходит почти мгновенно и в любое время, даже в праздники. Мои тестовые 100 руб., отправленные по номеру телефона 8 марта из «Промсвязьбанка», долетели до банка «Синара» за пару секунд (в «ПСБ» переводы по номеру телефона бесплатны до 31.05.2019).
Лимита на бескомиссионный прием таких переводов у банка «Синара» нет, а вот лимит на исходящие переводы по номеру телефона есть, причем он весьма скромен, всего 6000 руб./день.
UPD: 01.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей составляет теперь не 6000 руб./день, а 100 000 руб./мес.
8 Можно установить лимиты на операции.
В интернет-банке «Синары» можно установить различные лимиты на операции, на сумму покупок и снятие наличных в день/месяц.
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Банка «Синара» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: 23.09.2020
10 Бесплатный межбанк.
У «Универсальной карты» от банка «Синара» появился бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк):
Универсальная карта от банка «Синара». Недостатки
Универсальная карта от банка «Синара». Недостатки
1 Комиссия за донорство.
С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.
Причем списанная комиссия не отображается ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении, просто по-тихому уменьшается баланс. Ее видно только в выписке, которую можно выслать на электронную почту.
2 Нечеткие формулировки в документах.
Хотелось бы большей точности в формулировках, используемых в официальных документах банка и на сайте, например, вопрос начисления процента на остаток по карте описан неоднозначно. Также непонятно, что банк имел в виду под «комиссией за обслуживание» в описании бонусной программы, ведь выпуск и обслуживание карты бесплатны:
В качестве партнеров для снятия наличных упоминаются устройства «МДМ Банка» и «БИНБАНКа», хотя данных кредитных организаций уже нет:
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по «Универсальной карте» платное, хотя и не очень дорогое, 30 руб./мес.
В тарифах указано, что без подключенного платного смс-информирования не приходят пароли 3D-Secure при покупках в интернете:
На самом деле пароли присылают и без подключения услуги.
4 Навязывание дополнительных услуг.
При выдаче «Универсальной карты» Маринки могут попытаться навязать дополнительные услуги, это может быть платное смс-инфо, платная услуга «10 бесплатных снятий в любых банкоматах», а также страховка:
5 Карту могут не выдать.
«Универсальная» от банка «Синара» — это обычная дебетовка, тем не менее встречаются отзывы клиентов, которым было отказано в ее выдаче. Причем складывается впечатление, что это было решение не банка, а конкретной Маринки, которая из вредности не захотела оформлять карту, впрочем, я могу и ошибаться.
В данном случае я бы порекомендовал составить письменную претензию и позвать руководство.
Также карту могут не выдать по причине физического отсутствия пластика в отделении:
6 Нужно хранить все чеки 3 года.
Банк «Синара» требует хранить все чеки от покупок в течение 3-х лет:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк Синара» также имеются.
Вывод
Вывод
«Та самая карта» от банка «Синара» сейчас выглядит довольно привлекательно благодаря бесплатному выпуску и обслуживанию, а также бонусной программе, где с недавних пор не надо разбавлять траты в повышенных категориях обычными покупками.
Удобно, что можно расширить лимиты кэшбэка и подключить опцию с дополнительным кэшбэком в популярных категориях (включая 4% кэшбэка за услуги ЖКХ). Плата за эти дополнительные опции не слишком высокая.
Хочется, чтобы банк ещё реализовал доставку своих карт, впрочем, клиентом банка «Синара» можно стать удалённо, открыв там через Финуслуги любой вклад. Для первого вклада есть выгодные промокоды (подробности в этом посте в нашем телеграм-канале).Клиентом Финуслуг тоже можно стать удалённо с помощью Alfa ID или Tinkoff ID и Госуслуг).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
