Обзор
Обновлено 04.11.2020.
«СКБ-Банк» решил бросить вызов лидерам карточного рынка и предложил новую выгодную дебетовку под многообещающим названием «Универсальная карта».
Причем «Универсальная» – это не просто название, по ней действительно обещано множество плюшек: и бесплатное обслуживание, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и большой кэшбэк до 5%, и бесплатное пополнение с карт других банков. Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте банка:
Универсальная карта от СКБ-Банка. Достоинства
Универсальная карта от СКБ-Банка. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Плата за выпуск и обслуживание неименной чипованной дебетовой карты MasterCard Unembossed не взимается без каких либо дополнительных условий:
Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Перевыпуск «Универсальной карты» по любой причине бесплатен.
ПИН-код можно сформировать на горячей линии или в дистанционных сервисах. Лучше проверить работоспособность карты прямо в отделении, запросив баланс в родном банкомате.
Процесс получения карты занимает, в среднем, 15 минут.
UPD: 21.06.2019
С 20.06.2019 «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» для новых клиентов превращается из бесплатной в условно-бесплатную. Критерии бесплатного обслуживания, правда, совсем лояльные, самый простой из них – это наличие срочного вклада.
Также плата не взимается при поддержании минимального остатка на карте от 30 000 руб. и одновременном выполнении оборота трат по карте от 6500 руб., либо при наличии кредита «Простой и удобный». Месяц получения карты бесплатен без условий; если за месяц не было никаких операций, комиссия тоже не спишется. Если ни одно из условий не выполнено, плата составит 130 руб./мес.
2 Широкая география присутствия.
ПАО «СКБ-Банк» — довольно крупная кредитная организация, 65 место по размерам активов нетто по России, имеет представительства во многих городах РФ.
3 Бонусная программа.
Одной из отличительных особенностей «СКБ-Банка», по сравнению с другими кредитными организациями, является то, что все тарифы, а также бонусная программа, имеют срок действия около месяца. Потом появляется новая версия документов на следующий период такой же продолжительности, которая вполне может ничем не отличаться от предыдущей:
UPD: 29.12.2019
Итак, текущая версия бонусной программы действует с 01.01.2020 до 29.02.2020, после чего будет новая редакция:
По «Универсальной карте» предусмотрен кэшбэк баллами за покупки в ТСП, расположенных на территории РФ:
На данный момент существует 3 группы категорий для повышенного кэшбэка, в которых клиенту нужно выбрать по одной любимой:
В первой группе с кэшбэком в 3% можно сделать любимой категорию «Супермаркеты», «Рестораны» или «АЗС» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк начисляться не будет).
Во второй группе с кэшбэком в 4% для выбора доступны «Обучение», «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).
В третьей группе с кэшбэком в 5% повышенные категории – это «Цветы и подарки», «Досуг и развлечения», и «Транспорт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%):
За все другие покупки, кроме списка исключений, положен кэшбэк в 1%:
Помимо этого есть еще приветственные 150 баллов, 150 баллов на день рождения и 150 баллов за дистанционное открытие вклада:
Невыгодного для клиента округления при начислении кэшбэка нет. Месячный лимит баллов (берется календарный месяц) ограничен 3000:
Накопленными баллами можно компенсировать оффлайн-покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в категории без повышенного кэшбэка на территории РФ, при этом 1 балл равен 1 рублю. Срок жизни баллов 1 год:
UPD: 01.03.2020
“СКБ Банк” опубликовал новую версию бонусной программы, на этот раз она действует до 30 апреля:
В плане доступных категорий и величины вознаграждения ничего не изменилось. Нужно опять выбрать любые категории для 3, 4, 5% кэшбэка, т.к. они автоматически не продлились.
Появилось упоминание, что «СКБ Банк» может не начислять бонусные баллы, если совершать покупки только в повышенных категориях или доля таких трат существенно превышает другие покупки.
Помимо этого, злоупотреблением теперь будет считаться систематическое открытие вклада на минимальную сумму для получения бонуса и последующее его досрочное закрытие.
UPD: 01.05.2020
“СКБ Банк” опубликовал новую версию бонусной программы, действующую с 1 мая до 30 июня:
Изменилось наполнение доступных для выбора категорий:
– в наборе для 3% кэшбэка «Кафе и рестораны»(МСС 5812) заменились «Доставкой еды» (МСС 5812, 5814). Категория «Супермаркеты» осталась без изменений;
– в наборе для 4% кэшбэка вместо «Обучения» появились «Детские товары» (МСС 5945);
– в наборе для 5% кэшбэка вместо «Цветов» теперь «Обучение и онлайн-приложения» (МСС 8299, 4899, 7841, 5817).
К списку исключений, за которые кэшбэк не положен, добавились МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 7372:
UPD: 01.07.2020
«СКБ» опубликовал новую версию бонусной программы, которая будет действовать до 30 сентября 2020 года:
Изменения минимальны: из категории «Обучение» пропал МСС 4899 (Кабельные и другие платные телевизионные услуги), а в категории «Транспорт» добавился МСС 7512 (Прокат автомобилей).
UPD: 01.10.2020
«СКБ» опубликовал новую версию бонусной программы, которая будет действовать до 30 ноября 2020 года:
Изменения минимальны: из подкатегории с 5% кэшбэка пропало «Образование», на его месте появились «Цветы и подарки» (5193, 5992, 5947), в «Досуг и развлечения» добавился МСС 7841 (Видеопрокат) и МСС 5817 (Цифровые приложения, кроме игр).
Еще исчезли подарочные 150 баллов на день рождения.
4 Процент на остаток.
При наличии покупок по «Универсальной карте» от 5000 руб./мес. на ежедневный остаток от 30 000 до 300 000 руб. будет начисляться 4,75% годовых:
UPD: 23.09.2020
При наличии покупок по «Универсальной карте» от 5000 руб./мес. на ежедневный остаток от 30 000 до 300 000 руб. будет начисляться 3,75% годовых:
Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
5 Карта умеет стягивать.
«Универсальная карта» умеет бесплатно пополняться с карт других банков через сервисы «СКБ». Естественно, нужно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции (подробнее читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):
В сервисе переводов на сайте лимит на бесплатное стягивание составляет 100 000 руб. для одного перевода, такой же лимит на день, месячный лимит – 450 000 руб.
А вот из интернет-банка у меня почему-то больше 15 000 руб. за раз не тянется, возможно, это просто временный технический сбой:
Входящий С2С проводится по счету практически сразу.
В качестве других способов пополнения «СКБ-Банк» предлагает только свои кассы (пополнение в собственных банкоматах с комиссией):
Карту также можно пополнить межбанком, комиссии за входящий перевод нет.
UPD: 02.08.2019
С недавних пор «Универсальную карту» от «СКБ» можно пополнить без комиссии в салонах «Связной». Разовая сумма платежа должна быть не более 100 000 руб., обещают моментальное зачисление.
6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
У «СКБ-Банка» есть специальная услуга «10 бесплатных снятий в сторонних банкоматах» за 30 руб./мес.
Подключать ее не обязательно, в этом случае будет 2 бесплатных снятия наличных в месяц:
Разовый лимит снятия наличных в сторонних банкоматах небольшой, всего 10 000 руб.
Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 49 руб.:
UPD: 23.09.2020
С «Универсальной карты» от «СКБ» теперь можно снимать деньги без комиссии в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка». Суточный лимит – 100 000 руб., месячный – 500 000 руб.
7 Участие в системе быстрых платежей.
«СКБ» – один из первых банков, кто начал тестировать систему переводов денежных средств по номеру телефона от Банка России под названием «Система быстрых платежей». В «СКБ-Банке» можно как принять такой перевод, так и отправить его (перед этим нужно зарегистрироваться в этой системе в отделении или через дистанционные каналы обслуживания).
Основным плюсом данной системы является то, что перевод проходит почти мгновенно и в любое время, даже в праздники. Мои тестовые 100 руб., отправленные по номеру телефона 8 марта из «Промсвязьбанка», долетели до «СКБ» за пару секунд (в «ПСБ» переводы по номеру телефона бесплатны до 31.05.2019).
Лимита на бескомиссионный прием таких переводов у «СКБ» нет, а вот лимит на исходящие переводы по номеру телефона есть, причем он весьма скромен, всего 6000 руб./день.
UPD: 01.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей составляет теперь не 6000 руб./день, а 100 000 руб./мес.
8 Можно установить лимиты на операции.
В интернет-банке «СКБ» можно установить различные лимиты на операции, на сумму покупок и снятие наличных в день/месяц.
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«СКБ-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: 23.09.2020
10 Бесплатный межбанк.
У «Универсальной карты» от «СКБ» появился бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк):
Универсальная карта от СКБ-Банка. Недостатки
Универсальная карта от СКБ-Банка. Недостатки
1 Комиссия за донорство.
С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.
Причем списанная комиссия не отображается ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении, просто по-тихому уменьшается баланс. Ее видно только в выписке, которую можно выслать на электронную почту.
2 Нечеткие формулировки в документах.
Хотелось бы большей точности в формулировках, используемых в официальных документах банка и на сайте, например, вопрос начисления процента на остаток по карте описан неоднозначно. Также непонятно, что банк имел в виду под «комиссией за обслуживание» в описании бонусной программы, ведь выпуск и обслуживание карты бесплатны:
В качестве партнеров для снятия наличных упоминаются устройства «МДМ Банка» и «БИНБАНКа», хотя данных кредитных организаций уже нет:
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по «Универсальной карте» платное, хотя и не очень дорогое, 30 руб./мес.
В тарифах указано, что без подключенного платного смс-информирования не приходят пароли 3D-Secure при покупках в интернете:
На самом деле пароли присылают и без подключения услуги.
4 Навязывание дополнительных услуг.
При выдаче «Универсальной карты» Маринки могут попытаться навязать дополнительные услуги, это может быть платное смс-инфо, платная услуга «10 бесплатных снятий в любых банкоматах», а также страховка:
5 Карту могут не выдать.
«Универсальная» от «СКБ» – это обычная дебетовка, тем не менее встречаются отзывы клиентов, которым было отказано в ее выдаче. Причем складывается впечатление, что это было решение не банка, а конкретной Маринки, которая из вредности не захотела оформлять карту, впрочем, я могу и ошибаться.
В данном случае я бы порекомендовал составить письменную претензию и позвать руководство.
Также карту могут не выдать по причине физического отсутствия пластика в отделении:
6 Нужно хранить все чеки 3 года.
«СКБ» требует хранить все чеки от покупок в течение 3-х лет:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «СКБ-Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Новая «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» на данный момент выглядит очень привлекательно. Кэшбэк в 5% за супермаркеты и 5% за покупки в аптеках, а также в ресторанах и кафе – это почти мечта:)
UPD: 29.12.2019
Бонусная программа заметно изменилась, кэшбэк в супермаркетах снизился до 3%, зато появился дополнительный кэшбэк в 4-5% в других категориях, а также 1% на все остальное.
Однако большая часть привлекательности улетучится, стоит только банку снизить кэшбэк или заменить повышенные категории на менее ходовые. Правда, никто не знает, как быстро это случится, может через месяц-два, а может, текущие условия сохранятся значительно дольше. Например, кэшбэк 5% в супермаркетах по «Отличной карте» от «РГС Банка» просуществовал более двух лет.
Для новых клиентов карта является условно-бесплатной, но критерии бесплатного обслуживания очень лояльные.
Карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, пусть и с небольшим лимитом. В идеале, конечно, хотелось бы процент на остаток повыше.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
