Обновлено 08.03.2023.
«СКБ-Банк» решил бросить вызов лидерам карточного рынка и предложил новую выгодную дебетовку под многообещающим названием «Универсальная карта».
Причем «Универсальная» — это не просто название, по ней действительно обещано множество плюшек: и бесплатное обслуживание, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и большой кэшбэк до 5%, и бесплатное пополнение с карт других банков. Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте банка:
UPD: 02.03.2022
«СКБ Банк» сменил название, теперь это банк «Синара».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:
Универсальная карта от СКБ-Банка. Достоинства
Универсальная карта от СКБ-Банка. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Плата за выпуск и обслуживание неименной чипованной дебетовой карты MasterCard Unembossed не взимается без каких либо дополнительных условий:
Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Перевыпуск «Универсальной карты» по любой причине бесплатен.
ПИН-код можно сформировать на горячей линии или в дистанционных сервисах. Лучше проверить работоспособность карты прямо в отделении, запросив баланс в родном банкомате.
Процесс получения карты занимает, в среднем, 15 минут.
UPD: 21.06.2019
С 20.06.2019 «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» для новых клиентов превращается из бесплатной в условно-бесплатную. Критерии бесплатного обслуживания, правда, совсем лояльные, самый простой из них — это наличие срочного вклада.
Также плата не взимается при поддержании минимального остатка на карте от 30 000 руб. и одновременном выполнении оборота трат по карте от 6500 руб., либо при наличии кредита «Простой и удобный». Месяц получения карты бесплатен без условий; если за месяц не было никаких операций, комиссия тоже не спишется. Если ни одно из условий не выполнено, плата составит 130 руб./мес.
UPD: 05.12.2020
С 01.12.2020 поменялся один из критериев бесплатного обслуживания: теперь вместо остатков от 30 000 руб. и покупок на сумму от 6000 руб./мес., нужны остатки от 30 000 руб. и покупки от 15 000 руб./мес.
UPD: 21.03.2022
Клиенты банка «Синара» (бывший «СКБ») в интернет-банке могут оформить цифровую «Универсальную» карту платежной системы МИР (ее можно добавить к сервисам Apple Pay, Samsung Pay и MirPay, плюс она автоматически подключается к бонусной программе ПС «Мир»).
Карта открывается к отдельному счету. Одновременно иметь две «Универсальных карты» с двумя бонусными счетами в банке нельзя. Если у вас уже есть карта «СКБ», то на новую МИР потребуется перенос бонусной программы, который, со слов поддержки, может занимать 3-5 дней.
2 Широкая география присутствия.
ПАО «СКБ-Банк» — довольно крупная кредитная организация, 65 место по размерам активов нетто по России, имеет представительства во многих городах РФ.
3 Бонусная программа.
Одной из отличительных особенностей «СКБ-Банка», по сравнению с другими кредитными организациями, является то, что все тарифы, а также бонусная программа, имеют срок действия около месяца. Потом появляется новая версия документов на следующий период такой же продолжительности, которая вполне может ничем не отличаться от предыдущей:
UPD: 02.12.2020
Итак, текущая версия бонусной программы действует с 01.12.2020 до 28.02.2021, потом будет новая редакция:
По «Универсальной карте» предусмотрен кэшбэк баллами за покупки в ТСП, расположенных на территории РФ:
На данный момент существует 3 группы категорий для повышенного кэшбэка, в которых клиенту нужно выбрать по одной любимой:
В первой группе с кэшбэком в 3% можно сделать любимой категорию «Супермаркеты», «Рестораны» или «АЗС» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк начисляться не будет).
Во второй группе с кэшбэком в 4% для выбора доступны «Детские товары», «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).
В третьей группе с кэшбэком в 5% повышенные категории – это «Цветы и подарки», «Досуг и развлечения», и «Транспорт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%):
За все другие покупки, кроме списка исключений, положен кэшбэк в 1%:
Невыгодного округления кэшбэка нет:
Месячный лимит вознаграждения – 3000 баллов:
Помимо этого, есть еще приветственные 150 баллов за вступление в программу лояльности и 150 баллов в месяц за открытие вклада онлайн. При этом вклад не должен быть закрыт минимум в течение 60 дней:
Если с даты последней операции пройдет больше 12 месяцев, то баллы сгорят.
Баллы начисляются после проведения покупок по счету, однако воспользоваться ими можно будет только в следующем месяце для компенсации любой покупки текущего месяца на сумму от 1000 руб. Частичная компенсация при этом также возможна (при сумме компенсации от 1000 руб). При этом 1 балл соответствует 1 рублю:
«СКБ-Банк» прописал себе право не начислять бонусные баллы, если клиент совершал покупки только в повышенных категориях. Но на практике банк пока этой возможностью не пользуется:
UPD: 28.02.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» от «СКБ» благополучно продлилась еще на 3 месяца с минимальными изменениями (кэшбэк в 3% на супермаркеты остался), т.е. она будет действовать до 31 мая 2021:
• В категорию «Детские товары» добавился МСС 5641 (Детская одежда):
• Появилась опция «Можно больше» за 299 руб./мес., позволяющая, при желании, увеличить лимит кэшбэка текущего месяца до 5000 баллов.
• Появился кэшбэк за заграничные покупки, но курс конвертации у «СКБ Банка» не очень хороший.
UPD: 28.02.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» в очередной раз продлилась, на этот раз до 31.08.2021. Никаких изменений не наблюдается:
UPD: 31.08.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» в очередной раз продлилась (на этот раз до 30.11.2021) с одним улучшением: в группе категорий для 5% кэшбэка вместо «Цветов и подарков» появились «Аптеки» (МСС 5912):
Стоит обратить внимание, что МСС 5912 встречается у большинства аптек, но все-таки не во всех. В некоторых из них выдаются другие МСС-коды, за которые «СКБ-Банк» повышенный кэшбэк платить не будет — МСС 5122, 5292, 5295.
Любопытно, что с учетом 150 подарочных баллов за открытие вклада онлайн, ежемесячное размещение депозита «Исполнение желаний+» суммой в 10 000 руб. (сейчас при размещении на 270 дней ставка 6,8% годовых, на год — 7,1%) дает итоговую доходность в районе 8,6-8,8% годовых.
UPD: 05.12.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» от «СКБ» благополучно продлилась до 28 февраля 2022 года с некоторыми улучшениями.
— В категории «Аптеки» к МСС 5912 добавился МСС 5122 (этот код встречается гораздо реже):
— После выбора любимых категорий теперь есть три дня, когда можно передумать и выбрать новые:
— За 399 руб./мес. теперь при желании можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.), но при этом стандартный месячный лимит кэшбэка в 3000 баллов не увеличивается.
Кэшбэк в 4% за коммуналку выглядит весьма неплохо, однако, к примеру, на бесплатной карте My Life от «УБРиР» есть 5% кэшбэка за ЖКХ (МСС 4900) без всяких платных дополнительных опций.
Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.05.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
UPD: 02.03.2022
Новая версия бонусной программы по «Универсальной карте» от банка «Синара» (бывш. «СКБ Банка») действует с 1 марта по 31 мая:
• Кэшбэк в 3% в Группе 1 снизился до 2%, т.е. за супермаркеты теперь возможно получить только 2%.
• В Группе 2 повышенный кэшбэк снизился до 3% (с 4%), при этом из категории «Дом, ремонт» пропал МСС 5722 (Бытовое оборудование).
UPD: 01.06.2022
Новая версия бонусной программы по «Универсальной карте» от банка «Синара» (бывш. «СКБ Банк») будет действовать с 1 июня по 31 августа 2022.
• Появилось требование к разбавлению покупок для начисления повышенного кэшбэка: операций в неповышенных категориях должно быть минимум 30% (если меньше, то вместо повышенного кэшбэка начислят 1%, а за «Рестораны», «АЗС», «Супермаркеты», «ЖКХ» (даже при подключении опции «Все в одной») — 0%).
По кредитной карте «Да!» изначально было такое ограничение, операции без кэшбэка для разбавления подходят, и список исключений у банка не содержит некоторые интересные коды.
Например, пополнение кошелька ЮMoney в банкоматах «Альфа-Банка» вполне подходит для разбавления (с ЮMoney можно выводить деньги без комиссии в любой банк через СБП с лимитом 3500 руб./день).
UPD: 19.12.2022
Ещё с «Универсальной карты» для разбавления можно бесплатно пополнить кошелёк «МТС Деньги» (через сервис «МТС Деньги»), с которого есть вывод на карту «МТС Банка» без комиссии с лимитом в 15 000 руб./мес.
• Пропали 150 баллов за открытие вклада.
• Банк «Синара» НЕ стал снижать кэшбэк за покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ до 0,5%.
UPD: 31.08.2022
Банк «Синара» (бывш. «СКБ-Банк») продлил и одновременно улучшил бонусную программу по «Универсальной карте». Новая версия действует с 01.09.2022 по 30.11.2022.
Увеличился кэшбэк в группах:
В первой — до 2,5% («Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «АЗС»);
Во второй — до 4% («Детские товары», «Одежда и обувь», «Дом и ремонт»);
В третьей — до 7% («Аптеки», «Досуг и развлечения», «Транспорт»).
UPD: 21.03.2022
Банк «Синара» продлил бонусную программу по «Универсальной карте» до 28.02.2023 на прежних условиях, единственное, в категорию «Все в одной» добавился МСС 3990 – «Экосистема Yandex» (актуально для карт МИР).
UPD: 08.03.2023
Бонусная программа по «Универсальной карте» от банка «Синара» продлилась на прежних условиях до 31.05.23.
4 Процент на остаток.
UPD: 21.03.2022
При наличии покупок по «Универсальной карте» от 15 000 руб./мес. на ежедневный остаток от 30 000 до 300 000 руб. будет начисляться 10% годовых:
2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. + 500 руб. в «ЛЭтуаль» за бесплатную дебетовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Храни Деньги! рекомендует:
5 Карта умеет стягивать.
«Универсальная карта» умеет бесплатно пополняться с карт других банков через сервисы «СКБ». Естественно, нужно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции (подробнее читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):
В сервисе переводов на сайте лимит на бесплатное стягивание составляет 100 000 руб. для одного перевода, такой же лимит на день, месячный лимит — 450 000 руб.
А вот из интернет-банка у меня почему-то больше 15 000 руб. за раз не тянется, возможно, это просто временный технический сбой:
Входящий С2С проводится по счету практически сразу.
В качестве других способов пополнения «СКБ-Банк» предлагает только свои кассы (пополнение в собственных банкоматах с комиссией):
Карту также можно пополнить межбанком, комиссии за входящий перевод нет.
UPD: 02.08.2019
С недавних пор «Универсальную карту» от «СКБ» можно пополнить без комиссии в салонах «Связной». Разовая сумма платежа должна быть не более 100 000 руб., обещают моментальное зачисление.
6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
У «СКБ-Банка» есть специальная услуга «10 бесплатных снятий в сторонних банкоматах» за 30 руб./мес.
Подключать ее не обязательно, в этом случае будет 2 бесплатных снятия наличных в месяц:
Разовый лимит снятия наличных в сторонних банкоматах небольшой, всего 10 000 руб.
Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 49 руб.:
UPD: 23.09.2020
С «Универсальной карты» от «СКБ» теперь можно снимать деньги без комиссии в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка». Суточный лимит — 100 000 руб., месячный – 500 000 руб.
7 Участие в системе быстрых платежей.
«СКБ» — один из первых банков, кто начал тестировать систему переводов денежных средств по номеру телефона от Банка России под названием «Система быстрых платежей». В «СКБ-Банке» можно как принять такой перевод, так и отправить его (перед этим нужно зарегистрироваться в этой системе в отделении или через дистанционные каналы обслуживания).
Основным плюсом данной системы является то, что перевод проходит почти мгновенно и в любое время, даже в праздники. Мои тестовые 100 руб., отправленные по номеру телефона 8 марта из «Промсвязьбанка», долетели до «СКБ» за пару секунд (в «ПСБ» переводы по номеру телефона бесплатны до 31.05.2019).
Лимита на бескомиссионный прием таких переводов у «СКБ» нет, а вот лимит на исходящие переводы по номеру телефона есть, причем он весьма скромен, всего 6000 руб./день.
UPD: 01.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей составляет теперь не 6000 руб./день, а 100 000 руб./мес.
8 Можно установить лимиты на операции.
В интернет-банке «СКБ» можно установить различные лимиты на операции, на сумму покупок и снятие наличных в день/месяц.
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«СКБ-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: 23.09.2020
10 Бесплатный межбанк.
У «Универсальной карты» от «СКБ» появился бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк):
Универсальная карта от СКБ-Банка. Недостатки
Универсальная карта от СКБ-Банка. Недостатки
1 Комиссия за донорство.
С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.
Причем списанная комиссия не отображается ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении, просто по-тихому уменьшается баланс. Ее видно только в выписке, которую можно выслать на электронную почту.
2 Нечеткие формулировки в документах.
Хотелось бы большей точности в формулировках, используемых в официальных документах банка и на сайте, например, вопрос начисления процента на остаток по карте описан неоднозначно. Также непонятно, что банк имел в виду под «комиссией за обслуживание» в описании бонусной программы, ведь выпуск и обслуживание карты бесплатны:
В качестве партнеров для снятия наличных упоминаются устройства «МДМ Банка» и «БИНБАНКа», хотя данных кредитных организаций уже нет:
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по «Универсальной карте» платное, хотя и не очень дорогое, 30 руб./мес.
В тарифах указано, что без подключенного платного смс-информирования не приходят пароли 3D-Secure при покупках в интернете:
На самом деле пароли присылают и без подключения услуги.
4 Навязывание дополнительных услуг.
При выдаче «Универсальной карты» Маринки могут попытаться навязать дополнительные услуги, это может быть платное смс-инфо, платная услуга «10 бесплатных снятий в любых банкоматах», а также страховка:
5 Карту могут не выдать.
«Универсальная» от «СКБ» — это обычная дебетовка, тем не менее встречаются отзывы клиентов, которым было отказано в ее выдаче. Причем складывается впечатление, что это было решение не банка, а конкретной Маринки, которая из вредности не захотела оформлять карту, впрочем, я могу и ошибаться.
В данном случае я бы порекомендовал составить письменную претензию и позвать руководство.
Также карту могут не выдать по причине физического отсутствия пластика в отделении:
6 Нужно хранить все чеки 3 года.
«СКБ» требует хранить все чеки от покупок в течение 3-х лет:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «СКБ-Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Новая «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» на данный момент выглядит очень привлекательно. Кэшбэк в 5% за супермаркеты и 5% за покупки в аптеках, а также в ресторанах и кафе — это почти мечта:)
UPD: 29.12.2019
Бонусная программа заметно изменилась, кэшбэк в супермаркетах снизился до 3%, зато появился дополнительный кэшбэк в 4-5% в других категориях, а также 1% на все остальное.
UPD: 02.03.2022
С 01.03.2022 кэшбэк в супермаркетах снизился до 2%.
Для новых клиентов карта является условно-бесплатной, но критерии бесплатного обслуживания очень лояльные.
Карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, пусть и с небольшим лимитом. В идеале, конечно, хотелось бы процент на остаток повыше.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)