Универсальная карта от СКБ-Банка: в погоне за мечтой Обзор

Обновлено 01.07.2020.

«СКБ-Банк» решил бросить вызов лидерам карточного рынка и предложил новую выгодную дебетовку под многообещающим названием «Универсальная карта».

Причем «Универсальная» – это не просто название, по ней действительно обещано множество плюшек: и бесплатное обслуживание, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и большой кэшбэк до 5%, и бесплатное пополнение с карт других банков. Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте банка:



Универсальная карта от СКБ-Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание неименной чипованной дебетовой карты MasterCard Unembossed не взимается без каких либо дополнительных условий:

Универсальная карта СКБ

Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Перевыпуск «Универсальной карты» по любой причине бесплатен.

ПИН-код можно сформировать на горячей линии или в дистанционных сервисах. Лучше проверить работоспособность карты прямо в отделении, запросив баланс в родном банкомате.

Процесс получения карты занимает, в среднем, 15 минут.

Универсальная карта СКБ

UPD: 21.06.2019
С 20.06.2019 «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» для новых клиентов превращается из бесплатной в условно-бесплатную. Критерии бесплатного обслуживания, правда, совсем лояльные, самый простой из них – это наличие срочного вклада.


UPD: 02.08.2019
По состоянию на 29.12.19 в отделении банка можно открыть вклад «Обыкновенное чудо» от 1000 руб. (с увеличивающейся ставкой от 4,5% до 6%, в зависимости от срока нахождения средств на вкладе), в интернет-банке доступен вклад «Исполнение желаний» от 10 000 руб. на 270 дней под 6,05% с дополнительными подарочными 150 баллами.

Также плата не взимается при поддержании минимального остатка на карте от 30 000 руб. и одновременном выполнении оборота трат по карте от 6500 руб., либо при наличии кредита «Простой и удобный». Месяц получения карты бесплатен без условий; если за месяц не было никаких операций, комиссия тоже не спишется. Если ни одно из условий не выполнено, плата составит 130 руб./мес.


2 Широкая география присутствия.

ПАО «СКБ-Банк» – довольно крупная кредитная организация, 65 место по размерам активов нетто по России, имеет представительства во многих городах РФ.

Универсальная карта СКБ

Универсальная карта СКБ

3 Бонусная программа.

Одной из отличительных особенностей «СКБ-Банка», по сравнению с другими кредитными организациями, является то, что все тарифы, а также бонусная программа, имеют срок действия около месяца. Потом появляется новая версия документов на следующий период такой же продолжительности, которая вполне может ничем не отличаться от предыдущей:

Универсальная карта СКБ

UPD: 29.12.2019
Итак, текущая версия бонусной программы действует с 01.01.2020 до 29.02.2020, после чего будет новая редакция:


По “Универсальной карте” предусмотрен кэшбэк баллами за покупки в ТСП, расположенных на территории РФ:


На данный момент существует 3 группы категорий для повышенного кэшбэка, в которых клиенту нужно выбрать по одной любимой:


В первой группе с кэшбэком в 3% можно сделать любимой категорию «Супермаркеты», «Рестораны» или «АЗС» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк начисляться не будет).

Во второй группе с кэшбэком в 4% для выбора доступны «Обучение», «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).

В третьей группе с кэшбэком в 5% повышенные категории – это «Цветы и подарки», «Досуг и развлечения», и «Транспорт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%):


За все другие покупки, кроме списка исключений, положен кэшбэк в 1%:



Помимо этого есть еще приветственные 150 баллов, 150 баллов на день рождения и 150 баллов за дистанционное открытие вклада:


Невыгодного для клиента округления при начислении кэшбэка нет. Месячный лимит баллов (берется календарный месяц) ограничен 3000:



Накопленными баллами можно компенсировать оффлайн-покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в категории без повышенного кэшбэка на территории РФ, при этом 1 балл равен 1 рублю. Срок жизни баллов 1 год:




UPD: 01.03.2020
“СКБ Банк” опубликовал новую версию бонусной программы, на этот раз она действует до 30 апреля:


В плане доступных категорий и величины вознаграждения ничего не изменилось. Нужно опять выбрать любые категории для 3, 4, 5% кэшбэка, т.к. они автоматически не продлились.

Появилось упоминание, что “СКБ Банк” может не начислять бонусные баллы, если совершать покупки только в повышенных категориях или доля таких трат существенно превышает другие покупки.

Помимо этого, злоупотреблением теперь будет считаться систематическое открытие вклада на минимальную сумму для получения бонуса и последующее его досрочное закрытие.


UPD: 01.05.2020
“СКБ Банк” опубликовал новую версию бонусной программы, действующую с 1 мая до 30 июня:


Изменилось наполнение доступных для выбора категорий:
– в наборе для 3% кэшбэка «Кафе и рестораны»(МСС 5812) заменились «Доставкой еды» (МСС 5812, 5814). Категория «Супермаркеты» осталась без изменений;
– в наборе для 4% кэшбэка вместо «Обучения» появились «Детские товары» (МСС 5945);
– в наборе для 5% кэшбэка вместо «Цветов» теперь «Обучение и онлайн-приложения» (МСС 8299, 4899, 7841, 5817).


К списку исключений, за которые кэшбэк не положен, добавились МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 7372:


UPD: 01.07.2020
“СКБ” опубликовал новую версию бонусной программы, которая будет действовать до 30 сентября 2020 года:


Изменения минимальны: из категории «Обучение» пропал МСС 4899 (Кабельные и другие платные телевизионные услуги), а в категории «Транспорт» добавился МСС 7512 (Прокат автомобилей).


4 Процент на остаток.

При наличии покупок по «Универсальной карте» от 5000 руб./мес. на ежедневный остаток от 30 000 до 300 000 руб. будет начисляться 4,75% годовых:


Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

5 Карта умеет стягивать.

«Универсальная карта» умеет бесплатно пополняться с карт других банков через сервисы «СКБ». Естественно, нужно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции (подробнее читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”):

Универсальная карта СКБ

В сервисе переводов на сайте лимит на бесплатное стягивание составляет 100 000 руб. для одного перевода, такой же лимит на день, месячный лимит – 450 000 руб.

Универсальная карта СКБ

А вот из интернет-банка у меня почему-то больше 15 000 руб. за раз не тянется, возможно, это просто временный технический сбой:

Универсальная карта СКБ

Входящий С2С проводится по счету практически сразу.

В качестве других способов пополнения «СКБ-Банк» предлагает только свои кассы (пополнение в собственных банкоматах с комиссией):

Универсальная карта СКБ

Карту также можно пополнить межбанком, комиссии за входящий перевод нет.

UPD: 02.08.2019
С недавних пор “Универсальную карту” от “СКБ” можно пополнить без комиссии в салонах “Связной”. Разовая сумма платежа должна быть не более 100 000 руб., обещают моментальное зачисление.


6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

У «СКБ-Банка» есть специальная услуга «10 бесплатных снятий в сторонних банкоматах» за 30 руб./мес.

Универсальная карта СКБ

Подключать ее не обязательно, в этом случае будет 2 бесплатных снятия наличных в месяц:

Универсальная карта СКБ

Разовый лимит снятия наличных в сторонних банкоматах небольшой, всего 10 000 руб.

Универсальная карта СКБ

Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 49 руб.:

Универсальная карта СКБ

UPD: 28.06.2019
С “Универсальной карты” от “СКБ” теперь можно снимать деньги без комиссии в банкоматах “Открытия”. Суточный лимит 100 000 руб, месячный – 500 000 руб.



7 Участие в системе быстрых платежей.

«СКБ» – один из первых банков, кто начал тестировать систему переводов денежных средств по номеру телефона от Банка России под названием «Система быстрых платежей». В «СКБ-Банке» можно как принять такой перевод, так и отправить его (перед этим нужно зарегистрироваться в этой системе в отделении или через дистанционные каналы обслуживания).

Универсальная карта СКБ

Основным плюсом данной системы является то, что перевод проходит почти мгновенно и в любое время, даже в праздники. Мои тестовые 100 руб., отправленные по номеру телефона 8 марта из «Промсвязьбанка», долетели до «СКБ» за пару секунд (в “ПСБ” переводы по номеру телефона бесплатны до 31.05.2019).

Лимита на бескомиссионный прием таких переводов у «СКБ» нет, а вот лимит на исходящие переводы по номеру телефона есть, причем он весьма скромен, всего 6000 руб./день.

Универсальная карта СКБ

UPD: 01.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей составляет теперь не 6000 руб./день, а 100 000 руб./мес.


8 Можно установить лимиты на операции.

В интернет-банке «СКБ» можно установить различные лимиты на операции, на сумму покупок и снятие наличных в день/месяц.

Универсальная карта СКБ

9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«СКБ-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.


Универсальная карта от СКБ-Банка. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

С “Универсальной карты” нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.


Причем списанная комиссия не отображается ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении, просто по-тихому уменьшается баланс. Ее видно только в выписке, которую можно выслать на электронную почту.


2 Нечеткие формулировки в документах.

Хотелось бы большей точности в формулировках, используемых в официальных документах банка и на сайте, например, вопрос начисления процента на остаток по карте описан неоднозначно. Также непонятно, что банк имел в виду под «комиссией за обслуживание» в описании бонусной программы, ведь выпуск и обслуживание карты бесплатны:

Универсальная карта СКБ

В качестве партнеров для снятия наличных упоминаются устройства «МДМ Банка» и «БИНБАНКа», хотя данных кредитных организаций уже нет:

Универсальная карта СКБ

3 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по «Универсальной карте» платное, хотя и не очень дорогое, 30 руб./мес.

Универсальная карта СКБ

В тарифах указано, что без подключенного платного смс-информирования не приходят пароли 3D-Secure при покупках в интернете:

Универсальная карта СКБ

На самом деле пароли присылают и без подключения услуги.


4 Навязывание дополнительных услуг.

При выдаче «Универсальной карты» Маринки могут попытаться навязать дополнительные услуги, это может быть платное смс-инфо, платная услуга «10 бесплатных снятий в любых банкоматах», а также страховка:

Универсальная карта СКБ

Универсальная карта СКБ

5 Карту могут не выдать.

«Универсальная» от «СКБ» – это обычная дебетовка, тем не менее встречаются отзывы клиентов, которым было отказано в ее выдаче. Причем складывается впечатление, что это было решение не банка, а конкретной Маринки, которая из вредности не захотела оформлять карту, впрочем, я могу и ошибаться.

Универсальная карта СКБ

Универсальная карта СКБ

Универсальная карта СКБ

В данном случае я бы порекомендовал составить письменную претензию и позвать руководство.

Также карту могут не выдать по причине физического отсутствия пластика в отделении:

Универсальная карта СКБ

6 Нет бесплатного межбанка.

Лимит на бесплатные переводы в 6000 руб./день через систему быстрых платежей маловат, а межбанк стоит 0,3% (минимум 30 руб., максимум 300 руб.):

Универсальная карта СКБ

7 Нужно хранить все чеки 3 года.

«СКБ» требует хранить все чеки от покупок в течение 3-х лет:

Универсальная карта СКБ

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «СКБ-Банк» также имеются.



Вывод

Новая «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» на данный момент выглядит очень привлекательно. Кэшбэк в 5% за супермаркеты и 5% за покупки в аптеках, а также в ресторанах и кафе – это почти мечта:)

UPD: 29.12.2019
Бонусная программа заметно изменилась, кэшбэк в супермаркетах снизился до 3%, зато появился дополнительный кэшбэк в 4-5% в других категориях, а также 1% на все остальное.

Однако большая часть привлекательности улетучится, стоит только банку снизить кэшбэк или заменить повышенные категории на менее ходовые. Правда, никто не знает, как быстро это случится, может через месяц-два, а может, текущие условия сохранятся значительно дольше. Например, кэшбэк 5% в супермаркетах по «Отличной карте» от «РГС Банка» просуществовал более двух лет.

Для новых клиентов карта является условно-бесплатной, но критерии бесплатного обслуживания очень лояльные.

Карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, пусть и с небольшим лимитом. В идеале, конечно, хотелось бы процент на остаток повыше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий