Универсальная карта от СКБ-Банка: в погоне за мечтой

Обновлено 29.11.2023.

«СКБ-Банк» решил бросить вызов лидерам карточного рынка и предложил новую выгодную дебетовку под многообещающим названием «Универсальная карта».

Причем «Универсальная» — это не просто название, по ней действительно обещано множество плюшек: и бесплатное обслуживание, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и большой кэшбэк до 5%, и бесплатное пополнение с карт других банков. Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте банка:

---

---

UPD: 02.03.2022
«СКБ Банк» сменил название, теперь это банк «Синара».

---

Универсальная карта от СКБ-Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание неименной чипованной дебетовой карты MasterCard Unembossed не взимается без каких либо дополнительных условий:

---

Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Перевыпуск «Универсальной карты» по любой причине бесплатен.

ПИН-код можно сформировать на горячей линии или в дистанционных сервисах. Лучше проверить работоспособность карты прямо в отделении, запросив баланс в родном банкомате.

Процесс получения карты занимает, в среднем, 15 минут.

---

UPD: 21.06.2019
С 20.06.2019 «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» для новых клиентов превращается из бесплатной в условно-бесплатную. Критерии бесплатного обслуживания, правда, совсем лояльные, самый простой из них — это наличие срочного вклада.

---

Также плата не взимается при поддержании минимального остатка на карте от 30 000 руб. и одновременном выполнении оборота трат по карте от 6500 руб., либо при наличии кредита «Простой и удобный». Месяц получения карты бесплатен без условий; если за месяц не было никаких операций, комиссия тоже не спишется. Если ни одно из условий не выполнено, плата составит 159 руб./мес.

UPD: 05.12.2020
С 01.12.2020 поменялся один из критериев бесплатного обслуживания: теперь вместо остатков от 30 000 руб. и покупок на сумму от 6000 руб./мес., нужны остатки от 30 000 руб. и покупки от 15 000 руб./мес.

---

UPD: 21.03.2022
Клиенты банка «Синара» (бывший «СКБ») в интернет-банке могут оформить цифровую «Универсальную» карту платежной системы МИР (ее можно добавить к сервисам Apple Pay, Samsung Pay и MirPay, плюс она автоматически подключается к бонусной программе ПС «Мир»).

---

Карта открывается к отдельному счету. Одновременно иметь две «Универсальных карты» с двумя бонусными счетами в банке нельзя. Если у вас уже есть карта «СКБ», то на новую МИР потребуется перенос бонусной программы, который, со слов поддержки, может занимать 3-5 дней.

---

2 Широкая география присутствия.

ПАО «СКБ-Банк» — довольно крупная кредитная организация, 65 место по размерам активов нетто по России, имеет представительства во многих городах РФ.

---

---

3 Бонусная программа.

Одной из отличительных особенностей «СКБ-Банка», по сравнению с другими кредитными организациями, является то, что все тарифы, а также бонусная программа, имеют срок действия около месяца. Потом появляется новая версия документов на следующий период такой же продолжительности, которая вполне может ничем не отличаться от предыдущей:

---

UPD: 02.12.2020
Итак, текущая версия бонусной программы действует с 01.12.2020 до 28.02.2021, потом будет новая редакция:

---

По «Универсальной карте» предусмотрен кэшбэк баллами за покупки в ТСП, расположенных на территории РФ:

---

На данный момент существует 3 группы категорий для повышенного кэшбэка, в которых клиенту нужно выбрать по одной любимой:

---

В первой группе с кэшбэком в 3% можно сделать любимой категорию «Супермаркеты», «Рестораны» или «АЗС» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк начисляться не будет).
Во второй группе с кэшбэком в 4% для выбора доступны «Детские товары», «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).
В третьей группе с кэшбэком в 5% повышенные категории – это «Цветы и подарки», «Досуг и развлечения», и «Транспорт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%):

---

За все другие покупки, кроме списка исключений, положен кэшбэк в 1%:

---

---

---

Невыгодного округления кэшбэка нет:

---

Месячный лимит вознаграждения – 3000 баллов:

---

Помимо этого, есть еще приветственные 150 баллов за вступление в программу лояльности и 150 баллов в месяц за открытие вклада онлайн. При этом вклад не должен быть закрыт минимум в течение 60 дней:

---

---

Если с даты последней операции пройдет больше 12 месяцев, то баллы сгорят.

---

Баллы начисляются после проведения покупок по счету, однако воспользоваться ими можно будет только в следующем месяце для компенсации любой покупки текущего месяца на сумму от 1000 руб. Частичная компенсация при этом также возможна (при сумме компенсации от 1000 руб). При этом 1 балл соответствует 1 рублю:

---

---

«СКБ-Банк» прописал себе право не начислять бонусные баллы, если клиент совершал покупки только в повышенных категориях. Но на практике банк пока этой возможностью не пользуется:

---

UPD: 21.06.2023
Бонусная программа продлилась на прежних условиях до 31 августа 2023.

---

UPD: 28.02.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» от «СКБ» благополучно продлилась еще на 3 месяца с минимальными изменениями (кэшбэк в 3% на супермаркеты остался), т.е. она будет действовать до 31 мая 2021:

---

• В категорию «Детские товары» добавился МСС 5641 (Детская одежда):

---

• Появилась опция «Можно больше» за 299 руб./мес., позволяющая, при желании, увеличить лимит кэшбэка текущего месяца до 5000 баллов.

---

• Появился кэшбэк за заграничные покупки, но курс конвертации у «СКБ Банка» не очень хороший.

---

---

UPD: 28.02.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» в очередной раз продлилась, на этот раз до 31.08.2021. Никаких изменений не наблюдается:

---

UPD: 31.08.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» в очередной раз продлилась (на этот раз до 30.11.2021) с одним улучшением: в группе категорий для 5% кэшбэка вместо «Цветов и подарков» появились «Аптеки» (МСС 5912):

---

---

Стоит обратить внимание, что МСС 5912 встречается у большинства аптек, но все-таки не во всех. В некоторых из них выдаются другие МСС-коды, за которые «СКБ-Банк» повышенный кэшбэк платить не будет — МСС 5122, 5292, 5295.

Любопытно, что с учетом 150 подарочных баллов за открытие вклада онлайн, ежемесячное размещение депозита «Исполнение желаний+» суммой в 10 000 руб. (сейчас при размещении на 270 дней ставка 6,8% годовых, на год — 7,1%) дает итоговую доходность в районе 8,6-8,8% годовых.

---

UPD: 05.12.2021
Бонусная программа по «Универсальной карте» от «СКБ» благополучно продлилась до 28 февраля 2022 года с некоторыми улучшениями.

– В категории «Аптеки» к МСС 5912 добавился МСС 5122 (этот код встречается гораздо реже):

---

– После выбора любимых категорий теперь есть три дня, когда можно передумать и выбрать новые:

---

– За 399 руб./мес. теперь при желании можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.), но при этом стандартный месячный лимит кэшбэка в 3000 баллов не увеличивается.

---

Кэшбэк в 4% за коммуналку выглядит весьма неплохо, однако, к примеру, на бесплатной карте My Life от «УБРиР» есть 5% кэшбэка за ЖКХ (МСС 4900) без всяких платных дополнительных опций.

Если заказать карту My Life от «УБРиР» по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

---

UPD: 02.03.2022
Новая версия бонусной программы по «Универсальной карте» от банка «Синара» (бывш. «СКБ Банка») действует с 1 марта по 31 мая:

---

• Кэшбэк в 3% в Группе 1 снизился до 2%, т.е. за супермаркеты теперь возможно получить только 2%.

• В Группе 2 повышенный кэшбэк снизился до 3% (с 4%), при этом из категории «Дом, ремонт» пропал МСС 5722 (Бытовое оборудование).

---

UPD: 01.06.2022
Новая версия бонусной программы по «Универсальной карте» от банка «Синара» (бывш. «СКБ Банк») будет действовать с 1 июня по 31 августа 2022.

---

• Появилось требование к разбавлению покупок для начисления повышенного кэшбэка: операций в неповышенных категориях должно быть минимум 30% (если меньше, то вместо повышенного кэшбэка начислят 1%, а за «Рестораны», «АЗС», «Супермаркеты», «ЖКХ» (даже при подключении опции «Все в одной») — 0%).

---

---

По кредитной карте «Да!» изначально было такое ограничение, операции без кэшбэка для разбавления подходят, и список исключений у банка не содержит некоторые интересные коды.

---

Например, пополнение кошелька ЮMoney в банкоматах «Альфа-Банка» вполне подходит для разбавления (с ЮMoney можно выводить деньги без комиссии в любой банк через СБП с лимитом 3500 руб./день).

UPD: 19.12.2022
Ещё с «Универсальной карты» для разбавления можно бесплатно пополнить кошелёк «МТС Деньги» (через сервис «МТС Деньги»), с которого есть вывод на карту «МТС Банка» без комиссии с лимитом в 15 000 руб./мес.

• Пропали 150 баллов за открытие вклада.

• Банк «Синара» НЕ стал снижать кэшбэк за покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ до 0,5%.

UPD: 31.08.2022
Банк «Синара» (бывш. «СКБ-Банк») продлил и одновременно улучшил бонусную программу по «Универсальной карте». Новая версия действует с 01.09.2022 по 30.11.2022.

Увеличился кэшбэк в группах:
В первой — до 2,5% («Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «АЗС»);
Во второй — до 4% («Детские товары», «Одежда и обувь», «Дом и ремонт»);
В третьей — до 7% («Аптеки», «Досуг и развлечения», «Транспорт»).

UPD: 21.03.2022
Банк «Синара» продлил бонусную программу по «Универсальной карте» до 28.02.2023 на прежних условиях, единственное, в категорию «Все в одной» добавился МСС 3990 – «Экосистема Yandex» (актуально для карт МИР).

UPD: 08.03.2023
Бонусная программа по «Универсальной карте» от банка «Синара» продлилась на прежних условиях до 31.05.23.

UPD: 01.09.2023
По «Универсальной карте» от банка «Синара» в версии бонусной программы, которая будет действовать с 01.09.23 по 30.11.23, произошли явные ухудшения. Кэшбэк в первой категории (где супермаркеты) снизился до 1,5%, во второй — до 3% и в третьей — до 5%.

При этом доля трат в повышенных категориях по-прежнему должна составлять не больше 70% от оборота.

UPD: 06.09.2023
В обороте теперь не учитываются операции из списка исключений для кэшбэка (при этом доля трат в выбранных повышенных категориях не должна превышать 70% этого оборота).

UPD: 29.11.2023
В новой версии бонусной программы по «Универсальной карте» от банка «Синара», которая будет действовать с 01.12.23 по 29.02.24, доступная для выбора категория «Детские товары» с 3% кэшбэка заменилась на категорию «Маркетплейсы» («Мегамаркет», «Яндекс Маркет», OZON, Wildberries, KazanExpress) также с 3% кэшбэка.

---

4 Процент на остаток.

Проценты на остаток по «Универсальной карте» больше не начисляются. Однако в банке можно открыть два накопительных счёта с вполне рыночными ставками.

На накопительном счёте «Курс на мечту» новичкам в первые два месяца положена повышенная ставка — 14% годовых на минимальный остаток от 5000 до 1 500 000 руб. Всем остальным — 11,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 5000 до 1 500 000 руб. (на больший остаток — 9,5% годовых):

Новички — это клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов, а также минимум 180 дней не было срочных вкладов в банке «Синара».

По накопительному счёту «Активный доход» с 01.11.23 на ежедневный остаток до 1 499 999,99 руб. при тратах по дебетовым и кредитным картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. положено 11% годовых, при тратах от 30 000 руб./мес. — 13,5% годовых, при меньших тратах и на больший остаток — 8% годовых. У клиентов-новичков, которые открывали накопительный счёт “Активный доход” с 01.09.23 по 39.09.23, 13,5% годовых на остаток до 1 499 999,99 руб. в ноябре положены без требований к обороту трат.

У клиентов, которые открывали накопительный счёт “Активный доход” в период с 01.08.23 по 30.09.23, с него есть бесплатные переводы через СБП с расширенным лимитом в 1 000 000 руб./мес.

В санируемом «Синарой» «Газэнергобанке» можно открыть такие же счета с теми же условиями и доходностью.

---

5 Карта умеет стягивать.

«Универсальная карта» умеет бесплатно пополняться с карт других банков через сервисы «СКБ». Естественно, нужно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции (подробнее читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

---

В сервисе переводов на сайте лимит на бесплатное стягивание составляет 100 000 руб. для одного перевода, такой же лимит на день, месячный лимит — 450 000 руб.

---

А вот из интернет-банка у меня почему-то больше 15 000 руб. за раз не тянется, возможно, это просто временный технический сбой:

---

Входящий С2С проводится по счету практически сразу.

В качестве других способов пополнения «СКБ-Банк» предлагает только свои кассы (пополнение в собственных банкоматах с комиссией):

---

Карту также можно пополнить межбанком, комиссии за входящий перевод нет.

UPD: 02.08.2019
С недавних пор «Универсальную карту» от «СКБ» можно пополнить без комиссии в салонах «Связной». Разовая сумма платежа должна быть не более 100 000 руб., обещают моментальное зачисление.

---

6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

У «СКБ-Банка» есть специальная услуга «10 бесплатных снятий в сторонних банкоматах» за 30 руб./мес.

---

Подключать ее не обязательно, в этом случае будет 2 бесплатных снятия наличных в месяц:

---

Разовый лимит снятия наличных в сторонних банкоматах небольшой, всего 10 000 руб.

---

Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 49 руб.:

---

UPD: 23.09.2020
С «Универсальной карты» от «СКБ» теперь можно снимать деньги без комиссии в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка». Суточный лимит — 100 000 руб., месячный – 500 000 руб.

---

7 Участие в системе быстрых платежей.

«СКБ» — один из первых банков, кто начал тестировать систему переводов денежных средств по номеру телефона от Банка России под названием «Система быстрых платежей». В «СКБ-Банке» можно как принять такой перевод, так и отправить его (перед этим нужно зарегистрироваться в этой системе в отделении или через дистанционные каналы обслуживания).

---

Основным плюсом данной системы является то, что перевод проходит почти мгновенно и в любое время, даже в праздники. Мои тестовые 100 руб., отправленные по номеру телефона 8 марта из «Промсвязьбанка», долетели до «СКБ» за пару секунд (в «ПСБ» переводы по номеру телефона бесплатны до 31.05.2019).

Лимита на бескомиссионный прием таких переводов у «СКБ» нет, а вот лимит на исходящие переводы по номеру телефона есть, причем он весьма скромен, всего 6000 руб./день.

---

UPD: 01.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей составляет теперь не 6000 руб./день, а 100 000 руб./мес.

---

8 Можно установить лимиты на операции.

В интернет-банке «СКБ» можно установить различные лимиты на операции, на сумму покупок и снятие наличных в день/месяц.

---

9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«СКБ-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

---

UPD: 23.09.2020

10 Бесплатный межбанк.

У «Универсальной карты» от «СКБ» появился бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк):

---

Универсальная карта от СКБ-Банка. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.

---

Причем списанная комиссия не отображается ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении, просто по-тихому уменьшается баланс. Ее видно только в выписке, которую можно выслать на электронную почту.

---

2 Нечеткие формулировки в документах.

Хотелось бы большей точности в формулировках, используемых в официальных документах банка и на сайте, например, вопрос начисления процента на остаток по карте описан неоднозначно. Также непонятно, что банк имел в виду под «комиссией за обслуживание» в описании бонусной программы, ведь выпуск и обслуживание карты бесплатны:

---

В качестве партнеров для снятия наличных упоминаются устройства «МДМ Банка» и «БИНБАНКа», хотя данных кредитных организаций уже нет:

---

3 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по «Универсальной карте» платное, хотя и не очень дорогое, 30 руб./мес.

---

В тарифах указано, что без подключенного платного смс-информирования не приходят пароли 3D-Secure при покупках в интернете:

---

На самом деле пароли присылают и без подключения услуги.

---

4 Навязывание дополнительных услуг.

При выдаче «Универсальной карты» Маринки могут попытаться навязать дополнительные услуги, это может быть платное смс-инфо, платная услуга «10 бесплатных снятий в любых банкоматах», а также страховка:

---

---

5 Карту могут не выдать.

«Универсальная» от «СКБ» — это обычная дебетовка, тем не менее встречаются отзывы клиентов, которым было отказано в ее выдаче. Причем складывается впечатление, что это было решение не банка, а конкретной Маринки, которая из вредности не захотела оформлять карту, впрочем, я могу и ошибаться.

---

---

---

В данном случае я бы порекомендовал составить письменную претензию и позвать руководство.

Также карту могут не выдать по причине физического отсутствия пластика в отделении:

---

6 Нужно хранить все чеки 3 года.

«СКБ» требует хранить все чеки от покупок в течение 3-х лет:

---

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «СКБ-Банк» также имеются.

Вывод

Новая «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» на данный момент выглядит очень привлекательно. Кэшбэк в 5% за супермаркеты и 5% за покупки в аптеках, а также в ресторанах и кафе — это почти мечта:)

UPD: 29.12.2019
Бонусная программа заметно изменилась, кэшбэк в супермаркетах снизился до 3%, зато появился дополнительный кэшбэк в 4-5% в других категориях, а также 1% на все остальное.

UPD: 06.09.2023
Кэшбэк на супермаркеты с 01.09.23 снизился до 1,5%, а покупки в повышенных категориях теперь можно разбавлять только тратами с 1% кэшбэка для выполнения требуемого оборота 70/30. В общем, «Универсальная карта», увы, уже далеко не мечта :)

Для новых клиентов карта является условно-бесплатной, но критерии бесплатного обслуживания очень лояльные.

Карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, пусть и с небольшим лимитом. В идеале, конечно, хотелось бы процент на остаток повыше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)