Банк Долинск: карта, накопительный счёт, вклад: кое-что может пригодиться

АО «КБ «Долинск» — небольшой по размеру активов региональный банк (179-е место по размерам активов нетто по РФ), зарегистрированный в Южно-Сахалинске.

Отделения банка есть в Южно-Сахалинске, Владивостоке, Новосибирске, Томске. Однако недавно банк стал доставлять свою дебетовую карту «Ярче!» по всей России (с помощью Финдоставки), т.е. стать клиентом банка теперь можно во многих городах РФ (пишут про 1500 населённых пунктов).

Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:

Единая биометрическая система (ЕБС) в банке пока не работает.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Банк Долинск: карта, накопительный счёт, вклад. Особенности.

1 Карта «Ярче!».

Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Ярче!» от банка «Долинск» бесплатны без условий, заявку на карту можно оставить онлайн (выдают лицам с 22 лет):

Судя по отзывам, после встречи с курьером банк ещё довольно долго проверяет документы и присылает смс с инструкцией по активации и установки пин-кода в течение пары дней. Однако иногда всё проходит намного быстрее:

К карте может быть автоматически подключён пакет услуг «Ярче Плюс!», который стоит 249 руб./мес., если не выполняются критерии бесплатного обслуживания. Первый месяц бесплатен без условий (так что нужно не забыть отключить этот пакет, если не планируете пользоваться его преимуществами). Услуга смс-информирования за 99 руб./мес. подключается по умолчанию.

Отключить дополнительные услуги можно в мобильном приложении, правда, не так просто самостоятельно найти, как это сделать. На главной странице нужно щёлкнуть на значок профиля, потом нажать «Оформить заявление» и выбрать нужный образец (там как раз будет пункт с отключением подписки и смс-информирования).

Без подписки у карты «Ярче!» есть только скромный кэшбэк 1% на все покупки с лимитом 3000 руб./мес. (начисляют за каждые полные 100 руб. покупки, учёт по дате проведения операций по счёту):

Список исключений вполне стандартный (все интересные МСС-коды в нём присутствуют, за оплату по СБП кэшбэка нет):

Из полезного у карты «Ярче!» есть бесплатная обналичка в любых сторонних банкоматах с лимитом до 300 000 руб./мес. (запрос баланса бесплатен только в родных устройствах).

У карты есть комиссия за донорство в 1,5%, минимум 50 руб. (за перевод по номеру карты через сторонний сервис), а также за операции квази-кэш в размере 0,5%, минимум 30 руб. (МСС 6050, 6051, 7995):

Лимит на переводы на свои счета в других банках по СБП и межбанком стандартный — 30 млн руб./мес.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 800 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

2 Преимущества подписки «Ярче Плюс!».

Подписка «Ярче Плюс!» делает карту «Ярче!» банка «Долинск» более привлекательной.

Подписка «Ярче Плюс!» может быть бесплатна (вместо 249 руб./мес.), если поддерживать на карте среднемесячные остатки от 20 000 руб., либо среднемесячные остатки на всех счетах (включая вклады и накопительные счета) от 1 млн руб., либо при получении пенсии на карту, либо при получении зарплаты на карту в рамках индивидуального зарплатного проекта в размере от 45 000 руб./мес.:

Подписка «Ярче Плюс!» даёт возможность ежемесячно выбирать повышенные категории кэшбэка, появляется кэшбэк 3% у партнёров, бесплатные смс/push-уведомления (вместо 99 руб./мес.), бесплатный межбанк не только на свои счета в других банках, бесплатные переводы третьим лицам через СБП с лимитом 300 000 руб./мес. (на свои счета можно переводить бесплатно в рамках стандартного для всех банков лимита 30 млн руб./мес.).

В мае 2025, к примеру, подписка даёт:

– 2% кэшбэка на фастфуд (МСС 5814);
– 5% на турагентства и сервисы бронирования (МСС 5962, 4723, 4722, 4411);
– 7% на театры и кино (МСС 7832, 7922);
– 30% на цифровые товары (МСС 5815, 7841);
– 3% у партнёров (в основном, в местных сахалинских магазинах, а также в супермаркетах «Ярче!»).

Вознаграждение начисляется при покупках от 5000 руб./мес. Лимит кэшбэка в повышенных категориях — 3000 руб./мес. (в каждой категории не больше 1000 руб./мес.), 1000 руб./мес. у партнёров банка, общий лимит кэшбэка 5000 руб./мес.

Полный список возможных категорий, из которых банк ежемесячно позволяет выбирать 4 шт. обладателям подписки «Ярче Плюс!», а также диапазон ставок кэшбэка указаны в условиях программы лояльности:

Банк оставил себе право не начислять кэшбэк, если доля трат в повышенных категориях будет сильно превышать обычные траты:

3 Накопительный счёт «Ярче Управляй».

В банке «Долинск» на накопительном счёте «Ярче управляй» новичкам в первые два месяца (календарных) положена приветственная ставка, сейчас это 22% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб.

Новичком считается клиент, у которого минимум в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов в банке (в том числе и вкладов «до востребования»). Оптимально открывать накопительный счёт в последний день месяца (чтобы иметь 2 полных календарных месяца приветственной ставки). При этом повторно новичком не стать.

За ежедневный остаток тут принимается в расчёт ежедневный минимальный остаток в течение каждого операционного дня в соответствующем расчётном периоде.

Базовая ставка составляет 15% годовых на любой ежедневный остаток (с подпиской «Ярче Плюс!» / пакетом услуг «Ярче! Премиум» — 17% годовых). Максимальная сумма остатка для начисления процентов по базовой ставке не ограничена (но не стоит забывать, что страховой лимит АСВ только 1,4 млн руб.).

Счёт можно открывать в последний день месяца (тогда приветственная ставка будет следующие 2 полных календарных месяца). В середине месяца счет закрывать не стоит, т.к. проценты за неполный период не будут начислены.

Раньше проценты выплачивались в последний день отчётного месяца, теперь в первый день нового месяца:

Нужно учитывать, что банк «Долинск» работает по времени Южно-Сахалинска, т.е. +8 часов к московскому времени:

Пополнить накопительный счёт напрямую по СБП не получится, только через карту банка (после входящего переводы деньги становятся доступными только спустя 5-10 минут):

Выгодные накопительные счета других банков можно посмотреть тут.

4 Наличие SWIFT-переводов.

Банк «Долинск» пока под санкции не попал, и SWIFT-переводы там работают, в том числе в долларах, евро, юанях, иенах. Список стран, куда ходят переводы, банк предпочитает на сайте не афишировать, за подробностями просят звонить на горячую линию.

Курс конвертации валют в приложении банка вполне приемлемый.

5 Возможные блокировки.

При использовании банков, отделения которых от вас далеко, нужно всегда учитывать риски возможной блокировки. Банк вполне может запросить какие-либо дополнительные документы или потребовать объяснить характер проводимых операций. И не всегда подобные вопросы можно решить онлайн.

Такие банки лучше не использовать для транзитных операций и не хранить там крупных сумм.

6 Проблемы с закрытием счёта.

Есть отзывы, что дистанционное закрытие счетов в банке «Долинск» — это весьма непростая задача:

Данный отзыв, правда, от конца 2024 года, возможно, сейчас процедуру закрытия настроили.

Вывод

Удобно, что банк стал доставлять свою бесплатную карту «Ярче!» во многие города РФ. Однако требовать платную подписку в 249 руб./мес. для появления категорий повышенного кэшбэка по карте (без неё есть только 1% кэшбэка) — это перебор, сейчас почти все карты бесплатны и с кэшбэком без дополнительных требований.

Хорошо, что у подписки есть критерии бесплатности.

Накопительный счёт с приветственной ставкой в 22% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб. — это выгодное предложение, на уровне топовых счетов других банков. Но повторно новичком не стать, а обычная ставка в 15% годовых (17% годовых с подпиской) — это уже намного ниже рынка.

Ставки по вкладам у банка «Долинск» на момент написания статьи низкие.

Возможно, кого-то заинтересуют SWIFT-переводы, альтернатив в РФ сейчас не так много.