Бесплатная Моя карта от Почта Банка: кэшбэк 11% в супермаркетах по акции

Обновлено 28.10.2024.

В апреле 2023 у «Почта Банка» появилась бесплатная дебетовая «Моя карта». Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте:

Для привлечения к ней внимания банк решил запустить выгодную акцию: дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги в первые три месяца:

Забегая вперёд стоит сказать, что за рамками акции условия по «Моей карте» пока не впечатляют, впрочем, кое-какое применение ей всё-таки можно найти.

В любом случае, карта крупного банка (занимает 25-е место по размерам активов нетто по стране), у которого очень много отделений (даже больше, чем у Сбера), заслуживает внимания. В небольших городах выбор карт обычно невелик.

UPD: 21.05.2024
На замену «Моей карте» в «Почта Банке» появилась «Моя Карта» к Сберегательному счёту, где ежемесячно можно выбрать 3 категории из 5 для повышенного кэшбэка (максимум 3000 бонусов в месяц, вознаграждение положено за покупки от 300 руб.).

Данная карта доступна новым клиентам, которые по состоянию на 25.04.24 не имели «Моей карты» и не были подключены к программе «Мультибонус».

Подробный обзор тут.

«Моя карта» от «Почта Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание первой для клиента «Моей карты» от «Почта Банка» бесплатен без условий. Для получения карты потребуется посетить офис банка (в том числе и действующим клиентам), доставка не реализована.

Несмотря на то, что карта новая, сотрудники банка оформляют её довольно быстро.

Карта может быть как именной, так и моментальной выдачи, платёжная система Visa/MasterCard/МИР. В некоторых отделениях есть болванки только Visa, в некоторых — MasterCard, в некоторых — МИР, как повезёт :)

UPD: 30.08.2023
Клиентам «Почта Банка» стал доступен выпуск бесплатной виртуальной дебетовой «Моей карты».

Раз в год по картам и счетам банка нужно сделать хотя бы одну операцию, чтобы не начала списываться комиссия за бездействие в 300 руб./мес. (или иметь вклад/кредит, или остатки от 10 000 руб.):

Выпуск допки бесплатен, но её обслуживание стоит 450 руб./год.

Перевыпуск на пластиковую карту стоит 499 руб., на виртуальную — бесплатен (правда, пока выпуск виртуалок в мобильном приложении «Почта Банка» для этой карты недоступен):

К бонусной программе и акции карта подключается автоматически при выдаче (но это может не сразу отобразиться в мобильном приложении).

При получении карты автоматом подключается смс-информирование, оно бесплатно только в первые два месяца, так что нужно не забыть его отключить:

В банкоматах «ВТБ» и «Почта Банка» можно бесплатно сменить ПИН-код.

---

2 Кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги по акции.

В рамках акции «Моя карта! Кешбэк 10% в продуктовых магазинах» при активации первой «Моей карты» c 01.01.24 до 31.04.2024 новичкам в первые 90 дней положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги (в акции можно принять участие только один раз). К супермаркетам относятся МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 3990-3991 с соответсвующим описанием, к почтовым услугам — МСС 9402.

Акция актуальна для клиентов, впервые оформляющих «Мою карту», у которых нет действующих продуктов банка (Пушкинская карта может быть), либо минимум 12 месяцев не было кредитного договора и квалифицированных операций в банке в это время и/или остатков в банке от 10 000 руб. и более (да, критерии новичка в условиях акции описаны кривовато).

При начислении вознаграждения сумма кэшбэка за каждую покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Планируемый кэшбэк появляется напротив каждой операции спустя несколько дней:

Вознаграждение начисляется баллами программы «Мультибонус» 10 числа месяца, следующего за расчётным.

Лимит акционного вознаграждения — 1000 баллов/мес. (учёт идёт по датам проведения операций по счету), 3000 баллов за период акции.

Баллы можно напрямую конвертировать в рубли с шагом 100 баллов, при этом 1 балл равен 1 рублю:

Баллы в программе «Мультибонус» можно потратить ещё на товары в магазинах-партнёрах, путешествия, развлечения. Однако я не вижу смысла в подобных действиях, пока баллы можно напрямую конвертировать в рубли по курсу 1:1.

Срок годности баллов — 12 месяцев, но если по бонусному счёту в течение 6 месяцев не было никаких движений, то они сгорят досрочно:

Карты других банков с повышенным кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах можно найти тут.

---

3 Базовый 1% кэшбэка.

Кэшбэк 10% за супермаркеты и почтовые услуги по акции суммируется с базовым вознаграждением, т.е. в указанных категориях в первые 90 дней можно получать все 11% кэшбэка.

Итак, согласно стандартной бонусной программе по «Моей карте» за все покупки из списка положен кэшбэк 1%, в первые два месяца без условий по обороту, с третьего — при наличии в прошлом месяце покупок на сумму от 10 000 руб./мес. (т.е. для базового кэшбэка в третьем месяце уже во втором нужно потратить от 10 000 руб.):

В отличие от других банков, где обычно приведен список исключений для вознаграждения, в «Почта Банке» наоборот перечислены МСС, за которые есть 1% кэшбэка. Из особо интересного отмечаем в нём присутствие коммуналки МСС 4900:

Как и с акционным кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами программы «Мультибонус» (10 числа следующего месяца), есть округление кэшбэка за каждую покупку до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Месячный лимит кэшбэка — 5000 бонусов (учёт по авторизации).

Срок годности обычных бонусов также составляет 12 месяцев, при отсутствии движений по бонусному счёту в течение 6 месяцев все бонусы сгорят.

---

4 Другие особенности карты.

Лимит на бесплатную обналичку с «Моей карты» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» и «Почта Банка» составляет 150 000 руб./мес.

В сторонних банкоматах без комиссии можно снять до 10 000 руб./мес. при наличии покупок на сумму от 10 000 руб. за прошлый месяц (в первом месяце можно столько снять независимо от оборота трат):

Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах и устройствах «ВТБ».

Через Систему быстрых платежей по номеру телефона с «Моей карты» можно отправить до 100 000 руб./мес.:

В качестве дополнительного способа вывода денежных средств из «Почта Банка» без комиссии можно рассмотреть бесплатный межбанк на счета «ВТБ», а там уже с дебетовой карты в родных банкоматах получится снять без комиссии до 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес.

У «ВТБ» есть акция «Приведи друга»: если заказать бесплатную дебетовую карту банка по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (не из списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Актуально для клиентов, у которых минимум год не было мастер-счёта в «ВТБ».

---

По этой ссылке ожно заказать «Мультикарту» в ограниченном дизайне со светодиодами («Киберкарту»), выпуск и обслуживание бесплатны, а функционал у неё такой же как и у обычной дебетовой карты «ВТБ».

---

С середины февраля 2024 «Почта Банк» отменил комиссию за межбанк (переводы физическим лицам по номеру счёта и БИК банка через интернет-банк и мобильное приложение).

Карту можно бесплатно пополнить в терминалах и банкоматах «Почта Банка» и «ВТБ», к тому же карты «Почта Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков при сумме операции от 10 000 руб. (при меньших суммах есть комиссия в 1%, минимум 29 руб.). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.

Естественно, карты «Почта Банка» можно пополнить входящим межбанком (список банков с бесплатным межбанком тут) и переводом через Систему быстрых платежей (деньги сперва поступают на сберегательный счёт, а потом через мобильное приложение их нужно перекинуть на карту).

С самих карт «Почта Банка» стягивать бесплатно нельзя, комиссия за донорство составляет 1,5%, минимум 30 руб.:

Процент на остаток у «Моей карты» не предусмотрен.

У «Почта Банка» по накопительному «Сейф-счёту», открываемому с 14.11.23, новичкам в первые три месяца (включая месяц открытия) положено 14,5% годовых на минимальный остаток от 1000 до 3 000 000 руб.

Новичками считаются клиенты, которые минимум 91 день не имели вкладов в «Почта Банке» и в это время не получали выплат процентов по текущему и сберегательному счёту.

К счёту можно выпустить бесплатную Локальную карту (представляет из себя QR-код), с которой можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Почта Банка» с лимитом 500 000 руб./мес.:

В «Почта Банке» есть накопительный счёт «Копилка», где в первый месяц положено 19% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб. (со второго месяца — 15% годовых при тратах по картам от 10 000 руб./мес., иначе 10% годовых). Если открывать счёт в последний день месяца, то повышенная ставка будет весь следующий месяц.

Открыть «Копилку» могут те, кто является зарплатным клиентом или получает пенсию в Почта Банке, а также те, у кого в предыдущем месяце минимальный остаток по Сберегательному счёту и сейф-счёту был менее 50 000 руб.

Вывод

В рамках акции по бесплатной «Моей карте» от «Почта Банка» в первые 90 дней мы по факту имеем кэшбэк 11% в супермаркетах и за почтовые услуги. Лимит акционного кэшбэка в 3000 бонусов, конечно, маловат.

Почему бы и не получить карту, если не лень прогуляться до отделения :)

Базовый 1% кэшбэка без акции, да ещё и с требованием к обороту в 10 000 руб. со второго месяца, мало кого привлечёт, разве что кому-нибудь пригодится кэшбэк 1% за коммуналку или бесплатная обналичка с лимитом в 150 000 руб./мес.

Сейчас на рынке есть много других интересных карт, в том числе и с повышенным кэшбэком на супермаркеты.

На замену «Моей карте» в «Почта Банке» появилась «Моя Карта» к Сберегательному счёту, подробный обзор тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)