Карты с кэшбэком Обзор

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023

Обновлено 04.02.2023.

Пришло время выбрать лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток на первую половину 2023 года.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

— Я решил выкинуть из обзора карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка»: с кэшбэком всего в 1% на всё и с 2% годовых по накопительному счёту как-то странно находиться в подборке лучших карт с кэшбэком и процентом на остаток, пусть даже по ней иногда и бывают выгодные акции;

UPD: «Райффайзенбанк» одумался и с 01.01.23 вернул кэшбэк в 1,5% на все покупки. Но в этом обзоре его место уже занято.

— Вместо довольно специфичной карты Aurum с кэшбэком и процентом на остаток золотом «Ак Барс Банк» сегодня будет представлять более универсальная и доступная карта МИР («Забота»).

— В обзор попадает карта «Ингосстрах Бонус Standard/Digital» от банка «Союз», всё-таки лучший ко-бренд года, по одной из версий.

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

— Дебетовая карта Tinkoff Black;
— Карта «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка»;
«Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
— Карта «МожноВСЕ» от «Росбанка»;
«СберКарта» от «Сбера»;
— Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»;
«Карта Газпромбанка» (бывш. «Умная карта»);
«Своя карта» от «Россельхозбанка»;
«Универсальная» карта от банка «Синара» (бывш. «СКБ-Банк»);
— Карта «Ингосстрах Бонус» от банка «Союз»;;
«Альфа-Карта»;
— Карта «МТС Деньги Weekend»;
— Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»;
«Мультикарта» от «ВТБ»;
— Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
— Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
Opencard от банка «Открытие»;
«Москарта» от «МКБ»;
— Карта «Главная» от «Ренессанс Кредит»;
— Карта My Life от «УБРиР»;
— Карта «Максимум» от «ОТП Банка»;
— Карта МИР/«Забота» от «Ак Барс Банка»;
«МТС Cashback» от «МТС Банка»;
«ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка».

карты с кэшбэком 2023

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023

1 Стоимость получения и обслуживания.

У «Альфа-Карты» и карты «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка», карты «Ингосстрах Бонус Digital/Standard» от банка «Союз», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», карты «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит», «ТКБ. Карты» от «Транскапиталбанка», карты «Максимум» от «ОТП Банка», «Мультикарты» от «ВТБ», карты МИР («Забота») от «Ак Барс Банка» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Если у вас не было дебетовых карт «Альфа-Банка» минимум в течение прошлых 90 дней, то при заказе «Альфа-Карты» по этой ссылке можно рассчитывать на 500 руб. после первой покупки. Условия акции можно посмотреть тут.


Обслуживание Opencard бесплатно, а выпуск обычно стоит 500 руб. (вернутся в виде баллов после совершения покупок на сумму от 10 000 руб.). Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 28.02.23 и сделать покупку на сумму от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными (акция для новых клиентов, не открывавших в банке карточные счета до 23.10.2022). Месячный лимит — 3000 баллов, либо 5000 баллов при наличии статуса «Плюс», 5 баллов.


Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), либо при обычном пополнении карты из другого банка на сумму от 20 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес. — 4,5 балла.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» одним из критериев бесплатности является обычное пополнение счёта из другого банка на сумму от 20 000, 01 руб./мес. — 4,5 балла.

Если заказать дебетовую карту «МожноВСЁ» от «Росбанка» по этой ссылке в период с 16 января по 28 февраля 2023 и потратить до 28.02.2023 минимум 1500 руб., то банк подарит 1500 руб. (выплатят до 31.03.23). Акция актуальна для клиентов, которые на момент старта акции не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.


«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составит 499 руб./год).

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5 000 руб./мес. — 4 балла.

Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

Одним из критериев бесплатности «Универсальной карты» от банка «Синара» является наличие любого вклада, думаю, тоже можно поставить 4 балла.

Обслуживание карт «МТС Weekend» и «МТС Cashback» бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. (без процента на остаток), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».


Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются в том числе остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).


Либо можно воспользоваться акцией «Приведи друга», в этом случае после трат от 300 руб. будет положено вечное бесплатное обслуживание Tinkoff Black.


Обе акции актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 2000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 руб. за Tinkoff Drive, 1500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Процент на остаток.

Данный пункт является самым непостоянным, банки то поднимают ставки на непродолжительный срок для привлечения клиентов, то опять опускают.

Ключевая ставка на данный момент составляет 7,5% годовых. Однако сейчас есть предложения с заметно большей доходностью.

Как и раньше, здесь будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счёте банка-эмитента карты.

По карте «Прибыль» от «Уралсиба» максимальная ставка для новых пользователей составляет 11% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. (с первого месяца без условий, во втором — при покупках от 10 000 руб./мес., с третьего месяца будет стандартная ставка). Максимальная ставка для действующих держателей карты — 7,5% годовых (при покупках от 10 000 руб./мес.) на остаток до 500 000 руб.— 5 баллов.

Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» платёжной системы МИР по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб., то банк подарит полугодовую подписку на «Яндекс Плюс Мульти» (обычная её цена 299 руб./мес.). Предложение актуально для новых клиентов (у которых раньше не было счетов в банке).


У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. и подключении платной подписки «Халва.Десятка» (за 299 руб./мес.) в первые три расчётных периода действует ставка 12% годовых на остаток до 400 000 руб., потом (а для действующих клиентов сразу) — 8,5% годовых на остаток до 400 000 руб. (без подписки — 6% годовых). На накопительном счёте «Онлайн-Копилка» положено 8% годовых на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. (при этом нужно не забыть настроить хотя бы одно автоматическое пополнение за месяц с «Халвы» на «Копилку») — 5 баллов.

По накопительному счёту «Ренкопилка» при открытии первого счёта в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 9% годовых на ежедневный остаток, потом 7% годовых. При покупках от 10 000 руб. за прошлый расчётный период можно рассчитывать на +1% годовых к ставке в текущем — 5 баллов.


На накопительном счёте «Транскапиталбанка» с 01.02.22 на ежедневный остаток от 0 до 200 000,00 руб. положено 9% годовых, на остаток от 200 000,01 до 500 000,00 — 8,5% годовых, на остаток от 500 000,01 до 10 000 000,00 руб. — 7,5% годовых, 5 баллов.

У «УБРиРа» по накопительному счёту «Промо» новичкам в первые два месяца положено 10% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. По обычному накопительному счёту с опцией «Больше плюсов» за 99 руб./мес. при тратах по картам банка в прошлом месяце от 10 000 руб. положено 6,5% годовых на минимальный остаток (при тратах от 30 000 руб. положено 7,5% годовых, при тратах от 60 000 руб./мес. — 8,5% годовых) на остаток до 1 млн руб. (можно открыть до 5 таких счетов), 5 баллов.


По карте МИР/«Забота» от «Ак Барс Банка» положено 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день). Верхний лимит для начисления процентов маловат, так что 4,5 балла.


По накопительному «Альфа-Счёту» тем, у кого минимум в течение 90 дней не было остатков на рублёвых накопительных счетах, в первые два месяца обещают 9% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб., потом 7,5% годовых при тратах от 10 000 руб./мес. — 4,5 балла

На накопительном счёте «Хоум Кредит» при покупках от 50 000 руб. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 8% годовых, при тратах от 10 000 до 49 999,99 руб. — только 5% годовых.

С учётом того, что оборот трат можно осуществить без реальных покупок (подробнее можно узнать в этой статье и в комментариях к ней), а также за периодические акции с начислением повышенных процентов, ставлю банку «Хоум Кредит» 4 балла.

Если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).


На карте «Максимум» от «ОТП» процента на остаток нет, однако на накопительном счёте при тратах от 7000 до 50 000 руб. обещают 7% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб., при тратах от 50 000 руб./мес. — 10% годовых, 5 баллов.

В «Газпромбанке» на накопительном счёте новичкам (тем, у кого в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов с остатками от 100 руб.) в первые два месяца положено 10% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб., потом можно получать 6% годовых. На накопительном счёте с начислением процентов на ежедневный остаток положено только 5,5% годовых. Думаю, можно поставить 4,5 балла.

«Росбанк» предлагает новичкам по накопительному счёту «Акционный» 8,5% годовых на остаток до 10 млн руб. (премиальным клиентам — 9,5% годовых) минимум до 31.03.2023. Действующие клиенты могут столько получать на остаток до 1,5 млн руб. при покупках от 10 000 руб./мес. (для премиальных клиентов на остаток до 3 млн руб. при покупках от 50 000 руб./мес.), подключив бесплатную опцию «Для своих» — 4,5 балла.

Если заказать дебетовую карту «МожноВСЁ» от «Росбанка» по этой ссылке в период с 16 января по 28 февраля 2023 и потратить до 28.02.2023 минимум 1500 руб., то банк подарит 1500 руб. (выплатят до 31.03.23). Акция актуальна для клиентов, которые на момент старта акции не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.


На накопительном счёте «МКБ» при покупках по картам от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. начисляется 7,5% годовых, при большем остатке или при меньших тратах — 4,5% годовых. На самой карте есть скромные 3% годовых на минимальный остаток до 300 000 руб. — 4 балла.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» процента на остаток нет. На накопительном счёте «Безлимитный» положено 7% годовых на минимальный остаток от 5000 руб. Новички могут открыть счёт «Про запас» с 9% годовых на минимальный остаток в первые два расчётных периода (новички — это клиенты, у которых не было накопительных счетов в «ПСБ» последние 90 дней).

На накопительном счёте «Акцент на процент» ставка зависит от величины покупок по картам. Базовая — 4% годовых на ежедневный остаток, при покупках от 30 000 до 50 000 руб. можно рассчитывать на 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., при покупках от 100 000 руб. — на 9% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб. — 4 балла.

На накопительном счёте «Копилка» от «Открытия» положено 6,5% годовых на любой ежедневный остаток. Новичкам (а также «старичкам», у которых прошлые 90 дней на счетах в банке было менее 50 000 руб.) в первые три месяца положена надбавка в +1,5% годовых на остаток до 3 млн руб. — 3,5 балла.

У «ВТБ» на накопительном счёте «Сейф» (для первого такого счёта) в первые три месяца положено 9% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. (на больший остаток 5% годовых), для всех остальных — 5% годовых на любой минимальный остаток за месяц, 3 балла.

По «Универсальной карте» от банка «Синара» предусмотрено 4% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. На накопительном счёте «Курс на мечту» положено 8% годовых на минимальный остаток за месяц от 20 000 руб. — 3,5 балла.

В «МТС Банке» есть накопительный «МТС Счёт» где новичкам в первые два месяца и зарплатникам положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., потом (а для остальных клиентов сразу) для получения 7% годовых нужно тратить по дебетовой карте банка от 10 000 руб./мес. — 3 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счёте «Моя копилка» можно получать 6% годовых на ежедневный остаток от 100 до 1 500 000 руб., при остатке от 1,5 млн руб. — 6,5% годовых (если хотя бы в один день остаток опустится ниже 1,5 млн руб., то ставка за весь месяц будет 6% годовых), 3 балла.

По Card Plus на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 5% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов, 2,5 балла.

По карте «Ингосстрах Бонус» процент на остаток не предусмотрен, накопительного счёта в банке «Союз» не наблюдается. Как вариант, можно рассмотреть расходно-пополняемый вклад «Комфортный» с неснижаемым остатком 5000 руб., ставка на год сейчас составляет 5,36% годовых — 2,5 балла.

У «Тинькофф Блэк» с 17.01.23 процент на остаток на карте не начисляется. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 6% годовых на ежедневный остаток от 300 000 руб при наличии покупок от 3000 руб. за расчётный период. На накопительном счёте с подпиской Pro положено 6% годовых (с подпиской Premium и выше — 7% годовых) без требований к обороту и на любую сумму, без подписки — 3% годовых, 2,5 балла.

На накопительном счёте «Сбера» новичкам в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 6,8% годовых на минимальный остаток от 3000 до 1 000 000 руб., потом (а для всех остальных сразу) — 4,8% годовых, 2 балла.


3 Кэшбэк.

«Ак Барс Банк» сейчас по акции предлагает новым клиентам 10% кэшбэка на все покупки по карте МИР до конца февраля (лимит 2000 руб./мес.), причём в список исключений не входит даже мобильная связь и коммуналка. Пожалуй, это сейчас самое выгодное предложение по кэшбэку. Пока оно действует, можно ставить 10 баллов.


Без акции, конечно, вознаграждение по этой карте заметно скромнее. В рамках программы «Сливки» можно получать кэшбэк в 1,5% бонусными баллами программ партнёров (например, «МТС Cashback», «Перекрёсток», «Ростелеком») — 6 баллов.

9,5 баллов получает дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в 1% за все покупки (0,5% на некоторые социально значимые категории из списка ЦБ РФ) и 5% за оплату услуг ЖКХ (максимум 500 руб./мес.).

При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился ещё кэшбэк 5% за все онлайн-покупки (максимум 1000 руб./мес.).

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 28.02.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.


Если у вас никогда раньше не было дебетовой карты «УБРиРа», то при заказе по ссылке выше, помимо 1000 руб. после покупок на 1000 руб., до 31.03.23 можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк 15% в одной популярной категории (максимум 500 руб./мес.), в которой было больше всего трат за месяц. Этой категорией могут быть «Рестораны и кафе», «Спорт», «Путешествия», «Красота и косметика», «Техника», «Подарки». Подробности и МСС категорий можно посмотреть тут.

9 баллов получает от меня карта «Ингосстрах бонус Digital» от банка «Союз», вот уже больше года банк постоянно продлевает акцию с дополнительным кэшбэком в 5% в супермаркетах (МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921), в итоге с базовым 1% получается 6%.

Кроме того, по карте «Ингосстрах Бонус» на постоянной основе положен кэшбэк 5% в категории «Автолюбитель» (АЗС, оплата услуг автомойки и шиномонтажа, МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 7542, 7534), а также 5% кэшбэка в категории повышенного начисления (меняется каждый месяц). Вознаграждение начисляется баллами, которые можно обменять на подарочные сертификаты (например, «Озона», «Детского Мира», «Спортмастера»), купить за них билеты или использовать в качестве скидки при оплате страховых полисов «Ингосстраха».

По «Универсальной» карте от банка «Синара» положен кэшбэк 2,5% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции), ещё есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 7%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги. При желании, за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.). Недавно появилось обязательное требование, чтобы доля покупок в повышенных категориях не превышала 70% от общего оборота. Разбавлять траты довольно просто (например, с помощью пополнения кошелька «ЮMoney» в банкоматах «Альфа-Банка» с последующим выводом через СБП с бесплатным лимитом в 3500 руб./день, либо пополнения кошелька «МТС Деньги» и бесплатным выводом на карту «МТС Банка», оплата мобильной связи тоже подойдет для разбавления). Ставлю «Универсальной» 8,5 баллов.

По карте «Прибыль» без выполнения дополнительных условий предусмотрен довольно скромный кэшбэк в 1% баллами (ими можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1500 руб.).

Если при этом у клиента минимум три месяца есть премиальный пакет статуса не ниже Light Premium, то будет положен +1% к ставке кэшбэка. Стоит отметить, что этот пакет доступен практически каждому, т.к. для его бесплатности достаточно пополнять премиальную карту банка на сумму от 150 000 руб. со своего счёта в другом банке (можно межбанком, можно через СБП).

Если при этом по кредитке хот бы один день в месяц есть задолженность от 30 000 руб. и выше, или же у клиента есть потребительский/автокредит на сумму от 200 000 руб., то будет ещё +1% к кэшбэку.

В общем, учитывая, что кэшбэк в 2% на всё не очень сложно обеспечить бесплатным премиальным пакетом, я ставлю карте «Прибыль» 8 баллов. Если не заморачиваться с премиальным пакетом, то карта наберёт не больше 4 баллов.

По карте «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах «Пятёрочка» и «Перекрёсток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на всё остальное — 9 баллов. Если данные сети супермаркетов вам не интересны, то карта, конечно, будет заметно менее выгодной.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на всё (от 1 до 4% баллами «Урожая», в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 0,5% на всё, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые ещё нужно постараться пристроить (недавно это стало проще, т.к. появилась возможность обменивать их на электронные подарочные сертификаты). В общем, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум» от «ОТП» предусмотрен кэшбэк в 3% бонусами в хороших категориях (за все остальные операции вознаграждения нет): «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813); «Фастфуд» (МСС 5814); «Аптеки и здоровье» (МСС 5122, 5912); «Супермаркеты» (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451). Для начисления вознаграждения общий оборот трат должен быть от 7000 руб. Месячный лимит бонусов — 3000. По этой карте банк не требует совершать покупки в категориях без кэшбэка — 8,5 баллов.

С 01.02.2023 по «Альфа-Карте» ежемесячно можно выбрать либо 4 категории с повышенным кэшбэком в 5%, либо 3 категории с повышенным кэшбэком в 5% и 1% на всё остальное. Кроме того, будет доступен «барабан суперкэшбэка», который даст дополнительный кэшбэк до 100% на выпавшую категорию — 7,5 баллов.

У карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») на данный момент положен кэшбэк в 1,5% на довольно ограниченный перечень МСС-кодов (хотя совсем недавно был ещё кэшбэк в 1,5% на все покупки), поэтому больше 5,5 баллов дать не могу.

На мильной опции за эти же МСС можно получать кэшбэк в 3% милями при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% при тратах от 15 000 до 75 000 руб.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы Visa/МИР по этой ссылке с опцией «Умный кэшбэк» и в месяц получения сделать минимум 10 покупок на общую сумму от 10 000 руб., то в этот месяц будет положен кэшбэк 100% в супермаркетах (МСС 5411, 5331, 5499) и за такси (МСС 4121), правда, максимум только 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 20.12.22 не было открытых счетов в «Газпромбанке», подробности можно посмотреть тут.


По Opencard положен кэшбэк в 1,5% на всё. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённую покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнёров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекрёсток» и др.). При наличии статуса Plus (даётся при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счёте) положено 2% кэшбэка на всё — 7 баллов.

Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 28.02.23 и сделать покупку на сумму от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными. Акция для новых клиентов, не открывавших в банке карточные счета до 23.10.2022.


У Card Plus от «КЕБа» с 01.09.2022 возвращаются 1,5% на всё деньгами, причём коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит 4000 руб. — 7,5 баллов (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами без округлений за оффлайн-покупки в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У «Главной» от «Ренессанс Кредит» есть 1,5% кэшбэка баллами на все покупки, месячный лимит довольно большой — 10 000 бонусов (бонусами можно компенсировать ранее совершённые покупки по курсу 1:1, либо просто превратить их в деньги в новом мобильном приложении) — 7 баллов.


У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на всё», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5% (в следующем месяце категории не должны повторяться). Минимальный оборот для начисления вознаграждения — 10 000 руб. Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес.

С января 2023 на опции «1,5% на всё» кэшбэк в супермаркетах и универмагах снизится до 0,5% при тратах менее 50 000 руб. На опции с любимыми категориями 1% на остальные покупки будет положен тоже только при общем обороте трат от 50 000 руб./мес. (если меньше, то 0,5%). Раньше здесь была оценка 7,5 баллов, после ухудшений — 6,5.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка деньгами в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на всё, месячный лимит — 3000 руб. При подключении подписки Premium в рамках постоянно продлевающийся акции (текущая действует до 31.03.23) можно получать 5% кэшбэка в супермаркетах баллами «МТС Cashback», 8 баллов.

Если заказать дебетовую карту «МТС Деньги Weekend» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


По карте «МТС Cashback» положен 1% кэшбэка на все покупки и 5% в популярных категориях (одежда, детские магазины, а также кафе и рестораны, включая фастфуд), вознаграждение начисляется баллами «МТС Cashback», месячный лимит — 10 000 бонусов. Здесь также с подпиской Premium можно рассчитывать на 5% кэшбэка в супермаркетах, 7,5 баллов.

Если заказать карту «МТС Cashback» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


По «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 3-5% рублями (недавно ещё появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%) в четырёх категориях, которые предложит банк (кому-то везёт с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнёров по программе «Тинькофф Таргет», повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей и 3% за авиабилеты), у кого-то доступен кэшбэк дня — 7 баллов.


У «ТКБ.Карты» можно самостоятельно каждый квартал выбирать категорию с кэшбэком в 3-5% баллами (среди которых «Авто» (в том числе АЗС), «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота» и «Развлечения») и 0,5-1% на всё остальное, месячный лимит 3000 баллов (баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1000 руб.) — 6,5 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнёров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Лента», «MВидео» и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать 6,5 баллов.


По «Мультикарте» от «ВТБ» положено 2% кэшбэка бонусами в категориях: «Рестораны, фастфуд и доставка» (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813); «Такси, городской и пригородный транспорт» (МСС 4121, 4111, 4131, 4789); «Супермаркеты и доставка продуктов» (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422). При получении зарплаты или пенсии на «Мультикарту» добавляется ещё одна категория — «Аптеки» (МСС 5122, 5912). За операции в других категориях кэшбэк вообще не положен. Месячный лимит 2000 баллов. На баллы можно купить товары из каталога, в том числе электронные подарочные сертификаты, 6,5 баллов.


6 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3-5% кэшбэка баллами в четырёх любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 4 из 6 предложенных, месячный лимит вознаграждения у обычных клиентов — 1000 баллов), ещё есть повышенный кэшбэк у партнёров. Неудобно, что пока на бонусном счёте не наберётся минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.


«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в трёх категориях на выбор (из предложенных банком, среди них есть 1% на все покупки, в январе 2023 даже 2%). Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершённую в прошлом месяце в неповышенной категории. С учётом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15 000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов


У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на всё и 3% деньгами в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц, причём новая начинает действовать сразу же), месячный лимит — 10 000 руб. Раньше у банка были выгодные акции с дополнительным вознаграждением, но пока тихо, так что только 5,5 баллов.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб./мес. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно ещё отоварить — 5,5 баллов.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 7-8,5 баллов.


4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте ограничимся более короткой шкалой, всё-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «Ингосстрах Бонус» от банка «Союз», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «ТКБ.Карта», «МИР» от «Ак Барс Банка» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Халвы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).


С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнёрских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла. Карта банка «ВТБ» также получает 2 балла за большое количество банкоматов.

С карты «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Ещё у «Газпромбанка» много партнёров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 2 балла.

2 балла дадим и «Универсальной карте» от банка «Синара», с неё можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (ещё можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

С карты «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снимать деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

С карты «Максимум» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. при наличии в прошлом месяце оборота трат от 7000 руб. (в первые два месяца обналичка бесплатна и без оборота) — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнёров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ-Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб. в любых банкоматах. Помимо этого, есть ещё партнёры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.


Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнёров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», «УБРиРа» и «Московского Индустриального Банка» — 1 балл.

С карты «Прибыль» от «Уралсиба» тоже можно снимать наличные в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «ВБРР»). Разовый лимит на обналичку — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб., 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 руб./мес., собственных устройств у кредитной организации не так много.


5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

Opencard, МИР от «Ак Барс Банка», «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», «МожноВСЁ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ», «Ингосстрах Бонус» от банка «Союз»умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берёт комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчётный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

С 28 марта операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут взимать комиссию в 1%, минимум 100 руб. Месячный лимит стягивания на саму «Пользу» тоже был уменьшен до 50 000 руб. — 1 балл.

Card Plus, «Своя карта» от «Россельхозбанка», «Прибыль», «Карта Газпромбанка», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум» от «ОТП», «МТС Weekend», «СберКарта» от «Сбера», «МТС Cashback» и «Универсальная» от «Синары», карты «Альфа-Банка» могут бесплатно стягивать, а за донорство есть комиссия — 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты («толкание») через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 50 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Ингосстрах Бонус» (месячный лимит 20 000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.


6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо. Если нет, то уже неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ», «ОТП Банка» и банка «Синара» межбанк бесплатный — 2 балла. Причём у «Тинькофф Банка» межбанк бесплатен вообще без какого-то лимита.


У «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Межбанк с «ТКБ.Карты» стоит 30 руб., думаю, 0,5 балла вполне можно поставить.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.


7 Удобство пополнения карты.

Раньше в данном пункте оценивалось количество способов пополнения карт наличными. Однако сейчас данный параметр не очень актуален, поскольку карты платёжной системы МИР пока можно без комиссии пополнять в любых банкоматах (даже в устройствах Сбербанка, которые есть на каждом шагу). Правда, тут стоит учитывать, что в некоторых банках такие пополнения сразу увеличивают только баланс карты, а по счёту они проходят спустя несколько дней, так что есть риск нарваться на теховер (например, в «Ак Барсе»).

Все новые карты из статьи могут быть картами МИР, однако у многих имеются ранее выпущенные карты других платёжных систем. Так что всё-таки расставим баллы за наличие партнёров на пополнение.

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «МТС Cashback», «Универсальную» от «Синары», «Пользу» от «Хоум Кредит», «Ингосстрах Бонус» от банка «Союз» удобно пополнять благодаря наличию партнёров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Количество устройств «ВТБ» тоже довольно велико, но всё-таки меньше, чем у «Сбера» — 1,5 балла.

Карты банка «Ренессанс Кредит» с недавних пор стало возможно пополнять в устройствах «ВТБ» — 1,5 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнёров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнёров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно ещё пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Московского Индустриального Банка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЁ» от «Росбанка» не имеют партнёров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 1 балл.

У «Ак Барс Банка» также нет партнёров на пополнение наличными, а распространённость отделений и собственных банкоматов зависит от регионов присутствия. К примеру, в Казани их очень много, а вот в Москве нет, но думаю, 0,5 балла вполне можно поставить.

Card Plus, «Максимум» от «ОТП», «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», помимо входящих переводов, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком), а также через Систему быстрых платежей.


8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте, средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ в пределах лимита в 1,4 млн руб.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, всё самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Остальные кредитные организации кажутся мне вполне надёжными, просто шкала в этом пункте у нас совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.


9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании всё равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», карты «Максимум» от «ОТП» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные карты в данном пункте баллов не получают.


10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «Синары», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум» от «ОТП», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».


11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП заметно больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «ОТП Банк», «Совкомбанк», «Ренессанс Кредит».

«Ингосстрах Бонус Digital/Standard» и «Польза» от «Хоум Кредит» имеют бесплатный лимит 150 000 руб./мес., это, конечно, больше 100 000 руб., но ненамного, поэтому тоже 0,5 балла.


12 Технологии оплаты смартфоном.

Из технологий оплаты смартфоном в России на данный момент остались только Mir Pay (для Android) и Samsung Pay, работающие с картами МИР.

Все карты в обзоре могут быть МИРами, так что всем по 0,5 балла.

Единственное, карта «Польза» сама не может иметь платёжную систему МИР, однако в банке можно выпустить отдельную карту МИР, которая является полным клоном «Пользы», за исключением названия, так что тоже можно поставить 0,5 балла.

«Тинькофф» недавно объявил о запуске специальной наклейки, которая позволит платить смартфоном и на базе операционной системы iOs (и вообще любым предметом, технически эта наклейка является дополнительной картой, которую нужно будет приклеить на смартфон или чехол). Так что накинем им ещё 0,5 балла.


13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий, за мультивалютность, а также возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), в том числе и платёжной системы МИР. 0,5 балла ещё можно накинуть за возможность оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадёт плата за смс-информирование и др.

В последнее время частенько стали попадаться отзывы клиентов «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причём подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафные 0,5 балла.

«Главной карте» от «Ренессанс Кредит» и My Life от «УБРиР» можно поставить дополнительный балл за периодические акции для действующих клиентов.

Картам «МТС Деньги Weekend» и «МТС Cashback» дадим по 1 баллу за возможность вывода на них денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелёк «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, за возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причём для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).


14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend» и «МТС Cashback» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стали My Life от «УБРиР», и «Халва» от «Совкомбанка», на втором месте «Польза» от «Хоум Кредит», «Главная» от «Ренессанс Кредит» и «Максимум» от «ОТП Банка», на третьем месте — «Тинькофф Блэк».



Самый высокий процент на остаток — у карты «Прибыль» от «Уралсиба» и «Халвы» с платной подпиской, самая лучшая бонусная программа — это приветственный кэшбэк в 10% на всё в первые 3 месяца по карте «МИР» от «Ак Барса».


Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 24.12.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует Tinkoff Black, второе место у My Life от «УБРиР», третье — у карт «Ак Барса». Принять участие в голосовании можно здесь.

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.

Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» переместилась в этот раздел из основного рейтинга, тем не менее, при определённых обстоятельствах она может оказаться незаменимой для дорогих покупок благодаря неограниченному кэшбэку в 1%. Также можно рассчитывать на различные акции (к примеру, некоторым владельцам пришло приглашение поучаствовать в акции с 10% кэшбэка за покупки в маркетплейсах вроде «Озона» и Wildberries.)

UPD: 30.12.2022
С 01.01.2023 «Райффайзенбанк» возвращает кэшбэк на прежнее значение — до 1,5% на всё без лимита и округлений. Так что карта снова стала интересной.

Банк «Санкт-Петербург» периодически предлагает свою карту Cash Back с безусловно бесплатным обслуживанием, по ней предусмотрен кэшбэк в 7% в общепите (доля покупок с повышенным кэшбэком должна быть менее 50%, однако тут очень легко накрутить оборот без реальных затрат).

Если вы живёте в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 80%.

Выпуск и обслуживание новой «OZON Карты» бесплатны без условий. Помимо скидки на «Озоне», у карты есть ещё повышенный кэшбэк рублями в любимых категориях (3-10%). Требований к разбавлению трат нет, минимального порога для выплаты вознаграждения тоже нет.

Чуть позже «OZON Карты» запустил свою «Карту Плюса» и «Яндекс», там для обладателей подписки «Яндекс Плюс Мульти» есть кэшбэк в 1,5% на все покупки и 3% в сервисах Яндекса, иногда ещё бывают выгодные акции с повышенным вознаграждением.

У «Уралсиба» стоит обратить внимание на пакет Premium Light.

Помимо карты МИР, в акции с приветственным кэшбэком в 10% на всё участвуют и другие карты «Ак Барса»: «Аурум», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс», «Премиальный барс».

При этом по карте «Аурум», кроме приветственного кэшбэка в 10%, можно рассчитывать на 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 руб. без верхнего лимита. Проценты тут начисляются золотом по курсу «Ак Барс Банка». При желании с этого счёта можно получить золото в слитках.


Интересна по акции дебетовая карта «ВездеДоход» от «Почта Банка»: при оформлении первой дебетовой карты «ВездеДоход» в период с 01.10.22 по 31.03.23 «Почта Банк» в течение первых 90 дней с даты подписания заявления о предоставлении дебетовой карты предлагает акционный кэшбэк в 10% в супермаркетах (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921) и за почтовые услуги (МСС 9402) баллами «Мультибонус». Месячный лимит 1000 баллов, подробные условия можно посмотреть тут.

Выпуск карты МИР бесплатен, обслуживание с третьего месяца бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес. (первые два месяца бесплатны без условий).

Также представляют интерес карты с кэшбэком, баланс которых равен балансу номера телефона — это Tinkoff Mobile и «МТС Cashback Mobile», правда, карта «МТС Банка» новым клиентам больше не оформляется. Эти карты можно предварительно пополнить с кэшбэком, либо использовать для этих целей карточки с длинным льготным периодом.

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку. Пока для покупок используются заёмные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь) и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.

Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и с щедрыми бонусами за оформление, среди них:

• Карта «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобная»).

У этой кредитки самый длинный честный льготный период на постоянной основе.

Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным без дополнительных условий, а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат (по стандартным условиям такой грейс положен только при покупках от 90 000 руб. за два месяца).


«Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней.

Если заказать бесплатную «Разумную карту» МИР по этой ссылке до 02.03.2023 (включительно) и успеть потратить от 2000 руб., то банк подарит 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.02.23 не было этой кредитки и кто раньше не получал бонус за ее оформление.


«120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.

Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.

С карты «120 на ВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода, причём в рамках всего кредитного лимита. Ещё тут имеется кэшбэк деньгами 1-3% и грейс до 120 дней.


«1 год без %» от «Альфа-Банка».

Если заказать карту «1 год без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание будет бесплатным в первый год (вместо 990 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет кредитки «Альфа-Банка».


Также подойдут кредитки «Сбера», «Уралсиба», «Хоум Кредита», «ОТП Банка», «МКБ», «Открытия», «УБРиРа» и др.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

Все упомянутые в статье карты чем-то хороши. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а ещё лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, у которых бонусная программа обычно выгоднее.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора