Обновлено 30.08.2023.
В апреле 2023 у «Почта Банка» появилась бесплатная дебетовая «Моя карта». Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте:
Для привлечения к ней внимания банк решил запустить выгодную акцию: дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги в первые три месяца:
Забегая вперёд стоит сказать, что за рамками акции условия по «Моей карте» пока не впечатляют, впрочем, кое-какое применение ей всё-таки можно найти.
В любом случае, карта крупного банка (занимает 25-е место по размерам активов нетто по стране), у которого очень много отделений (даже больше, чем у Сбера), заслуживает внимания. В небольших городах выбор карт обычно невелик.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
«Моя карта» от «Почта Банка». Особенности
«Моя карта» от «Почта Банка». Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание первой для клиента «Моей карты» от «Почта Банка» бесплатен без условий. Для получения карты потребуется посетить офис банка (в том числе и действующим клиентам), доставка не реализована.
Несмотря на то, что карта новая, сотрудники банка оформляют её довольно быстро.
Карта может быть как именной, так и моментальной выдачи, платёжная система Visa/MasterCard/МИР. В некоторых отделениях есть болванки только Visa, в некоторых — MasterCard, в некоторых — МИР, как повезёт :)
UPD: 30.08.2023
Клиентам «Почта Банка» стал доступен выпуск бесплатной виртуальной дебетовой «Моей карты».
Раз в год по картам и счетам банка нужно сделать хотя бы одну операцию, чтобы не начала списываться комиссия за бездействие в 300 руб./мес. (или иметь вклад/кредит, или остатки от 10 000 руб.):
Выпуск допки бесплатен, но её обслуживание стоит 450 руб./год.
Перевыпуск на пластиковую карту стоит 499 руб., на виртуальную — бесплатен (правда, пока выпуск виртуалок в мобильном приложении «Почта Банка» для этой карты недоступен):
К бонусной программе и акции карта подключается автоматически при выдаче (но это может не сразу отобразиться в мобильном приложении).
При получении карты автоматом подключается смс-информирование, оно бесплатно только в первые два месяца, так что нужно не забыть его отключить:
В банкоматах «ВТБ» и «Почта Банка» можно бесплатно сменить ПИН-код.
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
2 Кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги по акции.
В рамках акции «Моя карта! Кешбэк 10% в продуктовых магазинах» при активации первой «Моей карты» до 30.09.23 всем клиентам в первые 90 дней положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги (в акции можно принять участие только один раз).
UPD: 02.07.23
В июле и августе 2023 по «Моей карте» «Почта Банк» обещает новичкам (тем, кто впервые откроет эту карту), помимо акционного кэшбэка в 10% за покупки в супермаркетах и на почтовые услуги в первые 90 дней, ещё и 1000 руб. после первой покупки.
UPD: 05.07.23
Акция с 1000 руб. за первую покупку распространяется на новых клиентов, у которых на момент оформления первой дебетовой «Моей карты» не было действующего кредитного договора в банке или кредитный договор был закрыт не позднее 30.06.2022, а также в период 01.07.2022–30.06.2023 по действующим продуктам банка не было квалифицированных операций, за исключением операций по Пушкинской карте, и/или остатков собственных денежных средств на счетах в банке в размере 10 000 рублей и более. Подробные условия можно посмотреть тут.
Наличие у клиента других карт банка не влияет на возможность принятия участия в акции с 10% кэшбэка по «Моей карте».
К «Супермаркетам» относятся МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921. К «Почтовым услугам» — МСС 9402.
При начислении вознаграждения сумма кэшбэка за каждую покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:
Планируемый кэшбэк появляется напротив каждой операции спустя несколько дней:
Вознаграждение начисляется баллами программы «Мультибонус» 10 числа месяца, следующего за расчётным.
Лимит акционного вознаграждения — 1000 баллов/мес. (учёт идёт по датам авторизации), 3000 баллов за период акции.
Баллы можно напрямую конвертировать в рубли с шагом 100 баллов, при этом 1 балл равен 1 рублю:
Баллы в программе «Мультибонус» можно потратить ещё на товары в магазинах-партнёрах, путешествия, развлечения. Однако я не вижу смысла в подобных действиях, пока баллы можно напрямую конвертировать в рубли по курсу 1:1.
Срок годности баллов — 12 месяцев, но если по бонусному счёту в течение 6 месяцев не было никаких движений, то они сгорят досрочно:
Карты других банков с повышенным кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах можно найти тут.
3 Базовый 1% кэшбэка.
Кэшбэк 10% за супермаркеты и почтовые услуги по акции суммируется с базовым вознаграждением, т.е. в указанных категориях в первые 90 дней можно получать все 11% кэшбэка.
Итак, согласно стандартной бонусной программе по «Моей карте» за все покупки из списка положен кэшбэк 1%, в первые два месяца без условий по обороту, с третьего — при наличии в прошлом месяце покупок на сумму от 10 000 руб./мес. (т.е. для базового кэшбэка в третьем месяце уже во втором нужно потратить от 10 000 руб.):
В отличие от других банков, где обычно приведен список исключений для вознаграждения, в «Почта Банке» наоборот перечислены МСС, за которые есть 1% кэшбэка. Из особо интересного отмечаем в нём присутствие коммуналки МСС 4900:
Как и с акционным кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами программы «Мультибонус» (10 числа следующего месяца), есть округление кэшбэка за каждую покупку до ближайшего целого значения в меньшую сторону:
Месячный лимит кэшбэка — 5000 бонусов (учёт по авторизации).
Срок годности обычных бонусов также составляет 12 месяцев, при отсутствии движений по бонусному счёту в течение 6 месяцев все бонусы сгорят.
4 Другие особенности карты.
Лимит на бесплатную обналичку с «Моей карты» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» и «Почта Банка» составляет 150 000 руб./мес.
В сторонних банкоматах без комиссии можно снять до 10 000 руб./мес. при наличии покупок на сумму от 10 000 руб. за прошлый месяц (в первом месяце можно столько снять независимо от оборота трат):
Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах и устройствах «ВТБ».
Через Систему быстрых платежей по номеру телефона с «Моей карты» можно отправить до 100 000 руб./мес.:
В качестве дополнительного способа вывода денежных средств из «Почта Банка» без комиссии можно рассмотреть бесплатный межбанк на счета «ВТБ», а там уже с дебетовой карты в родных банкоматах получится снять без комиссии до 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес.
Межбанк на счета в других банках платный, стоит 0,7%, минимум 30 руб., максимум 1500 руб. за перевод:
Карту можно бесплатно пополнить в терминалах и банкоматах «Почта Банка» и «ВТБ», к тому же карты «Почта Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков при сумме операции от 10 000 руб. (при меньших суммах есть комиссия в 1%, минимум 29 руб.). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.
Естественно, карты «Почта Банка» можно пополнить входящим межбанком (список банков с бесплатным межбанком тут) и переводом через Систему быстрых платежей (деньги сперва поступают на сберегательный счёт, а потом через мобильное приложение их нужно перекинуть на карту).
С самих карт «Почта Банка» стягивать бесплатно нельзя, комиссия за донорство составляет 1,5%, минимум 30 руб.:
Процент на остаток у «Моей карты» не предусмотрен.
UPD: 05.07.2023
У «Почта Банка» есть весьма выгодный накопительный «Сейф-счёт». Базовая ставка у него составляет 5% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 до 3 000 000 руб.
Для первого открытого накопительного счёта «Сейф» с 01.07.2023 в первые три календарных месяца положена надбавка в +3% годовых. При наличии покупок в прошлом месяце по картам «Почта Банка» от 10 000 руб., в текущем базовая ставка будет не 5%, а 7%. Т.е. в сумме можно получить 10% годовых на минимальный остаток от 1000 до 3 000 000 руб.
К счёту можно выпустить бесплатную Локальную карту (представляет из себя QR-код), с которой можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Почта Банка» с лимитом 500 000 руб./мес.:
Вывод
Вывод
В рамках акции по бесплатной «Моей карте» от «Почта Банка» в первые 90 дней мы по факту имеем кэшбэк 11% в супермаркетах и за почтовые услуги. Лимит акционного кэшбэка в 3000 бонусов, конечно, маловат.
Почему бы и не получить карту, если не лень прогуляться до отделения :)
Базовый 1% кэшбэка без акции, да ещё и с требованием к обороту в 10 000 руб. со второго месяца, мало кого привлечёт, разве что кому-нибудь пригодится кэшбэк 1% за коммуналку или бесплатная обналичка с лимитом в 150 000 руб./мес.
Сейчас на рынке есть много других интересных карт, в том числе и с повышенным кэшбэком на супермаркеты.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
