Моя карта от Почта Банка Обзор

Бесплатная Моя карта от Почта Банка: кэшбэк 11% в супермаркетах по акции

Обновлено 15.02.2024.

В апреле 2023 у «Почта Банка» появилась бесплатная дебетовая «Моя карта». Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте:

Для привлечения к ней внимания банк решил запустить выгодную акцию: дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги в первые три месяца:

Моя карта от Почта Банка

Забегая вперёд стоит сказать, что за рамками акции условия по «Моей карте» пока не впечатляют, впрочем, кое-какое применение ей всё-таки можно найти.

В любом случае, карта крупного банка (занимает 25-е место по размерам активов нетто по стране), у которого очень много отделений (даже больше, чем у Сбера), заслуживает внимания. В небольших городах выбор карт обычно невелик.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

«Моя карта» от «Почта Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание первой для клиента «Моей карты» от «Почта Банка» бесплатен без условий. Для получения карты потребуется посетить офис банка (в том числе и действующим клиентам), доставка не реализована.

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Несмотря на то, что карта новая, сотрудники банка оформляют её довольно быстро.

Моя карта от Почта Банка

Карта может быть как именной, так и моментальной выдачи, платёжная система Visa/MasterCard/МИР. В некоторых отделениях есть болванки только Visa, в некоторых — MasterCard, в некоторых — МИР, как повезёт :)

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

UPD: 30.08.2023
Клиентам «Почта Банка» стал доступен выпуск бесплатной виртуальной дебетовой «Моей карты».

Раз в год по картам и счетам банка нужно сделать хотя бы одну операцию, чтобы не начала списываться комиссия за бездействие в 300 руб./мес. (или иметь вклад/кредит, или остатки от 10 000 руб.):

Моя карта от Почта Банка

Выпуск допки бесплатен, но её обслуживание стоит 450 руб./год.

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Перевыпуск на пластиковую карту стоит 499 руб., на виртуальную — бесплатен (правда, пока выпуск виртуалок в мобильном приложении «Почта Банка» для этой карты недоступен):

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

К бонусной программе и акции карта подключается автоматически при выдаче (но это может не сразу отобразиться в мобильном приложении).

Моя карта от Почта Банка

При получении карты автоматом подключается смс-информирование, оно бесплатно только в первые два месяца, так что нужно не забыть его отключить:

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

В банкоматах «ВТБ» и «Почта Банка» можно бесплатно сменить ПИН-код.

Моя карта от Почта Банка

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 3000 руб. + 1500 руб. в OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги по акции.

В рамках акции «Моя карта! Кешбэк 10% в продуктовых магазинах» при активации первой «Моей карты» c 01.01.24 до 31.03.2024 новичкам в первые 90 дней положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги (в акции можно принять участие только один раз). К супермаркетам относятся МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, к почтовым услугам — МСС 9402.

Акция актуальна для клиентов, у которых нет действующих продуктов банка (Пушкинская карта может быть), либо минимум 12 месяцев не было кредитного договора и квалифицированных операций в банке в это время и/или остатков в банке от 10 000 руб. и более (да, критерии новичка в условиях акции описаны кривовато).

При начислении вознаграждения сумма кэшбэка за каждую покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Моя карта от Почта Банка

Планируемый кэшбэк появляется напротив каждой операции спустя несколько дней:

Моя карта от Почта Банка

Вознаграждение начисляется баллами программы «Мультибонус» 10 числа месяца, следующего за расчётным.

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Лимит акционного вознаграждения — 1000 баллов/мес. (учёт идёт по датам проведения операций по счету), 3000 баллов за период акции.

Моя карта от Почта Банка

Баллы можно напрямую конвертировать в рубли с шагом 100 баллов, при этом 1 балл равен 1 рублю:

Моя карта от Почта Банка

Баллы в программе «Мультибонус» можно потратить ещё на товары в магазинах-партнёрах, путешествия, развлечения. Однако я не вижу смысла в подобных действиях, пока баллы можно напрямую конвертировать в рубли по курсу 1:1.

Моя карта от Почта Банка

Срок годности баллов — 12 месяцев, но если по бонусному счёту в течение 6 месяцев не было никаких движений, то они сгорят досрочно:

Моя карта от Почта Банка

Карты других банков с повышенным кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах можно найти тут.


3 Базовый 1% кэшбэка.

Кэшбэк 10% за супермаркеты и почтовые услуги по акции суммируется с базовым вознаграждением, т.е. в указанных категориях в первые 90 дней можно получать все 11% кэшбэка.

Моя карта от Почта Банка

Итак, согласно стандартной бонусной программе по «Моей карте» за все покупки из списка положен кэшбэк 1%, в первые два месяца без условий по обороту, с третьего — при наличии в прошлом месяце покупок на сумму от 10 000 руб./мес. (т.е. для базового кэшбэка в третьем месяце уже во втором нужно потратить от 10 000 руб.):

Моя карта от Почта Банка

В отличие от других банков, где обычно приведен список исключений для вознаграждения, в «Почта Банке» наоборот перечислены МСС, за которые есть 1% кэшбэка. Из особо интересного отмечаем в нём присутствие коммуналки МСС 4900:

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Моя карта от Почта Банка

Как и с акционным кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами программы «Мультибонус» (10 числа следующего месяца), есть округление кэшбэка за каждую покупку до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Моя карта от Почта Банка

Месячный лимит кэшбэка — 5000 бонусов (учёт по авторизации).

Моя карта от Почта Банка

Срок годности обычных бонусов также составляет 12 месяцев, при отсутствии движений по бонусному счёту в течение 6 месяцев все бонусы сгорят.

Моя карта от Почта Банка


4 Другие особенности карты.

Лимит на бесплатную обналичку с «Моей карты» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» и «Почта Банка» составляет 150 000 руб./мес.

Моя карта от Почта Банка

В сторонних банкоматах без комиссии можно снять до 10 000 руб./мес. при наличии покупок на сумму от 10 000 руб. за прошлый месяц (в первом месяце можно столько снять независимо от оборота трат):

Моя карта от Почта Банка

Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах и устройствах «ВТБ».

Моя карта от Почта Банка

Через Систему быстрых платежей по номеру телефона с «Моей карты» можно отправить до 100 000 руб./мес.:

Моя карта от Почта Банка

В качестве дополнительного способа вывода денежных средств из «Почта Банка» без комиссии можно рассмотреть бесплатный межбанк на счета «ВТБ», а там уже с дебетовой карты в родных банкоматах получится снять без комиссии до 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес.

Моя карта от Почта Банка


С середины февраля 2024 «Почта Банк» отменил комиссию за межбанк (переводы физическим лицам по номеру счёта и БИК банка через интернет-банк и мобильное приложение).

Карту можно бесплатно пополнить в терминалах и банкоматах «Почта Банка» и «ВТБ», к тому же карты «Почта Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков при сумме операции от 10 000 руб. (при меньших суммах есть комиссия в 1%, минимум 29 руб.). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.

Моя карта от Почта Банка

Естественно, карты «Почта Банка» можно пополнить входящим межбанком (список банков с бесплатным межбанком тут) и переводом через Систему быстрых платежей (деньги сперва поступают на сберегательный счёт, а потом через мобильное приложение их нужно перекинуть на карту).

С самих карт «Почта Банка» стягивать бесплатно нельзя, комиссия за донорство составляет 1,5%, минимум 30 руб.:

Моя карта от Почта Банка

Процент на остаток у «Моей карты» не предусмотрен.

Моя карта от Почта Банка

У «Почта Банка» по накопительному «Сейф-счёту», открываемому с 14.11.23, новичкам в первые три месяца (включая месяц открытия) положено 14,5% годовых на минимальный остаток от 1000 до 3 000 000 руб.

Новичками считаются клиенты, которые минимум 91 день не имели вкладов в «Почта Банке» и в это время не получали выплат процентов по текущему и сберегательному счёту.

К счёту можно выпустить бесплатную Локальную карту (представляет из себя QR-код), с которой можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Почта Банка» с лимитом 500 000 руб./мес.:

UPD: 15.02.2024
В «Почта Банке» появился новый накопительный счёт «Копилка» с начислением процентов на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб.

Открыть такой счёт могут клиенты, которые минимум в течение предыдущих 91 дня не получали процентных выплат по «Сберегательному» и «Сейф-Счёту».

В первый месяц открытия счёта ставка на «Копилке» сейчас составляет 15% годовых, со второго месяца для 15% годовых нужны траты по картам банка от 10 000 руб./мес. в предыдущем месяце (иначе будет положено только 10% годовых). Если открывать счёт в последний день месяца, то повышенная ставка будет весь следующий месяц.

Вывод

В рамках акции по бесплатной «Моей карте» от «Почта Банка» в первые 90 дней мы по факту имеем кэшбэк 11% в супермаркетах и за почтовые услуги. Лимит акционного кэшбэка в 3000 бонусов, конечно, маловат.

Почему бы и не получить карту, если не лень прогуляться до отделения :)

Базовый 1% кэшбэка без акции, да ещё и с требованием к обороту в 10 000 руб. со второго месяца, мало кого привлечёт, разве что кому-нибудь пригодится кэшбэк 1% за коммуналку или бесплатная обналичка с лимитом в 150 000 руб./мес.

Сейчас на рынке есть много других интересных карт, в том числе и с повышенным кэшбэком на супермаркеты.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора