Карта 101 день без % от ПСБ: длинный льготный период и кэшбэк на всё

Обновлено 22.08.2024.

У системно значимого «ПСБ» («Промсвязьбанка») есть кредитная карта с длинным льготным периодом и при этом с кэшбэком — «101 день без %», которую мы подробно рассмотрим в этой статье.

При сегодняшних высоких ставках по накопительным счетам и вкладам выгода от использования для покупок кредиток особенно ощутима, ведь пока свои деньги лежат под проценты и приносят доход, в обороте крутятся заёмные деньги банка.

Вот как выглядит реклама карты «101 день без %» на сайте (в документах она фигурирует как карта «100+»):

Карта 101 день без % от ПСБ. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты «101 день без %» от «ПСБ» платёжной системы МИР бесплатны без условий. Причём у себя на сайте банк сообщает, что так будет всегда. Выпуск и обслуживание до 5 допок также бесплатны.

У «ПСБ» есть приветственный бонус (акция постоянно продлевается): если в первые 14 дней с момента получения карты потратить за счёт заёмных средств от 5000 рублей (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 баллов (превращаются в 1000 руб. за пару нажатий в приложении):

Исключения для оборота по этой акции вполне стандартные:

Лимит кредитования у карты может быть от 10 000 до 1 000 000 руб.:

Во многих городах реализована доставка. Карту «ПСБ» можно получить, в том числе, в Крыму и в новых регионах России (Донецкой Народной Республике, Луганской Народной Республике, Запорожской и Херсонской областях). Действующие клиенты банка могут оформить в мобильном приложении виртуалку:

Каких-то жёстких требований к потенциальным обладателям своих кредиток «ПСБ» не предъявляет. При лимите до 300 000 руб. для оформления достаточно паспорта:

Как и любой банк, «ПСБ» может отказать в выдаче кредитки без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

---

2 Льготный период до 101 дня.

У кредитки «101 день без %» от «Промсвязьбанка» возобновляемый льготный период до 101 дня, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Длинный льготный период начинается с первой покупки после получения карты (или полного погашения прошлой задолженности) и длится до 101 дня.

На картинке первая покупка у нас 21 июня, погасить задолженность за все покупки с этой даты нужно будет к 30 сентября (прибавляем 101 день). При этом внутри длинного грейса до 25 числа каждого месяца (платёжный период начинается с первого числа календарного месяца и длится 25 дней) нужно не забывать вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности), т. е. в нашем случае до 25 июля, до 25 августа, до 25 сентября.

Все необходимые суммы и даты будут видны в мобильном приложении.

Новый длинный льготный период начнётся с первой покупки после полного погашения задолженности.

Грейс-период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг, но не действует на снятие наличных, переводы и квази-кэш операции (внезапно к ним здесь относятся платежи в бюджет РФ) :

Покупки по QR-коду через СБП идут в грейс.

Если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса, но при этом хотя бы вносить минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (на момент написания обзора это 39,5% годовых):

Если при этом не внести даже минимальный платёж, то появится просрочка, что крайне негативно влияет на кредитную историю:

---

3 Кэшбэк 1-1,5% на всё.

«ПСБ» не потрудился выложить у себя на сайте свежую редакцию бонусной программы, последняя датирована 09.01.2024, и в ней про кэшбэк по карте «101 день без %» ничего нет:

Тем не менее, на сайте есть некоторая информация, которую и будем считать официальной.

При покупках по карте «101 день без %» за счёт кредитного лимита на сумму от 10 000 до 49 999 руб./мес. на все покупки положен кэшбэк 1%, при тратах от 50 000 руб./мес. — 1,5%:

Вознаграждение начисляется баллами за каждые полные 100 руб. покупки до 20-го числа следующего месяца. 1 балл соответствует 1 рублю (превращение происходит в приложении нажатием пары кнопочек):

Месячный лимит кэшбэка с 01.06.24 отсутствует:

Список исключений именно для карты «101 день без %» найти пока не удалось, так что будем ориентироваться на исключения по дебетовой карте «Промсвязьбанка» «Твой кэшбэк»:

---

4 Акция «13-я зарплата».

При оформлении карты «101 день без %» от «ПСБ» до 31.10.24 можно стать участником акции «13-я зарплата».

Если в течение 12 месяцев непрерывно тратить по карте от 20 000 руб./мес. (под месяцем тут подразумевается промежуток времени с даты получения карты до этого числа в следующем месяце, и так 12 раз), то банк начислит 20 000 баллов (=рублей):

Вознаграждение по этой акции должно прийти единоразово до 30.09.25 при оформлении карты до 18.08.24, и до 30.12.25 при оформлении карты с 19.08.24 до 31.10.24.

Список исключений, которые не идут в зачёт этой двадцатки, очень короткий (гораздо короче, чем список исключений для кэшбэка по обычной бонусной программе), можно сказать, что учитываются чуть ли не все расходные операции:

Если посчитать минимально возможные траты в 20 000 руб./мес., то за 12 месяцев нужно потратить 240 000 руб., и за это дадут 20 000 руб., значит, эффективный кэшбэк по акции в итоге составит 8,33%.

Кроме этого, будет положен ещё и кэшбэк по обычной бонусной программе:

---

5 Бесплатное снятие наличных.

С кредитки «101 день без %» можно снимать наличные без комиссии, помимо собственных устройств, ещё в банкоматах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Россельхозбанка».

Однако, если обналичивать заёмные средства, то на такую операцию льготный период распространяться не будет. Без последствий можно снимать только собственные средства.

Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней (с подпиской Pro — до 180 дней).

В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на карту «101 день без %» от «ПСБ», потом снимаются в банкомате «ПСБ», «Альфа-Банка», «Россельхозбанка» или «УБРиРа» и отправляются на какой-нибудь накопительный счёт или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).

Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.

---

А вот переводы в любом случае платные, стоят 5,9%+590 руб.

---

6 Карту удобно пополнять.

С введением бесплатного лимита на переводы межбанком и через СБП на свои счета в других банках в размере 30 000 000 руб./мес. пополнение любой карты теперь не составляет труда.

К тому же карта умеет стягивать с карт других банков через собственные сервисы «ПСБ». Однако данный тип переводов становится всё менее популярным, потому что много банков уже ввели комиссию за донорство.

Бескомиссионное пополнение наличными заявлено в устройствах «УБРиРа» и «Альфа-Банка»:

Хотя карта «101 день без %» имеет платёжную систему МИР, поэтому её должно быть можно пополнять без комиссии вообще в любых банкоматах.

А вот зачислять деньги со счетов ИП и юридических лиц (например, переводом из Финуслуг) на сумму более 150 000 руб./мес. не стоит — будет комиссия в 1%. Если суммы более 600 000 руб./мес., то комиссия будет ещё больше:

---

7 Возможность получения повышенного процента на остаток по накопительному счёту.

У «ПСБ» есть накопительный счёт «Акцент на процент», где доходность зависит от оборота трат по картам банка (со второго месяца), включая кредитку «101 день без %»:

Базовая ставка составляет 8,5% годовых на ежедневный остаток. При тратах от 10 000 руб./мес. положена надбавка в +3,5% к доходности для остатка до 1 млн руб., при тратах от 50 000 руб./мес. — +5,5% (всего 14%), при тратах от 100 000 руб./мес. — + 6,5% (всего 15%):

Покупки по QR-коду не учитываются для надбавки:

Однако даже с учётом максимальной надбавки доходность не сильно впечатляет, сейчас много банков предлагают более выгодные накопительные счета, лучшие из них можно посмотреть тут.

---

8 Можно установить лимиты.

В интернет-банке и мобильном приложении «Промсвязьбанка» можно установить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных в банкомате, на покупки в интернете, максимальный дневной и месячный размер покупок.

---

9 Альтернативные способы подтверждения дохода.

Для получения карточки «101 день без %» с большим лимитом можно подтвердить свой доход не только справкой 2-НДФЛ или справкой по форме работодателя, но и альтернативными способами: выпиской по счёту в другой кредитной организации, загранпаспортом с отметками о пересечении границы в течение последних 6 месяцев, свидетельством о регистрации транспортного средства, наличием вклада в «Промсвязьбанке»:

---

10 Можно попросить увеличить кредитный лимит.

В «ПСБ» можно самостоятельно попросить увеличить кредитный лимит (результат, правда, не гарантирован):

---

11 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность. Таким образом, у покупок, совершённых в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько кредитных карт с длинным льготным периодом в разных банках и использовать их последовательно. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным, так что для реализации подобной схемы, помимо кредитки «101 день без %», лучше всего подойдут:

• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности);
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (максимум 3000 руб./мес.);

---

• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке и в первые три календарных месяца тратить по ней от 10 000 руб./мес. (кроме списка исключений), то банк подарит 5000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было кредитных карт банка. Подробные условия тут.

---

• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).

---

• Карта «120 на максимум» от «Уралсиба»
Если заказать кредитную карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 бонусных баллов (эквивалентны 2000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых на момент оформления заявки нет предодобренных или одобренных предложений на эту кредитку, подробные условия тут.

---

12 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «101 день без %» платное, со второго месяца стоит 99 руб./мес. Если эта услуга не нужна, её можно не подключать.

---

13 Странные отзывы на портале Банки.ру.

На портале banki.ru про «ПСБ» много очень странных отзывов, написанных как под копирку: «обратился туда-до, менеджер такой-то всё мне отлично рассказал, а банк просто супер». Удивительно, что все они зачтены с оценкой 5:

Лично для меня такие отзывы — признак, что клиентов принимают за идиотов. Хотя я, конечно, могу ошибаться.

---

14 Навязывание страховки и других допуслуг.

Не знаю, как на данный момент обстоят дела с подключением страховок к кредиткам в «ПСБ», раньше их не особо навязывали, подождём отзывы будущих владельцев.

В любом случае нужно быть внимательным при подписании документов для получения карты, чтобы случайно не согласиться с чем-то лишним.

Вывод

Грейс до 101 дня и кэшбэк 1,5% на всё без месячного лимита по бесплатной кредитной карте — это отличный набор. Кредитку «101 день без %» от «ПСБ» можно добавить в мой список лучших кредитных карт 2024 года.

Акция «13-я зарплата» с эффективным кэшбэком до 8,33% довольно выгодная, но уж очень долго придётся ждать выплаты.

Дело за малым — нужно, чтобы банк одобрил кредитку, часто встречаются отзывы об отказах.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)