Многие кредитные организации имеют в своей продуктовой линейке так называемые мильные карты, причем кэшбэк по ним обычно выше, чем по другим картам тех же банков.
Как правило, накопленными милями можно оплатить до 100% стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирования в отеле на каком-нибудь партнерском сайте.
Однако не все мили одинаково полезны :) Есть банки, где цены билетов на партнерском сайте сильно завышены, а значит, ценность миль заметно падает. К примеру, «Райффайзенбанк» с картой Buy&Fly или Сбербанк с картой «Аэрофлот», где, помимо завышенной мильной цены билета, нужно доплатить за различные таксы и сборы, к тому же за мили можно купить не любой билет.
Нас же больше интересуют карты с «честными» милями (1 миля равна 1 рублю), которыми можно оплатить любой билет, причем наценка на партнерском сайте должна быть минимальной. Такие есть у «ВТБ», «Альфа-Банка», «Открытия», «ЮниКредит Банка», а также «Ак Барса», карты которого мы сегодня и рассмотрим.
Большая часть статьи будет посвящена кредитной карте Emotion, по которой можно получать 5% кэшбэка милями на все. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Нескольких слов заслуживает и дебетовая премиальная карта «Aк Барс Premium», там также есть 5% кэшбэка на все, но требования для бесплатности заметно выше.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Emotion от банка Ак Барс. Достоинства
Карта Emotion от банка Ак Барс. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Карта Emotion от «Ак Барса» может быть как неименной моментальной выдачи, так и именной. Доступны обе платежные системы, MasterCard и Visa. Обслуживание карты будет бесплатным при обороте трат от 15 000 руб./мес. или при неиспользовании карты (отсутствии задолженности и расходных операций в течение всего месяца) иначе стоимость составит 199 руб./мес. Месяц выдачи карты также бесплатен:
Список исключений, которые не учитываются в обороте, в тарифах прописан довольно четко (он короче списка исключений для кэшбэка). Для подсчета оборота учитываются только проведенные по счету операции:
Перевыпуск основной карты по любой причине бесплатен.
Выпуск допки стоит 500 руб.:
Минимальный кредитный лимит у карты Emotion составляет 31 000 руб., максимальный — 500 000 руб.:
2 Бонусная программа.
К карте Emotion можно подключить различные бонусные программы (это делается на сайте points.akbars.ru), самая выгодная из них – «Универсальные мили», где можно получать кэшбэк в 5%, вознаграждение по остальным программам на уровне 1,5%:
Выбранная бонусная программа активируется на следующий день после привязки:
После совершения первой покупки «Ак Барс» подарит 1000 приветственных миль:
При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется 2 мили, при обороте от 60 000,01 руб. – 5 миль. В этом обороте не учитываются операции из списка исключений для кэшбэка. Покупки до 100 руб. также будут без кэшбэка:
Мили начисляются не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Механизм округления кэшбэка прописан не совсем однозначно. Я понял формулировки ниже следующим образом: сумма миль округляется до целого значения в меньшую строну от общей величины трат за месяц, а не по каждой покупке в отдельности. Уточним этот момент чуть позже.
Список исключений для кэшбэка стандартен (мобильная связь и коммуналка в исключениях, а вот оплата страховки МСС 6300 и налогов МСС 9311 – нет). За оплату с помощью мобильного и интернет-банка вознаграждение не предусмотрено.
Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000 (т.е. максимальный оборот трат для кэшбэка равен 200 000 руб./мес.), срок их жизни – 2 года.
Мили начисляются при использовании как заемных, так и собственных средств, за покупки по допкам каша тоже есть.
Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО “ВАЙТ ТРЕВЕЛ” (владелец бренда ONE TWO TRIP)). 1 миля соответствует 1 рублю:
Минимальное количество миль, которое нужно насобирать, прежде чем их использовать, – 3000:
Цены на партнерском сайте выглядят вполне адекватными, стоимость бронирования отеля в Сочи совпала с ценой на Букинге:
Билет на самолет до Уфы на сайте «Победы» стоил 3100 руб., у «Ак Барса» – 3274 руб. (примерно на 5,6% дороже).
Самая большая наценка получилась на ж/д билеты, плацкарт до Казани на сайте РЖД стоил 2365 руб., у «Ак Барса» – 2586,2 руб. (примерно на 12,2% дороже).
Как и в случае с любой мильной программой, наименьшие потери кэшбэка будут при полной оплате стоимости билета/бронирования милями.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
3 Грейс-период до 55 дней.
У карты Emotion от «Ак Барса» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного.
Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, в период с 1 июля по 31 июля вы совершили 3 покупки по 10 000 рублей, а 22 августа потратили ещё 10 000. Чтобы не платить проценты за пользование кредитными деньгами, к 25 августа вам надо погасить задолженность в 30 000 рублей. Оставшиеся 10 000 рублей нужно внести уже к 25 сентября.
Грейс-период у карты Emotion распространяется не только на безналичные операции, но также и на снятие наличных (и приравненные к ним операции):
Причем до 10 000 руб. можно снять с кредитки за счет заемных средств еще и без комиссии (как в собственных, так и в сторонних банкоматах). В тарифах сумма ровно в 10 000 руб. не попала ни в один интервал, но в чате поддержки говорят, что под словами «до 10 000 руб.» ровно 10 000 руб. тоже подразумеваются:
К операциям, приравненным к снятию наличных, у «Ак Барса» относятся пополнение электронных кошельков и переводы.
Другими словами, с карты Emotion можно снимать 10 000 руб. в месяц без комиссии и в грейс (и класть эту сумму, например, на карту «Польза» от «Хоум Кредит» с 7% на остаток). Подобными свойствами на постоянной основе обладает только одна карта, «100 дней без %» от «Альфа-Банка» (там можно без последствий снимать до 50 000 руб./мес.).
Если не полностью погасить задолженность за расчетный период до конца платежного периода (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то грейс-период отменяется и на сумму задолженности будут начислены проценты с момента ее образования (от 17,9% до 32,5% для безналичных покупок и от 26% до 32,5% для снятия наличных).
Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо процентов, предусмотрена еще и неустойка, а информация о возникновении просрочки будет передана в бюро кредитных историй:
При возникновении просрочки не будет и кэшбэка:
4 Карту удобно пополнять.
Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за подобные операции). Причем такой входящий С2С банк зачисляет очень быстро.
Стоит обратить внимание, что входящий С2С через сторонние сервисы (например, если «толкнуть» с «Тинькофф Блэк» или Opencard) зачисляется не так оперативно.
Также кредитку можно пополнить в собственных отделениях, банкоматах и межбанком.
Помимо этого «Ак Барс» является участником Системы быстрых платежей, так что карту Emotion можно пополнить и через СБП по номеру телефону (подробнее об этом можно почитать здесь).
5 Снятие собственных средств без комиссии.
Во многих банках при снятии с кредитной карты даже собственных средств предусмотрена комиссия (например, такая комиссия есть у Opencard от «Открытия» или Tinkoff All Airlines). С карты Emotion можно бесплатно снимать собственные средства в любых банкоматах (лимит 50 000 руб./мес.):
6 Возможность установить лимиты на операции.
В интернет-банке «Ак Барса» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции, на сумму покупок в день/месяц, на получение наличных и т.д.
7 Лояльные требования к оформлению.
«Ак Барс» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток. При лимите до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется.
Тем не менее, как и в случае с любой кредиткой, «Ак Барс» может и отказать в выдаче карты, причину отказа никто не сообщит:
В случае отказа повторную заявку на кредитку можно подавать через 45 дней.
8 Можно попросить увеличить лимит.
Если текущего лимита кредитования не хватает, то можно попросить его увеличить, правда, не факт, что банк пойдет навстречу. Во многих банках такая опция недоступна:
9 Широкая география присутствия банка.
ПАО «Ак Барс» Банк – довольно крупная кредитная организация, занимает 19 место по размерам активов нетто по России. Отделения банка можно встретить во многих городах:
10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Банк «Ак Барс» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Карта Emotion от банка Ак Барс. Недостатки
Карта Emotion от банка Ак Барс. Недостатки
1 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте Emotion стоит 59 руб./мес. (месяц подключения бесплатен).
Если эта услуга не нужна, то ее можно не подключать, пароли для входа в интернет-банк и для покупок в интернете все равно будут приходить.
2 Навязывание дополнительных услуг.
При любом походе в банк нужно быть очень внимательным и перепроверять документы, которые вы подписываете, навязать ненужную услугу могут в любой момент. Иногда Маринки открытым текстом говорят, что платные дополнительные услуги необходимы, иногда незаметно подсовывают соответствующие договоры на подпись.
3 Нужно гасить всю задолженность к концу срока кредитования.
В «Ак Барсе» к окончанию срока кредитования по кредитным картам (он указан в индивидуальных условиях) нужно полностью погасить всю задолженность, т.е. вывести карту в ноль.
4 Комиссия при конвертации.
При покупках по карте Emotion не в долларах США или рублях присутствует дополнительная комиссия за конвертацию в 1,25%.
Внутренний курс конвертации у «Ак Барса», кстати, вполне приемлемый, где-то +0,5%/1%. Так что при тратах более 60 000 руб./мес. (в расчете на кэшбэк в 5%) можно смело расплачиваться картой за границей даже в «тугриках», каша перекроет потери на конвертацию.
5 Расторжение договора при бездействии.
Если в течение 6 месяцев по картсчету не проводились операции и при этом остаток равен нулю, то договор расторгается.
6 Неотлаженный механизм выдачи кредитных карт.
Судя по отзывам, получение кредитных карт в банке «Ак Барс» – это долгий процесс:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «АК БАРС» Банк также имеются.
Карта Ак Барс Premium
Карта Ак Барс Premium
Кэшбэк в 5% милями на все при тратах более 60 000 руб./мес. в «Ак Барсе» есть не только на кредитке Emotion, но и на дебетовке Premium:
Правда, условия бесплатного обслуживания у пакета Premium заметно жестче, чем у кредитки. Тут нужно либо держать в банке от 2 млн руб., либо поддерживать неснижаемый остаток на карте от 200 000 руб., либо совершать покупки на сумму более 60 000 руб./мес. (а именно для таких оборотов и надо брать карту «Ак Барса»):
Месячный лимит кэшбэка на «Премиуме» – 15 000 миль:
В качестве дополнительных плюшек у премиального пакета в «Ак Барсе» есть 12 бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass:
Также есть бесплатная обналичка до 100 000 руб./мес. в любых банкоматах и бесплатное смс-информирование, плюс стандартные привилегии платежной системы Visa для карт категории Platinum (юридическая помощь, консьерж-сервис, страховка в путешествиях).
Вывод
Вывод
При тратах более 60 000 руб./мес. карты Emotion и «Ак Барс Premium» смотрятся очень хорошо благодаря 5% кэшбэка милями на все покупки, причем с хорошим месячным лимитом (10 000 и 15 000 миль соответственно). Условия бесплатного обслуживания вполне гуманны, карты удобно пополнять. Emotion входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Ближайший конкурент – кредитка Alfa Travel Premium также с 5% кэшбэка, но там нет возможности бесплатного обслуживания (6490 руб./год или 4990 руб./год при наличии пакета обслуживания). 5% кэшбэка в «Альфе» положены и по дебетовке в пакете «Премиум» при тратах от 100 000 руб./мес., еще там надо выполнять критерии бесплатного обслуживания самого премиального пакета (держать в банке 3 млн руб.; либо 1,5 млн руб. при тратах по карте от 100 000 руб./мес.).
У «ВТБ» по «Мультикарте» с октября максимальный кэшбэк опустится до 4%, да и то такая каша будет возможна только при соблюдении многих условий (траты от 75 000 руб., оплата смартфоном, поддержание остатка на счетах от 100 000 руб.). У «Открытия» в пакете «Премиум» также только 4% кэшбэка милями на все.
При тратах до 60 000 руб./мес. карты «Ак Барса» смотрятся уже хуже, 2% кэшбэка милями — это не самое выгодное предложение на рынке, у многих карт есть подобные условия и даже лучше («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Уралсиб», «ЮниКредит»).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
