Обновлено 31.10.2024.
В то время как многие банки постепенно ухудшают бонусные программы по своим картам, «Уральский Банк Реконструкции и Развития» выдает один интересный продукт за другим.
Сегодня нас будет интересовать дебетовая карта «Комфорт» с кэшбэком 1,5% на все и 5% на оплату услуг ЖКХ. Вот как выглядит реклама карты на сайте:
UPD: 17.04.2021
С 1 мая 2021 карта «Комфорт» поменяет название на «My life», также будут кое-какие изменения в бонусной программе, подробнее о них в пункте 2 этой статьи.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Комфорт от УБРиРа. Особенности
Карта Комфорт от УБРиРа. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание карты «Комфорт» (My Life) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.
Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.
Карта может быть платёжной системы МИР, MasterCard или Visa, неименной моментальной выдачи, а также именной.
Любопытно, что «УБРиР» вешает все дебетовые карты, оформляемые клиентом в банке, на один карточный счёт, за исключением карты МИР, для которой предусмотрен свой отдельный счёт (убедился в этом лично, когда получил свою карточку):
При выборе платежной системы стоит обратить внимание, что карты МИР «УБРиРа» еще участвуют в бонусной программе от платежной системы (для этого нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru), иногда там попадаются довольно выгодные предложения. За самыми интересными из них я слежу в статье «Выгодные акции от платежных систем».
Расплатиться картой МИР за границей не получится (кроме некоторых стран, например, Армении, Турции), картой My Life платежной системы MasterCard и Visa расплатиться за рубежом с марта 2022 тоже невозможно (так как эти платежные системы ушли из России).
Как и в случае с любой другой картой, после получения нелишним будет проверить ее работоспособность в родном банкомате (например, запросить баланс), заодно можно бесплатно сменить ПИН-код:
UPD: 11.04.2022
В последней версии мобильного приложения «УБРиРа» у действующих клиентов банка появилась возможность выпускать бесплатные виртуалки My Life платежной системы МИР. Их можно добавить в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.
2 Кэшбэк 1% на все и 5% за оплату услуг ЖКХ.
По карте My Life (бывшая «Комфорт») при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в четырёх категориях на выбор (максимум по 500 руб. в каждой повышенной, кроме ЖКХ, там лимит 300 руб./мес. и 3000 руб./мес. всего, при этом лимит кэшбэка не зависит от количества карт у клиента), среди которых с 01.05.24:
– «Оплата ЖКУ» с 5% кэшбэка;
– «Книги и канцтовары» с 5% кэшбэка (МСС 5942, 5943);
– «Здоровье и отдых» с 5% кэшбэка (МСС 7230, 7298, 7297, 8099, 8050);
– «АЗС, авто и сервис » с 3% кэшбэка (МСС 5013, 5172, 5511, 5521, 5531-5533, 5541, 5542, 5599, 5983, 7511, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752);
– «Детские товары» с 3% кэшбэка (МСС 5945, 5641);
– «Ж/д билеты» с 3% кэшбэка (МСС 4112);
– «Супермаркеты» с 1% кэшбэка (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
– Остальные покупки с 1% кэшбэка.
Выбирать любимые три категории нужно ежемесячно (выбор доступен с 25-го числа текущего месяца на следующий). До выбора вознаграждение за покупки в категориях не начисляется:
Для получения вознаграждения за коммуналку можно использовать как сторонние сайты с МСС 4900, так и мобильное приложение «УБРиРа» (подойдёт оплата в мобильном банке в разделе «Платежи/Коммунальные платежи» или «Платежи/ЖКХ г.Екатеринбурга», а также оплата по QR-коду (за исключением операций в адрес бюджетных организаций) с карточного счёта.
Список конкретных поставщиков услуг ЖКХ в мобильном приложении «УБРиРа» не такой большой, но поскольку в этом разделе можно также оплатить услуги по QR-коду, который уже есть на большинстве платежек, то появляется возможность оплатить услуги любого поставщика.
Комиссии за оплату коммуналки через мобильное приложение «УБРиРа», а также с помощью QR-кода нет:
Если на платёжке нет QR-кода, то его можно создать самостоятельно на многих сервисах, например, тут.
При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился ещё кэшбэк 5% за онлайн-покупки (максимум 500 руб./мес. в рамках общего лимита вознаграждения в 1700 руб./мес.) при обороте трат от 5000 руб./мес.
UPD: 16.10.2023
C 23.10.23 в банке «УБРиР» стоимость опции «Больше плюсов» повысится с 99 руб./мес. до 149 руб./мес.
UPD: 20.02.2024
С 01.03.2024 стоимость опции «Больше плюсов» поднимется до 199 руб./мес.
Для получения 5% кэшбэка за все онлайн-покупки в течение отчётного месяца опция «Больше плюсов» должна быть уже подключена до совершения соответствующих трат.
Опция «Больше плюсов» подключается в мобильном банке при наличии вклада или накопительного счёта. Помимо кэшбэка, она дает дополнительные проценты по накопительным счетам (кроме счета «Промо») и вкладу «Правильный выбор». Подробнее про неё можно почитать тут:
UPD: 27.06.2024
С 01.07.2024 по карте My Life от «УБРиР» для получения 5% кэшбэка за онлайн-покупки (лимит 500 руб./мес.) нужна будет не опция «Больше плюсов», а подписка My Life+ (стоит 199 руб./мес.). Эта подписка даёт еще некоторые дополнительные плюшки, см. 11 пункт этой статьи.
Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки, зачисляется рублями на карточный счёт 20-го числа месяца, следующего за отчётным:
Ниже представлен список операций, которые не учитываются в обороте и по которым не предусмотрен кэшбэк. Стоит обратить внимание, что за МСС 4900 кэшбэк будет, но в общем обороте трат этот код не учитывается, т.е. 5000 руб./мес. надо потратить без учёта коммуналки. Если у одного клиента несколько карт My Life, то требуемый оборот в 5000 руб./мес. нужно сделать по всем картам в сумме.
С 01.12.23 список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (эти же операции не учитываются в требуемом обороте в 5000 руб./мес. для выплаты вознаграждения):
В мобильном приложении «УБРиРа» есть удобный счётчик кэшбэка (теперь видно, сколько положено за каждую покупку), также там отображается, сколько ещё нужно потратить до необходимого оборота в 5000 руб./мес. для выплаты вознаграждения
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
3 Карту удобно пополнять.
Карту «Комфорт» можно без комиссии пополнить в устройствах «Альфа-Банка», к тому же она умеет стягивать, т.е. ее можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию 50 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:
А вот с самой карты «Комфорт» стягивать нельзя, у дебетовых карт «УБРиРа» есть комиссия за донорство (1,5%, минимум 50 руб.).
Карту также можно пополнить межбанком (совсем недавно комиссия за входящий межбанк была отменена), и через Систему быстрых платежей. Исходящие переводы через СБП тоже бесплатные (месячный лимит 100 000 руб.). Исходящий межбанк платный (стоит 0,1%, минимум 25, максимум 1500 руб. за перевод).
4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
С карты My life (бывш. «Комфорт»), помимо собственных банкоматов, можно ещё снимать наличные без комиссии в устройствах банков-партнёров (к ним относятся «Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», АК «БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ»). В сторонних банкоматах в первый месяц обналичка тоже бесплатна без условий, а вот дальше комиссия не будет взиматься, если в прошлом месяце были покупки от 5000 руб.
Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах и банкоматах «ВУЗ-Банка».
Дневной лимит на обналичку 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.
Если у вас несколько карт «УБРиРа», прикрепленных к одному счету, то указанные выше дневной и месячный лимиты на выдачу наличных действуют на все карты вместе:
UPD: 11.04.2022
У «УБРиРа» есть неочевидная особенность: лимит на снятие наличных распространяется на счет.
Если у вас есть карта My Life другой платежной системы, то при оформлении виртуалки МИР открывается еще один карточный счет, в итоге увеличиваются лимиты на обналичку. Т.е. с помощью карты My Life MasterCard/Visa можно без комиссии снять 300 000 руб./день и 1 000 000 руб./мес. в родных и партнерских банкоматах («Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», «АК БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ») и столько же с виртуалки My Life МИР (при помощи MirPay и банкоматов с NFC).
5 Возможность открытия накопительного счета.
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для любого остатка составляет 4,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца).
С опцией «Больше плюсов» за 249 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +13% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +14,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +18% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 17,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 19% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 22,5% годовых.
Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.
При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).
На накопительном счёте «Промо» от «УБРиРа» сейчас новичкам в первые четыре месяца (включая месяц первого пополнения) положено 23% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. (базовая ставка 17% годовых для всех).
Новые клиенты тут — это те, кто не имел в прошлые 2 календарных месяца вкладов и счетов в банке с остатками от 1000 руб. И раньше никогда не открывал накопительный счёт «Промо».
Минимальный остаток считается на начало операционного дня, у «УБРиРа» это 20:00 по МСК.
Чтобы не терять месяц приветственной ставки, накопительный счёт «Промо» лучше открывать и пополнять после 20.00 по МСК последнего дня месяца.
6 Можно установить индивидуальные лимиты.
На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно установить различные лимиты (на величину трат в день/месяц, на обналичку, на сумму покупок в интернете, за рубежом и др.):
7 Поддержка оплаты смартфоном.
Карту My Life от «УБРиР» платежной системы МИР можно добавить в сервисы MIR Pay (только на Android) и делать покупки с помощью смартфона.
UPD: 30.05.2022
Технология Samsung Pay стала также доступна для карт МИР:
8 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте платное, стоит 99 руб. со второго календарного месяца.
Если отключить платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке или мобильном приложении.
UPD: 11.05.2021
У карты My Life появились бесплатные push-уведомления:
UPD: 24.07.2024
У «УБРиРа» с 01.07.24 пропали бесплатные Push-уведомления.
Отключить их можно в мобильном приложении. На главном экране нажать на карту, далее «Уведомления по операциям», и перетащить бегунок «Push-уведомления» влево. Также это можно сделать в интернет-банке и в банкоматах.
UPD: 25.06.2022
9 Можно выводить крупные суммы через Финуслуги.
Еще один способ вывода крупных сумм из банков, когда у остальных вариантов слишком маленькие лимиты или вовсе комиссия.
Маркетплейс Финуслуги позволяет пополнить свой счет с помощью QR-платежа, т.е. для банка это выглядит как обычная покупка, а не как перевод (количество банков, которые поддерживают оплату по QR-коду, несколько меньше, чем тех, которые умеют переводить через СБП, их можно посмотреть тут). Во многих кредитных организациях стандартный лимит на СБП в 100 000 руб./мес. при этом способе не задействуется.
Со счета в Финуслугах можно отправлять бесплатный межбанк на свой счет в любом банке РФ.
Ниже описан успешный опыт подобной схемы с «Уральским Банком Реконструкции и Развития», со «Сбером» тоже должно сработать.
Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).
UPD: 27.12.2022
Еще с карты My Life от «УБРиР» можно без комиссии вывести крупные суммы с помощью стягивания через Систему быстрых платежей (при этом лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатные исходящие переводы через СБП тут не задействуется).
Для этого такой перевод должен быть инициирован из интернет-банка или мобильного приложения стороннего банка (обычно данный сервис находится в меню в разделе «Пополнить» и называется вроде «С моего счёта в другом банке» или «Себе из другого банка через СБП»). Как это выглядит технически, можно посмотреть в 6-м пункте этой статьи.
UPD: 18.11.2022
10 Повышает вероятность одобрения карты My Freedom.
Использование для покупок дебетовых карт банка заметно повышает шанс на одобрение абсолютно бесплатной кредитной карты My Freedom платёжной системы МИР с льготным периодом до 90 дней (страховку к ней не навязывают). Карту могут получить и пенсионеры, и индивидуальные предприниматели. Подтверждать доход не нужно.
Если заказать бесплатную кредитную карту My Freedom от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и в первые 2 месяца потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было кредиток банка, подробные условия тут.
UPD: 28.02.2024
11 Подписка My Life+.
К карте My Life от «УБРиР» можно подключить подписку My Life+ (стоит 199 руб./мес.), которая, помимо 5% кэшбэка за онлайн-покупки, даёт:
– Увеличенный до 5000 руб. общий и в категориях месячный лимит кэшбэка (не распространяется на оплату коммуналки и онлайн-покупки);
– Бесплатные переводы по СБП (не себе) с лимитом 200 000 руб./мес.;
– Бесплатное смс-информирование (вместо 99 руб./мес.).
Подписка действует с момента подключения в течение месяца. Например, если она подключена 25 июня в 17:25, то действует до 25 июля 17:25.
Вывод
Вывод
Карта My Life (бывш. «Комфорт») дает 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (максимум 300 руб./мес.), сейчас мало кто может похвастаться подобным. Обеспечить необходимый оборот трат в 5000 руб./мес. в других категориях для выплаты вознаграждения не очень накладно, тем более что можно получать еще кэшбэк 5% на онлайн-покупки (максимум 500 руб./мес.), если подключить опцию «Больше плюсов» за 149 руб./мес. (с 01.03.24 за 199 руб./мес.).
Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.
Карта бесплатна, её удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах. Хотелось бы, конечно, чтобы еще исчезла комиссия за стягивание с карты через сторонние сервисы.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
