Обновлено 02.12.2024.
В то время как многие банки постепенно ухудшают бонусные программы по своим картам, «Уральский Банк Реконструкции и Развития» выдает один интересный продукт за другим.
Сегодня нас будет интересовать дебетовая карта «Комфорт» с кэшбэком 1,5% на все и 5% на оплату услуг ЖКХ. Вот как выглядит реклама карты на сайте:
UPD: 17.04.2021
С 1 мая 2021 карта «Комфорт» поменяет название на «My life», также будут кое-какие изменения в бонусной программе, подробнее о них в пункте 2 этой статьи.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Комфорт от УБРиРа. Особенности
Карта Комфорт от УБРиРа. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание карты «Комфорт» (My Life) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.
При оформлении бесплатной дебетовой карты My Life от «УБРиР» до 15 марта, в феврале и марте по ней можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк 15% в одной из предложенных категорий, в которой было больше всего трат (максимум 500 руб./мес.):
– Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Спорт и активный отдых (МСС 5655, 5940, 5941, 5998, 7032, 7911, 7941, 7997, 7992);
– Путешествия (МСС 3000-3069, 3071-3073, 3075- 3079, 3081-3090, 3092-3107, 3109-3148, 3150-3254, 3256-3268, 3270, 3274-3299, 3501-3831, 4112, 4511, 4582, 4722, 5309, 7011, 7033);
– Красота и косметика (МСС 5698, 5977, 7230, 7297, 7298);
– Подарки к праздникам (МСС 5193, 5944, 5947, 5992).
Актуально для тех, у кого минимум с 15.01.25 нет дебетовых карт банка, подробные условия тут.
Если у вас минимум год не было дебетовых карт банка, то при заказе бесплатной карты My Life по этой ссылке по акции «Приведи Друга» будет положено ещё дополнительно 500 руб. после трат от 1000 руб.
Карта может быть платёжной системы МИР, MasterCard или Visa, неименной моментальной выдачи, а также именной.
Любопытно, что «УБРиР» вешает все дебетовые карты, оформляемые клиентом в банке, на один карточный счёт, за исключением карты МИР, для которой предусмотрен свой отдельный счёт (убедился в этом лично, когда получил свою карточку):
При выборе платежной системы стоит обратить внимание, что карты МИР «УБРиРа» еще участвуют в бонусной программе от платежной системы (для этого нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru), иногда там попадаются довольно выгодные предложения. За самыми интересными из них я слежу в статье «Выгодные акции от платежных систем».
Расплатиться картой МИР за границей не получится (кроме некоторых стран, например, Армении, Турции), картой My Life платежной системы MasterCard и Visa расплатиться за рубежом с марта 2022 тоже невозможно (так как эти платежные системы ушли из России).
Как и в случае с любой другой картой, после получения нелишним будет проверить ее работоспособность в родном банкомате (например, запросить баланс), заодно можно бесплатно сменить ПИН-код:
UPD: 11.04.2022
В последней версии мобильного приложения «УБРиРа» у действующих клиентов банка появилась возможность выпускать бесплатные виртуалки My Life платежной системы МИР. Их можно добавить в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.
2 Кэшбэк 1% на все и 5% за оплату услуг ЖКХ.
По карте My Life (бывшая «Комфорт») при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в четырёх категориях на выбор (максимум по 500 руб. в каждой повышенной, кроме ЖКХ, там лимит 300 руб./мес. и 3000 руб./мес. всего, при этом лимит кэшбэка не зависит от количества карт у клиента), среди которых с 01.05.24:
– «Оплата ЖКУ» с 5% кэшбэка;
– «Книги и канцтовары» с 5% кэшбэка (МСС 5942, 5943);
– «Здоровье и отдых» с 5% кэшбэка (МСС 7230, 7298, 7297, 8099, 8050);
– «АЗС, авто и сервис » с 3% кэшбэка (МСС 5013, 5172, 5511, 5521, 5531-5533, 5541, 5542, 5599, 5983, 7511, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752);
– «Детские товары» с 3% кэшбэка (МСС 5945, 5641);
– «Ж/д билеты» с 3% кэшбэка (МСС 4112);
– «Супермаркеты» с 1% кэшбэка (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
– Остальные покупки с 1% кэшбэка.
Выбирать любимые три категории нужно ежемесячно (выбор доступен с 25-го числа текущего месяца на следующий). До выбора вознаграждение за покупки в категориях не начисляется:
Для получения вознаграждения за коммуналку можно использовать как сторонние сайты с МСС 4900, так и мобильное приложение «УБРиРа» (подойдёт оплата в мобильном банке в разделе «Платежи/Коммунальные платежи» или «Платежи/ЖКХ г.Екатеринбурга», а также оплата по QR-коду (за исключением операций в адрес бюджетных организаций) с карточного счёта.
Список конкретных поставщиков услуг ЖКХ в мобильном приложении «УБРиРа» не такой большой, но поскольку в этом разделе можно также оплатить услуги по QR-коду, который уже есть на большинстве платежек, то появляется возможность оплатить услуги любого поставщика.
Комиссии за оплату коммуналки через мобильное приложение «УБРиРа», а также с помощью QR-кода нет:
Если на платёжке нет QR-кода, то его можно создать самостоятельно на многих сервисах, например, тут.
При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился ещё кэшбэк 5% за онлайн-покупки (максимум 500 руб./мес. в рамках общего лимита вознаграждения в 1700 руб./мес.) при обороте трат от 5000 руб./мес.
UPD: 16.10.2023
C 23.10.23 в банке «УБРиР» стоимость опции «Больше плюсов» повысится с 99 руб./мес. до 149 руб./мес.
UPD: 20.02.2024
С 01.03.2024 стоимость опции «Больше плюсов» поднимется до 199 руб./мес.
Для получения 5% кэшбэка за все онлайн-покупки в течение отчётного месяца опция «Больше плюсов» должна быть уже подключена до совершения соответствующих трат.
Опция «Больше плюсов» подключается в мобильном банке при наличии вклада или накопительного счёта. Помимо кэшбэка, она дает дополнительные проценты по накопительным счетам (кроме счета «Промо») и вкладу «Правильный выбор». Подробнее про неё можно почитать тут:
UPD: 27.06.2024
С 01.07.2024 по карте My Life от «УБРиР» для получения 5% кэшбэка за онлайн-покупки (лимит 500 руб./мес.) нужна будет не опция «Больше плюсов», а подписка My Life+ (стоит 199 руб./мес.). Эта подписка даёт еще некоторые дополнительные плюшки, см. 11 пункт этой статьи.
Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки, зачисляется рублями на карточный счёт 20-го числа месяца, следующего за отчётным:
Ниже представлен список операций, которые не учитываются в обороте и по которым не предусмотрен кэшбэк. Стоит обратить внимание, что за МСС 4900 кэшбэк будет, но в общем обороте трат этот код не учитывается, т.е. 5000 руб./мес. надо потратить без учёта коммуналки. Если у одного клиента несколько карт My Life, то требуемый оборот в 5000 руб./мес. нужно сделать по всем картам в сумме.
С 01.12.23 список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (эти же операции не учитываются в требуемом обороте в 5000 руб./мес. для выплаты вознаграждения):
В мобильном приложении «УБРиРа» есть удобный счётчик кэшбэка (теперь видно, сколько положено за каждую покупку), также там отображается, сколько ещё нужно потратить до необходимого оборота в 5000 руб./мес. для выплаты вознаграждения
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», Сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
3 Карту удобно пополнять.
Карту «Комфорт» можно без комиссии пополнить в устройствах «Альфа-Банка», к тому же она умеет стягивать, т.е. ее можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию 50 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:
А вот с самой карты «Комфорт» стягивать нельзя, у дебетовых карт «УБРиРа» есть комиссия за донорство (1,5%, минимум 50 руб.).
Карту также можно пополнить межбанком (совсем недавно комиссия за входящий межбанк была отменена), и через Систему быстрых платежей. Исходящие переводы через СБП тоже бесплатные (месячный лимит 100 000 руб.). Исходящий межбанк платный (стоит 0,1%, минимум 25, максимум 1500 руб. за перевод).
4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
С карты My life (бывш. «Комфорт»), помимо собственных банкоматов, можно ещё снимать наличные без комиссии в устройствах банков-партнёров (к ним относятся «Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», АК «БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ»). В сторонних банкоматах в первый месяц обналичка тоже бесплатна без условий, а вот дальше комиссия не будет взиматься, если в прошлом месяце были покупки от 5000 руб.
Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах и банкоматах «ВУЗ-Банка».
Дневной лимит на обналичку 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.
Если у вас несколько карт «УБРиРа», прикрепленных к одному счету, то указанные выше дневной и месячный лимиты на выдачу наличных действуют на все карты вместе:
UPD: 11.04.2022
У «УБРиРа» есть неочевидная особенность: лимит на снятие наличных распространяется на счет.
Если у вас есть карта My Life другой платежной системы, то при оформлении виртуалки МИР открывается еще один карточный счет, в итоге увеличиваются лимиты на обналичку. Т.е. с помощью карты My Life MasterCard/Visa можно без комиссии снять 300 000 руб./день и 1 000 000 руб./мес. в родных и партнерских банкоматах («Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», «АК БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ») и столько же с виртуалки My Life МИР (при помощи MirPay и банкоматов с NFC).
5 Возможность открытия накопительного счета.
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для любого остатка составляет 4,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца).
С опцией «Больше плюсов» за 249 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +13% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +14,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +18% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 17,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 19% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 22,5% годовых.
Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.
При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).
На накопительном счёте «Промо» от «УБРиРа» сейчас новичкам в первые четыре месяца (включая месяц первого пополнения) положено 22% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. при открытии счета с 01.12.24, у ранее открытых счетов сохранилась ставка в 23% годовых (базовая ставка 17% годовых для всех).
Новые клиенты тут — это те, кто не имел в прошлые 2 календарных месяца вкладов и счетов в банке с остатками от 1000 руб. И раньше никогда не открывал накопительный счёт «Промо».
Минимальный остаток считается на начало операционного дня, у «УБРиРа» это 20:00 по МСК.
Чтобы не терять месяц приветственной ставки, накопительный счёт «Промо» лучше открывать и пополнять после 20.00 по МСК последнего дня месяца.
6 Можно установить индивидуальные лимиты.
На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно установить различные лимиты (на величину трат в день/месяц, на обналичку, на сумму покупок в интернете, за рубежом и др.):
7 Поддержка оплаты смартфоном.
Карту My Life от «УБРиР» платежной системы МИР можно добавить в сервисы MIR Pay (только на Android) и делать покупки с помощью смартфона.
UPD: 30.05.2022
Технология Samsung Pay стала также доступна для карт МИР:
8 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте платное, стоит 99 руб. со второго календарного месяца.
Если отключить платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке или мобильном приложении.
UPD: 11.05.2021
У карты My Life появились бесплатные push-уведомления:
UPD: 24.07.2024
У «УБРиРа» с 01.07.24 пропали бесплатные Push-уведомления.
Отключить их можно в мобильном приложении. На главном экране нажать на карту, далее «Уведомления по операциям», и перетащить бегунок «Push-уведомления» влево. Также это можно сделать в интернет-банке и в банкоматах.
UPD: 25.06.2022
9 Можно выводить крупные суммы через Финуслуги.
Еще один способ вывода крупных сумм из банков, когда у остальных вариантов слишком маленькие лимиты или вовсе комиссия.
Маркетплейс Финуслуги позволяет пополнить свой счет с помощью QR-платежа, т.е. для банка это выглядит как обычная покупка, а не как перевод (количество банков, которые поддерживают оплату по QR-коду, несколько меньше, чем тех, которые умеют переводить через СБП, их можно посмотреть тут). Во многих кредитных организациях стандартный лимит на СБП в 100 000 руб./мес. при этом способе не задействуется.
Со счета в Финуслугах можно отправлять бесплатный межбанк на свой счет в любом банке РФ.
Ниже описан успешный опыт подобной схемы с «Уральским Банком Реконструкции и Развития», со «Сбером» тоже должно сработать.
Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).
UPD: 27.12.2022
Еще с карты My Life от «УБРиР» можно без комиссии вывести крупные суммы с помощью стягивания через Систему быстрых платежей (при этом лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатные исходящие переводы через СБП тут не задействуется).
Для этого такой перевод должен быть инициирован из интернет-банка или мобильного приложения стороннего банка (обычно данный сервис находится в меню в разделе «Пополнить» и называется вроде «С моего счёта в другом банке» или «Себе из другого банка через СБП»). Как это выглядит технически, можно посмотреть в 6-м пункте этой статьи.
UPD: 18.11.2022
10 Повышает вероятность одобрения карты My Freedom.
Использование для покупок дебетовых карт банка заметно повышает шанс на одобрение абсолютно бесплатной кредитной карты My Freedom платёжной системы МИР с льготным периодом до 90 дней (страховку к ней не навязывают). Карту могут получить и пенсионеры, и индивидуальные предприниматели. Подтверждать доход не нужно.
Если заказать бесплатную кредитную карту My Freedom от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и в первые 2 месяца потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было кредиток банка, подробные условия тут.
UPD: 28.02.2024
11 Подписка My Life+.
К карте My Life от «УБРиР» можно подключить подписку My Life+ (стоит 199 руб./мес.), которая, помимо 5% кэшбэка за онлайн-покупки, даёт:
– Увеличенный до 5000 руб. общий и в категориях месячный лимит кэшбэка (не распространяется на оплату коммуналки и онлайн-покупки);
– Бесплатные переводы по СБП (не себе) с лимитом 200 000 руб./мес.;
– Бесплатное смс-информирование (вместо 99 руб./мес.).
Подписка действует с момента подключения в течение месяца. Например, если она подключена 25 июня в 17:25, то действует до 25 июля 17:25.
Вывод
Вывод
Карта My Life (бывш. «Комфорт») дает 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (максимум 300 руб./мес.), сейчас мало кто может похвастаться подобным. Обеспечить необходимый оборот трат в 5000 руб./мес. в других категориях для выплаты вознаграждения не очень накладно, тем более что можно получать еще кэшбэк 5% на онлайн-покупки (максимум 500 руб./мес.), если подключить опцию «Больше плюсов» за 149 руб./мес. (с 01.03.24 за 199 руб./мес.).
При оформлении бесплатной дебетовой карты My Life от «УБРиР» до 15 марта, в феврале и марте по ней можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк 15% в одной из предложенных категорий, в которой было больше всего трат (максимум 500 руб./мес.):
– Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Спорт и активный отдых (МСС 5655, 5940, 5941, 5998, 7032, 7911, 7941, 7997, 7992);
– Путешествия (МСС 3000-3069, 3071-3073, 3075- 3079, 3081-3090, 3092-3107, 3109-3148, 3150-3254, 3256-3268, 3270, 3274-3299, 3501-3831, 4112, 4511, 4582, 4722, 5309, 7011, 7033);
– Красота и косметика (МСС 5698, 5977, 7230, 7297, 7298);
– Подарки к праздникам (МСС 5193, 5944, 5947, 5992).
Актуально для тех, у кого минимум с 15.01.25 нет дебетовых карт банка, подробные условия тут.
Если у вас минимум год не было дебетовых карт банка, то при заказе бесплатной карты My Life по этой ссылке по акции «Приведи Друга» будет положено ещё дополнительно 500 руб. после трат от 1000 руб.
Карта бесплатна, её удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах. Хотелось бы, конечно, чтобы еще исчезла комиссия за стягивание с карты через сторонние сервисы.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
