Карта Максимум от УБРиР: кэшбэк до 10% Обзор

Обновлено 05.04.2021.

Почти у каждого банка в линейке есть какой-либо продукт, который считается флагманским, основная его цель – привлечение внимания клиентов.

Обычно это дебетовая карта, она может заинтересовать широкую аудиторию, ведь покупки совершают все, а вклады или кредиты нужны уже гораздо меньшему числу людей.

В «Уральском банке реконструкции и развития» такая роль отведена карте «Максимум» с 10% кэшбэка. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Максимум от УБРиР

UPD: 22.06.2020
Недавно у «УБРиРа» появилась еще одна интересная дебетовая карта под названием «Комфорт», обзор можно почитать тут.

UPD: 03.11.2020
Карта «Максимум» с 14 сентября 2020 больше не выдается, ранее оформленные карточки продолжают работать.

UPD: 05.04.2021
В санируемом «УБРиРом» небольшом «ВУЗ-Банке» карта «Максимум» по-прежнему доступна для оформления.

Карта Максимум от УБРиР. Достоинства

1 Возврат комиссии за обслуживание.

Карта «Максимум» от «Уральcкого банка реконструкции и развития» может быть в двух вариантах: Visa Classic (стоит 1440 руб./год) и Visa Gold (стоит 2880 руб./год):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Плата за годовое обслуживание взимается сразу при получении карты, однако при совершении покупок по карте Visa Classic на сумму от 12 000 руб./мес., а по карте Visa Gold от 30 000 руб./мес., на счет будет ежемесячно возвращаться 1/12 годовой платы (120 и 240 руб. соответственно).

Максимум от УБРиР

К основной карте можно выпустить 3 бесплатные дополнительные карты (в «УБРиРе» они называются доверительными):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Важно, что покупки в указанных объемах должны успеть провестись по счету за отчетный месяц (календарный). Здесь учитываются операции только по основной карте (а вот кэшбэк по допкам положен):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

2 Кэшбэк 1-10%.

Раз в три месяца «УБРиР» определяет для карты «Максимум» несколько категорий с 10% кэшбэка, с февраля по апрель 2021 года это:

● Аптеки (МСС 5912, 5122);
● Магазины косметики (МСС 5977);
● Магазины спортивных товаров (МСС 5941);
● Цветы (МСС 5193, 5992).


У карты Visa Classic месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях 500 руб., у карты Visa Gold – 1500 руб., дальше за подобные покупки будет начисляться кэшбэк в 1%:

Максимум от УБРиР

За все остальные покупки также положен 1% кэшбэка без месячного лимита (право на данное вознаграждение прямо прописано в тарифах по картам):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Вознаграждение считается по датам авторизации. Покупки войдут в текущий отчетный месяц, даже если они совершались в конце месяца и обработались уже в следующем:

Максимум от УБРиР

Невыгодного округления кэшбэка по карте «Максимум» нет. Берется сумма покупок за месяц и умножается на соответствующий коэффициент:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «УБРиРа» очень короткий, так что не должно возникнуть проблем с оборотом трат для возврата комиссии за обслуживание:


Кэшбэк выплачивается в рублях 20 числа месяца, следующего за отчетным:

Максимум от УБРиР
Максимум от УБРиР

UPD: 21.12.2019
Судя по всему, операции из списка исключений для кэшбэка, которые были туда включены осенью 2019 (МСС 4814, 4816, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 7399) по-прежнему учитываются в обороте трат для возвращения платы за обслуживание. По крайней мере, МСС 4814 точно (специально добил им оборот до требуемого в ноябре для проверки, в итоге в декабре 1/12 стоимости обслуживания карты благополучно вернулась на счет).


3 Процент на остаток.

При совершении покупок от 12 000 руб./мес. (они должны успеть провестись по счету в отчетном месяце) на ежедневный остаток собственных средств на карте «Максимум» (и на Visa Gold, и на Visa Classic) от 20 000 руб. до 350 000 руб. начисляется 6% годовых. При совершении покупок на сумму до 12 000 руб./мес. будет только 4,75% годовых:


Максимум от УБРиР

Проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день.

UPD: 22.06.2020
«УБРиР» с 16.06.2020 снизил процент на остаток по картам «Максимум» и ужесточил правила его начисления.

Теперь 5,5% годовых будут начисляться на остаток от 20 000 до 350 000 руб. только при обороте трат от 30 000 руб./мес. (операции должны успеть пройти по счету в отчетном месяце).

При тратах от 12 000 до 29 999,99 руб. положен только 1% годовых.


500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, 3000 руб. за «Тинькофф Платинум», до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита, бесплатная «Польза» с 10% годовых на остаток.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

4 Удобное пополнение.

Карту «Максимум» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет свою комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию – 120 000 руб. (если стягивать через мобильный или интернет-банк) и 50 000 руб. (если стягивать через форму на сайте банка), дневной – 300 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Максимум от УБРиР

«Уральский банк реконструкции и развития» очень оперативно обрабатывает входящий С2С, при совершении такого перевода до 21:00 (по времени Екатеринбурга, разница с Москвой 2 часа), деньги на счете появятся в тот же день:

Максимум от УБРиР

Пополнить карту «Максимум», помимо собственных банкоматов, можно еще в устройствах «Альфа-Банка» и «ВУЗ-банка». Лимит на одну операцию 85 000 руб., дневной – 180 000 руб., месячный – 720 000 руб.:

Максимум от УБРиР

Пополнение через кассу «УБРиРа» на сумму до 20 000 руб. почти во всех отделениях платное, стоит 50 руб.:

Максимум от УБРиР

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

Помимо банкоматов «УБРиРа», с карты «Максимум» можно снять деньги без комиссии в устройствах «Альфа-Банка», «АК Барса» и «ВУЗ-банка». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. (у карт Visa Classic и Visa Gold одинаковый лимит на обналичку):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Запрос баланса бесплатен только в банкоматах «УБРиРа» и «ВУЗ-банка» (в остальных эта услуга стоит 50 руб.):

Максимум от УБРиР

Запрос выписки в родном банкомате платный (стоит 20 руб.):

Максимум от УБРиР

6 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Максимум» бесплатное.

Максимум от УБРиР
Максимум от УБРиР

7 Дешевый межбанк.

С карты «Максимум» можно отправить относительно недорогой межбанковский перевод, стоит 25 руб. Лимит на один перевод — 150 000 руб.:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

8 Можно бесплатно поменять ПИН-код.

Плата за смену ПИН-кода у карты «Максимум» не взимается.

Максимум от УБРиР

9 Предсказуемость категорий для 10% кэшбэка.

Данный пункт, конечно, может стать неактуальным в любой момент, по желанию банка, но пока прослеживается определенная цикличность в предлагаемых повышенных категориях по кварталам. Так что можно заранее просчитать гипотетическую выгоду от использования карты «Максимум».

Так, например, категории в текущем году повторяют предложения 2017 года. Логично предположить, что с ноября по январь повышенными будут категории «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники»:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

UPD: 24.10.2019
Цикличность в предлагаемых повышенных категориях подтвердилась, с ноября по январь 10% кэшбэка действительно положены за «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники». Логично предположить, что с февраля по апрель повышенными категориями будут «Спортивные магазины», «Аптеки» и «Магазины косметики».

UPD: 28.01.2020
С февраля по апрель 2020 повышенными категориями действительно будут «Спортивные магазины», «Аптеки» и «Магазины косметики», к ним добавились еще и «Цветочные магазины». Делаем предположение, что с мая по июль 10% кэшбэка дадут за фитнес-клубы, ж/д билеты, товары для дома и сада, АЗС.


10 Широкая география распространения.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» – это довольно крупная кредитная организация (38 место по размерам активам нетто по России), представленная во многих городах:

Максимум от УБРиР

11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке «УБРиРа» можно самостоятельно настроить различные лимиты по карте «Максимум» (на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете):

Максимум от УБРиР

12 Виден МСС.

В интернет-банке «УБРиРа» виден МСС-код операции, так что сразу можно оценить, попала покупка в категории с повышенным кэшбэком или нет:

Максимум от УБРиР

13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.


14 Возможность открытия накопительного счета.

UPD: 05.04.2021
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 4,5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 4% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).


Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Помимо этого, можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +0,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +1,5% к ставке).

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).


UPD: 22.06.2020

15 Участник СБП.

«УБРиР» подключился к Системе быстрых платежей (переводы по номеру телефона), при этом комиссия не взимается как за входящие, так и за исходящие переводы через СБП (лимит 20 000 руб./день).


Карта Максимум от УБРиР. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

С карты «Максимум» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. карта является анти-донором (комиссия составляет 1,5%, минимум 50 руб.):

Максимум от УБРиР

2 Комиссия за входящий межбанк.

UPD: 03.06.2020
Комиссия за входящий межбанк на карточные счета исчезла:


3 Платный перевыпуск.

При любом перевыпуске карты «Максимум» по инициативе клиента «УБРиР» требует еще раз оплатить годовое обслуживание (не такое уж и дешевое, мягко говоря):

Максимум от УБРиР

Правда, банк обещает, что вернет неиспользованную часть прошлой годовой платы, но для этого требуется специальное обращение, автоматическая компенсация не предусмотрена:

Максимум от УБРиР

4 Долгая доставка карты.

Именную карту «Максимум» (Visa Classic может быть неименной моментальной выдачи, карты Visa Gold только именные) придется ждать довольно долго. Например, доставку до Ростова обещают в течение 2-х недель:

Максимум от УБРиР

5 Навязывание платных услуг.

Конкретно к дебетовой карте «Максимум» данный пункт не относится, а вот при оформлении в «УБРиРе» других продуктов (вкладов, кредитов, РКО) можно столкнуться с навязыванием ненужных платных услуг и пакетов обслуживания.

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

6 Дополнительная комиссия за конвертацию.

При совершении покупок в долларах и евро будет вполне приемлемый курс конвертации. При покупках в «тугриках» добавляется еще комиссия в 1,5%:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

7 Платная выписка по счету.

За выписку по счету за период более 1 месяца придется раскошелиться на 300 руб.:

Максимум от УБРиР

8 Комиссия за неактивность.

При отсутствии операций по карте в течение 6 месяцев подряд банк начнет взимать комиссию за неактивность в 50 руб./мес. (при наличии положительного остатка). Выплата процентов не считается движением по счету:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» также имеются.

Максимум от УБРиР



Вывод

У карты «Максимум» есть три особенности, которыми сейчас обладают очень немногие карты: неограниченный рублевый кэшбэк (1%), короткий список исключений и отсутствие невыгодного округления при начислении вознаграждения. 10% кэшбэка в повышенных категориях тоже совсем нелишние, тем более, что в правилах бонусной программы нет каких-либо ограничений насчет «злоупотреблений».

Годовая плата, конечно, высоковата, но при активном использовании карты для покупок она постепенно вернется.

Наличие процента на остаток и возможность бесплатного пополнения с карт других банков делают карту «Максимум» довольно универсальной.

Конечно, хотелось бы отмены комиссии за донорство и увеличения лимитов на бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий