Карта МИР от банка Русский Стандарт Заметки

Карта МИР от банка Русский Стандарт: кэшбэк 5% на ЖКХ и не только

Оплата коммуналки — это довольно весомая статья расходов, поэтому вполне понятно желание получать кэшбэк за подобные траты.

Банков, которые предлагают вознаграждение за оплату услуг ЖКХ, не так много, поэтому каждое подобное предложение вызывает повышенный интерес.

Осенью 2020 года у банка «Русский Стандарт» появилась бесплатная кредитная карта МИР, по которой заявлен кэшбэк в 5% на ЖКУ, транспорт, платные дороги, такси, интернет. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Любопытно, что «Русский Стандарт» занимает пятое место по доле рынка кредитных карт в РФ, пропустив вперед только «Сбер», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк» и «ВТБ»:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Для меня это неожиданно, поскольку на профильных форумах совсем не наблюдается бурного обсуждения кредиток «Русского Стандарта», да и нельзя сказать, что банк ведет активную рекламную кампанию.

«Русский Стандарт» относится к тем банкам, которые формулируют условия по своим продуктам максимально запутанно, с многочисленными сносками и отсылками, так что через каждое предложение приходится продираться с усилиями. Вот, например, список предлагаемых к ознакомлению документов:

Карта МИР от банка Русский Стандарт


Сегодня мы постараемся описать кредитку МИР от «БРС» максимально просто и понятно.

Карта МИР от банка Русский Стандарт. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты МИР «Русского Стандарта» (ТП 111-н) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Карту доставляют курьером во многие города РФ:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток банк не предъявляет, хотя, судя по отзывам, именно эту карту «Русский Стандарт» одобряет не очень охотно:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Кредитный лимит у карты может быть от 30 000 до 300 000 руб., определяется индивидуально.

Как и во многих банках, сотрудники при выдаче карточки пытаются навязать страховки и платное смс-информирование. В принципе, можно не тратить нервы на убеждение Маринок и согласиться, т.к. в «Русском Стандарте» все ненужное очень легко отключается в интернет-банке или мобильном приложении, главное, не забыть сделать это после получения карточки.

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Также следует проследить, чтобы не подключили платную выписку бумажной почтой за 100 руб./мес.

Карта МИР от банка Русский Стандарт

У всех карт «Русского Стандарта» есть комиссия за неактивность в 3000 руб./год, но она не очень страшная, т.к. деньги начнут сниматься только после 12 месяцев неактивности и только из собственных средств.

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 5000 баллов за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой кредитного лимита.

Храни Деньги! рекомендует:


2 Кэшбэк 5% на ЖКХ и не только.

Бонусная программа по карте МИР состоит из трех частей: кэшбэка от платежной системы МИР, повышенного кэшбэка от партнеров и акционного кэшбэка в 5% в категориях.

Кэшбэк от платежной системы МИР иногда довольно выгодный, например, с 15.02 по 14.03.2021 по картам МИР положено 10% в интернет-магазине OZON. Вознаграждение тут начисляется деньгами и от оборота по карте не зависит.

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Акционный кэшбэк и кэшбэк у партнеров начисляются бонусами на специальный бонусный счет, при этом для его зачисления необходим минимальный оборот трат от 10 000 руб. за бонусный период (бонусный период равен месяцу, зависит от даты открытия бонусного счета и не привязан к календарным месяцам). Учет идет по датам проведения операций по счету.

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Актуальные предложения по кэшбэку от партнеров нужно искать на сайте банка, там довольно удобная система поиска:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Естественно, наибольший интерес представляет акционный кэшбэк в 5%. По карте МИР «БРС» обещает налить такую кашу бонусами за:

– ЖКХ (МСС 4900);
– Такси (МСС 4121);
– Городской транспорт (МСС 4111, 4131);
– Парковки и платные дороги (МСС 7523, 4784);
– Интернет и платное ТВ (МСС 4816, 4899):

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

При начислении вознаграждения здесь есть небольшое невыгодное округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Лимит акционных бонусов — 500 за бонусный период:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Стандартного 1% кэшбэка за остальные покупки по карте МИР не предусмотрено, так что необходимый оборот в 10 000 руб./мес. разумнее всего набирать путем покупок в акционных категориях, у партнеров, а также по акциям платежной системы МИР:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

В требуемом обороте в 10 000 руб. не учитываются те операции, за которые «Русский Стандарт» не дает кэшбэк по остальным картам, этот список коротким не назовешь:

Карта МИР от банка Русский Стандарт
Карта МИР от банка Русский Стандарт
Карта МИР от банка Русский Стандарт

Другая засада (помимо требуемого оборота в 10 000 руб./мес. для выплаты вознаграждения) в том, что для превращения бонусов в деньги потребуется насобирать их минимум 3000 (1 бонус = 1 руб.):

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Как вариант, за бонусы можно купить еще подарочные сертификаты в личном кабинете бонусной программы, но курс обмена не очень выгодный, например, сертификат «Детского мира» на 1000 руб. стоит 1610 бонусов, подарочная карта в «Л’Этуаль» на 1500 руб. обойдется в 2090 бонусов.

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Вдобавок, бонусы имеют ограниченный срок годности. Если не успеть их пристроить за 24 месяца, то они сгорят, при этом они могут сгореть еще раньше, если в течение 12 месяцев не было движений по бонусному счету:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

3 Льготный период до 55 дней.

У кредиток «Русского Стандарта» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Расчётный период — 1 месяц. Дата начала первого расчётного периода — дата открытия счета.

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Не позднее 55 дней с даты начала расчетного периода нужно погасить задолженность за этот расчетный период. В примере расчетный период начался 10 января, погасить задолженность за расчетный период с 10 января по 10 февраля нужно не позднее 6 марта:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода (но при этом оплатить минимальный платеж до окончания следующего расчетного периода), то проценты начислятся на каждую покупку в расчётном периоде за все время с момента её совершения. Это невыгодно, процентная ставка у кредиток «Русского Стандарта» совсем не низкая (от 21,9% годовых, определяется индивидуально).

Если не внести даже минимальный платеж (3% от суммы долга), то будет ещё неустойка, задолженность будет признана просроченной. Подобные ситуации крайне негативно отражаются на кредитной истории:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Важно: у «Русского Стандарта» льготный период НЕ распространяется на переводы и снятие наличных. Так что от акционного отсутствия комиссии за обналичку в первый месяц и далее с лимитом в 20 000 руб./мес. толку мало, так как сразу же начнут капать нехилые проценты:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Нельготными также являются операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, обмен валюты, покупка дорожных чеков).

Если случайно совершить нельготную операцию, то общего вылета из грейса не случится, проценты будут начисляться только на нельготную операцию. Задолженность гасится в порядке её образования в следующей очередности:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

4 Карту удобно пополнять.

Помимо отделений и терминалов, кредитки «Русского Стандарта» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственный сервис в мобильном приложении и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Еще в мобильном приложении можно открыть бесплатную дебетовую карту Digital, пополнять ее через Систему быстрых платежей из других кредитных организаций, а потом совершать внутренний перевод на кредитку.


5 Возможность оформить рассрочку.

В первые 60 дней с момента получения карты покупки от 1000 до 200 000 руб. можно перевести в рассрочку на 3 месяца (если за них был начислен кэшбэк, то его при этом отберут):

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Карта МИР от банка Русский Стандарт

После 60 дней перевести покупку в рассрочку без комиссии можно будет только на 1 месяц.


6 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, на операции в интернете и за границей, а также на снятие наличных.


7 Комиссия за зачисление с электронных кошельков.

Зачисление электронных денежных средств (например, переводов с электронных кошельков) на счёт кредитки «БРС» бесплатно только 2 раза за операционный день, последующие поступления будут с комиссией:

Карта МИР от банка Русский Стандарт

Вывод

Главные недостатки кредитки МИР «Русского Стандарта» с кэшбэком в 5% на ЖКХ, транспорт, каршеринг, такси и интернет — это требование к обороту трат в 10 000 руб./мес. для начисления вознаграждения, месячный лимит в 500 бонусов, а также необходимость копить их до 3000 для превращения в деньги.

Однако эти же недостатки являются защитой от недобросовестной накрутки вознаграждения, а значит, у карты есть все шансы сохранить данную бонусную программу в течение длительного срока. К тому же карта является абсолютно бесплатной без каких-либо дополнительных условий.

Другие выгодные карты с кэшбэком за услуги ЖКХ можно посмотреть тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора