Обновлено 10.04.2023.
Многие банки предлагают 10% кэшбэка по различным категориям только для громкой рекламы. Когда начинаешь подробно знакомиться с тарифами, становится понятно, что нереально достичь такого уровня вознаграждения из-за различных условий. Так обстоят дела, например, с «Умной картой» от «Газпромбанка» или с картой «Можно ВСЁ» от «Росбанка».
Однако есть карты, где предлагаемый кэшбэк в 10% — это не просто рекламная замануха, и его вполне реально получить: «Максимум» от «УБРиР», «Карта Хозяина» от «РСХБ» или дебетовки «ОТП Банка». Сегодняшний обзор будет посвящен как раз одной из таких карт под названием «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка», где обещают повышенный кэшбэк в довольно ходовых категориях (10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах).
Карта «МИР Премиальная» существует достаточно давно, причем условия по ней не меняются, но она не особенно популярна, банк не рекламирует ее даже у себя на сайте. На основной странице карты не сразу можно найти информацию о том, какой кэшбэк по ней положен и за что:
Информация о предлагаемом вознаграждении прячется за одной из ссылок:
Карта, конечно, не претендует на роль универсальной и массовой, тем не менее, для тех, кому интересны эти повышенные категории, она будет весьма кстати.
UPD: 10.04.2023
1 мая все клиенты «МИнБанка» будут переведены на обслуживание в «ПСБ». Сайт, интернет-банк и мобильное приложение «МИнБанка» перестанут работать, для совершения операций нужно будет пользоваться дистанционными сервисами «ПСБ».
Старые программы лояльности будут действовать до 25.04.23.
Карты продолжат работать, конкретные тарифы пока не вывешены, но, скорее всего, они первое время будут такими же. Взамен утраченной или скомпрометированной карты будет доступен выпуск карты в рамках продуктовой линейки «ПСБ».
Подробно о процедуре переезда можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Достоинства
Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Достоинства
1 Приемлемая стоимость обслуживания.
Выпуск именной чипованной карты «МИР Премиальная», поддерживающей технологии бесконтактных платежей, бесплатен. Обслуживание стоит 2000 руб./год, плата списывается в дату заключения договора:
За перевыпуск карты в связи с повреждением, утратой, сменой ФИО придется раскошелиться на 1250 руб.:
В день получения лучше проверить работоспособность карты, запросив баланс в родном банкомате, там же можно подключить доступ к интернет-банку (называется «Телебанк»).
Есть возможность выпустить 2 бесплатные дополнительные карты, но большого смысла в них нет, кэшбэк начисляется только за покупки по основной карте.
2 Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах.
За покупки по карте «МИР Премиальная» на АЗС начисляется 10% кэшбэка, в кафе и ресторанах (включая фастфуд) – 5%, за все остальные покупки 1%, причем вознаграждение выплачивается реальными деньгами, а не какими-нибудь фантиками. Месячный лимит вознаграждения 5000 руб. Кэшбэк начисляется не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным:
Список исключений для кэшбэка очень короткий (там есть мобильная связь, но нет коммуналки, налогов, страховки). За оплату через мобильное приложение и интернет-банк кэшбэка тоже нет:
Есть невыгодное для клиента округление кэшбэка, при расчете вознаграждения копейки отбрасываются. Так, за покупку в 99 руб. в неповышенной категории ничего не начислят, за такую же покупку в кафе дадут 4 руб. (99*0,05=4,95, результат округляем до целого значения в меньшую сторону), за такую же покупку на АЗС — 9 руб. (99*0,1=9,9 результат округляем до целого значения в меньшую сторону):
Условием выплаты вознаграждения за отчетный месяц является наличие в нем оборота трат от 20 000 руб. (учитываются проведенные операции, за которые положен кэшбэк):
Выполнить данные требования по обороту для получения вознаграждения нужно уже в месяц получения карты, так что имеет смысл оформить ее и начать пользоваться в начале месяца:
В правилах выпуска и обслуживания банковских карт присутствует пункт, согласно которому «МИнБанк» может не выплатить кэшбэк, если совершать покупки только в категориях с повышенным кэшбэком или доля таких покупок существенно выше «холостых» трат:
Этот же пункт, кстати, касается и «Карты пенсионера» («Варежки») с кэшбэком в 5% в супермаркетах и аптеках. Однако отзывов о том, что банк не выплатил кому-то кэшбэк, сославшись на пункт правил о злоупотреблении, пока не было, ни по карте «МИР Премиальная», ни по «Пенсионной». Разве что были звонки с предупреждениями:
UPD: 25.06.2020
С 01.07.2020 пропадает кэшбэк в 10% на АЗС по карте «МИР Премиальная» от “Московского Индустриального банка”. Вместо этого будет:
– 10% кэшбэка за “Такси” (МСС 4121);
– 5% кэшбэка за “АЗС” (МСС 5541, 5542, 5983, 9752, 5172), «Кафе и рестораны» (МСС 5811-5814), Duty Free (МСС 5309);
– 1% на все остальное.
Месячный лимит вознаграждения увеличился до 7500 руб. (было 5000), однако условием выплаты кэшбэка теперь является наличие трат по карте от 30 000 руб./мес. (было 20 000 руб./мес.).
3 Участие в бонусной программе privetmir.
Карта «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка» также участвует в бонусной программе платежной системы МИР privetmir.ru, что заметно облегчает выполнение условий по набору необходимого оборота трат в 20 000 руб./мес. для начисления вознаграждения.
В последнее время НСПК МИР радует большим количеством выгодных акций с дополнительным кэшбэком в различных категориях (в том числе в супермаркетах). Так по акции «Кэшбэк кэшбэков» до конца 2019 года можно получить 10% кэшбэка за покупки в магазинах бытовой техники, косметики и детских игрушек.
Не забудьте зарегистрировать свою карту в сервисе перед совершением покупок.
4 Процент на остаток.
Процент по карте «МИР Премиальная» начисляется на ежедневный остаток, но процентная ставка на весь месяц определяется исходя из минимального остатка на карте в этот же месяц. Так при поддержании минимального остатка за месяц от 50 000 руб. до 150 000 руб. (включительно) на ежедневный остаток будет начисляться 5% годовых. При поддержании минимального остатка за месяц от 150 000,01 руб. на ежедневный остаток будет начисляться 6% годовых:
Если хотя бы в один день на карте было меньше 50 000 руб., то процента на остаток не будет вообще, независимо от величины остатка в другие дни. Причем, как и в случае с пенсионной картой, получить процент на остаток за месяц получения карты невозможно, т.к. для его начисления на карте должна быть требуемая сумма уже на утро 1 числа этого месяца, хотя на тот момент у вас еще не было карты:
Выплата процентов осуществляется в последний день месяца:
UPD: 25.06.2020
При остатке на карте от 50 000 руб. будет начисляться 4% годовых (на меньший остаток проценты не предусмотрены).
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатная обналичка.
С карты «МИР Премиальная» можно снимать без комиссии до 50 000 руб./мес. в сторонних банкоматах (в собственных устройствах лимит на бесплатную обналичку составляет 500 000 руб./мес.):
6 Карту удобно пополнять.
Карту «МИР Премиальная» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственные сервисы:
Важно только убедиться, что банк-эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Лимит одного перевода – 75 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный – 300 000 руб.
Обратите внимание, что при таком способе пополнения деньги до счета добираются не сразу, моментально увеличивается только баланс карты.
Естественно, карту можно пополнять в офисах и терминалах «Московского Индустриального Банка», а также межбанком, причем зачисление входящего межбанка происходит довольно быстро.
7 Бесплатный донор.
С дебетовых карт «МИнБанка» можно стягивать денежные средства на карты других банков через их сервисы без комиссии со стороны «Московского Индустриального Банка».
8 Удобный расходно-пополняемый вклад.
По состоянию на 17.11.2019 в «Московском Индустриальном Банке» можно открыть расходно-пополняемый вклад с зафиксированной ставкой под 5-5,5% годовых, в зависимости от срока и продолжительности депозита.
Стоит иметь в виду одну особенность вкладов в «Московском Индустриальном Банке»: открыть их можно онлайн, а вот для закрытия придется прогуляться до ближайшего отделения:
UPD: 25.06.2020
По состоянию на 24.06.2020 вклад “Универсальный кошелек” можно открыть на год под 4,25% годовых.
9 Можно бесплатно сменить ПИН.
У карты «МИР Премиальная» можно бесплатно сменить ПИН-код в родных терминалах и банкоматах:
10 Бесплатное смс-информирование.
В «Московском Индустриальном Банке» есть 4 вида смс-пакетов с различными функциями, и все они бесплатны для карты «МИР Премиальная», так что имеет смысл подключать самый продвинутый из них («Расширенный»). Это можно сделать в интернет-банке. На расширенном пакете в приходящих сообщениях указывается предполагаемый кэшбэк за покупку.
11 Можно настроить лимиты.
В целях безопасности в интернет-банке можно настроить индивидуальные лимиты на различные операции (на снятие наличности, на максимальную сумму покупок в день/месяц, на величину покупок в интернете).
12 Надежность банка.
Пожалуй, «Московский Индустриальный Банк» можно отнести к списку надежных банков. Дело в том, что он уже находится на санации, а лицензии у таких кредитных организаций еще не отзывали (за исключением банка «Советский», но физические лица, даже превышенцы, при этом не пострадали, они просто переехали со своими вкладами в “Московский Кредитный Банк”).
13 Технологии бесконтактных платежей.
Карта «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.
Google Pay и Apple Pay с картами платежной системы МИР пока не работают.
Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Недостатки
Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Недостатки
1 Ограниченная география присутствия банка.
«Московский Индустриальный Банк» представлен только в европейской части страны:
2 Навязывание дополнительных услуг.
Обычно страховка навязывается к кредитным картам, однако в «МИнБанке» ее пытаются настойчиво предложить и к дебетовкам. В документах на подпись нужно поставить галочку, что вы НЕ хотите подключать страховку:
Есть отзывы клиентов, которые стали счастливыми обладателями страховки, даже несмотря на поставленную в нужном поле галочку с отказом:
Также в нагрузку могут навязать какую-нибудь другую карту:
Подключить ненужную страховку можно случайно и в родном банкомате (обычно от банкомата не ждешь такой подставы, и не особенно вчитываешься в пункты меню):
3 Большой штраф за теховер.
При возникновении теховера на сумму превышения платежного лимита начинает начисляться штраф в размере 48% годовых:
Самая частая причина возникновения теховера – это проведение по счету расходных операций раньше приходных (например, при С2С-пополнении, когда сразу увеличивается только доступный баланс и можно совершать покупки, но деньги до счета доходят только через несколько дней).
4 Платная распечатка баланса.
Нечасто встретишь банк, который берет деньги за распечатку баланса по собственным картам в собственных банкоматах, «МИнБанк» среди них :) Такая операция будет стоить 3 руб., распечатка выписки обойдется в 10 руб.:
5 Комиссия при переводе с карты на карту внутри банка.
Во многих кредитных организациях переводы с карты на карту в пределах одного банка осуществляются без комиссии. В «Московском Индустриальном Банке» эта операция стоит 10 руб.:
6 Работает только в РФ.
Карта «МИР Премиальная» работает в основном на территории РФ (впрочем, как и другие не кобрендовые с другими платежными системами карточки МИР), за редким исключением (например, ею можно расплатиться на территории Армении, Абхазии, Южной Осетии, Казахстана, Киргизии, Турции).
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Московский Индустриальный Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
В целом, за 2000 руб./год «Московский Индустриальный Банк» довольно много предлагает по карте «МИР Премиальная». Кэшбэк 5-10% в постоянных категориях реальными деньгами с неплохим месячным лимитом – это достойное предложение на данный момент. Еще бы невыгодное округление убрать…
Необходимый оборот трат для получения вознаграждения в 30 000 руб./мес. вполне реально обеспечить благодаря участию карты в программе лояльности НСПК МИР и очень короткому списку исключений, «МИнБанк» дает кэшбэк за многие операции, за которые большинство других банков ничего не начисляют.
К тому же карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка и процент на ежедневный остаток.
Наиболее раскрученной картой в данном сегменте (c 10% кэшбэка на АЗС) является карта CashBack от «Альфа-Банка», которая, на мой взгляд, почти по всем параметрам уступает рассмотренной сегодня карте. Tinkoff Drive, «Автокарта» от банка «Зенит» и «Ак Барс Generation» тоже до нее не дотягивают. Разве что кредитки «Восточного» на уровне, но и там без недостатков не обходится. У еще одной достойной кредитки Urban от «КЕБа» кэшбэк на АЗС 7%, а не 10%.
Тем не менее, если кэшбэк в 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах вас не интересует, то карте «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка» вряд ли найдется место в вашем кошельке.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
