Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка

Обновлено 22.08.2024.

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:

---

UPD: 29.07.2023
Банк «Хоум Кредит» стал называться просто «Хоум Банк», все продукты и условия остались прежними.

Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

В банке действует акция «Приведи друга»: если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

---

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб., допка стоит 200 руб.

При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем не обязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк.

---

UPD: 18.07.2022
Сама карта «Польза» от «Хоум Кредит» так и не научилась быть картой МИР, однако в мобильном приложении можно выпустить просто карту МИР с аналогичными условиями, т.е. с бесплатным обслуживанием и кэшбэком в категориях (в общем, то же самое, но без названия «Польза»).

---

2 Бонусная программа.

По карте «Польза» от «Хоум Кредит» каждый месяц банк позволяет клиентам самостоятельно выбрать 4 категории для начисления кэшбэка (из 7-8 вариантов, предложенных банком). В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%. Общий список категорий выглядит следующим образом:

---

---

---

---

UPD: 27.06.2023
Среди доступных для выбора категорий повышенного кэшбэка у кого-то появились супермаркеты:

Вместо одной из повышенных категорий можно выбрать опцию «1% на все» (если ее не выбрать, то по умолчанию кэшбэка на все нет), иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на все». Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) — не более 1000 баллов/мес.

---

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (актуален, если выбрана опция с кэшбэком в 1-1,5% на всё):

---

Выбор категорий на следующий месяц становится доступным не позже чем за 5 дней до завершения текущего. Если не выбрать ни одной категории, то кэшбэка не будет:

---

---

При этом, если у клиента есть и дебетовая «Польза», и кредитная, то лимит баллов в 1000-3000 у них будет общим, а категории одинаковыми:

---

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет почти сразу после проведения операции по счету (обычно через 3-4 дня после покупки), при этом сумма баллов округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

---

---

Когда на бонусном счете накопится минимум 500 баллов, их можно перевести в рубли, просто щелкнув на соответствующей кнопке в личном кабинете. 1 балл равен 1 рублю:

---

---

---

UPD: 30.11.2023
С 01.12.23 для превращения баллов «Пользы» по картам «Хоум Банка» («Польза», «120 дней без %») в деньги достаточно будет насобирать на бонусном счёте всего 1 балл (а не 500 баллов, как раньше). Курс конвертации баллов в рубли — 1:1. По факту, кэшбэк баллами теперь равносилен кэшбэку деньгами. Обновлённые условия бонусной программы для дебетовых карт можно посмотреть тут, для кредитных — тут.

Баллы нужно успеть превратить в деньги в течение года с момента начисления, иначе они сгорят:

---

Помимо базовых и повышенных баллов, можно получить еще дополнительный акционный кэшбэк за покупки у партнёров программы «Польза» (их можно посмотреть тут). Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней:

---

Лимит на кэшбэк в партнерских магазинах не установлен. Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

UPD: 30.05.2022
С 01.06.2022 по дебетовым картам банка «Хоум Кредит» будут некоторые изменения:

• Начисленные баллы теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца;

• Перестанут суммироваться акционные, базовые и категорийные баллы. Начислят те, у которых максимальный коэффициент;

• Планируют ввести новую схему округления вознаграждения в категориях: начислять кэшбэк только за каждые полные 100 руб. покупки.

---

UPD: 18.07.2022
В категориях с повышенным кэшбэком (где предусмотрено 3%, 5%, 10% или 15%) с 15.07.2022 «Хоум Кредит» снова начнет начислять кэшбэк за покупки до 100 руб. При этом вознаграждение по-прежнему будет округляться до целого числа в меньшую сторону.

Для покупок в категории «1% на всё», «1,5% на всё» и в повышенных категориях (при сумме операции от 100 руб.) ничего не изменится: кэшбэк будет положен за каждые полные 100 руб. покупки.

---

UPD: 24.10.2022
С 25.10.22 расширится месячный лимит кэшбэка по картам банка «Хоум Кредит»:

– Для клиентов с остатками на счетах в банке по состоянию на 1 число месяца от 2 млн руб. лимит кэшбэка в повышенных категориях будет 3000 баллов/мес., общий — 5000 баллов/мес.;

– Для зарплатников лимит кэшбэка в повышенных категориях станет 2000 баллов/мес., общий — 4000 баллов/мес.

– Для всех остальных ничего не поменяется: останется 1000 баллов/мес. в повышенных категориях, общий лимит — 3000 баллов/мес.

Также в новых условиях бонусной программы появилось упоминание о возможности получения процента на ежедневный остаток по картам банка в виде бонусных баллов (конкретная ставка будет индивидуальной).

---

3 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Польза» можно снимать до 50 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах. При этом данный лимит общий с операциями стягивания с карты через сторонний сервис и толкания через собственный сервис. В случае превышения предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб. В собственных банкоматах можно бесплатно снять до 500 000 руб./день.

---

---

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлёжки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

---

4 Карту удобно пополнять.

Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит — 300 000 руб., разовый — 75 000 руб.:

---

С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету.

UPD: 05.08.2022
С 1 сентября 2022 банк «Хоум Кредит» снижает лимит бескомиссионного стягивания на «Пользу» и на другие свои дебетовые карты с 300 000 руб./мес. до 50 000 руб./мес.

Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком и через Систему быстрых платежей.

UPD: 15.06.2023
Карты банка «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнить в банкоматах «Совкомбанка» (без лимита), в банкоматах «ВТБ» (месячный лимит 100 000 руб.), в салонах «МТС» (месячный лимит 100 000 руб.).

---

5 Бесплатный донор.

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.

UPD: 03.05.2022
Однако с мая операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб.

---

6 Бесплатный межбанк.

У «Пользы» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.

---

7 Бесплатное смс-информирование.

Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:

---

UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.

UPD: 29.09.2022
Стоимость смс-информирования с 28.03.22 поднялась до 99 руб./мес. (было 59 руб./мес.).

---

8 Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.

---

9 Поддержка Pay-технологий.

На данный момент в банке «Хоум Кредит» поддерживаются технологии MIR Pay и Samsung Pay для карт МИР (актуально для смартфонов на Android).

---

10 Виден MCC код операции.

В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений”, потом на значок «Выгрузить историю»).

---

11 Бесплатное толкание.

У «Пользы» есть возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и донорством лимита в 50 000 руб./мес.:

---

12 Участник Системы быстрых платежей.

«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:

---

---

UPD: 24.05.2022
Суточный лимит на переводы через СБП был увеличен до 1 млн руб.:

---

UPD: 20.10.2022
С 01.11.22 для клиентов с остатками на счетах менее 2 млн руб. лимит на бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей (СБП) снизится до 150 000 руб./мес. Для зарплатников – до 300 000 руб./мес.:

Одновременно с этим будет установлен общий ежемесячный лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатное стягивание, толкание, обналичку в сторонних банкоматах, распространяющийся на все карты клиента.

---

13 Возможность открытия накопительного счета.

По накопительному счёту «Хоум Банка» максимальная ставка составляет 15% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб. при покупках по дебетовым и кредитным картам от 60 000 руб./мес.
При тратах от 20 000 до 59 999,99 руб./мес. (включительно) положено 10% годовых. При меньших тратах — 5% годовых.

С услугой «Хоум Плюс» (стоит 199 руб./мес., подключается в мобильном приложении по предложению от банка, кому-то подключают по просьбе через чат) положено +1% к доходности по накопительным счетам.

Для обеспечения требуемого оборота с карты «Хоум Банка» можно пополнить свой кошелёк на Финуслугах через СБП. Подробнее о маркетплейсе Финуслуги можно почитать в этой статье.

UPD: 22.08.2024
С 01.09.24 на накопительном счёте «Хоум Банка» будет положено 12,5% годовых на любой ежедневный остаток, с подпиской «Хоум Плюс» — 13,5% годовых. Надбавки за траты по картам отменяются.

---

14 Возможность перейти на ИЗП.

Для неограниченной обналички в сторонних банкоматах карту «Польза» можно перевести на ИЗП (индивидуальный зарплатный проект).

UPD: 05.09.2022
C 01.09.2022 для получения статуса ИЗП (индивидуальный зарплатный проект) в банке «Хоум Кредит» больше не достаточно самому переводить деньги на свой счет из другого банка или со сторонней карты. Теперь нужны зачисления от 20 000 руб./мес. именно от юрлиц или ИП.

---

15 Бесплатные переводы в Сбербанк не через СБП.

С карты «Польза» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты):

---

UPD: 04.05.2022
«Хоум Кредит» с 1 мая отменил бесплатные переводы в Сбербанк по номеру телефона не через СБП.

---

Так что если у клиента Сбера не подключена возможность приема переводов через Систему быстрых платежей, то бесплатно по номеру телефона денежки из банка «Хоум Кредит» теперь ему не отправить.
О том, как подключить СБП в Сбере, можно почитать тут.

---

16 Выгодные вклады.

Процентные ставки по депозитам в банке «Хоум Кредит» частенько оказываются выше среднерыночных.

---

17 Возможность подключения подписки «Хоум Плюс».

В чате поддержки «Хоум Банка» можно попросить подключить подписку «Хоум Плюс» за 199 руб./мес. (промежуток времени между датой подключения и соответствующим числом в следующем месяце). За эту плату будут положены следующие дополнительные плюшки:

• Бесплатное смс-информирование;
• +1% к доходности накопительных счетов (получается, подписка уже окупается, если на накопительных счетах лежит чуть больше 234 000-259 000 руб., в зависимости от дней в месяце);
• Лимит на обналичку в сторонних банкоматах и переводы с дебетовой карты увеличивается до 100 000 руб./мес. (вместо стандартных 50 000 руб./мес.);
• Лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП увеличивается до 500 000 руб./мес. (вместо стандартных 150 000 руб./мес.);
• Общий лимит кэшбэка поднимается до 5000 баллов/мес. (вместо 3000 баллов/мес.), а лимит кэшбэка в категориях — до 3000 баллов/мес. (вместо 1000 баллов/мес.).
• Для выбора становится доступна категория «1,5% кэшбэка на всё».

---

18 Периодические акции для действующих клиентов.

«Хоум Банк» на апрель предлагает выбрать среди 4-х категорий специальные первоапрельские (максимум 3 шт.): «Галоши для пингвинов», «Товары для личного самолёта», «Магазины на цокольном этаже» и др.

При выборе каждой за любую первую покупку по карте 1 апреля дадут дополнительные 100 баллов (если выбрать 3, то за первую покупку начислят 300 баллов).

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Нестабильность работы сервисов.

Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.

Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:

---

---

---

---

---

---

---

Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.

UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.

---

2 Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:

---

Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.

Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.

UPD: 03.05.2022
Данный пункт стал неактуальным, так как карты Visa и MasterCard российских банков с марта 2022 за рубежом не работают.

---

3 Навязывание дополнительных услуг.

Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:

---

4 Отсутствие бесплатной горячей линии.

«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:

---

Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:

---

5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.

В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:

---

Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.

UPD: 21.06.2022

6 Комиссия за неактивность.

Если на счетах в банке меньше 1000 руб. и при этом по карточному счету не совершались никакие операции в течение 180 дней подряд (кроме начисления процентов и списания комиссии за неактивность), то ежемесячно начнет списываться 199 руб., пока счет не обнулится (в минус не загонят). К валютным счетам, судя по тарифам, данная норма не применяется (хотя представитель банка утверждает обратное):

---

Вывод

Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, можно даже сказать, что такая карточка должна быть у каждого, тем более что выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

Возможность выбора 4-х категорий с повышенным кэшбэком, а также простое превращение баллов в рубли делает бонусную программу довольно удобной в использовании, правда, совсем не факт, что нужные и интересные именно вам категории будут доступны для выбора каждый месяц.

У накопительного счета банка «Хоум Кредит» довольно хороший процент на остаток при наличии оборота трат по дебетовым и кредитным картам.

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

---

В сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток 2023 «Польза» заняла первое место.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)