120 дней без процентов от Хоум Кредит Обзор

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит: что там интересного

Обновлено 25.02.2022.

Карта «120 дней без процентов» появилась у банка «Хоум Кредит» достаточно давно, однако первоначальные условия по ней были весьма средненькими. Обслуживание карточки было платным без совершения требуемого оборота трат (149 руб./мес. при обороте трат менее 7000 руб./мес.), и не было бесплатной обналички кредитных денег с сохранением льготного периода.

«110 дней без %» от «Райффайзенбанка» смотрелась на порядок лучше (в первые два месяца с нее можно обналичить без последствий весь кредитный лимит, а с третьего — по 50 000 руб./мес. также без комиссии и в грейс).

И вот в конце октября 2021 «Хоум Кредит» в погоне за лидерами решил улучшить условия по своей карте с длинным грейсом «120 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитных карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 25.10.2021, бесплатны без каких-либо условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

120 дней без процентов от Хоум Кредит


Первый перевыпуск карты бесплатен, далее — 200 руб.:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если у вас уже открыта карта со старыми условиями (где для бесплатности нужно тратить от 7000 руб./мес.), то ее можно закрыть и подать заявку уже на бесплатную карту.

Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 700 000 руб.

120 дней без процентов от Хоум Кредит


2 Лояльные требования к оформлению.

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Хоум Кредит» не предъявляет, карту могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Для оформления обычно достаточно паспорта, однако иногда банк все-таки просит подтвердить доход:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Тем не менее, как и любой банк, «Хоум Кредит» может не одобрить выдачу карты. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


3 Льготный период до 120 дней.

У карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» честный грейс-период до 120 дней, который также распространяется на снятие наличных в банкоматах (в первые два месяца без комиссии для карт, оформленных с 18.10.21 по 31.12.21) и переводы (всегда с комиссией в 5%, минимум 500 руб.).

120 дней без процентов от Хоум Кредит

На квази-кэш операции льготный период не действует (пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в казино и т.д), правда, в документах этот момент описан очень коряво.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Льготный период складывается:
— из расчетного периода — длится месяц, начинаться может 5-го (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов) , 15-го (15-я рота), 25-го (25-я рота) числа месяца. Конкретная дата определяется в зависимости от даты оформления карты. К примеру, если получить карту 10-го числа, то расчетные периоды будут начинаться 5-го числа каждого месяца.
— и трех платежных периодов, каждый из которых длится месяц после расчетного:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день.

К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).

Для наглядности нарисуем картинку.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Допустим, расчетная дата — 15-е. Покупку мы совершили 16 марта.

Расчетный период у нас с 15 марта по 14 апреля, за ним следуют 3 платежных периода: с 15.04.2021 по 14.05.2021, с 15.05.2021 по 14.06.2021, с 15.06.2021 по 14.07.2021. Задолженность за расчётный период с 15 марта по 14 апреля нужно будет полностью погасить до 14.07.21, при этом внутри платежных периодов нужно вносить минимальные платежи в 3%, минимум 500 руб. За покупку, скажем, от 16.04 нужно будет полностью рассчитаться уже до 14.08.21.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если к окончанию длинного грейса не полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период (но при этом внести минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую операцию будут начислены проценты с даты ее совершения по ставке из договора, а это от 10,9 до 32% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, это очень негативно отражается на кредитной истории.


4 Бесплатная обналичка в грейс в первые два месяца.

В первые два месяца с даты заключения договора с карты «120 дней без %» можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. Потом комиссия за обналичку будет составлять аж 5%, минимум 500 руб.:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Стоит обратить внимание, что имеются в виду именно два полных месяца, а не календарных:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Дневной лимит на обналичку составляет 30 000 руб.:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Переводы с кредитки «120 дней без %» всегда платные — 5%, минимум 500 руб.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

В итоге, с учетом особенностей льготного периода карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит», для максимальной выгоды от бесплатной обналички в грейс в первые два месяца нужно снять весь лимит в банкомате сразу после получения карты (по 30 000 руб./день), в первый платежный период внести минимальный платеж, во второй платежный период полностью погасить задолженность и опять снять весь лимит в банкомате, чтобы снова запустился длинный 120-дневный грейс.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

К примеру, 23 марта получили карту с лимитом 150 000 руб., за пять дней обналичиваем весь лимит. Расчетный период у нас до 14 апреля, с 15 апреля до 14 мая вносим минимальный платеж в 3%, минимум 500 руб., 15 мая возвращаем всю задолженность и опять снимаем весь лимит (нужно успеть до 23 мая). В итоге у нас начнется новый расчетный период (с 15 мая по 14 июня), а полностью погасить задолженность нужно до 14 сентября (с 23 марта пройдет 175 дней).

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Важно: в мобильном приложении «Хоум Кредит» будут видны все необходимые даты и суммы платежей для выполнения условий льготного периода.

На время длинного грейса обналиченные деньги можно положить на накопительный счет и получить дополнительный доход. В том же «Хоум Кредит» на накопительном счете можно получить 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по бесплатной дебетовой карте «Польза» от 10 000 руб./мес.

UPD: 10.01.2022
У карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 01.01.22, пропала бесплатная обналичка в любых банкоматах в первые два месяца:


Карты, с которых можно обналичивать заемные деньги без комиссии, можно посмотреть в статье «Как снять деньги с кредитной карты: беспроцентный кредит на год. Легальный способ».


5 Кэшбэк у партнеров.

По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» нет базового кэшбэка за все покупки, а есть только вознаграждение у партнеров согласно программе «Польза Лайт» (начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1:1 при накоплении их от 500, при этом срок годности баллов — 1 год). :

120 дней без процентов от Хоум Кредит

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Список партнеров можно посмотреть тут. Партнерские баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «120 дней без %» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, вроде Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.


6 Карту удобно пополнять.

Кредитку «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Кроме того, в банке можно завести бесплатную карту «Польза» и пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить с нее кредитку.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Стоит обратить внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком), задолженность гасится не моментально, особенно если делать это вечером, поэтому лучше всегда иметь запас в несколько дней.

120 дней без процентов от Хоум Кредит


7 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по карте «120 дней без %» — не самая лучшая идея, курс конвертации выгодностью не отличается:

120 дней без процентов от Хоум Кредит


8 Лимит на пополнение мобильного телефона.

Карты с длинным грейс-периодом (вроде «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без %» от «Райффайзенбанка») часто используют в связке с картами, баланс которых равен балансу мобильного телефона. Эти карты пополняются с кредиток в грейс и без комиссии и используются для совершения покупок с кэшбэком (например, по картам «Tinkoff Мобайл» и «МТС CASHBACK Mobile» положен кэшбэк 1% на все, обслуживание бесплатно).

Кредитка «120 дней без %» от «Хоум Кредит» не очень подойдет для этих целей, поскольку в банке есть лимит на оплату сотовой связи, телевидения и интернета в размере 14 000 руб. в месяц:

120 дней без процентов от Хоум Кредит


9 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте «120 дней без %» платное, стоит 99 руб./мес. со второго месяца. Если в расчетном периоде не было никаких операций, то плата не взимается:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.


10 Могут навязать дополнительные услуги.

При оформлении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на страховку («Финансовая Польза»). Это услуга добровольная, и от нее легко отказаться:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

UPD: 25.02.2022

11 Услуга «Смарт-перевод».

У кредиток банка «Хоум Кредит» появилась услуга «Смарт-перевод», благодаря которой можно погасить задолженность по кредиткам в других банках без комиссии и в грейс.

— Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты).

— Минимальная сумма перевода 5000 руб., максимальная — в рамках кредитного лимита. Допускается не более 2-х переводов в год.

Во время оформления Смарт-перевода при желании можно подключить услугу «Увеличение льготного периода» от 6 до 18 месяцев, но это очень дорого и невыгодно (от 0,25% до 1,5% ежемесячно):

Разумнее, конечно, оставить стандартный бесплатный грейс (до 4-х месяцев):

Любопытно: в официальных документах банка нигде не написано, что нужно закрывать кредитку другого банка, в котором гасится задолженность. В тарифах просто указано, что такой перевод будет без комиссии. А в «Общих условиях» — что на Смарт-перевод действует льготный период.

Говорят, что «Хоум Кредит» проверяет, действительно ли в банке-адресате у клиента есть кредитка:

Вывод

Благодаря абсолютно бесплатному обслуживанию без каких-либо дополнительных условий и длинному честному грейсу карта «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» сейчас выглядит неплохо.

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


Несмотря на улучшения, на рынке сейчас есть карты с длинным льготным периодом с более интересными условиями (например, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «Карта возможностей» от «ВТБ»). Однако стоит иметь в виду, что все банки индивидуально подходят к одобрению своих кредиток, поэтому всегда хорошо, когда есть из чего выбрать.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора