Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит: что там интересного

Обновлено 21.03.2024.

Карта «120 дней без процентов» появилась у банка «Хоум Кредит» достаточно давно, однако первоначальные условия по ней были весьма средненькими. Обслуживание карточки было платным без совершения требуемого оборота трат (149 руб./мес. при обороте трат менее 7000 руб./мес.), и не было бесплатной обналички кредитных денег с сохранением льготного периода.

И вот в конце октября 2021 «Хоум Кредит» в погоне за лидерами решил улучшить условия по своей карте с длинным грейсом «120 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:

UPD: 07.08.2023
«Хоум Кредит» летом 2023 был переименован в «Хоум Банк», все продукты остались прежними.

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитных карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 25.10.2021, бесплатны без каких-либо условий. Платёжная система может быть Visa или МИР (на выбор).

Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).Подробные условия можно посмотреть тут.

---

В телеграм-канале ХД есть акция, по которой за оформление карты «120 дней без %», помимо 1000 баллов, можно получить ещё подарочный сертификат на 2500 руб. в OZON:

---

Первый перевыпуск карты бесплатен, далее — 200 руб.:

Если у вас уже открыта карта со старыми условиями (где для бесплатности нужно тратить от 7000 руб./мес.), то ее можно закрыть и подать заявку уже на бесплатную карту.

Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 700 000 руб.

---

2 Лояльные требования к оформлению.

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Хоум Кредит» не предъявляет, карту могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры:

Для оформления обычно достаточно паспорта, однако иногда банк все-таки просит подтвердить доход:

Тем не менее, как и любой банк, «Хоум Кредит» может не одобрить выдачу карты. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

---

3 Льготный период до 120 дней.

У карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» честный грейс-период до 120 дней, который также распространяется на снятие наличных в банкоматах (в первые 30 дней без комиссии для карт, оформленных с 23.08.22 по 23.09.22) и переводы (всегда с комиссией в 5%, минимум 500 руб.).

На квази-кэш операции льготный период не действует (пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в казино и т.д), правда, в документах этот момент описан очень коряво.

Льготный период складывается:
– из расчетного периода — длится месяц, начинаться может 5-го (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов) , 15-го (15-я рота), 25-го (25-я рота) числа месяца. Конкретная дата определяется в зависимости от даты оформления карты. К примеру, если получить карту 10-го числа, то расчетные периоды будут начинаться 5-го числа каждого месяца.
– и трех платежных периодов, каждый из которых длится месяц после расчетного:

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день.

К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).

Для наглядности нарисуем картинку.

Допустим, расчетная дата — 15-е. Покупку мы совершили 16 марта.

Расчетный период у нас с 15 марта по 14 апреля, за ним следуют 3 платежных периода: с 15.04.2021 по 14.05.2021, с 15.05.2021 по 14.06.2021, с 15.06.2021 по 14.07.2021. Задолженность за расчётный период с 15 марта по 14 апреля нужно будет полностью погасить до 14.07.21, при этом внутри платежных периодов нужно вносить минимальные платежи в 3%, минимум 500 руб. За покупку, скажем, от 16.04 нужно будет полностью рассчитаться уже до 14.08.21.

Если к окончанию длинного грейса не полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период (но при этом внести минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую операцию будут начислены проценты с даты ее совершения по ставке из договора, а это от 10,9 до 32% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы:

Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, это очень негативно отражается на кредитной истории.

UPD: 13.09.2022
По кредиткам «120 дней без %» от «Хоум Кредит», выдаваемым с 22.08.22, стала использоваться схема с «нечестным» грейсом, т.е. к окончанию длинного льготного периода нужно полностью гасить образовавшуюся за это время задолженность.

Слово «нечестный» не значит, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.

---

4 Бесплатная обналичка в грейс по акции.

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» до 30.04.24 с неё в первые 30 календарных дней с даты заключения договора можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс, либо переводить с карты на карту или через Систему быстрых платежей. Условия акции тут.

Дневной лимит на обналичку с кредитки — 30 000 руб, месячный лимит на переводы — 50 000 руб.

---

UPD: 17.03.24
Акция с бесплатной обналичкой завершилась досрочно, присоединиться к ней можно было только до 29.02.24 (хотя изначально было заявлено до 30.04.2024).

В итоге, комиссии за обналичку и переводы через СБП в первые 30 дней по-прежнему нет, только теперь эти операции будут не в грейс (после 30 дней комиссия за них составит 7,9%+790 руб.).

Для бесплатного вывода кредитных денег без последствий в первые 30 дней для первого договора можно воспользоваться услугой «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца (подробнее в 12 пункте этой статьи).

---

5 Кэшбэк у партнеров.

По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» нет базового кэшбэка за все покупки, а есть только вознаграждение у партнеров согласно программе «Польза Лайт» (начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1:1 при накоплении их от 500, при этом срок годности баллов — 1 год). :

Список партнеров можно посмотреть тут. Партнерские баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «120 дней без %» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, вроде Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

---

UPD: 19.11.2022

6 Возможность подключить кэшбэк за покупки.

С 15.11.2022 к карте «120 дней без %» можно подключать опцию кэшбэка за 149 руб./мес. (пока по акции даётся первые два бесплатных месяца). При желании её потом можно отключить:

Бонусная программа «Польза» у кредитки «120 дней без %» будет такая же, как и у дебетовой карты «Польза». Раз в месяц можно будет выбирать 4 категории с повышенным начислением кэшбэка (из предложенного списка) или 3 с повышенным и 1 с базовым в 1% на все покупки. Иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на всё».

В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%. Общий список категорий выглядит следующим образом:

Покупки должны быть совершены за счет заёмных средств, хотя бы частично:

При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление кэшбэка (в категориях с повышенным кэшбэком (где предусмотрено 3%, 5%, 10% или 15%) при сумме операции до 100 руб. вознаграждение округляется до целого числа в меньшую сторону. Для покупок в категории «1% на всё», «1,5% на всё» и в повышенных категориях (при сумме операции от 100 руб.) кэшбэк положен за каждые полные 100 руб. покупки:

Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) не более 1000 баллов/мес. Если получать зарплату на «Пользу», то лимит кэшбэка в повышенных категориях увеличится до 2000 баллов в месяц, общий — до 4 000 баллов. У клиентов с остатками в банке от 2 млн руб. лимиты 3000/5000 баллов:

Лимит кэшбэка общий на все карты банка, в том числе и на дебетовые.

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (актуален, если выбрана опция с кэшбэком в 1-1,5% на всё):

Выбор категорий на следующий месяц становится доступным не позже чем за 5 дней до завершения текущего. Если не выбрать ни одной категории, то кэшбэка не будет:

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счёт в начале следующего месяца:

Когда на бонусном счёте накопится минимум 500 баллов, их можно перевести в рубли, просто щёлкнув на соответствующей кнопке в личном кабинете. 1 балл = 1 руб.:

UPD: 30.11.2023
С 01.12.23 для превращения баллов «Пользы» по картам «Хоум Банка» («Польза», «120 дней без %») в деньги достаточно будет насобирать на бонусном счёте всего 1 балл (а не 500 баллов, как раньше). Курс конвертации баллов в рубли — 1:1. По факту, кэшбэк баллами теперь равносилен кэшбэку деньгами. Обновлённые условия бонусной программы для дебетовых карт можно посмотреть тут, для кредитных — тут.

Баллы нужно успеть превратить в деньги в течение года с момента начисления, иначе они сгорят:

---

7 Карту удобно пополнять.

Кредитку «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

UPD: 26.09.2022
С 07.10.22 кредитные карты банка «Хоум Кредит» разучатся бесплатно стягивать (т.е. пополняться с карт других банков через собственные сервисы):

Кроме того, в банке можно завести бесплатную карту «Польза» и пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить с нее кредитку.

Стоит обратить внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком), задолженность гасится не моментально, особенно если делать это вечером, поэтому лучше всегда иметь запас в несколько дней.

---

8 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по карте «120 дней без %» — не самая лучшая идея, курс конвертации выгодностью не отличается:

UPD: 24.02.2023
Данный пункт сейчас не так актуален, поскольку карты российских банков, за исключением карт МИР в нескольких странах, за границей не работают.

---

9 Лимит на пополнение мобильного телефона.

Карты с длинным грейс-периодом (вроде «Разумной» от «Ренессанс Кредит» или «180 дней без %» от «Газпромбанка») часто используют в связке с картами, баланс которых равен балансу мобильного телефона. Эти карты пополняются с кредиток в грейс и без комиссии и используются для совершения покупок с кэшбэком (например, по картам «Tinkoff Мобайл» и «МТС CASHBACK Mobile» положен кэшбэк 1% на все, обслуживание бесплатно).

Кредитка «120 дней без %» от «Хоум Кредит» не очень подойдет для этих целей, поскольку в банке есть лимит на оплату сотовой связи, телевидения и интернета в размере 14 000 руб. в месяц:

---

10 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте «120 дней без %» платное, стоит 149 руб./мес. со второго месяца. Если в расчетном периоде не было никаких операций, то плата не взимается:

Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.

---

11 Могут навязать дополнительные услуги.

При оформлении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на страховку («Финансовая Польза»). Это услуга добровольная, и от нее легко отказаться:

UPD: 26.09.2022
Также в мобильном приложении лучше отключить странную опцию «Автоподключение услуг» (нажать на карту — «Ещё» — внизу). По умолчанию она включена, отключается там же.

---

12 Услуга «Смарт-перевод».

У кредиток банка «Хоум Кредит» появилась услуга «Смарт-перевод», благодаря которой можно погасить задолженность по кредиткам в других банках без комиссии и в грейс.

– Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты).

– Минимальная сумма перевода 5000 руб., максимальная — в рамках кредитного лимита. Допускается не более 2-х переводов в год.

Во время оформления Смарт-перевода при желании можно подключить услугу «Увеличение льготного периода» от 6 до 18 месяцев, но это очень дорого и невыгодно (от 1,5% до 3% ежемесячно):

Разумнее, конечно, оставить стандартный бесплатный грейс (до 4-х месяцев):

Любопытно: в официальных документах банка нигде не написано, что нужно закрывать кредитку другого банка, в котором гасится задолженность. В тарифах просто указано, что такой перевод будет без комиссии. А в «Общих условиях» — что на Смарт-перевод действует льготный период.

Говорят, что «Хоум Кредит» проверяет, действительно ли в банке-адресате у клиента есть кредитка:

UPD: 19.06.2022
Смарт-перевод с кредиток «120 дней без %» и кредитной «Пользы» от «Хоум Кредит» вполне официально можно делать не только на кредитки других банков, но и на дебетовки (это тоже будет без комиссии и с сохранением льготного периода).

Подобная услуга есть, к примеру, и на кредитках «Тинькофф Банка».

UPD: 19.09.2022
Читатели пишут, что «Смарт-перевод» с карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» даже не на свою карту проскакивает (будет также без комиссии и в грейс при сроке 4 месяца).

UPD: 24.02.2023
Услуга «Смарт-Перевод» стала называться более понятно: «Рефинансирование кредитных карт», но суть от этого не поменялась, вся информация в данном пункте по-прежнему актуальна.

UPD: 04.12.2023
С 04.12.23 с карты «120 дней без %» от «Хоум Банка» рефинансирование других кредитных карт на срок до 4 месяцев теперь бесплатно только в первые 30 дней после оформления договора, потом будет стоить 1% ежемесячно (на более длинные сроки рефинансирование и раньше было платным):

---

UPD: 19.11.2022

13 Возможность перевести покупку в рассрочку.

Покупки, сделанные по карте «120 дней без %», при желании можно перевести в рассрочку до 24 месяцев (правда, не бесплатно, в зависимости от срока и стоимости покупки цена будет разная, от 19 руб./мес. до 2199 руб./мес.). Покупка должна быть на сумму от 1000 до 150 000 руб., и с момента её совершения должно пройти не больше 30 дней:

---

14 Акции для действующих клиентов.

«Хоум Кредит Банк» по своим картам частенько устраивает акции с возможностью получения дополнительного вознаграждения, причём и для действующих клиентов в том числе.

Так все обладатели кредитки «120 дней без %» и кредитной «Пользы», подключённых к программе лояльности «Польза» (стоит 149 руб./мес.) или «Польза Лайт», могут получить дополнительный кэшбэк за покупки от 500 руб. в период с 20.02.2023 по 12.03.2023 (включительно):

– Если сделать от 5 до 9 покупок от 500 руб., то на них будет положен акционный кэшбэк 3%;
– Если от 10 до 14 — акционный кэшбэк 5%;
– Если от 15 и более — акционный кэшбэк 7%.

Максимальный лимит дополнительных акционных баллов для каждой кредитки — 525 баллов. Список исключений для акции стандартный. Подробности можно посмотреть тут.

---

15 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить задолженность, образовавшуюся за это время.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит», лучше всего подойдут:

• «Год без %» от «Альфа-Банка».

Если заказать кредитную карту «Год без процентов» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание в первый год будет бесплатным (далее 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.

---

• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

---

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.

---

• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.

При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.

---

Вывод

Благодаря абсолютно бесплатному обслуживанию без каких-либо дополнительных условий и длинному честному грейсу карта «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» сейчас выглядит неплохо (у карт, выдаваемых с 22.08.2022, стала использоваться схема с «нечестным грейсом»).

Огромный плюс, что с карты «120 дней без %» можно в первые 30 дней снять весь кредитный лимит без комиссии и в грейс.

Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).Подробные условия можно посмотреть тут.

---

В телеграм-канале ХД есть акция, по которой за оформление карты «120 дней без %», помимо 1000 баллов, можно получить ещё подарочный сертификат на 2500 руб. в OZON.

---

Хорошо, что с 15.11.2022 к карте «120 дней без %» можно подключать бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на все покупки, плата в 149 руб./мес. за эту услугу не выглядит чрезмерной. Также удобно, что у карты появилась функция рассрочки.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)