120 дней без процентов от Хоум Кредит Обзор

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит: что там интересного

Обновлено 05.01.2023.

Карта «120 дней без процентов» появилась у банка «Хоум Кредит» достаточно давно, однако первоначальные условия по ней были весьма средненькими. Обслуживание карточки было платным без совершения требуемого оборота трат (149 руб./мес. при обороте трат менее 7000 руб./мес.), и не было бесплатной обналички кредитных денег с сохранением льготного периода.

И вот в конце октября 2021 «Хоум Кредит» в погоне за лидерами решил улучшить условия по своей карте с длинным грейсом «120 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитных карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 25.10.2021, бесплатны без каких-либо условий. Платёжная система может быть Visa или МИР (на выбор).

120 дней без процентов от Хоум Кредит

У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


Первый перевыпуск карты бесплатен, далее — 200 руб.:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если у вас уже открыта карта со старыми условиями (где для бесплатности нужно тратить от 7000 руб./мес.), то ее можно закрыть и подать заявку уже на бесплатную карту.

Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 700 000 руб.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» до 02.04.23 можно будет в первые 30 календарных дней с даты заключения договора снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс. Условия акции тут.


2 Лояльные требования к оформлению.

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Хоум Кредит» не предъявляет, карту могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Для оформления обычно достаточно паспорта, однако иногда банк все-таки просит подтвердить доход:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Тем не менее, как и любой банк, «Хоум Кредит» может не одобрить выдачу карты. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 2000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 руб. за Tinkoff Drive, 1500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


3 Льготный период до 120 дней.

У карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» честный грейс-период до 120 дней, который также распространяется на снятие наличных в банкоматах (в первые 30 дней без комиссии для карт, оформленных с 23.08.22 по 23.09.22) и переводы (всегда с комиссией в 5%, минимум 500 руб.).

120 дней без процентов от Хоум Кредит

На квази-кэш операции льготный период не действует (пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в казино и т.д), правда, в документах этот момент описан очень коряво.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Льготный период складывается:
— из расчетного периода — длится месяц, начинаться может 5-го (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов) , 15-го (15-я рота), 25-го (25-я рота) числа месяца. Конкретная дата определяется в зависимости от даты оформления карты. К примеру, если получить карту 10-го числа, то расчетные периоды будут начинаться 5-го числа каждого месяца.
— и трех платежных периодов, каждый из которых длится месяц после расчетного:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день.

К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).

Для наглядности нарисуем картинку.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Допустим, расчетная дата — 15-е. Покупку мы совершили 16 марта.

Расчетный период у нас с 15 марта по 14 апреля, за ним следуют 3 платежных периода: с 15.04.2021 по 14.05.2021, с 15.05.2021 по 14.06.2021, с 15.06.2021 по 14.07.2021. Задолженность за расчётный период с 15 марта по 14 апреля нужно будет полностью погасить до 14.07.21, при этом внутри платежных периодов нужно вносить минимальные платежи в 3%, минимум 500 руб. За покупку, скажем, от 16.04 нужно будет полностью рассчитаться уже до 14.08.21.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если к окончанию длинного грейса не полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период (но при этом внести минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую операцию будут начислены проценты с даты ее совершения по ставке из договора, а это от 10,9 до 32% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, это очень негативно отражается на кредитной истории.

UPD: 13.09.2022
По кредиткам «120 дней без %» от «Хоум Кредит», выдаваемым с 22.08.22, стала использоваться схема с «нечестным» грейсом, т.е. к окончанию длинного льготного периода нужно полностью гасить образовавшуюся за это время задолженность.

Слово «нечестный» не значит, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.


4 Бесплатная обналичка в грейс по акции.

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» с 23.08.2022 по 31.12.22 можно будет в первые 30 календарных дней с даты заключения договора снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс.


Дневной лимит на обналичку — 30 000 руб.


5 Кэшбэк у партнеров.

«Хоум Кредит» по карте «120 дней без %» в рамках акции «Чёрная Пятница» с 07.11.2022 по 27.11.2022 (включительно) обещает начислять кэшбэк в 5% (максимум 3000 баллов) за покупки на сумму от 3000 руб. каждая в следующих категориях:

• Электроника и бытовая техника (МСС 5722, 5732, 7622, 7629);
• Одежда и обувь, включая спортивную и детскую (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5941, 5655, 5641, 5945, 5681);
• Косметика и парфюмерия (МСС 5977);
• Ювелирные украшения и часы (МСС 5944, 5094);
• Авиа и ж/д билеты (МСС 3000-3299, 4511, 4112);

Акция для всех обладателей данной кредитки (как новых, так и действующих). Подробности тут.

По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» нет базового кэшбэка за все покупки, а есть только вознаграждение у партнеров согласно программе «Польза Лайт» (начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1:1 при накоплении их от 500, при этом срок годности баллов — 1 год). :

120 дней без процентов от Хоум Кредит

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Список партнеров можно посмотреть тут. Партнерские баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «120 дней без %» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, вроде Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.


UPD: 19.11.2022

6 Возможность подключить кэшбэк за покупки.

С 15.11.2022 к карте «120 дней без %» можно подключать опцию кэшбэка за 149 руб./мес. (пока по акции даётся первые два бесплатных месяца). При желании её потом можно отключить:

Бонусная программа «Польза» у кредитки «120 дней без %» будет такая же, как и у дебетовой карты «Польза». Раз в месяц можно будет выбирать 4 категории с повышенным начислением кэшбэка (из предложенного списка) или 3 с повышенным и 1 с базовым в 1% на все покупки. Иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на всё».

В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%. Общий список категорий выглядит следующим образом:

Покупки должны быть совершены за счет заёмных средств, хотя бы частично:

При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление кэшбэка (в категориях с повышенным кэшбэком (где предусмотрено 3%, 5%, 10% или 15%) при сумме операции до 100 руб. вознаграждение округляется до целого числа в меньшую сторону. Для покупок в категории «1% на всё», «1,5% на всё» и в повышенных категориях (при сумме операции от 100 руб.) кэшбэк положен за каждые полные 100 руб. покупки:

Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) не более 1000 баллов/мес. Если получать зарплату на «Пользу», то лимит кэшбэка в повышенных категориях увеличится до 2000 баллов в месяц, общий — до 4 000 баллов. У клиентов с остатками в банке от 2 млн руб. лимиты 3000/5000 баллов:

Лимит кэшбэка общий на все карты банка, в том числе и на дебетовые.

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (актуален, если выбрана опция с кэшбэком в 1-1,5% на всё):

Выбор категорий на следующий месяц становится доступным не позже чем за 5 дней до завершения текущего. Если не выбрать ни одной категории, то кэшбэка не будет:

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счёт в начале следующего месяца:

Когда на бонусном счёте накопится минимум 500 баллов, их можно перевести в рубли, просто щёлкнув на соответствующей кнопке в личном кабинете. 1 балл = 1 руб.:

Баллы нужно успеть превратить в деньги в течение года с момента начисления, иначе они сгорят:


7 Карту удобно пополнять.

Кредитку «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

UPD: 26.09.2022
С 07.10.22 кредитные карты банка «Хоум Кредит» разучатся бесплатно стягивать (т.е. пополняться с карт других банков через собственные сервисы):

Кроме того, в банке можно завести бесплатную карту «Польза» и пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить с нее кредитку.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Стоит обратить внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком), задолженность гасится не моментально, особенно если делать это вечером, поэтому лучше всегда иметь запас в несколько дней.

120 дней без процентов от Хоум Кредит


8 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по карте «120 дней без %» — не самая лучшая идея, курс конвертации выгодностью не отличается:

120 дней без процентов от Хоум Кредит


9 Лимит на пополнение мобильного телефона.

Карты с длинным грейс-периодом (вроде «Разумной» от «Ренессанс Кредит» или «180 дней без %» от «Газпромбанка») часто используют в связке с картами, баланс которых равен балансу мобильного телефона. Эти карты пополняются с кредиток в грейс и без комиссии и используются для совершения покупок с кэшбэком (например, по картам «Tinkoff Мобайл» и «МТС CASHBACK Mobile» положен кэшбэк 1% на все, обслуживание бесплатно).

Кредитка «120 дней без %» от «Хоум Кредит» не очень подойдет для этих целей, поскольку в банке есть лимит на оплату сотовой связи, телевидения и интернета в размере 14 000 руб. в месяц:

120 дней без процентов от Хоум Кредит


10 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте «120 дней без %» платное, стоит 149 руб./мес. со второго месяца. Если в расчетном периоде не было никаких операций, то плата не взимается:

Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.


11 Могут навязать дополнительные услуги.

При оформлении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на страховку («Финансовая Польза»). Это услуга добровольная, и от нее легко отказаться:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

UPD: 26.09.2022
Также в мобильном приложении лучше отключить странную опцию «Автоподключение услуг» (нажать на карту — «Ещё» — внизу). По умолчанию она включена, отключается там же.


12 Услуга «Смарт-перевод».

У кредиток банка «Хоум Кредит» появилась услуга «Смарт-перевод», благодаря которой можно погасить задолженность по кредиткам в других банках без комиссии и в грейс.

— Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты).

— Минимальная сумма перевода 5000 руб., максимальная — в рамках кредитного лимита. Допускается не более 2-х переводов в год.

Во время оформления Смарт-перевода при желании можно подключить услугу «Увеличение льготного периода» от 6 до 18 месяцев, но это очень дорого и невыгодно (от 1,5% до 3% ежемесячно):

Разумнее, конечно, оставить стандартный бесплатный грейс (до 4-х месяцев):

Любопытно: в официальных документах банка нигде не написано, что нужно закрывать кредитку другого банка, в котором гасится задолженность. В тарифах просто указано, что такой перевод будет без комиссии. А в «Общих условиях» — что на Смарт-перевод действует льготный период.

Говорят, что «Хоум Кредит» проверяет, действительно ли в банке-адресате у клиента есть кредитка:

UPD: 19.06.2022
Смарт-перевод с кредиток «120 дней без %» и кредитной «Пользы» от «Хоум Кредит» вполне официально можно делать не только на кредитки других банков, но и на дебетовки (это тоже будет без комиссии и с сохранением льготного периода).

Подобная услуга есть, к примеру, и на кредитках «Тинькофф Банка».

UPD: 19.09.2022
Читатели пишут, что «Смарт-перевод» с карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» даже не на свою карту проскакивает (будет также без комиссии и в грейс при сроке 4 месяца).


UPD: 19.11.2022

13 Возможность перевести покупку в рассрочку.

Покупки, сделанные по карте «120 дней без %», при желании можно перевести в рассрочку до 24 месяцев (правда, не бесплатно, в зависимости от срока и стоимости покупки цена будет разная, от 19 руб./мес. до 2199 руб./мес.). Покупка должна быть на сумму от 1000 до 150 000 руб., и с момента её совершения должно пройти не больше 30 дней:


14 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить задолженность, образовавшуюся за это время.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит», лучше всего подойдут:

«1 год без %» от «Альфа-Банка».

Если заказать карту «1 год без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание будет бесплатным в первый год (вместо 990 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет кредитки «Альфа-Банка».


«Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.

Если заказать бесплатную «Разумную карту» МИР по этой ссылке до 02.03.2023 (включительно) и успеть потратить от 2000 руб., то банк подарит 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.02.23 не было этой кредитки и кто раньше не получал бонус за ее оформление.


«120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.

Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.

С карты «120 на ВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода, причём в рамках всего кредитного лимита.


«Удобная» от «Газпромбанка» — бесплатна по акции.
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным без дополнительных условий, а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат.


Вывод

Благодаря абсолютно бесплатному обслуживанию без каких-либо дополнительных условий и длинному честному грейсу карта «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» сейчас выглядит неплохо (у карт, выдаваемых с 22.08.2022, стала использоваться схема с «нечестным грейсом»).

Огромный плюс, что с карты «120 дней без %» можно в первые 30 дней снять весь кредитный лимит без комиссии и в грейс, а далее 2 раза в год отправить заёмные деньги себе на дебетовую карту с помощью услуги «Смарт-перевод». По факту имеем беспроцентный кредит на год от банка «Хоум Кредит» :)

Не забудьте про акцию: если заказать карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


Хорошо, что с 15.11.2022 к карте «120 дней без %» можно подключать бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на все покупки, плата в 149 руб./мес. за эту услугу не выглядит чрезмерной. Также удобно, что у карты появилась функция рассрочки.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора