120 дней без процентов от Хоум Кредит Обзор

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит: что там интересного

Обновлено 26.09.2022.

Карта «120 дней без процентов» появилась у банка «Хоум Кредит» достаточно давно, однако первоначальные условия по ней были весьма средненькими. Обслуживание карточки было платным без совершения требуемого оборота трат (149 руб./мес. при обороте трат менее 7000 руб./мес.), и не было бесплатной обналички кредитных денег с сохранением льготного периода.

«110 дней без %» от «Райффайзенбанка» смотрелась на порядок лучше (в первые два месяца с нее можно обналичить без последствий весь кредитный лимит, а с третьего — по 50 000 руб./мес. также без комиссии и в грейс).

И вот в конце октября 2021 «Хоум Кредит» в погоне за лидерами решил улучшить условия по своей карте с длинным грейсом «120 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитных карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 25.10.2021, бесплатны без каких-либо условий.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

UPD: 26.06.2022
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


Первый перевыпуск карты бесплатен, далее — 200 руб.:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если у вас уже открыта карта со старыми условиями (где для бесплатности нужно тратить от 7000 руб./мес.), то ее можно закрыть и подать заявку уже на бесплатную карту.

Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 700 000 руб.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

UPD: 24.08.2022
При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» с 23.08.2022 по 31.12.22 можно будет в первые 30 календарных дней с даты заключения договора снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс. Условия акции тут.


2 Лояльные требования к оформлению.

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Хоум Кредит» не предъявляет, карту могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Для оформления обычно достаточно паспорта, однако иногда банк все-таки просит подтвердить доход:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Тем не менее, как и любой банк, «Хоум Кредит» может не одобрить выдачу карты. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


3 Льготный период до 120 дней.

У карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» честный грейс-период до 120 дней, который также распространяется на снятие наличных в банкоматах (в первые 30 дней без комиссии для карт, оформленных с 23.08.22 по 23.09.22) и переводы (всегда с комиссией в 5%, минимум 500 руб.).

120 дней без процентов от Хоум Кредит

На квази-кэш операции льготный период не действует (пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в казино и т.д), правда, в документах этот момент описан очень коряво.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Льготный период складывается:
— из расчетного периода — длится месяц, начинаться может 5-го (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов) , 15-го (15-я рота), 25-го (25-я рота) числа месяца. Конкретная дата определяется в зависимости от даты оформления карты. К примеру, если получить карту 10-го числа, то расчетные периоды будут начинаться 5-го числа каждого месяца.
— и трех платежных периодов, каждый из которых длится месяц после расчетного:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день.

К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).

Для наглядности нарисуем картинку.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Допустим, расчетная дата — 15-е. Покупку мы совершили 16 марта.

Расчетный период у нас с 15 марта по 14 апреля, за ним следуют 3 платежных периода: с 15.04.2021 по 14.05.2021, с 15.05.2021 по 14.06.2021, с 15.06.2021 по 14.07.2021. Задолженность за расчётный период с 15 марта по 14 апреля нужно будет полностью погасить до 14.07.21, при этом внутри платежных периодов нужно вносить минимальные платежи в 3%, минимум 500 руб. За покупку, скажем, от 16.04 нужно будет полностью рассчитаться уже до 14.08.21.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если к окончанию длинного грейса не полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период (но при этом внести минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую операцию будут начислены проценты с даты ее совершения по ставке из договора, а это от 10,9 до 32% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, это очень негативно отражается на кредитной истории.

UPD: 13.09.2022
По кредиткам «120 дней без %» от «Хоум Кредит», выдаваемым с 22.08.22, стала использоваться схема с «нечестным» грейсом, т.е. к окончанию длинного льготного периода нужно полностью гасить образовавшуюся за это время задолженность.

Слово «нечестный» не значит, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.


UPD: 26.09.2022

4 Бесплатная обналичка в грейс по акции.

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» с 23.08.2022 по 31.12.22 можно будет в первые 30 календарных дней с даты заключения договора снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс.


Дневной лимит на обналичку — 30 000 руб.


5 Кэшбэк у партнеров.

По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» нет базового кэшбэка за все покупки, а есть только вознаграждение у партнеров согласно программе «Польза Лайт» (начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1:1 при накоплении их от 500, при этом срок годности баллов — 1 год). :

120 дней без процентов от Хоум Кредит

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Список партнеров можно посмотреть тут. Партнерские баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «120 дней без %» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, вроде Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.


6 Карту удобно пополнять.

Кредитку «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

UPD: 26.09.2022
С 07.10.22 кредитные карты банка «Хоум Кредит» разучатся бесплатно стягивать (т.е. пополняться с карт других банков через собственные сервисы):

Кроме того, в банке можно завести бесплатную карту «Польза» и пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить с нее кредитку.

120 дней без процентов от Хоум Кредит

Стоит обратить внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком), задолженность гасится не моментально, особенно если делать это вечером, поэтому лучше всегда иметь запас в несколько дней.

120 дней без процентов от Хоум Кредит


7 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по карте «120 дней без %» — не самая лучшая идея, курс конвертации выгодностью не отличается:

120 дней без процентов от Хоум Кредит


8 Лимит на пополнение мобильного телефона.

Карты с длинным грейс-периодом (вроде «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без %» от «Райффайзенбанка») часто используют в связке с картами, баланс которых равен балансу мобильного телефона. Эти карты пополняются с кредиток в грейс и без комиссии и используются для совершения покупок с кэшбэком (например, по картам «Tinkoff Мобайл» и «МТС CASHBACK Mobile» положен кэшбэк 1% на все, обслуживание бесплатно).

Кредитка «120 дней без %» от «Хоум Кредит» не очень подойдет для этих целей, поскольку в банке есть лимит на оплату сотовой связи, телевидения и интернета в размере 14 000 руб. в месяц:

120 дней без процентов от Хоум Кредит


9 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте «120 дней без %» платное, стоит 149 руб./мес. со второго месяца. Если в расчетном периоде не было никаких операций, то плата не взимается:

Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.


10 Могут навязать дополнительные услуги.

При оформлении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на страховку («Финансовая Польза»). Это услуга добровольная, и от нее легко отказаться:

120 дней без процентов от Хоум Кредит

UPD: 26.09.2022
Также в мобильном приложении лучше отключить странную опцию «Автоподключение услуг» (нажать на карту — «Ещё» — внизу). По умолчанию она включена, отключается там же.


UPD: 25.02.2022

11 Услуга «Смарт-перевод».

У кредиток банка «Хоум Кредит» появилась услуга «Смарт-перевод», благодаря которой можно погасить задолженность по кредиткам в других банках без комиссии и в грейс.

— Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты).

— Минимальная сумма перевода 5000 руб., максимальная — в рамках кредитного лимита. Допускается не более 2-х переводов в год.

Во время оформления Смарт-перевода при желании можно подключить услугу «Увеличение льготного периода» от 6 до 18 месяцев, но это очень дорого и невыгодно (от 1,5% до 3% ежемесячно):

Разумнее, конечно, оставить стандартный бесплатный грейс (до 4-х месяцев):

Любопытно: в официальных документах банка нигде не написано, что нужно закрывать кредитку другого банка, в котором гасится задолженность. В тарифах просто указано, что такой перевод будет без комиссии. А в «Общих условиях» — что на Смарт-перевод действует льготный период.

Говорят, что «Хоум Кредит» проверяет, действительно ли в банке-адресате у клиента есть кредитка:

UPD: 19.06.2022
Смарт-перевод с кредиток «120 дней без %» и кредитной «Пользы» от «Хоум Кредит» вполне официально можно делать не только на кредитки других банков, но и на дебетовки (это тоже будет без комиссии и с сохранением льготного периода).

Подобная услуга есть, к примеру, и на кредитках «Тинькофф Банка».

UPD: 19.09.2022
Читатели пишут, что «Смарт-перевод» с карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» даже не на свою карту проскакивает (будет также без комиссии и в грейс при сроке 4 месяца).


UPD: 26.08.2022

12 Акции для действующих клиентов.

«Хоум Кредит» периодически проводит акции для действующих клиентов.

Так если по кредитной карте «120 дней без %» в период с 24.08.22 по 30.09.22 потратить от 10 000 руб., то в этот период будет положен кэшбэк 5% в интересных категориях, связанных с подготовкой детей к школе (максимум 1000 баллов = 1000 руб., подробные условия тут):

— «Цветы» (MCC 5992, 0780, 5193);
— «Книги и канцтовары» (MCC 5942, 5192, 5943, 5111);
— «Детские товары и одежда» (MCC 5641, 5945);
— «Одежда и обувь» (MCC 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948);
— «Спорттовары и спортивная одежда» (MCC 5941, 5655).

Вывод

Благодаря абсолютно бесплатному обслуживанию без каких-либо дополнительных условий и длинному честному грейсу карта «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» сейчас выглядит неплохо (у карт, выдаваемых с 22.08.2022, стала использоваться схема с «нечестным грейсом»).

Огромный плюс, что с карты «120 дней без %» можно в первые 30 дней снять весь кредитный лимит без комиссии и в грейс, а далее 2 раза в год отправить заёмные деньги себе на дебетовую карту с помощью услуги «Смарт-перевод». По факту имеем беспроцентный кредит на год от банка «Хоум Кредит» :)

UPD: 26.06.2022
Не забудьте про акцию: если заказать карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора