Карта Тинькофф АлиЭкспресс от Тинькофф Банка: кому может пригодиться

Обновлено 06.11.2023.

У «Тинькофф Банка», кроме всем известных кредитных карт Tinkoff Platinum, All Airlines, Drive, есть ещё кредитная карта «Тинькофф АлиЭкспресс», о которой не так много информации на официальном сайте.

Человеку, не знакомому с особенностями банка, просто неоткуда будет узнать, что у кредитки Tinkoff AliExpress, помимо бонусной программы, как и у других кредиток банка, есть интересные опции вроде возможности переводить без последствий до 50 000 руб. заёмных денег за расчётный период или услуги «Перевод баланса». Поэтому для удобства я решил собрать всю информацию о карте в отдельной статье.

Вот как выглядит реклама карты «Тинькофф АлиЭкспресс» на сайте банка:

Дебетовый вариант карты тоже имеется. Мне он показался не таким интересным, но пара слов о дебетовке в конце статьи всё-таки будет:)

Карта Тинькофф АлиЭкспресс. Особенности

1 Недорогое обслуживание.

Плата за выпуск карточки Tinkoff AliExpress платёжной системы МИР не взимается, стоимость годового обслуживания составляет 990 руб. Выпуск и обслуживание дополнительных карт бесплатны. Банк бесплатно доставляет карты почти во все города страны, причём довольно оперативно (может и на следующий день после заявки):

---

С подпиской Pro обслуживание стоит 495 руб./год, с подпиской Premium — бесплатно. Кроме того, с этими подписками появляется ещё много других преимуществ, о которых можно почитать в соответствующих статьях.

---

Кредитный лимит у карты может быть до 700 000 руб., определяется индивидуально.

«Тинькофф Банк» довольно лоялен в оформлении своих кредитных карт (нужно быть гражданином РФ от 18 до 70 лет и иметь постоянную или временную регистрацию в РФ), на работу не звонят, подтверждать доход не требуют, для оформления достаточно паспорта. Тем не менее, как и в любом другом банке, могут отказать в выдаче карты без объяснения причин. О том, как увеличить вероятность одобрения, можно почитать в статье «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность».

При получении карты нужно будет проставить галочки, что вам НЕ нужны услуги платного смс-информирования и страховка (если вдруг эти услуги подключились, то их легко отключить в мобильном приложении).

---

2 Бонусная программа.

За покупки по карте «Тинькофф АлиЭкспресс» в торговых точках, в названии которых есть AliExpress и Alibaba, положен кэшбэк в 3% бонусами, за покупки в категории «Аптеки», «Рестораны», «Топливо» – кэшбэк в 2% бонусами и 1% на всё остальное.

К категории «Аптеки» у «Тинькофф Банка» относятся МСС 5122, 5292, 5295, 5912; к категории «Рестораны» — МСС 5811, 5812, 5813; к категории «Топливо» — МСС 5172, 5541, 5542, 5983.

При начислении бонусов есть невыгодное для клиента округление: сумма операции умножается на соответствующий коэффициент кэшбэка, а полученный результат округляется до ближайшего целого числа в меньшую сторону. Т.е., скажем, за покупку на «Алиэкспресс» на 99 руб. начислят 2 бонуса (99*0,03=2,97, после округления остается 2 бонуса):

Список исключений для кэшбэка одинаков для всех карт «Тинькофф Банка» и довольно стандартен (из интересного, к примеру, МСС 6300 нет в списке исключений, а вот за оплату коммуналки, мобильной связи, налогов кэшбэка не будет):

Начисленные за расчётный период бонусы становятся доступны в выписку, при этом минимальный платёж за прошлый расчётный период должен быть оплачен (другими словами, при появлении просрочки баллов не будет):

Месячный лимит кэшбэка за расчётный период (промежуток между двумя выписками) составляет 1000 бонусов за покупки на AliExpress и Alibaba, общий лимит вознаграждения — 6000 бонусов:

Бонусами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершённой на AliExpress не раньше, чем 90 дней назад. При этом 1 бонус = 1 руб.:

Бонусы нужно успеть пристроить в течение 3-х лет, а то они сгорят:

---

3 Дополнительный кэшбэк у партнёров, в собственных сервисах и от НСПК МИР.

В «Тинькофф Банке» действует программа «Тинькофф Таргет», согласно которой за покупки в магазинах-партнёрах, помимо транзакционных баллов, положены ещё и дополнительные. Акции постоянно обновляются. Какие-то из них нужно специально активировать в интернет-банке, некоторые доступны автоматически.

Месячный лимит начисления баллов за покупки в магазинах-партнёрах ограничен 6000 (он идёт отдельно от лимита на транзакционные баллы). Если лимит превышен, то баллы не сгорят, а перенесутся на следующий расчётный период.

Кроме того, по картам «Тинькофф Банка» положен дополнительный кэшбэк при использовании сервисов банка: «Тинькофф Путешествий» (условия можно посмотреть тут), покупке билетов на мероприятия через «Тинькофф Город», оплате страховых полисов в «Тинькофф Страховании».

С подписками Pro и Premium выгода будет ещё больше.

И наконец, карта AliExpress сейчас выдаётся платёжной системы МИР, а значит, можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк от НСПК МИР, если зарегистрироваться на сайте privetmir.ru (самые выгодные предложения я собираю в этой статье).

---

4 Льготный период до 55 дней.

У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе Tinkoff AliExpress, честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчётный период — 1 месяц (между двумя выписками), платёжный период — 25 дней. Если полностью погасить задолженность за расчётный период до конца платёжного периода, то проценты за пользование заёмными деньгами банка будут равняться нулю.

На картинке дата выписки — 21 число каждого месяца, задолженность за отчётный период с 21 июня по 20 июля нужно погасить до окончания платёжного периода, т.е. до 14 августа (25 дней):

Изначально дату выписки устанавливает банк, но потом её можно поменять на более удобную:

Все необходимые даты и суммы будут видны в мобильном приложении.

Льготный период действует на следующие операции:
– Оплата покупок;
– Переводы на опредёленную сумму: до 50 000 руб. за расчётный период (с подпиской Premium — до 200 000 руб., с подпиской Pro — до 100 000 руб.), подробнее об этой опции ниже;
– Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки (но с комиссией 1%, минимум 390 руб.);
– Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счёта в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф Банка».

Льготный период не действует на:
– Снятие наличных, а также операции, приравненные к снятию наличных (к тому же за них будет комиссия 390 руб. для сумм до 100 000 руб. за расчётный период, и 2,9%+390 руб. при больших суммах);
– Переводы на общую сумму более 50 000 руб. за расчётный период (более 200 000 руб. с подпиской Premium, более 100 000 руб. с подпиской Pro);
– Переводы за границу;
– Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф Банке»;
– Переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

На скриншоте с сайта банка выше упомянуто, что уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счёта в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы также является негрейсовыми операциями. На самом МСС 4812-4816, 4900, 9311, 9399 — это вполне себе грейсовые операции, банк расценивает их как обычные покупки, и на них тоже действует льготный период.

К операциям, приравненным к снятию наличных, у «Тинькофф Банка» относятся следующие МСС:

Чтобы прекратить начисление процентов по негрейсовой операции, карту нужно обязательно вывести в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность (не по выписке, а именно текущую).

Если не погасить задолженность по выписке (но при этом внести минимальный платеж в 8%, минимум 600 руб.), то льготный период отменяется и на каждую покупку из этой выписки будет начислен процент по ставке из договора с момента её совершения (для покупок — по ставке от 15% до 35,88% годовых, для снятия наличных и приравненных к ним — от 29,9% до 59,9% годовых).

Если не внести даже минимальный платёж, то такая задолженность становится просроченной, за неё предусмотрены неустойка и штраф. Появление просрочки портит кредитную историю, к тому же в этом случае перестают начисляться бонусные баллы за покупки.

Если случайно потратить больше кредитного лимита, то предусмотрена комиссия в 390 руб. за каждый факт такого превышения:

Подробнее о всех тонкостях льготного периода в «Тинькофф Банке» можно почитать в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».

---

5 Бесплатные переводы заёмных денег с сохранением льготного периода.

С начала сентября 2022 года с каждой кредитной карты «Тинькофф Банка» (в том числе и с карты Tinkoff AliExpress) можно без комиссии и с сохранением льготного периода переводить до 50 000 руб. заёмных денег за расчётный период (речь идёт про внутрибанковские переводы, переводы с карты на карту, переводы по номеру телефона).

Если разместить эти деньги на накопительном счёте под 8% годовых (такая доходность, к примеру, сейчас есть на накопительном счёте «ОТП Банка», «Открытия», «Совкомбанка»), то за 30 дней накапает 328 руб. процентами.

Учитывая, что у «Тинькофф Банка» честный грейс до 55 дней, в начале следующего расчётного периода переводим еще 50 000 руб., и в течение 20-25 дней на накопительном счёте у нас лежат уже 100 000 руб.

Естественно, к окончанию грейса нужно будет погасить задолженность по выписке (в примере – 50 000 руб.).

В итоге от возможности переводить без последствий до 50 000 руб. за расчётный период за два месяца имеем 328 + 328 + 219 = 875 руб. (подробные расчёты есть в статье «Бесплатная подписка Pro от Тинькофф Банка с дополнительным доходом: как получить»).

С ноября 2022 у обладателей подписки Pro лимит бесплатных переводов с кредитки расширился до 100 000 руб. за расчётный период, на «Премиуме» — до 200 000 руб. за расчётный период, так что выгода будет еще больше:

По этой ссылке можно получить 2 бесплатных месяца подписки Premium.

---

6 Рефинансирование других кредитов.

C кредитных карт банка с помощью чата поддержки можно бесплатно отправить весь кредитный лимит (или его часть) в другие кредитные организации на свои счета, тем самым погасив там задолженность (или не совсем задолженность) и переведя её в «Тинькофф Банк», при этом не нужно платить банку проценты в течение 120 дней с момента этого перевода.

Судя по отзывам, пока банк не очень-то проверяет, есть ли на самом деле у клиента кредит/кредитная карта на запрашиваемую сумму в указанном банке, а также не просит предоставлять подтверждающие документы о закрытии кредитных продуктов в другом банке (в отличие, например, от «Альфа-Банка», имеющего схожую услугу). Этой особенностью с успехом пользуются некоторые клиенты :)

Перед заказом данной услуги нужно убедиться, что все операции вышли из холда, списаний за какие-либо услуги не планируется, а также перестать на это время пользоваться картой для покупок (чтобы на них не начислялись проценты).

Запросить «Перевод баланса» можно в чате банка или с помощью горячей линии (если самостоятельно перевести деньги, то будет комиссия и вылет из грейса), лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).

Если у клиента несколько кредитных карт «Тинькофф Банка», то «Перевод баланса» раз в год можно сделать с каждой.

UPD: 24.10.2023
С недавних пор можно продолжать пользоваться кредитными картами «Тинькофф Банка» для покупок после “Перевода баланса”.

Раньше во время действия услуги “Перевод баланса” все поступающие платежи сперва шли на гашение задолженности именно по этой услуге, а значит, погасить долг по последующим покупкам можно было только после полного погашения задолженности по “Переводу баланса”.

Теперь сначала гасится задолженность именно по покупкам, т.е. “Перевод баланса” в очередности гашения опустился ниже.

Вот пример с сайта банка:

Николай закрыл кредит на 20 000 ₽ в другом банке с помощью услуги «Перевод баланса» от Тинькофф. Мы не начисляем проценты на эту сумму в течение 120 дней.
Затем Николай оплатил кредиткой покупки на 15 000 ₽. Банк прислал выписку с платежом для беспроцентного периода на 16 000 ₽: 15 000 ₽ — долг за покупки, 1 000 ₽ — 5% от суммы перевода баланса. Николай внес на кредитку 16 000 ₽ до даты платежа, поэтому банк не начислит проценты.

---

7 Можно иметь несколько кредитных карт.

«Тинькофф Банк» позволяет одному клиенту иметь несколько своих кредитных карт с разными бонусными программами. При этом обналичка 50 000 руб. за расчётный период (с подпиской Pro — до 100 000 руб. за расчётный период, с Premium — до 200 000 руб.), а также услуга «Перевод баланса» положены на каждой кредитке банка, т.е. сумма заёмных средств, которые можно будет обналичить без последствий, заметно увеличится.

К тому же «Тинькофф» предлагает щедрые бонусы за оформление своих карт (акции актуальны для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка).

● Если заказать кредитную карту «Платинум» от «Т-Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.

---

● Если заказать кредитную All Airlines от «Т-Банка» по этой ссылке, и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 миль (эквивалентны 1000 руб.), акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.

---

● Если заказать кредитную Tinkoff Drive по этой ссылке, то первый год обслуживания карты будет бесплатным. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредиток «Т-Банка» («Тинькофф Банка»).

---

Если банк отказал в выдаче одной карты, то это не значит, что он также откажет в выдаче другой. В зависимости от того, какой на данный момент план выдачи по конкретной карте, скоринговая модель может меняться (к примеру, если надо выдать больше карт «Тинькофф Платинум», то количество одобрений именно этой карты возрастает).

---

8 Возможность совершения покупок в рассрочку.

С помощью всех кредитных карт «Тинькофф Банка» можно совершать покупки в рассрочку за счёт кредитного лимита, причём если делать это у партнеров, то операция будет без комиссии. Если оформлять покупку не у партнёров в рассрочку «по кнопке» (покупка должна быть от 1000 руб.), то придётся раскошелиться на комиссию:

При этом сумма такой покупки делится на количество месяцев рассрочки, т.е. на ежемесячные платежи. До окончания платёжного периода нужно погасить задолженность по обычным покупкам по прошлой выписке и ежемесячный платёж по рассрочке, чтобы остаться в грейсе.

---

9 Карту удобно пополнять.

У «Тинькофф Банка» много партнёров для бескомиссионного погашения задолженности («МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», «Золотая Корона», терминалы «МКБ», банкоматы «ВТБ», «Почта Банк», «Юнистрим» и др.).

Также карту Tinkoff AliExpress можно бесплатно пополнить с карт других банков (она умеет бесплатно стягивать, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции), входящим межбанком или через Систему быстрых платежей (СБП):

---

10 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке или мобильном приложении можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф АлиЭкспресс», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте. Ещё можно настроить отдельные лимиты по дополнительным картам.

---

11 Клиентоориентированность банка.

В сети можно встретить отзывы о том, как банк пошёл навстречу клиенту в спорных ситуациях, отменил какую-нибудь комиссию, снизил процентную ставку или плату за обслуживание.

Но, понятное дело, так бывает не всегда.

---

12 Поддержка технологии оплаты смартфоном.

«Тинькофф Банк» поддерживает технологии MIR Pay и Samsung Pay для карт МИР на устройствах с операционной системой на Android.

---

13 Можно попросить сменить бонусную программу.

В чате поддержки «Тинькофф Банка» можно попросить сменить действующую бонусную программу на какую-нибудь другую, причём без закрытия карты. Например, на программу Tinkoff Drive, Tinkoff All Airlines, Tinkoff Platinum, Tinkoff All Games, «Тинькофф Магнит» и др.

В итоге карта просто превратится в другую кредитку, при этом пластик менять не надо. При данной схеме нет риска, что банк не одобрит новую карту (если сначала закрыть одну кредитку, а потом подавать заявку на новую, то банк может и не одобрить выдачу).

Единственное, перед просьбой сменить бонусную программу нужно потратить накопленные баллы/бонусы по прежней программе лояльности.

---

14 Нельзя попросить увеличить лимит.

На сайте «Тинькофф Банка» написано, что у клиента нет возможности самостоятельно запросить увеличение кредитного лимита, решение принимает программа. Чем активнее клиент использует карточку, не допуская возникновения просрочки, тем выше вероятность его увеличения.

Судя по отзывам, ситуация несколько изменилась, по крайней мере для обладателей подписки Premium :)

---

15 Санкционное давление.

В связи с санкциями мобильное приложение «Тинькофф Банка» было удалено из AppStore, в Google Play оно пока есть.

---

16 Нет проблем с закрытием карты.

Для того чтобы закрыть кредитную карту «Тинькофф Банка», нужно погасить всю задолженность и оставить заявление на закрытие в интернет-банке/мобильном приложении (или на горячей линии). Никаких заявлений с нотариально заверенной подписью банку отправлять не требуется.

Дебетовая карта Тинькофф АлиЭкспресс

Дебетовая карта «Тинькофф АлиЭкспресс» — почти полный клон дебетовой карты Tinkoff Black (подробная статья о ней здесь), отличается разве что бонусная программа. Тут положен кэшбэк в 2% за покупки на AliExpress и 1% на всё остальное, как-то маловато.

Дебетовка Tinkoff AliExpress бесплатна при наличии остатков в банке (включая активы на брокерском счёте) на сумму от 50 000 руб., иначе 99 руб./мес. С подпиской Pro и выше обслуживание карты бесплатно без условий.

Вывод

Tinkoff AliExpress — вполне достойная кредитка, которая точно не останется без поклонников благодаря популярности AliExpress.

Честно говоря, даже если бы на этой карте вообще не было бонусной программы, она всё равно была бы интересна из-за своей возможности переводить до 50 000 руб. заёмных денег в расчётный период без комиссии и с сохранением льготного периода (с подпиской Pro — до 100 000 руб., с Premium — до 200 000 руб. за расчётный период).

Также пригодится услуга “Перевод баланса”, с которой можно бесплатно попользоваться деньгами банка в течение 120 дней.

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)