Карта UNO от банка Нейва: кэшбэк 3% на все Обзор

Небольшим банкам сложно выиграть конкуренцию у лидеров рынка, у них просто нет такого рекламного бюджета, да и большим количеством отделений они тоже похвастаться не могут. Единственный шанс для них — создать продукт с более выгодными условиями и развивать при этом дистанционное обслуживание, чтобы все операции можно было совершать онлайн.

Банк «Нейва» решил справиться с этой задачей, предложив мультивалютную универсальную карту UNO с кэшбэком в 3% на все и до 6,25% годовых на остаток. Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Карта UNO

Карта UNO

«Уно» может быть как дебетовой, так и кредитной. Сегодня мы подробно рассмотрим дебетовый вариант, но и о кредитке, конечно, тоже не забудем.

Карта UNO от банка Нейва. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Карта UNO платежной системы Visa бесплатна при выполнении хотя бы одного критерия на выбор (месяц получения бесплатен без условий), иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес.:

— Совершение покупок от 15 000 руб./мес.;
— Поддержание среднемесячного остатка по всем счетам в банке от 35 000 руб. (или эквивалента в валюте);
— Совершение покупок от 7000 руб. и поддержание среднемесячных остатков от 25 000 руб. (или эквивалента в валюте).

Карта UNO

Карта UNO

Оборот трат для бесплатности считается по датам проведения операций по счету, а не по датам авторизации:

Карта UNO

«Нейва» — небольшой банк (190 место по размерам активов нетто), отделений у него маловато, в Москве, к примеру, их нет вообще. Однако банк все равно доставляет туда свои карты. Помимо Москвы, карту UNO можно получить в Верхней Пышме, Екатеринбурге, Ижевске, Казани, Краснодаре, Магнитогорске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Новоуральске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Тольятти, Тюмени, Уфе, Челябинске.

У банка «Нейва» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту UNO по этой ссылке (или просто ввести промокод 2312272 в соответствующем поле заявки), то после первой покупки банк подарит вам 300 руб. Подробности можно почитать тут.

ПОЛУЧИТЬ 300 РУБ. ЗА КАРТУ UNO

Закрыть карту можно будет также дистанционно:

Карта UNO

Карта UNO

Если перестать пользоваться картой, то, по мнению горячей линии, комиссия за обслуживание копиться не будет. Представитель банка на портале banki.ru, напротив, говорит, что будет накапливаться дебиторская задолженность. Уточним этот момент чуть позже.


2 Кэшбэк 3% на все.

По карте UNO за все покупки начисляется кэшбэк в 3% так называемыми бонусными UNO-рублями (месячный лимит — 3000 баллов, учитываются операции, проведенные по счету до последнего календарного дня месяца). При этом есть невыгодное для клиента округление: кэшбэк положен только за каждые полные 100 руб. покупки (округление по типу «Альфа-Банка»). С третьего месяца для начисления UNO-рублей оборот трат должен быть от 15 000 руб./мес.:

Карта UNO

Кэшбэк отображается на бонусном счете не позже 10-го числа месяца, следующего за отчетным:

Карта UNO

Список исключений пока очень короткий, в нем есть мобильная связь, но нет коммуналки, налогов, страховок:

Карта UNO

В мобильном банке виден МСС-код операции и планируемый кэшбэк:

Карта UNO

Срок годности UNO-рублей составляет 12 месяцев, за это время их нужно успеть превратить в деньги:

Карта UNO

UNO-рублями можно компенсировать полную стоимость ранее совершенной покупки от 1000 руб. (не позднее 90 дней назад). При этом есть шаг для компенсации в 100 UNO-рублей, т.е. для компенсации покупки от 1000 руб. (невключительно) до 1100 руб. потребуется 1100 UNO-рублей:

Карта UNO

Компенсировать баллами можно и покупки без кэшбэка, так что нетрудно будет подогнать операцию до нужной суммы (например, мобильной связью), чтобы ничего не терять на этом шаге:

Карта UNO

Карта UNO

Судя по отзывам, банк очень тщательно следит за возможной накруткой кэшбэка и при малейшем подозрении требует предъявить чеки покупок:

Карта UNO

Карта UNO

У карты можно сделать активным счет в валюте, при этом кэшбэк за покупки тоже будет начисляться (для расчета кэшбэка будет применяться курс ЦБ РФ на дату проведения операции по счету). При покупках в долларах с долларового счета и при покупках в евро с еврового конвертации не будет, при покупках в «тугриках» с долларового счета будет применяться курс конвертации платежной системы Visa + 1,5%:

Карта UNO

3 Процент на остаток.

Карта UNO является мультивалютной, и на каждом счете положен процент на остаток при выполнении некоторых условий. Прежде всего стоит отметить довольно высокий процент на ежедневный остаток по валютным счетам — 0,8% годовых, что в долларах, что в евро, при наличии на счете от 100 у.е.:

Карта UNO

На рублевом счете процент начисляется на ежедневный остаток от 10 000 руб. и зависит от уровня трат по карте, при этом для остатка более 500 000 руб. проценты ниже.

Итак, на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при покупках от 10 000 руб. до 50 000 руб./мес. положено 4,25% годовых, при покупках от 50 000 руб. до 100 000 руб. — 5,25% годовых, при покупках от 100 000 руб./мес. — 6,25% годовых:

Карта UNO

Оборот трат для определения ставки считается по датам авторизации:

Карта UNO

Высокие процентные ставки по валютным счетам делают легко выполнимым один из критериев бесплатности карты UNO (остатки от 35 000 руб.).

Правда, пополнить наличной валютой валютные счета можно только в отделениях банка «Нейва». Как вариант, можно сконвертировать их из рублей в мобильном приложении или интернет-банке. Курс в часы работы биржи у «Нейвы» вполне выгодный, в момент наблюдения спред был всего 28 копеек:

Карта UNO

Курс конвертации при покупках по картам заметно хуже (спред уже 1,5 рубля).

1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 2000 руб. за Tinkoff Platinum, 2000 руб. за кредитку Opencard, 2000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

4 Карту удобно пополнять.

В отличие от валюты, пополнить карту «УНО» рублями можно множеством способов. Помимо собственных банкоматов и отделений, для этого можно использовать банкоматы «Почта Банка» и «ВТБ» в рамках лимита в 150 000 руб./мес.

Карта UNO

Карта UNO умеет стягивать с карт других банков, правда, только платежных систем Visa. Важно убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:

Карта UNO

Также карту можно пополнить через Систему быстрых платежей (комиссии за входящие переводы через СБП нет) или входящим межбанком (делать такие переводы надо из тех банков, где они бесплатные).


5 Нет комиссии за донорство.

С дебетовых карт банка «Нейва» можно стягивать собственные средства через сторонние сервисы без комиссии.


6 Бесплатные переводы.

У карты есть бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) с месячным лимитом 100 000 руб., бесплатное толкание (переводы по номеру карты), с месячным лимитом 20 000 руб., а также бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей по номеру телефона с месячным лимитом в 100 000 руб.:

Карта UNO

Межбанк для больших сумм обойдется в 0,1%, минимум 50 руб., максимум 250 руб.:

Карта UNO

7 Бесплатная обналичка.

С карты UNO можно снимать до 100 000 руб./мес. (или эквивалент в валюте) в любых банкоматах без комиссии:

Карта UNO

Просмотр баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 25 руб.:

Карта UNO

Большую сумму можно снять только в устройствах и отделениях банка (при безналичном поступлении понадобится отлежка в 30 дней).


8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Банк «Нейва» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Карта UNO

9 Платное смс-информирование.

СМС или push-уведомления платные, стоят 59 руб./мес.

Карта UNO

В качестве альтернативы можно подключить бесплатные уведомления на электронную почту.


10 Шероховатости в обслуживании.

Не стоит ждать от небольшого банка оперативной доставки карт, круглосуточной поддержки и бесперебойной работы всех сервисов. «Нейва» только в начале пути совершенствования своих дистанционных услуг.

Карта UNO

Карта UNO

Хотя есть и восторженные отзывы:

Карта UNO

Кредитная Карта UNO от банка Нейва. Особенности

У карты UNO может быть кредитный лимит (от 30 000 до 500 000 руб.), при этом бонусная программа будет такая же (3% на все, максимум 3000 UNO-рублей в месяц).

Карта UNO

Обслуживание кредитки бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес. Если за месяц не было покупок и при этом нет задолженности, то плата за обслуживание взиматься не будет:

Карта UNO

Банк не предъявляет жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток, из документов достаточно паспорта (+ военный билет для лиц младше 27 лет):

Карта UNO

Карта UNO

У карты так называемый нечестный грейс до 100 дней (аналогичный у кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %»), т.е. при окончании льготного периода нужно выводить кредитку в ноль. «Нечестный» — не значит, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Грейс начинается с даты первой расходной операции.

Карта UNO

За снятие наличных и переводы кредитных средств предусмотрена комиссия в 3,9% от суммы кредитных средств, плюс 299 руб., но льготный период на такие операции тоже распространяется.

Карта UNO

Карта UNO

Страховку к кредитке не навязывают.

Вывод

По факту мы имеем универсальную мультивалютную карту с кэшбэком в 3% на все с очень коротким списком исключений, высоким процентом на остаток, в том числе и в валюте, бесплатной обналичкой и бесплатными переводами, правда, с небольшими лимитами.

Хотелось бы убрать округление при начислении кэшбэка и обмене его на рубли. Не помешали бы партнёры на пополнение карты валютой.

Конечно, банк «Нейва» небольшой, и ему сложно соперничать с гигантами вроде «ВТБ», «Альфы», «Открытия», «Тинькофф Банка», «Райффайзенбанка», «Уралсиба», но хочется, чтобы у него все получилось. Чем больше выгодных карт — тем выше конкуренция, и тем в итоге будет лучше для клиентов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий