Заметки

Карта ВездеДоход UnionPay от Почта Банка: интересна по акции — кэшбэк 6% на все

Обновлено 05.10.2022.

Дебетовая карта «ВездеДоход» (клиенты часто называют ее «Вездеход») появилась у «Почта Банка» достаточно давно. Однако нельзя сказать, что она стала очень популярной, все-таки обычный кэшбэк 1% на все и 3% на магазины одежды и общепит маловат.

Кредитный «ВездеДоход» изначально смотрелся куда интереснее благодаря длинному льготному периоду до 120 дней и кэшбэку уже в 1-2% на все и 3-6% на магазины одежды и фастфуд. Подробную статью о кредитке можно почитать тут.

И вот к обычной бонусной программе по дебетовке «ВездеДоход» осенью добавился акционный кэшбэк в 5% на все от платежной системы UnionPay (он обещан минимум до 28 февраля 2022 г.). В итоге карта «ВездеДоход UnionPay» стала одной из самых выгодных дебетовок на рынке:

Стоит отметить, что, несмотря на выгодные условия, ни на сайте UnionPay, ни на сайте «Почта Банка» нет никаких заметных баннеров с рекламой карты «ВездеДоход Union Pay», все спрятано достаточно глубоко в тарифах.

UPD: 10.03.2022
«Почта Банк» перестал оформлять пластиковые дебетовые карты «ВездеДоход» платежной системы UnionPay. Ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях (по стандартной бонусной программе за все покупки положен кэшбэк в 1%, за одежду и общепит — 3%. Акция с дополнительным кэшбэком в 5% на все закончилась).

Если нужна карта платежной системы UnionPay, в «Почта Банке» теперь можно выпустить бесплатную виртуалку. Правда, кроме возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, каких-то преимуществ у нее нет.

Кэшбэк на виртуальной карте не предусмотрен, бонусная программа «Шанс» не в счет (там надо загадать желаемый кэшбэк от 2 до 12% и кинуть виртуальные кубики, если выпавшее значение совпадет с загаданным, то его начислят).

Бесплатная виртуальная карта UnionPay с кэшбэком в 1,5% есть в «Газпромбанке» (сначала нужно заказать обычную бесплатную «Умную карту», а потом в мобильном приложении выпустить бесплатную виртуалку UnionPay.


UPD: 05.10.2022
При оформлении первой дебетовой карты «Вездедоход» в период с 01.10.22 по 31.12.22 «Почта Банк» в течение первых 90 дней с даты подписания заявления о предоставлении дебетовой карты предлагает акционный кэшбэк в 10% в супермаркетах (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921) баллами «Мультибонус». Подробные условия можно посмотреть тут.

Лимит кэшбэка в супермаркетах — 1000 баллов за расчетный период.

Учитывая, что расчетный период — это календарный месяц, в акционные 90 дней вполне может войти 4 месяца (неполный первый, второй, третий и неполный четвертый).

Выпуск карты бесплатен, обслуживание с третьего месяца бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 399 руб./мес. (первые два месяца бесплатны без условий).


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта ВездеДоход UnionPay от Почта Банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск дебетовой карты «ВездеДоход» платежной системы UnionPay от «Почта Банка» бесплатен (карта может быть и Visa, и MasterCard, но они нам сегодня не интересны).

Сотрудники отделения могут настаивать, что выпуск стоит 600 руб., однако это не так, нужно просто показать им тарифы.

Изначально карта была только именной, так что для ее получения требовалось минимум два визита в офис, онлайн-заявка дебетовых карт в «Почта Банке» не реализована. Недавно в некоторых отделениях появились неименные моментальные карты «ВездеДоход Union Pay», так что можно обойтись одним визитом в банк:

Многие офисы «Почта Банка» представляют собой просто окно в отделениях Почты России, однако и там тоже можно заказать карту «ВездеДоход».

Обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, потом плата не взимается, если в предыдущем были траты от 5000 руб. (иначе 69 руб./мес.):

Как и в случае с другими картами, после получения нужно проверить ее работоспособность путем запроса баланса в родном банкомате. Теоретически там же можно сменить ПИН-код (эта услуга бесплатна), однако на практике эта операция у многих клиентов не проходит.

Кстати, ПИН-код на картах «Почта Банка», в отличие от карт Union Pay других банков, состоит не из 6 цифр, а из 4.

UPD: 22.03.2022
С 18.03.2022 выпуск дебетовых карт «ВездеДоход» от «Почта Банка» стал стоить 5000 руб. (любой платежной системы, в том числе и UnionPay). Для бесплатного обслуживания теперь нужно тратить не 5000 руб./мес., а 10 000 руб./мес. При невыполнении этого условия плата составит 399 руб./мес. (было 69 руб./мес.). Отдельного тарифа для ранее выпущенных карт нет, значит, изменения действуют и для ранее выданных карточек.

При нулевом остатке на карте, исходя из тарифов, бонусная программа отключается, но обслуживание карты становится бесплатным. Хотя сотрудники «Почта Банка» говорят, что это не так.

Тем не менее, у некоторых клиентов эта карта уже лежит на полке, и в минус при этом она не уходит.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Стандартный и акционный кэшбэк.

Сразу стоит сказать, акционный кэшбэк в 5% на все от Union Pay и кэшбэк в 1-3% по стандартной бонусной программе не исключают друг друга и положены одновременно. Вознаграждение начисляется баллами «Мультибонус», которые переводятся в рубли в личном кабинете с шагом в 100 баллов, при этом 1 бонус соответствует 1 рублю (можно также обменять их на товары бонусной витрины, но особого смысла я в этом не вижу).

Подключение к программе «Мультибонус» происходит автоматически при получении карты.


— Стандартная бонусная программа — кэшбэк 1-3%.

За покупки по карте «ВездеДоход» от «Почта Банка» в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 1%.

К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.

Обычно банки пишут список МСС-кодов исключений, за которые кэшбэк не положен, а «Почта Банк», наоборот, не поленился прописать в условиях коды тех операций, где предусмотрен кэшбэк. Как видим, коммуналка и страховки в нем присутствуют:

Вознаграждение начисляется бонусами программы «Мультибонус» (как и по «Мультикарте» от «ВТБ»), при этом есть невыгодное для клиента округление (до ближайшего целого числа в меньшую сторону по каждой операции):

Месячный лимит бонусов — 5000, срок их годности — 18 месяцев. Бонусы зачисляются на бонусный счет 10-го числа месяца, следующего за отчетным:


— Кэшбэк в 5% на все от UnionPay.

По дебетовой карте «ВездеДоход» от «Почта Банка» платежной системы UnionPay до 28.02.2022 обещают кэшбэк в 5% на все покупки после совершения оборота трат от 5000 руб./мес. (первые 5000 без этого кэшбэка). «Почта Банк» также перечислил все МСС-коды, за которые по этой акции положен кэшбэк (они такие же, как и в основной бонусной программе), а не просто указал список исключений.

В требуемый оборот в 5000 руб. не засчитываются следующие операции:

Как и по стандартной бонусной программе, акционный кэшбэк тоже округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону.

Месячный лимит акционного вознаграждения — 5000 баллов (он считается отдельно от лимита в 5000 баллов по основной бонусной программе).

Таким образом, до достижения оборота трат в 5000 руб. за все покупки (по МСС, перечисленным в стандартной бонусной программе) положен кэшбэк в 1% от банка и 3% за магазины одежды и обуви с общепитом; после трат в 5000 руб. к этому вознаграждению добавляется еще 5% кэшбэка за все покупки от платежной системы Union Pay.

UPD: 19.10.2021
Судя по отзывам, на первые потраченные 5000 руб. акционный кэшбэк в 5% от UnionPay тоже начисляется.

UPD: 03.12.2021
По результатам выплат кэшбэка за октябрь по карте «ВездеДоход UnionPay» от «Почта Банка» стало понятно, что на первые 5000 руб. оборота акционный кэшбэк в 5% все-таки не начисляется (изначально так и было написано в условиях), только стандартные 1-3% по базовой программе «Мультибонус».

В интернет-банке и мобильном приложении планируемый кэшбэк отображается странновато (по каким-то операциям он появляется сразу, по каким-то — с опозданием, по каким-то он повышенный, по каким-то — только базовый). Поддержка уверяет, что в итоге все зачислится, как надо, согласно условиям бонусной программы и акции.

Также пока не совсем понятно, как считается лимит на кэшбэк: по дате авторизации или по дате списания (из документов я понял, что по дате списания). Подождем первых выплат, чтобы окончательно расставить все точки над i :)


UPD: 19.10.2021
Лимит кэшбэка считается по датам проведения покупок по счету, так что траты в конце месяца очень вероятно пойдут в зачет следующего месяца.

3 Дополнительные акции от Union Pay.

Платежная система Union Pay проводит и другие выгодные акции, в которых также можно принять участие, например, кэшбэк до 25% в «Магните» или 5-10% на все по акции «Откройте золото осени». Самые выгодные акции от платежных систем можно посмотреть тут.


4 Карту удобно пополнять.

Карту «ВездеДоход UnionPay» от «Почта Банка» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении, т.е. она умеет бесплатно стягивать денежные средства. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Сумма одного пополнения должна быть от 10 000 руб. и выше (иначе будет комиссия в 1%, минимум 29 руб.):

Лимит одной операции — 75 000 руб., месячный — 750 000 руб.:

А вот стянуть с самой карты UnionPay через сторонние сервисы не получится, банки просто не умеют стягивать с карточек этой платежной системы.

Пополнить карту «Почта Банка» можно входящим межбанком и переводом через Систему быстрых платежей (правда, в этом случае перевод придет не сразу на счет карты Union Pay, а на Сберегательный счет, с которого нужно будет самостоятельно перевести деньги на «ВездеДоход» через интернет-банк или мобильное приложение).

Сберегательный счет открывается автоматически при оформлении карты (на него же зачисляется кэшбэк при обмене мультибонусов на рубли):

Банкоматы «ВТБ» для пополнения этой карты «Почта Банка» почему-то не подходят (рисуется комиссия).


5 Участник Системы быстрых платежей.

Со Сберегательного счета можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки через Систему быстрых платежей (СБП), месячный лимит — 100 000 руб.


6 Карты Union Pay не везде принимают.

Кэшбэк положен как за оффлайн-, так и за онлайн-оплаты, но найти такие сайты, где можно расплатиться картой Union Pay, крайне трудно. Из крупных магазинов — это IHerb, «Озон», «РЖД».

С оффлайн-оплатой тоже иногда возникают проблемы, если торговую точку обслуживает какой-нибудь небольшой банк-эквайер.

Как видно из списка бонусных МСС, за оплату коммуналки с МСС 4900 кэшбэк имеется, однако сайты, на которых можно оплатить эти услуги картой UnionPay, пока никто не нашел.

Как вариант, нужно пробовать совершить оплату в кассах поставщиков услуг, еще это можно сделать в некоторых банкоматах (например, в устройствах банка «Санкт-Петербург» выдается правильный МСС 4900).

UPD: 03.12.2021
Оплатить коммуналку с МСС 4900 можно еще в банкоматах «Русского Стандарта», важно сначала вставить карточку в устройство и уже потом выбирать услуги, если сделать наоборот, то будет возможна оплата только наличными:

7 Не поддерживает Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Несмотря на то, что сам «Почта Банк» поддерживает всевозможные Pay-технологии, именно с картами UnionPay эти сервисы не работают.

UPD: 19.10.2021
Сервис Huawei Pay на «ВездеДоходе» также не работает, хотя по картам UnionPay банка «Солидарность» вполне доступен.


8 Небольшой лимит на бесплатную обналичку.

С карты «ВездеДоход Union Pay» за месяц можно снять только 50 000 руб., да и то только в банкоматах самого «Почта Банка» и «ВТБ»:

Чтобы вывести больше, можно воспользоваться бесплатным межбанком на счета в «ВТБ», а там есть бесплатная «Мультикарта», с которой можно снимать без комиссии до 350 000 руб./день и до 2 000 000 руб./мес.:

Если заказать бесплатную «Мультикарту МИР» по этой ссылке до 31.10.22 и сделать хотя бы одну покупку в течение первых двух месяцев, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 01.08.22 нет дебетовых и кредитных карт банка «ВТБ» (или есть только «Социальная карта москвича», но без покупок с 01.08.22). Условия акции можно посмотреть тут.


9 Нет процента на остаток.

Процент на остаток по карте «ВездеДоход» не предусмотрен.

Он есть только на Сберегательном счете. Для первого счета в течение 6 месяцев при условии трат в прошлом месяце от 10 000 руб. на минимальный остаток от 50 000 до 1 000 000 руб. можно рассчитывать на 6,5% годовых. При получении на Сберегательный счет зарплаты или пенсии или при возрасте до 23 лет — 7,5% годовых.


10 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «ВездеДоход» от «Почта Банка» платное, стоит 59 руб./мес. (бесплатны первые два расчетных периода), причем подключается оно автоматически при выдаче карты, так что нужно не забыть его потом отключить.


11 Не видно комиссий в интернет-банке и мобильном приложении.

В интернет-банке и мобильном приложении «Почта Банка» раньше не было видно списаний за различные комиссии и платные услуги, баланс просто уменьшался. Чтобы их заметить, нужно было заходить в отдельный раздел с выпиской по счету.

Как с этим сейчас — не знаю, нужны свежие отзывы.

Вывод

Пока китайская платежная система разбрасывается деньгами, устраивая выгодные акции, которые при этом еще можно и комбинировать, карта «ВездеДоход UnionPay» от «Почта Банка» будет являться одной из самых выгодных карт на рынке. По факту имеем кэшбэк в 6% на все (1+5) и 8% в магазинах одежды и общепите (3+5), причем практически живыми деньгами. Точнее, чуть меньше, на первые 5000 руб. оборота 5% акционного кэшбэка все-таки нет, только базовые 1-3%.

За такой кэшбэк можно и потерпеть неудобства, хотя, конечно, хочется, чтобы онлайн-оплата картами UnionPay стала обыденностью, а не экзотикой.

Другие выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток можно посмотреть тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора