Обновлено 19.01.2023.
Многие банки предлагают кредитные карты с длинным льготным периодом, этим сейчас никого не удивишь. А вот комбинация длинного грейса и кэшбэка встречается совсем не часто, на рынке всего несколько таких карт — это «Универсальная» от «АТБ», «Карта возможностей» от «ВТБ», «МТС Cashback», «Можно Больше» от «МКБ», кредитная «Сберкарта» от «Сбера» и интересующая нас сегодня кредитная карта «Вездедоход» от «Почта Банка».
По карте «Вездедоход» заявлен льготный период до 120 дней и кэшбэк до 20%. Вот как выглядит реклама карточки на сайте банка:
Клиенты, кстати, часто путают название кредитки и называют ее «карта Вездеход».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Вездедоход от Почта Банка. Особенности
Кредитная карта Вездедоход от Почта Банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск кредитной карты «Вездедоход» платежной системы Visa бесплатен, плата за обслуживание не взимается при наличии покупок по карте от 5000 руб. за расчетный период (месяц между двумя расчетными датами), а также при неиспользовании карты и отсутствии задолженности. Иначе — 99 руб./мес. Допка стоит 450 руб./год:
UPD: 27.05.2022
Выпуск и обслуживание карты стали бесплатными.
Карту можно заказать онлайн, решение банка поступит в смс через несколько минут. Одобренную карточку можно будет забрать в отделении банка или Почты России.
Кредитный лимит может быть от 10 000 до 1 500 000 руб., определяется индивидуально:
UPD: 05.10.2022
При оформлении первой дебетовой карты «Вездедоход» в период с 01.10.22 по 31.12.22 «Почта Банк» в течение первых 90 дней с даты подписания заявления о предоставлении дебетовой карты предлагает акционный кэшбэк в 10% в супермаркетах (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921) баллами «Мультибонус». Подробные условия можно посмотреть тут.
UPD: 25.12.2022
Акцию продлили, теперь заказать дебетовую карту «ВездеДоход» для 10% кэшбэка в первые 90 дней можно не до 31.12.2023, а до 20.01.2023 + ещё добавился кэшбэк 10% за почтовые услуги (МСС 9402). Условия акции тут.
UPD: 19.01.2023
Акция в очередной раз продлилась, на этот раз до 31.03.2023. Обновленные условия тут.
Лимит кэшбэка в супермаркетах — 1000 баллов за расчетный период.
Учитывая, что расчетный период — это календарный месяц, в акционные 90 дней вполне может войти 4 месяца (неполный первый, второй, третий и неполный четвертый).
Выпуск карты бесплатен, обслуживание с третьего месяца бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 399 руб./мес. (первые два месяца бесплатны без условий).
UPD: 25.12.2022
Действующим и новым владельцам кредитной карты «ВездеДоход» «Почта Банк» обещает кэшбэк 10% за покупку электроники и товаров для дома (МСС 5722, 5732) в период с 20.12.2022 по 20.01.2023, максимум 1000 баллов, условия тут.
2 Лояльные требования.
Подтверждение дохода происходит онлайн во время подачи заявки на карту (для этого нужно дать согласие на обработку данных из ПФР):
Требования к потенциальным обладателям кредитки довольно лояльные, неработающие пенсионеры тоже могут получить карту «Вездедоход»:
3 Льготный период до 120 дней.
У кредитки «Вездедоход» так называемый «нечестный» льготный период длительностью до 120 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. О том, что такое честный и нечестный льготный период, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования». Слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.
Длинный грейс-период начинается с первой расходной операции и длится до четвертой расчетной даты с момента его начала. Расчетная дата — это дата оформления и активации карты. На картинке ниже расчетная дата — 10-е число каждого месяца. 10 марта совершена первая расходная операция на 10 000 руб. Четвертая расчетная дата с момента начала грейса будет 10 июля.
К 10 июля (но лучше все-таки иметь запас в несколько дней) нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, совершенные с 10 марта, т.е. вывести карту в ноль. При этом внутри длинного грейса в каждую расчетную дату нужно будет вносить минимальный платеж (3% от суммы задолженности, в примере по 300 руб.).
После погашения задолженности новые покупки можно будет совершать со следующего дня, т.е. карте надо дать «переночевать» с полностью погашенной задолженностью.
В интернет-банке и мобильном приложении будут все необходимые суммы и даты.
Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода, но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты с момента ее совершения по ставке из договора (от 10,9% до 22,9%, определяется индивидуально).
Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо отмены грейса, появится просрочка, которая негативно отражается на кредитной истории, при этом нужно будет раскошелиться еще и на неустойку.
Беспроцентный период у «Почта Банка» распространяется только на операции оплаты товаров и услуг.
Важно: снятие наличных за счет кредитных средств (собственные можно снимать без комиссии в устройствах банков группы «ВТБ»), переводы, а также операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов, ставки в казино и др.) будут НЕ в грейс (со ставкой 39,9% годовых) и с драконовской комиссией (3,3%, минимум 300 руб. за квази кэш и 4,9%+390 руб. за обналичку и переводы). Оплата услуг в интернет-банке и мобильном приложении «Почта Банка» тоже будет нельготной операцией.
Чтобы остановить начисление процентов по нельготным операциям, придется выводить карту в ноль (т.е. полностью погасить задолженность).
Если вам требуется снять наличные с кредитки «Вездедоход», то лучше не делать это напрямую, а использовать посредников (например, мобильных операторов), чтобы и комиссии банка не было, и грейс сохранился. Подробнее об этом можно почитать в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком»).
Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом
Храни Деньги! рекомендует:
4 Кэшбэк до 20%.
Величина вознаграждения по кредитной карте «Вездедоход» зависит от оборота трат с начала месяца.
До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 1%. Затем за все покупки будет 2%, в повышенных категориях — 6%. Рекламные «до 20% кэшбэка» положены за покупки у партнеров (их можно найти в личном кабинете программы «Мультибонус»):
К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.
Обычно банки пишут список МСС-кодов исключений, за которые кэшбэк не положен, а «Почта Банк», наоборот, не поленился прописать в условиях коды тех операций, где предусмотрен кэшбэк в 1-2%. Как видим, коммуналка, страховки, MCC 4899 в нем присутствуют:
Вознаграждение начисляется бонусами программы «Мультибонус» (как и по «Мультикарте» от «ВТБ»), при этом есть невыгодное для клиента округление (до ближайшего целого числа в меньшую сторону по каждой операции):
Месячный лимит бонусов — 5000, срок их годности — 18 месяцев. Бонусы зачисляются на бонусный счет 10-го числа месяца, следующего за отчетным:
Баллами программы «Мультибонус» можно оплатить товары и услуги в бонусной витрине. Однако смысл этого действия непонятен, т.к. их можно просто обменять на рубли (1 бонус=1 руб.):
UPD: 27.05.2022
• С 01.06.22 величина кэшбэка в неповышенных категориях составит 0,5% вне зависимости от оборота. При этом в категории «Ежедневные покупки» исключается MCC 4899 (Кабельное TV) и добавлены MCC 5262 (Маркетплейсы) и 5964 (Прямой маркетинг):
• Кэшбэк в повышенных категориях остается без изменений.
• Срок годности бонусов снижается с 18 до 12 месяцев, при этом, если по бонусному счету не было движений в течение 6 месяцев подряд, то баллы сгорят. Месячный лимит остался прежний — 5000 бонусов.
5 Карту удобно пополнять.
Карту «Вездедоход» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение «Почта Банка», важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность в течение дня. Сумма операции должна быть от 10 000 руб.
Кроме того, для пополнения кредитки доступны устройства «Почта Банка» и банка «ВТБ». Бесплатный входящий межбанк, конечно, тоже подойдет.
6 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Почта Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Кошелек Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: 27.05.2022
Технологии оплаты смартфоном больше не поддерживаются.
7 Широкая география.
У «Почта Банка» очень много офисов по стране, даже больше, чем у «СберБанка». Правда, многие из них представляют собой окно в отделении Почты России, однако и там вполне можно открыть вклад или оформить кредитную карточку.
8 Предсказуемый курс конвертации.
Если за границей операция совершена в валюте, по которой ЦБ РФ определяет официальный курс, то производится конвертация по курсу ЦБ РФ +2,5% на дату авторизации. Если операция совершена в другой валюте, то используется курс платежной системы на дату авторизации.
9 Платное смс-информирование.
СМС-информирование подключается к карте автоматически при выдаче, услуга бесплатна первые два месяца, потом стоит 59 руб./мес., так что нужно не забыть ее отключить (это можно сделать с помощью горячей линии).
10 Навязывание дополнительных услуг.
В арсенале «Почта Банка» несколько десятков разнообразных услуг, которые могут быть навязаны при оформлении кредитной карты. Помимо страховок, это могут быть еще консультации юриста, помощь на дороге, дебетовые карты, услуга «Пропуск платежа», «Кредитное информирование», «Почетный клиент», «Все под контролем», «Автопогашение», платный просмотр кредитной истории и т.д.
Причем для согласия на весь этот разнообразный мусор достаточно просто назвать сотруднику код из смс. Так что внимательно читайте каждое сообщение и просите разъяснить подробно, для чего нужен каждый код.
На заявления сотрудников, что без дополнительных услуг карту выдавать не положено, нужно четко говорить, что все услуги должны быть добровольными, в крайнем случае придется звать управляющего или жаловаться на горячую линию прямо из отделения банка.
11 Не видно комиссий в интернет-банке и мобильном приложении.
В интернет-банке и мобильном приложении «Почта Банка» раньше не было видно списаний за различные комиссии и платные услуги, баланс просто уменьшался. Чтобы их заметить, нужно было заходить в отдельный раздел с выпиской по счету.
Как с этим сейчас — не знаю, нужны свежие отзывы.
12 Могут обнулить кредитный лимит за бездействие.
Если не пользоваться картой «Вездедоход» в течение 6 месяцев подряд, банк может обнулить кредитный лимит:
Вывод
Вывод
У «Почта Банка» получилась одна из лучших кредитных карт на рынке с длинным льготным периодом и кэшбэком. Условия бесплатного обслуживания кредитки «Вездедоход» вполне гуманны, к тому же карту удобно пополнять. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
При получении кредитки стоит быть очень внимательным, чтобы не подключили ненужные платные услуги. Для надежности лучше потом уточнить на горячей линии, что ничего лишнего к карте не подключено, и при необходимости отключить.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
